金融法金融監(jiān)督管理體制

金融法本章重點(diǎn)人民銀行的貨幣政策；金融監(jiān)督管理體制；商業(yè)銀行的設(shè)立和業(yè)務(wù)范圍。本章難點(diǎn)貨幣政策工具；人民幣發(fā)行制度；匯率制度。精選ppt第一節(jié)金融法概述一、金融金融，簡(jiǎn)單的說就是貨幣資金的融通。具體地說，金融是貨幣流通的調(diào)節(jié)和信用活動(dòng)的總稱。貨幣是充當(dāng)一切商品的等價(jià)物的特殊商品，是價(jià)值的一般代表。精選ppt金融涵蓋的范圍：金融涉及的范圍非常廣泛，包括：貨幣的發(fā)行、流通和回籠，貨款的發(fā)放和回收，存款的吸收和支取，票據(jù)的流通，證券的發(fā)行及交易，黃金與外匯的買賣，保險(xiǎn)的投保與承包，融資租賃，期貨買賣與信托等一切與貨幣流通有關(guān)的活動(dòng)。按融通資金的方式劃分，金融分為銀行、證券、保險(xiǎn)和信托四大產(chǎn)業(yè)。精選ppt金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的地位：金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，不僅產(chǎn)品的生產(chǎn)與之緊密相連，而且金融已經(jīng)全面滲透到產(chǎn)品的交換、分配和消費(fèi)各個(gè)環(huán)節(jié)。一個(gè)國(guó)家金融制度健全與否、金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)與否決定著這個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與安全。精選ppt我國(guó)的金融體制和我國(guó)金融體制改革：改革開放前，中國(guó)人民銀行僅僅是財(cái)政部下屬的一個(gè)司局級(jí)單位。改革開放以來(lái)，中國(guó)人民銀行已成為直屬于國(guó)務(wù)院并擁有較大獨(dú)立性的中央銀行；四大國(guó)有銀行已從原來(lái)的行政單位轉(zhuǎn)變?yōu)樽灾鹘?jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的國(guó)有商業(yè)銀行；固定匯率制度已經(jīng)轉(zhuǎn)變?yōu)橛泄芾淼母?dòng)匯率制度；國(guó)家對(duì)銀行貸款的管理從規(guī)模管理轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債比例管理。精選ppt我國(guó)金融體制改革的目標(biāo)：十四屆三中全會(huì)《關(guān)于建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制若干問題的決定》確立了我國(guó)金融體制改革的基本思路和框架；1993年，國(guó)務(wù)院《關(guān)于金融體制改革的決定》進(jìn)一步明確了我國(guó)金融體制改革的目標(biāo)：建立國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策的中央銀行調(diào)控體制，建立一個(gè)在中央銀行領(lǐng)導(dǎo)下的政策性金融與商業(yè)性金融分離，以國(guó)有商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存的金融組織體系；精選ppt2003年，將人民銀行的貨幣政策和金融監(jiān)管兩大職能分開。根據(jù)十屆人大一次會(huì)議通過的《關(guān)于國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案的決定》和十屆人大常委會(huì)二次會(huì)議通過的《關(guān)于中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)履行原由中國(guó)人民銀行履行的監(jiān)督管理職責(zé)的職責(zé)的決定》：中國(guó)人民銀行成為專門制定和執(zhí)行貨幣政策的專門機(jī)構(gòu)；國(guó)務(wù)院設(shè)立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。精選ppt二、金融法（一）金融法概念金融法是調(diào)整貨幣流通和信用活動(dòng)中所發(fā)生的社會(huì)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。金融法調(diào)整的對(duì)象是在貨幣流通和信用活動(dòng)中各主體之間發(fā)生的金融關(guān)系，分為金融業(yè)務(wù)關(guān)系和金融管理關(guān)系兩個(gè)方面。精選ppt

金融業(yè)務(wù)關(guān)系包括：金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)的法人、其他組織和個(gè)人之間的資金融通關(guān)系；金融機(jī)構(gòu)相互之間的同業(yè)資金融通關(guān)系。

