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商業(yè)銀行經(jīng)營學

試卷

(課程代碼

342064)

本試題一共五道大題,共3頁,滿分100分??荚嚂r間90分鐘。

注意:

1、答案必須填寫在答題紙上,題號不清或無題號的以零分計。

2、答題前,請在答題紙上準確、清楚地填寫各項目;

3、學號、考點名稱、考室號、姓名、身份證號、課程代碼、課程名稱、培養(yǎng)層次、不寫、亂寫及模糊不清者,答題紙作廢;

4、開卷考試,若有雷同以零分計。

一、名詞解釋題(每小題5分,4小題,共20分)

1.單元制銀行指那些不設(shè)立或不能設(shè)立分支機構(gòu)的商業(yè)銀行,這種銀行主要集中在美國。

2.票據(jù)發(fā)行便利又稱票據(jù)發(fā)行融資安排,是指銀行同客戶簽訂一項具有法律約束力的承諾,期限一般為5-7年,銀行保證客戶以自己的名義發(fā)行短期票據(jù),銀行則負責包銷或提供沒有銷售出部分的等額貸款。

3.遠期利率協(xié)議是協(xié)議雙方約定在名義本金的基礎(chǔ)上進行協(xié)議利率與參照利率差額支付的遠期合約。協(xié)議利率為雙方在合同中約定的固定利率,是對名義本金額的計息基礎(chǔ)。

4.審貸分離制度指將貸款的推銷調(diào)查信用分析、貸款的評估審查發(fā)放、貸款的監(jiān)督檢查風險監(jiān)測收回三個階段分別由三個不同的崗位來完成。

二、單選選擇題(每小題2.5分,10小題,共25分)

1.商業(yè)銀行在需要資金時,可將收進的未到期的票據(jù)向其他商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓,這種資金融通行為稱為(c)。a、同業(yè)拆借

b、貼現(xiàn)c、再貼現(xiàn)d、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

商業(yè)銀行經(jīng)營學試卷第1頁(共3頁)2.信托業(yè)務是屬于商業(yè)銀行的(c)。

a、負債業(yè)務b、資產(chǎn)業(yè)務c、中間業(yè)務d、國際業(yè)務3.商業(yè)銀行要根據(jù)業(yè)務過程的現(xiàn)金流量變化及時調(diào)節(jié)現(xiàn)金頭寸,確?,F(xiàn)金資產(chǎn)的適度規(guī)模,是為了滿足商業(yè)銀行的(b)。a、總量適度原則c、安全防范原則

b、適時調(diào)節(jié)原則d、贏利性原則

4.抵押貸款與質(zhì)押貸款的區(qū)別在于(c)。

a、擔保品的不同b、擔保品的價值的大小c、是否轉(zhuǎn)移擔保品d、對擔保品的處理方式5.以下屬于資本市場金融工具的是(c)。

a、銀行票據(jù)b、國庫券c、股票6.等額本息還款法的特點不包括(c)。

a、在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息

b、遇到利率調(diào)整及提前還款時,應根據(jù)未償還貸款余額和剩余還款期數(shù)對公式進行調(diào)整

c、利息逐月遞增,本金逐月遞減

d、歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的

7.2008年底,小王欲以自有資金和商用房貸款購買一套價值120萬元的商用房,如果小王是以商住兩用房名義申請的貸款,銀行對于商住兩用房的首付比例規(guī)定為最低45%,則其貸款額度最大為(b)萬元。a、54

b、66c、84d、96

d、cd存單

8.(b)銀行的成立,標志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生。

a、英國

b、英格蘭c、麗如d、東方

9.商業(yè)銀行風險自留是(b)來承擔損失發(fā)生后財務后果的處理方式。

a、從外部籌集資金

c、發(fā)行債券

b、自行設(shè)立資金d、發(fā)行股票

10.商業(yè)銀行能夠把資金從盈余者手中轉(zhuǎn)移到短缺者手中,使閑置資金得到充分利用,這種功能被稱為(a)功能。

商業(yè)銀行經(jīng)營學試卷第2頁(共3頁)a、信用中介

b、支付中介c、信用創(chuàng)造d、金融服務

三、多項選擇題(每小題3分,5小題,共15分)

1.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括(abcd)。

a、庫存現(xiàn)金b、在中央銀行存款c、存放同業(yè)存款d、在途資金e、持有的國債2.下列屬于附屬資本范疇的有(bcde)。

a、公開儲備b、未公開儲備c、重估儲備d、混合資本工具e、普通準備金

3.商業(yè)銀行作為特殊的金融企業(yè),一定要遵循的經(jīng)營原則是(cde)。a、保守性b、透明化c、安全性d、流動性e、贏利性4.商業(yè)銀行的表外業(yè)務包括(abcd)。

a、期貨期權(quán)業(yè)務b、擔保業(yè)務c、承諾業(yè)務d、股票發(fā)行業(yè)務e、結(jié)算業(yè)務5.下列可以抵押的財產(chǎn)有。

a、抵押人所有的房屋和其他地上定著物;b、土地所有權(quán);c、學校、幼兒園、醫(yī)院;

d、抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)。

四、簡答題(每小題6分,4小題,共24分

1.商業(yè)銀行的管理理論中,資產(chǎn)管理思想的管理重點是什么。

答:資產(chǎn)管理理論的演變經(jīng)歷了三個階段:商業(yè)性貸款理論、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論、預期收入理論。商業(yè)性貸款理論第一次明確了商業(yè)銀行資金配置的重要原則,即資金的運用要考慮資金來源的性質(zhì)和結(jié)構(gòu),以及商業(yè)銀行相對于一般工商企業(yè)應保持更高的流動性的運作特性。然而它忽視了活期存款的余額有相對穩(wěn)定性的一面,從而使銀行資金配置太多的集中在盈利性較低的短期流動資金貸款上,而且以真實票據(jù)為抵押的商業(yè)貸款的自償形式相對的。在經(jīng)濟衰退時,真實票據(jù)的自償程度大大降低。資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論對流動性的要求仍然是商業(yè)銀行需特別強調(diào)的,但銀行在資金運用中可持有具有可轉(zhuǎn)換性的資產(chǎn)。預期收入

商業(yè)銀行經(jīng)營學試卷第3頁(共3頁)理論認為商業(yè)銀行的流動性狀態(tài)從根本上來講取決于貸款的按期還本付息,與借款人未來的預期收入和銀行對貸款的合理安排密切相關(guān),強調(diào)了借款人的預期收入是商業(yè)銀行選擇資產(chǎn)投向的主要標準之一。預期收入理論比前兩種理論僅強調(diào)按照資產(chǎn)的期限來決定銀行的流動性更為科學。

2.商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)有哪些構(gòu)成。其主要作用是什么。

答:構(gòu)成有庫存現(xiàn)金、在中央銀行存款、存放同業(yè)存款、在途資金;主要作用有(1)保持清償力(2)保持流動性

3.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(cd)作為商業(yè)銀行一種重要的業(yè)務創(chuàng)新,具有哪些特點。

答:cd存單,又稱大額可轉(zhuǎn)讓定期存單,其特點是:(1)則通常采用不記名形式,可在金融市場進行流通、轉(zhuǎn)讓(2)面額固定,且起點較高

(3)必須到期才可向銀行提取本息,到期前持有人如需現(xiàn)金,只能通過二級市場轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)

(4)通常為短期

(5)利率既有固定的,也有浮動的,即使是固定利率,在二級市場轉(zhuǎn)讓時,仍要據(jù)轉(zhuǎn)讓時的市場利率計算價格。

4.簡述商業(yè)銀行信貸業(yè)務的一般操作程序。

答:任何一筆貸款的發(fā)放,一般都要經(jīng)過以下程序:

(一)貸款申請

(二)貸款調(diào)查評價

(三)貸款審批

(四)簽訂借款合同及發(fā)放貸款

(五)貸后檢查

(六)貸款收回

(七)建立貸款檔案

五、論述題(16分)

