初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷9)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷9)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：單項選擇題，共161題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托依據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為是（）。A)進(jìn)口押匯B)保付代理C)出口押匯D)打包放款[單選題]2.個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營過程中出現(xiàn)資金短缺時，可以向商業(yè)銀行申請（）。A)個人權(quán)利質(zhì)押貸款B)個人經(jīng)營貸款C)個人信用卡透支D)個人商用房貸款[單選題]3.下列變量中，屬于貨幣政策操作目標(biāo)的是()。A)物價穩(wěn)定B)基礎(chǔ)貨幣C)再貼現(xiàn)D)貨幣供應(yīng)量[單選題]4.僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為（）。A)跟單托收B)出口托收C)光票托收D)進(jìn)口托收[單選題]5.形成法人意思的機(jī)關(guān)是（）。A)執(zhí)行機(jī)關(guān)B)意思機(jī)關(guān)C)代表機(jī)關(guān)D)監(jiān)察機(jī)關(guān)[單選題]6.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險是（）。A)法律風(fēng)險B)合規(guī)風(fēng)險C)戰(zhàn)略風(fēng)險D)操作風(fēng)險[單選題]7.下列關(guān)于信用證業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是(.)。A)銀行可在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)B)開證行是首要付款人C)信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為D)信用證是一種無條件的支付承諾[單選題]8.商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力稱為商業(yè)銀行的（）。A)變現(xiàn)能力B)資產(chǎn)能力C)盈利能力D)流動性[單選題]9.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）。A)全覆蓋原則B)制衡性原則C)審慎性原則D)相匹配原則[單選題]10.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊資本為（）。A)全體發(fā)起人認(rèn)購的資本總額B)在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的股本總額C)股東認(rèn)購總額D)在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額[單選題]11.目前，我國各家商業(yè)銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。A)積數(shù)計息法B)逐筆計息法C)復(fù)利計息法D)單利計息法[單選題]12.()是指借款人向銀行申請的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求的貸款。A)流動資金貸款B)流動資金循環(huán)貸款C)法人賬戶透支D)項目貸款[單選題]13.下列不屬于場內(nèi)市場的是()。A)滬深主板市場B)中小企業(yè)板市場C)創(chuàng)業(yè)板市場D)全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)[單選題]14.貸款基礎(chǔ)利率是近年來我國金融市場新出現(xiàn)的一種利率。（），貸款基礎(chǔ)利率集中報價和發(fā)布機(jī)制正式運行。A)2005年1月B)2000年1月C)2003年10月D)2013年10月[單選題]15.金融機(jī)構(gòu)發(fā)行銀行間市場金融債必須獲得（）的行政許可。A)中國銀行業(yè)協(xié)會B)中國人民銀行C)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D)國務(wù)院[單選題]16.（）是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。A)保險人B)投保人C)被保險人D)受益人[單選題]17.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國商業(yè)銀行杠桿率不得低于()。A)3%B)4%C)5%D)6%[單選題]18.關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的下列說法中錯誤的是()。A)需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等B)遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值C)遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險的優(yōu)點D)可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割[單選題]19.下列關(guān)于托收的說法中，錯誤的是（）。A)托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任B)根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收C)跟單托收附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)D)光票托收附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)[單選題]20.連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起()個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。A)6B)12C)24D)36[單選題]21.保證申請人因購買商品、技術(shù)、專利或勞動合同項下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函是（）。A)履約保函B)延期付款保函C)即期付款保函D)經(jīng)營租賃保函[單選題]22.判斷洗錢行為的直觀標(biāo)準(zhǔn)是()。A)客戶身份B)客戶表情C)可疑大額交易D)交易目的[單選題]23.基準(zhǔn)利率是在整個利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率，在市場經(jīng)濟(jì)國家主要指（）。A)法定存款準(zhǔn)備金率B)再貼現(xiàn)利率C)貸款利率D)存款利率[單選題]24.我國中央銀行的職能是()。A)審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止B)對銀行自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督C)負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作D)制定和執(zhí)行貨幣政策.防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定[單選題]25.利率市場化形成機(jī)制至少應(yīng)包括的部分不包括（）。A)市場基準(zhǔn)利率體系B)以中央銀行政策利率為核心的利率調(diào)控機(jī)制C)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的市場定價能力和利率風(fēng)險管理能力D)信用評估方法和相關(guān)制度[單選題]26.截至2015年年末，某城市商業(yè)銀行對公存款余額為276億元，儲蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的貸存比是（）。A)67．5％B)68．51％C)72．12％D)74．26％[單選題]27.銀行監(jiān)管中，()的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)開業(yè)登記、審批的管制。A)現(xiàn)場檢查B)合規(guī)監(jiān)管C)非市場監(jiān)管D)市場準(zhǔn)入管制[單選題]28.如果某一金融機(jī)構(gòu)希望通過持有的債券來獲得一筆短期資金融通，則它可以參加（）市場。A)同業(yè)拆借B)商業(yè)票據(jù)C)回購協(xié)議D)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單[單選題]29.商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、（）以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素．A)風(fēng)險狀況B)外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境C)公司治理D)內(nèi)部控制[單選題]30.壓力測試頻率應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的規(guī)模、風(fēng)險水平及市場影響力相適應(yīng)，但至少（）應(yīng)進(jìn)行一次常規(guī)壓力測試。A)每月B)每季度C)每年D)每日[單選題]31.由于銀行的某些監(jiān)管規(guī)定，導(dǎo)致客戶的某些要求無法滿足。面對這種情況，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)(.)。A)耐心說明情況，取得客戶的理解和諒解B)向上級匯報，由上級設(shè)法解決C)盡全力滿足D)直接拒絕[單選題]32.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時，下列(.)的表述是錯誤的。A)企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加B)市場興旺，社會購買力上升C)銀行利潤處于最高水平D)預(yù)示著通貨膨脹的到來[單選題]33.根據(jù)相關(guān)規(guī)定，負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告的機(jī)構(gòu)-中國反洗錢監(jiān)測分析中心是由(.)設(shè)立的。A)中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會B)國家外匯管理局C)中國證券監(jiān)督管理委員會D)中國人民銀行[單選題]34.在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括()。A)管風(fēng)險B)管保險C)管法人D)管內(nèi)控[單選題]35.實踐中，最常見的利率違規(guī)行為是（）。A)銀行以高于法定利率吸收存款的行為B)銀行以低于法定利率吸收存款的行為C)銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為D)銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為[單選題]36.銀團(tuán)貸款的主要成員中，()負(fù)責(zé)接受借款人的委托、策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷。A)參加行B)牽頭行C)副牽頭行D)代理行[單選題]37.在商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債組合管理中，資產(chǎn)組合管理以()為前提。A)資產(chǎn)負(fù)債相匹配B)負(fù)債約束C)資本約束D)資本充足[單選題]38.中國第一家外資銀行是（）。A)華俄道勝銀行B)麗如銀行C)中國通商銀行D)大清戶部銀行[單選題]39.臨時存款賬戶的期限最長不得超過()。A)一年B)兩年C)三年D)五年[單選題]40.