保險法練習試卷2(題后含答案及解析)-0

保險法練習試卷2(題后含答案及解析)全部題型2.多項選擇題多項選擇題每題所給的選項中有兩個或兩個以上正確答案，少答或多答均不得分。本部分51-90題，每題2分，共80分。1．下列關于保險人的代位求償權的說法正確的是：()A．因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內，取得對第三人的代位求償權B．保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對第三者求償權的，不影響保險人的代位求償權C．保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者請求賠償?shù)臋嗬?，保險人不享有代位求償權D．人身保險的被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或疾病等保險事故的，保險人在向被保險人或受益人給付保險金后，對第三人不享有代位求償權正確答案：ABCD解析：《保險法》第45條第1款規(guī)定：“因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋嗬??！睋?jù)此，本題A項正確。第46條第1款規(guī)定：“保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者的請求賠償?shù)臋嗬模ｋU人不承擔賠償保險金的責任?！痹谶@種情況下，保險人既然不承擔賠償責任，也就自然不享有代位求償權，故本題C項正確。第46條第2款規(guī)定：“保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對第三者請求賠償?shù)臋嗬?，該行為無效。”據(jù)此，本題B項正確。第68條規(guī)定：“人身保險的被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不得享有向第三者追償?shù)臋嗬?。但被保險人或者受益人仍有權向第三者請求賠償?！睋?jù)此，本題D項正確。知識模塊：保險法2．下列情形，保險公司不可以解除保險合同的是：()A．甲向A保險公司投保車輛損失險，合同訂立后，因該家用車輛轉用于高危貨物運輸，增加了保險標的危險程度，甲將該事宜及時告知A公司B．乙向B保險公司投保車輛損失險，后該車與其他車輛相撞，車燈受損，乙變造相應證明，夸大損失程度C．丙向C保險公司投保車輛損失險，因為疏忽沒有告知C公司工作人員其副駕駛座位的靠座已發(fā)生損壞D．丁向D保險公司投保車輛損失險，但是其保險金額明顯超過保險車輛的價值正確答案：BCD解析：《保險法》第37條第1款規(guī)定，在合同有效期內，保險標的危險程度增加的，被保險人按照合同約定應當及時通知保險人，保險人有權要求增加保險費或者解除合同?？梢?，即使被保險人盡了及時通知的義務，保險公司也可以解除合同。故A項不選。同法第28條第3款規(guī)定，保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或者受益人以偽造、變造的有關證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險人對其虛報的部分不承擔賠償或者給付保險金的責任?？梢姡侗Ｈ颂搱髶p失的，僅免除保險人對虛報部分的責任，對整個合同，其并無解除權。故B項入選。同法第17條第4款規(guī)定，投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費?？梢姡擁椫刑岬降摹案瘪{駛座位的靠座損壞”并不屬于“對保險事故的發(fā)生有嚴重影響”的事實，故保險公司無解除權，C項入選。保險金額超過保險車輛價值的，保險賠付以保險價值為最高限。該條件不構成保險公司解除合同的事由。故D項入選。知識模塊：保險法3．以下各項關于再保險的敘述，正確的是：()A．是保險人將自己的保險業(yè)務以承保形式，部分轉移給其他保險人B．再保險接受人有權向原保險的投保人要求支付保險費C．原保險的被保險人可以向再保險接受人提出賠償請求D．再保險分出人不得以再保險接受人未履行再保險責任為由，拒絕履行其對被保險人的保險責任正確答案：AD解析：根據(jù)《保險法》第29條、第30條的規(guī)定，保險人將其承擔的保險業(yè)務，以分保形式，部分轉移給其他保險人的，為再保險。再保險接受人不得向原保險的投保人要求支付保險費。原保險的被保險人或者受益人，不得向再保險接受人提出賠償或者給付保險金的請求。再保險分出人不得以再保險接受人未履行再保險責任為由，拒絕履行或者遲延履行其原保險責任。因此，本題正確選項為AD。知識模塊：保險法4．陳某與保險公司簽訂了人壽保險合同，合同約定投保人分期支付保險費，陳某交納了首期保費，但是陳某超過合同約定的期限印日未支付第二期保費，保險合同約定的第二期保費交納之日起第6日陳某發(fā)生車禍死亡，以下說法正確的是：()A．保險公司應向陳某支付保險金B(yǎng)．保險公司可以不向陳某支付保險金C．保險公司可以減少保險金額，按照減少后的保險金額支付保險金D．保險公司可以解除保險合同，退還保費，不向陳某支付保險金正確答案：BC解析：根據(jù)《保險法》第58條的規(guī)定，合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另有約定外，投保人超過規(guī)定的期限60日未支付當期保險費的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。該條規(guī)定了人身保險合同的效力中止。本題中，陳某超過規(guī)定的期限60日未交納第二期保費，保險合同效力中止，或者由保險公司按照合同約定的條件減少保險金額。保險合同效力中止，保險事故發(fā)生的，保險公司不承擔給付保險金的責任，所以A選項不正確，BC選項正確。合同效力中止后，保險公司不能當然解除保險合同，所以D選項不正確。綜上所述，本題應選BC。知識模塊：保險法5．下列關于保險代理人和保險經(jīng)紀人的規(guī)定哪些是不正確的?()A．