騙取銀行貸款罪案例

騙取銀行貸款罪案例貸款詐騙罪罪名分析及案例貸款詐騙罪一、概念界定1、定義：是指以非法占有為目的，編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由、使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保、超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)?；蛘咭云渌椒?，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、數(shù)額較大的行為。2、本罪在客觀上表現(xiàn)為采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真象的方法詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。依據(jù)本條的規(guī)定，行為人詐騙貸款所使用的方法主要有以下幾種表現(xiàn)形式：1）編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由騙取銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款。2）使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款。3）使用虛假的證明文件詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款。所謂證明文件是指擔(dān)保函、存款證明等向銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)申請貸款時(shí)所需要的文件。4）使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保，騙取銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款的。這里的產(chǎn)權(quán)證明，是指能夠證明行為人對房屋等不動(dòng)產(chǎn)或者汽車、貨幣、可隨時(shí)兌付的票據(jù)等動(dòng)產(chǎn)具有全部權(quán)的一切文件。5）以其他方法詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款的，這出的其他方法是指偽造單位公章、印鑒騙貸的；以假貨幣為抵押騙貸的；先借貸后采用欺詐手段拒不還貸的等狀況。司法實(shí)踐中，行為人具有下列情形之一的，應(yīng)認(rèn)定其行為屬于以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款：⑴貸款后攜帶貸款潛逃的；（2）未將貸款按用途使用而是揮霍導(dǎo)致貸款無法償還的；（3）使用貸款進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)，導(dǎo)致貸款無法償還的；（4）轉(zhuǎn)變貸款用途將貸款用于高風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，造成重大經(jīng)濟(jì)損失，導(dǎo)致貸款無法償還的；（5）為謀取不正值利益，轉(zhuǎn)變貸款用途，造成重大經(jīng)濟(jì)損失導(dǎo)致貸款無法償還的;（6）供應(yīng)虛假的擔(dān)保申請貸款，造成重大經(jīng)濟(jì)損失導(dǎo)致貸款無法償還的，等等情形。3、立案標(biāo)準(zhǔn)：以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額在二萬元以上的，應(yīng)予立案追訴。