地方性商業(yè)銀行和區(qū)域經(jīng)常發(fā)展探討

地方性商業(yè)銀行與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的探討-----以浙江為例浙江臺(tái)州科技職業(yè)學(xué)院葉林德摘要：本文通過(guò)對(duì)浙江省都市商業(yè)銀行的成長(zhǎng)和壯大，剖析浙江地方金融業(yè)對(duì)地方經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要性認(rèn)識(shí)。至期間，浙江出現(xiàn)15家都市商業(yè)銀行，他們都是以都市信用社基礎(chǔ)上成立的，從而使浙江成為全國(guó)擁有地方性都市商業(yè)銀行最多的省份之一。這都與浙江經(jīng)濟(jì)發(fā)展及浙江政府的支持是離不開(kāi)的，本文通過(guò)宏觀經(jīng)濟(jì)、微觀金融和地方政府政策等各個(gè)方面來(lái)剖析彼此的內(nèi)在聯(lián)系，并從地方金融—浙江地方商業(yè)銀行這個(gè)角度提出現(xiàn)在重要存在的問(wèn)題，以及提出某些政策性的建議及方法來(lái)解決現(xiàn)在存在的問(wèn)題。核心詞：浙江都市商業(yè)銀行地方金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展作用問(wèn)題政策方法作為融通資金的金融，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)事業(yè)發(fā)展中有著舉足輕重的作用，而作為金融主體的銀行業(yè)更是如此，如果說(shuō)金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的樞紐，那么銀行就是經(jīng)濟(jì)的脈絡(luò)。地方金融機(jī)構(gòu)的存在和發(fā)展，對(duì)地方經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展有較大的影響和作用。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的的浙江，中小公司是本地的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，數(shù)量繁多，幾乎“無(wú)街不市，無(wú)巷不販，無(wú)戶不商”。由浙江商業(yè)銀行，浙江泰隆商業(yè)銀行，浙江民泰商業(yè)銀行，杭州商業(yè)銀行，寧波銀行，臺(tái)州銀行，溫州商業(yè)銀行，浙江稠州商業(yè)銀行等15家商業(yè)銀行構(gòu)成的民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)，在金融改革過(guò)程中通過(guò)不停的理念創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，為中小公司發(fā)展的發(fā)展作出了主動(dòng)的奉獻(xiàn)，形成了民營(yíng)商業(yè)銀行和中小公司共同高速發(fā)展的可喜局面。浙江商業(yè)銀行、浙江泰隆商業(yè)銀行和浙江民泰商業(yè)銀行等15家都市商業(yè)銀行，從1995年3月起先后開(kāi)業(yè)以來(lái)，發(fā)展高速，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，機(jī)制靈活，管理規(guī)范，責(zé)任層層到人，不良貸款率始終很低。15家都市商業(yè)銀行的建立，為有效地緩和浙江中小公司資金供應(yīng)緊張，支持中小公司的發(fā)展，確保社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與穩(wěn)定，發(fā)揮了重要的作用。二、高速發(fā)展的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)為都市商業(yè)銀行發(fā)展提供條件浙江地處長(zhǎng)三角，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)尤為突出，老百姓富裕，民資充足，改革開(kāi)放以來(lái)，中小公司高速發(fā)展，社會(huì)事業(yè)欣欣向榮，這樣的發(fā)展勢(shì)頭，絕對(duì)需要金融業(yè)的強(qiáng)力支持。在浙江國(guó)有商業(yè)銀行的支持是重要的，但也更為地方性中小銀行的存在和發(fā)展提供了巨大的機(jī)遇。2.1浙江民營(yíng)經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展浙江自古人杰地靈，作為市場(chǎng)大省，商賈云集，經(jīng)濟(jì)繁華，是中國(guó)民民營(yíng)公司的發(fā)源地和中國(guó)加工業(yè)的重要基地。