【互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管存在的問題及優(yōu)化建議分析6400字（論文）】

一、緒論（一）研究背景隨著互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展規(guī)模擴(kuò)大，行業(yè)內(nèi)激烈的競(jìng)爭(zhēng)，促使傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)逐漸轉(zhuǎn)型，當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸成為一種更普惠的大眾化金融模式，其一定程度提高了金融服務(wù)效率，降低金融服務(wù)成本。（二）研究意義雖然近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融滿足了許多平臺(tái)大眾的融資需求，提高了社會(huì)資金的配置效率，穩(wěn)定了我國的經(jīng)濟(jì)建設(shè)。但是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)存在的問題，如法律法規(guī)體系不完善、監(jiān)管主體的不明確、分業(yè)監(jiān)管與混業(yè)經(jīng)營體制不匹配、信息安全問題日益突出、信用制度不健全，影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展?；诖耍瑢?duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管進(jìn)行分析，十分必要，這對(duì)我國互聯(lián)網(wǎng)金融的積極發(fā)展具有重大意義。（三）研究方法文獻(xiàn)研究法。在上網(wǎng)搜集到大量相關(guān)文獻(xiàn)綜述后，經(jīng)過分析整理，通過了解學(xué)者對(duì)近幾年互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)及互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管模式方面的較為系統(tǒng)敘述后，進(jìn)一步將國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管模式進(jìn)行比對(duì)，站在自己的角度和觀點(diǎn)上，客觀分析其存在的問題及提出對(duì)策。數(shù)據(jù)分析法。通過對(duì)近幾年互聯(lián)網(wǎng)金融交易金額規(guī)模進(jìn)行分析研究，提取關(guān)鍵信息，并得出相關(guān)的觀點(diǎn)。二、我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀（一）互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展規(guī)模的不斷擴(kuò)大根據(jù)《中國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》對(duì)2020年有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的各項(xiàng)相關(guān)統(tǒng)計(jì)資料數(shù)據(jù)的分析結(jié)果表明，至2020年6月，我國使用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行線上支付的用戶數(shù)量已高達(dá)8.05億人，較3月的用戶人數(shù)同比增長了3702萬人，占互聯(lián)網(wǎng)用戶總數(shù)的99%。明顯，在互聯(lián)網(wǎng)快速普及與應(yīng)用的基礎(chǔ)上，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)迅速興起，市場(chǎng)規(guī)模逐年擴(kuò)大，到2020年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模已達(dá)43萬億元，金融規(guī)模宏大（見圖1）；而我國的互聯(lián)網(wǎng)金融交易規(guī)模呈逐年遞增趨勢(shì)（見圖2），而近幾年的增長速度趨于平緩。圖1近年我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模圖2近年互聯(lián)網(wǎng)金融交易規(guī)模傳統(tǒng)的金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融二者進(jìn)行了比較之后，可以看出在互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)上逐步發(fā)展出來的新型金融業(yè)務(wù)與服務(wù)模式，成為一種新的發(fā)展趨勢(shì)。從圖可見，首先互聯(lián)網(wǎng)金融資金的實(shí)際流動(dòng)性強(qiáng)，其次它能夠按照法律規(guī)定的付款方式對(duì)資金進(jìn)行交易、繳納、充值等，從而使產(chǎn)品的服務(wù)內(nèi)容能夠滿足人們?nèi)粘Ｉ畹男枰?，二者最具?yōu)勢(shì)且分別占比55.7%、55.5%（見圖3），這不僅提高金融行業(yè)服務(wù)效率，而且方便了消費(fèi)群體，讓消費(fèi)者的體驗(yàn)感更佳。圖3互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)與傳統(tǒng)金融行業(yè)相比凸顯的優(yōu)勢(shì)目前，我國的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)規(guī)模在不斷擴(kuò)展，用戶人群數(shù)量持續(xù)快速增長，交易筆數(shù)和成交金額不斷增加，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)整體發(fā)展規(guī)模呈現(xiàn)穩(wěn)步增長的趨勢(shì)。