()年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會。A)2000B)2001C)2002D)2003[單選題]41.對于基準(zhǔn)利率，2004年10月29日，中國人民銀行決定（）。A)上浮存款利率B)放開存款利率下限C)下浮貸款利率D)放開貸款利率下限[單選題]42.屬于不可以吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)是()。A)商業(yè)銀行B)城市信用合作社C)中國銀行業(yè)協(xié)會D)農(nóng)村信用合作社[單選題]43.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是(.)。A)偽造、變造金融票證罪B)擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪C)非法吸收公眾存款罪D)違法發(fā)放貸款罪[單選題]44.單位存款人的主辦賬戶是()。A)臨時存款賬戶B)專用存款賬戶C)基本存款賬戶D)一般存款賬戶[單選題]45.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定：?商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實行接管。?接管期限最長不得超過()。A)5年B)2年C)6個月D)1年[單選題]46.()是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。。A)匯票B)本票C)支票D)信用證[單選題]47.平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議稱為()。A)承諾B)民事行為C)票據(jù)D)合同[單選題]48.以下關(guān)于行賄、受賄的說法，錯誤的是（）。A)為上級領(lǐng)導(dǎo)子女留學(xué)付所需學(xué)費算行賄B)行賄只是個人的事情，單位不構(gòu)成行賄C)行賄人在被追訴前主動交代行賄行為，可以減輕其處罰D)國家工作人員在國內(nèi)公務(wù)活動中接受禮物，依照國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的，可能構(gòu)成受賄罪[單選題]49.（）是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。A)維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定B)保護(hù)存款人和廣大金融消費者的利益C)維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心D)支持實體經(jīng)發(fā)展[單選題]50.下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是()。A)開立匿名賬戶B)不打聽與自身工作無關(guān)的信息C)對可疑交易不報告D)未經(jīng)批準(zhǔn)為客戶境外理財[單選題]51.托收屬于（），托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負(fù)責(zé)。A)個人信用B)銀行信用C)政府信用D)商業(yè)信用[單選題]52.銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實行接管，接管期限最長為()。A)1年B)2年C)3年D)5年[單選題]53.在委托貸款中，商業(yè)銀行（）。A)獲取手續(xù)費收入B)與借款人商定貸款條件C)獲取利息收入D)承擔(dān)貸款風(fēng)險[單選題]54.銀行本票的提示付款期限為()。A)1個月B)3個月C)10天D)2個月[單選題]55.下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。A)完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人B)超出其能力的民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意C)限制民事行為能力人可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動D)十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人[單選題]56.在我國銀行監(jiān)管的層次中，（）是通過內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計實現(xiàn)。A)商業(yè)銀行行業(yè)自律B)商業(yè)銀行外部監(jiān)管C)商業(yè)銀行自我監(jiān)管D)商業(yè)銀行市場約束[單選題]57.資金業(yè)務(wù)的最主要風(fēng)險是()。A)信用風(fēng)險B)市場風(fēng)險C)操作風(fēng)險D)流動性風(fēng)險[單選題]58.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說的?關(guān)系人?指的不是()。A)商業(yè)銀行董事B)商業(yè)銀行管理人員所投資的公司C)與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶D)商業(yè)銀行信貸人員的近親屬[單選題]59.在訴訟時效進(jìn)行期間的最后()個月，因不可抗拒力或其他障礙不能行使請求權(quán)的，訴訟時效中止。A)1B)3C)5D)6[單選題]60.需求拉上型通貨膨脹的形成源于()。A)太少的貨幣追求太多的商品B)太少的貨幣追求太少的商品C)太多的貨幣追求太少的商品D)太多的貨幣追求太多的商品[單選題]61.(.)是所謂的短期資金市場。A)貨幣市場B)資本市場C)股票市場D)債券市場[單選題]62.下列可以用來描述貨幣的本質(zhì)的是()。A)貨幣體現(xiàn)了一定的社會生產(chǎn)力B)貨幣天然是金銀C)貨幣發(fā)揮價值尺度和流通手段D)貨幣是固定地充當(dāng)一般等價物的特殊商品[單選題]63.從管理會計角度劃分，可將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和()。A)利潤中心B)統(tǒng)一法人制C)總分行型管理中心D)業(yè)務(wù)線管理中心[單選題]64.公民之間因財產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)系提起的訴訟是（）。A)行政訴訟B)仲裁C)民事訴訟D)刑事訴訟[單選題]65.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的()。A)10%B)30%C)50%D)60%[單選題]66.國際友人對我國某慈善機(jī)構(gòu)的外匯捐贈應(yīng)記入國際收支的（）。A)經(jīng)常項目B)資本和金融項目C)凈誤差與遺漏D)外匯儲備[單選題]67.我國銀行承兌匯票的期限為（）。A)自持票人獲取票據(jù)之日起不得超過1年B)自出票之日起最長不得超過1年C)自出票之日起最長不得超過6個月D)自持票人獲取票據(jù)之日起不得超過6個月[單選題]68.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A)銀行資本能夠鼓勵銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)擴(kuò)張B)經(jīng)濟(jì)資本也稱為風(fēng)險資本C)銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和D)商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟(jì)資本[單選題]69.銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，進(jìn)行銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動的銀行是()。A)委托行B)代理行C)參加行D)牽頭行[單選題]70.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說的?關(guān)系人?不包括(.)。A)與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶B)商業(yè)銀行管理人員所投資的公司C)商業(yè)銀行信貸人員的近親屬D)商業(yè)銀行[單選題]71.2014年初，中國銀監(jiān)會同意某省政府對A商業(yè)銀行進(jìn)行重組，將其改組成為一家以民間資本為主體的全國性股份制商業(yè)銀行，2014年底，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員下發(fā)《關(guān)于A商業(yè)銀行重組和A商業(yè)銀行股份有限公司開業(yè)有關(guān)問題的批復(fù)》，A商業(yè)銀行獲準(zhǔn)開業(yè)，這屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管措施中的（）。A)信息披露監(jiān)管B)非現(xiàn)場監(jiān)管C)現(xiàn)場檢查D)市場準(zhǔn)入[單選題]72.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張。支票票面金額4萬元。據(jù)此，下列表述正確的是()。A)錢某的行為涉嫌構(gòu)成金融憑證詐騙罪B)錢某的行為涉嫌構(gòu)成盜竊罪C)錢某的行為涉嫌構(gòu)成票據(jù)詐騙罪D)錢某的行為不構(gòu)成犯罪[單選題]73.某商業(yè)銀行對一家大型貿(mào)易類公司貸款2億元，開立短期信用證3億元。該公司為一般企業(yè)，適用風(fēng)險權(quán)重為100％，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％，則該企業(yè)占用的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為（）億元。A)1B)2．6C)3．4D)5[單選題]74.中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率的（）。A)中間價B)賣出價C)買入價D)買入價、賣出價和中間價[單選題]75.關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借資金說法正確的是（）。A)資金用于銀行項目貸款業(yè)務(wù)B)資金用于臨時性周轉(zhuǎn)資金不足C)利率一般較為固定D)拆借期限一般為中長期[單選題]76.（），是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的組織。A)法人B)自然人C)公民D)人民[單選題]77.商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承受的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量為()。A)會計資本B)經(jīng)濟(jì)資本C)最低注冊資本D)監(jiān)管資本[單選題]78.關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。A)是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場B)到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金C)CDs面額一般較小D)CDs一般不能提前支取[單選題]79.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。A)同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行問債券市場進(jìn)行B)同業(yè)拆借是銀行間同業(yè)拆解市場的金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借款C)借人資金的行為稱為拆入，借出資金的行為稱為拆出D)同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一[單選題]80.在代理的種類中，（）主要是為保護(hù)無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定的。A)法定代理B)委托代理C)指定代理D)自然代理[單選題]81.