深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)課件

深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)----整體解決方案介紹深圳商業(yè)銀行ShenZhengCommercialBank1深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)系統(tǒng)管理對象營銷客戶：企業(yè)客戶、個人客戶、潛在客戶、合作客戶等各項銀行業(yè)務(wù)：存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資等各種本、外幣業(yè)務(wù)銀行內(nèi)部人員：主要是客戶經(jīng)理及各級審批、監(jiān)管人員2深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)系統(tǒng)建設(shè)總目標以客戶經(jīng)理為中心，建立完善的客戶經(jīng)理業(yè)績考核制度和分支機構(gòu)利潤分析方法以客戶為中心，建立客戶信息數(shù)據(jù)庫，為信貸業(yè)務(wù)提供客戶全面的基本信息、財務(wù)信息和信用信息結(jié)合網(wǎng)上銀行，實現(xiàn)貸款的網(wǎng)上申請，網(wǎng)上受理以業(yè)務(wù)為中心，實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)管理的電子化，包括貸款審批、臺賬管理、貸款質(zhì)量管理、不良資產(chǎn)管理和統(tǒng)計分析的電子化，實現(xiàn)和銀行主機系統(tǒng)、人民銀行信貸咨詢系統(tǒng)、個人聯(lián)合征信公司個人信用系統(tǒng)等的交互整理各種業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，建立信貸數(shù)據(jù)倉庫，為決策層提供高效的決策支持手段3深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)圖4深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)系統(tǒng)整體技術(shù)架構(gòu)支持Oracle、DB2、Sybase、Informix、SqlServer等多種主流數(shù)據(jù)庫。采用大集中模式和三層架構(gòu)，前端為Brower，大大降低了系統(tǒng)建設(shè)和維護成本。結(jié)合網(wǎng)上銀行，實現(xiàn)貸款的網(wǎng)上申請，網(wǎng)上受理系統(tǒng)開發(fā)基于J2EE標準，使用國際領(lǐng)先的EJB組件技術(shù)。支持WebLogic、WebSpare、Orbix等多種ApplicationServer。具有極強的可移植性，支持Sun、IBM、HP等主流主機平臺和PC平臺。5深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)系統(tǒng)模塊結(jié)構(gòu)圖風險監(jiān)督控制系統(tǒng)設(shè)置客戶管理業(yè)務(wù)管理客戶經(jīng)理管理權(quán)限管理檔案管理統(tǒng)計分析決策支持日常工作臺數(shù)據(jù)接口營銷綜合信息6深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)客戶基本信息銀企往來信息客戶交易信息客戶業(yè)務(wù)活動客戶財務(wù)管理/分析/預警客戶信用評估客戶價值分析客戶行為分析客戶管理系統(tǒng)客戶大事記7深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)客戶管理系統(tǒng)投資情況客戶基本信息客戶概況組織機構(gòu)描述主要領(lǐng)導人/關(guān)系人基本信息資本結(jié)構(gòu)組成本行/外行帳戶信息企業(yè)運作方式客戶其他信息業(yè)務(wù)情況(產(chǎn)品/市場/銷售等)關(guān)聯(lián)信息(人員/資金/業(yè)務(wù)/自定義)8深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)客戶管理系統(tǒng)外行活動記錄及分析客戶業(yè)務(wù)活動開戶/銷戶記錄業(yè)務(wù)申請管理業(yè)務(wù)否決記錄其他活動記錄擔保記錄授信額度記錄9深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)客戶管理系統(tǒng)銀企往來信息客戶經(jīng)理聯(lián)系計劃客戶經(jīng)理聯(lián)系記錄客戶來訪記錄其他往來記錄10深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)客戶管理系統(tǒng)交易成本/利潤核算客戶交易信息存款信息結(jié