商業(yè)銀行經(jīng)營學試卷第4頁(共3頁)商業(yè)銀行經(jīng)營原則有哪些。如何貫徹這些原則。

答:(1)安全性原則:商業(yè)銀行必須作到①合理安排資產(chǎn)規(guī)模和結(jié)構(gòu),注重資產(chǎn)質(zhì)量.②提高自有資本在全部負債中的比重③必須遵紀守法,合法經(jīng)營.(2)流動性原則:從資產(chǎn)方面看,流動性最高的資產(chǎn)主要是:庫存現(xiàn)金、在中央銀行超額準備金存款,在其他銀行的活期存款,這三頂資產(chǎn)可隨時用于清償支付;從保持銀行流動性要求來看,每家商業(yè)銀行都必須保持一定比例的這類資產(chǎn);商業(yè)銀行注重從負債方面來提高其整體經(jīng)營的流動性,即保持有足夠的資金來源使商業(yè)銀行能應付提存和支付需要;商業(yè)銀行為了更好地實現(xiàn)流動性管理目標,通常需要制定一些數(shù)量化指標,以此來衡量和反映本銀行的流動性狀況.(3)盈利性目標:①盡量減少現(xiàn)金資產(chǎn),擴大盈利資產(chǎn)比重.②以盡可能低的成本,取得更多的資金.③減少貸款和投資損失④加強內(nèi)部經(jīng)濟核算,提高勞動勞動收入.節(jié)約管理費用開支⑤嚴格操作規(guī)程,完善監(jiān)管機制,減少事故和差錯,防止內(nèi)部人員因違法、犯罪活動而造成銀行重大損失.銀行這些目標又存在著一定的矛盾.從短期看,在經(jīng)濟擴張時,由于中央銀行放松銀根,資金來源充足,資金需求旺盛,商業(yè)銀行此時應側(cè)重于盈利性目標,積極擴大盈利.而在經(jīng)濟衰退時,由于中央銀行已開始抓緊銀根,社會資金來源減少,資金需求也開始衰弱,此時商業(yè)銀行應側(cè)重安全性目標,謹慎安排資產(chǎn)規(guī)模與結(jié)構(gòu),減少損失.

商業(yè)銀行經(jīng)營學試卷第5頁(共3頁)

第二篇:商業(yè)銀行經(jīng)營學商業(yè)銀行經(jīng)營學凡是出現(xiàn)過的詞組都需要知道概念僅供參考,若有幫助,那是最好

第一章

商業(yè)銀行的功能:信用中介;支付中介;金融服務;信用創(chuàng)造;調(diào)節(jié)經(jīng)濟

商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu):決策機構(gòu);執(zhí)行機構(gòu);管理機構(gòu),監(jiān)督機構(gòu),動態(tài)

商業(yè)銀行的制度:分類一,國有商業(yè)銀行;企業(yè)集團所有商業(yè)銀行,股份制公司商業(yè)銀行;分類二:地方性,地域性,國家性,國際性;分類三:單元制,分行制,持股所有制商業(yè)銀行的經(jīng)營目標:安全性,流動性,盈利性商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境;監(jiān)管的定義:開業(yè)監(jiān)管,分支機構(gòu)監(jiān)管,業(yè)務監(jiān)管,價格管制,資產(chǎn)負債表控制內(nèi)部環(huán)境,外部監(jiān)管=與其他機構(gòu)(銀監(jiān)會)內(nèi)控機制:

第二章

銀行資本金的構(gòu)成:股本,盈余,借債,儲備金巴塞爾協(xié)議

分子策略:外部控制與內(nèi)部控制;分母策略:壓縮資產(chǎn),改變資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

第三章

銀行負債的構(gòu)成:存款,借入款項,其他負債銀行存款業(yè)務:定期存款,活期存款,儲蓄存款

銀行存款的經(jīng)營管理:穩(wěn)定性,存款成本管理,存款規(guī)??刂?/p>

短期借款的渠道:同業(yè)借款,想中央銀行借,轉(zhuǎn)貼現(xiàn),回購協(xié)議長期:債券

第四章

現(xiàn)金資產(chǎn)=在途資金+庫存現(xiàn)金+在中央銀行的存款+存放同業(yè)存款

現(xiàn)金頭寸:點頭寸,時期頭寸;基礎(chǔ)頭寸,可用頭寸;

第五章很重要,全部仔細看有40分。

第六章

銀行證券的投資功能:增加流動性,分散風險獲取收益,合理避稅

銀行證券投資業(yè)務:手握證券,手握證券賬戶

第七章

租賃的概念類型:經(jīng)常性租賃,融資性租賃(直接,轉(zhuǎn),回購),杠桿租賃

信托業(yè)務:融資性信托,公益性信托基金,個人理財公司理財,信托投資

第八章

表外業(yè)務的原因:客戶需求,增加資金來源,科技支撐,自身條件,金融環(huán)境使然,轉(zhuǎn)移分散風險

九種表外(中間)業(yè)務:忘了擔保業(yè)務:備用信用證;商業(yè)信用證的特點,交易程序

遠期利率協(xié)定原因

第九章

結(jié)算業(yè)務(細看)貸款承諾:定期貸款承諾;備用~;循環(huán)~

結(jié)算工具:匯票,支票,本票(結(jié)算方式:匯款,托收結(jié)算,信用證結(jié)算,保函結(jié)算

保附代理:

國際業(yè)務類型:外匯資金籌集:國際融資,國際信貸;貿(mào)易融資與國際貸款:進出口押匯,打包放款,票據(jù)承兌,購買應收賬款,出口信貸,forfeiting,銀團貸款,

資產(chǎn)管理:商業(yè)性貸款理論,資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換性理論,預期收入理論負債管理:三性(呂布)

融資缺口:

商業(yè)銀行的風險成因:利率風險,流動性風險,投資風險,信用風險,資本風險,匯率風險,

第三篇:商業(yè)銀行經(jīng)營學重點商業(yè)銀行:是以追求利潤最大化為目標,通過多種金融負債籌集資金,以多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營對象,能利用負債進行信用創(chuàng)造,并向客戶提供多功能、綜合性服務的金融企業(yè)。銀行資本充足性:銀行資本數(shù)量必須超過金融管理當局所規(guī)定的能夠保障正常營業(yè)并足以維持充分信譽的最低限度;同時,銀行現(xiàn)有資本或新增資本的構(gòu)成,應該符合銀行總體經(jīng)營目標或所需新增資本的具體目的。商業(yè)銀行負債:是商業(yè)銀行所承擔的一種經(jīng)濟業(yè)務,銀行必須用自己的資產(chǎn)或提供的勞務去償付。

信用分析:對借款人的道德品格、資本實力、還款能力、擔保及環(huán)境條件等條件進行系統(tǒng)分析,以確定是否給予貸款及相應的貸款條件?,F(xiàn)代租賃:也稱金融租賃或融資租賃,是以融資為目的的而進行的一種租賃活動。融資性租賃:是以商品金融形勢表現(xiàn)的借貸資金運動形式,是集融資和融物為一體的信用方式,兼有商品信貸和資金信貸的雙重特征。

銀行信托業(yè)務。是一種以信托為基礎(chǔ),以財產(chǎn)為中心,以委托為方式的財產(chǎn)管理制度。

表外業(yè)務。指商業(yè)銀行從事的,按照通行會計準則不列如資產(chǎn)負債表內(nèi),不影響其資產(chǎn)總額,但能影響銀行當期損益,改變銀行資產(chǎn)報酬率的經(jīng)營活動。

擔保業(yè)務。銀行應某一交易中一方申請,承諾當申請人不能履約時由銀行承擔對另一方的全部義務的行為。

備用信用證:是銀行擔保業(yè)務的一種主要類型,通常是為投標人中標后簽約、借款人還款及履約保證金等提供擔保的書面保證書。商業(yè)信用證:是國際貿(mào)易結(jié)算中的一種重要方式,是指進口商請求當?shù)劂y行開出的一種證書,授權(quán)出口商所在地的另一家銀行通知出口商,在符合信用證規(guī)定的條件下,愿意承兌或者付款承購出口商交來的匯票單據(jù)。

基金托管業(yè)務。有托管資格的商業(yè)銀行接受基金管理公司委托,安全保管所托管的基金的全部資產(chǎn),為托管的基金辦理基金資產(chǎn)清算款項劃撥、會計核算、基金估值、監(jiān)督管理人投資運作等業(yè)務。

個人理財業(yè)務。具體是指基于客戶的財務狀況和一定財務假設(shè),綜合考慮客戶的需求和風險承受能力,進行投資組合的調(diào)整。

咨詢顧問業(yè)務:商業(yè)銀行依靠自身在信息、人才、信貸等方面的優(yōu)勢,收集整理有關(guān)信息,并通過對這些信息以及銀行與客戶資金運動的記錄和分析,形成系統(tǒng)的資料和方案提供給客戶,以滿足其業(yè)務經(jīng)營管理或發(fā)展需要的服務活動。銀行國際業(yè)務:從廣義上說,是指所有涉及外幣或外國客戶的活動,包括銀行在國外的業(yè)務活動以及國內(nèi)所從事的有關(guān)國際業(yè)務。