（二）監(jiān)管政策的日趨明確我國的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管經(jīng)歷了三個(gè)發(fā)展階段：階段一：互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的萌芽階段。在傳統(tǒng)監(jiān)管體系的各個(gè)監(jiān)管環(huán)節(jié)里，第三方移動(dòng)支付是較早發(fā)展并完善的。在對(duì)于第三方支付體系方面，中國人民銀行在2010年6月頒布了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，其標(biāo)志著正式開始對(duì)第三方移動(dòng)支付進(jìn)行監(jiān)管。同年10月，《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》也相繼出臺(tái)，對(duì)第三方支付體系的業(yè)務(wù)管理有了更加具體的規(guī)范條文。階段二：互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法規(guī)初創(chuàng)階段。截止2013，在“互聯(lián)網(wǎng)+”的重大戰(zhàn)略布局背景下，余額實(shí)現(xiàn)了一個(gè)爆炸性的快速增長，余額寶的三年累計(jì)注冊(cè)的活躍用戶數(shù)量已經(jīng)達(dá)到4303萬人，規(guī)模大體為1853億。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展趨勢(shì)，社會(huì)各界對(duì)其有了大致上的美好期望，互聯(lián)網(wǎng)金融漸漸進(jìn)入了迅猛發(fā)展卻缺乏規(guī)范監(jiān)管的階段，這造成大量違法違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件的爆發(fā)。經(jīng)計(jì)算，2013年，國內(nèi)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)由于倒閉、跑路的，已經(jīng)超過70家，涉及金額約12億元。我國互聯(lián)網(wǎng)金融問題平臺(tái)在2013至2014的兩年內(nèi)，由76家增至367家，其中，2014年整年竟存在著275家,是2013年的3.6倍。因而，在2015年7月，《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》的實(shí)施是一個(gè)關(guān)鍵性的轉(zhuǎn)折，在政策上它也表明了關(guān)于對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的基本原則與對(duì)相關(guān)行業(yè)的監(jiān)督責(zé)任的內(nèi)容。此后，小額貸款公司數(shù)量不斷減少持續(xù)下滑，也縮短了從業(yè)者的時(shí)間。截至2017年末，全國各地共有中小微型借貸企業(yè)8551家，比2015年減少4.03%；而從業(yè)者總數(shù)達(dá)103988人，較2015年減少11.38%。階段三：互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的專項(xiàng)整治階段。在《指導(dǎo)意見》的指導(dǎo)下，監(jiān)管體系以互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的分類監(jiān)管、重點(diǎn)核查的對(duì)象和專門整頓治理的內(nèi)容這三項(xiàng)為監(jiān)督整治過程的核心任務(wù)。從2016年10月13日開始，《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》正式被實(shí)施，該實(shí)施方案成為重要的監(jiān)管依據(jù)。該金融解決方案不僅重點(diǎn)在于有效監(jiān)督了中國互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)營行為和業(yè)務(wù)發(fā)展，而且重點(diǎn)在于有效規(guī)范第三方網(wǎng)絡(luò)支付、P2P的網(wǎng)絡(luò)抵押借貸與私募股權(quán)、眾籌等、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理及其他中國跨境公司從事的網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融廣告這四個(gè)方面上，起到重要監(jiān)管作用。同時(shí)，《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》和《股權(quán)眾籌風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)工作實(shí)施方案》兩部方案的相繼出臺(tái)，則進(jìn)一步加強(qiáng)了對(duì)股權(quán)融資的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理和防范控制。自2016年以來，股權(quán)眾籌的發(fā)展開始趨于平緩，至2017年12月底，全國有累計(jì)280家的眾籌平臺(tái)，與2016年同期相比下降約33%。中國銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》，在2020年7月被推出實(shí)施，逐漸，互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)得以快速發(fā)展起來。此后，中國銀保監(jiān)會(huì)、中國人民銀行共同起草了《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》，其在2020年11月2日被正式實(shí)施，辦法里明文規(guī)定了網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的多項(xiàng)指標(biāo)、數(shù)額、范圍等要求，比如注冊(cè)資本、杠桿率、貸款金額、展業(yè)范圍等?！