金融法案例分析

案例分析1.商業(yè)銀行同業(yè)拆借同業(yè)拆借應(yīng)當(dāng)恪守中國(guó)人民銀行規(guī)定的期限，拆借的期限最長(zhǎng)不得超出4個(gè)月，嚴(yán)禁運(yùn)用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備用金和償還中國(guó)人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的局限性和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要。2.知情人的界定：發(fā)行人的董事、監(jiān)事、經(jīng)理及有關(guān)的高級(jí)管理人員；持有公司5%以上股份的股東；發(fā)行股票公司的控股公司的高級(jí)管理人員；由于所在公司職務(wù)能夠獲取公司有關(guān)證券交易信息的人員；證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定的職責(zé)對(duì)證券交易進(jìn)行管理的其別人員；由于法定職責(zé)而參加證券交易的社會(huì)中介機(jī)構(gòu)或者證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)，證券交易服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員；中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的有關(guān)人員。3.1997年5月上市的紅光實(shí)業(yè)公司，募股資金4億多元，該公司在招股闡明書(shū)中明確指出，募集資金全部用于擴(kuò)建彩色顯象管生產(chǎn)項(xiàng)目，并表達(dá)要嚴(yán)格按照招股闡明書(shū)載明的投資方向使用幕股資金。然而事實(shí)上，紅光實(shí)業(yè)募集資金除16%用于招股闡明書(shū)承諾項(xiàng)目外，其它84%都已變化投向，其中小部分用作銀行存款與補(bǔ)充流動(dòng)資金，絕大部分用于償還貸款。試分析紅光實(shí)業(yè)公司的行為與否違法，應(yīng)如何解決？答：紅光實(shí)業(yè)公司的行為屬違法行為。按照證券法第20條規(guī)定：上市公司對(duì)發(fā)行的股票所募集的資金，必須按照招股闡明書(shū)所列資金用途使用。變化招股闡明書(shū)所列資金用途，必須經(jīng)股東大會(huì)同意。私自變化用途而未作糾正的，或未經(jīng)股東大會(huì)承認(rèn)的，不得發(fā)行新股。紅光實(shí)業(yè)公司的行為違反了這一規(guī)定，它在招股闡明書(shū)中所作的是虛假的投資承諾，其目的顯然是騙取資金償還貸款或彌補(bǔ)虧損。按照證券法第175條規(guī)定，應(yīng)當(dāng)退還投資者所募資金和加算銀行同期存款利息，并處以非法所募資金金額百分之一以上百分之五下列的罰款。對(duì)直接負(fù)責(zé)人員予以警告，并處三萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元下列的發(fā)款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。4.1997年8月2日，甲委托乙銀行向丙發(fā)放貸款1000萬(wàn)元，貸款期限為1年，為了確保到期還款，丙向乙銀行提供兩項(xiàng)擔(dān)保：由丁提供連帶擔(dān)保，另外，丙將一份1998年2月5日到期的存單抵押給了銀行，存單金額為600萬(wàn)人民幣。1998年2月6日，丙向乙銀行提出，現(xiàn)在公司急需資金，但愿能夠先使用存單上的資金。乙銀行單方同意丙提取了存單。1998年8月2日，貸款到期，丙無(wú)力償還貸款。甲因此規(guī)定乙銀行代丙償還全部貸款本息，而乙認(rèn)為應(yīng)當(dāng)由擔(dān)保人丁承當(dāng)全部責(zé)任。問(wèn)：1甲的規(guī)定與否合理？為什么？2丁與否應(yīng)當(dāng)承當(dāng)全部責(zé)任？為什么？3本案的責(zé)任應(yīng)當(dāng)如何劃分？答：1甲的規(guī)定不合理。由于在委托貸款中，銀行只負(fù)有監(jiān)督使用、協(xié)助收回貸款的責(zé)任，不擔(dān)保貸款的收回。委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托單位承當(dāng)，銀行只是代理人，不承當(dāng)貸款無(wú)法揮手的風(fēng)險(xiǎn)。