理財規(guī)劃智慧樹知到課后章節(jié)答案2023年下云南經(jīng)濟管理學(xué)院

理財規(guī)劃智慧樹知到課后章節(jié)答案2023年下云南經(jīng)濟管理學(xué)院云南經(jīng)濟管理學(xué)院

第一章測試

收支問題是我們離不開的話題，這在客觀上，就要求人們提早學(xué)會投資理財，做好個人理財規(guī)劃，以免出現(xiàn)入不敷出的情況，這是指理財是（

）。

A:收支平衡的“調(diào)節(jié)器”B:規(guī)避經(jīng)濟風(fēng)險的“防火墻”C:財富增長的“助推器”D:經(jīng)濟生活的“解壓器”

答案:收支平衡的“調(diào)節(jié)器”

風(fēng)險承受能力是（

）的。

A:客觀B:宏觀C:主觀D:微觀

答案:客觀

進行高風(fēng)險投資以期獲得較大金融投資收益是（

）理財?shù)倪\作特點。

A:激進型B:平衡型C:保守型D:穩(wěn)健型

答案:激進型

一個家庭的支出明細主要包括（

）。

A:撫養(yǎng)孩子開支B:房子C:車子D:日常生活開支

答案:撫養(yǎng)孩子開支;房子;車子;日常生活開支

（

）屬于資金管理規(guī)劃的內(nèi)容。

A:消費信貸規(guī)劃B:金融投資規(guī)劃C:儲蓄規(guī)劃D:現(xiàn)金規(guī)劃

答案:消費信貸規(guī)劃;儲蓄規(guī)劃;現(xiàn)金規(guī)劃

個人理財計劃是理財目標的細化，包括（

）。

A:理財?shù)木唧w步驟B:選擇理財投資工具C:了解個人的風(fēng)險偏好D:根據(jù)理財要求確定匹配資金來源

答案:理財?shù)木唧w步驟;選擇理財投資工具;根據(jù)理財要求確定匹配資金來源

投資理財?shù)脑E竅是開源、節(jié)流，爭取資金收入。所謂節(jié)流，便是計劃消費、預(yù)算開支。

A:錯B:對

答案:對

風(fēng)險偏好是主觀的。

A:錯B:對

答案:對

常見的金融投資工具包括股票、債券、基金、期貨、外匯、黃金等。

A:對B:錯

答案:對

子女的教育投資可以分為基礎(chǔ)教育投資和高等教育投資。

A:錯B:對

答案:對

第二章測試

人們?yōu)榱藨?yīng)付日常的商品交易而需要持有貨幣的動機是（

）。

A:投機動機B:交易動機C:收藏動機D:預(yù)防動機

答案:交易動機

緊急備用金一般為月支出額的（

）倍。

A:1～2B:7～8C:3～6D:9～10

答案:3～6

按利率形成方式不同可分為（

）。

A:市場利率和官定利率B:基準利率與差別利率C:固定利率和浮動利率D:利率、月利率和日利率

答案:市場利率和官定利率

從本質(zhì)上來講，現(xiàn)金最重要的特征就是（

）。

A:流動性強B:流動性弱C:變現(xiàn)能力差D:方便支付

答案:流動性強;方便支付

通過貨幣的時間價值可得到以下結(jié)論（

）。

A:時間會對資金產(chǎn)生重大影響B(tài):相同量的資金在不同的時點上反映的價值量是相同的C:相同量的資金在不同的時點上反映的價值量是不同的D:等量的資金隨著時間推移而增值，越靠前的資金價值越高

答案:時間會對資金產(chǎn)生重大影響;相同量的資金在不同的時點上反映的價值量是不同的;等量的資金隨著時間推移而增值，越靠前的資金價值越高

根據(jù)名義利率與實際利率的比較，實際利率呈現(xiàn)的三種情況分別是（

）。

A:名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為負利率B:名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為負利率C:名義利率等于通貨膨脹率時，實際利率為零D:名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為正利率

答案:名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為負利率;名義利率等于通貨膨脹率時，實際利率為零;名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為正利率

