票據(jù)質(zhì)押相關(guān)問題研究

票據(jù)質(zhì)押相關(guān)問題研究

發(fā)票簽署意味著作為債務人或第三方將發(fā)票作為質(zhì)量財產(chǎn)，并通過偽造證書編號確立法律義務。票據(jù)質(zhì)押是權(quán)利質(zhì)押的一種。權(quán)利質(zhì)權(quán),是以所有權(quán)、不動產(chǎn)用益權(quán)以外的可轉(zhuǎn)讓的產(chǎn)權(quán)為標的的質(zhì)權(quán)。權(quán)利質(zhì)權(quán)又是質(zhì)押的一種,質(zhì)押是指債務人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有,以該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔保,當債務人到期不能履行債務時,債權(quán)人可以就該動產(chǎn)或權(quán)利通過折價、變賣等方式優(yōu)先受償。質(zhì)押分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押同屬于質(zhì)權(quán),同為擔保權(quán),二者在性質(zhì)上相同,有關(guān)動產(chǎn)質(zhì)押的規(guī)定適用于權(quán)利質(zhì)押,質(zhì)物、權(quán)利等被質(zhì)權(quán)人占有,但質(zhì)權(quán)人不享有質(zhì)物、權(quán)利的所有權(quán)。一、關(guān)于票據(jù)質(zhì)權(quán)的設立票據(jù)質(zhì)押的概念在我國現(xiàn)行法律上有廣義說和狹義說兩種:廣義說是根據(jù)擔保法和物權(quán)法設定的票據(jù)質(zhì)押;狹義說是根據(jù)票據(jù)法設定的票據(jù)質(zhì)押。從廣義說的角度來看,我國《擔保法》第七十五條規(guī)定“下列權(quán)利可以質(zhì)押:(一)匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單;(二)依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票;(三)依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán),專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán);(四)依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利?！蓖瑫r第七十六條還規(guī)定“以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的,應當在合同約定的期限內(nèi)將權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人。質(zhì)押合同自權(quán)利憑證交付之日起生效?！薄段餀?quán)法》第二百二十三條規(guī)定“債務人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì):(一)匯票、支票、本票;(二)債券、存款單;(三)倉單、提單;(四)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);(五)可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán);(六)應收賬款;(七)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。”同時第二百二十四條規(guī)定“以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的,當事人應當訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設立;沒有權(quán)利憑證的,質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時設立?！倍覈镀睋?jù)法》第35條規(guī)定“匯票可以設定質(zhì)押,質(zhì)押時應當以背書記載‘質(zhì)押’字樣,被背書人依法實現(xiàn)其質(zhì)權(quán)時,可以行使匯票權(quán)利?！薄镀睋?jù)法》第81條、第94條分別規(guī)定本票和支票適用匯票的規(guī)定?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》(以下稱《票據(jù)規(guī)定》)第55條規(guī)定“……出質(zhì)人未在匯票、粘單上記載‘質(zhì)押’字樣而另行簽訂質(zhì)押合同、質(zhì)押條款的,不構(gòu)成票據(jù)質(zhì)押?！