承保合規(guī)管理培訓(xùn)課件

2011年承保管理合規(guī)培訓(xùn)2011年3月25日第一部分：合規(guī)管理概述第二部分：承保管理合規(guī)形勢分析第三部分：承保管理違規(guī)問責(zé)體系第三部分：承保管理合規(guī)要求第一部分：合規(guī)管理概述合規(guī)管理概述一、什么是合規(guī)？二、為什么合規(guī)？三、合規(guī)的起源與發(fā)展。四、如何加強合規(guī)管理？第一部分：合規(guī)管理概述一、什么是合規(guī)？合規(guī)是由英文“compliance”一詞翻譯而來，原意 為“遵守、服從”。合規(guī)中的“合”包括抽象和具體兩個層面。在抽象層 面，“合”要求企業(yè)內(nèi)部的管理制度、業(yè)務(wù)規(guī)則必須 符合外部法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)準(zhǔn)則；在具體 層面，“合”則要求企業(yè)內(nèi)部的管理制度、業(yè)務(wù)規(guī)則 都能得到實際的執(zhí)行。第一部分：合規(guī)管理概述“合規(guī)”中的“規(guī)”不僅指來自企業(yè)外部的具有 法律約束力的文件，還包括更廣義的誠實守 信和道德行為準(zhǔn)則，他們可能是來自企業(yè)外 部，也可能有企業(yè)自身制定的。具體到公司，合規(guī)的內(nèi)容主要包括（1）《 保險法》等法律法規(guī)和保監(jiān)會的部門規(guī)章；（2）保監(jiān)會制定的規(guī)范性文件；（3）保險行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律公約；（4）公司規(guī)章制度；（5）公司文化及職業(yè)道德。第一部分：合規(guī)管理概述二、為什么合規(guī)？部分典型案例。保險金融腐敗三大特點：職務(wù)犯罪居高不下， 手段隱蔽，危害程度大。保險公司非理性價格競爭以及業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù) 虛假是目前違法違規(guī)兩大問題。保監(jiān)會嚴(yán)懲嚴(yán)控。計劃5-6年內(nèi)徹查保險公 司違規(guī)問題。第一部分：合規(guī)管理概述三、合規(guī)的起源與發(fā)展（國際）1.2003年，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《銀行內(nèi)部合規(guī)部門》，核心風(fēng)險管理是合規(guī)2.2004年，國際保險監(jiān)督官協(xié)會《保險公司治理核心原則》，專人負(fù)責(zé)合規(guī)工作3.2005年，世界經(jīng)濟合作組織《保險公司治理指引》，合規(guī)是董事會職責(zé)4.2009年，全球尚未從金融危機中走出，但強化金融監(jiān)管的呼聲越來越高第一部分：合規(guī)管理概述三、合規(guī)的起源與發(fā)展（國內(nèi)保險業(yè)）1.2006年1月，《關(guān)于規(guī)范保險公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見（試行）》2.2007年9月，《保險公司合規(guī)管理指引》3.2008年，《保險公司合規(guī)管理指引》執(zhí)行問題的通知4.2009年，新保險法，2009合規(guī)工作要點第一部分：合規(guī)管理概述四、如何加強合規(guī)管理？1.建立長效制度機制。公司層面制定合規(guī)管理綱領(lǐng)性文件，明確公司合規(guī)管理要求。以綱領(lǐng)性文件為統(tǒng)領(lǐng)，進行大規(guī)模的建章立制。提前預(yù)防和提示合規(guī)風(fēng)險。明確員工的崗位責(zé)任和盡責(zé)義務(wù)。第一部分：合規(guī)管理概述四、如何加強合規(guī)管理？2.加強合規(guī)管理工作。加強合規(guī)風(fēng)險識別，建立合規(guī)報告制度。加強合規(guī)審核，確保依法合規(guī)經(jīng)營。落實合規(guī)檢查，加強違規(guī)整改工作。明確責(zé)任，加強合規(guī)考核問責(zé)。第一部分：合規(guī)管理概述四、如何加強合規(guī)管理？3.培育合規(guī)文化。合規(guī)從高層做起；合規(guī)人人有責(zé)，合規(guī)并不只是專業(yè)人員的責(zé)任。強化“合規(guī)創(chuàng)造價值的理念”。保持激勵約束機制與企業(yè)文化和價值觀的一致性，嚴(yán)格責(zé)任追究制度。第二部分：承保管理合規(guī)形勢分析（一）案件清理情況1.案件清理的整體情況2010年3月-9月，清理各類案件213例，其中