金融管理關(guān)系是指國(guó)家金融監(jiān)督管理機(jī)關(guān)對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理而形成的監(jiān)督與被監(jiān)督關(guān)系，包括：中央銀行因貨幣發(fā)行與流通而同各類金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的貨幣管理關(guān)系；金融監(jiān)督管理機(jī)關(guān)引審核、等級(jí)各類銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止而發(fā)生的管理關(guān)系；金融監(jiān)督管理機(jī)關(guān)對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理而發(fā)生的管理關(guān)系。精選ppt（二）金融法體系金融法體系在我國(guó)社會(huì)主義法律體系中，從屬于憲法、經(jīng)濟(jì)法，是第三層次的部門經(jīng)濟(jì)法律規(guī)范。按金融業(yè)務(wù)的種類劃分，金融法體系由下列法律部門組成：銀行法、保險(xiǎn)法、證券法、信托法和票據(jù)法。精選ppt金融法體系銀行法調(diào)整銀行管理關(guān)系和銀行經(jīng)營(yíng)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱，是金融法體系的核心。保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法是調(diào)整保險(xiǎn)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。保險(xiǎn)具有分散風(fēng)險(xiǎn)、防災(zāi)減損的功能，是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)救制度；保險(xiǎn)也具有儲(chǔ)蓄和投資功能，視為一種金融業(yè)務(wù)。精選ppt金融法體系證券法調(diào)整證券發(fā)行和交易過程中產(chǎn)生的金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。信托法調(diào)整金融信托關(guān)系的法律規(guī)范的總稱，是信托投資機(jī)構(gòu)接收單位和個(gè)人的委托，按其要求代其經(jīng)營(yíng)和管理其財(cái)產(chǎn)并收取一定手續(xù)費(fèi)的行為。精選ppt金融法體系票據(jù)法調(diào)整票據(jù)關(guān)系以及與票據(jù)行為有密切聯(lián)系的非票據(jù)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。票據(jù)是銀行業(yè)務(wù)中的一種中間業(yè)務(wù)，原本功能是結(jié)算，但后來(lái)派生出融資功能，形成了一套專門的法律規(guī)范，成為金融法體系中的一個(gè)獨(dú)立的法律部門。精選ppt保險(xiǎn)信托票據(jù)是平等民事主體之間的商事行為保險(xiǎn)法信托法票據(jù)法涉及國(guó)家干預(yù)市場(chǎng)的內(nèi)容較少，主要的屬于私法性質(zhì)，屬于民商法范疇。精選ppt1986年中華人民共和國(guó)銀行管理暫行條例國(guó)務(wù)院1992年儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例1994年中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定人民銀行1995年中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法全國(guó)人大中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法中華人民共和國(guó)票據(jù)法中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法1996年貨款通則人民銀行結(jié)匯、售匯及付匯管理規(guī)定中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例國(guó)務(wù)院1998年中華人民共和國(guó)證券法全國(guó)人大1999年金融違法行為處罰辦法國(guó)務(wù)院2003年人民銀行結(jié)算帳戶管理辦法（三）我國(guó)金融法制建設(shè)精選ppt第二節(jié)中央銀行法

一、《中國(guó)人民銀行法》是我國(guó)的中央銀行法

我國(guó)的中央銀行法是《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》（簡(jiǎn)稱《中國(guó)人民銀行法》），于1995年3月經(jīng)八屆全國(guó)人大第三次會(huì)議通過頒布施行；第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議于２００３年１２月２７日修改公布，自２００４年２月１日起施行。精選ppt

從內(nèi)容上看，中國(guó)人民銀行法主要作了三方面修改：根據(jù)中國(guó)人民銀行職責(zé)的變化，刪除了有關(guān)中國(guó)人民銀行審批和監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的規(guī)定；為加強(qiáng)中國(guó)人民銀行執(zhí)行貨幣政策及其在宏觀調(diào)控和防范金融風(fēng)險(xiǎn)中的作用，強(qiáng)化了中國(guó)人民銀行的相關(guān)職能；為明確中國(guó)人民銀行的必要職責(zé)，保留了對(duì)商業(yè)銀行執(zhí)行貨幣政策等行為的檢查權(quán)及對(duì)這類違法行為的處罰權(quán)。

