【招商銀行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃項(xiàng)目成果報(bào)告6700字（論文）】

PAGE1招商銀行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃項(xiàng)目成果報(bào)告書

目錄TOC\o"1-3"\h\u13599一、企業(yè)簡(jiǎn)介 331589二、崗位要求 311590（一）具體職責(zé)要求 328921（二）任職條件要求 49100三、工作流程 413760（一）大堂日常接待 422671（二）幫助客戶制定家庭理財(cái)方案 47759（三）推薦理財(cái)產(chǎn)品 521306四、工作體會(huì) 612263（一）專業(yè)知識(shí)收獲 615809（二）專業(yè)能力提升 79729（三）素質(zhì)能力提升 732646五、工作建議 79497（一）存在的問題 79008（二）優(yōu)化建議 83303六、院校專業(yè)建議 9

在這次實(shí)習(xí)期間我選擇了去銀行業(yè)實(shí)習(xí)，招商銀行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃助理是我的實(shí)習(xí)崗位。通過本次實(shí)踐，學(xué)習(xí)如何開設(shè)向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品、以及長(zhǎng)短期理財(cái)規(guī)劃，并了解相關(guān)術(shù)語。這份實(shí)習(xí)也會(huì)為我今后的工作提供有益的幫助。一、企業(yè)簡(jiǎn)介招商銀行上海分行成立于1991年，是招商銀行第一家異地分行，也是第一家進(jìn)駐浦東的異地股份制商業(yè)銀行。成立之初，分行只有17名員工，租用幾間簡(jiǎn)陋的倉庫辦公，僅設(shè)一個(gè)派出柜辦理業(yè)務(wù)。成立以來，分行隨著浦東開發(fā)的腳步，沐浴著上?！拔鍌€(gè)中心”建設(shè)的春風(fēng)，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的大潮中乘風(fēng)破浪，勇往直前，實(shí)現(xiàn)了持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。特別是近幾年，分行堅(jiān)定不移地推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，發(fā)展步伐不斷加快，經(jīng)營(yíng)特色愈加明顯。截至2020年末，分行表內(nèi)總資產(chǎn)達(dá)到8242億元，自營(yíng)存款余額6294億元，自營(yíng)貸款余額3225億元。截至2021年3月末，員工總數(shù)超過5400人，有98家持牌機(jī)構(gòu)、6家私銀中心，在上海全部16個(gè)區(qū)均設(shè)有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，形成覆蓋全市的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。秉持“因您而變”的服務(wù)理念，分行努力為社會(huì)民眾提供方便、快捷、專業(yè)的金融服務(wù)，樹立了百姓喜愛、企業(yè)肯定、監(jiān)管合規(guī)、社會(huì)認(rèn)可的良好品牌形象，多次榮獲政府部門、行業(yè)協(xié)會(huì)和權(quán)威媒體組織評(píng)選的“中國(guó)銀行業(yè)好分行”“中國(guó)銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)示范單位”“世博服務(wù)先進(jìn)集體”“上海市文明單位”等稱號(hào)，贏得社會(huì)的廣泛贊譽(yù)。崗位要求1、負(fù)責(zé)招商銀行上海分行區(qū)域銷售團(tuán)隊(duì)管理和新區(qū)域的開拓組建；2、制定銷售計(jì)劃及量化銷售目標(biāo)，定期階段性分析及總結(jié)、保障銷售目標(biāo)的完成；3、幫助區(qū)域銷售順當(dāng)完成公司理財(cái)規(guī)劃業(yè)績(jī)指標(biāo)。具體職責(zé)要求1、負(fù)責(zé)一般性行政公文、主任交辦的文字材料及行政領(lǐng)導(dǎo)講話和相關(guān)材料的起草工作；2、負(fù)責(zé)由部門代單位起草的行政公文和有關(guān)文字材料的核稿工作；3、負(fù)責(zé)組織大型行政工作會(huì)議的記錄及會(huì)議紀(jì)要的起草工作；4、負(fù)責(zé)每周會(huì)議安排的編制工作，協(xié)助主任做好其他會(huì)議的組織通知等會(huì)務(wù)工作；5、負(fù)責(zé)催促檢查行政工作方案、辦公會(huì)決議事項(xiàng)的落實(shí)情況，將了解的情況及時(shí)反映給領(lǐng)導(dǎo)；6、負(fù)責(zé)辦公室日常政務(wù)接待，來訪客人接待及日常事務(wù)性工作。