現(xiàn)金是理財?shù)幕A(chǔ)，現(xiàn)金規(guī)劃則是理財規(guī)劃中的核心環(huán)節(jié)。

A:錯B:對

答案:對

現(xiàn)金支出計劃關(guān)心現(xiàn)金的流入。

A:對B:錯

答案:錯

現(xiàn)值和終值是一定量資金在前后兩個不同時點上對應(yīng)的價值，其差額即為資金的時間價值。

A:對B:錯

答案:對

年利率以年為單位來計算利息，通常以本金的千分之幾表示。

A:錯B:對

答案:錯

第三章測試

下列關(guān)于儲蓄的特點描述正確的是(

)。

A:其余選項都屬于B:安全性高C:變現(xiàn)性好

D:操作簡易

答案:其余選項都屬于

下列關(guān)于個人儲蓄的動機錯誤的是(

)。

A:積累動機B:投機動機C:增值動機D:謹慎動機

答案:投機動機

下列描述中不屬于影響消費儲蓄動機的因素是(

)。

A:利率水平B:經(jīng)濟狀況C:物價水平D:方便性

答案:方便性

儲蓄的特點有(

)。

A:風(fēng)險較高B:操作簡單C:安全性高D:變現(xiàn)性好E:收益較低

答案:操作簡單;安全性高;變現(xiàn)性好;收益較低

個人儲蓄的動機有(

)。

A:謹慎動機B:僥幸動機C:增值動機D:投機動機E:積累動機

答案:謹慎動機;僥幸動機;增值動機;積累動機

下列有關(guān)我國的儲蓄原則說法正確的是(

)。

A:取款自由B:為儲戶保密C:多存少取D:存款自愿E:存款有息

答案:取款自由;為儲戶保密;存款自愿;存款有息

儲蓄是指一個國家或地區(qū)在一定時期內(nèi)國民收入中未被消費的部分。

A:錯B:對

答案:對

銀行辦理儲蓄業(yè)務(wù)必須遵循“存款資源，取款自由，存款有息”的原則。

A:對B:錯

答案:錯

整存整取定期儲蓄是開戶時約定存期，整筆存入，到期一次整筆支取本息的一種個人存款。

A:對B:錯

答案:對

活期儲蓄以100元為起存點。

A:錯B:對

答案:錯

第四章測試

現(xiàn)代消費信貸制度的基礎(chǔ)出現(xiàn)在(

)。

A:1860年后B:1997年后C:1915年后

D:1950年后

答案:1915年后

下列選項中不屬于銀行信貸的是(

)。

A:個人汽車貸款B:國家助學(xué)貸款C:個人旅游貸款D:典當融資貸款

答案:典當融資貸款

消費信貸的形式主要有(

)。

A:賒銷B:分期付款C:期貨D:遠期E:消費信貸

答案:賒銷;分期付款;消費信貸

消費信貸的特點主要有(

)。

A:貸款資金的安全性B:貸款額度的小額性C:貸款投向的個人性D:貸款用途的消費性E:貸款期限的靈活性

答案:貸款資金的安全性;貸款額度的小額性;貸款投向的個人性;貸款用途的消費性;貸款期限的靈活性

封閉式信貸有特定用途的，以合同形式規(guī)定哪些內(nèi)容(

)。

A:償還金額B:償還能力C:償還條件D:支付次數(shù)E:償還方式

答案:償還金額;償還條件;支付次數(shù)

下列選項中屬于非銀行信貸的是(

)。

A:個人綜合消費貸款B:保險公司貸款C:商業(yè)助學(xué)貸款D:家居裝修貸款

答案:保險公司貸款

消費信貸的形式主要有賒銷、分期付款、消費信貸。

A:對B:錯

答案:對

個人汽車貸款的貸款金額最高一般不超過所購汽車售價的70%。

A:錯B:對

答案:錯

個人旅游貸款借款金額為2500元至50000元。

A:錯B:對

答案:錯

商業(yè)助學(xué)貸款最短期限為6個月，最長期限不超過7年。

A:對B:錯

答案:錯

第五章測試

投資是（）的運動過程。

A:財產(chǎn)B:貨幣資本C:證券D:金錢

答案:貨幣資本

投資者參與科創(chuàng)板股票交易，應(yīng)當使用（

）。

A:滬市A股證券賬戶B:衍生品合約賬戶C:深市證券賬戶D:在證券公司開立的賬戶

答案:滬市A股證券賬戶

股票市場價格的最直接影響因素是（

），并且其他因素都是通過作用于該因素而影響股票價格。

A:宏觀經(jīng)濟因素B:政治因素C:公司經(jīng)營狀況D:供求關(guān)系

答案:供求關(guān)系

對個人而言，利率水平的變動會影響（

）。

A:消費支出和投資決策的意愿B:對存款收益的預(yù)期C:從銀行獲取的各種信貸的融資成本D:現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策

