存款偏離度指標考核對銀行業(yè)的影響分析

存款偏離度指標考核對銀行業(yè)的影響分析一、政策的內(nèi)容及背景1.政策的主要內(nèi)容。2014年9月，銀監(jiān)會、財政部以及中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》，《通知》要求商業(yè)銀行月末的存款偏離必須低于3%，其中，商業(yè)銀行月末存款偏離度=（月末最后一天各項存款-本月日均存款）/本月日均存款×100%;本月日均存款的可計入金額不能超過上月日均存款×（1+最近四個季度最后一月日均存款增長率的均值）。月均存款增長率的計算是：（本月日均存款-上月日均存款）/上月日均存款×100%。2.政策出臺的背景?！皼_時點”問題在我國銀行業(yè)的發(fā)展中由來已久，它的存在導致我國的M2增速不穩(wěn)定（詳見圖1），這種現(xiàn)象在2014年政策為頒布之前表現(xiàn)尤為明顯，對我國貨幣政策的外部環(huán)境已經(jīng)造成了不良影響，進而導致政府的宏觀決策出現(xiàn)偏差。圖1商業(yè)銀行2012年1月-2014年8月M2同比增速此外，“沖時點”現(xiàn)象不僅對我國貨幣供給造成了影響，同時還對我國貸款的平穩(wěn)性造成了一定的影響，比如，在2014年6月到7月之間，商業(yè)銀行新增貸款金額之間的差距竟達7000億元，這種忽高忽低的情況不利于政府對國家經(jīng)濟發(fā)展的宏觀調(diào)控。因此，存款偏離度指標考核政策的頒布正式基于這種現(xiàn)象而出臺的，國家希望通過對商業(yè)銀行“沖時點”現(xiàn)象的約束，從而為我國政府的宏觀貨幣政策創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，進而為政府提供制定宏觀調(diào)控政策的依據(jù)。二、政策出臺目的1.遏制銀行存款存在的“沖時點”現(xiàn)象，了解銀行真實存款水平。該政策中明確規(guī)定了銀行應該完善績效考核評價體系，增強對銀行分支機構(gòu)的績效考評管理，同時銀行不能設置時點性存款規(guī)模考評指標和存款市場份額或是排名為要求的考評指標。從去年中國人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)來說，在2014年9月的最后一天商業(yè)銀行的新增存款金額為6998億元，同比少增了4342億元。此外，商業(yè)銀行在前三個季度中存款金額增加了8.27億元，同比少增了2.99萬億元，商業(yè)銀行存貸款增速的差距逐漸擴大到3.9個百分點。因此，該政策有效遏制了商業(yè)銀行中存款“沖時點”現(xiàn)象。其次，該政策明確要求商業(yè)銀行不能利用高息攬儲吸存、非法返利吸存以及通過第三方中介吸存等方式來露銀行信息，因此，當商業(yè)銀行員工為了績效，而銀行為了向外披露比較優(yōu)異的業(yè)績時，這就導致月末、季末的時候商業(yè)銀行為了占有存款市場的欲望更加強烈。商業(yè)銀行在運營過程中的這種做大存貸款的經(jīng)營管理觀念以及業(yè)務發(fā)展模式為商業(yè)銀行存款“沖時點”提供了內(nèi)在的動力，促使商業(yè)銀行的在存款上“沖時點”現(xiàn)象越演越烈。四、結(jié)語綜上所述，為了有效遏制了存款“沖時點”現(xiàn)象，了解銀行真實存款水平，同時為了加快銀行的轉(zhuǎn)型，發(fā)揮銀行對國民經(jīng)濟發(fā)展的作用，我國制定了存款偏離度政策。該政策的實施對我國銀行業(yè)的發(fā)展帶來了一定的影響，從短期上來說，該政策有效緩解了存款“沖時點”現(xiàn)象，但同時也加大了銀行攬儲的壓力，并有效避免了銀行業(yè)的雙重流動性損失;從長期來說，該政策促進了銀行業(yè)存款結(jié)構(gòu)的改變，同時促進銀行業(yè)改變自己的盈利點，不斷開發(fā)新型產(chǎn)品，并促進銀行不斷轉(zhuǎn)變自身的發(fā)展模式，發(fā)揮銀行業(yè)對國民經(jīng)濟的促進作用。因此，存款偏離度政策的制定對規(guī)范我國銀行業(yè)的發(fā)展起到了一定的作用，并在一定程度上有效解決了銀行業(yè)在發(fā)展過程中出現(xiàn)的一些問題，促使我國經(jīng)濟又好又快的發(fā)展。參考文獻：[1]范應勝.政策調(diào)控引導下銀行業(yè)存款發(fā)展趨勢的調(diào)查與思考--以保山市為例[J].時代金融（中旬），2015.[2]曾剛.銀行業(yè)創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型或?qū)⒓铀賉J].中國農(nóng)村金融，2014.