從浙江省統(tǒng)計(jì)年報(bào)顯示，截至12月，全省私營(yíng)公司319808戶，個(gè)體工商戶224戶。20世紀(jì)90年代以來(lái)，浙江省各級(jí)黨委和政府堅(jiān)持“一切經(jīng)濟(jì)建設(shè)為中心，放手發(fā)展民營(yíng)經(jīng)濟(jì)，大力發(fā)展股份合作制，實(shí)現(xiàn)浙江民富省強(qiáng)”這一區(qū)域發(fā)展理念，努力為以股份合作制和個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)為主的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)明寬松的政策環(huán)境，使浙江成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)最具活力的地區(qū)之一。現(xiàn)在，浙江經(jīng)濟(jì)增加勢(shì)頭持續(xù)強(qiáng)勁，工業(yè)化和都市化進(jìn)程加緊，民間投資和需求旺盛，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為推動(dòng)浙江社會(huì)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主體力量。1992年，浙江省GDP為1128億元，財(cái)政收入為118億元，到，浙江省GDP達(dá)成14748億元，財(cái)政收入7365億元，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的比例占整個(gè)GDP的75％以上。浙江民營(yíng)經(jīng)濟(jì)不僅僅在整個(gè)GDP中的比例越來(lái)越高，并且更重要的是，浙江GDP和財(cái)政收入的增加值，90%以上都是由民營(yíng)公司完畢的。到，浙江民營(yíng)公司所發(fā)明的GDP已占全省的75％以上，浙江財(cái)政收入的65％也來(lái)自于民營(yíng)公司。改革開(kāi)放以前，浙江始終是“三線地區(qū)”：文革火線，建設(shè)短線，海防前線。建國(guó)六十?dāng)?shù)年，中央對(duì)浙江的投資不多，并且所投的資金大部分投向了三農(nóng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，國(guó)有公司比例不高，國(guó)有經(jīng)濟(jì)占GDP的份額低，財(cái)政收入少，政府缺少拉動(dòng)浙江經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金。十一屆三中全會(huì)后，浙江城鄉(xiāng)人民的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)意識(shí)比較濃，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較早，聚集了大量的民間資本。通過(guò)本地地方政府的主動(dòng)引導(dǎo)，老百姓投資辦實(shí)業(yè)的干勁非常足。從統(tǒng)計(jì)部門(mén)理解到，“七五”以來(lái)，浙江的固定資產(chǎn)投資80000多億元，而民營(yíng)公司和民間資本投入的比例達(dá)成70％以上；“九五”期間，浙江固定資產(chǎn)投資10685.84億元，政府投資比例僅占22％，民營(yíng)公司和民間資本投資比例達(dá)成78%。浙江民間資本投資的大幅增加，有力地推動(dòng)了浙江的經(jīng)濟(jì)增加，大大地提高了浙江在全國(guó)的經(jīng)濟(jì)地位。浙江經(jīng)濟(jì)綜合實(shí)力已位居全國(guó)第4位，僅次于廣東、山東、江蘇、農(nóng)民人均收入持續(xù)位居全國(guó)第一，居民人均收入僅次于上海、全國(guó)排名第二，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，使浙江從工業(yè)基礎(chǔ)落后的省份，轉(zhuǎn)變成為加工制造業(yè)發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省。2.2浙江民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展富裕了百姓，增進(jìn)了就業(yè)改革開(kāi)放早期，浙江農(nóng)民人均純收入不到120元，在全國(guó)30多個(gè)省、（市）中排名第24位。