二、定罪量刑犯本罪的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)峻情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金：數(shù)額特殊巨大或者有其他特殊嚴(yán)峻情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。三、法院判例被告人張首平、梁偉欣、李陸軍、羅鵬、黎平石、譚影霞犯貸款詐騙罪一案被告人張首平（化名劉偉），男，，高中文化。被告人梁偉欣（化名胡建鋒），男，大專文化。被告人李陸軍（化名劉明），男。被告人羅鵬，男，學(xué)校文化。被告人黎平石（化名劉偉明），男，學(xué)校文化。被告人譚影霞（化名陳小蕾），女，學(xué)校文化。事實(shí)如下：一、2022年6月至8月間，被告人張首平、梁偉欣密謀利用銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在辦理汽車消費(fèi)貸款和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)存在的工作漏洞，以開一間車行搞假供車的方法來詐騙銀行的貸款并多次密謀詐騙的細(xì)節(jié)后確定到佛山市禪城區(qū)和南海區(qū)兩地實(shí)施詐騙。8月中旬，被告人梁偉欣通過其伴侶拿到了在中國安全保險(xiǎn)股分有限公司南海支公司（以下簡稱南海安全保險(xiǎn)公司）業(yè)務(wù)員周世勛的名片，之后，張首平化名為劉偉、梁偉欣化名為胡建鋒與周世勛聯(lián)系并謊稱是從事汽車貿(mào)易的，探聽了汽車消費(fèi)貸款和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的運(yùn)作狀況。依據(jù)周世勛的介紹，兩被告人知道，要實(shí)施汽車消費(fèi)貸款詐騙，需要有人假扮車主購車和假扮擔(dān)保人供應(yīng)貸款保證，還要供應(yīng)假車主、擔(dān)保人的身份證、戶口本、房產(chǎn)證、收入證明及購車合同、購車首期款收據(jù)、發(fā)動(dòng)機(jī)和車架號碼拓印等相關(guān)資料。于是，兩被告人就到南海區(qū)桂城海三路通過中介公司租了一間房屋，從而拿到了一張屋主名為鄧成的房產(chǎn)證復(fù)印件。張首平據(jù)此就偽造了一本房產(chǎn)證。梁偉欣隨后找到了葉永強(qiáng)和鄧忠強(qiáng)（均另案處理），與張首平共同授意由其二人分別假扮成車主鄧成和擔(dān)保人黎國榮。張首平還為其二人偽造了相關(guān)的資料，又偽造了一張佛山市新進(jìn)發(fā)汽車貿(mào)易有限公司的營業(yè)執(zhí)照（經(jīng)查證，此公司不存在，以下簡稱新進(jìn)發(fā)公司）。在做好了上述豫備后，張首平、梁偉欣就聯(lián)系周世勛，聲稱已經(jīng)成立了新進(jìn)發(fā)公司，有客戶要貸款購車，要周世勛做好豫備。周世勛遂聯(lián)系了中國交通銀行南海支行（以下簡稱南海交行）的業(yè)務(wù)員宋敏源。8月29口晚，被告人張首平、梁偉欣與葉永強(qiáng)、鄧忠強(qiáng)攜上述偽造的資料，按事前商定從廣州市竄到佛山市中發(fā)賓館找到周世勛和宋敏源，供應(yīng)虛假資料?，由葉永強(qiáng)冒充車主鄧成、鄧忠強(qiáng)冒充擔(dān)保人黎國榮，以向新進(jìn)發(fā)公司購買一臺寶來牌汽車為由與南海交行簽訂了貸款額為145000元的汽車消費(fèi)抵押貸款合同及與南海安全保險(xiǎn)公司簽訂相關(guān)的保險(xiǎn)合同。合同簽訂后，宋敏源要求張首平和梁偉欣必需在南海交行開設(shè)公司賬戶才能發(fā)放貸款。第二天，梁偉欣到南海交行欲開設(shè)賬戶，經(jīng)銀行核實(shí)，沒有新進(jìn)發(fā)公司的企業(yè)登記，故未能開設(shè)帳戶。