離岸金融業(yè)務。指本國境內(nèi)發(fā)生的外國機構(gòu)(或個人)之間以外幣進行交易,特指非居民間的融資活動,即外國貸款者、投資者與外國籌資者間的業(yè)務。

商業(yè)銀行風險。商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中,因不確定因素的單一或綜合影響,使商業(yè)銀行遭受損失或獲取額外收益的機會和可能性。

福費廷。又稱票據(jù)包買,在延期付款的國際貿(mào)易中,出口商把經(jīng)進口商承兌并經(jīng)進口地行擔保后,期限在半年以上的遠期匯票,以貼現(xiàn)方式無追索權(quán)地售給出口商所在地銀行或其他金融機構(gòu),以實現(xiàn)提前取得現(xiàn)款的目的。

商業(yè)銀行的功能

1、信用中介。指商業(yè)銀行通過負債業(yè)務和資產(chǎn)業(yè)務,充當有閑置資金者和資金短缺者之間的中介人,實現(xiàn)資金的融通。

2、支付中介。商業(yè)銀行利用活期存款賬戶,為客戶辦理各種貨幣結(jié)算、貨幣支付、貨幣兌換和轉(zhuǎn)移付款等業(yè)務活動。

3、金融服務。商業(yè)銀行利用其在國民經(jīng)濟活動中的特殊地位,及其在提供信用中介和支付中介業(yè)務過程中所獲得的大量信息,運用計算機網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)手段和工具,為客戶提供的其他服務。

4、信用創(chuàng)造,是商業(yè)銀行的特殊功能,指商業(yè)銀行利用其可以吸收活期存款的有利條件,通過發(fā)放貸款或從事投資業(yè)務而衍生出更多存款,從而擴大社會貨幣供給量。

5、調(diào)節(jié)經(jīng)濟。商業(yè)銀行通過其信用中介活動,調(diào)劑社會各部門的資金余缺,有時商業(yè)銀行還可以通過在國際市場上的融資活動,來調(diào)節(jié)本國的國際收支狀況。

6、風險管理。商業(yè)銀行承擔了金融市場上的風險套利職能,承擔了信用風險和市場風險的職能。

商業(yè)銀行在國民經(jīng)濟中的地位

1、商業(yè)銀行已成為整個國民經(jīng)濟活動的中樞。

2、商業(yè)銀行的業(yè)務活動對全社會的貨幣供給具有重要影響。

3、商業(yè)銀行已成為社會經(jīng)濟活動的信息中心。

4、商業(yè)銀行已成為國家實施宏觀經(jīng)濟政策的重要途徑和基礎(chǔ)。

5、商業(yè)銀行已成為社會資本運動的中心。創(chuàng)立商業(yè)銀行的條件

1、經(jīng)濟條件

(1)人口狀況。該地區(qū)的人口數(shù)量、人口變動趨勢

(2)生產(chǎn)力發(fā)展水平。商業(yè)銀行應當設(shè)在人口眾多且生產(chǎn)力水平較高的地區(qū)。(3)工商企業(yè)經(jīng)營狀況。其與銀行業(yè)務的興衰息息相關(guān)。(4)地理位置。商業(yè)銀行應當選擇設(shè)立在交通發(fā)達的地區(qū)。

2、金融條件

(1)信用文化。商業(yè)銀行的經(jīng)營活動是以借貸為主的信用活動,這種信用活動是以公眾對信用的需求為基礎(chǔ)的。

(2)經(jīng)濟貨幣化程度。其與市場經(jīng)濟的發(fā)展水平正相關(guān)。

(3)金融市場發(fā)育狀況。成熟的金融市場可為銀行業(yè)務拓展提高良好的市場基礎(chǔ)。

(4)金融機構(gòu)競爭狀況。創(chuàng)新能力較強的銀行在金融企業(yè)較多的地區(qū)往往能獲得更多的盈利機會。

(5)管理當局的有關(guān)政策。建立商業(yè)銀行制度的基本原則(1)有利于銀行競爭

(2)有利于保護銀行體系安全(3)使銀行保持適當規(guī)模商業(yè)銀行的經(jīng)營目標

1、安全性目標。即要求銀行在經(jīng)營活動中,必須保持足夠的清償能力,經(jīng)得起重大風險和損失,能夠隨時應付客戶提存,使客戶對銀行保持堅定的信任。

2、流動性目標。商業(yè)銀行保持隨時能以適當?shù)膬r格取得可用資金的能力,以便隨時應付客戶提存以及銀行其他支付的需要。

3、盈利性目標。是商業(yè)銀行經(jīng)營活動的最終目標,要求商業(yè)銀行的經(jīng)營管理者在可能的情況下,盡可能地追求利潤最大化。商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境

1、宏觀經(jīng)濟波動加劇,金融危機頻頻發(fā)生

2、金融市場迅猛發(fā)展,銀行面臨激烈競爭

3、銀行監(jiān)管不斷加強,促使銀行改善內(nèi)控機制分子對策

分子對策是針對《巴塞爾協(xié)議》中的資本計算方法,盡量提高商業(yè)銀行的資本總量,改善和優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)。

1、內(nèi)源資本策略。在銀行增加利潤留存而不影響其股價的前提下,這種內(nèi)源資本來源是銀行充實資本金的第一選擇。

2、外源資本策略。為了不影響股東的利益以及增強今后進一步籌資的靈活性,銀行可以通過發(fā)行非累積性優(yōu)先股或?qū)①Y本盈余部分以股票股息形式發(fā)給股東等方式增加核心資本。分母對策

分母對策在于優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),盡量降低風險權(quán)數(shù)高的資產(chǎn)在總資產(chǎn)中所占的比重,同時加強表外業(yè)務管理,盡可能選擇轉(zhuǎn)換系數(shù)較小及相應風險權(quán)數(shù)小的表外資產(chǎn)。分母對策重點在于減少資產(chǎn)規(guī)模,降低商業(yè)銀行的風險資產(chǎn)額,從而提高資本與風險資產(chǎn)的比重。

1、壓縮銀行的資產(chǎn)規(guī)模。

2、調(diào)節(jié)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。銀行負債的作用

1、銀行負債是商業(yè)銀行吸收資金的主要來源,是銀行經(jīng)營的先決條件。負債業(yè)務是商業(yè)銀行開展資產(chǎn)業(yè)務的基礎(chǔ)和前提。

2、銀行負債是保持銀行流動性的手段。

3、銀行負債是社會經(jīng)濟發(fā)展的強大推動力。

4、銀行負債構(gòu)成社會流通中的貨幣量。

5、負債是銀行同社會各界聯(lián)系的主要渠道。存款工具創(chuàng)新的原則

1、規(guī)范性原則。創(chuàng)新必須符合存款的基本特征和規(guī)范。要依據(jù)銀行存款所固有的功能進行設(shè)計,以創(chuàng)造出無限豐富的存款品種。

2、效益性原則。存款工具創(chuàng)新必須堅持效益性原則,即多種存款品種的平均成本以不超過原有存款的平均成本為原則。

3、連續(xù)性原則。銀行存款工具創(chuàng)新是一個不斷開發(fā)的進程,因此必須堅持不斷開發(fā)、連續(xù)創(chuàng)新的原則。

4、社會性原則?,F(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成

1、庫存現(xiàn)金,指商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣。

2、在中央銀行存款,指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金,即存款準備金,包括法定存款準備金和超額存款準備金。

3、存放同業(yè)存款,指商業(yè)銀行存放在代理行和相關(guān)銀行的存款。

4、在途資金。也稱未達款,是本行通過對方銀行向外地付款單位和個人收取的票據(jù)款項?,F(xiàn)金資產(chǎn)的作用(重點)

1、保持清償力

2、保持流動性貸款政策的內(nèi)容

1、貸款業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略

2、貸款業(yè)務規(guī)程及權(quán)限劃分

3、貸款規(guī)模和比率控制

4、貸款結(jié)構(gòu)及區(qū)域分布

5、貸款擔保

6、貸款定價

7、貸款檔案管理政策

8、貸款的日常管理和催收制度

9、不良貸款的管理

制定貸款政策應考慮的因素(很重要)