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二、中國(guó)人民銀行的法律地位1、中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院直屬的政府職能部門，它不同于商業(yè)銀行，不是以營(yíng)利為目的的企業(yè)法人，而是受國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)，制定和實(shí)施貨幣政策的國(guó)家機(jī)關(guān)，他不對(duì)外辦理普通銀行業(yè)務(wù)；精選ppt

2、中國(guó)人民銀行不同于一般的國(guó)務(wù)院部門，對(duì)于國(guó)務(wù)院，它具有相對(duì)獨(dú)立性。主要表現(xiàn)：（1）直接向全國(guó)人大常委會(huì)提出有關(guān)貨幣政策情況和金融監(jiān)督管理情況工作報(bào)告；（2）中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)由全國(guó)人大或人大常委會(huì)決定，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)獨(dú)立于地方政府，受總行直接領(lǐng)導(dǎo)；精選ppt

（3）在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，僅就年度貨幣供應(yīng)量、利率、匯率和國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他事項(xiàng)作出的決定要報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)才能執(zhí)行，其他事項(xiàng)只需備案。（4）中國(guó)人民銀行擁有國(guó)家授權(quán)的資本和資產(chǎn)，可以辦理部分銀行業(yè)務(wù)，因此，既具有國(guó)家機(jī)關(guān)性質(zhì)，又具有“銀行”性質(zhì)，具有雙重性。精選ppt三、中國(guó)人民銀行的職能

《中國(guó)人民銀行法》第二條規(guī)定：中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行。

中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。精選ppt中國(guó)人民銀行的職責(zé)《中國(guó)人民銀行法》第四條規(guī)定：中國(guó)人民銀行履行下列職責(zé)：

（一）發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；

（二）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；

（三）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；

精選ppt（四）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；

（五）實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；

（六）監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；

（七）持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；

（八）經(jīng)理國(guó)庫(kù)；（九）維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；精選ppt

（十）指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)；

（十一）負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；

（十二）作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)；

（十三）國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照本法第四章的有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。精選ppt

中國(guó)人民銀行設(shè)行長(zhǎng)一人，副行長(zhǎng)若干人。

行長(zhǎng)的人選，國(guó)務(wù)院總理提名，由全國(guó)人大會(huì)或人大常委會(huì)決定，國(guó)家主席任免；副行長(zhǎng)由國(guó)務(wù)院總理任免。

中國(guó)人民銀行實(shí)行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制。行長(zhǎng)領(lǐng)導(dǎo)中國(guó)人民銀行的工作，副行長(zhǎng)協(xié)助行長(zhǎng)工作。

四、中國(guó)人民銀行的組織機(jī)構(gòu)（一）決策機(jī)構(gòu)精選ppt四、中國(guó)人民銀行的組織機(jī)構(gòu)（二）分支機(jī)構(gòu)

中國(guó)人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，作為中國(guó)人民銀行的派出機(jī)構(gòu)。中國(guó)人民銀行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和管理。

分支機(jī)構(gòu)根據(jù)中國(guó)人民銀行的授權(quán)，維護(hù)本轄區(qū)的金融穩(wěn)定，承辦有關(guān)業(yè)務(wù)。精選ppt四、中國(guó)人民銀行的組織機(jī)構(gòu)（三）貨幣決策委員會(huì)

中國(guó)人民銀行設(shè)立貨幣政策委員會(huì)。貨幣政策委員會(huì)的職責(zé)、組成和工作程序，由國(guó)務(wù)院規(guī)定，報(bào)全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)備案。

中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)應(yīng)當(dāng)在國(guó)家宏觀調(diào)控、貨幣政策制定和調(diào)整中，發(fā)揮重要作用。精選ppt五、中國(guó)人民銀行的貨幣政策