)算信息貸款信息其他交易信息風險性中間業(yè)務(wù)信息外行交易信息持卡/持折消費情況記錄(個人)信用卡透支情況記錄(個人)11深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)客戶管理系統(tǒng)虛假登記情況客戶大事記違規(guī)記錄核銷記錄組織機構(gòu)重大調(diào)整等記錄逃、廢債情況訴訟記錄反映到黑名單及紅名單管理中12深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)客戶管理系統(tǒng)行業(yè)值分析客戶財務(wù)管理/分析/預警企業(yè)財務(wù)報表錄入及自動測算和核對現(xiàn)金流量和預測現(xiàn)金流量自動生成財務(wù)指標自動生成財務(wù)數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)比/趨勢分析財務(wù)報表預警沃爾分析/杜邦分析等財務(wù)分析13深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)客戶管理系統(tǒng)發(fā)展前景客戶信用評估企業(yè)基本素質(zhì)財務(wù)結(jié)構(gòu)償債能力經(jīng)營效益經(jīng)營能力14深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)客戶管理系統(tǒng)客戶行為分析存款行為分析貸款行為分析結(jié)算行為分析行為綜合分析風險性中間業(yè)務(wù)行為分析潛在行為預測(升級/交叉銷售機會等)15深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)客戶管理系統(tǒng)客戶價值分析成本分析利潤分析收益率分析客戶價值預測我行貢獻率分析客戶價值分析16深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)通過與著名分析軟件廠商的密切合作，運用先進的數(shù)據(jù)挖掘和分析技術(shù)，為銀行金融營銷和決策支持提供有力保障?？蛻艄芾硐到y(tǒng)客戶行為分析客戶行為分組群體特征分析行為規(guī)律發(fā)現(xiàn)組間交叉分析全面了解客戶的消費習慣、消費傾向及其對價格的敏感度客戶商業(yè)智能17深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)通過與著名分析軟件廠商的密切合作，運用先進的數(shù)據(jù)挖掘和分析技術(shù)，為銀行金融營銷和決策支持提供有力保障?？蛻艄芾硐到y(tǒng)重點客戶發(fā)現(xiàn)潛在客戶挖掘交叉銷售增量銷售客戶保持客戶商業(yè)智能18深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)降低銀行風險，增強貸款的可預見性、可控性。貸款管理模塊信貸員貸款日常管理工作臺貸款電子化審批貸后日常處理不良貸款處理貸款五級分類貸款發(fā)放和回收計劃貸后檢查貸款臺帳管理貸前貸后貸款發(fā)放稽核19深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)根據(jù)審貸分離的原則，建立審貸中心貸款管理模塊之業(yè)務(wù)品種個人業(yè)務(wù)住房按揭貸款（商業(yè)/公積金）助學貸款（學費/生活費）留學貸款個人消費貸款旅游貸款購車貸款小額質(zhì)押貸款20深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)根據(jù)審貸分離的原則，建立審貸中心貸款管理模塊之業(yè)務(wù)品種公司業(yè)務(wù)授信額度（單項/綜合）流動資金、按揭公司透支中長期貸款（項目貸款/銀團貸款/其他）委托貸款商業(yè)匯票貼現(xiàn)（商業(yè)承兌/銀行承兌）表外業(yè)務(wù)（承兌/擔保/保函/貸款承諾/資產(chǎn)置換/其他）買方信貸、賣方信貸、融資租賃國際貿(mào)易融資（開證/進出口押匯/打包貸款/擔保提貨/票據(jù)貼現(xiàn)/買入票據(jù)/保理/透支/信托收據(jù)/其他）21深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)根據(jù)審貸分離的原則，建立審貸中心貸款管理模塊之貸款調(diào)查貸款申請受理貸款調(diào)查貸款風險分析風險度測算風險金額評定綜合風險分析22深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)根據(jù)審貸分離的原則，建立審貸中心貸款管理模塊之電子化審貸信貸審批流轉(zhuǎn)全面涵蓋貸款調(diào)查、輔導、審查及審批全過程提供各級別、各崗位審批工作臺對不同的業(yè)務(wù)品種、不同分支機構(gòu)可設(shè)置不同流程完整的授權(quán)授信控制相關(guān)檔案數(shù)字化并自動流轉(zhuǎn)可任意設(shè)置復雜的流轉(zhuǎn)條