1、有關(guān)法律、法規(guī)和國家的財政、貨幣政策。要使銀行的貸款業(yè)務既合法,又合理,既體現(xiàn)國家法律和政策的要求,又能取得較好的經(jīng)濟效益。

2、銀行的資本金狀況。銀行的資本金狀況對貸款政策有重要影響。

3、銀行負債結(jié)構(gòu)。商業(yè)銀行的負債結(jié)構(gòu)和負債的穩(wěn)定性狀況也是影響銀行貸款政策的一個重要因素。

4、服務地區(qū)的經(jīng)濟條件和經(jīng)濟周期。銀行所在地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展狀況,對銀行貸款政策有著直接的影響。

5、銀行信貸人員的素質(zhì)。信貸人員的素質(zhì)包括其知識水平、能力、經(jīng)驗、責任心等。

銀行債券投資的功能(很重要)

1、分散風險,獲取穩(wěn)定的收益。在沒有合適貸款機會時,銀行將資金投資于高信用等級的證券,獲取穩(wěn)定的收益,可在分散風險的前提條件下保持或提高利潤水平。

2、保持流動性??射N性很強的短缺證券是商業(yè)銀行理想的高流動性資產(chǎn)。

3、逆經(jīng)濟周期的調(diào)節(jié)手段。在經(jīng)濟衰退期,貸款需求下降,風險增大,銀行擴大對證券的投資,從而可以“熨平”銀行收益的波動。

4、合理避稅。商業(yè)銀行投資的證券大都集中在國債和地方政府債券上,可以利用證券組合達到避稅目的,使收益進一步提高。證券投資風險類別

1、信用風險。也稱違約風險,指債務人到期不能償還本息的可能性。

2、通貨膨脹風險,指由于不可預期的物價波動而使證券投資實際收入下降的可能性。

3、利率風險,指由于市場利率水平波動而引起證券價格的變動,從而給銀行證券投資造成資本損失的可能性。

4、流動性風險,指某些證券由于難以交易而使銀行收入損失的可能性。梯形期限策略

梯形期限策略,也稱為期限間隔方法?;舅悸肥牵焊鶕?jù)銀行資產(chǎn)組合中分布在證券上的資金量,把它們均勻地投資在不同期限的同質(zhì)證券上,在由到期證券提供流動性的同時,可由占比重較高的長期限證券帶來較高收益率。優(yōu)點:管理方便,易于掌握。

銀行不必對市場利率走勢進行預測,也不需頻繁進行證券交易業(yè)務。

這種投資組合可以在保障銀行避免因利率波動出現(xiàn)投資損失的同時,使銀行獲取至少是平均的投資回報。

缺點。過于僵硬,缺少靈活性,當有利于的投資機會出現(xiàn)時,不能利用新的投資組合來擴大利潤,特別是當短期利率提高較快時。

作為二級準備證券的變現(xiàn)能力有局限性。杠鈴結(jié)構(gòu)方法

杠鈴結(jié)構(gòu)方法把證券劃分為短期證券和長期證券兩個組別,銀行資金只分布在這兩類證券上,而對中期證券一般不予考慮。杠鈴結(jié)構(gòu)方法要求所投長期證券在其償還期達到中期證券時就賣出,并將其收入重投資于長期證券。所投短期證券到期后若無流動性補充需求,再投資于短期證券。優(yōu)點:杠鈴結(jié)構(gòu)方法能使銀行證券投資達到流動性、靈活性和盈利性的高效組合。缺點:該方法對銀行證券轉(zhuǎn)換能力、交易能力和投資經(jīng)驗要求較高,對那些缺乏這方面能力和人才的銀行,其他方法也許更為有效。表外業(yè)務的特點:

靈活性大、規(guī)模龐大、交易集中、盈虧巨大、透明度低表外業(yè)務發(fā)展的原因(很重要)

1、規(guī)避資本管制,增加盈利來源

2、適應金融環(huán)境的變化

3、轉(zhuǎn)移和分散風險

4、適應客戶對銀行服務多樣化的需要

5、銀行自身擁有有利條件促使銀行發(fā)展表外業(yè)務。

6、科技進步推動了銀行表外業(yè)務。如電子銀行與網(wǎng)絡(luò)銀行的出現(xiàn)。

國際業(yè)務組織機構(gòu):國際業(yè)務部、國外分行、國外代理行、國外子銀行、國際聯(lián)合銀行、銀行俱樂部

銀行在經(jīng)營外匯交易的策略(很重要)

1、在匯率預測基礎(chǔ)上進行外匯交易決策。應采用基本分析法和技術(shù)分析方法對外匯市場進行分析,考察匯率的中長期趨勢,并據(jù)此判斷是否進行交易,以及以何種方式進行交易。

2、選擇合適的交易方。在選擇交易方應考慮以下四個方面:交易方的服務、交易方的資信度、交易方的報價速度、交易方報價的水平。

3、建立和完善外匯交易程序及規(guī)則。在外匯交易時,應遵循各項交易規(guī)則,保證外匯交易正常運行。

4、選擇和培養(yǎng)高素質(zhì)的交易員。應當選擇心理素質(zhì)好,專業(yè)能力強,且恪守職業(yè)操守的交易員。

商業(yè)銀行績效評價體系(非常重要)

商業(yè)銀行績效評價體系是一組財務比率指標,按實際銀行經(jīng)營總目標過程中所受到的制約因素分為四類,即盈利性指標、流動性指標、風險性指標、清償力指標。

1、盈利性指標衡量商業(yè)銀行運用資金賺取收益同時控制成本費用支出的能力。

資產(chǎn)收益率=純利潤/資產(chǎn)總額

銀行利差率=(利息收入-利息支出)÷盈利資產(chǎn)非利息收入=(非利息收入-非利息支出)÷資產(chǎn)總額銀行利潤率=純利潤÷總收入權(quán)益報酬率=純利潤÷資本總額

2、流動性指標,反應了銀行的流動性供給和各種實際的或潛在的流動性需求之間的關(guān)系。

現(xiàn)金資產(chǎn)比例是銀行所持現(xiàn)金資產(chǎn)與全部資產(chǎn)之比。短缺國庫券持有比例,該值越高,銀行的流動性越好。持有證券比例。

短缺資產(chǎn)/易變資產(chǎn)

貸款資產(chǎn)比例是銀行貸款資產(chǎn)與銀行全部資產(chǎn)的比值。易變負債比例是易變負債與全部負債之比。預計現(xiàn)金流量比是預計現(xiàn)金流入與流出的比值。

3、風險指標將影響收益的因素做了分類,并定量反映了商業(yè)銀行面臨的風險程度和抗風險能力。主要包括衡量利率風險和信用風險的指標。

4、清償能力指標,是指銀行運用其全部資產(chǎn)償付債務的能力,反映了銀行債權(quán)人所受保障程度。

凈值/資產(chǎn)總額

該比例將資本量與資產(chǎn)總額結(jié)合起來,簡單地反映出銀行動用自有資金,在不損害債權(quán)人的利益的前提下應付資產(chǎn)損失的能力。

凈值/風險資產(chǎn)

體現(xiàn)了資本吸收資產(chǎn)損失的保護性能力,能準確反映銀行的清償能力。

《巴塞爾協(xié)議》中資本充足率指標

資產(chǎn)增值率和核心資本增長率

反映出銀行清償能力的變化情況。

現(xiàn)金股利/利潤

該指標值較大,意味著銀行清償力未實現(xiàn)其應達到的標準。商業(yè)銀行風險類別

按風險主體構(gòu)成分為資產(chǎn)風險、負債風險、中間業(yè)務風險、外匯風險;按風險產(chǎn)生的原因可分為客觀風險和主觀風險;

按風險程度高低可分為低度風險、中度風險和高度風險;按風險的性質(zhì)可分為靜態(tài)風險和動態(tài)風險;

按業(yè)務面臨的分析分為流動性風險、利率風險、信貸風險、投資風險、匯率風險和資本風險

1、流動性風險。指商業(yè)銀行沒有足夠的現(xiàn)金來彌補客戶取款需求和未能滿足客戶合理的貸款需求或其他即時的現(xiàn)金需求引起的風險。

2、利率風險,由于市場利率波動造成商業(yè)銀行持有資產(chǎn)的資本損失和對銀行收支的凈差額產(chǎn)生影響的金融風險。

3、信貸風險,指接受信貸者不能按約償付貸款的可能性。信貸風險是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)風險,是銀行信用風險中的一部分。