貨幣政策是國(guó)家為實(shí)現(xiàn)特定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采取控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的方針政策的總稱，包括貨幣政策目標(biāo)、貨幣政策工具及其發(fā)生作用的機(jī)制和調(diào)節(jié)過程。精選ppt五、中國(guó)人民銀行的貨幣政策貨幣政策目標(biāo)

貨幣政策目標(biāo)通常有四個(gè)：穩(wěn)定幣值、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、國(guó)際收支平衡?！吨袊?guó)人民銀行法》第三條規(guī)定：貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。精選ppt五、中國(guó)人民銀行的貨幣政策貨幣政策工具

貨幣政策工具是中國(guó)人民銀行為實(shí)現(xiàn)貨幣政策的目標(biāo)而采取的措施或手段。西方國(guó)家常用的一般貨幣政策工具有：法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。精選ppt五、中國(guó)人民銀行的貨幣政策貨幣政策工具

《中國(guó)人民銀行法》第二十三條規(guī)定的貨幣政策工具：

一、按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；

二、確定中央銀行基準(zhǔn)利率；

三、為在中國(guó)人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；

四、向商業(yè)銀行提供貸款；

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五、在公開市場(chǎng)上買賣國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯；

六、國(guó)務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。

中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用前款所列貨幣政策工具時(shí)，可以規(guī)定具體的條件和程序。五、中國(guó)人民銀行的貨幣政策貨幣政策工具精選ppt六、人民幣管理人民幣的法律地位

人民幣是我國(guó)的法定貨幣。人民幣在中國(guó)境內(nèi)具有無(wú)限清償力，一人民幣支付中國(guó)境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)任何單位和人不得拒收。人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制和發(fā)行。人民幣不同任何一個(gè)國(guó)家貨幣的幣值固定在一起，也不規(guī)定含金量。精選ppt六、人民幣管理人民幣的發(fā)行人民幣的發(fā)行過程：中國(guó)人民銀行通過發(fā)行庫(kù)把發(fā)行基金投入業(yè)務(wù)庫(kù)，使貨幣通過業(yè)務(wù)庫(kù)進(jìn)入流通領(lǐng)域。貨幣從發(fā)行庫(kù)進(jìn)入業(yè)務(wù)庫(kù)的過程叫出庫(kù)，即貨幣發(fā)行；貨幣從業(yè)務(wù)庫(kù)回到發(fā)行庫(kù)的過程叫入庫(kù)，即貨幣回籠。精選ppt六、人民幣管理發(fā)行庫(kù)業(yè)務(wù)庫(kù)發(fā)行基金發(fā)行庫(kù)是中國(guó)人民銀行為國(guó)家保管發(fā)行基金的金庫(kù)，是辦理貨幣發(fā)行的具體機(jī)構(gòu)。分總庫(kù)、分庫(kù)、中心之庫(kù)和支庫(kù)。業(yè)務(wù)庫(kù)是各商業(yè)銀行為辦理日?，F(xiàn)金收付而設(shè)置的金庫(kù)。發(fā)行基金是中國(guó)人民銀行為國(guó)家保管的待發(fā)行的貨幣準(zhǔn)備金。精選ppt六、人民幣管理人民幣發(fā)行原則人民幣發(fā)行必須堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)發(fā)行的原則，根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要來(lái)增加貨幣發(fā)行量使市場(chǎng)上的貨幣流通與商品流通量相適應(yīng)，保障幣值的穩(wěn)定。杜絕財(cái)政發(fā)行，禁止用發(fā)行人民幣的方法來(lái)彌補(bǔ)財(cái)政赤字或用來(lái)緩解財(cái)政緊張。精選ppt六、人民幣管理現(xiàn)金管理開戶單位之間的經(jīng)濟(jì)往來(lái)，除依法律規(guī)定可以使用現(xiàn)金以外，其他一律必須通過銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算；一個(gè)單位在幾個(gè)銀行開戶的，只能在一個(gè)銀行開設(shè)現(xiàn)金結(jié)算戶，支取現(xiàn)金，并由該加銀行負(fù)責(zé)核定現(xiàn)金庫(kù)存限額和進(jìn)行現(xiàn)金管理檢查。精選ppt六、人民幣管理人民幣法律保護(hù)人民幣的防偽禁止發(fā)行和使用變相貨幣禁止人民幣進(jìn)出國(guó)境金銀和外匯管制——國(guó)家對(duì)金銀實(shí)行統(tǒng)一管理、統(tǒng)購(gòu)統(tǒng)配政策；94年1月1日起，取消任何形式的境內(nèi)外幣計(jì)價(jià)結(jié)算，禁止外幣流通和指定金融機(jī)構(gòu)以外的外匯買賣殘缺人民幣的兌換精選ppt七、金融監(jiān)督管理中國(guó)人民銀行依法監(jiān)測(cè)金融市場(chǎng)的運(yùn)行情況，對(duì)金融市場(chǎng)實(shí)施宏觀調(diào)控，促進(jìn)其協(xié)調(diào)發(fā)展。