（二）任職條件要求1、大專及以上學(xué)歷，形象好，積極陽光；2、有銀行或相關(guān)金融機(jī)構(gòu)3年以上團(tuán)隊(duì)管理銷售從業(yè)經(jīng)歷；3、很強(qiáng)的系統(tǒng)規(guī)劃力，業(yè)務(wù)推動(dòng)力及機(jī)構(gòu)銷售經(jīng)驗(yàn)；3、團(tuán)隊(duì)意識(shí)強(qiáng)，有目標(biāo)感，使命必達(dá)；4、良好的職業(yè)素養(yǎng)，能具備團(tuán)隊(duì)凝聚力。三、工作流程在實(shí)習(xí)的前期階段，主要是跟著主任一起學(xué)習(xí)相關(guān)的基礎(chǔ)知識(shí)以及銀行相關(guān)的各種文件。一方面要學(xué)習(xí)相關(guān)的實(shí)物操作，其中工商管理方面的知識(shí)占一大部分；另一方面，還要學(xué)習(xí)人民銀行下達(dá)的相關(guān)文件。（一）大堂日常接待在實(shí)習(xí)的大部分時(shí)間里，我除了跟綜合柜員學(xué)習(xí)銀行業(yè)務(wù)，分鈔、扎鈔外就是跟大堂經(jīng)理學(xué)習(xí)大堂營(yíng)銷技巧，維持大堂的排隊(duì)秩序及解答客戶的咨詢。在大堂工作要特別注重禮儀，禮儀是人們?cè)诮煌顒?dòng)中形成的行為規(guī)范與準(zhǔn)則，成天與客戶打交道的大堂經(jīng)理，代表著企業(yè)的形象和名譽(yù)，所以一切都要小心謹(jǐn)慎。經(jīng)理告訴我要做好大堂的禮儀工作，就必須做到以下四個(gè)方面，干練、穩(wěn)重、自信、親和。營(yíng)業(yè)中的禮儀主要有四大內(nèi)容：（1）解答客戶問題。（2）營(yíng)業(yè)中分流客戶。（3）維護(hù)大堂秩序。其中解答客戶問題就要求大堂經(jīng)理必須了解銀行的每一業(yè)務(wù)及其操作流程，所以要想做好一個(gè)大堂經(jīng)理，必須擁有豐富的知識(shí)面。因?yàn)橹行新氊?zé)有外匯類職能所以在中行做大堂經(jīng)理時(shí)我的主要任務(wù)就是負(fù)責(zé)引導(dǎo)外籍顧客的外幣儲(chǔ)蓄及兌換工作。（二）幫助客戶制定家庭理財(cái)方案在大堂接待了一段時(shí)間之后，逐漸的了解了客戶的問題以及許，主管開始讓我學(xué)習(xí)網(wǎng)點(diǎn)的一些熱銷的理財(cái)產(chǎn)品，然后根據(jù)客戶的要求向他們推薦合適的理財(cái)產(chǎn)品和方案。一般來說，中等收入家庭的收入與他們的工作能力和地位關(guān)系密切相關(guān)，即收入隨著疾病和專業(yè)水平的提高而增加，當(dāng)然支出與家庭成員也有著一定的關(guān)系，即老年人和兒童教育的支出增加，不過總體來說，中等收入家庭的余額呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，而家庭資產(chǎn)隨著住房的完成而顯著增長(zhǎng)，債務(wù)也明顯增加了，包括在一般情況下，中等收入家庭的凈值也在上升。工作的具體流程如下：家庭理財(cái)規(guī)劃目的是使家庭可支配財(cái)富和消費(fèi)支出相匹配。未來想要有高品質(zhì)的生活，就得讓你的可支配財(cái)富和消費(fèi)支出動(dòng)態(tài)的、適宜的進(jìn)行匹配。所以，我們要及時(shí)做好理財(cái)規(guī)劃方案，具體來講，可以通過以下四個(gè)基本步驟進(jìn)行規(guī)劃。1.評(píng)估自身家庭財(cái)務(wù)狀況家庭理財(cái)規(guī)劃，首先要掌握家庭的實(shí)際財(cái)務(wù)狀況，想想家庭有多少財(cái)產(chǎn)？掙了多少？需要花費(fèi)多少？用在哪些方面？具體可以借助現(xiàn)在的手機(jī)智能記賬軟件，及時(shí)記錄發(fā)生的收入和支出，還可以設(shè)置預(yù)算，很方便清晰地記錄家庭每天每周的收入支出情況。2.確立家庭理財(cái)目標(biāo)如果不明白想得到什么，就無法得到什么。設(shè)置理財(cái)目標(biāo)時(shí)需要注意兩點(diǎn)：一是理財(cái)目標(biāo)必須量化，二是要有預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)的時(shí)間。理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定必須是合理的，完全脫離現(xiàn)實(shí)而確立的理財(cái)目標(biāo)是無效的。