答案:消費支出和投資決策的意愿;對存款收益的預(yù)期;從銀行獲取的各種信貸的融資成本;現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策

預(yù)期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個人理財策略有（

）。

A:增加銀行儲蓄B:適當增加基金的購買量C:增加在股票市場上的投資D:減少國庫券的配置

答案:適當增加基金的購買量;增加在股票市場上的投資;減少國庫券的配置

關(guān)于投資者參與科創(chuàng)板股票交易的表述，正確的是（

）。

A:投資者不得濫用資金、持股等優(yōu)勢進行集中交易，影響股票交易價格的正常形成機制B:可能對市場秩序造成重大影響的大額交易，投資者應(yīng)選擇適當?shù)慕灰追绞?，根?jù)市場情況進行分散交易C:投資者應(yīng)審慎開展科創(chuàng)板股票交易D:投資者可以根據(jù)自身需要，運用大量資金優(yōu)勢進行集中交易

答案:投資者不得濫用資金、持股等優(yōu)勢進行集中交易，影響股票交易價格的正常形成機制;可能對市場秩序造成重大影響的大額交易，投資者應(yīng)選擇適當?shù)慕灰追绞?，根?jù)市場情況進行分散交易;投資者應(yīng)審慎開展科創(chuàng)板股票交易

不同證券理財產(chǎn)品的風(fēng)險與收益特征差別較大。按收益與風(fēng)險由高到低排序，依次是股票、基金、債券。

A:對B:錯

答案:對

科創(chuàng)板股票上市首日可作為融資融券標的。

A:錯B:對

答案:對

我國內(nèi)地有兩家證券交易所——上海證券交易所和深圳證券交易所，兩家證券交易所均按公司制方式組成，是非營利性的事業(yè)法人。

A:對B:錯

答案:錯

證券交易所是一個高度組織化、集中進行證券交易的市場，是整個證券市場的核心。證券交易所本身并不買賣證券，但起著決定證券價格的作用。

A:對B:錯

答案:錯

第六章測試

債券是一種有價證券，是社會各類經(jīng)濟主體為籌集資金而向債券投資者出具的、承諾按一定利率定期支付利息的并到期償還本金的（

）憑證。

A:債權(quán)債務(wù)B:權(quán)利義務(wù)C:所有權(quán)、使用權(quán)D:轉(zhuǎn)讓權(quán)

答案:債權(quán)債務(wù)

由外國籌資人發(fā)行的，以發(fā)行所在國貨幣計值并還本付息的債券稱為（

）。

A:歐洲債券B:外國債券C:美洲債券D:亞洲債券

答案:外國債券

國內(nèi)交易所期貨合約的開盤價由(

)產(chǎn)生。

A:買賣均價B:買方競價C:集合競價D:賣方競價

答案:集合競價

根據(jù)債券發(fā)行單位的性質(zhì)不同，可將其分為（

）。

A:企業(yè)債券B:政府公債券C:國際債券D:金融債券

答案:企業(yè)債券;政府公債券;國際債券;金融債券

投資基金的主要特征包括（

）。

A:專家經(jīng)營B:集體投資C:共同收益D:分散風(fēng)險

答案:專家經(jīng)營;集體投資;共同收益;分散風(fēng)險

關(guān)于上海黃金交易所可交割標準實物的質(zhì)量認證工作，說法正確的是（

）。

A:境內(nèi)符合上海黃金交易所黃金、白銀認證準則的精煉企業(yè)可向上海黃金交易所提出認證申請；B:上海黃金交易所組織專家開展評審工作，為符合標準的企業(yè)頒發(fā)資格證書，注冊品牌獲準在上海黃金交易所交割；C:上海黃金交易所每年對注冊品牌企業(yè)監(jiān)督檢查，確保交割實物質(zhì)量穩(wěn)定可靠。D:上海黃金交易所根據(jù)國際、國內(nèi)的通用規(guī)則，開展黃金、白銀認證工作；

答案:境內(nèi)符合上海黃金交易所黃金、白銀認證準則的精煉企業(yè)可向上海黃金交易所提出認證申請；;上海黃金交易所組織專家開展評審工作，為符合標準的企業(yè)頒發(fā)資格證書，注冊品牌獲準在上海黃金交易所交割；;上海黃金交易所每年對注冊品牌企業(yè)監(jiān)督檢查，確保交割實物質(zhì)量穩(wěn)定可靠。;上海黃金交易所根據(jù)國際、國內(nèi)的通用規(guī)則，開展黃金、白銀認證工作；