中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督（三十二條）：（一）執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；

精選ppt（二）與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；（三）執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；（四）執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為；（五）執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；（六）執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；七、金融監(jiān)督管理精選ppt（七）代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為；

（八）執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；

（九）執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。

前款所稱中國(guó)人民銀行特種貸款，是指國(guó)務(wù)院決定的由中國(guó)人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的用于特定目的的貸款。七、金融監(jiān)督管理精選ppt八、法律責(zé)任

（一）對(duì)破壞國(guó)家貨幣行為的處罰

偽造、變?cè)烊嗣駧?，出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?，或者明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬(wàn)元以下罰款。

精選ppt八、法律責(zé)任（一）對(duì)破壞國(guó)家貨幣行為的處罰

購(gòu)買偽造、變?cè)斓娜嗣駧呕蛘呙髦莻卧?、變?cè)斓娜嗣駧哦钟小⑹褂?，?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬(wàn)元以下罰款。精選ppt八、法律責(zé)任（二）對(duì)非法使用人民幣圖樣的處罰在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處五萬(wàn)元以下罰款。精選ppt八、法律責(zé)任（三）對(duì)發(fā)行變相貨幣的處罰印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處二十萬(wàn)元以下罰款。精選ppt八、法律責(zé)任（四）對(duì)違反監(jiān)管規(guī)定行為的處罰

違反有關(guān)規(guī)定，有處罰規(guī)定的，依規(guī)定給予處罰；無(wú)處罰規(guī)定的，由人民銀行區(qū)別情形給予警告，沒收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；無(wú)違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款；對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。精選ppt（五）對(duì)人民銀行違法提供貸款和擔(dān)保的處罰違法向政府、政府部門、非銀行金融機(jī)構(gòu)及其他單位和個(gè)人提供貸款，向單位和個(gè)人提供擔(dān)保的，對(duì)直接責(zé)任人員，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。造成損失的，直接責(zé)任人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)部分或者全部賠償責(zé)任。政府、政府部門、團(tuán)體和個(gè)人強(qiáng)令銀行及其工作人員提供貸款或擔(dān)保的，亦給予同樣處罰。八、法律責(zé)任精選ppt第三節(jié)銀行業(yè)監(jiān)管法《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法〉經(jīng)第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過，于2003年12月27日頒布，自2004年2月1日起實(shí)施。精選ppt一、立法宗旨加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。精選ppt

二、金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是“中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)”（以下簡(jiǎn)稱“銀監(jiān)會(huì)”），自2003年4月28日掛牌成立，自即日起正式履行職責(zé)?！般y監(jiān)會(huì)”根據(jù)履行職責(zé)的需要設(shè)立派出機(jī)構(gòu)。對(duì)派出機(jī)構(gòu)實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和管理。派出機(jī)構(gòu)在“銀監(jiān)會(huì)”的授權(quán)范圍內(nèi)，履行監(jiān)督管理職責(zé)。精選ppt（一）銀監(jiān)會(huì)職能對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。金融機(jī)構(gòu)是指：境內(nèi)的商業(yè)銀行、城市及農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行；境內(nèi)的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司及經(jīng)“銀監(jiān)會(huì)”批準(zhǔn)的其他金融機(jī)構(gòu)的在境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)精選ppt（二）銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。