刑事案件49例，行政案件46例，其他案件118例。公司23家分公司，只有北京、上海、河北

沒有發(fā)生案件，另外20家分公司均有案件發(fā)生，案件超過10起的，有7家公司，共有154例案

件，占清理案件總量的72.3%。第二部分：承保管理合規(guī)形勢分析1.案件清理的整體情況追究責(zé)任659人次，其中直接責(zé)任人346人次、間接責(zé)任人313人次，具體問責(zé)的方式有：通

報批評149人次，警告160人次，記過39人次，記大過27人次，降級18人次，降職38人次，

撤職58人次，開除83人次，還有204人次被追究經(jīng)濟處分67.53萬元。第二部分：承保管理合規(guī)形勢分析2.承保違規(guī)案件清理情況清理的213例案件中，涉及承保管理的違規(guī)案件66例，其中違規(guī)批退注銷15例、異地承保5例、撕單埋單9例、陰陽保單16例、不嚴(yán)格執(zhí)行條款費率14例、隨意擴大保險責(zé)任、協(xié)議承保等違規(guī)承保7例。第二部分：承保管理合規(guī)形勢分析2.承保違規(guī)案件清理情況66例承保違規(guī)案件，共追究責(zé)任人164人，直接責(zé)任人78人、間接責(zé)任人86人，被問責(zé)方式有：警告警告52人次、降職（級）24人、撤職

22人、記過13人、記大過12人，開除6人，還有53人，被經(jīng)濟處分34.85萬元。舉例。第二部分：承保管理合規(guī)形勢分析需要說明的是，此次案件清理針對的是歷史遺留案件，考慮到人員調(diào)動和公司穩(wěn)定等因素，

直接責(zé)任人基本都定為各基層機構(gòu)具體經(jīng)辦人

或負(fù)責(zé)人，而沒有擴大到核保、核賠等各線條

的操作人員。如果按照新的案件責(zé)任追究制度，肯定要追究核保、核賠等操作人員，人數(shù)將大

大增加，而且問責(zé)的力度也會更大。各位必須

引起高度重視，因為按照新的問責(zé)辦法，一旦

被問責(zé)，幾年內(nèi)薪酬和職務(wù)都要受到影響，不

管你是否離開公司，除非你離開了保險行業(yè)。第二部分：承保管理合規(guī)形勢分析（二）行政處罰的情況（1）2010年行政處罰情況2010年，公司共有15家分公司因36次違規(guī)行為收到行政處罰83件。從處罰的結(jié)果看，公司共有57人和31家機構(gòu)被處罰，其中個人被警告