边@就給人一種錯覺:《擔保法》、《物權(quán)法》關(guān)于票據(jù)質(zhì)押與《票據(jù)法》關(guān)于票據(jù)質(zhì)押規(guī)定不一樣且有沖突。其實這種規(guī)定并不沖突的,而且是合理的。理由:1.從上面列舉的《擔保法》、《物權(quán)法》法條的規(guī)定可以明顯看出來實質(zhì)上是關(guān)于權(quán)利質(zhì)押的規(guī)定,而且是權(quán)利質(zhì)押的范圍的規(guī)定,根本沒有出現(xiàn)票據(jù)質(zhì)押這一概念。只不過這些權(quán)利質(zhì)押中包含有匯票、本票、支票這種有價證券。更確切地說是有價證券等的權(quán)利質(zhì)押,或者說是廣義的票據(jù)等的權(quán)利質(zhì)押。而《票據(jù)法》及相關(guān)司法解釋的規(guī)定僅有匯票、本票、支票三種,不含有其他有價證券,明確出現(xiàn)了票據(jù)質(zhì)押這一概念,是狹義上的票據(jù)質(zhì)押,也是真正意義上的票據(jù)質(zhì)押。2、依照《擔保法》、《物權(quán)法》規(guī)定的質(zhì)權(quán)設定方式,也就是沒有在票據(jù)背面記載“質(zhì)押”字樣,而是另行簽訂質(zhì)押合同設定的質(zhì)押,我們可以把它看作以票據(jù)為權(quán)利憑證的一般債權(quán)質(zhì)押,這實際上是普通的民事法律關(guān)系,是由民法中的物權(quán)法來調(diào)整的?！镀睋?jù)法》的規(guī)定票據(jù)質(zhì)押,是商事法律關(guān)系,是由商法中的專門的票據(jù)法進行調(diào)整。由此,我們可以進一步明確票據(jù)質(zhì)押的定義:票據(jù)質(zhì)押是指為了擔保債務履行,作為持票人的債務人或第三人將自己的票據(jù)作為質(zhì)物,依據(jù)票據(jù)法的規(guī)定在票據(jù)上質(zhì)押字樣并簽章而設立質(zhì)權(quán)的行為。至于依據(jù)《擔保法》、《物權(quán)法》的規(guī)定成立的票據(jù)等有價證券的權(quán)利質(zhì)押,形式上也是票據(jù)質(zhì)押,有其名而無其實,我們稱之為無背書票據(jù)質(zhì)押。以示與票據(jù)質(zhì)押(真正意義上的)相區(qū)別。對票據(jù)質(zhì)押的概念明確后,引發(fā)了對票據(jù)質(zhì)押行為性質(zhì)的思考。票據(jù)質(zhì)押行為實質(zhì)上是一種票據(jù)行為,也是一種附行使條件的票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓行為。所謂的票據(jù)行為是指能產(chǎn)生票據(jù)債權(quán)債務的要式法律行為。法理將其分為基礎票據(jù)行為和附屬票據(jù)行為?；A票據(jù)行為是創(chuàng)設票據(jù)權(quán)利的行為,例如,出票行為;附屬票據(jù)行為是附屬于基礎票據(jù)行為的票據(jù)行為,如,背書、承兌、付款等。為什么說票據(jù)質(zhì)押行為實質(zhì)上是一種票據(jù)行為呢?筆者認為理由如下:第一,票據(jù)行為就是行為人以發(fā)生票據(jù)上的權(quán)利義務關(guān)系為目的在票據(jù)上所為的法律行為,是以票據(jù)債務人負擔票據(jù)上的債務為目的的要式法律行為。票據(jù)質(zhì)押設定的目的是當債務人未能依約如期履行義務時,質(zhì)權(quán)人(即債權(quán)人)能夠通過行使票據(jù)權(quán)利來保障其主債權(quán)的實現(xiàn)。而要實現(xiàn)此目的,票據(jù)質(zhì)押必須依《票據(jù)法》原理履行背書手續(xù),即應在票據(jù)上背書井記載“質(zhì)押”字樣,這樣才能保證質(zhì)權(quán)人以背書的連續(xù)性證明自己享有票據(jù)權(quán)利并進而行使抗辯切斷權(quán)來保障自己的權(quán)益。為此,各國票據(jù)法均無一例外地規(guī)定票據(jù)質(zhì)押的出質(zhì)人須在票據(jù)上背書并記載“質(zhì)押”字樣我國票據(jù)法亦做了如此規(guī)定。第二,在立法上,大陸法系國家多數(shù)認為票據(jù)行為是種單方法律行為,票據(jù)上的債務僅因債務人的單方行為而成立。第三,票據(jù)行為在特征上具有要式性、無因性、文義性、獨立性、連帶性等特性。而票據(jù)質(zhì)押行為以被背書人為質(zhì)權(quán)人,在其行使質(zhì)權(quán)時即是票據(jù)權(quán)利人;以背書人自己為出質(zhì)人,在滿足對方質(zhì)權(quán)時即成為票據(jù)債務人。票據(jù)質(zhì)押背書行為以背書人簽章及“質(zhì)押”文句為構(gòu)成票據(jù)質(zhì)押的生效條件,而不受是否有書面質(zhì)押合同及質(zhì)押合同是否有效等票據(jù)文義以外的基礎關(guān)系因素的影響,符合票據(jù)行為要式性、無因性、文義性、獨立性、連帶性等特征,故票據(jù)質(zhì)押背書行為應該定為種票據(jù)行為。