精選ppt（三）銀監(jiān)會(huì)職責(zé)1、制定并發(fā)布監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則。2、審查批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。3、申請(qǐng)?jiān)O(shè)立金融機(jī)構(gòu)，或變更持有資本總額或股份總額達(dá)到規(guī)定比例以上的股東，對(duì)股東的資金來(lái)源、財(cái)務(wù)狀況、資本補(bǔ)充能力和誠(chéng)信狀況進(jìn)行審查。精選ppt4、對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，審查批準(zhǔn)或者備案。5、對(duì)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理。6、銀監(jiān)會(huì)可以依照法律、行政法規(guī)制定金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。精選ppt7、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。8、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。9、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理。10、對(duì)中國(guó)人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。精選ppt11、建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。12、建立銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告崗位責(zé)任制度。13、會(huì)同中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院財(cái)政部門等有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案。精選ppt14、負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。15、對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。16、開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)。精選ppt第四節(jié)商業(yè)銀法

中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法

（１９９５年５月１０日第八屆全國(guó)人大常委會(huì)第十三次會(huì)議通過，第十屆全國(guó)人大常委會(huì)第六次會(huì)議《關(guān)于修改〈中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法〉的決定》修正），２００３年１２月２７日公布，自2004年2月1日起施行。精選ppt保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)金融秩序，促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。一、立法宗旨

商業(yè)銀行是指依照本法和《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。精選ppt二、適用范圍外資商業(yè)銀行、中外合資商業(yè)銀行、外國(guó)商業(yè)銀行分行適用本法規(guī)定。

城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社辦理存款、貸款和結(jié)算等業(yè)務(wù)，適用本法有關(guān)規(guī)定。

郵政企業(yè)辦理商業(yè)銀行的有關(guān)業(yè)務(wù)，適用本法有關(guān)規(guī)定。

設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)經(jīng)“銀監(jiān)會(huì)”批準(zhǔn)。未經(jīng)“銀監(jiān)會(huì)”批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

精選ppt三、設(shè)立條件

（一）有符合本法和《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程；

（二）有符合本法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額；

（三）有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員；

（四）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（五）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

設(shè)立商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件。精選ppt四、接管和終止

商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。

接管的目的是對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)能力。被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。

接管終止：

（一）期限屆滿；

（二）期限屆滿前，已恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力；

（三）期限屆滿前，被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。精選ppt五、商業(yè)銀行的終止因分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后解散。

因吊銷經(jīng)營(yíng)許可證被撤銷

商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)同意，由人民法院依法宣告其破產(chǎn)。

商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。

精選ppt第五節(jié)外匯管理法《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》

經(jīng)1996年1月8日國(guó)務(wù)院第四十一次常務(wù)會(huì)議通過1996年1月２９日發(fā)布，自1996年4月1日起施行。1980年12月18日國(guó)務(wù)院發(fā)布的《中華人民共和國(guó)外匯管理暫行條例》及其配套的細(xì)則同時(shí)廢止。外匯是指以外國(guó)貨幣表示的用于國(guó)際結(jié)算的各種信用工具和支付手段。精選ppt本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用作國(guó)際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：（一）外國(guó)貨幣，包括紙幣、鑄幣；（二）外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲(chǔ)蓄憑證等；（三）外幣有價(jià)證券，包括政府債券、公司債券、股票等；（四）特別提款權(quán)、歐洲貨幣單位；（五）其他外匯資產(chǎn)。適用范圍境內(nèi)機(jī)構(gòu)、個(gè)人、駐華機(jī)構(gòu)、來(lái)華人員的外匯收支或者經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。精選ppt