80年代初，人多地少的浙江人為了生存和發(fā)展，許多人走南闖北，到處謀生，有的撿破爛、有的強(qiáng)棉花，有的補(bǔ)皮鞋，有的經(jīng)營(yíng)小百貨等等，哪里有人煙的地方哪里就有浙江人，不怕辛苦的浙江人在改革開(kāi)放的機(jī)遇中完畢了原始積累?，F(xiàn)在，浙江的城鄉(xiāng)居民人均純收入已達(dá)成22024元，農(nóng)村農(nóng)民人均純收入達(dá)成8265元，全國(guó)百?gòu)?qiáng)縣有36個(gè)，位居全國(guó)第一，城鄉(xiāng)差距不停縮小，多數(shù)民眾生活已從小康走向富裕。黨的十六大提出本世紀(jì)頭十年中國(guó)經(jīng)濟(jì)要翻兩番，建設(shè)更加富裕的小康社會(huì)，浙江能夠說(shuō)是已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了這一目的，到率先基本實(shí)現(xiàn)當(dāng)代化。浙江民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，為社會(huì)提供了大量的就業(yè)機(jī)會(huì)。，浙江國(guó)有成分經(jīng)濟(jì)的職工僅占從業(yè)人員總比例的15％，85%的的勞動(dòng)力都由民營(yíng)公司解決就業(yè)。吉利集團(tuán)是一家以生產(chǎn)汽車(chē)為主的民營(yíng)集團(tuán)公司，為其配套的有關(guān)公司達(dá)成568百家，僅此一項(xiàng)，就解決了8.2萬(wàn)人的就業(yè)崗位。另外，浙江的民營(yíng)公司還解決了大批外省充裕勞動(dòng)力和下崗職工的就業(yè)，以浙江萬(wàn)向集團(tuán)為例，該公司直接間接解決就業(yè)人數(shù)量11萬(wàn)人以上，其中省外工人占總比例的70％多，勞資雙方關(guān)系和諧，集團(tuán)公司及子公司職工資高的上萬(wàn)元，平均在2700元左右。三、浙江都市商業(yè)銀行發(fā)展模式及現(xiàn)狀3.1浙江模式據(jù)浙江省統(tǒng)計(jì)局資料顯示，12月，全省實(shí)有私營(yíng)公司338809戶，個(gè)體戶2212238戶。浙江商賈云集，市場(chǎng)繁華，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，是中國(guó)民營(yíng)公司最活躍的地區(qū)，也是中國(guó)輕工業(yè)品市場(chǎng)的重要集散地和制造基地。隨著浙江經(jīng)濟(jì)的持續(xù)高速發(fā)展，以銀行為主的金融總量也對(duì)應(yīng)地?cái)U(kuò)張，并且保持著良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，有力地增進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。截止末，浙江金融機(jī)構(gòu)存款余額21465.98億元，貸款余額21213.28億元。其中地方性銀行金融機(jī)構(gòu)（涉及城商行、農(nóng)村合作行等這些銀行金融部門(mén)），存貸款比例分別達(dá)成38%和39.2%。在浙江省的金融業(yè)中，地方性銀行金融機(jī)構(gòu)占整個(gè)比例的40%左右。特別是浙江省的城商行發(fā)展很有特色，銀行從開(kāi)辦的第一天開(kāi)始，就按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的公司化、市場(chǎng)化原則去運(yùn)行，建立與浙江經(jīng)濟(jì)和公司文化相適應(yīng)的運(yùn)作機(jī)制。通過(guò)十?dāng)?shù)年的探索，銀行為中小公司、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶信貸服務(wù)的理念與辦法，得到了央行和銀監(jiān)會(huì)的高度必定和同業(yè)金融機(jī)構(gòu)的推崇。3、這15家銀行的市場(chǎng)定位都相稱明確，為中小公司、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶提供高效、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，與國(guó)有工、農(nóng)、建等五大行，招商、民生等全國(guó)性股份制銀行形成大小優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的格局，同時(shí)含有極強(qiáng)的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。