2023年6月初級銀行職業(yè)資格《銀行管理》試題及答案

2023年6月初級銀行職業(yè)資格《銀行管理》試題及答案[單選題]1.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》，大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額()的風(fēng)險暴露。A.2.5（江南博哥）%B.1%C.2%D.0.5%[單選題]2.A銀行的貸款風(fēng)險分類情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級類貸款14億元，可疑類貸款5億元，損失類貸款1億元，那么該行不良貸款率為()。A.1%B.6%C.40%D.20%[單選題]3.根據(jù)《銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件信息報告辦法》，下列突發(fā)事件不需要向銀保監(jiān)報告的是()。A.銀行保險機構(gòu)從業(yè)人員涉嫌利用職務(wù)工作挪用、侵占資金1000萬元以上，或者進行非法集資、傳銷、洗錢等非法活動造成重大社會影響B(tài).銀行保險機構(gòu)客戶或他人涉嫌利用虛假票證、交易、信用等騙取銀行保險機構(gòu)資金100萬元以上C.因自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件致使銀行保險機構(gòu)5個以上營業(yè)網(wǎng)點停業(yè)3天以上，或者造成重大社會影響D.銀行保險機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點受到100人以上圍堵、沖擊，或者連續(xù)一周受到20人以上圍堵、沖擊[單選題]4.關(guān)于信用卡詐騙罪，下列說法正確的是()。A.透支時具有歸還意思，透支后經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收，超過3個月仍不歸還的，屬于惡意透支，成立信用卡詐騙罪B.以非法占有目的，用虛假身份證明騙領(lǐng)信用卡后又使用該卡的，應(yīng)以妨害信用卡管理罪與信用卡詐騙罪并罰C.根據(jù)司法解釋，在自動柜員機(ATM機)上擅自使用他人信用卡的，屬于冒用他人信用卡的行為，構(gòu)成信用卡詐騙罪D.《刑法》規(guī)定，盜竊信用卡并使用的，以盜竊罪論處，與此相應(yīng)，拾得信用卡并使用的，就應(yīng)以侵占罪論處[單選題]5.同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過()。A.10%B.5%C.20%D.50%[單選題]6.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是()。A.減少賦稅B.減少基礎(chǔ)貨幣投放C.提高利率D.減少政府支出[單選題]7.在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，M2一般是指()。A.流通中現(xiàn)金B(yǎng).準(zhǔn)貨幣C.狹義貨幣D.廣義貨幣[單選題]8.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是()。A.貨幣供應(yīng)量B.物價穩(wěn)定C.基礎(chǔ)貨幣D.經(jīng)濟增長[單選題]9.在貨幣政策工具中被稱為“三大法寶”的是()。A.存款準(zhǔn)備金、利率政策、匯率政策B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、利率政策C.存款準(zhǔn)備金，公開市場業(yè)務(wù)、再貸款與再貼現(xiàn)D.存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策[單選題]10.同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于()。A.貸款市場B.長期資金融通市場C.貨幣市場D.資本市場[單選題]11.資本市場是指金融工具期限在()年以上的長期金融市場。A.10B.3C.5D.1[單選題]12.第二版巴塞爾協(xié)議的第一支柱是()。A.最低資本要求B.內(nèi)部審計C.市場約束D.外部監(jiān)管[單選題]13.根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于()。A.2%B.5%C.6%D.4%[單選題]14.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對商業(yè)銀行接管的最長期限為()年。A.3B.4C.1D.2[單選題]15.下列關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法中，錯誤的是()。A.客戶交易信息自交易記賬當(dāng)年計起至少保存五年B.金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀C.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年D.在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料[單選題]16.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確的我國商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是()。A.自主性、效益性、流動性B.流動性、效益性、風(fēng)險性C.安全性、流動性、效益性D.效益性、安全性、統(tǒng)一性[單選題]17.通常用“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”來形象說明()。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險規(guī)避D.風(fēng)險對沖[單選題]18.普惠金融的重點服務(wù)對象不包括()。A.小微企業(yè)B.農(nóng)民C.白領(lǐng)D.老年人[單選題]19.反洗錢的義務(wù)主體不包括()。A.銀行業(yè)協(xié)會B.房地產(chǎn)公司C.律師事務(wù)所D.貴重金屬交易所[單選題]20.下列關(guān)于銀行保護客戶隱私的說法錯誤的是()。A.銀行應(yīng)當(dāng)保護在為客戶提供開戶服務(wù)時所了解到的客戶財務(wù)狀況信息B.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息C.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私D.在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務(wù)，銀行業(yè)從業(yè)人員可以將客戶資料及其交易信息檔案帶至新機構(gòu)[單選題]21.銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行實施資本充足率監(jiān)督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類風(fēng)險。下列選項中，不屬于資本充足率監(jiān)督檢查內(nèi)容的是()。A.評估商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理框架是否完備B.評估資本充足率計量結(jié)果的合理性和準(zhǔn)確性C.評估商業(yè)銀行的資產(chǎn)及利潤增速是否達到監(jiān)管要求D.評估商業(yè)銀行公司治理、資本規(guī)劃、內(nèi)部控制和審計是否滿足監(jiān)管要求[單選題]22.根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存()年。A.5B.3C.1D.10[單選題]23.以下選項屬于財政政策工具的是()。A.正回購B.