掇k法》的出臺(tái)，將迫使90%以上的不達(dá)標(biāo)網(wǎng)絡(luò)小貸機(jī)構(gòu)出局。而在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)上，對(duì)于業(yè)務(wù)上存在的一些不當(dāng)問題及對(duì)其監(jiān)督管理的漏洞，中國銀保監(jiān)會(huì)積極采取措施，在2020年12月14日，其出臺(tái)了《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，該辦法于2021年2月1日起正式實(shí)施。由此，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)管和發(fā)展都將進(jìn)入一個(gè)新階段。因而，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的不斷演變歷程及相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)問題的顯露，表明了對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)采取更為有效的監(jiān)管措施，十分必要，監(jiān)管政策日趨明確。三、我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管存在的問題（一）互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)體系不健全由于交易過程中缺乏系統(tǒng)化、專業(yè)化法律法規(guī)作為監(jiān)管依據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)金融交易存在不安全隱患，非法分子有機(jī)可乘，部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)非法集資、詐騙“卷款”跑路、為謀取不正當(dāng)利益而非法操控金融交易等，其導(dǎo)致各類金融風(fēng)險(xiǎn)事件層出不窮。而政府部門發(fā)布的一系列“發(fā)展、報(bào)告等”的內(nèi)容僅是針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中的某個(gè)環(huán)節(jié)、層面作出的規(guī)范，過于分散，不系統(tǒng)健全。當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融，仍舊缺少一套系統(tǒng)化和專業(yè)化的法律法規(guī)體系對(duì)其進(jìn)行規(guī)范和監(jiān)管，未來，金融市場(chǎng)環(huán)境健康安全發(fā)展，健全完善的法律法規(guī)體系是必不可少的監(jiān)管依據(jù)及有效保障。一旦平臺(tái)在實(shí)踐中出現(xiàn)了法律監(jiān)管和其他適用于法律規(guī)定的漏洞，會(huì)嚴(yán)重地直接危及和侵犯廣大投資者的安全和其他人員合法權(quán)益，造成重大的社會(huì)經(jīng)濟(jì)損失，一定程度上嚴(yán)重威脅和打擊了我國金融市場(chǎng)的健康正常運(yùn)行和秩序。（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管主體不明確當(dāng)前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融依舊缺少明確的監(jiān)管主體、監(jiān)管部門，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的各類業(yè)務(wù)模式，如第三方支付、P2P網(wǎng)貸、大數(shù)據(jù)金融、眾籌、信息化金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶等，由于各種業(yè)務(wù)模式錯(cuò)綜復(fù)雜，但卻僅靠央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)這三大主體進(jìn)行監(jiān)管，僅此是遠(yuǎn)不足夠監(jiān)控管轄到整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的方方面面，便會(huì)存在各類監(jiān)管漏洞或重復(fù)監(jiān)管現(xiàn)象，進(jìn)而造成部分互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)、商戶等違法違規(guī)經(jīng)營。面對(duì)交叉復(fù)雜的監(jiān)管范圍，我國單一薄弱的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管主體所實(shí)施的監(jiān)管力度顯得十分脆弱。（三）信息安全問題突出，用戶信息不斷外泄在互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)下，消費(fèi)者的信息安全問題日益凸顯。比如目前在各類網(wǎng)站、平臺(tái)等的實(shí)名注冊(cè)認(rèn)證、消費(fèi)者在娛樂軟件、教育軟件等等中需填寫的個(gè)人用戶信息，在移動(dòng)支付軟件中綁定銀行卡等操作過程中，均涉及大量個(gè)人隱私。一旦一些不法分子，利用黑客木馬等程序侵入其中某個(gè)環(huán)節(jié)，或利用盜取的“假身份”接近消費(fèi)者，以騙取金額，或通過一些鏈接、短信獲取個(gè)人信息等非法操作行徑，以獲取用戶個(gè)人數(shù)據(jù)，則使用戶的個(gè)人信息存在重大安全隱患。此外，一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，為謀取利潤，趁著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管上的漏洞，發(fā)布出虛假的報(bào)表信息，用“漂亮”的數(shù)據(jù)來欺瞞用戶，導(dǎo)致消費(fèi)者中圈套。