二者都可以由個人或單位擔任B．二者都向保險公司領取手續(xù)費和傭金C．二者都不能同時接受兩個以上人壽保險公司的委托D．因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人造成損失的，由保險人承擔賠償責任正確答案：ACD解析：根據(jù)《保險法》第125條的規(guī)定，保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代。理手續(xù)費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的單位或者個人。第126條規(guī)定，保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。第129條規(guī)定，個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。第130條規(guī)定，因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀人承擔賠償責任。知識模塊：保險法6．根據(jù)保險法的規(guī)定，下列哪些保險合同，在保險責任開始后，合同當事人不得解除合同?()A．房屋保險合同B．貨物運輸保險合同C．車輛保險合同D．運輸工具航程保險合同正確答案：BD解析：根據(jù)《保險法》第35條的規(guī)定，貨物運輸保險合同和運輸工具航程保險合同，保險責任開始后，合同當事人不得解除合同。知識模塊：保險法7．下列關于先行賠付的規(guī)定正確的是：()A．先行賠付發(fā)生在保險人根據(jù)現(xiàn)有的資料不能確定保險金額的情況下B．先行賠付之后，保險人的賠付責任解除C．先行賠付的金額是根據(jù)已有證明和資料可以確定的最低數(shù)額先予支付D．保險人在最終確定賠償或者給付保險金的數(shù)額后，應當支付相應的差額正確答案：ACD解析：《保險法》第26條規(guī)定，保險人自收到賠償或者給付保險金的請求和有關證明、資料之日起六十日內，對其賠償或者給付保險金的數(shù)額不能確定的，應當根據(jù)已有證明和資料可以確定的最低數(shù)額先行支付；保險人最終確定賠償或者給付保險金的數(shù)額后，應當支付相應的差額。因此，先行賠付之后，保險人的賠付責任并沒有解除，其承擔著最后的補差責任。故本題的答案為ACD。知識模塊：保險法8．保險法中代位求償?shù)睦?，包括以下哪些內?()A．保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金時，被保險人放棄對第三者的請求賠償?shù)臋嗬模ｋU人免除給付保險金的義務B．保險人向被保險人賠付保險金后，被保險人無權擅自放棄對第三者的求償權C．由于被保險人的過錯致使保險人不能行使代位求償權的，保險人可以相應扣減保險賠償金D．家庭財產(chǎn)保險中，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位求償權正確答案：ABC解析：見《保險法》第45條、第46條。代位請求賠償?shù)睦庥兴姆N情況：第一，保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者的請求賠償?shù)臋嗬?，保險人不承擔賠償保險金的責任。第二，保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對第三者請求賠償?shù)臋嗬?，該行為無效。第三，由于被保險人的過錯致使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋嗬?，保險人可以相應扣減保險賠償金，以使被保險人就自己的過錯分擔部分責任。第四，在家庭財產(chǎn)保險中，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋嗬沁@些成員有故意造成保險事故的行為。關鍵是對D的判斷，D項中意義過于狹窄，只要是家庭成員故意造成保險事故的即可，不考慮目的或動機。知識模塊：保險法9．下列情況中，保險人有權解除保險合同的是：()A．被保險人故意制造保險事故B．投保人、被保險人未按照約定履行保護保險標的安全應盡的責任C．標的的危險程度增加D．保險合同效力中止2年內保險人與投保人未達成協(xié)議正確答案：ABCD解析：《保險法》第28條第2款規(guī)定：“投保人、被保險人或者受益人故意制造保險事故的，保險人有權解除保險合同，……”第36條第3款規(guī)定：“投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標的安全應盡的責任的，保險人有權要求增加保險費或者解除合同。”第37條第1款規(guī)定：“在合同有效期內，保險標的危險程度增加的，被保險人按照合同約定應當及時通知保險人，保險人有權要求增加保險費或者解除合同?！钡?9條第1款規(guī)定：“……自合同效力中止之日起二年內雙方未達成協(xié)議的，保險人有權解除合同?！惫蚀鸢笧锳BCD。知識模塊：保險法10．保險標的發(fā)生部分損失的：()A．在保險人賠償后30天內，投保人可終止合同B．保險人可終止合同，但應提前15日通知投保人C．投保人要求終止合同的，不得要求退還未受損失部分保險費的余額D．保險人要求終止合同的，要退還未受損失部分保險費的余額正確答案：ABD解析：《保險法》第43條規(guī)定：“保險標的發(fā)生部分損失的，在保險人賠償后三十日內，投保人可以終止合同；除合同約定不得終止合同的以外，保險人也可以終止合同。保險人終止合同的，應當提前十五日通知投保人，并將保險標的未受損失部分的保險費，扣除自保險責任開始之日起至終止合同之日止期間的應收部分后，退還投保人。”知識模塊：保險法11．下列關于保險公司的接管的敘述正確的是：()A．保險公司的償付能力受到危及時，保險監(jiān)督管理部門可以對保險公司實行接管B．被接管的保險公司的債權債務發(fā)生相應的變化C．接管期限最長不得超過1年D．