2022年銀行從業(yè)資格考試期末天天練（附答案和解析）

2022年銀行從業(yè)資格考試期末天天練(附答案和解

析)

一、單項選擇題(共60題，每題1分)。

1、關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)，下列說法中不正確的是()O

A、個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系

B、大眾需求是理財服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動力，從單一的某一類產(chǎn)品的需

求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險管理和市場營銷的跨行業(yè)人才是開

展個人理財業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源

C、經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會財富的積累為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市

場條件

【參考答案】：A

【解析】：在《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀

行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的

進(jìn)一步變化，個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時期，客戶對理財?shù)男枨笕?/p>

益增長，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加。

2、以下不屬于杠桿比率的是()o

A、資產(chǎn)負(fù)債率

B、速動比率

C、利息保障倍數(shù)

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】C屬于效率比率。

3、下列對于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是()o

A、具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定

B、商業(yè)銀行承擔(dān)貸款信用風(fēng)險

C、商業(yè)銀行收取手續(xù)費(fèi)

【參考答案】：c

【出處】：2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

4、對信貸運(yùn)行過程的監(jiān)測預(yù)警是通過()實現(xiàn)的。

A、建立科學(xué)的貸前調(diào)查體系，對申貸人系統(tǒng)調(diào)查

B、建立科學(xué)的貸后檢查，對貸款人隨時檢查

C、建立科學(xué)的監(jiān)測預(yù)警指標(biāo)體系，并觀察其發(fā)展變化過程

【參考答案】：C

【解析】：對信貸運(yùn)行過程的監(jiān)測預(yù)警是通過建立科學(xué)的監(jiān)測預(yù)警

指標(biāo)體系，并對其發(fā)展變化過程進(jìn)行觀察來實現(xiàn)的，合理地選擇預(yù)警指

標(biāo)是建立預(yù)警體系的關(guān)鍵。

5、在針對單個客戶進(jìn)行限額管理時，商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行信用評

級后，首要工作是判斷客戶的OO

A、最高債務(wù)承受額

B、平均債務(wù)承受額

C、長期債務(wù)承受額

【參考答案】：A

【解析】：針對單個客戶進(jìn)行限額管理時，商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行信

用評級后，首要工作是判斷該客戶的債務(wù)承受能力，即確定客戶的最高

債務(wù)承受額，即客戶憑借自身信用與實力承受對外債務(wù)的最大能力。

6,下列不屬于貨幣市場特征的是()o[2014年6月真題]

A、交易量大，交易頻繁

B、期限長，高收益

C、期限短，流動性高

【參考答案】：B

【解析】：貨幣市場的特征包括：①低風(fēng)險、低收益；②期限短、

流動性高；③交易量大、交易頻繁。

7、某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為97元,

這種發(fā)行方式屬于()發(fā)行。

A、折價

B、平價

C、溢價

【參考答案】：A

【解析】：按照債券的發(fā)行價格和面值之間的關(guān)系，債券的發(fā)行方

式可以分為：溢價發(fā)行、平價發(fā)行和折價發(fā)行。溢價是指按高于債券面

額的價格發(fā)行債券，平價發(fā)行是指按照債券面額價格發(fā)行債券，折價是

指按低于債券面額的價格發(fā)行債券。

8、率先在國內(nèi)開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)的是()o

A、中國銀行

B、中國建設(shè)銀行

C、中國農(nóng)業(yè)銀行

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個人貸款》真題

【解析】20世紀(jì)80年代中期，為適應(yīng)居民個人住房消費(fèi)需要，中

國建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務(wù)，隨之各商業(yè)銀行相繼

在全國范圍內(nèi)全面開辦該業(yè)務(wù)。

9、以下措施不能提高商業(yè)銀行經(jīng)營流動性和安全性的是()o

A、存貸款期限結(jié)構(gòu)匹配

B、提高應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)速度

C、提高二級市場股票的換手頻率

【參考答案】：c

【解析】：存貸款期限結(jié)構(gòu)匹配、提高存貨周轉(zhuǎn)速度、提高應(yīng)收賬

款周轉(zhuǎn)速度都將增加商業(yè)銀行的現(xiàn)金流入或使其現(xiàn)金流出與流入相匹配,

從而提高商業(yè)銀行經(jīng)營流動性和安全性，而提高二級市場股票的換手頻

率不會影響商行手中現(xiàn)金流，因而不會對其經(jīng)營流動性和安全性產(chǎn)生影

響。故正確答案選D°

10、以下用途的資金中不可以存入專用存款賬戶的是()O

A、基本建設(shè)資金

B、社會保障基金

C、設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)

【參考答案】：C

【解析】：設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)的資金應(yīng)存入臨時存款賬戶。

11、下列對客戶信用評級的理解，錯誤的是()O

A、僅指商業(yè)銀行對客戶償債能力的計量和評價

B、評價的目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險

C、評價的結(jié)果是給出客戶信用等級

【參考答案】：A

【解析】：銀行對客戶信用評級時，不僅要對客戶的償債能力計量

和評價，還要對客戶的償債意愿計量和評價?？蛻粜庞迷u級是商業(yè)銀行

對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風(fēng)險的大小。

12、創(chuàng)造干凈整潔的辦公桌環(huán)境的方法不包括下列哪一項？()