被告人梁偉欣遂通知周世勛、宋敏源暫時(shí)住手相關(guān)的貸款和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。此時(shí)，被告人張首平、梁偉欣意識到要注冊成立一間汽車貿(mào)易公司才干順當(dāng)實(shí)施詐騙。經(jīng)密謀后，兩被告人找到了其二人的伴侶朱炎（另案處理），商定由朱炎出資，成立一間汽車貿(mào)易公司來實(shí)施貸款詐騙，詐騙所得的贓款三人平分。同年9月，被告人張首平、梁偉欣伙同朱炎到南海區(qū)桂城海七路租了興隆苑16號鋪位，并通過中介人吳鳳嬌（另作處理）到南海區(qū)桂城工商局以吳鳳嬌為法定代表人申領(lǐng)了南海東明俊汽車貿(mào)易有限公司（以下簡稱東明俊公司）的營業(yè)執(zhí)照，又在南海交行以東明俊公司的名義開設(shè)了帳戶。之后，張首平、梁偉欣通知周世勛、宋敏源已經(jīng)注冊成立了新的公司（東明俊公司），指望連續(xù)以前的汽車消費(fèi)貸款和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。周世勛和宋敏源由于警惕性不高，輕信了兩被告人，遂允許發(fā)放貸款。9月25日，南海交行將145000元貸款發(fā)放到東明俊公司在南海交行的帳戶（帳號：2022022418）。貸款到帳后，張首平、梁偉欣將款項(xiàng)全部提走，并在扣除詐騙期間所花費(fèi)用后與朱炎共同分占贓款。二、同年10月上、中旬，被告人張首平、梁偉欣伙同朱炎密謀再以上述方法實(shí)施貸款詐騙。之后由梁偉欣找到被告人譚影霞和林中孚（另案處理.），商定由其二人分別冒充車主陳小蕾和擔(dān)保人張偉，張首平則偽造了詐騙所需的相關(guān)資料。之后，被告人張首平、梁偉欣還到南海黃岐通過中介公司租用了河畔花園的一套商品房偽稱車主陳小蕾的住址以防保險(xiǎn)公司和銀行查詢。10月15日，經(jīng)事前與南海安全保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員周世勛聯(lián)系，并再由周世勛聯(lián)系了中國銀行南海支行（以下簡稱南海中行）業(yè)務(wù)員何泳華后，梁偉欣、朱炎、譚影霞、林中孚到南海區(qū)桂城藍(lán)月亮西餐廳，供應(yīng)虛假資料，由譚影霞冒充車主陳小蕾、林中孚冒充擔(dān)保人張偉以向東明俊公司購買一臺帕薩特小汽車為由與南海中行簽訂了貸款額為158000元的汽車消費(fèi)抵押貸款合同及與南海安全保險(xiǎn)公司簽訂了相關(guān)的保險(xiǎn)合同。10月16日，南海中行將158(XX)元貸款發(fā)放到東明俊公司在南海交行的帳戶(帳號：2022022418)。貸款到帳后，張首平、梁偉欣將款項(xiàng)全部提走，在支付給譚影霞、林中孚各一萬元報(bào)酬及扣除詐騙期間所花費(fèi)用后與朱炎一起共同分占贓款。同年10月中下旬，被告人張首平、梁偉欣再鳩合了被告人李陸軍、羅鵬參加貸款詐騙，并密謀商定：由張首平負(fù)責(zé)偽造詐騙中所使用的虛假資料并供應(yīng)其小汽車作為詐騙時(shí)所用的交通工具；梁偉欣負(fù)責(zé)依據(jù)張首平供應(yīng)的虛假資料填寫相關(guān)的汽車銷售合同、首期款收據(jù)、收入證明等，并負(fù)責(zé)找人來冒充車主、擔(dān)保人，接載李陸軍和假冒的車主、擔(dān)保人到佛山市禪城區(qū)、南海區(qū)兩地簽訂合同，貸款到帳后就負(fù)責(zé)提取款項(xiàng)；羅鵬負(fù)責(zé)在每次實(shí)施詐騙前將張首平、梁偉欣的指示傳達(dá)給李陸軍，將應(yīng)支付給保險(xiǎn)公司的保費(fèi)從梁偉欣處拿給李陸軍，在每次實(shí)施詐騙時(shí)在事前租好的房子內(nèi)冒充是車主的同事接聽電話以備相關(guān)的保險(xiǎn)公司和銀行查詢；李陸軍就負(fù)責(zé)在被告人梁偉欣供應(yīng)的一塊已沖壓號碼的鋼板上偽造發(fā)動(dòng)機(jī)號碼和車架號碼的拓印，化名為劉明聯(lián)系相關(guān)的銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，帶假冒的車主、擔(dān)保人去簽訂合同并向保險(xiǎn)公司交納保費(fèi)。