被接管的保險公司的財產(chǎn)已不足以清償所負債務的，可向人民法院申請宣告其破產(chǎn)正確答案：AD解析：《保險法》第115條規(guī)定：“保險公司違反本法規(guī)定，損害社會公共利益，可能嚴重危及或者已經(jīng)危及保險公司的償付能力的，保險監(jiān)督管理機構可以對該保險公司實行接管?！唤庸艿谋ｋU公司的債權債務關系不因接管而變化?！睋?jù)此，本題A項正確，B項不正確。第117條規(guī)定：“接管期限屆滿，保險監(jiān)督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。”據(jù)此，本題C項不正確。第118條第2款規(guī)定：“接管組織認為被接管的保險公司的財產(chǎn)已不足以清償所負債務的，經(jīng)保險監(jiān)督管理機構批準，依法向人民法院申請宣告該保險公司破產(chǎn)?！睋?jù)此，本題D項正確。知識模塊：保險法12．根據(jù)法律的規(guī)定，在下列哪些情況下，保險人不承擔給付保險金的義務?()A．李某為其母投保人身意外保險后故意造成車禍的假象致其母死亡的B．劉某為其母投保了人壽保險合同，但其母在投保后一年半內自殺身亡的C．劉某為其母投保了人身意外傷害保險，但其母在投保四年后自殺身亡的D．林某為自己投保了人身意外傷害保險，在投保后半年時一次盜竊活動中為了躲避警察的追捕翻墻逃跑時摔折右腿的正確答案：ABD解析：《保險法》第65條規(guī)定：“投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的，保險人不承擔給付保險金的責任。投保人已交足二年以上保險費的，保險人應當按照合同約定向其他享有權利的受益人退還保險單的現(xiàn)金價值。受益人故意造成被保險人死亡或者傷殘的，或者故意殺害被保險人未遂的，喪失受益權?！惫蔄項正確?！侗ｋU法》第66條規(guī)定：“以死亡為給付保險金條件的合同，被保險人自殺的，除本條第二款規(guī)定外，保險人不承擔給付保險金的責任，但對投保人已支付的保險費，保險人應按照保險單退還其現(xiàn)金價值。以死亡為給付保險金條件的合同，自成立之日起滿二年后，如果被保險人自殺的，保險人可以按照合同給付保險金。”故B項正確，C項錯誤。第67條規(guī)定：“被保險人故意犯罪導致其自身傷殘或者死亡的，保險人不承擔給付保險金的責任。投保人已交足二年以上保險費的，保險人應當按照保險單退還其現(xiàn)金價值?！惫蔇項正確。綜上，ABD為本題正確選項。知識模塊：保險法13．江某為妻子周某投保了一份定期壽險，保險金額為12萬元，保險期間為5年，江某為受益人。半年后江某與妻子訴訟離婚，判決前日周某意外死亡，假設周某死亡的原因是由于李某違規(guī)操作機器設備所致，下列說法正確的是：()A．李某已經(jīng)承擔民事?lián)p害賠償責任5萬元，保險公司只須支付7萬元B．上述情況下，保險公司仍需要支付12萬元C．如果保險公司已經(jīng)支付了12萬元保險金，江某仍可以向李某追償D．因為江某已與周某離婚，所以江某不再具有保險利益，因此保險公司可以拒絕支付保險金正確答案：BC解析：《保險法》第68條規(guī)定：“人身保險的被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不得享有向第三者追償?shù)臋嗬５槐ｋU人或者受益人仍有權向第三者請求賠償。”因此，本題正確選項為BC。本題要注意幾個問題：(1)人身保險合同不適用“代位求償”原則，因為人的生命是無價的；(2)人身保險合同中，“保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不得享有向第三者追償?shù)臋嗬５槐ｋU人或者受益人仍有權向第三者請求賠償?！?3)保險金只能歸受益人享有。知識模塊：保險法14．以下關于保險代理人與保險經(jīng)紀人的說法中正確的是：()A．保險代理人是為保險人的利益提供服務，保險經(jīng)紀人是為投保人的利益提供服務B．保險代理人和保險人之間是委托代理關系，保險經(jīng)紀人和投保人之間也是委托代理關系C．保險代理人向保險人收取手續(xù)費，保險經(jīng)紀人向投保人收取傭金D．保險代理人辦理保險業(yè)務的行為由保險人承擔責任，保險經(jīng)紀人的行為由自己承擔責任正確答案：AD解析：根據(jù)《保險法》第125條的規(guī)定，保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的單位或者個人。根據(jù)第128條的規(guī)定，保險代理人根據(jù)保險人的授權代為辦理保險業(yè)務的行為，由保險人承擔責任。保險代理人為保險人代為辦理保險業(yè)務，有超越代理權限行為，投保人有理由相信其有代理權，并已訂立保險合同的，保險人應當承擔保險責任；但是保險人可以依法追究越權的保險代理人的責任。根據(jù)第126條的規(guī)定，保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。根據(jù)第130條的規(guī)定，因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀人承擔賠償責任。根據(jù)以上的規(guī)定可知，保險代理人是為保險人的利益，保險經(jīng)紀人是為投保人的利益提供服務，所以A選項正確。保險代理人和保險人之間是委托代理的關系，保險經(jīng)紀人和投保人、保險人之間是居間服務的關系，不是委托代理關系，所以B選項不正確。保險代理人向保險人收取手續(xù)費，保險經(jīng)紀人也是向保險人收取傭金，而不是向投保人收取傭金，所以C選項不正確。保險代理人與保險人之間是委托代理的關系，所以保險代理人辦理保險業(yè)務的行為由保險人承擔，保險經(jīng)紀人與保險人和投保人之間的關系是提供中介服務收取傭金的關系，保險經(jīng)紀人的行為由自己負責，所以D選項正確。綜上所述，本題應選AD。知識模塊：保險法15．公民李小環(huán)通過保險代理人為其6歲的女兒劉申花投保一份“幼兒平安成長險”，保險公司為某人壽保險公司。下列有關本事例的哪些表述是錯誤的?()A．該份保險合同中不得含有以劉申花的死亡為給付保險金條件的條款B．