2丁不應(yīng)當(dāng)承當(dāng)全部責(zé)任。由于按照我國(guó)法律的規(guī)定，同一債權(quán)現(xiàn)有人的擔(dān)保，又有物的擔(dān)保的，確保人只對(duì)物的擔(dān)保以外的債權(quán)承當(dāng)責(zé)任。債權(quán)人放棄物的擔(dān)保的，確保人在債權(quán)人放棄權(quán)利的范疇內(nèi)也免去責(zé)任。3本案的責(zé)任應(yīng)當(dāng)分為兩部分：銀行由于放棄了存單質(zhì)押，造成了甲的損失，因此應(yīng)當(dāng)承當(dāng)質(zhì)押范疇內(nèi)的損失，總計(jì)600萬(wàn)元加存款利息；丁在其確保范疇內(nèi)承當(dāng)責(zé)任，是1000萬(wàn)元本息扣除600萬(wàn)元及存款利息后的部分。5.某上市公司發(fā)行新股，委托某證券公司代銷(xiāo)，代銷(xiāo)期為96天。問(wèn)證券管理機(jī)構(gòu)證券交易所人員送股。問(wèn)：指出該方案的錯(cuò)誤之處？股票發(fā)行申請(qǐng)上市的條件？答：1超出5000萬(wàn)的股票發(fā)行應(yīng)由承銷(xiāo)團(tuán)承銷(xiāo)。2包銷(xiāo)的期限不得超出90天。3不得向證券管理機(jī)構(gòu)有關(guān)人員贈(zèng)予股票。6.某市機(jī)械廠一周內(nèi)分三次從同一銀行的三家分行各獲取貸款200萬(wàn)、300萬(wàn)、400萬(wàn)。在貸款時(shí)未按規(guī)定公司提供擔(dān)保，貸款手續(xù)均由各分行行長(zhǎng)一手辦理，也未按規(guī)定向有關(guān)規(guī)定報(bào)備貸款狀況，成果這些貸款二分之一已經(jīng)被公司投資于房地產(chǎn)，另二分之一則轉(zhuǎn)貸給房地產(chǎn)公司。成果無(wú)法償還銀行貸款。問(wèn)：1借款公司存在哪些違法行為？2商業(yè)銀行在貸款中有哪些違法行為？答：1未提供任何擔(dān)保。2沒(méi)有實(shí)施審貸分離3乙市分行發(fā)放異地貸款未按規(guī)定想本地人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。7.A在B銀行辦理了個(gè)人信用卡后，多次在特約單位消費(fèi)。1999年7月15日，有人向B銀行掛失，聲稱(chēng)持卡人名稱(chēng)為A的信用卡遺失。銀行立刻發(fā)出了止付告知。7月16日，A在特約單位購(gòu)置了價(jià)值達(dá)2萬(wàn)元人民幣左右的電器。在劃卡時(shí)，特約單位回絕受理。A在查詢(xún)之后，指出是有人冒名掛失。據(jù)查，B銀行在掛失時(shí)并沒(méi)有規(guī)定掛失人出具身份證件。A因此對(duì)法院提出訴訟，規(guī)定B銀行賠償其為調(diào)查此事的來(lái)回路費(fèi)。問(wèn)：1掛失信用卡應(yīng)當(dāng)辦理什么樣的手續(xù)？2特約單位回絕為A劃卡的行為與否正當(dāng)？3B銀行與否應(yīng)當(dāng)賠償A的損失？答：1掛失信用卡，持卡人應(yīng)當(dāng)持本人身份證或其它有效證明向發(fā)卡銀行或代辦銀行申請(qǐng)掛失，并按照規(guī)定提供有關(guān)狀況，辦理掛失手續(xù)。2正當(dāng)。如果信用卡被列入止付名單，特約單位應(yīng)當(dāng)回絕接受。3應(yīng)當(dāng)賠償損失。由于，B銀行在辦理掛失時(shí)有過(guò)失，應(yīng)當(dāng)為此過(guò)失造成的損失承當(dāng)賠償責(zé)任。8.委托銀行發(fā)放貸款，由D公司提供連帶確保。貸款到期，C公司由于經(jīng)營(yíng)不善，無(wú)力償還貸款。A因此規(guī)定B銀行代C償還全部貸款本息，而B(niǎo)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)由擔(dān)保人D承當(dāng)償還責(zé)任。問(wèn)：應(yīng)如何解決在委托貸款中，銀行只負(fù)有監(jiān)督使用、協(xié)助收回貸款的責(zé)任，不擔(dān)保貸款的收回。委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托單位承當(dāng)，銀行只是代理人，不承當(dāng)貸款無(wú)法收回的風(fēng)險(xiǎn)。D應(yīng)當(dāng)承當(dāng)償還責(zé)任。由于按照我國(guó)擔(dān)保法的規(guī)定，在C公司無(wú)力償還債務(wù)時(shí)，D作為擔(dān)保人，有義務(wù)代為償還。