國債基金的收益會受到市場利率的影響，當市場利率下調(diào)時，其收益也會隨之下降。

A:對B:錯

答案:錯

公司型基金在法律上具有獨立法人地位的股份投資公司。

A:錯B:對

答案:對

投資者可以利用Au(T+D)進行套期保值交易，而黃金期貨則不具備套期保值功能。

A:錯B:對

答案:錯

外匯僅指外國貨幣，不包括以外幣計值的其他信用工具和金融資產(chǎn)。

A:對B:錯

答案:錯

第七章測試

投資者簽訂購租合同,租戶可在一定期限內(nèi)購買此房,并以租金抵銷部分房兼的房產(chǎn)投資方式稱為(

)。

A:以房換房B:以租養(yǎng)貸C:以租代購D:直接購房

答案:以租代購

國際上用來衡量一個區(qū)域房產(chǎn)運行狀況良好的租售比一般界定為(

)。

A:1:200至1:100B:1:300至1:200C:1:400至1:300D:1:300至1:100

答案:1:300至1:200

下列不屬于購房支出的是(

)。

A:增值稅B:契稅C:公證費D:印花稅

答案:公證費

以下關(guān)于房產(chǎn)投資的說法正確的有(

)。

A:政策風(fēng)險及道德風(fēng)險較高B:投資門檻相對較高C:流動性相對較差D:具有較好的保值增值功能

答案:政策風(fēng)險及道德風(fēng)險較高;投資門檻相對較高;流動性相對較差;具有較好的保值增值功能

房產(chǎn)居住規(guī)劃包括(

)。

A:購房規(guī)劃B:租房規(guī)劃C:換房規(guī)劃D:房貸規(guī)劃

答案:購房規(guī)劃;租房規(guī)劃;換房規(guī)劃;房貸規(guī)劃

我國個人住房貸款組合還款法的主要形式可分為(

)。

A:平衡型B:遞減型C:任意型D:遞增型

答案:遞減型;任意型;遞增型

買賣樓花實質(zhì)上屬于購買期房的投資方式，如果房價上升可以賣出獲利。

A:對B:錯

答案:對

個人住房公積金貸款期限最長為20年。

A:錯B:對

答案:錯

王女士覺得目前的存款利率太低，而北京的房租很高，于是將存款買了一套房，用來出租，每月收取資金，王女士的行為屬于消費行為。

A:對B:錯

答案:錯

等額本息還款法是貸款人將本金分攤到每個月內(nèi)，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。

A:對B:錯

答案:錯

第八章測試

(

)是指針對人生中的風(fēng)險,定量分析風(fēng)險保障需求額度,為免除風(fēng)險發(fā)生時財務(wù)上的后顧之憂,而做出最適當?shù)呢攧?wù)安排。

A:保險規(guī)劃B:遺產(chǎn)規(guī)劃C:投資規(guī)劃D:儲蓄規(guī)劃

答案:保險規(guī)劃

經(jīng)濟單位當事人通過對風(fēng)險進行識別和度量,采用合理的經(jīng)濟和技術(shù)手段,主動的、有目的的、有計劃的對風(fēng)險加以處理,以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經(jīng)濟利益的行為稱為(

)。

A:風(fēng)險衡量B:風(fēng)險管理C:風(fēng)險識別D:經(jīng)營管理

答案:風(fēng)險管理

不去進行某項理財活動,從而避免其后果的風(fēng)險處理方式是(

)。

A:預(yù)防B:轉(zhuǎn)移C:分散D:回避

答案:回避

個人面臨的主要人身風(fēng)險包括(

)。

A:養(yǎng)老風(fēng)險B:早逝風(fēng)險C:健康風(fēng)險D:責(zé)任風(fēng)險

答案:養(yǎng)老風(fēng)險;早逝風(fēng)險;健康風(fēng)險

人身保險包括(

)。

A:責(zé)任保險B:健康保險C:人壽保險D:意外傷害保險

答案:健康保險;人壽保險;意外傷害保險

以下屬于理財型保險品種的是(

)。

A:投資連結(jié)保險B:意外傷害保險C:萬能壽險D:分紅保險

答案:投資連結(jié)保險;萬能壽險;分紅保險

風(fēng)險管理的過程包括風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價、選擇風(fēng)險管理技術(shù)和風(fēng)險管理效果等。