受益人請求給付保險金的權利自其知道保險事故發(fā)生之日起兩年內不行使而消滅C．當保險事故發(fā)生時，保險代理人與某人壽保險公司對給付保險金承擔連帶賠償責任D．保險代理人既可以是單位，也可以是個人正確答案：ABC解析：《保險法》第55條規(guī)定：投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。父母為其未成年子女投保的人身保險，不受前款規(guī)定限制，但是死亡給付保險金額總和不得超過保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的限額。依此，A項錯誤。第27條規(guī)定：人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，對保險人請求賠償或者給付保險金的權利，自其知道保險事故發(fā)生之日起2年內不行使而消滅。人壽保險的被保險人或者受益人對保險人請求給付保險金的權利，自其知道保險事故發(fā)生之日起5年內不行使而消滅。依此，B項錯誤。第125條規(guī)定：保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費：并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的單位或者個人。依此及代理的原理，C項錯誤，而D項正確。知識模塊：保險法16．下列費用應由保險人負擔的有：()A．保險事故發(fā)生后，保險人、被保險人為查明和確定保險事故的性質、原因和保險標的損失程度所支付的必要的、合理的費用B．保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用C．保險事故發(fā)生后，被保險人向保險人索賠而支出的必要的、合理的費用D．責任保險的被保險人因給第三者造成損害的保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，除合同另有約定外，由被保險人支付仲裁或者訴訟費用以及其他必要的、合理的費用正確答案：ABD解析：《保險法》第49條規(guī)定：“保險人、被保險人為查明和確定保險事故的性質、原因和保險標的的損失程度所支付的必要的、合理的費。用，由保險人承擔。”故A項正確。第42條第2款規(guī)定：“保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔；……”故B項正確。第51條規(guī)定：“責任保險的被保險人因給第三者造成損害的保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，除合同另有約定外，由被保險人支付的仲裁或者訴訟費用以及其他必要的、合理的費用，由保險人承擔?！惫蔇項正確。C項于法無據(jù)，不正確。知識模塊：保險法17．王某對其所有的一輛汽車投保機動車車輛保險，在保險責任期間，因李某違章駕駛造成王某與李某的兩車相撞，王某為修復汽車花費5000元，對此王某向保險公司提出索賠。根據(jù)我國保險法相關規(guī)定，以下說法正確的有：()A．保險公司對王某的損失全額賠償，則自向王某賠償保險金之日起，可代位行使向李某請求賠償5000元損失的權利B．如果王某在向保險公司索賠之前已經(jīng)從李某處獲得2000元賠償金，則保險公司僅需賠付王某3000元C．如果保險公司僅向王某賠償3000元，則王某有權要求李某向其賠償2000元D．保險公司在向王某作出賠償后，其代位權自王某與李某汽車相撞之日起兩年內不行使而消滅正確答案：ABCD解析：參見《保險法》第45條：“因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋嗬?。前款?guī)定的保險事故發(fā)生后，被保險人已經(jīng)從第三者取得損害賠償?shù)?，保險人賠償保險金時，可以相應扣減被保險人從第三者已取得的賠償金額。保險人依照第一款行使代位請求賠償?shù)臋嗬?，不影響被保險人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償?shù)臋嗬??！敝R模塊：保險法18．王某將自己居住的房屋向某保險公司投保家庭財產(chǎn)保險。保險合同有效期內，該房屋因鄰居家的小孩玩火而被部分毀損，損失10萬元。下列哪些選項是錯誤的?()A．王某應當先向鄰居索賠，在鄰居無力賠償?shù)那疤嵯虏拍芟虮ｋU公司索賠B．王某可以放棄對鄰居的賠償請求權，單獨向保險公司索賠C．若王某已從鄰居處得到10萬元的賠償，其仍可向保險公司索賠D．若王某從保險公司得到的賠償不足10萬元，其仍可向鄰居索賠正確答案：ABC解析：根據(jù)《保險法》第45條的規(guī)定，因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋嗬?。前款?guī)定的保險事故發(fā)生后，被保險人已經(jīng)從第三者取得損害賠償?shù)?，保險人賠償保險金時，可以相應扣減被保險人從第三者已取得的賠償金額。保險人依照第一款行使代位請求賠償?shù)臋嗬挥绊懕槐ｋU人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償?shù)臋嗬?。本題屬于因第三者對保險標的的損害而造成保險事故，如果王某已從鄰居處得到10萬元的賠償，按照損害補償?shù)脑瓌t，其不能再向保險公司索賠，故選項C錯誤。但如果王某從保險公司得到的賠償不足10萬元，其可以就未取得賠償?shù)牟糠窒蜞従铀髻r，故選項D正確。根據(jù)《保險法》第46條的規(guī)定，保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者的請求賠償?shù)臋嗬?，保險人不承擔賠償保險金的責任。故選項B錯誤。另根據(jù)保險法損害補償?shù)幕驹瓌t，只要發(fā)生保險責任范圍內的損失，保險公司都應當賠償，沒有必須向第三者索賠無果這一前置條件，故選項A錯誤。知識模塊：保險法19．