無背書票據(jù)質(zhì)押,也就是出質(zhì)人只須與質(zhì)權(quán)人簽訂了質(zhì)押合同,質(zhì)押合同即成立,并將票據(jù)交付質(zhì)權(quán)人后無須背書即可使票據(jù)質(zhì)押行為生效.質(zhì)權(quán)人亦取得了對票據(jù)權(quán)利的質(zhì)權(quán)這種依物權(quán)法所為的票據(jù)質(zhì)押行為,屬典型的一般民事法律行為。那么,票據(jù)質(zhì)押行為為什么又是一種附行使條件的票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓行為呢?這種設質(zhì)背書,是一種附行使條件的票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓行為。分析票據(jù)質(zhì)押行為,我們發(fā)現(xiàn),到期主債權(quán)沒有得到履行是這種附條件轉(zhuǎn)讓行為所附條件,此處的條件和附條件背書中的條件是否為同一法律性質(zhì),需要我們更深入地分析。設質(zhì)背書行為完成并交付票據(jù)時,被背書人的質(zhì)權(quán)就己經(jīng)成立并生效,質(zhì)權(quán)人得享有質(zhì)權(quán)。但此時,若期滿主債權(quán)實現(xiàn),被背書人應返還質(zhì)物于背書人;若期滿主債權(quán)未實現(xiàn),被背書人可行使質(zhì)權(quán)。即,只有當條件成立時,可行使該權(quán)利?？梢?該條件為質(zhì)權(quán)的行使條件而非生效條件,故票據(jù)質(zhì)押背書行為應定性為是一種附有行使條件的票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓行為,是背書轉(zhuǎn)讓行為中的一種。背書中除了必須記載的事項外,還有一個可記載事項行使條件,此記載并不影響票據(jù)背書行為的效力,但經(jīng)記載就產(chǎn)生票據(jù)上的效力。二、關(guān)于票據(jù)質(zhì)權(quán)的成立要件票據(jù)質(zhì)押的生效要件和票據(jù)質(zhì)押的性質(zhì)是一問題的兩個方面。關(guān)于這個問題我們來看一下相關(guān)法律和司法解釋的規(guī)定。其中,《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國擔保法>若干問題的解釋》(以下稱《擔保法解釋》)第九十八條規(guī)定“以匯票、支票、本票出質(zhì),出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人沒有背書記載“質(zhì)押”字樣,以票據(jù)出質(zhì)對抗善意第三人的,人民法院不予支持。”和《票據(jù)規(guī)定》第五十五條規(guī)定“依照《票據(jù)法》第三十五條第二款的規(guī)定,以匯票設定質(zhì)押時,出質(zhì)人在匯票上只記載了“質(zhì)押”字樣未在票據(jù)上簽章的,或者出質(zhì)人未在匯票、粘單上記載“質(zhì)押”字樣而另行簽訂質(zhì)押合同、質(zhì)押條款的,不構(gòu)成票據(jù)質(zhì)押?！币约吧厦嫣岬降摹稉７ā返谄呤鶙l和《物權(quán)法》第二百二十四條規(guī)定。從這些法條的規(guī)定來看,有觀點認為有以下幾個沖突:沖突之一是,票據(jù)質(zhì)押背書是作為票據(jù)質(zhì)權(quán)的對抗要件還是生效要件?《擔保法解釋》第九十八條是不以質(zhì)押背書作為票據(jù)質(zhì)權(quán)的生效要件,而是在票據(jù)沒有標明“質(zhì)押”字樣的情況下,作為票據(jù)質(zhì)權(quán)的對抗要件,即債權(quán)人仍然可以取得質(zhì)權(quán),只是取得的質(zhì)權(quán)“不得對抗善意第三人”;《票據(jù)規(guī)定》第五十五條,卻將質(zhì)押背書作為票據(jù)質(zhì)權(quán)的生效要件,未背書的,債權(quán)人當然不能取得質(zhì)權(quán)。沖突之二是,票據(jù)實行公開設質(zhì),在票據(jù)上已記明了“質(zhì)押”字樣,是不是還應當有質(zhì)押合同?沖突之三是,主要表現(xiàn)在《擔保法》第七十六條和《物權(quán)法》第二百二十四條規(guī)定上:廣義上的票據(jù)質(zhì)押,也即無背書票據(jù)質(zhì)押成立生效的條件是合同成立還是交付票據(jù)呢?亦或質(zhì)押合同的成立是雙方簽字還是以實際交付為成立要件呢?對于上述的沖突問題的爭論,這些沖突問題是與票據(jù)質(zhì)押的概念認定以及票據(jù)質(zhì)押行為性質(zhì)的認識牽連在一起的,也可以說是一脈相承,是一個問題的多方面。