因此，信息安全監(jiān)管上的漏洞，不僅使個(gè)人信息時(shí)常被泄露，而且互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)所發(fā)布的報(bào)表信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性也得不到保證。（四）信用制度不健全，降低監(jiān)管的有效性由于個(gè)人的信用體系留存在中央銀行個(gè)人征信體系中，用戶只能單獨(dú)查詢數(shù)據(jù)，各類金融機(jī)構(gòu)與中央銀行未存在客戶個(gè)人信用信息交換機(jī)制，因而提高了金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶個(gè)人信用信息的審查難度，進(jìn)而增加了金融交易對(duì)手雙方的信用風(fēng)險(xiǎn)。此外，投資者要了解評(píng)估金融借貸平臺(tái)也只能通過上網(wǎng)查詢數(shù)據(jù)，然而網(wǎng)絡(luò)上的信用信息大部分未實(shí)時(shí)更新，過于“老化”，導(dǎo)致投資者獲取金融借貸平臺(tái)信用信息的途徑較少且數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性較低。信用信息的不及時(shí)、不對(duì)稱，暴露了我國當(dāng)前的信用體系制度不健全，一方面，使投資者遭遇資金損失的概率增大，另一方面，整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)受到了一定影響。四、我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中的有效對(duì)策（一）加快立法，完善法律法規(guī)體系首先，從立法角度來看，我國要始終堅(jiān)持以《互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法》為基本原則和立法核心，以《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》、《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》等作為監(jiān)督管理互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)的法律依托，讓監(jiān)管立法工作要有法可依，要著力填補(bǔ)相關(guān)監(jiān)管法條法規(guī)中的諸多空白，例如，在我國征信監(jiān)管方面，美國曾一連多次頒布出臺(tái)了17部征信相關(guān)監(jiān)管法律法規(guī)作為其監(jiān)管依據(jù)，但是目前我國關(guān)于《征信業(yè)管理?xiàng)l例》從2013年1月開始初步正式建立，其中其在相關(guān)監(jiān)管法律中的法律界限已模糊不清，需要在其中進(jìn)行重新補(bǔ)充添加內(nèi)容包括用戶入行資格門檻標(biāo)準(zhǔn)要求、風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任主體歸屬、交易違法行為管理標(biāo)準(zhǔn)等相關(guān)內(nèi)容，以有效率地保護(hù)廣大用戶的相關(guān)個(gè)人隱私；在高新產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域中，例如對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)公司在其市場(chǎng)準(zhǔn)入與資本退出、所有者對(duì)其經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)管理領(lǐng)域、風(fēng)險(xiǎn)管理和其他相關(guān)業(yè)務(wù)的監(jiān)督審核等各個(gè)方面都需要及時(shí)予以明確規(guī)范、對(duì)于債權(quán)交易中買賣雙方都認(rèn)為需要共同承擔(dān)的法律責(zé)任也需要通過我國相關(guān)監(jiān)管法律的各個(gè)層面高度予以明確的闡述；而對(duì)于近年頻發(fā)的企業(yè)在融資過程中的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)，要盡早建立和完善相對(duì)于企業(yè)的法務(wù)部門或聘請(qǐng)法律顧問，制定出嚴(yán)格的合規(guī)審查制度等。（二）進(jìn)一步明確監(jiān)管主體的職責(zé)，實(shí)施分層監(jiān)管首先，應(yīng)當(dāng)明確對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行監(jiān)督管理的主要三大主體機(jī)構(gòu)，分別是央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)。此外在各監(jiān)管機(jī)構(gòu)下設(shè)監(jiān)管部門，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的各類業(yè)務(wù)模式進(jìn)行專項(xiàng)監(jiān)管，制定出相應(yīng)監(jiān)管措施，各大監(jiān)管機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門間相互獨(dú)立制約。其次，可以在監(jiān)管體系中增設(shè)社會(huì)監(jiān)管部門，其可以由各大事務(wù)所、新媒體等社會(huì)組織構(gòu)成，提高監(jiān)管透明度，還可以增設(shè)社區(qū)監(jiān)管部門，以更直接反映群眾需求，讓群眾更直觀的了解監(jiān)管數(shù)據(jù)等。