王某被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標(biāo)，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成()。A)吸收客戶資金不入賬罪B)盜竊罪C)集資詐騙罪D)非法吸收公眾存款罪[單選題]82.我國大型商業(yè)銀行包括（）。A)中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司B)中國人民銀行、中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司C)中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司、中國進(jìn)出口銀行D)中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司、國家開發(fā)銀行[單選題]83.商業(yè)銀行出售風(fēng)險頭寸、購買保險或進(jìn)行避險交易(如互換、期權(quán))等屬于()。A)風(fēng)險分散B)風(fēng)險轉(zhuǎn)移C)風(fēng)險規(guī)避D)風(fēng)險緩釋[單選題]84.下列財產(chǎn)中不得抵押的財產(chǎn)是()。A)國有土地使用權(quán)B)個人享有的房屋產(chǎn)權(quán)C)個人承包的耕地使用權(quán)D)企業(yè)所有的汽車[單選題]85.下列情況不屬于信用卡的主要功能的是()。A)支付結(jié)算B)存取現(xiàn)金C)儲蓄功能D)消費信貸[單選題]86.下列關(guān)于自然人的說法中，錯誤的是()。A)自然人是基于人類自然規(guī)律而出生和存在的個人B)自然人是民法上的概念C)自然人并非一定是公民D)自然人和公民是一個概念[單選題]87.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效()，確保銀行內(nèi)部控制措施得到有效實施、實現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)。A)內(nèi)部控制保障體系B)內(nèi)部控制措施C)風(fēng)險識別D)信息系統(tǒng)[單選題]88.根據(jù)《刑法》的規(guī)定，下列不屬于金融詐騙的違法行為是（）。A)編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款B)上市公司董事長變更，沒有進(jìn)行披露C)自制信用卡從銀行提款機(jī)提款D)提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款[單選題]89.根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括()個等級。A)5B)6C)4D)3[單選題]90.《商業(yè)銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進(jìn)行了修正并自(.)年2月1日起施行。A)2000B)2002C)2004D)2007[單選題]91.貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險是()。A)信用風(fēng)險B)戰(zhàn)略風(fēng)險C)市場風(fēng)險D)操作風(fēng)險[單選題]92.以下屬于國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中第二產(chǎn)業(yè)的是（）。A)地質(zhì)勘查業(yè)B)采礦業(yè)C)房地產(chǎn)業(yè)D)科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)業(yè)[單選題]93.（）也稱國際貿(mào)易渠道，是指貨幣政策的變動通過貨幣供給量影響匯率，進(jìn)而對凈出口產(chǎn)生影響的過程。A)匯率渠道B)利率渠道C)信貸渠道D)資產(chǎn)價格渠道[單選題]94.（）是指銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。A)信用證B)押匯C)保理D)福費廷[單選題]95.()是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。A)限額B)保證C)抵押D)緩釋[單選題]96.某銀行員工因被所在機(jī)構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭議，向勞動爭議仲裁委員會申請了仲裁，但對仲裁裁決不服，則其應(yīng)該自收到裁決書之日起（）日內(nèi)，向人民法院起訴。A)5B)7C)10D)15[單選題]97.權(quán)利質(zhì)押中，債務(wù)人或第三人有權(quán)處分的財產(chǎn)權(quán)利不包括（）。A)匯票、本票、支票B)債券、存款單C)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)D)房子[單選題]98.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有()。A)民事權(quán)利能力B)民事行為能力C)民事權(quán)利能力和民事行為能力D)相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力[單選題]99.下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是()。A)2004年，我國進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實行差別存款準(zhǔn)備金率制度B)公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的?三大法寶?C)貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標(biāo)D)貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段[單選題]100.我國的金融資產(chǎn)管理公司成立于（）。A)1998年B)1999年C)2000年D)2001年[單選題]101.下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是()。A)明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助B)以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議C)在銷售或購買商品和服務(wù)時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬D)出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議[單選題]102.下列屬于股權(quán)工具代表的是（）。A)股息B)股利C)股票D)股份[單選題]103.某客戶于2011年3月5日在某銀行買入1年期憑證式國債10000元，年利率為2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率為0．72％)，客戶可從銀行取回的全部金額是（）元。A)10275B)10278C)10220D)10285[單選題]104.信用卡最主要的功能的是()。A)轉(zhuǎn)賬結(jié)算B)存取現(xiàn)金C)儲蓄功能D)消費信貸[單選題]105.電話銀行是通過(.)及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)的。A)電話自動語音B)移動電話技術(shù)C)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)D)自助終端[單選題]106.就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是()。A)中國人民銀行開始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能B)中國人民銀行開始行使反洗錢的職能C)中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會D)中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)[單選題]107.迄今為止英國金融服務(wù)局使用的唯一的風(fēng)險評估體系是()。A)駱駝評級體系B)氣候評級體系C)ARROW評級體系D)CLIMATE評級體系[單選題]108.個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則，下列說法正確的是(.)。A)現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯B)現(xiàn)鈔兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費C)現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的D)現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的[單選題]109.中國人民銀行有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的情形是（）。A)金融機(jī)構(gòu)高管人員的任職資格B)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立C)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品D)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行外匯管理規(guī)定的行為[單選題]110.下列不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。A)企業(yè)集體財務(wù)公司B)信托公司C)汽車金融公司D)典當(dāng)行[單選題]111.銀監(jiān)會可以對違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的()的行政強制措施。A)停止其營業(yè)B)限制其所有業(yè)務(wù)C)終止其法人資格D)沒收其所有資產(chǎn)[單選題]112.下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪，表述錯誤的是()。A)非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為B)本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為C)本罪主體是特殊主體，包括自然人和單位D)本罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構(gòu)成集資詐騙罪[單選題]113.監(jiān)管部門對銀行市場運行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場秩序和防范市場風(fēng)險，并對銀行機(jī)構(gòu)實施全面、經(jīng)常性的檢查和督促，以促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營，安全可靠和健康地發(fā)展，這一過程稱為（）。A)風(fēng)險控制B)銀行管理C)銀行監(jiān)督D)銀行監(jiān)管[單選題]114.公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表（）以上表決權(quán)的股東通過。A)1／2B)1／4C)2／3D)3／4[單選題]115.下列關(guān)于普通支票的說法中，正確的是()。A)支票上印有?普通?字樣、B)劃線支票只能取現(xiàn)，不能轉(zhuǎn)賬C)既可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬D)支票上注明?現(xiàn)金?或?轉(zhuǎn)賬?字樣[單選題]116.貸后管理的期限是()。A)從貸款問題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時為止B)從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時為止C)從貸款問題出現(xiàn)之日到不良貸款重組完成之時為止D)從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時為止[單選題]117.