件、流轉(zhuǎn)階段和涉及人員全面支持各種銀行業(yè)務(wù)自動提示功能違規(guī)操作監(jiān)控23深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)根據(jù)審貸分離的原則，建立審貸中心信貸審批流轉(zhuǎn)24深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)根據(jù)審貸分離的原則，建立審貸中心貸款管理模塊之電子化審貸審批智能提示完備性檢查審批時限控制高風險項控制特別聲明制度自動通知服務(wù)解凍流程控制拒絕項控制重要意見反映25深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)根據(jù)審貸分離的原則，建立審貸中心貸款管理模塊之臺帳管理貸款借還款計劃管理放款稽核主機業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)入借還款分戶利息、罰息一逾、二呆數(shù)據(jù)26深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)根據(jù)審貸分離的原則，建立審貸中心貸款管理模塊之貸后日常處理擔保品跟蹤貸款歸還通知還本付息情況記錄日常聯(lián)系記錄展期、借新還舊等特殊處理27深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)根據(jù)審貸分離的原則，建立審貸中心貸款管理模塊之貸后檢查貸后檢查頻度控制貸后檢查表企業(yè)經(jīng)營情況跟蹤企業(yè)財務(wù)分析還款能力分析其他28深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)貸款管理模塊之貸款五級分類系統(tǒng)功能嚴格遵循人民銀行信貸資產(chǎn)風險分類規(guī)范。五級分類非財務(wù)因素輸入模塊。企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)、對公業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)自動調(diào)用模塊快速和向?qū)椒诸惸K。貸款分類認定表、認定附表生成模塊。五級分類模型設(shè)置模塊：對五級分類的數(shù)據(jù)模型、流程模型進行設(shè)置。分類匯總統(tǒng)計模塊分類結(jié)果數(shù)據(jù)挖掘模塊29深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)30深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)根據(jù)審貸分離的原則，建立審貸中心貸款管理模塊之不良資產(chǎn)管理不良資產(chǎn)臺帳管理不良資產(chǎn)催收抵債資產(chǎn)管理核銷管理訴訟管理資產(chǎn)重組管理31深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)根據(jù)銀行每個營銷人員負責的企業(yè)為我行創(chuàng)造的利潤及其他重要因素進行個人業(yè)績評估；按照個人、支行、分行、總行各個級別的利潤情況加以匯總統(tǒng)計客戶經(jīng)理管理模塊客戶經(jīng)理業(yè)績考核評估模型分支機構(gòu)業(yè)績考核利潤因素非利潤因素客戶經(jīng)理業(yè)績計算和分析分支機構(gòu)業(yè)績統(tǒng)計分支機構(gòu)業(yè)績分析客戶經(jīng)理及機構(gòu)業(yè)務(wù)活動客戶經(jīng)理及機構(gòu)基本信息分支機構(gòu)信貸管理評級32深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)及時對企業(yè)財務(wù)、信用狀況等提供預警；防范并發(fā)現(xiàn)不良貸款；及時發(fā)現(xiàn)、阻止并記錄銀行內(nèi)部管理人員違規(guī)情況；從而有效地實施信貸風險監(jiān)控。風險監(jiān)控管理模塊客戶風險預警黑名單管理違規(guī)操作預警貸款風險預警企業(yè)財務(wù)狀況預警企業(yè)信用狀況預警企業(yè)重大事件預警紅名單管理33深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)存款統(tǒng)計存款連續(xù)變化趨勢存款區(qū)間分布存款行業(yè)分布周期性存款平均余額對比大額存款統(tǒng)計統(tǒng)計分析模塊34深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)貸款統(tǒng)計分析貸款管理類貸款流動性貸款行業(yè)投向貸款區(qū)間分布貸款品種統(tǒng)計貸款盈利性分析統(tǒng)計分析模塊35深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)存貸比統(tǒng)計統(tǒng)計分析模塊信貸資金頭寸統(tǒng)計報表管理其他統(tǒng)計36深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)通過與著名分析軟件廠商的密切合作，運用先進的數(shù)據(jù)挖掘和分析技術(shù)，為銀行金融營銷和決策支持提供有力保障。