筆者認為應當理性辯證地看待這些所謂沖突,不應該機械地從表面的法律文字上尋求答案,而從《物權(quán)法》和《票據(jù)法》的差異性來看待這些問題,從法理上來分析這些問題,只有這樣我們才不會一葉障目,才會抓住事物的本質(zhì)看得更清楚更深刻。票據(jù)法作為民法的特別法以及商法的一部重要法律,具有強制性、技術(shù)性,實行“嚴格的形式主義”,這與一般的部門法律是不一樣的,但其追求公平與正義的法律價值取向與各部門法律是高度一致的。因為公平、正義是法律追求的終極價值目標,只是對于這些價值的追求票據(jù)法做出了一種非理性的、完全技術(shù)性的制度設計,這種設計與民法中物權(quán)法和擔保法迥異,但這正是票據(jù)法獨特的思維方式。下面我們來逐一分析這些沖突。關(guān)于沖突一的思考:沖突一的觀點是不正確的,其實這種沖突是不存在的。《擔保法解釋》規(guī)定的是一種權(quán)利質(zhì)押,也即筆者所說的無背書票據(jù)質(zhì)押,質(zhì)押的標的是普通債權(quán)(票據(jù)這種有價證券的債權(quán)),所以必須要“合意”即簽訂權(quán)利質(zhì)押合同,并且要實際“交付”即質(zhì)權(quán)人占有票據(jù),才成立無背書票據(jù)質(zhì)押。所以說無背書質(zhì)押成立有效必須要“合意”和“交付”兩個條件。所以《擔保法解釋》第九十八條承認了這種無背書票據(jù)質(zhì)押的有效,只是這種無背書票據(jù)質(zhì)押不能對抗善意第三人。但是我們不能反過來,推理質(zhì)押背書是作為票據(jù)質(zhì)權(quán)的對抗要件,這是犯了邏輯錯誤?！镀睋?jù)規(guī)定》的第五十五條規(guī)定是票據(jù)質(zhì)押(真正意義上的票據(jù)質(zhì)押),質(zhì)押的標的是票據(jù)權(quán)利,這種質(zhì)押成立有效必須要“質(zhì)押背書”和“交付”兩個條件,“質(zhì)押背書”是有效成立的一個關(guān)鍵條件。也即票據(jù)質(zhì)押背書是作為票據(jù)質(zhì)權(quán)的生效要件。為什么如此規(guī)定呢?從設立票據(jù)質(zhì)押制度的立法目的及價位目標來看設立票據(jù)質(zhì)押是為了能更高效安全地流通。從技術(shù)性來講,票據(jù)要有效的流通,必須要連續(xù)背書,票據(jù)質(zhì)押做到了這一點,所以它應該在經(jīng)濟生活中發(fā)揮流通作用,關(guān)于這一點在后面會詳細論述的。就上面講到的一樣,這是兩種不同的法律關(guān)系,由兩個不同的法律進行調(diào)整,即分別由物權(quán)法和票據(jù)法來調(diào)整。關(guān)于沖突二的思考:根據(jù)前述票據(jù)質(zhì)押行為的性質(zhì),在《擔保法物權(quán)法》中規(guī)定,出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應當以書面形式訂立質(zhì)押合同,書面的質(zhì)押合同在當事人交付票據(jù)時生效,所以即使缺少《票據(jù)法》規(guī)定的質(zhì)押背書要件,也應認定質(zhì)押關(guān)系成立,但此時成為質(zhì)押標的的是普通債權(quán),質(zhì)押合同是質(zhì)押關(guān)系成立的成立要件。在票據(jù)法中,根據(jù)票據(jù)行為的無因性理論,票據(jù)質(zhì)押只要具備了法定形式要件,即可產(chǎn)生有效的票據(jù)關(guān)系。即使作為票據(jù)原因關(guān)系的票據(jù)質(zhì)押合同存在著缺陷或被解除或無效,至根本不存在,也不影響票據(jù)質(zhì)押在票據(jù)法上的效力。即,票據(jù)質(zhì)押的背書合法,一旦交付就產(chǎn)生了票據(jù)質(zhì)押的效力,根本不需要質(zhì)押合同。但如果雙方當事人在質(zhì)押合同中有關(guān)于票據(jù)質(zhì)押的特殊約定,應以約定的內(nèi)容為準。關(guān)于沖突三的思考:主要表現(xiàn)在《擔保法》第七十六條的規(guī)定是有違法理的,所以造成了混亂,《物權(quán)法》在這方面的規(guī)定是科學合理的。即《擔保法》將質(zhì)押合同成立與無背書質(zhì)押行為有效混為一談。根據(jù)合同法和相關(guān)的法理,合同的成立即只要雙方達成合意并簽字就成立的。上面也談到,無背書質(zhì)押行為有效必須要“合意”和“交付”兩個條件?！稉７ā返谄呤鶙l錯誤的規(guī)定“交付是合同成立的條件”?！段餀?quán)法》第二百二十四條規(guī)定“以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的,當事人應當訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設立;沒有權(quán)利憑證的,質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時設立