國際收支一般是一國居民在一定時期內(nèi)與（）在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。A)外國人B)外國居民C)國外企業(yè)D)非本國居民[單選題]118.行為人購買假幣后使用的，以（）從重處罰。A)購買假幣罪B)使用假幣罪C)購買、使用假幣罪D)持有假幣罪[單選題]119.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循的原則是（）。A)流動性第一，收益第二B)安全第一，收益第二C)存款自由、為存款人保密D)存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密[單選題]120.我國銀行業(yè)協(xié)會的章程應(yīng)當(dāng)報（）備案。A)財政部B)國務(wù)院C)中央銀行D)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會[單選題]121.某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為97元，這種發(fā)行方式屬于（）發(fā)行。A)折價B)等價C)平價D)溢價[單選題]122.通常用來反映商業(yè)銀行實際擁有的資本水平的是()。A)會計資本B)經(jīng)濟(jì)資本C)風(fēng)險資本D)監(jiān)管資本[單選題]123.下列各項罪名中，不屬于金融犯罪的是（）。A)信用證詐騙罪B)洗錢罪C)非法經(jīng)營罪D)非法吸收公眾存款罪[單選題]124.村鎮(zhèn)銀行是指由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、（）、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。A)境內(nèi)外非金融企業(yè)法人B)境外非金融企業(yè)法人C)境內(nèi)非金融企業(yè)法人D)境外自然人[單選題]125.下列處罰措施屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式的是()。A)罰金B(yǎng))罰款C)開除D)警告[單選題]126.政策性銀行的資金來源不包括（）。A)活期存款B)發(fā)行債券C)政府撥款D)中央銀行借款[單選題]127.下列選項中，（）不屬于監(jiān)事會的職責(zé)。A)監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責(zé)B)對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進(jìn)行監(jiān)督C)重點監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略D)對股東大會負(fù)責(zé)[單選題]128.下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的表述，正確的是()。A)以加強企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的B)不屬于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)C)可以從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)D)服務(wù)對象可以是非企業(yè)集團(tuán)成員[單選題]129.商業(yè)銀行應(yīng)付客戶體現(xiàn)要求的資產(chǎn)是（）。A)在中央銀行存款B)庫存現(xiàn)金C)債券投資D)貸款[單選題]130.貪污罪是指國家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有(.)的行為。A)本機(jī)構(gòu)他人的財物B)其他機(jī)構(gòu)他人的財物C)公共財產(chǎn)D)以上都對[單選題]131.按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，金融市場可以劃分為許多不同的種類，下列劃分不正確的是()。A)按金融工具的期限劃分可分為貨幣市場和資本市場B)按照資金融資方式可分為發(fā)行市場和流通市場C)按交割時間劃分可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場D)按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等[單選題]132.政府主要通過（）來對各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。A)宏觀調(diào)控B)產(chǎn)業(yè)監(jiān)督C)產(chǎn)業(yè)政策D)產(chǎn)業(yè)控制[單選題]133.銀行從業(yè)人員面對客戶的時候，(.)是不應(yīng)該做的。A)根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶之間的契約而采用有相應(yīng)差異的服務(wù)方式、費率等B)對有殘障的客戶，應(yīng)該盡量為其提供便利C)熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議D)對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進(jìn)行充分的提示[單選題]134.治理通貨緊縮的對策不包括（）。A)擴(kuò)大有效需求B)增加財政赤字C)增加稅收D)引導(dǎo)公眾預(yù)期[單選題]135.一般來說，流動性與償還期限（）。A)負(fù)相關(guān)B)正相關(guān)C)無關(guān)D)不確定[單選題]136.以下不能取得法人資格的是()。A)有限責(zé)任公司B)在我國設(shè)立的外商獨資公司C)機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會團(tuán)體D)個體工商戶[單選題]137.以下行為中，明顯違反了?勤勉盡職?的要求的是()。A)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽B)在工作中時常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個人感興趣的內(nèi)容C)切實履行崗位職責(zé)D)對所在機(jī)構(gòu)誠實信用[單選題]138.在經(jīng)濟(jì)高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會發(fā)展速度。A)高于B)低于C)等于D)沒有必然聯(lián)系[單選題]139.?團(tuán)結(jié)合作?要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊精神，分享（）。A)工作成果和客戶信息B)客戶信息和工作信息C)專業(yè)知識和工作經(jīng)驗D)工作成果和工作經(jīng)驗[單選題]140.某商業(yè)銀行因為高管貪污問題引起眾多投資者對該商業(yè)銀行進(jìn)行負(fù)面評價，有人開始預(yù)期該公司股票會下跌，該商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險是（）。A)法律風(fēng)險B)操作風(fēng)險C)市場風(fēng)險D)聲譽風(fēng)險[單選題]141.被評為（）的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。A)稱職B)一般稱職C)基本稱職D)不稱職[單選題]142.中央銀行通常采用的操作目標(biāo)是（）。A)匯率B)貨幣供給量C)利率D)基礎(chǔ)貨幣[單選題]143.下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)的是()。A)理財顧問服務(wù)B)綜合理財服務(wù)C)理財計劃D)信用證[單選題]144.同業(yè)拆借活動都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，對參與者要求嚴(yán)格，因此，其拆借活動基本上都是（）拆借。A)質(zhì)押B)抵押C)擔(dān)保D)信用[單選題]145.理財業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行承擔(dān)的風(fēng)險不包括（）。A)流動性風(fēng)險B)操作風(fēng)險C)投資風(fēng)險D)聲譽風(fēng)險[單選題]146.下列關(guān)于國家風(fēng)險的表述，正確的是()。A)只發(fā)生在同一國家范圍內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險B)國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起C)通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)D)個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失[單選題]147.整存整取的起存金額為（）元。A)5B)50C)100D)500[單選題]148.（）是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。A)一般個人客戶B)高資產(chǎn)凈值客戶C)私人銀行客戶D)企業(yè)法人[單選題]149.委托人或收款人向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項稱為()。A)代收B)托收C)承付D)代理[單選題]150.匯款和捐贈應(yīng)該記入國際收支平衡表中的()。A)資本與金融項目B)經(jīng)常項目C)儲備與相關(guān)項目D)凈差額與遺漏[單選題]151.根據(jù)2004年發(fā)布的《巴塞爾新資本協(xié)議》，商業(yè)銀行披露信息的范圍不包括（）。A)資本充足率B)風(fēng)險敞口C)風(fēng)險管理策略D)速動比率[單選題]152.我國負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)是()。A)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B)中國人民銀行C)國家發(fā)展與改革委員會D)中國證券監(jiān)督管理委員會[單選題]153.在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據(jù)證明存單、進(jìn)賬單、對賬單、存款合同等憑證系（），人民法院應(yīng)在查明案件事實的基礎(chǔ)上，依法確認(rèn)上述憑證無效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請求或根據(jù)實際存款數(shù)額進(jìn)行判決。A)偽造、篡改B)偽造、變造C)偽造、造假D)造假、變造[單選題]154.各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為關(guān)鍵貨幣。根據(jù)本國貨幣與關(guān)鍵貨幣實際價值的對比，制定出對它的匯率，這個匯率就是()。A)浮動匯率B)套算匯率C)固定匯率D)基本匯率[單選題]155.目前，我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是()。A)同業(yè)拆入B)商業(yè)銀行資本金C)公眾存款D)向中央銀行借款[單選題]156.根據(jù)投資者所擁有的權(quán)利劃分，下列屬于混合工具的是（）。A)股票B)債券C)可轉(zhuǎn)換公司債券D)銀行承兌匯票[單選題]157.（）反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。A)不良貸款率B)不良貸款撥備覆蓋率C)撥貸比D)資本充足率[單選題]158.專門從事金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是()。A)證券公司B)信貸公司C)貨幣經(jīng)紀(jì)公司D)金融資產(chǎn)管理公司[單選題]159.由于商業(yè)銀行不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險是指（）。A)市場風(fēng)險B)操作風(fēng)險C)合規(guī)風(fēng)險D)戰(zhàn)略風(fēng)險[單選題]160.()也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。A)保付代理B)福費廷C)銀行保函D)信用證[單選題]161.