未來你可能有一些較大的支出計(jì)劃，或是投資計(jì)劃，可以選擇將理財(cái)目標(biāo)細(xì)化、層次化。3.制定實(shí)施計(jì)劃有了目標(biāo)，還必須制定行動(dòng)指南及實(shí)施計(jì)劃。計(jì)劃大致有債務(wù)計(jì)劃，保險(xiǎn)計(jì)劃，籌資計(jì)劃，退休計(jì)劃，以及逝世后家庭成員的相關(guān)計(jì)劃，對(duì)于不同的時(shí)期而言，其計(jì)劃是有差異的。（三）推薦理財(cái)產(chǎn)品在制定理財(cái)方案的同時(shí)，也會(huì)向客戶推薦合適的理財(cái)產(chǎn)品，具體流程如下：1.個(gè)人理財(cái)顧問以及相關(guān)協(xié)助人員，應(yīng)充分了解所銷售的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、收益狀況及市場(chǎng)發(fā)展情況等內(nèi)容；2.開展理財(cái)顧問活動(dòng)應(yīng)首先了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的，并將收集到的客戶信息以書面的形式記錄入客戶的檔案內(nèi)（客戶檔案的內(nèi)容至少包括客戶的姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或工作單位地址、聯(lián)系方式、身份證件或身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限。紙質(zhì)的客戶檔案的管理實(shí)行專夾專人管理，一戶一夾（不裝訂），按會(huì)計(jì)憑證的管理方法進(jìn)行管理，管理期限屬于長(zhǎng)期）;3.在銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品前應(yīng)評(píng)估客戶對(duì)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試評(píng)估意見告知客戶，雙方簽字。同時(shí)將客戶評(píng)估報(bào)告報(bào)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核，審核通過后將客戶評(píng)估書歸入客戶檔案內(nèi)。對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試應(yīng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面進(jìn)行，不得通過網(wǎng)絡(luò)或電話等手段進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試；4.根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況及風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試情況，指出客戶不適宜購買的產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購買的，應(yīng)書面列明銀行個(gè)人理財(cái)顧問的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可，并將建議書歸入客戶檔案內(nèi)；5.個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)人員根據(jù)客戶的理財(cái)需求及風(fēng)險(xiǎn)承受能力向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語言向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果；以我推薦的一款理財(cái)產(chǎn)品為例：在與客戶做好前面的相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品類型后，介紹具體理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)、收益類型以及風(fēng)險(xiǎn)，讓客戶知道選擇這款理財(cái)產(chǎn)品能夠獲益多少。對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，理財(cái)顧問不應(yīng)主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品?？