4、投資風險,是商業(yè)銀行因受未來不確定性的變動影響而使其投入的本金和預期收益產(chǎn)生損失的可能性

5、匯率風險,指銀行在國際業(yè)務中,其持有的外匯資產(chǎn)或負債因匯率波動而造成價值增減的不確定性。

6、資本風險,指商業(yè)銀行最終支付清償能力方面的風險。這類風險的大小說明銀行資本的耐力程度。風險識別:

(銀行經(jīng)營環(huán)境、銀行管理環(huán)境、銀行在金融系統(tǒng)中的地位、銀行債權(quán)人的法律地位、銀行所有權(quán)及法律地位)引起的風險的識別。商業(yè)銀行發(fā)展的趨勢

銀行再造的策略

1、根據(jù)對客戶價值定價。即根據(jù)客戶對銀行產(chǎn)品的滿意度和客戶得到銀行產(chǎn)品或服務后所能獲得的效益來定價。

2、業(yè)務外包。商業(yè)銀行把部分原來一直由自己經(jīng)營的業(yè)務外包給其他機構(gòu)來處理。

3、實行客戶與銀行的單點接觸策略。單點接觸是要求一體化能在一個地方為客戶提供全面服務,即所謂的“一站式服務”。

4、建立中心-----輻射式組織結(jié)構(gòu)。這種結(jié)構(gòu)要求銀行處理好集權(quán)與分權(quán)的關(guān)系。銀行再造對我國銀行業(yè)的啟示:

1、我們應當以業(yè)務流程改造為核心,實現(xiàn)科學的經(jīng)營管理;

2、我們應當創(chuàng)造性的使用信息技術(shù),使銀行管理取得突破性的進展;

3、我們應當樹立以客戶利益而重建銀行的觀念,提供更高的對客戶價值。了解:

測定指標和測定方法p45銀行并購原因和影響p55商業(yè)銀行存款業(yè)務p70現(xiàn)金資產(chǎn)管理原則p105

1、總量適度原則。指銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的總量必須保持在一個適當?shù)囊?guī)模上。

2、適時調(diào)節(jié)原則,指銀行要根據(jù)業(yè)務過程中的現(xiàn)金流量變化,及時地調(diào)節(jié)資金頭寸,確?,F(xiàn)金資產(chǎn)規(guī)模適度。

3、安全保障原則。銀行在現(xiàn)金資產(chǎn)特別是庫存現(xiàn)金的管理中,必須健全安全保衛(wèi)制度,嚴格業(yè)務操作規(guī)程,確保資金的安全無損。貸款定價p126信息分析技術(shù)p147信用分析的內(nèi)容

分類有幾種,如5c,品格、能力、資本、擔保、環(huán)境條件;5w,借款人、借款用途、還款期限、擔保物、如何還款;5p,個人因素、目的因素、償還因素、保障因素、前景因素

1、借款人的品格。指借款人不僅要有償還債務的意愿,還有具備承擔各種義務的責任感。

2、借款人的能力。指借款人運用借入資金獲取利潤并償還貸款的能力,而利潤的大小又取決于借款人的生產(chǎn)經(jīng)營能力和管理能力。

3、借款人的資本。資本是借款人財產(chǎn)的貨幣價值,反映借款人的財力和風險承擔能力,并作為其從銀行取得貸款的決定性因素。

4、借款人貸款的擔保。貸款擔保的作用在于為銀行貸款提供一種保護。

5、借款人經(jīng)營的環(huán)境條件,指借款人自身的經(jīng)營狀況和外部環(huán)境。資產(chǎn)管理理論p317

第四篇:商業(yè)銀行經(jīng)營管理學《商業(yè)銀行經(jīng)營學》練習題

一、單向選擇題(每小題1分,共30分)

1.《巴塞爾協(xié)議三》規(guī)定銀行一級資本充足率不低于。

a.4%b.6%c.8%d.10%

2、商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金規(guī)模與庫存現(xiàn)金周轉(zhuǎn)時間、庫存現(xiàn)金支出水平分別成變動關(guān)系。

a.負相關(guān)和負相關(guān)b.正相關(guān)和負相關(guān)

c.負相關(guān)和正相關(guān)d.正相關(guān)和正相關(guān)

3.銀行對已承諾貸給客戶而客戶尚未使用的那部分資金收取的費用,稱為。

a.承兌費b.補償余額c.承諾費d.損失費

4.下列有價證券中可以獲得免稅的是。

a.金融債券b.政府債券c.公司債券d.股票

5.銀行辦理商業(yè)匯票承兌業(yè)務屬于下列哪類中間業(yè)務。

a.支付結(jié)算類b.代理類c.擔保類d.衍生金融工具類

6.資產(chǎn)管理理論認為銀行流動性管理的重點應該放在。

a.資產(chǎn)方面b.負債方面c.國際業(yè)務方面d.表外業(yè)務方面

7.我國商業(yè)銀行流動性管理規(guī)定銀行貸款與存款的比例不得高于

a.65%b.75%c.85%d.80%

8.按貸款風險程度不同分別提取不同比率的呆帳準備金是。

a.專項呆帳準備金b.特別呆帳準備金

c.普通呆帳準備金d.壞帳準備金

9.將資金投資在短期和長期證券上,而對中期證券一般不予考慮的投資方法是。

a.梯形投資法b.期限投資法

c.靈活投資法d.杠鈴投資法

10.在下列選項中,對銀行較為有利的保證貸款方式是。

a.連帶責任保證b.雙重保證c.抵押加保證d.一般保證

11.企業(yè)流動比率指標的一般標準應是。

a.1b.2c.4d.10

12.借款人按照銀行的要求,在銀行保持一定數(shù)量的活期存款或定期存款,稱為。

a.補償余額b.超額存款c.貸款擔保d.保證金

13.銀行將投資資金平均投放在各種期限證券上的投資組合方式,稱為。

a.梯形投資法b.平均投資法c.靈活投資法d.杠鈴投資法

14.債務人到期不能償還本息的可能性,稱為。

a.利率風險b.通貨膨脹風險c.流動性風險d.信用風險

15.認為銀行只應發(fā)放與商品周轉(zhuǎn)相適應的自償性貸款,而禁止發(fā)放不動產(chǎn)、消費貸款等長期性貸款的理論被稱為。

a.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論b.預期收入理論

c.真實票據(jù)理論d.負債管理理論

16.出于風險考慮,許多國家禁止商業(yè)銀行投資的金融工具是

a.金融債券b.政府債券c.公司債券d.股票

17.商業(yè)銀行無追索權(quán)地承購出口商的應收賬款業(yè)務,稱為。

a.出口押匯b.打包放款c.福費廷業(yè)務d.賣方信貸

18.下列關(guān)于零息債券的表述正確的是。

a.不付利息的證券b.利息率極低的證券

c.貼現(xiàn)發(fā)行的證券d.信用等級低的證券

19.在證券市場上,股票的收益率一般與市場利率,股票的市場價格與市場利率。

a、正相關(guān)負相關(guān)b、負相關(guān)正相關(guān)

c、正相關(guān)正相關(guān)d、負相關(guān)負相關(guān)

20.商業(yè)銀行的核心資本由構(gòu)成。

a、普通股、優(yōu)先股與可轉(zhuǎn)換債券

b、普通股、永久性優(yōu)先股、資本盈余與儲備金

c、可贖回優(yōu)先股、貸款租賃準備金與盈余

21.金融當局規(guī)定的資本充足度比率與銀行內(nèi)源資本可支持的資產(chǎn)增長規(guī)模間成的變動關(guān)系。

a.負相關(guān)b.正相關(guān)c.不相關(guān)

22.存款準備金率水平與商業(yè)銀行可用資金成本之間的關(guān)系為。

a、正相關(guān)b、負相關(guān)c、不相關(guān)

23.銀行證券投資避稅組合的原則是:

a、用絕大部分資金投資避稅證券。

b、以應稅證券的利息收入抵補融資成本,剩余資金投資于減免稅證券。

c、應稅證券與減免稅證券的投資比例各為50%。

24、存款是立行之本。從商業(yè)銀行經(jīng)營的角度看,你認為“存款越多越好”的說法對嗎。

a.對b、不對c、值得推敲

25、在房地產(chǎn)抵押貸款發(fā)放中,通常以作抵押。

a.房地產(chǎn)商的財產(chǎn)b.借款人已有或?qū)⒁徺I或建造的房地產(chǎn)

c.擔保人的財產(chǎn)d、借款人所持有的金融資產(chǎn)