現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著()的產(chǎn)生而發(fā)展起來的。A)信用B)中央銀行C)資本主義生產(chǎn)方式D)社會主義生產(chǎn)方式第2部分：多項選擇題，共77題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]162.老張準(zhǔn)備出國旅游，他去銀行兌換一些美元。銀行工作人員告訴他，1美元兌換73元人民幣，工作人員的這種說法用的是()。A)直接標(biāo)價法B)間接標(biāo)價法C)應(yīng)付標(biāo)價法D)應(yīng)收標(biāo)價法[多選題]163.市場風(fēng)險包括()。A)利率風(fēng)險B)匯率風(fēng)險C)股票價格風(fēng)險D)商品價格風(fēng)險[多選題]164.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施有()。A)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)B)限制分配紅利和其他收入C)責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利D)停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)[多選題]165.下面有關(guān)托收業(yè)務(wù)的描述正確的有()。A)根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進(jìn)口托收和跟單托收B)托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負(fù)責(zé)C)托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項D)托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負(fù)責(zé)[多選題]166.未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的(.)會受到處罰。A)個人B)單位C)單位的直接負(fù)責(zé)的主管人員D)單位的所有工作人員E)其他直接責(zé)任人員[多選題]167.金融市場是金融工具交易的場所，具有()的功能。A)優(yōu)化資源配置B)風(fēng)險分散與管理C)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)D)定價E)指導(dǎo)投資[多選題]168.下列不屬于銀監(jiān)會職責(zé)的有（）。A)編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表B)對商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管C)處理銀行業(yè)突發(fā)事件D)制定貨幣政策E)監(jiān)督管理銀行間外匯市場[多選題]169.矩陣型組織架構(gòu)的主要特點包括()。A)總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部B)在總行和分支機(jī)構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部C)總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部D)區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)E)全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線[多選題]170.銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括()。A)代理國債買賣B)代理保險C)委托貸款D)銀行保函E)代理銀行匯票業(yè)務(wù)[多選題]171.金融市場按資金融資方式可分為（）。A)直接融資市場B)一級市場C)間接融資市場D)流通市場E)二級市場[多選題]172.銀行風(fēng)險包括（）等。A)國家風(fēng)險B)流動性風(fēng)險C)操作風(fēng)險D)市場風(fēng)險E)信用風(fēng)險[多選題]173.貨幣傳導(dǎo)機(jī)制的傳導(dǎo)渠道主要有（）。A)利率渠道B)信貸渠道C)資產(chǎn)價格渠道D)匯率渠道E)銷售渠道[多選題]174.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》對于除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取六個存款作出相關(guān)規(guī)定，根據(jù)該《通知》，下列說法錯誤的有(.)。A)只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握B)只要不低于中國人民銀行同期限檔次存款利率下限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握C)應(yīng)采取積數(shù)計息D)具體采用何種計息方式由各銀行決定E)儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式[多選題]175.下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的?關(guān)系人?的有（）。A)商業(yè)銀行的董事B)商業(yè)銀行的監(jiān)事C)商業(yè)銀行的管理人員D)信貸業(yè)務(wù)人員E)以上人員的近親屬[多選題]176.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)過程中，不得有下列()行為。A)在債券投標(biāo)過程中，惡意壓低投標(biāo)價格，影響中標(biāo)票面利率B)通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢C)通過惡意壓低承銷費用競爭客戶，擾亂正常的市場價格秩序D)在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假信息誤導(dǎo)市場成員和客戶E)利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益[多選題]177.以下行為中，屬于從事信貸工作的從業(yè)人員明顯違反職業(yè)操守，還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的有（）。A)未進(jìn)行必要的實地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議B)在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗證和調(diào)查，聽之任之C)當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項之時，不及時調(diào)查、處理并上報，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲D)不按照要求對客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面E)省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見[多選題]178.商業(yè)銀行的資本管理中，監(jiān)管資本的含義有（）。A)銀行實際持有的總資本要求B)銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本C)銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求D)銀行應(yīng)當(dāng)保存的準(zhǔn)備金要求E)銀行應(yīng)當(dāng)制定的存貸款比例要求[多選題]179.根據(jù)承兌主體的不同，票據(jù)的承兌行為可分為（）。A)商業(yè)承兌B)政府承兌C)銀行承兌D)交易商承兌E)市場承兌[多選題]180.下列屬于由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)有（）。A)結(jié)算公司B)信托公司C)金融租賃公司D)汽車金融公司E)企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司[多選題]181.下列各項中，屬于中國銀行業(yè)協(xié)會制定的自律性規(guī)范的有()。A)《中國銀行業(yè)自律公約》B)《中國銀行業(yè)維權(quán)公約》C)《中國銀行業(yè)反不正當(dāng)競爭公約》D)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》E)《中國銀行業(yè)文明服務(wù)公約》[多選題]182.下列關(guān)于商業(yè)銀行的接管與終止的說法，正確的是（）。A)接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力B)接管由銀監(jiān)會決定，并組織實施C)接管決定由被接管商業(yè)銀行予以公告D)接管期限屆滿，銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過一年E)自接管開始之日起，被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系因接管而變化[多選題]183.按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為()。A)進(jìn)口信用證B)出口信用證C)光票信用證D)跟單商業(yè)信用證E)不可撤銷信用證[多選題]184.根據(jù)《外資銀行管理條例》的規(guī)定，下列屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的有()。A)外商獨資銀行B)國內(nèi)銀行海外分行C)外國銀行分行D)中外合資銀行E)外國銀行代表處[多選題]185.我國政策性銀行的職能包括()。A)發(fā)行貨幣職能B)經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能C)政策導(dǎo)向職能D)補充性職能E)金融服務(wù)職能[多選題]186.下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為?(.)A)個人私設(shè)銀行B)企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所C)農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款D)商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息E)商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，擅自提高利率[多選題]187.銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。A)資產(chǎn)規(guī)模B)市場份額C)存貸款規(guī)模D)客戶規(guī)模E)收入[多選題]188.金融機(jī)構(gòu)積極參與金融衍生工具的發(fā)展，其原因在于()。A)金融衍生工具業(yè)務(wù)增加了銀行資產(chǎn)，并且能帶來手續(xù)費收入B)金融衍生工具業(yè)務(wù)屬于表外業(yè)務(wù)，不影響資產(chǎn)負(fù)債情況，但能帶來手續(xù)費收入C)金融衍生工具業(yè)務(wù)減少銀行負(fù)債，優(yōu)化銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)D)銀行可以利用自身優(yōu)勢從事金融衍生工具業(yè)務(wù)，擴(kuò)大利潤來源E)金融衍生工具業(yè)務(wù)減少了銀行資產(chǎn)，但不能帶來手續(xù)費收入[多選題]189.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括(.)。A)在我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行B)在我國境內(nèi)設(shè)立的城市信用合作社C)在我國境內(nèi)設(shè)立的農(nóng)村信用合作社D)在我國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行E)香港、澳門特區(qū)和臺灣地區(qū)的政策性銀行[多選題]190.