征信系統(tǒng)建設(shè)運(yùn)行報(bào)告-培訓(xùn)材料

1990s 人民銀行深圳分行首創(chuàng)了貸款證制度，銀行在貸款證上如實(shí)登記企業(yè)貸款發(fā)放和歸還信息。1997 人民銀行將貸款證信息電子化，以貸款卡為依托開(kāi)始籌建銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)1999.07 人民銀行批準(zhǔn)建立上海資信有限公司，試點(diǎn)個(gè)人征信。把分散在各商業(yè)銀行和社會(huì)有關(guān)方面的個(gè)人信用信息歸集起來(lái)形成個(gè)人信用檔案信息數(shù)據(jù)庫(kù)，提供個(gè)人信用報(bào)告查詢服務(wù)。2002 建成電子化的地市、省市和總行三級(jí)聯(lián)網(wǎng)的銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。三級(jí)分布式數(shù)據(jù)庫(kù)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行。2004 開(kāi)始升級(jí)銀行信貨登記咨詢系統(tǒng)為企業(yè)征信系統(tǒng)，將原來(lái)分布在337個(gè)城市的三級(jí)分布式數(shù)據(jù)庫(kù)升級(jí)為全國(guó)集中統(tǒng)一的企業(yè)征信系統(tǒng)。采取全國(guó)集中數(shù)據(jù)庫(kù)模式，按照統(tǒng)一系統(tǒng)、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的原則。實(shí)現(xiàn)信用報(bào)告查詢秒級(jí)響應(yīng)2004 組織商業(yè)銀行建設(shè)全國(guó)集中統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)（簡(jiǎn)稱征信系統(tǒng)）。2006 建成全國(guó)集中統(tǒng)一的企業(yè)征信系統(tǒng)和個(gè)人征信系統(tǒng)2006.03 中國(guó)人民銀行設(shè)立法人事業(yè)單位中國(guó)人民銀行征信中心，負(fù)責(zé)征信系統(tǒng)的建設(shè)、運(yùn)行和管理。2010.06 上海搭建了新的生產(chǎn)環(huán)境.投產(chǎn)后征信系統(tǒng)在基礎(chǔ)軟硬件配置、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)能力、安全性、穩(wěn)定性和可靠性等方面均有較大程度的提升，系統(tǒng)加載、查詢和運(yùn)行效率成倍提高。2011.02 征信系統(tǒng)二代建設(shè)。原有的應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)在擴(kuò)展性、靈活性和前瞻性等方面的設(shè)計(jì)已不能滿足現(xiàn)實(shí)需要。要實(shí)現(xiàn)征信系統(tǒng)的技術(shù)升級(jí)、產(chǎn)品升級(jí)和服務(wù)升級(jí)。2013.01 《征信業(yè)管理?xiàng)l例》將征信系統(tǒng)定位為“金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)”2014.03 《征信系統(tǒng)二代業(yè)務(wù)需求書(shū)》90多萬(wàn)字，建設(shè)目標(biāo)、建設(shè)原則、建成特點(diǎn)以及總體業(yè)務(wù)架構(gòu)。之后完成82個(gè)功能模塊、140萬(wàn)字的《需求規(guī)格說(shuō)明書(shū)》。完成了應(yīng)用架構(gòu)、業(yè)務(wù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、存儲(chǔ)架構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)、安全架構(gòu)設(shè)計(jì)，明確了二代征信系統(tǒng)干什么和如何干。同時(shí)，開(kāi)展制度梳理和標(biāo)準(zhǔn)制定等配套基礎(chǔ)工作，制定術(shù)語(yǔ)和元數(shù)據(jù)等系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)。