中國保險資金市場發(fā)展現(xiàn)狀與問題

中國保險資金市場發(fā)展現(xiàn)狀與問題

2004年無疑是中國保險業(yè)務部門“大而強”的目標，以及快速穩(wěn)定發(fā)展的一年。回首過去一年來的焦點和熱點,大體可用十個“關鍵詞”來概括:環(huán)境元的意義與中國保險業(yè)在2004年里發(fā)生的其他重大事件相比,“1萬億元”也許僅僅代表一個數(shù)字符號,但它卻具有里程碑式的意義:截至2004年4月末,我國保險業(yè)總資產(chǎn)首次突破1萬億元大關,達到10125億元,這標志著我國保險業(yè)發(fā)展邁上了一個新的臺階。外國保險公司的保險服務根據(jù)我國正式加入世貿組織時作出承諾,入世3年后所有保險及相關服務業(yè)將取消地域限制,并允許外國保險公司向外國人和中國公民提供健康險、團體險和養(yǎng)老金(年金險)服務。這意味著,2004年年底,中國保險業(yè)迎來全面開放的時期:外資保險公司在中國開設分支機構將不受地域和數(shù)量的限制,并且外資壽險公司可以從事所有與中資壽險公司一樣的業(yè)務。經(jīng)營《保險機構投資者股票投資管理辦法》2004年1月31日,國務院發(fā)布《關于推進資本市場改革開放和穩(wěn)定發(fā)展的若干意見》,為爭論多時的保險資金入市問題掃清了政策障礙;10月24日,保監(jiān)會和證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《保險機構投資者股票投資管理暫行辦法》,允許保險機構投資者在嚴格監(jiān)管的前提下直接投資股票市場,參與一級市場和二級市場交易,買賣人民幣普通股票、可轉換公司債券及保監(jiān)會規(guī)定的其他投資品種。保險資金直接入市最終成為現(xiàn)實,對于拓寬中國保險業(yè)資金運用渠道,分散保險資金運用風險,促進保險市場與資本市場協(xié)調發(fā)展,將產(chǎn)生積極而深遠的影響。保險業(yè)因環(huán)境污染造成的負增長中國壽險業(yè)在經(jīng)過連續(xù)20年的高速增長之后,2004年第一季度首次出現(xiàn)負增長,引起行業(yè)廣泛關注。統(tǒng)計結果顯示,去年一至三月份,壽險保費收入836.19億元,比上年同期下降了3.9%,對此保監(jiān)會指出,造成壽險負增長的主要原因是各家壽險公司都處于理性的市場調整期,在分紅險保費收入下降之后,沒有替代型的產(chǎn)品跟上,屬于正常現(xiàn)象。盡管中國保險業(yè)沒有必要為負增長而恐慌,但由此凸現(xiàn)的我國險種結構不合理的問題,發(fā)人深省。司無底單，司考單無底單2004年春節(jié)前,由中央財經(jīng)大學保險系主任郝演蘇組織學生開展的對航意險市場的調查顯示,有超過半數(shù)的保單在保險公司沒有底單,這意味著消費者手里持有的這些保單將是不值一文的廢紙!這一事件經(jīng)媒體廣泛披露后震驚了整個保險界,促使保監(jiān)會采取嚴厲措施對手寫保單進行全面封殺,同時也拉開了整個航意險市場重新整合的序幕。在杭州和南京相繼解散航意險共保體以后,倍受關注的北京航意險共?！奥?lián)盟”也于10月底正式解散,具有高額利潤的航意險市場迎來更加激烈的競爭。保費收入沒有及時糾正,也只是統(tǒng)計口徑問題在關于航意險爭論尚未平息之時,10月21日,郝演蘇又向媒體拋出了“2003年中國保險業(yè)存有40%的泡沫”這一驚人觀點。他指出,我國每年高速增長的保費收入只是表面繁榮,老百姓真正的保障質量并不見得有大幅度的提高。其依據(jù)是分紅險和投資連結類保險應作為“非風險保費”從每年的保費收入中剔除,因此統(tǒng)計數(shù)據(jù)需要重新計算。10月28日,保監(jiān)會新聞發(fā)言人對此觀點進行了反駁,表示“泡沫”只是統(tǒng)計口徑問題,分紅保險、投資連結保險同樣具有保障功能,中國保險業(yè)不存在所謂的“泡沫”。中國保險業(yè)的發(fā)展需要這樣的爭論和探討,孰是孰非似乎并不重要。地下預防保險工具“地下保單”也稱“非法境外保單”,是指一些來自境外的(尤其以港澳地區(qū)居多)、不具有在內地執(zhí)業(yè)資格保險公司的保險產(chǎn)品。地下保單以其低保費、高保障、高回報的特點,不斷蠶食著境內的保險資源。對此中國保監(jiān)會多次聯(lián)手香港保險監(jiān)管部門和澳門金融管理局,嚴厲打擊此類活動,并先后頒布《保險業(yè)務外匯管理暫行規(guī)定》和《關于嚴厲打擊非法銷售境外保單活動的通知》,在一定程度上遏制了地下保單的猖镢勢頭,但如何才能標本兼治,徹底清除地下保單的生存土壤,仍是保險監(jiān)管部門面臨的一大難題。絕對免賠額引發(fā)實行車險新條款11月1日,占車險市場60%以上份額的中國人保財險宣布啟用車險新條款,其中的“500元絕對免賠額”引發(fā)了一場軒然大波。業(yè)界稱這是大勢所趨,是有意識地邁出了條款個性化、費率市場化的步伐。保險費用基金“鼓勵農業(yè)保險”?！秳趧颖ｋU》“《國務院關于促進農民增加收入若干政策意見》中明確指出,“加快建立政策性農業(yè)保險制度,選擇部分產(chǎn)品和部分地區(qū)率先試點,有條件的地方可對參加種養(yǎng)業(yè)保險的農戶給予一定的保費補貼”;7月,保監(jiān)會批準吉林省安華農業(yè)保險公司籌建;9月,我國第一家專業(yè)性農業(yè)保險公司——上海安信農業(yè)保險公司開業(yè)；10月,批準在農業(yè)保險方面有豐富經(jīng)驗的法國安盟保險公司成都分公司開業(yè),通過引進國外的成功經(jīng)驗,帶動我國農業(yè)保險的發(fā)展;同月,我國九省市農業(yè)保險試點工作全面啟動;11月,批準我國第一家相互制農業(yè)保險公司一一陽光農業(yè)相互保險公司籌建。我國農業(yè)保險突破頸瓶,如何借鑒國外先進經(jīng)驗,采取符合自身特點的運作模式,還需要不斷探索和嘗試。我國責任保險的現(xiàn)狀2004年年初,北京密云重大游園事故和吉林中百商廈“2.15”火災,以及年底不斷發(fā)生的煤礦安全事故,都為責任保險體制敲響了警鐘。而新《道路交通安全法》中對于第三者強制責任保險的有關規(guī)定,也使責任保險成為社會關注的焦點。中國保監(jiān)會主席吳定富在6月份舉行的“中國責任保險發(fā)展