4、浙江都市銀行金融機(jī)構(gòu)大多都是本地的民營(yíng)資金投入所建，服務(wù)于本地為已任，在浙江民營(yíng)經(jīng)濟(jì)占主導(dǎo)地位，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá)，地方性小銀行與中小公司的互補(bǔ)性很強(qiáng)，在共同發(fā)展的過(guò)程中，它們利益與共，互相推動(dòng)、形成了有機(jī)的利益共同體，增進(jìn)浙江經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中充足發(fā)揮了其職能和作用。同時(shí)其本身的發(fā)展也成為全國(guó)地方金融中的一種亮點(diǎn)，成為浙江的一張名片。3.2城商業(yè)銀行服務(wù)中小公司中小公司已任浙江這15家民營(yíng)地方都市商業(yè)銀行，它們都有一種共同的理念，為本地中小公司和個(gè)體工商戶提供融資。長(zhǎng)久以來(lái)，這15家地方商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)這一目的，不停調(diào)節(jié)經(jīng)營(yíng)方略和經(jīng)營(yíng)理念。在浙江許多中小公司是家族制的，并且數(shù)量眾多，由于種種因素財(cái)務(wù)制度不健全、信息不對(duì)稱，許多中小公司被國(guó)有五大行等拒之門(mén)外，卻成為了滋養(yǎng)浙江15家城商行成長(zhǎng)的養(yǎng)分。由于它們本身地緣、人緣信息和運(yùn)行機(jī)制同大銀行相比有較大的的優(yōu)勢(shì)，各銀行從開(kāi)辦的第一天開(kāi)始就專注于為中小公司服務(wù)。在選擇了這個(gè)目的市場(chǎng)后，15家城商行苦心經(jīng)營(yíng)，成會(huì)中小公司成長(zhǎng)的合作伙伴，遵照商業(yè)可持續(xù)發(fā)展理念，對(duì)中小公司服務(wù)不僅在信貸上進(jìn)行支持，并且把大多資源都圍繞著中小公司運(yùn)轉(zhuǎn)。不僅為過(guò)去無(wú)法從國(guó)有銀行獲得貸款的中小公司提供了貴重的融資，并且為本身的發(fā)展發(fā)明出生存和發(fā)展的空間。浙江泰隆商業(yè)銀行建行以來(lái)，已累計(jì)向小公司發(fā)放貸款達(dá)28萬(wàn)多筆、1300多億元貸款，共扶持7萬(wàn)多家小公司，發(fā)明了30萬(wàn)多個(gè)就業(yè)崗位。浙江稠州商江業(yè)銀行成立以來(lái)，已累計(jì)向小公司發(fā)放貸款達(dá)41萬(wàn)多筆、3686多億元貸款，共扶持21萬(wàn)多家小公司，發(fā)明了62萬(wàn)多個(gè)就業(yè)崗位。在浙江地方商業(yè)銀行對(duì)小公司、個(gè)體工商戶的貸款占比例達(dá)成75％以上，現(xiàn)在獲得貸款的小公司、個(gè)體工商戶達(dá)33多萬(wàn)家，單戶貸款平均余額為46萬(wàn)元。截至末這15家銀行擁有貸款客戶211339戶，其中500萬(wàn)元下列的小公司貸款210392戶，貸款余額1955．41億元，占比例分別為91％和84％。3.2.1更重視解公司之困浙江的這15家城商業(yè)銀行即使也做“錦上添花”式的金融服務(wù)，但他們更重視為中小公司“雪中送炭”。以來(lái)由于受到世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)的沖擊，由于浙江是一種外向型經(jīng)濟(jì)依附度較高的地區(qū)，大多的行業(yè)都受到了比較大的影響，特別是某些與原材料、基礎(chǔ)工業(yè)材料等有關(guān)行業(yè)的公司，隨著經(jīng)濟(jì)危機(jī)經(jīng)濟(jì)危機(jī)的進(jìn)一步進(jìn)一步，大宗原材料狂跌，公司資產(chǎn)縮水嚴(yán)重，一部分中小公司甚至停產(chǎn)、倒閉。經(jīng)濟(jì)危機(jī)，中小公司原來(lái)就已經(jīng)受困，如果此時(shí)再大量逼債，公司很可能會(huì)一下子倒掉。與浙江中小公司共生共長(zhǎng)的15家城商行比誰(shuí)都清晰保經(jīng)濟(jì)就是保銀行，救公司就是救自己，在這種狀況下它們沒(méi)有選擇逼債，而是為公司共同排憂解難。把貴重的資金不停地注入到這些急需扶持公司。據(jù)統(tǒng)計(jì)，的這一年中，浙江省城商業(yè)銀行為小公司貸款戶數(shù)為322689戶，余額為3716億元，戶數(shù)較年初增加217738戶，小公司貸款戶數(shù)增加率達(dá)31％，金額較年初增加925億元。以泰隆商業(yè)銀行為例，僅一種銀行，1至2月，就累計(jì)發(fā)放中小公司貸款9218筆，貸款金額71．78億元。泰隆商業(yè)銀行行長(zhǎng)王軍表達(dá)。