蛻糁鲃?dòng)要求了解或購買有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)人員應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購買產(chǎn)品。四、工作體會(huì)通過這段時(shí)間的工作和學(xué)習(xí)，我對(duì)理財(cái)助理工作有了更深刻的理解。在招商銀行上海分行的員工中，理財(cái)助理是直接面對(duì)客戶的群體，是展示招商銀行上海分行形象的窗口，理財(cái)助理的日常工作也許是繁忙而單調(diào)的，然而面對(duì)各類客戶，理財(cái)助理要熟練操作、熱忱服務(wù)，日復(fù)一日，用點(diǎn)點(diǎn)滴滴的周到服務(wù)讓客戶真正體會(huì)到理財(cái)助理的真誠。專業(yè)知識(shí)收獲在實(shí)習(xí)過程中，筆者通過校外指導(dǎo)老師的指導(dǎo)、自身資料的查閱以及實(shí)習(xí)活動(dòng)中情況，得出了我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展情況，主要情況為：首先，國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)目前具有規(guī)模相對(duì)較小、基數(shù)低、產(chǎn)品規(guī)劃維持增長(zhǎng)然而增速開始緩慢等特征。一直到2020年底，銀行理財(cái)產(chǎn)品余額是29.05萬億元，和上年相比增長(zhǎng)5.55萬億元，同比漲幅23.63%，和2015年末56.15%相比增速顯著降低，開始步入低速發(fā)展的“新常態(tài)”。其次，理財(cái)產(chǎn)品部分：依照預(yù)期收益的種類，理財(cái)產(chǎn)品被劃分成固定與浮動(dòng)收益產(chǎn)品兩部分。依照投資模式和方向的差異，有新股申購類產(chǎn)品、銀信合作品、QDII產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品等等。隨著理財(cái)市場(chǎng)的不斷發(fā)展，產(chǎn)品也由單一逐步向綜合轉(zhuǎn)變。除了提供傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)外，各大銀行還通過與保險(xiǎn)公司、證券公司、信托公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)合作，為客戶提供金融產(chǎn)品綜合服務(wù)。最后理財(cái)服務(wù)方面：由于金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加速，各家銀行都十分注重對(duì)自己產(chǎn)品品牌的宣傳，如招商銀行“金葵花理財(cái)”，工商銀行“理財(cái)金賬戶”、“金融@家”，中國(guó)銀行“中銀理財(cái)”等等。其次，業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力有限。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)受到體制、技術(shù)、市場(chǎng)環(huán)境的長(zhǎng)久影響，使得金融創(chuàng)新滯后。理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品目前以結(jié)算類為主，雖然也提出了例如“貴賓理財(cái)”、“貼身理財(cái)”的理念，聲稱可以提供保險(xiǎn)、基金、國(guó)債等一站式服務(wù)，但也僅僅是做到了理念的推廣和形象宣傳，存在品種少、檔次低、技術(shù)含量不高等情況，理財(cái)服務(wù)就是為顧客準(zhǔn)備咨詢，建議書，向顧客推銷當(dāng)前產(chǎn)品，個(gè)性化業(yè)務(wù)不多，提供的相關(guān)理財(cái)咨詢服務(wù)或投資組合意見也無法深入到本質(zhì)。各家銀行提供的品種內(nèi)容、收益、投資期限等相近，同質(zhì)產(chǎn)品多，缺乏新意；而且很多理財(cái)品種。通常一年內(nèi)只能推出一、兩款理財(cái)新品，創(chuàng)新周期長(zhǎng)。銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)組織結(jié)構(gòu)不科學(xué)。當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)缺少完善的組織管理系統(tǒng)，并未設(shè)置單獨(dú)組織對(duì)個(gè)人理財(cái)開展科學(xué)計(jì)劃、研究與合理引導(dǎo)，此類業(yè)務(wù)的進(jìn)行始終位于自發(fā)局面，組織之間設(shè)定障礙，交流不順暢，阻礙理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。