存款準(zhǔn)備金率C.利率D.國債[單選題]24.監(jiān)管部門對商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方的授信余額占資本凈額的比例規(guī)定了上限，要求商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的()。A.20%B.30%C.50%D.15%[單選題]25.根據(jù)《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》，不符合銀行業(yè)金融機構(gòu)加強印章憑證管理原則的是()。A.事先審批登記B.定期更換印章C.雙人監(jiān)督領(lǐng)用D.雙人入庫保管[單選題]26.根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的()。A.50%B.10%C.100%D.15%[單選題]27.按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》要求，在商業(yè)銀行內(nèi)負責(zé)審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施的是()。A.高級管理層B.董事會C.合規(guī)管理部門D.合規(guī)總監(jiān)[單選題]28.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的()，包括公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、默許等侵害銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的條款。A.知情權(quán)B.安全權(quán)C.公平交易權(quán)D.風(fēng)險承受能力[單選題]29.對貸款進行分類時，要以評估借款人的()為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。A.貸款擔(dān)保B.還款能力C.還款意愿D.利率水平[單選題]30.貨幣市場是指交易期限在()年以內(nèi)的短期金融工具市場。A.一B.十C.三D.五[單選題]31.根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)做好個人金融信息保護工作的通知》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施加強對個人金融信息的保護，以下行為合法合規(guī)的是()。A.出售個人金融信息B.執(zhí)行個人存款實名制C.向本金融機構(gòu)以外的其他機構(gòu)和個人提供個人客戶金融信息D.在個人反對的情況下，將個人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機構(gòu)其他營銷活動[單選題]32.《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)該采取()客戶身份識別措施。A.定期的B.間隔的C.持續(xù)的D.一次性的[單選題]33.在我國貨幣供應(yīng)量層次劃分中，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指()，通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況。A.M2B.M1C.M0D.M3[單選題]34.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)由于信息科技外包可能產(chǎn)生科技能力喪失、業(yè)務(wù)中斷、信息泄露、服務(wù)水平下降的問題，會導(dǎo)致銀行業(yè)金融機構(gòu)的()風(fēng)險。A.戰(zhàn)略、聲譽、合規(guī)B.法律、信用、市場C.信用、戰(zhàn)略、流動性D.市場、操作、國別[單選題]35.下列不屬于人民銀行對于金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)管職責(zé)的是()。A.審查新設(shè)金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案B.制定金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告的具體辦法C.監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況D.牽頭制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章[單選題]36.包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔(dān)保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)是指()。A.福費廷B.保理C.信用證D.出口押匯[單選題]37.下列選項中，不屬于流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的是()。A.流動性匹配率B.資本充足率C.流動性覆蓋率D.流動性比例[單選題]38.()是指因利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。A.信用風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.流動性風(fēng)險[單選題]39.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)()的價值觀念。A.倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)B.做大規(guī)模和做強效益C.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔D.一切從經(jīng)營效益出發(fā)[單選題]40.信托公司不得以()方式管理運用信托財產(chǎn)。A.租賃B.存放同業(yè)C.賣出回購D.買入返售[單選題]41.以下不屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有()。A.未分配利潤B.少數(shù)股東資本可計入部分C.超額貸款損失準(zhǔn)備D.資本公積[單選題]42.商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)除互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)和電話銷售保險業(yè)務(wù)外，在同一個會計年度內(nèi)只能與不超過()家保險公司開展保險代理業(yè)務(wù)合作。A.3B.5C.2D.4[單選題]43.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的()。A.35%B.20%C.25%D.30%[單選題]44.根據(jù)《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法》，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對銀行保險機構(gòu)給予的行政處罰不包括()。A.警告B.責(zé)令改正C.沒收違法所得D.罰款[單選題]45.某金融機構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品說明書載明，該產(chǎn)品投資于債券的比例為50%，投資于未上市企業(yè)股權(quán)資產(chǎn)的比例為30%，投資于商品的比例為20%，根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，該產(chǎn)品屬于()。A.固定收益類產(chǎn)品B.商品及金融衍生品類產(chǎn)品C.權(quán)益類產(chǎn)品D.