26、在抵押貸款中,對抵押物品估價的依據(jù)是

a.抵押物品的購買價b、抵押物品的易售性

c.抵押物品的合法性d、抵押物品的現(xiàn)值

27.為了防范貸款集中度的風險,許多國家規(guī)定商業(yè)銀行對最大10家客戶的貸款余額不得超過銀行資本金的。

a.50%b.60%c.70%d.75%

28.速動比率=速動資產(chǎn)∕流動負債,其中速動資產(chǎn)包括。

a.現(xiàn)金、有價證券、存貨

b.現(xiàn)金、有價證券、應收賬款、存貨

c.現(xiàn)金、有價證券、應收賬款

29、a企業(yè)2013年10月份的銷售總額為200萬元,其銷售稅率為15%,銷售成本為110萬元,該企業(yè)當月的銷售利潤率是。

a.50%b.40%c.30%d.20%

30、當資金缺口為負時,利率敞口部分使銀行在利率時獲利,但潛在利率的風險

a、下降下降b、上升上升

c、下降上升d、上升下降

二、多向選擇題(每小題2分,共40分)

1.《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定的銀行資本金類型包括。

a.附屬資本b.呆賬準備金c.核心資本d.混合資本

2.商業(yè)銀行的基礎(chǔ)頭寸包括。

a.庫存現(xiàn)金b.同業(yè)存款

c.在央行的超額準備金存款d.在途資金

3.商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理應遵循的基本原則有。

a.總量適度b.盈利目標c.適時調(diào)節(jié)d.安全保障

4.銀行存款業(yè)務的成本包括。

a.管理成本b.利息成本c.營業(yè)成本d.機會成本

5.下列不具有法定擔保人資格的有。

a.事業(yè)單位b.國家機關(guān)c.企業(yè)法人的職能部門d.企業(yè)法人

6.下列屬于無風險表外業(yè)務的項目有。

a.支付結(jié)算b.金融期權(quán)c.擔保d.基金托管

7.國際結(jié)算的主要工具有。

a.商業(yè)匯票b.信用證c.托收d.匯兌

8.下列項目屬于銀行附屬資本的有。

a.次級債券b.普通呆賬準備金

c.資本盈余d.資產(chǎn)重估儲備

9.下列屬于商業(yè)銀行非存款性負債的項目有。

a.向中央銀行借款b.同業(yè)拆借c.發(fā)行金融債券d.證券回購

10.下列屬于銀行有風險的表外業(yè)務的項目是.a.金融衍生工具b.保函c.保管箱業(yè)務d.支付結(jié)算業(yè)務

11.下列屬于利率敏感性資產(chǎn)的有。

a.固定利率貸款b.浮動利率貸款c.中長期債券d.同業(yè)拆借

12.下列具有擔保貸款性質(zhì)的選項有。

a.抵押貸款b.質(zhì)押貸款c.保證貸款d.票據(jù)貼現(xiàn)

13.銀行發(fā)行優(yōu)先股票籌措信貸資金相對于吸收定期存款的好處是。

a.因投資者可享受免稅的優(yōu)惠而易于發(fā)行

b.銀行不需要交納存款準備金,可有效降低籌資成本

c.可減緩銀行普通股股價的下滑

d.銀行不需要購買各種存款保險

14.銀行信貸人員從企業(yè)在銀行賬戶上可掌握的不良貸款的預警信號有

a、應付票據(jù)展期過多

b、貸款需求的規(guī)模和時間變動無常

c、企業(yè)主要財務比率發(fā)生異常變化

d、企業(yè)在多家銀行開戶

e、企業(yè)存款余額持續(xù)下降

15.銀行信貸人員從企業(yè)財務報表上可掌握的不良貸款的預警信號有。

a、資產(chǎn)規(guī)模增長過快b、銷售上升,利潤減少

c、應收賬款賬齡延長d、應付票據(jù)展期過多

e、存貨激增銷售下降

16.美國商業(yè)銀行于1970年代創(chuàng)新的可轉(zhuǎn)讓支付命令(now賬戶)的主要特點有。

a、可在市場上流通轉(zhuǎn)讓b、即可提供支票服務,又可支付利息

c、限制使用支票d、必須滿足最低存款余額的要求

17.在下列存款總量與成本控制的組合模式中,選出有效的經(jīng)營管理模式。

a.逆向組合模式,即存款總量增加,成本反而下降

b.同向組合模式,即存款總量增加,成本隨之上升

c.總量單向變化模式,即存款總量增加,成本不變

d.成本單向變化模式,即存款總量不變,成本增加。

18.商業(yè)銀行從事證券投資的主要目的是。

a.增加銀行收益b.有效規(guī)避利率風險

c.保持銀行資產(chǎn)的流動性d、使銀行資金更多地支持社會經(jīng)濟發(fā)展

19、銀行在確定庫存現(xiàn)金規(guī)模時,應進行的定量分析主要包括。

a、庫存現(xiàn)金需要量的匡算

b、最適送鈔量的測算

c、貸款需求量的匡算

d、存款現(xiàn)金流的變動

e、現(xiàn)金調(diào)撥臨界點的確定

20、商業(yè)信用證的主要特征有。

a、開證行是第一付款人

b、開證行是第二付款人

c、開證行付款的依據(jù)是單證與貨物的統(tǒng)一

d、開證行付款的依據(jù)是單證而不是貨物

三、判斷題(你認為正確的請在括號內(nèi)打√,錯誤的打×。每小題1分,共30分)

1.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行向中央銀行融通資金的一種方式。

2.銀行經(jīng)營管理中流動性的目標要求是,銀行能夠隨時實現(xiàn)資產(chǎn)變現(xiàn)的能力。

3.優(yōu)先股票的特點在于持股人擁有公司的經(jīng)營決策權(quán)和管理權(quán)。

4.影響銀行庫存現(xiàn)金量的主要因素是庫存現(xiàn)金的周轉(zhuǎn)時間與庫存現(xiàn)金的支出水平。

5.復利反映了利息的本質(zhì)特征,我國利率改革的趨勢是逐步實現(xiàn)復利制。

6.所謂負債管理理論是指加強負債成本管理的理論。

7.銀行為有效控制信貸風險,應以貸款風險度的大小作為審批貸款額度的依據(jù)。

8.當持續(xù)期缺口為負時,銀行凈值隨市場利率的上升而下降。

9.備用信用證與商業(yè)信用證的最大區(qū)別在于,備用信用證的開證行是第一付款人。

10.遠期利率協(xié)議實質(zhì)上是一種雙方以降低收益為代價,實現(xiàn)穩(wěn)定負債成本或資產(chǎn)保值的交易工具。

11.戴維.貝勒的銀行資產(chǎn)持續(xù)增長模型主要是分析由銀行資本所支持的資產(chǎn)的年增長率。

12.貸款/資本比率越高,反映銀行承受呆賬損失的能力越強。

13.在復利計算中,復利的期限越短,存款人實際所獲得的利息收入越多。

14.在抵押貸款中,質(zhì)押貸款是指以財產(chǎn)的管理權(quán)做抵押。

15、應收賬款周轉(zhuǎn)率=銷售收入/應收賬款平均余額。

16.抵押率指抵押物品的購買價與現(xiàn)價的比率。

17、我國目前還是金融分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的金融體制。

18、企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門也可以作為借款的擔保人。

19、通知存款指支取時需要提前通知經(jīng)辦銀行的存款種類。

20、貸款呆賬準備金的用途是核銷呆賬貸款的應收利息。

21、銀行資本具有雙重屬性,其分為核心資本和附屬資本兩部分。

22、我國商業(yè)銀行的存款實行按月結(jié)息,每月20日為結(jié)息日。

23、有價證券的價格與市場利率呈同方向變動。

24、貸款補償余額指借款人根據(jù)銀行的要求,在賬戶中保持一定數(shù)量的活期存款或低利息的定期存款。

25.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》規(guī)定全球系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率標準為11.5%。

26.商業(yè)銀行貼現(xiàn)的票據(jù)包括銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。