9月，在經(jīng)濟(jì)危機(jī)剛有苗頭的時(shí)候，泰隆商業(yè)銀行就派出大量客戶經(jīng)理，對(duì)貸款中小公司進(jìn)行走訪和調(diào)研，通過(guò)各個(gè)側(cè)面來(lái)理解公司信息。在對(duì)全部小公司進(jìn)行摸底和風(fēng)險(xiǎn)排查的基礎(chǔ)上，該銀行擬定了對(duì)那些有訂單、抵抗力強(qiáng)的小公司繼續(xù)支持的方略。為此，不停檢查和完善小公司的金融服務(wù)體系和風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)，通過(guò)改善服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新等方式，進(jìn)一步深化對(duì)小公司的支持力度。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，泰隆商業(yè)銀行繼續(xù)授予分支機(jī)構(gòu)充足的小公司信貸審批權(quán)限。規(guī)定營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)體對(duì)小公司貸款不敷衍、不推諉，對(duì)老客戶申請(qǐng)的貸款實(shí)施半天回復(fù)承諾制，對(duì)于新客戶實(shí)施兩天回復(fù)承諾制，確保90％以上的信貸業(yè)務(wù)都能在分支行直接辦理，確保普通貸款都能在1天至2天內(nèi)完畢申請(qǐng)到發(fā)放的整個(gè)流程，確?？蛻裟軌蛟诒M量短的時(shí)間內(nèi)得到貸款。作為競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，浙江商業(yè)銀行也沒(méi)有怠慢，不停優(yōu)化中小公司貸款程序，根據(jù)中小公司的市場(chǎng)變化加緊創(chuàng)新業(yè)務(wù)，加大對(duì)地方中小公司的扶持力度。為確保對(duì)中小公司的支持力度，浙江商業(yè)銀行又?jǐn)M定今年全年的日均貸款目的為884億元，與比較增加230億元，增加率達(dá)成27．78％。針對(duì)信貸資金貸款的對(duì)象，浙江地方城商行將確保新增貸款以中小公司客戶為主，計(jì)劃今年在浙江地區(qū)投放新增貸款共65億元，增幅為38．46％，把貸款需求在500萬(wàn)元下列的中小公司做深做透。在此基礎(chǔ)上，繼續(xù)實(shí)施哺育中小公司成長(zhǎng)的“茁壯計(jì)劃”，選擇一批有潛力的中小公司進(jìn)行重點(diǎn)扶持。3.2.2銀企實(shí)現(xiàn)“雙贏”地方城商行在直接給中小公司貸款扶持的的同時(shí)，15家城商行運(yùn)用本身的信息優(yōu)勢(shì)，對(duì)于困難公司，在力所能及的范疇內(nèi)，主動(dòng)引導(dǎo)他們調(diào)節(jié)經(jīng)營(yíng)思路，改善財(cái)務(wù)管理，提高經(jīng)濟(jì)效益，逐步擺脫困境，與公司同舟共濟(jì)、共渡難關(guān)。與小公司之間建立魚(yú)水關(guān)系，使得15家城商行與小客戶共同滾大財(cái)富雪球。中小公司在快速發(fā)展中，也為這15家商業(yè)銀行提供了源源不停的基礎(chǔ)客戶群?，F(xiàn)在在浙江15家都市商業(yè)銀行存款總額已經(jīng)突破8450億元，僅次于工行浙江分行，在浙江地區(qū)排名第二。四、現(xiàn)在存在的問(wèn)題與政策方法4.1現(xiàn)在存在的問(wèn)題現(xiàn)在，即使浙江省這些小法人銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)展較好，但政策及環(huán)境中也存在妨礙他們發(fā)展的某些問(wèn)題，重要以下：4.1.1信譽(yù)問(wèn)題，由于這些機(jī)構(gòu)相對(duì)規(guī)模較小，是小法人、小銀行。由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展的歷史因素，居民儲(chǔ)蓄對(duì)“安全”的偏好，他們偏向于國(guó)有銀行、大銀行，又加上我國(guó)尚沒(méi)有建立存款保險(xiǎn)制度，應(yīng)此信譽(yù)問(wèn)題是現(xiàn)在這些小銀行的天生的弱項(xiàng)；4.1.2不平等待遇問(wèn)題，現(xiàn)在在某些政策上這些小銀行與大銀行還存在不平等的待遇，特別是行政、事業(yè)單位開(kāi)戶和存款政策上，嚴(yán)禁地方性小銀行準(zhǔn)入，就大大減少了它們賴以發(fā)放貸款的資金來(lái)源；4.1.3稅收問(wèn)題，