47次，機構(gòu)被警告2次，個人被罰款48萬，機構(gòu)被罰款221.8萬，被責(zé)令撤換9人，被取消任職資格2人，還有5家機構(gòu)被停止接受新業(yè)務(wù)。第二部分：承保管理合規(guī)形勢分析（2）2009年行政處罰情況公司共有12家分公司因29次違規(guī)行為收到行政處罰62件。從處罰的結(jié)果看，2009年公司共有43人和20家機構(gòu)被處罰，其中個人被警告26次，個人被罰款22.1萬，機構(gòu)被罰款212萬，被責(zé)令撤換17人，還有1家機構(gòu)被停止接受新業(yè)務(wù)。第二部分：承保管理合規(guī)形勢分析（3）2009年、2010行政處罰對比序號行為類型2009年處罰家次2010年處罰家次1不嚴(yán)格執(zhí)行保險條款、保險費率852私印保單、系統(tǒng)外出單、違規(guī)批注退等業(yè)務(wù)違規(guī)行為993虛列、不據(jù)實列支費用及虛開中介發(fā)票套費等財務(wù)違規(guī)行為13144制作虛假賠案套取資金10125擅自設(shè)立分支機構(gòu)、變更營業(yè)場所、非法展業(yè)等行為75第二部分：承保管理合規(guī)形勢分析（三）承保管理違規(guī)行為類型投保單要素填寫不全，保險機構(gòu)或保險人員代 填投保單，投保單無投保人簽字；分級授權(quán)管理和超權(quán)限流程管理執(zhí)行不到位；不嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)保監(jiān)會審批或備案的保險條款和 費率；未執(zhí)行驗險承保；異地承保、隨意擴大保險責(zé)任等違規(guī)承保行為；第二部分：承保管理合規(guī)形勢分析（三）承保管理違規(guī)行為類型不執(zhí)行財產(chǎn)險合理危險單位劃分規(guī)定而人為拆 分危險單位的；承保重要資料提供不全；違規(guī)批退注銷；違規(guī)出具陰陽保單；撕單、埋單。第三部分：承保管理違規(guī)問責(zé)體系一、承保管理違規(guī)問責(zé)體系（一）公司《經(jīng)營違規(guī)處罰暫行辦法》（中華財險發(fā)[2007]339號）（二）公司《禁令》（中華財險發(fā)[2008]201號）（三）公司《案件責(zé)任追究暫行辦法》（中華財險發(fā)[2011]79號）。第三部分：承保管理合規(guī)問責(zé)體系（一）公司《經(jīng)營違規(guī)處罰暫行辦法》（中華財險發(fā)[2007]339號）主要內(nèi)容：十二條，規(guī)定了違規(guī)行為、處罰項目和原則等。違規(guī)行為分類：（1）業(yè)務(wù)管理違規(guī)行為；（2）財務(wù)管理和核算。處罰項目：（1）質(zhì)詢函、限期糾正督導(dǎo)函、系統(tǒng)內(nèi)通報批評；（2）經(jīng)濟處罰；（3）行政警告、記過、記大過、降級、撤職、開除.以上處罰可以并處。第三部分：承保管理合規(guī)問責(zé)體系3.處罰原則：該條共有5款。對于違規(guī)行為，可以發(fā)質(zhì)詢函，要求整改。對一般性違規(guī)行為，下發(fā)督導(dǎo)函，要求整改，未改正，通報批評，罰款。對較為嚴(yán)重的違規(guī)行為，通報批評，對責(zé)任人和間接責(zé)任人行政處分，罰款。對嚴(yán)禁的違規(guī)，通報，對責(zé)任人、間接責(zé)任人行政處罰、罰款。對處罰后再次發(fā)現(xiàn)的，嚴(yán)肅處理。第三部分：承保管理合規(guī)問責(zé)體系（二）公司《禁令》（中華財險發(fā)[2008]201號）主要內(nèi)容：共六條，規(guī)定了禁止行為分類、處罰項目等。禁止行為分類：（1）業(yè)務(wù)管理禁令；（2）財務(wù)管理禁令；（3）行政管理禁令。處罰項目：對直接責(zé)任人、間接責(zé)任人通報批評，降職、免職，留司察看，開除，構(gòu)成犯罪的，追究刑事責(zé)任。第三部分：承保管理合規(guī)問責(zé)體系（三）公司《案件責(zé)任追究暫行辦法》（中華財險發(fā)[2011]79號）主要內(nèi)容：共八章、36條，規(guī)定了案件類型、適用范圍、責(zé)任追究方式、責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)、責(zé)任追究從重從輕情節(jié)和對被問責(zé)對象的管理等。案件類型：刑事案件、行政案件、重大違規(guī)案件。適用范圍：直接責(zé)任人和間接責(zé)任人。第三部分：承保管理合規(guī)問責(zé)體系（1）直接責(zé)任人：直接責(zé)任人指對保險案件負(fù)有直接責(zé)任的主管人員和其他直接責(zé)任人員，即決策、組織、策劃、實施或參與實施違法犯罪行為，或部署、授意、默許、脅迫、協(xié)助他人實施違法犯罪行為的保險機構(gòu)從業(yè)人員，以及其他不履行或不正確履行職責(zé)，對形成案件風(fēng)險、引發(fā)不良后果起直接作用的違法違規(guī)人員。第三部分：承保管理合規(guī)問責(zé)體系（2）間接責(zé)任人：間接責(zé)任人指在職責(zé)范圍內(nèi)——①不履行或不正確履行職責(zé)②未能有效制約或防范案件的發(fā)生，對案件造成的風(fēng)險或者不良后果起間接作用的保險機構(gòu)從業(yè)人員，包括經(jīng)營管理責(zé)任人和其他間接責(zé)任人。第三部分：承保管理合規(guī)問責(zé)體系3.責(zé)任追究方式：紀(jì)律處分：警告、記過、記大過、降級（職）、撤職、留用察看、解除勞動合同。經(jīng)濟處分：扣減薪酬等。4.責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)：從第8條到15條，共8條，分別對直接責(zé)任人和縣支（營銷部）、中支、分公司、總公司間接責(zé)任人的紀(jì)律處分和經(jīng)濟處分標(biāo)準(zhǔn)進行了明確規(guī)定。第三部分：承保管理合規(guī)問責(zé)體系5.責(zé)任追究從重從輕情節(jié)：第十六條規(guī)定了從重情節(jié)。第十七條規(guī)定了管理責(zé)任的從輕情節(jié)。第十八條規(guī)定了相關(guān)人員的從輕情節(jié)。第三部分：承保管理合規(guī)問責(zé)體系6.對被問責(zé)人員的管理：受到撤職、留用察看、開除紀(jì)律處分的人員