27.銀行壞賬準備金的用途是核銷呆賬貸款的本金。

28.由于短期利率波動頻繁,短期證券受利率風險的影響會大于長期證券。

29.預期市場利率上升時,銀行應盡可能擴大浮動利率負債,減少浮動利率資產(chǎn)。

30.商業(yè)銀行在中央銀行的存款又稱為超額準備金。

第五篇:商業(yè)銀行經(jīng)營學管理一、

1、格拉斯—斯蒂格爾法案。也稱作《1933年銀行法》。在1930年代大危機后的美國立

法,將投資銀行業(yè)務和商業(yè)銀行業(yè)務嚴格地劃分開,保證商業(yè)銀行避免證券業(yè)的風險。該法案禁止銀行包銷和經(jīng)營公司證券,只能購買由美聯(lián)儲批準的債券。

2、分行制。是指設(shè)有總行,又可以設(shè)立分支行的銀行體制。又稱總分行制。分支行制

的總行一般都設(shè)立在大城市,作為分支行,所有業(yè)務都同意遵照總行的指示辦理。

1、什么是商業(yè)銀行。它有哪些功能。

商業(yè)銀行是以追求利潤最大化為目標,以多種金融負債籌集資金,以多種金融

資產(chǎn)為其經(jīng)營對象,能利用負債進行信用創(chuàng)造,并向客戶提供多功能、綜合性服務的金融企業(yè)。

商業(yè)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟活動中所發(fā)揮的功能主要有:

1、信用中介

2、支付中介

3、

金融服務

4、信用創(chuàng)造

5、調(diào)節(jié)經(jīng)濟五項功能。

5、20世紀90年代以來國際銀行業(yè)為什么會發(fā)生大規(guī)模合并。其意義何在。

1\強強合作,開拓市場,同時通過規(guī)模擴張,降低成本,減少所需市場花費,可以快速進入對方市場,減少本土化進程花費等

2、有些銀行,不適合現(xiàn)代社會發(fā)展,于是倒閉被兼并。例如銀行。

3、世界影響越來越大。于是銀行兼并越來越多。

4、金融打破,也對銀行兼并產(chǎn)生積極影響。

6、商業(yè)銀行經(jīng)營原則有哪些。如何貫徹這些原則。

1)利潤最大化原則

(2)擴大市場份額原則

(3)保證貸款安全原則

(4)維護銀行形象原則

二、

1、外源資本

2、內(nèi)源資本

3、核心資本。核心資本由股本和稅后留利忠提取的儲備金組成,包括普通股、不可回收的優(yōu)先股、資本盈余、留存收益、可轉(zhuǎn)換的資本債券、各種補償金。

4、附屬資本。由未公開儲備、重估準備、普通呆賬準備金、長期次級債券所組成。

5、銀行資本充足性。銀行資本數(shù)量必須超過金融管理當局所規(guī)定的能夠保障正常營業(yè)并足以維持充分信譽的最低限度;同時,銀行現(xiàn)有資本或新增資本的構(gòu)成,應該符合銀行總體經(jīng)營目標或所須增資本的具體目的。

2、為何充足的銀行資本能降低銀行經(jīng)營風險。

銀行資本充足性是指銀行資本數(shù)量必須超過金童管理當局所規(guī)定的能夠保障正常營業(yè)自以維持充分信譽的最低限度;同時,銀行現(xiàn)有資本或新增資本的構(gòu)成,應該符合銀行總體經(jīng)營目標或所需新增資本的具體目的。分為資本數(shù)量和資本結(jié)構(gòu)的合理性。資本量不足,往往是銀行盈利性和安全性失衡所致。為追求利潤,過度擴大風險資產(chǎn),盲目發(fā)展表外業(yè)務等,這些現(xiàn)象必然導致銀行資本量相對不足,加大銀行的經(jīng)營風險。

5、銀行如何確定其資本金要求。應考慮哪些關(guān)鍵因素。

銀行最低資本限額應與銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)決定的資產(chǎn)風險相聯(lián)系,因此銀行資本的要求量與銀行資本結(jié)構(gòu)及資產(chǎn)結(jié)構(gòu)直接相關(guān)。

主要有兩種對策:

(一)分子對策:(1)內(nèi)源資本策略;(2)外源資本策略

(二)

分母對策:(1)壓縮銀行的資產(chǎn)規(guī)模;(2)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

三、

1、大面額存單:按某一固定期限和一定利率存入銀行的資金并可在市場上轉(zhuǎn)讓流通的

票證。

2、外國金融債券:國際借款人(債券發(fā)行人)通過外國金融市場所在國的銀行或金融組

織發(fā)行的以該國貨幣為面值的債券。

3、歐洲金融

2、簡述商業(yè)短期借款的渠道和管理重點

主要渠道:

(一)同業(yè)借款。指的是金融機構(gòu)之間的短期資金融通。

(二)向中央銀行借款:商業(yè)銀行向中央銀行借款的主要形式有兩種:一是再貸款;二是再貼現(xiàn)。

(三)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。是指中央銀行以外的投資人從在二級市場上購進票據(jù)的行為。

(四)回購協(xié)議。是指商業(yè)銀行在出售證券等金融資產(chǎn)時簽訂協(xié)議,約定在一定期限后按約定價格購回所賣證券,以獲得即時可用資金的交易方式。

(五)歐洲貨幣市場借款

(六)大面額存款。是銀行負債證券化的產(chǎn)物,也是西方商業(yè)銀行通過發(fā)行短期債券籌集資金的主要形式。

管理重點:

(一)主動把握借款期限和金額,有計劃地把借款到期時間和金額分散化,以減少流動性需要過于集中的壓力。

(二)盡量把借款到期時間和金額與存款的增長規(guī)律相協(xié)調(diào),把借款控制在自身承受能力允許的范圍內(nèi),爭取利用存款的增長來解決一部分借款的流動性需要。

(三)通過多頭拆借的辦法將借款對象和金額分散化,力求形成一部分可以長期占用的借款余額。

(四)正確統(tǒng)計借款到期的時機和金額,以便做到事先籌措資金,滿足短期借款的流動性需要。

4、“對商業(yè)銀行來說存款越多越好”,你認為這句話對不對。為什么。

此觀點值得商榷,尤其是在中國目前面臨流動性過剩的情況下。

一家銀行的存款量,應限制在其貸款的可發(fā)放程度及吸收存款的成本和管理負擔之承受能力的范圍內(nèi)。而如果超過這一程度和范圍,就屬于不適度的存款增長,反而會給銀行經(jīng)營帶來困難。因此,銀行對存款規(guī)模的控制,要以存款資金在多大程度上被實際運用于貸款和投資為評判標準。

5、在當前我國銀行間儲蓄存款競爭激烈的環(huán)境下,請你為某銀行設(shè)計一個儲蓄存款新

品種,并為這個新品種的退出規(guī)劃營銷步驟。

通知存款是指客戶不約定存期,支取時需提前通知銀行,約定支取日期和金額方能支取的存款業(yè)務。個人通知存款不論實際存期多長,按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款,七天通知存款則必須提前七天通知約定支取存款。通知存款的幣種為人民幣、港幣、英鎊、美元、日元、歐元、瑞士法郎、澳大利亞元、新加坡元。以上兩種屬傳統(tǒng)的通知存款品種,下面介紹一個儲蓄存款的新品種,或許會為商業(yè)銀行帶來更多的儲蓄存款。通知存款自動轉(zhuǎn)存:該產(chǎn)品具有每7天自動轉(zhuǎn)存的強大功能,根據(jù)與客戶的約定按通知存款利率每7天自動結(jié)息,并將本息合計金額自動轉(zhuǎn)存為新的通知存款??蛻魺o須辦理預約交易,可隨時辦理支取而不必擔心損失通知存期的利息。

(一)產(chǎn)品特點:

1.具有活期儲蓄的便利和高于活期儲蓄的利率;

2.適合大額資金存期難以確定,存取較頻繁的存款客戶;

3.在股市、匯市低迷,或者在法定節(jié)假日、短期不用款的時候,選擇中國銀行通知存款,可獲得更大的收益;