匯率亦稱匯價(jià)，是指兩國(guó)貨幣之間的兌換比率或比價(jià)。有關(guān)基本概念

外匯市場(chǎng)是經(jīng)營(yíng)外匯買賣的市場(chǎng)。

我國(guó)的外匯市場(chǎng)是指銀行間外匯交易市場(chǎng)。外匯指定銀行和經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的其他金融機(jī)構(gòu)是銀行間外匯市場(chǎng)的交易主體。精選ppt經(jīng)常項(xiàng)目外匯管理經(jīng)常項(xiàng)目是指國(guó)際收支中經(jīng)常發(fā)生的交易項(xiàng)目，包括貿(mào)易收支，勞務(wù)收支，單方面轉(zhuǎn)移等。資本項(xiàng)目外匯管理資本項(xiàng)目是指國(guó)際收支中因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增減項(xiàng)目，包括直接投資、各種貸款、證券投資等。金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)須經(jīng)外匯管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，領(lǐng)取許可證。精選ppt第六節(jié)證券法

《中華人民共和國(guó)證券法》1998年12月29日第九屆全國(guó)人大常委會(huì)第六次會(huì)議通過根據(jù)2004年8月28日第十屆全國(guó)人大常委會(huì)第十一次會(huì)議《關(guān)于修改〈中華人民共和國(guó)證券法〉的決定》修正2005年10月27日第十屆全國(guó)人大常委會(huì)第十八次會(huì)議修訂）并公布，自２００６年１月１日起施行。精選ppt一、立法宗旨規(guī)范證券發(fā)行和交易行為，保護(hù)投資者的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)公共利益，促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。二、適用范圍

中國(guó)境內(nèi)的股票、公司債券和國(guó)務(wù)院依法認(rèn)定的其他證券的發(fā)行和交易；政府債券、證券投資基金份額的上市交易。

證券衍生品種發(fā)行、交易的管理辦法，由國(guó)務(wù)院依照本法的原則規(guī)定。精選ppt三、證券的概念證券是發(fā)行人為了證明或者設(shè)定財(cái)產(chǎn)權(quán)利，依照法定程序，以書面形式或電子記賬的形式交付給權(quán)利人的憑證。持券人可以通過證券兌付或轉(zhuǎn)讓（變現(xiàn)）形式實(shí)現(xiàn)自己的財(cái)產(chǎn)權(quán)利。四、證券的種類無(wú)價(jià)證券—不能使持權(quán)人取得一定收入的證券；有價(jià)證券—有一定票面金額，證明持權(quán)人有按期取得一定收入的所有權(quán)或債券證書。分貨幣證券（匯票、支票和本票等）和資本證券精選ppt

五、證券法意義上的證券證券法意義上的證券是指資本證券—代表對(duì)一定資本所有權(quán)和一定利益分配請(qǐng)求權(quán)的憑證。在我國(guó)包括股票和債券兩種。六、證券特征證券是一種權(quán)益憑證；證券是一種占有憑證；證券具有流通性；證券是一種面額憑證。精選ppt七、證券的監(jiān)管制度證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)—中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)（證監(jiān)會(huì)CSRC）對(duì)證券市場(chǎng)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)管。證監(jiān)會(huì)根據(jù)需要設(shè)立派出機(jī)構(gòu)，按照授權(quán)履行監(jiān)督管理職責(zé)。在集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的前提下，依法設(shè)立證券業(yè)協(xié)會(huì)，實(shí)行自律性管理。國(guó)家審計(jì)機(jī)關(guān)依法對(duì)證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督。精選ppt八、禁止的交易行為

禁止證券交易內(nèi)幕信息的知情人和非法獲取內(nèi)幕信息的人利用內(nèi)幕信息從事證券交易活動(dòng)。禁止任何人違反本法操縱證券市場(chǎng)：禁止國(guó)家工作人員、傳播媒介從業(yè)人員和有關(guān)人員編造、傳播虛假信息，擾亂證券市場(chǎng)。精選ppt禁止證券公司及其從業(yè)人員從事下列損害客戶利益的欺詐行為：禁止法人非法利用他人賬戶從事證券交易；禁止法人出借自