張某給自己收藏的古畫在甲保險公司投保財產(chǎn)險，保險金額5萬元，保險價值為8萬元；不久張某又向乙保險公司投保財產(chǎn)險，保險金額也是5萬元。后家中失火，古畫盡毀。張某請求甲乙保險公司支付賠償金。以下說法錯誤的是：()A．張某重復保險，兩份保險合同均無效，保險公司不負賠償責任B．應由乙保險公司支付5萬元賠償金后，再由甲保險公司支付3萬元賠償金C．兩份保險合同均有效，甲乙公司分別按照合同約定支付張某5萬元賠償金D．應由甲乙公司分別支付4萬元賠償金正確答案：ABC解析：重復保險是指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別向二個以上保險人訂立保險合同的保險。根據(jù)《保險法》第41條的規(guī)定，重復保險的投保人應當將重復保險的有關情況通知各保險人。重復保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償責任?？芍挥蠨正確，不當選。ABC錯誤，當選。知識模塊：保險法20．趙東于2002年10月在某保險公司中投保人身保險30年期10份，約定保險費每月10日分期交付。2004年6月10日趙東因下崗無力按期交付保險費，7月10日仍未交付。8月5日外出時遇車禍身亡。下列說法中不正確的是：()A．趙東雖未按時交付保險費，但是保險人仍應按已交付保險費占全部保險費的比例支付保險金B(yǎng)．因未按時交付保險費而使合同效力中止C．雖未交足2年保險費但應在扣除手續(xù)費后退還保險費D．因合同成立不足2年而退還保險單的現(xiàn)金價值正確答案：ABCD解析：《保險法》第58條規(guī)定：“合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另有約定外，投保人超過規(guī)定的期限六十日未支付當期保險費的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額?！币虼耍ｋU合同的效力從8月11日開始中止。第59條規(guī)定：“依照前條規(guī)定合同效力中止的，經(jīng)保險人與投保人協(xié)商并達成協(xié)議，在投保人補交保險費后，合同效力恢復。但是，自合同效力中止之日起二年內雙方未達成協(xié)議的，保險人有權解除合同。保險人依照前款規(guī)定解除合同，投保人已交足二年以上保險費的，保險人應當按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值；投保人未交足二年保險費的，保險人應當在扣除手續(xù)費后，退還保險費。”因此，本題正確選項為ABCD。知識模塊：保險法21．李某給自己的越野車投保了10萬元責任險。李某讓其子小李(年16歲)學習開車，某日小李獨自開車時不慎撞壞葉某的轎車，葉某為此花去修車費2萬元。下列哪些選項是正確的?()A．應當由李某對葉某承擔侵權賠償責任B．應當由小李對葉某承擔侵權賠償責任C．因李某疏于管理保險財產(chǎn)，保險公司有權單方通知李某解除保險合同D．保險公司支付保險賠款后不能對小李行使代位追償權正確答案：AD解析：《民法通則》第133條第1款規(guī)定：“無民事行為能力人、限制民事行為能力人造成他人損害的，由監(jiān)護人承擔民事責任。監(jiān)護人盡了監(jiān)護責任的，可以適當減輕他的民事責任。”可知A項正確，B項錯誤?！侗ｋU法》第36條第3款規(guī)定：“投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標的安全應盡的責任的，保險人有權要求增加保險費或者解除合同?！笨梢娯敭a(chǎn)保險人解除合同的條件必須是投保人、被保險人不履行約定的義務，而非泛泛的“疏于管理保險財產(chǎn)”，C項錯誤?！侗ｋU法》第47條規(guī)定：“除被保險人的家庭成員或者其組成人員故意造成本法第四十五條第一款規(guī)定的保險事故以外，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋嗬！盌項正確。選AD。知識模塊：保險法22．王某與保險公司訂立一份家庭財產(chǎn)保險合同，但由于過失，王某向保險公司陳述的事項中有一項有誤，對此可能造成的法律后果有如下四種表述，選出正確的：()A．如果王某告知的不實事項非常重要，足以影響保險公司決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險公司有權解除合同B．如果王某因過失告知的不實事項對保險事故的發(fā)生有嚴重影響。保險公司對已發(fā)生的保險事故不承擔賠償或者給付保險金的責任C．無論王某告知的不實事項對保險合同的影響如何，保險公司只要決定解除合同，就可以不退還保險費D．如果王某告知的不實事項對保險合同的影響不大，他可以告知保險公司予以更正，保險公司不得解除合同正確答案：ABD解析：《保險法》第17條：“訂立保險合同，保險人應當向投保人說明保險合同的條款內容，并可以就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問，投保人應當如實告知。投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，或者因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除保險合同。投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費。保險事故是指保險合同約定的保險責任范圍內的事故。”知識模塊：保險法23．下列費用中，由保險人承擔的有：()A．保險人、被保險人為查明和確定保險事故的性質、原因和保險標的的損失程度所支付的必要的、合理的費用B．責任保險的被保險人因給第三者造成損害的保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，由被保險人支付的仲裁或者訴訟費用C．保險代理人實施代理活動所花費的代理手續(xù)費用D．