4.通知存款的幣種多樣,可為人民幣、規(guī)定外幣。

(二)適用對象中國居民、港澳臺居民、居住在中國境內(nèi)外的外國人、外籍華人和華僑,憑實名制認可的有效身份

證件在中國銀行各營業(yè)網(wǎng)點都可開立通知存款賬戶。

四、

1、超額存款準備金:超額準備金是指商業(yè)銀行及存款性金融機構(gòu)在中央銀行存款帳戶

上的實際準備金超過法定準備金的部分。

2、基礎(chǔ)頭寸:商業(yè)銀行隨時可用的資金量,是商業(yè)銀行資金清算的最后支付手段,由

其業(yè)務庫存現(xiàn)金和在中央銀行的超額準備金存款構(gòu)成。

1、商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)由那些構(gòu)成。其主要作用是什么。

現(xiàn)金資產(chǎn)構(gòu)成:(1)庫存現(xiàn)金(2)在中央銀行存款(3)存放同業(yè)存款(4)在途

資金

作用:(1)保持清償能力(2)保持流動性

2、影響商業(yè)銀行超額存款準備金需要量的因素有哪些。銀行如何調(diào)節(jié)超額存款準備金

量。

五、

1、信用貸款:是指銀行完全憑借客戶的信譽而無需提供抵押物或第三者保證而發(fā)放的

貸款。

2、保證貸款:貸款人按《擔保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸

款本息時,按規(guī)定承擔連帶責任而發(fā)放的貸款。

3、抵押貸款:債務人在法律上把財產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給債權(quán)人,但債權(quán)人并不占有財產(chǎn),

以財產(chǎn)擔保的債務一經(jīng)償還,財產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)讓即告結(jié)束,設(shè)置抵押的目的,主要保障債權(quán)人在債務中不履行債務時有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利,而這一優(yōu)先受償權(quán)是以設(shè)置抵押的實物形態(tài)變成值來實現(xiàn)的,所以抵押是以抵押人所有的實物形態(tài)為抵押主體,以不轉(zhuǎn)移所有權(quán)和使用權(quán)為方式作為債務擔保的一種法律保障行為。

4、消費者貸款。消費者憑信用先取得商品使用權(quán),然后按期歸還貨款以購買商品。

5、不良貸款:借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀行的貸款本息,或者已有

跡象表明借款人不可能按原定的貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀行的貸款本息而形成的貸款。

6、關(guān)注貸款:盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利

影響因素的貸款。

7、次級貸款:借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償

還貸款本息,需要通過處分資產(chǎn)或?qū)ν馊谫Y乃至執(zhí)行抵押擔保來還款付息。貸款損失的概率在30%-50%。

1、商業(yè)銀行的貸款政策包括哪些內(nèi)容。制定貸款政策時應考慮那些因素。

貸款政策是指商業(yè)銀行指導和規(guī)范貸款業(yè)務、管理和控制貸款風險的各項方針、

措施和程序的總和。商業(yè)銀行的基本內(nèi)容主要有以下幾個方面:

1、貸款業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略

2、貸款工作規(guī)程及權(quán)限劃分3.貸款的規(guī)模和比率控制4.貸款種類及地區(qū)5.貸款的擔保6.貸款定價7.貸款檔案管理政策8.貸款的日常管理和催收制度9.不良貸款的管理。

商業(yè)銀行的管理者在制定該行的貸款政策時,要考慮以下因素:

1、有關(guān)法律、

法規(guī)和國家的財政、貨幣政策

2、銀行的資本金狀況

3、銀行負債結(jié)構(gòu)

4、服務地區(qū)的經(jīng)濟條件和經(jīng)濟周期

5、銀行信貸人員的素質(zhì)

2、商業(yè)銀行貸款定價的原則是什么。

1.當期利潤最大化

2.擴大市場份額

3.保證貸款質(zhì)量

4.改善銀行的社會形象

3、銀行發(fā)放信用貸款時應重點注意什么問題。

信用貸款是指銀行完全憑借款人的良好信用而無需提供任何財產(chǎn)抵押或第三者

擔保而發(fā)放的貸款。信用貸款具有以下幾個特點。1)以借款人信用和未來的現(xiàn)金流量作為還款保證;2)風險大且利潤高;3)手續(xù)簡便。

10、銀行如何發(fā)現(xiàn)不良貸款的信號。如何控制不良貸款的損失。

通常,銀行貸款人員可以從以下一些表象中分析是否會產(chǎn)生不良貸款的原因:1)

企業(yè)在銀行的賬戶上反映的預警信號;2)從企業(yè)財務報表上反映的預警信號;3)在企業(yè)人事管理及與銀行的關(guān)系方面的預警信號;4)在企業(yè)經(jīng)營管理方面表現(xiàn)出來的信號。

1.督促企業(yè)整改,積極催收到期貸款。

2.鑒定貸款處理協(xié)議,借貸雙方共同努力,確保貸款安全。

3.落實貸款債權(quán)債務,防止企業(yè)逃廢銀行債務。4依照法律武器收回貸款本息.5呆帳沖銷。

11、商業(yè)銀行應建立哪些貸款管理制度。其內(nèi)容是什么。

審貸崗位設(shè)置;貸款責任制度;貸款質(zhì)量的檢測與考核。

六、

1、國庫券。國家財政當局為彌補國庫收支不平衡而發(fā)行的一種政府債券。

2、證券投資組合。投資者對各種證券資產(chǎn)的選擇而形成的投資組合。

1、證券投資在商業(yè)銀行投資組合中的主要功能是什么。

1、分散風險、獲取收益。避免資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一化帶來的高風險;增加收益。

2、保持流動性:銀行投資于短期國庫券,既有一定的收益性,也可以低成本出

售滿足其短期流動性需要。

3、合理避稅:各國政府在發(fā)行國債和市政債券時,均有稅收的優(yōu)惠,銀行可以

通過合理的證券組合達到有效避稅,增加收益的目的。

3、市場利率與證券收益率和證券價格有什么關(guān)系。

4、商業(yè)銀行各種證券投資策略的內(nèi)容和優(yōu)缺點是什么。

1、流動性準備方法

流動性準備方法是商業(yè)銀行傳統(tǒng)證券投資策略的一種,被認為是較為保守或

消極的投資策略。

優(yōu)點:

缺點:這種投資策略比較僵硬地看待金融資產(chǎn)的流動性與盈利性之間的替換

關(guān)系,從而把證券簡單地劃分為流動性證券和收益性證券兩類。隨著經(jīng)濟環(huán)境的變化,此方法越來越顯得被動和保守,由它知道下所產(chǎn)生的銀行資產(chǎn)組合已不能適應商業(yè)銀行的發(fā)展目標。

2、梯形期限策略

梯形期限策略是相對穩(wěn)健的方法,它也稱為期限間隔方法。該方法強調(diào)把資

金均勻地投資于不同期限的同質(zhì)證券,在保證流動性的同時可提高平均收益率。由于該方法中的投資組合很像階梯形狀,故此得名。

優(yōu)點:

第一,管理方便,易于掌握。銀行只需將資金在期限上作均勻分布,并定期

進行沖投資安排即可。

第二,銀行不必對市場利率走勢進行預測,也不需要頻繁進行證券交易業(yè)務。

第三,這種投資組合可以保障銀行在避免因利率波動出現(xiàn)投資的同時,是銀

行獲取至少是平均的投資回報。

缺點:

第一,過于僵硬,缺少靈活性,當有利的投資機會出現(xiàn)時,不能利用新的投

資組合來擴大利潤,特別是當短期利率提高較快時。

第二,作為二級準備證券的變現(xiàn)能力有局限性。由于實際償還期為1年的證

券只是1/n,故有應急流動性需要時,銀行出售中長期證券有可能出現(xiàn)投資損失。

3、杠鈴結(jié)構(gòu)方法

杠鈴結(jié)構(gòu)方法把證券劃分為短期證券和長期證券兩個組別,銀行資金只分布

在這兩類證券上,而對中期證券一般不予考慮。這種證券組合結(jié)構(gòu)反映在圖上形似杠鈴,故此得名。

優(yōu)點:從理論上講,杠鈴結(jié)構(gòu)方法能使銀行證券投資達到流動性、靈活性和

盈利性的高效組合。短期證券保證了銀行的流動性,長期證券的收益率較高,其投資組合的收益率不低于在梯形結(jié)構(gòu)方法下的投資組合收益率。特別是在利率波動時,投資損益相互抵消。

缺點:該方法對銀行證券轉(zhuǎn)換能力、交易能力和投資經(jīng)驗要求較高,對那些

缺乏這方面能力和人才的銀行來講,其他簡單方法也許更為有效。

4、利率周期期限決策方法

在利率波動的環(huán)境中,如果銀行對利率的預測有較強的專家隊伍,就可以采

取較為主動和更富有進取性的投資策略,利率周期期限決策方法就是其中一種。

優(yōu)點。最大限度的利用了利率波動。

缺點:實施中存在不少難度:第一,利率周

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