從管理會計角度劃分，可將銀行組織架構(gòu)分為（）。A)成本中心B)利潤中心C)事業(yè)部制組織架構(gòu)D)矩陣型組織架構(gòu)E)總分行型組織架構(gòu)[多選題]191.當(dāng)下列()情形出現(xiàn)時，信托無效。A)信托目的違反法律、行政法規(guī)或損害社會公眾利益B)信托財產(chǎn)不能確定C)委托人也是受益人D)委托人以非法財產(chǎn)設(shè)立信托E)受益人或受益人范圍不能確定[多選題]192.儲戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項業(yè)務(wù)必須遵守的規(guī)定有()。A)張某持有其妻子的身份證件B)張某書面提交提前支取該項存款的正當(dāng)理由C)張某持有本人的身份證件D)按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息E)張某持有該項定期存款的存單[多選題]193.下列選項中，屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理主要內(nèi)容的有()。A)資本管理B)資產(chǎn)負(fù)債計劃管理C)業(yè)務(wù)經(jīng)營計劃管理D)資金管理E)定價管理[多選題]194.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中?尊重同事?原則要求從業(yè)人員（）。A)任何情況下均不得引用同事的工作成果B)和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗C)尊重同事的個人隱私D)尊重同事的工作方式和工作成果E)和其他部門的同事分享和交流客戶信息[多選題]195.行政強制執(zhí)行的方式有（）。A)加處罰款或者滯納金B(yǎng))劃撥存款、匯款C)拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、設(shè)施或者財物D)排除妨礙、恢復(fù)原狀E)代履行[多選題]196.根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為()。A)即期外匯交易B)遠(yuǎn)期外匯交易C)利率外匯交易D)期貨外匯交易E)期權(quán)外匯交易[多選題]197.票據(jù)的行為包括（）。A)出票B)背書C)承兌D)贈予E)保證[多選題]198.在金融市場中，商業(yè)銀行可以充當(dāng)?shù)慕巧?)。A)融資活動的參與者B)金融市場的交易對象C)直接融資行為的參與者D)金融市場的管理者E)間接融資行為的中介[多選題]199.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法正確的有(.)。A)對客戶提出的要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況B)不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C)熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議D)為客戶保密信息E)在任何情況下均不透露客戶信息[多選題]200.公司債券上市交易后，公司有下列（）情形之一的，由證券交易所決定暫停其公司債券上市交易。A)公司有重大違法行為B)公司情況發(fā)生重大變化不符合公司債券上市條件C)發(fā)行公司債券所募集的資金不按照核準(zhǔn)的用途使用D)未按照公司債券募集辦法履行義務(wù)E)公司最近二年連續(xù)虧損[多選題]201.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有()。A)商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進(jìn)行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為B)以承兌方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓C)在商業(yè)匯票到期以前而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓D)以背書方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓E)貼付一定利息而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓[多選題]202.存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有(.)。A)未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B)未經(jīng)國務(wù)院的批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用?銀行?字樣C)商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款D)商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段，吸收存款E)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息[多選題]203.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的表述，正確的有（）。A)銀行通常將操作風(fēng)險看作是對其市場價值最大的威脅B)操作風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是我國大部分銀行面臨的主要風(fēng)險C)操作風(fēng)險經(jīng)常與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等風(fēng)險交織并發(fā)D)操作風(fēng)險可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的風(fēng)險E)操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險[多選題]204.下列商業(yè)銀行所面臨的各類風(fēng)險，表述正確的有（）。A)銀行通常將聲譽風(fēng)險看作是對其市場價值最大的威脅B)與其他風(fēng)險相比，流動性風(fēng)險形成的原因比較簡單，通常被視為獨立風(fēng)險C)信用風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險D)在同一國家范圍內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險E)操作風(fēng)險經(jīng)常與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等風(fēng)險交織并發(fā)[多選題]205.單位不能夠成的犯罪有()。A)貸款詐騙罪B)集資詐騙罪C)信用卡詐騙罪D)信用證詐騙罪E)有價證券詐騙罪[多選題]206.商業(yè)銀行風(fēng)險控制的目標(biāo)有（）。A)風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標(biāo)的要求B)建立功能強大、動態(tài)/交互式的風(fēng)險監(jiān)測和報告系統(tǒng)，對于提高銀行風(fēng)險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用C)通過對風(fēng)險誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，以完善風(fēng)險管理程序D)所采取的措施應(yīng)在成本/收益的基礎(chǔ)上保持有效性E)所采取的措施符合風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略的要求[多選題]207.市場約束機(jī)制的運行條件包括()。A)發(fā)達(dá)的金融市場B)充分有效的信息披露機(jī)制C)必須擁有維護(hù)市場正常運行的完善的法律體系D)市場參與者具有較強的金融風(fēng)險意識E)良好的公司治理機(jī)制[多選題]208.我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要有（）。A)庫存現(xiàn)金B(yǎng))存放同業(yè)款項C)存放中央銀行款項D)同業(yè)存放款項E)存放其他金融機(jī)構(gòu)款項[多選題]209.某企業(yè)計劃在市場中通過利率招標(biāo)的方式發(fā)行3年期債券，最后確定票面利率為3．5%，這個利率屬于（）。A)持有期收益率B)票面收益率C)名義收益率D)即期收益率E)到期收益率[多選題]210.下列關(guān)于票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫規(guī)范，說法錯誤的有（）。A)中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明?人民幣?字樣，未印該字樣的，應(yīng)加填?人民幣?三字B)票據(jù)的出票日期必須使用阿拉伯?dāng)?shù)字C)中文大寫金額數(shù)字到?元?、?角?為止的，在?元?、?角?之后，應(yīng)寫?整?(或?正?)字D)在填寫月、日時，日為壹至玖、拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加?零?E)在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫金額欄內(nèi)不得預(yù)印固定的?仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分?字樣[多選題]211.在有限的資源約束下，采用風(fēng)險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。A)實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測的轉(zhuǎn)變B)實現(xiàn)了事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警的轉(zhuǎn)變C)實現(xiàn)了事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變D)加強了風(fēng)險監(jiān)測、識別和化解能力E)節(jié)省監(jiān)管成本[多選題]212.關(guān)于信托財產(chǎn)的性質(zhì)，以下說法正確的有（）。A)委托人為唯一受益人的，委托人死亡時信托終止，信托財產(chǎn)作為其遺產(chǎn)B)委托人不是唯一受益人的，委托人死亡時信托存續(xù)，信托財產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)C)受托人被依法撤銷的，信托財產(chǎn)作為其清算財產(chǎn)D)受托人管理、運用、處分信托財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)E)除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行[多選題]213.下列關(guān)于貸款的說法，正確的有()。A)貸款是銀行最主要的資產(chǎn)B)存款是銀行最主要的資產(chǎn)C)貸款是銀行最主要的資金運用D)存款是銀行最主要的資金運用E)貸款業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款相關(guān)的各項業(yè)務(wù)[多選題]214.近年來，中國人民銀行利用現(xiàn)代計算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開發(fā)建設(shè)了中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，包括（）。A)大額實時支付系統(tǒng)B)小額批量支付系統(tǒng)C)清算賬戶管理系統(tǒng)D)現(xiàn)金結(jié)算管理系統(tǒng)E)支付管理信息系統(tǒng)[多選題]215.我國商業(yè)銀行不得在境內(nèi)進(jìn)行的業(yè)務(wù)有()。A)代售基金B(yǎng))黃金交易C)證券經(jīng)營D)外匯買賣E)信托投資[多選題]216.下列屬于夫妻共同財產(chǎn)的是（）。