最后，在大數(shù)據(jù)信息布局下，各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、部門應(yīng)加強(qiáng)分析處理并運(yùn)用管理數(shù)據(jù)的能力，提高監(jiān)管的效率，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、預(yù)警與化解的能力，完善機(jī)構(gòu)間的協(xié)作監(jiān)管能力，健全監(jiān)管體系。（三）維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)安全，加強(qiáng)監(jiān)管的力度各大互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)應(yīng)加大科技投入于建立數(shù)據(jù)庫安全“防火墻”及進(jìn)行長期的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，來防止用戶個(gè)人信息被不法分子所盜用的情況出現(xiàn)，比如：首先，對(duì)用戶信息進(jìn)行分區(qū)域?qū)崟r(shí)監(jiān)測(cè)的管理，制定一套專項(xiàng)查詢流程，設(shè)立需通過用戶密碼或人面識(shí)別功能才可進(jìn)行查詢的客戶端系統(tǒng)，對(duì)不同類別的文件數(shù)據(jù)進(jìn)行分層次加密，同時(shí)，后臺(tái)有專門的專人對(duì)數(shù)據(jù)庫進(jìn)行監(jiān)測(cè)管理，以防止數(shù)據(jù)的流失、篡改等；非本人進(jìn)行數(shù)據(jù)查詢的，需進(jìn)行申請(qǐng)，監(jiān)管平臺(tái)需要對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格的審查，明確其查詢目的、是否有被授權(quán)等，為加強(qiáng)對(duì)信息安全的日常管理檢查，形成多層次的交叉安全防護(hù)體系。其次，加強(qiáng)對(duì)于數(shù)據(jù)庫信息的日常整理及全方面的管控，加大科學(xué)技術(shù)和資金的投入，定時(shí)對(duì)數(shù)據(jù)庫圍墻進(jìn)行查缺補(bǔ)漏，預(yù)防黑客入侵。同時(shí)，應(yīng)進(jìn)一步提我國互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)全體員工的職業(yè)道德操守，加強(qiáng)保密意識(shí)，防止信息泄露。最后，應(yīng)當(dāng)設(shè)立對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行專門審查的部門，一方面，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)即將發(fā)布的報(bào)表信息，進(jìn)行專人專項(xiàng)的審核并逐一確認(rèn)；另一方面，對(duì)報(bào)表信息發(fā)布的前、中、后期進(jìn)行不斷實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，防止不法分子篡改數(shù)據(jù)，發(fā)布虛假信息。（四）構(gòu)建信用互聯(lián)互通共享機(jī)制，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管精準(zhǔn)有效通過大數(shù)據(jù)技術(shù)將央行的征信數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的征信數(shù)據(jù)進(jìn)行整合，在央行享有借款人信息的同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)也能看到借款人的信用信息。各大互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與央行統(tǒng)一信用信息征集標(biāo)準(zhǔn)，全期的信用數(shù)據(jù)采集、處理、使用等皆為互惠共享，各類金融機(jī)構(gòu)、第三方借貸機(jī)構(gòu)等，應(yīng)依規(guī)按時(shí)、保質(zhì)保量向互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)數(shù)據(jù)庫報(bào)送數(shù)據(jù)，完成動(dòng)態(tài)更新信息。同時(shí)，后臺(tái)可以利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)，并做好異議處理，確保數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量和互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的權(quán)益，大力發(fā)展大數(shù)據(jù)征信平臺(tái)，讓用戶可以隨時(shí)隨地全面按需查詢信用數(shù)據(jù)。最后，可以采取法律手段推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)征信體系的建設(shè)，通過新建法律法規(guī)體系來約束金融機(jī)構(gòu)征集和使用征信數(shù)據(jù)信息的行為，包括信息采集的途徑和方法、范圍和期限，信息處理與傳播等，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的征信活動(dòng)，切實(shí)保護(hù)信息主體的知情權(quán)、隱私權(quán)等權(quán)益。另外，應(yīng)安排專員安全管理數(shù)據(jù)，在信息采集內(nèi)容范圍上與央行的個(gè)人征信互補(bǔ)，形成數(shù)據(jù)的完整、共享。參考文獻(xiàn)徐能.我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管存在的問題及對(duì)策研究[J].商業(yè)經(jīng)濟(jì),2018,508(12):155-156[2]楊琨.淺析我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問題[J].納稅,2018,No.189(09):132.[3]廖凡.金融科技背景