保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用正確答案：ABCD解析：《保險法》第42條第2款規(guī)定：“保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔；……”第49條規(guī)定：“保險人、被保險人為查明和確定保險事故的性質、原因和保險標的的損失程度所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔?！钡?1條規(guī)定：“責任保險的被保險人因給第三者造成損害的保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，除合同另有約定外，由被保險人支付的仲裁或者訴訟費用以及其他必要的、合理的費用，由保險人承擔?！钡?25條規(guī)定：“保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的單位或者個人。”故本題正確答案為A、B、C、D。知識模塊：保險法24．關于保險合同，下列說法正確的是：()A．貨物運輸保險合同和運輸工具航程保險合同，保險責任開始后，合同當事人可以解除合同B．保險金額可以超過保險價值，但超過保險價值的部分，雙方當事人應在合同中約定C．重復保險的保險金額可以超過保險價值，各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值D．保險合同可以約定特殊條款，賦予保險人解除保險合同之權利正確答案：CD解析：《保險法》第35條規(guī)定：“貨物運輸保險合同和運輸工具航程保險合同，保險責任開始后，合同當事人不得解除合同?！惫时绢}A項不正確。第40條第2款規(guī)定：“保險金額不得超過保險價值；超過保險價值的，超過的部分無效?！睋?jù)此，本題B項不正確。第41條第2款規(guī)定：“重復保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值?！睋?jù)此，本題C項正確。第16條規(guī)定：“除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，保險人不得解除保險合同?！睋?jù)此，保險合同可以約定保險人的合同解除權，故本題D項正確。知識模塊：保險法25．下列人員中可以為同一人的有：()A．保險人與投保人B．投保人與被保險人C．投保人與受益人D．投保人、被保險人與受益人正確答案：BCD解析：《保險法》第22條規(guī)定：“……被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人，投保人可以為被保險人。受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人，投保人、被保險人可以為受益人。”故答案為BCD。知識模塊：保險法26．投保人因過失未履行如實告知的義務足以影響保險人決定是否同意承保的：()A．保險人有權解除保險合同B．保險人無權解除保險合同C．保險人對保險合同解除前發(fā)生的保險事故不承擔責任，并不退還保險費D．保險人對保險合同解除前發(fā)生的保險事故不承擔責任，但可退還保險費正確答案：AD解析：《保險法》第17條規(guī)定：“……投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，或者因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除保險合同?！侗Ｈ艘蜻^失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費?！惫时绢}正確答案為A、D。知識模塊：保險法27．刁某將自有轎車向保險公司投保，其保險合同中含有自燃險險種。一日，該車在行駛中起火，刁某情急之下將一農(nóng)戶晾在公路旁的棉被打濕滅火，但車輛仍有部分損失，棉被也被燒壞。保險公司對下列哪些費用應承擔賠付責任?()A．車輛修理費500元B．刁某誤工費400元C．農(nóng)戶的棉被損失200元D．刁某乘其他車輛返回的交通費30元正確答案：AC解析：財產(chǎn)保險以賠償被保險標的的損失為直接目的，對于危害事故所造成的經(jīng)濟損失，可以通過估價等辦法來確定。同時，保險人的最高賠償責任以保險合同所約定的保險金額為限，被保險人所遭受的超出保險金額范圍的損失，保險人不負賠償責任。具體到本題，車輛維修費用屬于保險標的損失的范疇，選項A正確。另根據(jù)《保險法》第42條第2款規(guī)定，保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔；保險人所承擔的數(shù)額在保險標的損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數(shù)額。第49條規(guī)定，保險人、被保險人為查明和確定保險事故的性質、原因和保險標的的損失程度所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔。C項屬于應由保險人承擔的必要的合理的費用，正確。BD兩項的內容無法律依據(jù)，錯誤。知識模塊：保險法28．下列關于責任保險說法正確的是：()A．責任保險的保險標的是被保險人對第三人依法應負的賠償責任B．責任保險中，保險人可以直接向遭受被保險人損害的第三人賠償C．責任保險中，保險人承擔由被保險人支付的訴訟費或者仲裁費以及其他必要合理的費用D．責任保險中，保險人不能直接向第三人賠付正確答案：ABC解析：《保險法》第50條：“保險人對責任保險的被保險人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險金。責任保險是指以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險?！钡?1條：“責任保險的被保險人因給第三者造成損害的保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，除合同另有約定外，由被保險人支付的仲裁或者訴訟費用以及其他必要的、合理的費用，由保險人承擔?！敝R模塊：保險法29．《保險法》就保險人和投保人解除保險合同，分別規(guī)定了不同的解決機制。