根據(jù)上述分工，被告人張首平、梁偉欣、李陸軍、羅鵬伙同被告人譚影霞、黎平石有分有合再實(shí)施了如下貸款詐騙：三、10月30日，被告人梁偉欣開車接載被告人李陸軍和譚影霞、林中孚從廣州市竄到南海區(qū)桂城，由李陸軍化名為劉明帶譚影霞、林中孚到太平洋保險(xiǎn)公司南海支公司（以下簡稱南海太保公司），出具由張首平事前偽造好的虛假資料，由譚影霞冒充車主陳小蕾、林中孚冒充擔(dān)保人黎國榮，以向東明俊公司購買一臺帕薩特小汽車為由，與建設(shè)銀行佛山市分行禪建支行（以下簡稱禪建支行，業(yè)務(wù)員張抽遇）簽訂了貸款額為22（X）00元的汽車消費(fèi)抵押貸款合同及與南海太保公司（業(yè)務(wù)員范繼明）簽訂了相關(guān)的保險(xiǎn)合同。10月31日，禪建支行將220000元貸款發(fā)放到東明俊公司在南海建行的帳戶（帳號：440667221—200（X）06383）。貸款到帳后，梁偉欣將款項(xiàng)全部提走，除支付給譚影霞、林中孚各一萬元外，余款與張首平、李陸軍、羅鵬瓜分。四、11月4日，被告人梁偉欣開車接載被告人李陸軍及葉永強(qiáng)、林中孚到佛山市禪城區(qū)，由李陸軍化名為劉明帶葉永強(qiáng)、林中孚到中國人民保險(xiǎn)公司佛山市城區(qū)中心支公司（以下簡稱佛山城區(qū)中保公司），出具由被告人張首平事前偽造好的虛假資料，由林中孚冒充車主黎國榮，葉永強(qiáng)冒充擔(dān)保人鄧成，以向東明俊公司購買一臺帕薩特小汽車為由，與農(nóng)業(yè)銀行佛山市分行華達(dá)支行（以下簡稱華達(dá)農(nóng)行，業(yè)務(wù)員杜偉材）簽訂了貸款額為220000元的汽車消費(fèi)抵押貸款合同及與佛山城區(qū)中保公司（業(yè)務(wù)員張羨梅）簽訂了相關(guān)的保險(xiǎn)合同。11月6日，華達(dá)農(nóng)行將220000元貸款發(fā)放到東明俊公司在南海農(nóng)行的帳戶（帳號：貸款到帳后，梁偉欣將款項(xiàng)全部提走，除支付給葉永強(qiáng)、林中孚各一萬元外，余款與張首平、李陸軍、羅鵬瓜分。五、11月11日上午，被告人梁偉欣開車接載被告人李陸軍、黎平石及林中孚和一位由林中孚介紹來的男青年（在逃）到佛山市禪城區(qū)，由李陸軍化名為劉明帶黎平石和該男青年到禪城大酒店二樓，出具由被告人張首平事前偽造好的虛假資料，由黎平石冒充車主劉偉明，該男青年冒充擔(dān)保人張偉，以向東明俊公司購買一臺帕薩特小汽車為由，與華達(dá)農(nóng)行（業(yè)務(wù)員杜偉材）簽訂了貸款額為220000元的汽車消費(fèi)抵押貸款合同及與佛山城區(qū)中保公司（業(yè)務(wù)員張羨梅）簽訂了相關(guān)的保險(xiǎn)合同。11月13日，華達(dá)農(nóng)行將220000元貸款發(fā)放到東明俊公司在南海農(nóng)行的帳戶（帳號：貸款到帳后，梁偉欣將款項(xiàng)全部提走，除支付給黎平石、林中孚和林中孚介紹來的男青年各一萬元外，余款與張首平、李陸軍、羅鵬瓜分。六、II月11日下午，上述五人又竄到南海區(qū)桂城，由被告人李陸軍化名為劉明帶被告人黎平石和林中孚介紹來的男青年到南海太保公司，出具由被告人張首平事前偽造好的虛假資料，由黎平石冒充車主劉偉明，林中孚介紹來的男青年冒充擔(dān)保人張偉，以向東明俊公司購買一臺帕薩特小汽車為由，與禪建支行（業(yè)務(wù)員張抽遇）簽訂了貸款額為220000元的汽車消費(fèi)抵押貸款合同及與南海太保公司（業(yè)務(wù)員范繼明）簽訂了相關(guān)的保險(xiǎn)合同。