A)在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫的工資所得B)在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子受贈所得財產(chǎn)C)妻子婚前所擁有的汽車D)在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用E)在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫經(jīng)營店鋪的收益[多選題]217.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的認(rèn)識，不正確的是（）。A)是在民政部登記注冊的全國性營利社會團(tuán)體B)最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會C)會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會，對會員大會負(fù)責(zé)D)協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)系E)以促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨[多選題]218.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列選項中屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)的是（）。A)吸收公眾存款B)發(fā)放短期、中期和長期貸款C)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D)辦理國內(nèi)外結(jié)算E)依法制定和執(zhí)行貨幣政策[多選題]219.商業(yè)銀行能夠辦理的業(yè)務(wù)有()。A)貼現(xiàn)B)發(fā)放貸款C)轉(zhuǎn)賬結(jié)算D)再貼現(xiàn)E)吸收公眾存款[多選題]220.再貸款是指中央銀行對金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，下列哪一類貸款屬于中國人民銀行發(fā)放的再貸款（）A)用于短期流動的貸款B)為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款C)為處置金融風(fēng)險的需要而發(fā)放的貸款D)用于特定目的的貸款E)用于企業(yè)投資的貸款[多選題]221.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守?風(fēng)險提示?條款要求的是（）。A)在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款B)在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度建議客戶C)力推收益較高的理財產(chǎn)品D)提供虛假的收益計算方式E)提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面[多選題]222.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法中，正確的有()。A)我國商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款B)人民幣存款包括個人存款、單位存款和同業(yè)存款C)存款是銀行的資產(chǎn)D)存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)E)個人存款又稱儲蓄存款[多選題]223.商業(yè)銀行在中央銀行存款構(gòu)成一般包括（）。A)系統(tǒng)內(nèi)借款B)系統(tǒng)內(nèi)存款C)二級準(zhǔn)備金D)法定存款準(zhǔn)備金E)超額存款準(zhǔn)備金[多選題]224.美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者是（）。A)國會B)貨幣監(jiān)理署C)證券交易委員會D)州銀行監(jiān)管當(dāng)局E)美聯(lián)儲[多選題]225.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括()。A)完全就業(yè)B)經(jīng)濟(jì)增長C)充分就業(yè)D)物價穩(wěn)定E)國際收支平衡[多選題]226.有助于提升商業(yè)銀行資本充足率的方法包括（）。A)提高貸款投放規(guī)模B)發(fā)行普通股股票C)提高留存利潤D)發(fā)行資本債券E)發(fā)行普通金融債券[多選題]227.中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實行接管，接管期限可以為（）。A)1年B)2年C)3年D)4年E)5年[多選題]228.在我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)劃分中，第三產(chǎn)業(yè)的范圍包括()。A)房地產(chǎn)業(yè)B)郵政業(yè)C)金融業(yè)D)制造業(yè)E)建筑業(yè)[多選題]229.有下列（）情形之一的，合同的權(quán)利義務(wù)終止。A)債務(wù)已經(jīng)按照約定履行B)合同解除C)債務(wù)相互抵銷D)債務(wù)人依法將標(biāo)的物提存E)債權(quán)人免除債務(wù)[多選題]230.下列關(guān)于事業(yè)部型組織架構(gòu)的說法，正確的有（）。A)突出?以客戶為中心?的經(jīng)營理念B)有利于組織專業(yè)化生產(chǎn)C)強化銀行內(nèi)部的成本收益核算D)進(jìn)一步提升銀行的盈利能力和競爭力E)是我國商業(yè)銀行進(jìn)行組織架構(gòu)發(fā)展的方向[多選題]231.在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采?。ǎ┐胧?。A)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境B)申請司法機(jī)關(guān)限制直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利C)申請司法機(jī)關(guān)禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或?qū)ζ湄敭a(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利D)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)嚴(yán)密監(jiān)視其出境后的動態(tài)E)申請司法機(jī)關(guān)禁止任何負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利[多選題]232.下列屬于破產(chǎn)程序的有()。A)重整程序B)破產(chǎn)宣告C)破產(chǎn)和解D)破產(chǎn)清算E)破產(chǎn)受理[多選題]233.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，符合?反洗錢?規(guī)定的有（）。A)除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)B)熟知銀行的反洗錢義務(wù)C)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私D)在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易E)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)[多選題]234.下列資金可以開立專用存款賬戶的有（）。A)基本建設(shè)資金B(yǎng))政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金C)金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金D)單位銀行卡備用金E)組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費[多選題]235.下列屬于洗錢的常見方式的有（）。A)借用金融機(jī)構(gòu)B)藏身于保密天堂C)使用空殼公司D)偽造商業(yè)票據(jù)E)走私[多選題]236.公司出現(xiàn)下列解散情形時，必須進(jìn)行清算的有（）。A)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿B)股東會或者股東大會決議解散C)因公司合并或者分立需要解散D)公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照E)人民法院依法予以解散[多選題]237.下列屬于信托與委托的區(qū)別的有（）。A)當(dāng)事人數(shù)量不同B)財產(chǎn)所有權(quán)變化不同C)期限不同D)成立的條件不同E)權(quán)限不同[多選題]238.信用證的主要當(dāng)事人包括()。A)受益人B)通知行C)開證申請人D)議付行E)開證行第3部分：判斷題，共22題，請判斷題目是否正確。[判斷題]239.基本存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。（）A)正確B)錯誤[判斷題]240.良好的資金管理是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運營的基礎(chǔ)。（）A)正確B)錯誤[判斷題]241.通常銀行可采取總額管理的方法，避免風(fēng)險敞口的過于集中。（）A)正確B)錯誤[判斷題]242.企事業(yè)單位可以自主選擇不同商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立多個基本賬戶。()A)正確B)錯誤[判斷題]243.銀監(jiān)會負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作。A)正確B)錯誤[判斷題]244.在銀行托收業(yè)務(wù)中，跟單托收是指附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)的托收方式。（）A)正確B)錯誤[判斷題]245.在我國，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有固定利率存單，也有浮動利率存單。（）A)正確B)錯誤[判斷題]246.我國商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑只有再貼現(xiàn)一種。（）A)正確B)錯誤[判斷題]247.強制執(zhí)行是當(dāng)事人拒絕履行行政決定的義務(wù)時，由行政機(jī)關(guān)或者第三人代替當(dāng)事人履行行政決定的義務(wù)，并向當(dāng)事人收取履行費用的執(zhí)行方式。（）A)正確B)錯誤[判斷題]248.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中所指的?中華人民共和國境內(nèi)?包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)。（）A)正確B)錯誤[判斷題]249.個人理財工具僅包括銀行產(chǎn)品和證券產(chǎn)品。（）A)正確B)錯誤[判斷題]250.貨幣政策的最終目標(biāo)中，失業(yè)率與通貨膨脹負(fù)相關(guān)。（）A)正確B)錯誤[判斷題]251.銀行間市場屬于大宗交易市場(批發(fā)市場)，實行多邊談判成交，典型的結(jié)算方式是凈額結(jié)算。（）A)正確B)錯誤[判斷題]252.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費收入。（）A)正確B)錯誤[判斷題]253.我國自2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的?貸款五級分類法?，將貸款分為5類，其中，只有可疑、損失類貸款稱為不良貸款。（）A)正確B)錯誤[判斷題]254.公示催告期間票據(jù)的所有轉(zhuǎn)讓行為和付款行為均為無效行為。（）A)正確B)錯誤[判斷題]255.銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理部門（包括首席風(fēng)險官或類似職位），并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨立性、資源保障和向董事會報告的路徑。