下列關于保險合同解除的判斷中，符合《保險法》規(guī)定的是：()A．保險合同成立后，除保險法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，投保人可以解除合同，以“解除自由”為原則B．運輸工具航程保險合同，在保險合同成立后，保險合同雙方當事人均不得解除合同C．保險合同成立后，除保險法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險人不得解除合同，以“解除限制”為原則D．貨物運輸保險合同，在保險責任開始后，保險人和投保人均不得解除合同正確答案：ACD解析：《保險法》第15條規(guī)定：“除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除保險合同?！惫蔄項正確。第16條規(guī)定：“除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，保險人不得解除保險合同?！惫蔆項正確?！侗ｋU法》第35條規(guī)定：“貨物運輸保險合同和運輸工具航程保險合同，保險責任開始后，合同當事人不得解除合同?！惫蔅項錯誤、D項正確。本題正確選項為ACD。知識模塊：保險法30．2008年1月18日陳某購置了一輛桑塔納“時代超人”型汽車，向保險公司投保當年的車輛損失險，保險金額為20萬元。其子小陳因經(jīng)常乘坐他人及陳某的車，知道一點駕駛常識。3月20日，陳某有病住進醫(yī)院，小陳偷拿了其父的車鑰匙駕車外出游玩，不慎翻車。小陳受了傷，轎車完全報廢。下列關于陳某轎車毀損賠償問題的表述中哪些是正確的?()A．陳某有權請求保險公司予以賠償B．陳某無權請求保險公司賠償C．保險公司如果賠償，可以對小陳行使代位請求賠償?shù)臋嗬鸇．保險公司如果賠償，不可以對小陳行使代位請求賠償?shù)臋嗬_答案：AD解析：在財產(chǎn)保險合同中的免責情形可歸納為：《保險法》第17條第3、4款的規(guī)定：“投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費?！薄巴侗Ｈ艘蜻^失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費。”《保險法》第28條第2、3款的規(guī)定：“投保人、被保險人或者受益人故意制造保險事故的，保險人有權解除保險合同，不承擔賠償或者給付保險金的責任，除本法第65條第1款另有規(guī)定外，也不退還保險費?！薄氨ｋU事故發(fā)吐后，投保人、被保險人或者受益人以偽造、變造的有關證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險人對其虛報的部分不承擔賠償或者給付保險金的責任。”《保險法》第37條的規(guī)定：“在合同有效期內，保險標的危險程度增加的，被保險人按照合同約定應當及時通知保險人，保險人有權要求增加保險費或者解除合同?！薄氨槐ｋU人未履行前款規(guī)定的通知義務的，因保險標的危險程度增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償責任?！贝送猓诒€合同成立前，被保險人已知保險標的已經(jīng)發(fā)生保險事故的，保險人不承擔保險責任；保險標的因其性質或者瑕疵或者因其自然損耗而發(fā)生的損失，保險人不承擔保險責任。本題中的保險事故由第三人造成，故不屬于以上任何一種情形，陳某有權請求保險公司予以賠償，A正確，B不正確。在財產(chǎn)保險合同中保險人在向被保險人給付賠償金后，享有代位求償權，其規(guī)范意旨即在于防止被保險人就同一保險標的獲得雙重補償，違背保險分散風險的宗旨。但是，如果保險事故是由被保險人的親屬或家庭成員引起的，則按照我國的傳統(tǒng)觀念，被保險人一般不會要求其賠償，從而不會產(chǎn)生獲得雙重補償?shù)膯栴}，因此，在這種情況下存在例外?！侗ｋU法》第47條規(guī)定：“除被保險人的家庭成員或者其組成人員故意造成本法第45條第1款規(guī)定的保險事故以外，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋嗬??！睋?jù)此，在本題中，保險公司無代位求償權，故C不正確，D正確。知識模塊：保險法31．保險法中的保險利益原則是指投保人應當對保險標的具有法律上承認的利益，否則會導致保險合同無效。下列哪些選項符合保險利益原則?()A．甲經(jīng)同事乙同意，為其購買一份人壽險B．丙為自己剛出生一個月的孩子購買一份人身險C．丁公司為其經(jīng)營管理的風景區(qū)內的一顆巨型鐘乳石投保一份財產(chǎn)險D．戊公司為其一座已經(jīng)投保的倉庫再投保一份財產(chǎn)險正確答案：ABCD解析：《保險法》第53條規(guī)定：“投保人對下列人員具有保險利益：(一)本人；(二)配偶、子女、父母；(三)前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關系的家庭其他成員、近親屬。除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。”因此A、B項正確。C項中，丁公司對投保的鐘乳石有經(jīng)營管理權，符合保險利益原則，C項也正確?！侗ｋU法》第41條規(guī)定：“重復保險的投保人應當將重復保險的有關情況通知各保險人。重復保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償責任。重復保險是指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別向二個以上保險人訂立保險合同的保險?！笨梢姳ｋU法允許重復投保，不認為其違反保險利益原則，D項也正確。四項全選。知識模塊：保險法32．朱某為自己投了人身意外傷害保險，某日，朱某發(fā)生交通意外，被某私人卡車撞傷，花去醫(yī)藥費若干，下列說法不正確的是：()A．朱某和保險公司的保險合同自朱某繳納保險費時成立B．朱某得到保險公司支付的賠償金后仍可以向肇事車主主張賠償C．