3年內(nèi)不得擔(dān)任保險機構(gòu)高級管理人員，不得享受獎勵薪貼或者加薪，不得變相升職或安排同等職務(wù)（級）的崗位。受到警告、記過、記大過、降級（職）等紀(jì)律處分的人員2年內(nèi)不得晉升職務(wù)（級），不得享受獎勵薪貼或者加薪。第三部分：承保管理合規(guī)問責(zé)體系6.對被問責(zé)人員的管理：受到經(jīng)濟處分的人員1年內(nèi)不得享受獎勵薪貼或者加薪。發(fā)生與所在單位經(jīng)營管理有關(guān)的刑事案件，發(fā)案機構(gòu)的相關(guān)高級管理人員在人民法院尚未做出生效判決或者上級機構(gòu)作出責(zé)任追究決定之前，原則上應(yīng)暫緩提拔任用。第四部分：承保管理合規(guī)要求一、承保管理合規(guī)工作的原則要求：應(yīng)當(dāng)樹立契約意識。承保管理，尤其是核保流程，從嚴(yán)格意義上說，就是保險合同成立的要件，一定要有契約意識。應(yīng)當(dāng)樹立流程意識?，F(xiàn)代企業(yè)管理就是系統(tǒng)管理過程，應(yīng)當(dāng)樹立展業(yè)、錄單、核保、出單等一系列的流程管理意識。應(yīng)當(dāng)樹立責(zé)任意識。承保管理，核的就是保險責(zé)任，不僅要對被保險人負(fù)責(zé)，更應(yīng)對公司負(fù)責(zé)，必須樹立責(zé)任意識。應(yīng)當(dāng)樹立合規(guī)意識。承保應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)準(zhǔn)則、公司制度和職業(yè)道德。第四部分：承保管理合規(guī)要求二、承保管理合規(guī)工作的具體要求：（一）資格條件的合規(guī)要求。嚴(yán)格按照總、分公司關(guān)于核保人員資格條件的規(guī)定，從學(xué)歷、專業(yè)理論水平、對承保政策的掌握程度、

分析判斷能力以及有無違規(guī)記錄等方面，嚴(yán)格把控，選聘專業(yè)水平高、責(zé)任心強符合條件的核保人員。（二）掌握制度的合規(guī)要求。保險條款是嚴(yán)格按照保險法律法規(guī)及保監(jiān)會要求開