A)正確B)錯誤[判斷題]256.超越行政許可范圍進(jìn)行活動的活動不屬于被許可人的違法活動。（）A)正確B)錯誤[判斷題]257.間接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場。（）A)正確B)錯誤[判斷題]258.銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制，但從深層次看，這是由特定歷史時期銀行業(yè)的實際發(fā)展?fàn)顩r決定的．是對安全優(yōu)先和效率優(yōu)先兩種監(jiān)管目標(biāo)的選擇過程。（）A)正確B)錯誤[判斷題]259.風(fēng)險監(jiān)管方式的核心是監(jiān)管當(dāng)局能夠識別、監(jiān)測、預(yù)警和處置風(fēng)險，識別風(fēng)險是各個環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)。開放條件下銀行風(fēng)險來源主要有經(jīng)濟(jì)周期、期限錯配、對客戶的經(jīng)濟(jì)及還款能力評估失誤、市場環(huán)境變化、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展等。（）A)正確B)錯誤[判斷題]260.流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求。（）A)正確B)錯誤1.答案:A解析:銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托依據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為是進(jìn)口押匯。2.答案:B解析:個人經(jīng)營貸款，是指銀行對自然人發(fā)放的、用于合法生產(chǎn)、經(jīng)營的貸款。個人申請經(jīng)營貸款，一般需要有一個經(jīng)營實體作為借款基礎(chǔ)，經(jīng)營實體一般包括個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等。3.答案:B解析:貨幣政策的操作目標(biāo)是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量。它介于政策工具和中介目標(biāo)之間，是貨幣政策工具影響中介目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁。通常被采用的操作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣、存款準(zhǔn)備金。4.答案:C解析:根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等，故稱?光票?；跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。5.答案:B解析:意思機(jī)關(guān)也稱權(quán)力機(jī)關(guān)、決策機(jī)關(guān)，是形成法人意思的機(jī)關(guān)。6.答案:B解析:合規(guī)是指商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。7.答案:D解析:信用證是一種有條件的銀行支付承諾，D選項說法錯誤。8.答案:D解析:商業(yè)銀行的流動性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。9.答案:B解析:商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則和相匹配原則。其中，制衡性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。10.答案:B解析:《公司法》第八十一條規(guī)定，股份有限公司采取發(fā)起設(shè)立方式設(shè)立的，注冊資本為在公司登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的股本總額。故選B。11.答案:B解析:目前，我國各家商業(yè)銀行多采用逐筆計算法計算整存整取定期存款利息。12.答案:A解析:見流動資金貸款的定義。13.答案:D解析:本題考查股票市場。場內(nèi)市場主要包括滬深主板市場、中小企業(yè)板市場和創(chuàng)業(yè)板市場，場外市場包括全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域股權(quán)交易市場以及已試點的券商柜臺交易市場。參見教材P48。14.答案:D解析:貸款基礎(chǔ)利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點生成。2013年10月，貸款基礎(chǔ)利率集中報價和發(fā)布機(jī)制正式運行。15.答案:B解析:金融機(jī)構(gòu)申請行政許可必須首先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可。故選B。16.答案:A解析:保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。17.答案:A解析:第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。杠桿率監(jiān)管指標(biāo)基于規(guī)模計算(該指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分子，所有表內(nèi)外風(fēng)險暴露作為分母)，與具體資產(chǎn)風(fēng)險無關(guān)的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，并作為資本充足率的補充指標(biāo)。杠桿率不能低于3%，要求銀行自2015年開始披露杠桿率信息，2018年正式納入第一支柱框架。18.答案:B解析:19.答案:D解析:根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等，故稱?光票?；跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。20.答案:A解析:根據(jù)《擔(dān)保法》第26條的規(guī)定，連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任。21.答案:C解析:即期付款保函是指保證申請人因購買商品、技術(shù)、專利或勞動合同項下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函。22.答案:D解析:23.答案:B解析:基準(zhǔn)利率通常是由一個國家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率，在市場經(jīng)濟(jì)國家主要指再貼現(xiàn)利率。24.答案:D解析:25.答案:D解析:利率市場化形成機(jī)制至少應(yīng)包括的內(nèi)容即選項ABC所述內(nèi)容。26.答案:D解析:根據(jù)貸存比的計算公式：貸存比一總貸款／總存款×100％=375／(276+229)×100％≈74．26％。27.答案:D解析:本題考查市場準(zhǔn)入。市場準(zhǔn)入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)開業(yè)登記、審批的管制。28.答案:C解析:回購協(xié)議是指交易的一方將持有的債券賣出，并在未來約定的日期以約定的價格將債券買回的協(xié)議。29.答案:B解析:商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。30.答案:B解析:壓力測試頻率應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的規(guī)模、風(fēng)險水平及市場影響力相適應(yīng)．但至少每季度應(yīng)進(jìn)行一次常規(guī)壓力測試。31.答案:A解析:?禮貌服務(wù)?要求銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶提出的合理要求應(yīng)盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得客戶的理解和諒解。32.答案:D解析:A、B、C三項均為經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時的表現(xiàn)。雖然當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時通常會伴隨著物價水平的上漲，但是并不意味著通貨膨脹、通貨緊縮必然會發(fā)生。33.答案:D解析:根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心。34.答案:B解析:在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念包括管風(fēng)險、管法人和管內(nèi)控。故選B。35.答案:A解析:A、D選項皆為利率違規(guī)行為，但A選項是實踐中最常見的利率違規(guī)行為。36.答案:B解析:牽頭行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷的銀行。參加行是指接受牽頭行的邀請參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。副牽頭行是介于牽頭行和參加行之間的成員。代理行是指負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行。故A、C、D選項錯誤。37.答案:C解析:商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三部分。其中，資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提，在測算資產(chǎn)組合風(fēng)險回報與優(yōu)化資本配比結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，綜合運用量價工具，調(diào)控資產(chǎn)總量和結(jié)構(gòu)，構(gòu)建以資本和收息率為中心的價值傳導(dǎo)機(jī)制，確保經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后的資產(chǎn)收益率最大化。38.答案:B解析:麗如銀行是我國第一家外資銀行，華俄道勝銀行是我國第一家中外合資銀行，中國通商銀行是我國第一家私營商業(yè)銀行，大清戶部銀行是我國第一家國有銀行。39.答案:B解析:本題考查單位活期存款。臨時存款賬戶的有效期最長不得超過兩年。40.答案:D解析:41.答案:B解析:2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)下浮存款利率。2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)上浮貸款利率。故本題選B。42.答案:C解析:中國銀行業(yè)協(xié)會是自律組織，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)和服務(wù)職能，而不可以吸收存款。43.答案:D解析:ABC都是一般主體。D選項的主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。44.答案:C解析:基本存款賬戶簡稱基本戶，是指單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。基本存款賬戶是單位存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。戶。45.答案:B解析:接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以決定延期，但接管期限最長不得超過2年。46.答案:A解析:本題考查匯票的概念。匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。47.答案:D解析:48.答案:B解析:A選項的行為屬于行賄。單位可以構(gòu)成單位行賄罪的主體。行賄人在被追訴前主動交代行賄行為的，可以減輕處罰或者免除處罰。國家工作人員在國內(nèi)公務(wù)活動中接受禮物的情形應(yīng)當(dāng)依照國家規(guī)定交公，否則可能構(gòu)成受賄罪，從而受到刑事處罰。49.答案:B