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)現(xiàn)在金融公司的實(shí)際稅負(fù)在45%左右，這就使它們不能更多地考慮和投入久遠(yuǎn)的發(fā)展項(xiàng)目，影響企的久遠(yuǎn)可持續(xù)發(fā)展；4.1.4風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，這些小銀行重要的貸款對(duì)象為小公司、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶，相對(duì)來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)較高，而政府沒(méi)有對(duì)他們實(shí)施特別的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、風(fēng)險(xiǎn)賠償政策。4.2進(jìn)一步增進(jìn)浙江省地方商業(yè)銀行業(yè)發(fā)展的應(yīng)采用的政策方法。經(jīng)濟(jì)決定金融，金融影響經(jīng)濟(jì)。金融是當(dāng)代服務(wù)業(yè)的重要構(gòu)成部分，金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中核心作用和地位已經(jīng)不言而喻。能夠說(shuō)，誰(shuí)抓住了這個(gè)牛鼻子，誰(shuí)就勝人一籌。浙江實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)證明，浙江的都市商業(yè)銀行對(duì)增進(jìn)小公司、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶的發(fā)展，含有不可替代的作用，特別在解決“三農(nóng)”問(wèn)題其更有不可替代的作用。因此，在浙江金融業(yè)全方面發(fā)展的同時(shí)，如何進(jìn)一步有力地增進(jìn)浙江地方性銀行業(yè)的發(fā)展，對(duì)浙江的經(jīng)濟(jì)又快又好的全方面發(fā)展將含有特別深遠(yuǎn)的意義，也是高瞻遠(yuǎn)矚的舉措。對(duì)此，政府就如何在為地方性銀行業(yè)發(fā)明良好的環(huán)境問(wèn)題，應(yīng)采用的政策方法方案以下：

4.2.1政府要把發(fā)展地方性銀行業(yè)，作為一項(xiàng)核心產(chǎn)業(yè)來(lái)精心哺育，列為重要的戰(zhàn)略性工作來(lái)布署。浙江都市商業(yè)銀行有了較好的發(fā)展基礎(chǔ)，含有大發(fā)展的條件，在全國(guó)各省（市）中區(qū)與領(lǐng)先地位。浙江政府應(yīng)當(dāng)運(yùn)用這一良好的條件，把發(fā)展地方性銀行業(yè)作為一項(xiàng)核心的產(chǎn)業(yè)來(lái)哺育和發(fā)展，也把它作為浙江經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略工作來(lái)抓，使之成為推動(dòng)我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一種強(qiáng)大的加速器。把浙江的銀行業(yè)做大、做強(qiáng)，打造金融強(qiáng)省，成為含有浙江特色的地方性銀行產(chǎn)業(yè)，走在全國(guó)前列。金融是經(jīng)濟(jì)的核心，把浙江的地方性銀行產(chǎn)業(yè)發(fā)展好了，必將會(huì)持續(xù)地增進(jìn)浙江經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，通過(guò)金融強(qiáng)市，含有深遠(yuǎn)的意義。同時(shí)，主動(dòng)發(fā)明條件，激勵(lì)含有發(fā)展條件的浙江銀行走出浙江，發(fā)展總部經(jīng)濟(jì)。4.2.2省政府要進(jìn)一步重視對(duì)金融發(fā)展的引導(dǎo)和規(guī)劃。我國(guó)金融業(yè)已全方面對(duì)外開(kāi)放，金融法規(guī)、準(zhǔn)入政策將與國(guó)際接軌。浙江政府首先是在不干預(yù)金融機(jī)構(gòu)自主發(fā)展的前提下，應(yīng)當(dāng)主動(dòng)引導(dǎo)銀行的依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，優(yōu)化資源配備，加強(qiáng)對(duì)中小公司的支持，以實(shí)現(xiàn)地方產(chǎn)業(yè)政策、財(cái)稅政策與金融政策的協(xié)調(diào)。另首先，加強(qiáng)地方性銀行業(yè)的發(fā)展規(guī)劃，編制《浙江市地方金融發(fā)展規(guī)劃》。