2014.06 《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014—2020年）》指出要完善金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，推動(dòng)金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺(tái)建設(shè)，推進(jìn)信用信息的交換與共享。到2020年，實(shí)現(xiàn)以信用信息資源共享為基礎(chǔ)的覆蓋全社會(huì)的征信系統(tǒng)基本建成，守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制全面發(fā)揮作用。2015.03 《征信系統(tǒng)建設(shè)運(yùn)行報(bào)告（2004—2014）》征信系統(tǒng)歷史沿革征信系統(tǒng)本質(zhì)上是信用信息共享平臺(tái)，前期主要從商業(yè)銀行采集。企業(yè)數(shù)據(jù)全部實(shí)現(xiàn)次日更新，個(gè)人數(shù)據(jù)82%實(shí)現(xiàn)次日更新根據(jù)國(guó)務(wù)院“建立健全覆蓋全社會(huì)的征信系統(tǒng)”的要求，企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)的信息采集范圍已經(jīng)擴(kuò)大到商業(yè)銀行以外，既有小額貸款公司、保險(xiǎn)公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)提供的信息，也有稅務(wù)、法院、環(huán)保、公積金管理中心等公共部門(mén)提供的信息，信息采集范圍日益廣泛。2014年底，企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)分別為1969萬(wàn)戶企業(yè)及其他組織、8.57億自然人建立了信用檔案。其中，有中征碼的企業(yè)和其他組織1008.7萬(wàn)戶，有信貸記錄的自然人3.5億多人。信息采集-信息覆蓋廣企業(yè)征信系統(tǒng)采集的信貸信息基本覆蓋金融機(jī)構(gòu)所經(jīng)營(yíng)的對(duì)公授信業(yè)務(wù)，包括貸款、保理、票據(jù)貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、信用證、保函、銀行承兌匯票、公開(kāi)授信等信貸業(yè)務(wù)，以及與之相關(guān)的擔(dān)保、墊款、欠息、資產(chǎn)接入及資產(chǎn)處置、養(yǎng)老保險(xiǎn)參保繳費(fèi)、住房公積金繳費(fèi)等信息，涉及的數(shù)據(jù)項(xiàng)超過(guò)200項(xiàng)。個(gè)人征信系統(tǒng)采集的信息覆蓋個(gè)人貸款、信用卡、擔(dān)保等信貸信息，以及個(gè)人住房公積金繳存信息、社會(huì)保險(xiǎn)繳存和發(fā)放信息、車(chē)輛交易和抵押信息、法院判決和執(zhí)行信息、稅務(wù)信息、電信信息、個(gè)人低保救助信息、執(zhí)業(yè)資格和獎(jiǎng)懲信息共計(jì)8類(lèi)公共信息，涉及的數(shù)據(jù)項(xiàng)超過(guò)80項(xiàng)。建設(shè)了機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)，支持各銀行向企業(yè)征信系統(tǒng)報(bào)送對(duì)公信貸客戶以及在本行開(kāi)立基本存款賬戶的非信貸客戶2007年啟動(dòng)反映信用狀況的其他信息采集工作,例如企業(yè)環(huán)境違法信息,欠稅信息,法院判決和強(qiáng)制執(zhí)行信息根據(jù)國(guó)務(wù)院關(guān)于建立金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺(tái)的指示，征信中心積極推動(dòng)證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)與授信有關(guān)的信息納入征信系統(tǒng)。