11月12日，禪建支行將220000元貸款發(fā)放到東明俊公司在南海建行的帳戶（帳號：440667221-2000006383）o貸款到帳后，被告人梁偉欣將款項(xiàng)全部提走，除支付給黎平石、林中孚和林中孚介紹來的男青年各一萬元外，余款與被告人張首平、李陸軍、羅鵬瓜分。七、11月15日上午，被告人梁偉欣開車接載被告人李陸軍及林中孚和兩名由林中孚介紹來的男青年（在逃）到佛山市禪城區(qū)，由李陸軍化名為劉明帶由林中孚介紹來的那兩個(gè)人到佛山賓館四樓，出具由被告人張首平事前偽造好的虛假資料，由林中孚介紹來的那兩個(gè)人一個(gè)冒充車主黃刪，另一個(gè)冒充擔(dān)保人陳偉，以向東明俊公司購買一臺帕薩特小汽車為由，與中國農(nóng)業(yè)銀行佛山市分行同濟(jì)支行（以下簡稱同濟(jì)農(nóng)行，業(yè)務(wù)員杜偉材）簽訂了貸款額為22（XXX）元的汽車消費(fèi)抵押貸款合同及與佛山城區(qū)中保公司（業(yè)務(wù)員黃錦厚）簽訂了相關(guān)的保險(xiǎn)合同。11月18日，同濟(jì)農(nóng)行將220000元貸款發(fā)放到東明俊公司在南海農(nóng)行的帳戶（帳號：。貸款到帳后，梁偉欣將其中的3萬元提走，剩余款項(xiàng)由于后來詐騙行為敗露而未能提走。八、11月15日下午，被告人李陸軍按被告人梁偉欣的指示再將上述兩名由林中孚介紹來的男青年帶到佛山市同濟(jì)西路萊茵閣西餐廳，出具由被告人張首平事前偽造好的資料，由該兩名男青年一個(gè)冒充車主黃鵬、另一個(gè)冒充擔(dān)保人陳偉，以向東明俊公司購買一臺帕薩特小汽車為由，與禪建支行（業(yè)務(wù)員黃衛(wèi)鋒）簽訂了貸款額為220000元的汽車消費(fèi)抵押貸款合同及與太平洋保險(xiǎn)公司佛山中心支公司（業(yè)務(wù)員溫雪云）簽訂了相關(guān)的保險(xiǎn)合同。11月18日，禪建支行將22（XX）0元貸款發(fā)放到東明俊公司在南海建行的帳戶（帳號：440667221—2（X）（X）06383）。貸款到帳后，梁偉欣將款項(xiàng)全部提走，除支付給林中孚和林中孚介紹來的那兩名男青年各一萬元外，余款與張首平、李陸軍、羅鵬瓜分。九、11月15日下午，在實(shí)施完上述詐騙活動(dòng)后，被告人梁偉欣又帶上述由林中孚介紹來的兩名男青年到南海區(qū)桂城藍(lán)月亮西餐廳，出具由張首平事前偽造好的虛假資料?，由該兩名男青年一個(gè)冒充車主黃鵬，另一個(gè)冒充擔(dān)保人陳偉，以向東明俊公司購買一臺帕薩特小汽車為由，與南海中行（業(yè)務(wù)員何泳華）簽訂了貸款額為22000（）元的汽車消費(fèi)抵押貸款合同及與南海安全保險(xiǎn)公司（業(yè)務(wù)員周世勛）簽訂了相關(guān)的保險(xiǎn)合同。后來由于南海中行的信貸員在查核資料時(shí)，發(fā)覺黃鵬的身份證為假證件，沒有放款，故詐騙未遂。十、11月20日，被告人梁偉欣開車接載被告人李陸軍及黃文杰和由黃文杰介紹來的兩名男青年（均在逃）到佛山市禪城區(qū)，由李陸軍化名為劉明帶該兩名男青年到南國酒店，出具由張首平事前偽造好的虛假資料，該兩名男青年一個(gè)冒充車主見建軍，另一個(gè)冒充擔(dān)保人李偉平，以向東明俊公司購買一臺帕薩特小汽車為由，與華達(dá)農(nóng)行（業(yè)務(wù)員譚偉炳）簽訂了貸款額為22（X）（X）元的汽車消費(fèi)抵押貸款合同及與佛山城區(qū)中保公司（業(yè)務(wù)員張羨梅）簽訂了相關(guān)的保險(xiǎn)合同。11月22日，華達(dá)農(nóng)行將220000元貸款發(fā)放到東明俊公司在南海農(nóng)行的帳戶（帳號：貸款到