12月20日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)公布《有關(guān)調(diào)節(jié)放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更加好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)》。在農(nóng)村設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社等新型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是深化我國(guó)農(nóng)村金融改革的一項(xiàng)創(chuàng)新之舉，標(biāo)志著我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)正式向各類資本開(kāi)放，農(nóng)村將迎來(lái)一支新的支農(nóng)生力軍。這類新型機(jī)構(gòu)的誕生，將為我國(guó)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融供應(yīng)局限性、競(jìng)爭(zhēng)不充足的廣大農(nóng)村地區(qū)客戶提供方便、快捷、持久的金融服務(wù)，使他們能夠享有到與都市客戶同等的金融服務(wù)權(quán)利，滿足我國(guó)“三農(nóng)”持續(xù)增加的金融服務(wù)需求，逐步解決我國(guó)農(nóng)民貸款難的問(wèn)題。同時(shí)，也將加緊形成農(nóng)村地區(qū)投資多元、種類多樣、覆蓋全方面、治理靈活、服務(wù)高效的銀行業(yè)金融服務(wù)體系，更加好地改善和加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，主動(dòng)增進(jìn)構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)?，F(xiàn)在銀監(jiān)會(huì)決定在四川、內(nèi)蒙古等六?。▍^(qū)）進(jìn)行試點(diǎn)，試點(diǎn)后將會(huì)在全國(guó)推開(kāi)，面對(duì)對(duì)這些政策的開(kāi)放，市政府應(yīng)主動(dòng)策劃和爭(zhēng)取，建立浙江多層次的金融體系，完善我省的金融市場(chǎng)。4.2.3為地方性銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)明了一種公平、合理、寬松的業(yè)務(wù)發(fā)展氛圍?，F(xiàn)在，浙江都市商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)規(guī)模都還小，發(fā)展中還需要政府予以發(fā)明良好的環(huán)境，甚之在政策上傾斜。例如，在行政、事業(yè)單位的開(kāi)戶和存款上，應(yīng)予開(kāi)放和傾斜。這些小銀行賴以發(fā)放貸款的資金來(lái)源于存款，而他們的存款來(lái)源于本地，貸款也全部發(fā)放在本地，政府給他們的存款多了，也就給本地的公司貸款多了，同時(shí)也增進(jìn)了這些銀行的發(fā)展和壯大。4.2.4在財(cái)務(wù)稅收政策上予以進(jìn)一步支持。地辦法人銀行作為以中小公司、個(gè)體工商戶、從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人為重要服務(wù)對(duì)象的商業(yè)銀行，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)成本較高?？紤]到以上因素，在稅收、壞賬核銷(xiāo)等方面予以一定的政策支持，減少他們的負(fù)擔(dān)，激勵(lì)他們?cè)诋a(chǎn)品研發(fā)和人才的培養(yǎng)上有更多的投入。隨著金融業(yè)的全方面對(duì)外開(kāi)放，國(guó)外銀行豐富、成熟的金融產(chǎn)品將直接與我們競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)人才的競(jìng)爭(zhēng)也將成為焦點(diǎn)。因此政府應(yīng)在允許范疇內(nèi)，主動(dòng)發(fā)明條件，予以地方小銀行一定的優(yōu)惠和補(bǔ)貼，激勵(lì)他們主動(dòng)進(jìn)行研發(fā)，創(chuàng)新服務(wù)和產(chǎn)品，更加好地貼近、服務(wù)浙江公司；激勵(lì)他們培養(yǎng)和引進(jìn)高級(jí)金融管理人才，提高核心競(jìng)爭(zhēng)力。4.2.5建