如保險(xiǎn)公司的信用保證保險(xiǎn)信息和國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)信息、證券公司的約定購(gòu)回證券交易信息和股票質(zhì)押回購(gòu)交易信息征信系統(tǒng)與公安部的人口數(shù)據(jù)庫(kù)和質(zhì)檢總局的組織機(jī)構(gòu)代碼數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)接，分別實(shí)現(xiàn)了個(gè)人身份信息和組織機(jī)構(gòu)代碼信息的聯(lián)網(wǎng)核查信息采集流程經(jīng)過(guò)數(shù)據(jù)報(bào)送、校驗(yàn)加載、反饋三個(gè)環(huán)節(jié)接入機(jī)構(gòu)采用接口或非接口方式生成報(bào)文文件，并通過(guò)登陸征信系統(tǒng)頁(yè)面（或使用MT中間件）將報(bào)文文件傳送至征信中心文件服務(wù)器。征信中心接收到報(bào)文文件后，根據(jù)數(shù)據(jù)校驗(yàn)規(guī)則對(duì)報(bào)文文件中包含的數(shù)據(jù)進(jìn)行校驗(yàn)，并將校驗(yàn)通過(guò)的數(shù)據(jù)保存至征信系統(tǒng)；將校驗(yàn)未通過(guò)的數(shù)據(jù)以及出錯(cuò)原因提示，生成在反饋報(bào)文中。征信系統(tǒng)將反饋報(bào)文反饋給接入機(jī)構(gòu)信息采集-信息內(nèi)容豐富企業(yè)征信系統(tǒng)采集的企業(yè)基本信息機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)信息，可以在企業(yè)征信系統(tǒng)準(zhǔn)確定位一家企業(yè)登記注冊(cè)信息，企業(yè)基本屬性的信息，以及辦公地址和聯(lián)系電話等聯(lián)絡(luò)信息高管及主要關(guān)聯(lián)人信息重要股東信息，持股5%以上及銀行認(rèn)為重要的股東情況財(cái)務(wù)信息來(lái)源一是企業(yè)在人民銀行申領(lǐng)貸款卡和辦理貸款卡年審、申領(lǐng)機(jī)構(gòu)信用代碼時(shí)，主動(dòng)提交基本信息材料，由人民銀行分支機(jī)構(gòu)或金融機(jī)構(gòu)審核后錄入到企業(yè)征信系統(tǒng)；二是商業(yè)銀行在與企業(yè)發(fā)生信貸業(yè)務(wù)時(shí)，采集企業(yè)基本信息，并報(bào)送給企業(yè)征信系統(tǒng)。個(gè)人征信系統(tǒng)采集的個(gè)人基本信息標(biāo)識(shí)信息身份信息，個(gè)人性別等基本屬性以及配偶信息和聯(lián)系方式職業(yè)信息，個(gè)人單位名稱及地址居住信息，個(gè)人居住地址及居住狀況來(lái)源一是從社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或住房公積金管理中心采集身份和職業(yè)信息；二是商業(yè)銀行與個(gè)人發(fā)生信貸業(yè)務(wù)時(shí)，采集個(gè)人基本信息，報(bào)送給個(gè)人征信系統(tǒng)。信息采集-基本信息采集企業(yè)征信系統(tǒng)采集的企業(yè)信貸信息五類(lèi)：信貸交易合同信息，企業(yè)負(fù)債信息，企業(yè)還款記錄信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類(lèi)，其他反映信貸交易特性2014年企業(yè)征信系統(tǒng)采集520萬(wàn)戶企業(yè)和其他組織，共計(jì)22,000萬(wàn)條信貸信息。采集三原則全面采集正面和負(fù)面信息全程記錄，即每筆信貸業(yè)務(wù)從交易開(kāi)始到結(jié)束，期間發(fā)生的還款情況和五級(jí)分類(lèi)調(diào)整情況都會(huì)如實(shí)記錄完全覆蓋金融機(jī)構(gòu)的對(duì)公授信業(yè)務(wù)接入接收各接入機(jī)構(gòu)以報(bào)文文件方式報(bào)送的信貸信息。