專業(yè)能力提升1.學(xué)習(xí)保險(xiǎn)產(chǎn)品。因?yàn)槲宜诘你y行開設(shè)有銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，作為一名銀行柜員，日常會(huì)接觸到許多銀行客戶，為了在銀行工作之余，更好地開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，所以學(xué)習(xí)保險(xiǎn)產(chǎn)品也是柜員的工作之一。2.通過遠(yuǎn)程柜面獨(dú)立為客戶辦理FB業(yè)務(wù)。遠(yuǎn)程柜面的使用在以往比較少見，不過作為一種新穎的業(yè)務(wù)辦理形式，通過遠(yuǎn)程柜面，可以進(jìn)行開卡、轉(zhuǎn)賬、賬戶升降級(jí)以及銷戶等操作，相較傳統(tǒng)的柜面業(yè)務(wù)顯得更加便捷。3.學(xué)習(xí)外匯業(yè)務(wù)。作為一名銀行柜員，熟練掌握外匯業(yè)務(wù)也是必備的技能之一。外匯業(yè)務(wù)通常包括有外匯存貸款、外匯結(jié)算、外匯投資理財(cái)?shù)榷喾N，外匯交易方式主要有即期外匯交易、遠(yuǎn)期外匯交易、套匯交易、套利交易、期貨交易和期權(quán)交易等。（三）素質(zhì)能力提升具有較高的思想政治素質(zhì)和職業(yè)道德素養(yǎng)，強(qiáng)烈的奉獻(xiàn)精神和責(zé)任感，充滿熱情和積極的進(jìn)取精神，可以展現(xiàn)出農(nóng)信社的精神面貌。業(yè)務(wù)熟練，熟練應(yīng)對(duì)農(nóng)村信用合作社信貸的基本業(yè)務(wù)知識(shí)，熟悉農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)產(chǎn)品、操作程序等等，可以滿足客戶的金融需求。善于溝通，語言表達(dá)能力強(qiáng)，可以與各級(jí)客戶交流和溝通，并能夠靈活、多樣，有效地促進(jìn)金融產(chǎn)品，為客戶傳播新知識(shí)、新業(yè)務(wù)。協(xié)調(diào)能力強(qiáng)，具有一定的組織和協(xié)調(diào)能力，及時(shí)為客戶解決問題，能獨(dú)立處理突發(fā)、特殊情況。五、工作建議（一）存在的問題首先，理財(cái)業(yè)務(wù)門檻相對(duì)偏高。由于中小客戶的存款量不大，銀行開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品面向中小顧客的種類不多，設(shè)定的要求過于嚴(yán)苛，把很多中低收入人群篩除出去。比如中國(guó)工商銀行的理財(cái)品牌-“安享長(zhǎng)盈”對(duì)其理財(cái)客戶的要求是10萬元起購，中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人理財(cái)品牌-乾元系列5萬元起購的產(chǎn)品僅1款，其余均在10萬元以上，甚至高達(dá)100萬以上，10萬元乃至更高的理財(cái)?shù)拙€勢(shì)必會(huì)使大多數(shù)普通百姓望而卻步，不得于業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)大和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的推廣。其次，業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力有限。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)受到體制、技術(shù)、市場(chǎng)環(huán)境的長(zhǎng)久影響，使得金融創(chuàng)新滯后。理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品目前以結(jié)算類為主，雖然也提出了例如“貴賓理財(cái)”、“貼身理財(cái)”的理念，聲稱可以提供保險(xiǎn)、基金、國(guó)債等一站式服務(wù)，但也僅僅是做到了理念的推廣和形象宣傳，存在品種少、檔次低、技術(shù)含量不高等情況，理財(cái)服務(wù)就是為顧客準(zhǔn)備咨詢，建議書，向顧客推銷當(dāng)前產(chǎn)品，個(gè)性化業(yè)務(wù)不多，提供的相關(guān)理財(cái)咨詢服務(wù)或投資組合意見也無法深入到本質(zhì)。各家銀行提供的品種內(nèi)容、收益、投資期限等相近，同質(zhì)產(chǎn)品多，缺乏新意；而且很多理財(cái)品種。通常一年內(nèi)只能推出一、兩款理財(cái)新品，創(chuàng)新周期長(zhǎng)。銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)組織結(jié)構(gòu)不科學(xué)。當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)缺少完善的組織管理系統(tǒng)，并未設(shè)置單獨(dú)組織對(duì)個(gè)人理財(cái)開展科學(xué)計(jì)劃、研究與合理引導(dǎo)，此類業(yè)務(wù)的進(jìn)行始終位于自發(fā)局面，組織之間設(shè)定障礙，交流不順暢，阻礙理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。最后，業(yè)務(wù)宣傳推廣工作乏力。一項(xiàng)新業(yè)務(wù)的推出，客戶從認(rèn)識(shí)到接收需要一個(gè)過程。目前銀行業(yè)受傳統(tǒng)思想的影響，市場(chǎng)營(yíng)銷觀念不強(qiáng)，在宣傳上存在力度薄弱、手段單一、效果不佳的問題。即便銀行也利用傳統(tǒng)媒介，比如戶外廣告、電視推廣、海報(bào)、宣傳頁等開展推廣，這種宣傳力度不夠，并未對(duì)理財(cái)產(chǎn)品開展清晰且全面的敘述，顧客對(duì)銀行研發(fā)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品沒有清晰的了解，甚至不明所以?？蛻羝毡槿狈碡?cái)認(rèn)識(shí)，理財(cái)業(yè)務(wù)難以開展。甚至銀行的大部分從業(yè)人員從思想上認(rèn)為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不是主業(yè)，缺乏主動(dòng)營(yíng)銷的意識(shí)，“坐”、“等”、“靠”的思想嚴(yán)重。基層員工直接面對(duì)客戶，自身對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)都沒有深入的理解和掌握，必然會(huì)加大開展理財(cái)市場(chǎng)營(yíng)銷的難度。（二）優(yōu)化建議實(shí)習(xí)之后，針對(duì)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方面存在的問題，可以從以下幾方面出發(fā)進(jìn)行解決。首先，強(qiáng)化理財(cái)隊(duì)伍建設(shè)，培養(yǎng)專業(yè)客戶經(jīng)理。專業(yè)的理財(cái)人員是銀行與客戶交流的紐帶。伴隨金融變革力度的強(qiáng)化，具有創(chuàng)新觀念產(chǎn)品的出現(xiàn)，顧客需求持續(xù)增加。此時(shí)，對(duì)理財(cái)職員提出的標(biāo)準(zhǔn)就更加嚴(yán)苛，因此不能只是將理財(cái)當(dāng)做營(yíng)銷目標(biāo)，此外也需要培育具有充足業(yè)務(wù)知識(shí)與技術(shù)的人才，取得金融理財(cái)師（CFP）資格認(rèn)證，做到持證上崗；建立完善的業(yè)務(wù)考核制度和等級(jí)管理制度，調(diào)動(dòng)人員的積極性，提升綜合素質(zhì)，才可以研發(fā)出被顧客認(rèn)可的理財(cái)方案，幫助顧客管理好個(gè)人資產(chǎn)。其次，豐富理財(cái)產(chǎn)品，創(chuàng)新開發(fā)價(jià)值高、適應(yīng)性強(qiáng)的產(chǎn)品。產(chǎn)品與產(chǎn)品創(chuàng)新。產(chǎn)品表示可以供給市場(chǎng)，被大眾所使用與購買，且可以達(dá)到大眾某種需要的所有東西，包含有形物品、無形服務(wù)、機(jī)構(gòu)、理念或者上述的組合。它是維系客戶和創(chuàng)造收入的關(guān)鍵。而產(chǎn)品創(chuàng)新表示創(chuàng)造某種全新產(chǎn)品或?qū)π禄蚶袭a(chǎn)品的功能的創(chuàng)新，以便達(dá)到顧客需求或創(chuàng)造全新的市場(chǎng)。創(chuàng)新產(chǎn)品的方式。當(dāng)前我國(guó)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)基本圍繞傳統(tǒng)業(yè)務(wù)開展，以負(fù)債、代理業(yè)務(wù)、融資為核心產(chǎn)品，和國(guó)外銀行依照顧客多種時(shí)期的理財(cái)需求設(shè)計(jì)產(chǎn)品不一樣。為此，商業(yè)銀行要持續(xù)地對(duì)業(yè)務(wù)和市場(chǎng)進(jìn)行分析，積極開發(fā)和引進(jìn)新品種。但開發(fā)或引進(jìn)新產(chǎn)品，也要通過細(xì)分市場(chǎng)，以客戶為中心，關(guān)注市場(chǎng)切入點(diǎn)，