合規(guī)經(jīng)營報(bào)告

PAGEPAGE5合規(guī)經(jīng)營工作檢查報(bào)告高州市恒豐小額貸款有限公司按照高州市金融工作局的監(jiān)管規(guī)定和工作要求，結(jié)合茂名市人民政府金融工作局《關(guān)于開展全市小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營工作檢查的通知》的安排，成立了專門合規(guī)經(jīng)營工作檢查小組，由高州市金融工作局局長張秀育擔(dān)任組長，副局長陳宗沛、高州市恒豐小額貸款有限公司總經(jīng)理劉金城擔(dān)任副組長，本著“深入找查問題，全面理清思路，切實(shí)提高執(zhí)行力”的原則，完成了對(duì)員工教育培訓(xùn)工作和自查自糾工作。一、成立合規(guī)經(jīng)營工作檢查小組，由高州市金融工作局局長張秀育擔(dān)任組長，副局長陳宗沛、高州市恒豐小額貸款有限公司總經(jīng)理劉金城擔(dān)任副組長，在11月18日及時(shí)召開會(huì)議，強(qiáng)調(diào)了合規(guī)經(jīng)營和防范風(fēng)險(xiǎn)的重要性和必要性，對(duì)2011年6月份至10月份的經(jīng)營業(yè)務(wù)進(jìn)行一次全面的自查自糾合規(guī)經(jīng)營工作檢查。二、堅(jiān)持做到“六個(gè)結(jié)合”、“三個(gè)貫穿”、“三個(gè)轉(zhuǎn)變”，確保自查自糾工作取得實(shí)效。“六個(gè)結(jié)合”即自查自糾工作與思想建設(shè)相結(jié)合，自查自糾工作與推動(dòng)當(dāng)前業(yè)務(wù)工作相結(jié)合，自查自糾工作統(tǒng)一要求與分類指導(dǎo)相結(jié)合，自查自糾工作與互查相結(jié)合，自查自糾工作治標(biāo)與治本相結(jié)合，自查自糾工作與治理整頓商業(yè)賄賂相結(jié)合；“三個(gè)貫穿”即學(xué)習(xí)教育貫穿始終，制度建設(shè)貫穿始終，調(diào)查研究貫穿始終；“三個(gè)轉(zhuǎn)變”即徹底轉(zhuǎn)變思想觀念，轉(zhuǎn)變服務(wù)意識(shí)，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)。由于及時(shí)召開會(huì)議和布置自查自糾工作，如期完成合規(guī)經(jīng)營自查自糾工作檢查，提高各項(xiàng)工作的效率和質(zhì)量。三、業(yè)務(wù)基本情況。6月份貸款余額為4870萬元。6月份共發(fā)放貸款3筆(3筆都是個(gè)人短期貸款，金額83萬元)，金額83萬元；收回3筆貸款(3筆都是個(gè)人短期貸款，金額208萬元)，金額208萬元，新發(fā)放貸款加權(quán)平均月利率為19.5‰。6月份利息收入27萬元，1至6月份累計(jì)利息收入157萬元，帳面利潤2萬元。按發(fā)放貸款主體分析：自然人3筆，金額83萬元。按發(fā)放貸款行業(yè)分析：服務(wù)業(yè)3筆，金額83萬元。按發(fā)放貸款期限分析：1個(gè)月（含）以內(nèi)3筆，金額83萬元。按發(fā)放貸款單筆金額分析：50萬元（含200萬元）以下3筆，金額83萬元。按發(fā)放貸款方式分析：信用貸款3筆，金額83萬元。7月底貸款余額為4944萬元。7月份共發(fā)放貸款3筆(3筆都是個(gè)人短期貸款，金額210萬元)，金額210萬元；收回4筆貸款(4筆都是個(gè)人短期貸款，金額135萬元)，金額小額貸款公司在辦理每筆貸款的發(fā)放，先了解客戶的經(jīng)營情況、抵押情況、資金周轉(zhuǎn)和效益情況，寫出貸款調(diào)查報(bào)告并落實(shí)相關(guān)手續(xù)后，先向董事長請(qǐng)示匯報(bào)，征得同意后再與客戶辦理相關(guān)手續(xù)，然后發(fā)放。發(fā)放后逐個(gè)貸款戶進(jìn)行跟蹤檢查，按時(shí)收息，并保證每筆貸款到期按時(shí)收回。到目前為止尚未發(fā)現(xiàn)有貸款本息不按期繳還的現(xiàn)象。在內(nèi)部管理方面，做到建立好信貸管理臺(tái)帳、信貸檔案管理登記薄、印章使用登記薄、印章交接登記薄、貸款檔案調(diào)閱登記薄和健全各種會(huì)計(jì)帳薄等，使到小額貸款公司逐步向?qū)I(yè)銀行的管理模式上邁進(jìn)。高州市金融工作局于7月7月、8月4日、9月5日、10月8日和11月3日對(duì)我公司6至10月份的業(yè)務(wù)經(jīng)營情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管檢查，我公司按照金融工作局監(jiān)管意見書的監(jiān)管意見按時(shí)執(zhí)行和及時(shí)糾正。我公司6月至10月份共發(fā)放貸款24筆，金額1286萬元，大部份都屬于商業(yè)銀行和農(nóng)信社臨時(shí)轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，我公司先審查商業(yè)銀行和農(nóng)信社的貸款審批手續(xù)是否完善，然后隨時(shí)與商業(yè)銀行和農(nóng)信社信貸部的信貸人員進(jìn)行聯(lián)系（有的貸款戶不熟悉，還要商業(yè)銀行和農(nóng)信社的信貸人員進(jìn)行個(gè)人擔(dān)保），了解其貸款發(fā)放的具體時(shí)間（大部份情況都是商業(yè)銀行和農(nóng)信社的信貸人員親自打電話通知貸款發(fā)放時(shí)間），保證商業(yè)銀行和農(nóng)信社發(fā)放貸款時(shí)即時(shí)歸還我公司貸款。目前我公司的合規(guī)經(jīng)營自查自糾工作已完成，員工們真正樹立了“合規(guī)經(jīng)營是崗位工作的第一要義”的理念，對(duì)自己有了更加充分的認(rèn)識(shí)，依法合規(guī)經(jīng)營意識(shí)和自覺性明顯增強(qiáng)，工作的執(zhí)