近年來(lái)新增了互聯(lián)網(wǎng)接入方式，成本低、準(zhǔn)備時(shí)間短、接入效率高等優(yōu)點(diǎn)，尤其適用于小微型金融機(jī)構(gòu)可選擇通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)或金融城域網(wǎng)接入；數(shù)據(jù)報(bào)送方式，可選擇自行開(kāi)發(fā)或使用市場(chǎng)上較為成熟的報(bào)送平臺(tái)直接接入（金融城域網(wǎng)或互聯(lián)網(wǎng)）省級(jí)平臺(tái)入口接入（金融城域網(wǎng)）其他機(jī)構(gòu)代理接入（金融城域網(wǎng)或互聯(lián)網(wǎng)）個(gè)人征信系統(tǒng)采集的個(gè)人信貸信息五類(lèi)：貸款發(fā)放及還款情況等；信用卡的發(fā)卡和還款信息；為其他主體的擔(dān)保情況；特殊交易信息；特別記錄信息接入由各接入機(jī)構(gòu)以報(bào)文形式將信息報(bào)送給個(gè)人征信系統(tǒng)。業(yè)務(wù)量較大的銀行采用接口方式報(bào)送；業(yè)務(wù)量小或自身信息電子化程度不高的部分農(nóng)村信用社等采用非接口方式報(bào)送。信息采集-信貸信息采集反映信用狀況的其他信息主要有三類(lèi)履行相關(guān)義務(wù)的信息，包括社會(huì)保險(xiǎn)參保繳費(fèi)信息、住房公積金繳存信息、車(chē)輛抵押交易信息等后付費(fèi)的非金融負(fù)債信息，主要有電信等公用事業(yè)繳費(fèi)信息公共部門(mén)的相關(guān)信息，包括獲得資質(zhì)信息、行政許可信息、行政處罰信息、獲得獎(jiǎng)勵(lì)信息、執(zhí)業(yè)資格信息、法院判決和執(zhí)行信息、欠稅信息、低保救助信息、上市公司監(jiān)管信息人民銀行與相關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)和公用事業(yè)單位等數(shù)據(jù)源單位簽署信息共享協(xié)議，將數(shù)據(jù)源單位掌握的涉及信息主體的行政許可、行政處罰、司法判決、公用事業(yè)繳費(fèi)等信息納入征信系統(tǒng)。采集方式主要有三種人民銀行采取行政手段與政府部門(mén)進(jìn)行合作采集，直接與數(shù)據(jù)源單位進(jìn)行數(shù)據(jù)交換。征信中心一直在人民銀行的協(xié)調(diào)下，先后與環(huán)境保護(hù)部、國(guó)家稅務(wù)局、證監(jiān)會(huì)、最高人民法院、國(guó)家外匯管理局等簽訂協(xié)議，將行政執(zhí)法類(lèi)信息納入征信系統(tǒng)。通過(guò)市場(chǎng)化手段與數(shù)據(jù)源單位進(jìn)行合作采集，直接與數(shù)據(jù)源單位進(jìn)行數(shù)據(jù)交換。2014年與國(guó)家電網(wǎng)上海電力公司簽署合作協(xié)議征信分中心從當(dāng)?shù)財(cái)?shù)據(jù)源單位獲取數(shù)據(jù)再報(bào)送至征信中心，如與當(dāng)?shù)毓e金管理中心合作采集住房公積金繳存信息截至2014年底企業(yè)征信系統(tǒng)采集的反映信用狀況的其他信息12類(lèi)，個(gè)人征信系統(tǒng)采集8類(lèi)公共信息信息采集-反映信用狀況的其他信息信息采集-反映信用狀況的其他信息基礎(chǔ)產(chǎn)品征信產(chǎn)品與服務(wù)-企業(yè)征信產(chǎn)品增值產(chǎn)品關(guān)聯(lián)企業(yè)查詢。包括以資本為紐帶和以經(jīng)濟(jì)利益為紐帶的33種關(guān)系：關(guān)聯(lián)企業(yè)名單及關(guān)系表；關(guān)聯(lián)企業(yè)群信貸業(yè)務(wù)及被起訴信息匯總表；關(guān)聯(lián)企業(yè)群的貸款業(yè)務(wù)集中還款時(shí)間統(tǒng)計(jì)表企業(yè)征信匯總數(shù)據(jù)。以金融統(tǒng)計(jì)核算原則為基礎(chǔ)，綜合反映銀行業(yè)信貸業(yè)務(wù)的運(yùn)行特征和狀況，服務(wù)對(duì)象主要是人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)對(duì)公業(yè)務(wù)重要信息提示。每工作日將各機(jī)構(gòu)用戶的本機(jī)構(gòu)“好客戶”在其他機(jī)構(gòu)發(fā)生“新增逾期90天/60天”、五級(jí)分類(lèi)“新增不良”、“新增失信被執(zhí)行人”等提示信息主動(dòng)推送給相關(guān)機(jī)構(gòu)用戶總部。征信系統(tǒng)信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析。以圖形的形式反映單家機(jī)構(gòu)在信