混合類產(chǎn)品[單選題]46.以下不屬于金融機構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)要求的有()。A.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易B.報告大額交易和可疑交易C.在為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記D.對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份[單選題]47.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向金融消費者提供文明規(guī)范的服務(wù)，下列說法正確的是()。A.不得以概括授權(quán)的方式，索取與金融產(chǎn)品和服務(wù)無關(guān)的個人金融信息使用授權(quán)B.除本機構(gòu)和合作機構(gòu)銷售人員外，應(yīng)禁止其他任何人員在營業(yè)場所開展任何形式的營銷活動C.在向金融消費者提供服務(wù)后，及時告知收費情況及各個服務(wù)環(huán)節(jié)的計費標(biāo)準(zhǔn)D.加強對錄音錄像保存的管控，發(fā)生糾紛的相關(guān)錄音錄像資料應(yīng)至少保留到產(chǎn)品到期兌付后6個月[單選題]48.以下不屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的有()。A.撥備覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.全部關(guān)聯(lián)度D.不良貸款率[單選題]49.個人投資人認購大額存單起點金額不低于()萬元。A.50B.20C.100D.30[單選題]50.銀保監(jiān)會于2018年9月發(fā)布《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，該辦法所指的理財產(chǎn)品是()。A.非保本理財產(chǎn)品B.保本保收益理財產(chǎn)品C.保本理財產(chǎn)品D.保本理財產(chǎn)品和非保本理財產(chǎn)品[多選題]1.商業(yè)銀行常用的存款定價方法主要有()。A.市場競爭定價B.隨行就市定價C.成本覆蓋定價D.利息定價E.費用定價提交答案[多選題]2.資本監(jiān)管的“三大支柱”包括()。A.最低資本要求B.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查C.逆周期資本要求D.市場約束E.壓力測試提交答案[多選題]3.商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略可以大致概括為()。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險規(guī)避E.風(fēng)險補償提交答案[多選題]4.不相容職務(wù)是指那些不能由一個部門或人員兼任，否則可能發(fā)生弄虛作假或舞弊行為的職務(wù)，一般應(yīng)當(dāng)加以分離的不相容職務(wù)有()。A.財物保管與相應(yīng)記錄B.業(yè)務(wù)執(zhí)行與相應(yīng)記錄C.授權(quán)審批與業(yè)務(wù)執(zhí)行D.業(yè)務(wù)執(zhí)行與監(jiān)督審核E.授權(quán)批準(zhǔn)與監(jiān)督檢查提交答案[多選題]5.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)對項目開工建設(shè)的“六項必要條件”進行嚴格的合規(guī)審查，以項目獲得有關(guān)主管部門審批通過作為項目授信合規(guī)審查的最低要求。下列選項中，包括在“六項必要條件”中的有()。A.環(huán)境影響評價審批B.安全和城市規(guī)劃等規(guī)定和要求C.節(jié)能評估審查D.符合產(chǎn)業(yè)政策和市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)E.項目審批核準(zhǔn)或備案程序提交答案[多選題]6.以下選項中，屬于商業(yè)銀行貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險的有()。A.未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)或手續(xù)不完善，造成抵押無效B.逆程序發(fā)放貸款C.未按規(guī)定對貸款資金用途進行跟蹤檢查D.貸款合同要素填寫不規(guī)范E.未按審批時所附的限制性條款發(fā)放貸款提交答案[多選題]7.在托收業(yè)務(wù)中，主要的當(dāng)事人包括()。A.委托人B.提示行C.代收行D.托收行E.付款人提交答案[多選題]8.《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強投資者適當(dāng)性管理，不得()。A.向投資者承諾承擔(dān)損失B.向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險C.宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率D.引導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品E.承諾保本保收益提交答案[多選題]9.商業(yè)銀行核心一級資本包括()。A.超額貸款損失準(zhǔn)備B.資本公積C.實收資本D.商譽E.普通股提交答案[多選題]10.根據(jù)《關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導(dǎo)意見》，明確要完善監(jiān)督管理機制，從完善金融管理部門工作機制和落實監(jiān)督管理職責(zé)的角度出發(fā)，提出()。A.完善金融消費者權(quán)益保護法律法規(guī)和規(guī)章制度B.加強金融消費者權(quán)益保護監(jiān)督管理C.保護金融機構(gòu)合法權(quán)益D.健全金融消費者權(quán)益保護工作機制E.促進金融市場公平競爭提交答案[多選題]11.以下屬于商業(yè)銀行二級資本的有()。A.未分配利潤B.實收資本C.優(yōu)先股D.超額貸款損失準(zhǔn)備E.二級資本工具及其溢價提交答案[多選題]12.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》從業(yè)人員不得有的行為包括()。A.挪用客戶資金或利用本人消費貸款買賣資本市場產(chǎn)品B.利用內(nèi)幕信息為自己或他人謀取利益C.挪用本單位資金D.將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人E.拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務(wù)提交答案[多選題]13.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)的有()。A.企業(yè)集團財務(wù)公司B.信托公司C.金融租賃公司D.期貨公司E.金融資產(chǎn)管理公司提交答案[多選題]14.下列屬于商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制風(fēng)險評估中風(fēng)險應(yīng)對環(huán)節(jié)的有()。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險分析C.風(fēng)險分擔(dān)D.風(fēng)險承受E.風(fēng)險降低提交答案[判斷題]1.債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，債務(wù)人即被視為違約。()A.正確B.錯誤[判斷題]2.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行