9.雙甲股份有限公司是某省上市公司，該上市公司已發(fā)行股份為100萬(wàn)股。下列是在證券交易所發(fā)生的幾起買(mǎi)賣(mài)雙甲股票的事件：（1）甲于6月8日10時(shí)，在持有該公司股票3萬(wàn)股狀況下購(gòu)進(jìn)一萬(wàn)股，同日14時(shí)再購(gòu)進(jìn)5000股。（2）乙于6月8日14時(shí)在持有該公司股票4萬(wàn)股狀況下，購(gòu)進(jìn)一萬(wàn)股，6月10日11時(shí)購(gòu)進(jìn)5000股。同年8月份，電腦愛(ài)好者陳某偶然進(jìn)入到雙甲公司董事長(zhǎng)劉某的個(gè)人網(wǎng)址，得知該公司近期將增資。（3）陳某得知增資計(jì)劃后，立刻買(mǎi)入該公司股票一萬(wàn)股；上述所列三項(xiàng)行為與否正當(dāng)？請(qǐng)闡明理由。（1）正當(dāng)（2）不正當(dāng)。因法律規(guī)定持有一種公司股份達(dá)5%時(shí)在3日內(nèi)不得購(gòu)置（3）不正當(dāng)。非內(nèi)幕人員通過(guò)不正當(dāng)手段獲得內(nèi)幕信息并根據(jù)該信息買(mǎi)賣(mài)證券的行為是內(nèi)幕交易行為。10.甲銀行向乙銀行拆入資金，投資于股票市場(chǎng)，借貸給某公司修建廠房和購(gòu)置大型生產(chǎn)設(shè)備。1年多后甲銀行才向乙銀行償還該筆拆入款。與此同時(shí)，甲銀行擬將其吸取的公眾存款的3000萬(wàn)元與與另一家公司共同投資設(shè)立一房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司。問(wèn)：甲銀行在拆入資金的使用上有哪些違法之處？擬將投資設(shè)立一房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司的構(gòu)想能否實(shí)現(xiàn)？違法之處查:一是拆入資金與否用于投資于股票，二是與否用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款，三是與否超出了同業(yè)拆借的最長(zhǎng)久限，95《商業(yè)銀行法》規(guī)定為4個(gè)月。對(duì)拆入資金的用途規(guī)定有：一是同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)恪守中國(guó)人民銀行的規(guī)定，嚴(yán)禁運(yùn)用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。二是拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的局限性和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要。不能實(shí)現(xiàn)。由于《商業(yè)銀行法》法規(guī)定：商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和公司投資11.甲與丙簽合同,由乙銀行出具了履約保函，保函中寫(xiě)明，后甲公司未能準(zhǔn)時(shí)支付貨款，丙公司向乙銀行提出索賠。問(wèn)題：該銀行應(yīng)承當(dāng)何種確保責(zé)任?為什么?銀行應(yīng)承當(dāng)連帶確保。由于根據(jù)《擔(dān)保法》，當(dāng)事人對(duì)確保方式?jīng)]有商定或者商定不明的，按照連帶責(zé)任承當(dāng)確保責(zé)任。12.1997年5月上市的紅光實(shí)業(yè)公司，募股資金4億多元，該公司在招股闡明書(shū)中明確指出，募集資金全部用于擴(kuò)建彩色顯象管生產(chǎn)項(xiàng)目，并表達(dá)要嚴(yán)格按照招股闡明書(shū)載明的投資方向使用幕股資金。然而事實(shí)上，紅光實(shí)業(yè)募集資金除16%用于招股闡明書(shū)承諾項(xiàng)目外，其它84%都已變化投向，其中小部分用作銀行存款與補(bǔ)充流動(dòng)資金，絕大部分用于償還貸款。試分析紅光實(shí)業(yè)公司的行為與否違法，應(yīng)如何解決？答：紅光實(shí)業(yè)公司的行為屬違法行為。按照證券法第20條規(guī)定：上市公司對(duì)發(fā)行的股票所募集的資金，必須按照招股闡明書(shū)所列資金用途使用。變化招股闡明書(shū)所列資金用途，必須經(jīng)股東大會(huì)同意。私自變化用途而未作糾正的，或