決策支持模塊客戶群多維分析潛在客戶挖掘風險智能探測客戶聚類分析行業(yè)分析信用分析貸款周期分析財務(wù)指標分析37深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)營銷綜合信息宏觀信息庫行業(yè)信息庫各種業(yè)務(wù)分析報告行內(nèi)規(guī)章制度其他信息庫38深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)郵件與電子公告板電子郵件實現(xiàn)信貸人員相互之間的通信電子公告板實現(xiàn)信貸信息的發(fā)布、通知等39深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)信貸管理系統(tǒng)的特點拓展的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)科學的客戶信用評估、授信控制嚴格的系統(tǒng)安全控制集中化、自動化的核算處理有效的決策支持手段全面涵蓋銀行信貸管理業(yè)務(wù)完善的客戶經(jīng)理評估模型智能化的貸款質(zhì)量跟蹤體系貸款品種的可擴充性借還款方法可變性、可擴展性靈活的審批流程和貸款授權(quán)控制40深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)經(jīng)過較長時間的業(yè)務(wù)實踐(多家商業(yè)銀行、世界銀行國際金融公司、國際著名會計事務(wù)所)的檢驗和修正，建立了一整套較為嚴密和完善的業(yè)務(wù)模型數(shù)據(jù)庫。14類企業(yè)財務(wù)報表模型庫9類企業(yè)信用等級評估模型庫五級分類模型庫4種審批流程模型庫個人信貸業(yè)務(wù)處理模型庫（放款、還款、利息罰息計算）100多種業(yè)務(wù)代碼模型庫多種客戶經(jīng)理評估模型多種數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析模型大量而寶貴的業(yè)務(wù)模型數(shù)據(jù)積累41深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)全面涵蓋銀行信貸管理業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)包括了貸款申請、審批、發(fā)放、回收、檢查評估整個過程。對客戶進行全面管理，實現(xiàn)了對其基本情況、業(yè)務(wù)活動全程跟蹤和綜合信用評估。實現(xiàn)了對客戶經(jīng)理工作的全程監(jiān)控和有效的效益評價。提供了強大完善靈活的統(tǒng)計查詢、決策支持工具。42深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)靈活的審批流程和貸款授權(quán)控制對審批流程中涉及各個流轉(zhuǎn)階段可以進行自由調(diào)整，用戶可以根據(jù)業(yè)務(wù)變化需求和本單位實際情況對各階段屬性，流轉(zhuǎn)方向，轉(zhuǎn)換條件進行維護。嚴密的貸款授信機制可以對貸款審批流程中涉及到的貸款品種、額度進行控制。43深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)貸款品種的可擴充性針對信貸業(yè)務(wù)新品種不斷涌現(xiàn)、原有業(yè)務(wù)處理方式不斷調(diào)整的特點，創(chuàng)新地開發(fā)成功了貸款業(yè)務(wù)模板管理系統(tǒng)，解決了這一業(yè)務(wù)處理難題。用戶可以隨時增加新的業(yè)務(wù)品種，設(shè)置其處理方式。也可以隨時對原有業(yè)務(wù)品種的各種屬性進行調(diào)整，使之適應新的業(yè)務(wù)需求44深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)智能化的貸款質(zhì)量跟蹤體系根據(jù)放款、還款情況自動提醒信貸員進行貸款的貸后檢查、貸款清分工作。提高貸款五級分類的效率。完整的貸款核銷、貸款訴訟及黑名單管理功能。45深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)科學的客戶信用評估、授信控制根據(jù)客戶在我行進行業(yè)務(wù)活動的情況記錄及歷史背景資料特別是關(guān)于收入情況的分析，并綜合上海個人聯(lián)合征信系統(tǒng)和人民銀行信貸咨詢系統(tǒng)提供的客戶在其他金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動的情況記錄，通過