保險公司支付賠償金后可以取得朱某對肇事車主的代位求償權D．如果朱某沒有按期繳納保費，保險公司有權起訴朱某要求其繳納保費正確答案：ACD解析：根據(jù)《保險法》第13條的規(guī)定，投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，并就合同的條款達成協(xié)議，保險合同成立。A錯。根據(jù)第68條的規(guī)定，人身保險的被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不得享有向第三者追償?shù)臋嗬?。但被保險人或者受益人仍有權向第三者請求賠償。B正確，C錯誤。根據(jù)第60條的規(guī)定，保險人對人身保險的保險費，不得用訴訟方式要求投保人支付。所以，D錯誤。綜上，ACD錯誤，當選。知識模塊：保險法33．2006年2月，職工鄭某因其子考試不及格而對兒子進行毆打。毆打中，鄭子頭部上中一棒當即昏迷不醒，經(jīng)搶救無效死亡。法醫(yī)鑒定為外力致顱傷而死。后法院認定鄭某過失致人死亡罪。鄭子，14歲，自2003年1月起由所在學校投保了學生健康平安保險，保險單記明受益人為鄭某。對上述事件的保險金給付，下列說法正確的是：()A．受益人導致被保險人死亡，作為兇手，鄭某被剝奪受益權B．鄭某的行為已認定是“過失”而非“故意”，所以鄭某的受益權沒有喪失C．保險公司不承擔給付保險金的責任D．保險公司仍應當支付保險金正確答案：BD解析：《保險法》第65條規(guī)定：“投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的，保險人不承擔給付保險金的責任?！芤嫒斯室庠斐杀槐ｋU人死亡或者傷殘的，或者故意殺害被保險人未遂的，喪失受益權。”在本題中，鄭某為過失致人死亡，不符合“故意”的主觀要件，所以鄭某不喪失受益權。保險公司仍應當承擔給付保險金的責任。知識模塊：保險法34．下列對保險公司的監(jiān)管措施的說法中正確的有：()A．保險公司違反保險法規(guī)定，損害社會公共利益，可能嚴重危及或者已經(jīng)危及保險公司的償付能力的，保險監(jiān)督管理部門可以對該保險公司實行接管B．保險監(jiān)管機構依法對保險公司作出限期改正的決定后，當保險公司未在限期內予以改正的，由監(jiān)管部門決定，對該保險公司進行整頓C．對保險公司的接管最長不得超過1年D．保險公司在被整頓的過程中，其原有的業(yè)務轉讓給其他保險公司正確答案：AB解析：《保險法》第115條第1款規(guī)定：“保險公司違反本法規(guī)定，損害社會公共利益，可能嚴重危及或者已經(jīng)危及保險公司的償付能力的，保險監(jiān)督管理機構可以對該保險公司實行接管?！惫蔄項正確?！侗ｋU法》第111條第1款規(guī)定：“依照前條規(guī)定，保險監(jiān)督管理機構作出限期改正的決定后，保險公司在限期內未予改正的，由保險監(jiān)督管理機構決定選派保險專業(yè)人員和指定該保險公司的有關人員，組成整頓組織，對該保險公司進行整頓?！惫蔅項正確。第117條規(guī)定：“接管期限屆滿，保險監(jiān)督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過2年?！惫蔆項錯誤?！侗ｋU法》第113條規(guī)定：“在整頓過程中，保險公司的原有業(yè)務繼續(xù)進行，但是保險監(jiān)督管理機構有權停止開展新的業(yè)務或者停止部分業(yè)務，調整資金運用?！惫蔇項錯誤。知識模塊：保險法35．根據(jù)保險法的規(guī)定，下列有關財產(chǎn)保險敘述正確的是：()A．保險標的的保險價值，可以由投保人和保險人約定并在合同中載明，也可以按照保險事故發(fā)生時保險標的實際價值確定B．保險標的發(fā)生部分損壞的，在保險人賠償后30日內，投保人可以終止合同；除合同約定不得終止合同以外，保險人也可以終止合同C．投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故可以分別向多個保險人訂立保險合同D．在合同有效期內，保險標的危險程度增加的，被保險人按照合同約定應當及時通知保險人正確答案：ABCD解析：《保險法》40條第1款規(guī)定：“保險標的的保險價值，可以由投保人和保險人約定并在合同中載明，也可以按照保險事故發(fā)生時保險標的的實際價值確定。”故A正確。第43條規(guī)定：“保險標的發(fā)生部分損失的，在保險人賠償后30日內，投保人可以終止合同；除合同約定不得終止合同的以外，保險人也可以終止合同。保險人終止合同的，應當提前15日通知投保人，并將保險標的未受損失部分的保險費，扣除自保險責任開始之日起至終止合同之日止期間的應收部分后，退還投保人?！惫蔅正確。第41條規(guī)定：“重復保險的投保人應當將重復保險的有關情況通知各保險人。重復保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償責任。重復保險是指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別向二個以上保險人訂立保險合同的保險?！惫蔆正確。第37條規(guī)定：“在合同有效期內，保險標的危險程度增加的，被保險人按照合同約定應當及時通知保險人，保險人有權要求增加保險費或者解除合同。被保險人未履行前款規(guī)定的通知義務的，因保險標的危險程度增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償責任。”故D正確。知識模塊：保險法36．下列關于人身保險的表述中正確的有：()A．人壽保險的被保險人或者受益人對保險人請求給付保險金的權利，自其知道保險事故發(fā)生之日起5年不行使而消滅B．人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，對保險人請求賠償或者給付保險金的權利，自保險事故發(fā)生之日起2年不行使而消滅C．人身保險合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后