A:錯B:對

答案:對

財產(chǎn)損失風(fēng)險是指可能導(dǎo)致財產(chǎn)發(fā)生損害、滅失和貶值的風(fēng)險。例如,建筑物因火災(zāi)、地震、暴雨等風(fēng)險事故的發(fā)生所遭到的損毀,家庭物品因他人盜竊而發(fā)生的丟失,機械設(shè)備由于折舊、更新等原因?qū)е碌馁H值等。

A:錯B:對

答案:對

保險人指購買保險的人,他向保險公司提出購買要求,并負責(zé)交納保險費。

A:錯B:對

答案:錯

人壽保險亦稱“生命保險”,是以人的生命為保險對象的保險。

A:對B:錯

答案:對

第九章測試

下列不屬于我國的稅種的是（

）。

A:房產(chǎn)稅B:關(guān)稅C:繼承稅D:車船稅

答案:繼承稅

下列的稅種不是由全國人大立法通過的是（

）。

A:煙葉稅B:車船稅C:個人所得稅D:印花稅

答案:印花稅

個人所得稅每月的起征點是（

）。

A:3500元B:4000元C:5000元D:2500元

答案:5000元

下列屬于我國現(xiàn)行的稅種的是(

)。

A:增值稅B:消費稅C:個人所得稅D:房產(chǎn)稅E:企業(yè)所得稅

答案:增值稅;消費稅;個人所得稅;房產(chǎn)稅;企業(yè)所得稅

下列各項中應(yīng)當繳納個人所得稅的是(

)。

A:偶然所得B:工資、薪金所得C:經(jīng)營所得D:民間借貸E:稿酬所得

答案:偶然所得;工資、薪金所得;經(jīng)營所得;稿酬所得

下列滿足同一學(xué)歷繼續(xù)教育的扣除期限的是(

)。

A:36個月B:48個月C:52個月D:24個月E:8個月

答案:36個月;48個月;24個月;8個月

我國現(xiàn)行的稅種共有18個。

A:錯B:對

答案:對

個人所得稅起征點為每月5500元。

A:錯B:對

答案:錯

個人所得稅專項附加扣除中子女教育按1000元執(zhí)行。

A:對B:錯

答案:對

經(jīng)營所得稅適用5級超額累進稅率，稅率為5%-35%。

A:錯B:對

答案:對

第十章測試

（

）是指子女到了一定年齡就需要上學(xué)接受教育，需要進行各種符合時間特征的教育。

A:無費用彈性B:子女的資質(zhì)及其所花費的費用難以事先掌握C:無時間彈性D:強制儲蓄賬戶

答案:無時間彈性

（

）是指子女教育金是屬于必要支出，在時間上是沒有彈性的，它跟其它消費品不同，不會因為資金不足，就會推遲。它是時間一到，就必須要繳納。

A:配合其他個人理財工具原則B:穩(wěn)健投資原則C:盡早準備原則D:盡多準備原則

答案:盡早準備原則

貧困學(xué)生補助和特殊身份補助屬于（

）。

A:教育金補助B:教育儲蓄存款C:教育年金保險D:國家助學(xué)貸款

答案:教育金補助

子女教育金的特征包括（

）。

A:無費用彈性B:子女的資質(zhì)及其所花費的費用難以事先掌握C:無時間彈性D:支出總金額較大

答案:無費用彈性;子女的資質(zhì)及其所花費的費用難以事先掌握;無時間彈性;支出總金額較大

估算各種預(yù)期教育的費用是為了（

）。

A:確定家庭究竟是不是有相應(yīng)的支付能力B:針對這個費用進行投資規(guī)劃C:配合其他個人理財工具D:穩(wěn)健投資

答案:確定家庭究竟是不是有相應(yīng)的支付能力;針對這個費用進行投資規(guī)劃

出國留學(xué)準備階段費用包括（

）。

A:考試費用B:院校申請費用C:保險費D:培訓(xùn)費用

答案:考試費用;院校申請費用;培訓(xùn)費用

通常受教育程度越高，得到的回報也越高，因而教育投資是值得的。

A:錯B:對

答案:對

子女教育金支出總額較小，持續(xù)時間短、費用呈現(xiàn)逐年、逐級遞減的趨勢。

A:對B:錯

答案:錯

留學(xué)院校申請費用屬于中期花費。

A:錯B:對

答案:錯

子女教育金規(guī)劃是一個長期規(guī)劃，從孩子出生，甚至孩子未出生就已經(jīng)開