A、盡量保持桌面整潔，只留正在做的事情的相關(guān)文件

B、每一件物品擺放的位置不是固定不變的，根據(jù)方便隨時調(diào)整

C、定期處理不需要的文件，避免東西的無謂增加

【參考答案】：B

【解析】：辦公桌就是每個職業(yè)人的第一戰(zhàn)場，是時間管理的行為

標(biāo)志。維持辦公桌環(huán)境干凈整潔、井然有序有助于提高工作效率，增加

工作專注度。創(chuàng)造干凈整潔的辦公桌環(huán)境的方法包括但不限于：①盡量

保持桌面整潔，只留正在做的事情的相關(guān)文件；②工作中經(jīng)常要用到的

用品應(yīng)容易取得；③每一件物品應(yīng)擺放在固定的位置，用完之后即刻歸

于原位；④定期處理不需要的文件，避免東西的無謂增加。

13、下列選項中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”

規(guī)定的是()o[2015年10月真題]

A、依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息

B、與本行專家討論某股票的走勢

C、出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息

【參考答案】：C

【解析】：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：

①向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個人

信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信

息；③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交

易指令等，使得無關(guān)人員有機(jī)會接觸到客戶的個人信息；④將客戶信息

用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。

14、借款人與貸款銀行就個人汽車貸款簽約時，要明確告知在放款

時遇法定利率調(diào)整時，應(yīng)執(zhí)行()利率。

A、簽約前一日

B、貸款合同約定

C、具體放款日當(dāng)日

【參考答案】：C

【解析】：借款人與貸款銀行就個人汽車貸款簽約時，要明確告知

在放款時遇法定利率調(diào)整時，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。

15、在風(fēng)險預(yù)警機(jī)制中，商業(yè)銀行收集到的內(nèi)外部信用信息要通過

()儲存。

A、風(fēng)險管理部門

B、貸款調(diào)查部門

C、商業(yè)銀行信用風(fēng)險信息系統(tǒng)

【參考答案】：C

【解析】：在商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警程序中，收集到的與銀行有關(guān)的內(nèi)

外部信息，包括信貸人員提供的信息和外部渠道得到的信息，都通過商

業(yè)銀行信用風(fēng)險信息系統(tǒng)解析儲存。故選D。

16、負(fù)債流動性應(yīng)當(dāng)從和____兩個角度進(jìn)行深入分析。

A、個人負(fù)債；法人負(fù)債

B、零售負(fù)債；公司/機(jī)構(gòu)負(fù)債

C、個人負(fù)債；公司/機(jī)構(gòu)負(fù)債

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險管理》真題

【解析】由于零售客戶和公司/機(jī)構(gòu)客戶對商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的敏

感度存在顯著差異，因此負(fù)債流動性還應(yīng)當(dāng)從零售負(fù)債和公司/機(jī)構(gòu)負(fù)

債兩個角度進(jìn)行深入分析。

17、下列關(guān)于評估客戶投資風(fēng)險承受度的表述，錯誤的是()o

A、年齡越低，人力資本越高，所能承受的風(fēng)險越大

B、資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承受風(fēng)險

C、長期理財使投資者無法承擔(dān)高風(fēng)險

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《個人理財》真題

【解析】如果用于投資的一項資金可以長時間持續(xù)進(jìn)行投資而無須

考慮短時間內(nèi)變現(xiàn)，那么這項投資可承受的風(fēng)險能力就較強(qiáng)。相反，如

果一項投資要準(zhǔn)備隨時變現(xiàn)，就要選擇更安全、流動性更好的產(chǎn)品，那

么這項投資可承受的風(fēng)險能力就較弱。

18、流動性風(fēng)險管理的管控手段不包括()o

A、壓力測試

B、應(yīng)急計劃

C、風(fēng)險對沖

【參考答案】：c

【解析】：流動性風(fēng)險管理的管控手段包括：現(xiàn)金流量管理、限額

管理、融資管理、壓力測試、應(yīng)急計劃。

19、關(guān)于個人住房裝修貸款，下列說法錯誤的是()o[2009年10

月真題]

A、借款人須有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，具備按期償還貸

款本息的能力

B、貸款人須提供銀行認(rèn)可的財產(chǎn)抵(質(zhì))押或第三方保證

C、個人住房裝修貸款可用于裝修租用的店鋪

【參考答案】：C

【解析】：個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的、用于裝修自用

住房的人民幣擔(dān)保貸款，貸款不得隨意改變用途，如用貸款裝修店鋪等。

20、如果一家商業(yè)銀行的貸款平均額為1200億元，核心存款平均

額為300億元，流動性資產(chǎn)為100億元，那么該銀行的流動性需求是()

億元。

A、400

B,800

C、1000

【參考答案】：c

【解析】：具體計算如下：融資缺口;貸款平均額-核心存款平均額

=1200-300=900(億元)，則：借入資金(流動性需求);融資缺口+流動

性資產(chǎn)=900+100=1000(億元)o

21、下列對KYC(KnowYourCustomer)描述錯誤的是()。

A、是理財師提供專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容和必備的工作步驟之一

B、是作為專業(yè)人士的理財師其職業(yè)操守和監(jiān)管部門所強(qiáng)調(diào)、要求

做到的合格標(biāo)準(zhǔn)之一

C、了解客戶對理財師工作影響不大

【參考答案】：C

【解析】：D項，了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一

步和最為關(guān)鍵的一步。

22、以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出

質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記,

質(zhì)權(quán)自()之日起設(shè)立。［2015年5月真題］

A、訂立

B、轉(zhuǎn)讓

C、登記

【參考答案】：C

【解析】：以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財

產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)

登記時設(shè)立。知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他

人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。

23、下列關(guān)于個人汽車貸款中，銀行在與保險公司合作時可能存在

的風(fēng)險，表述不正確的是()O

A、保證保險的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償

金和實現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等，保證保險的責(zé)任限制造成風(fēng)險缺口

B、保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障

C、免費(fèi)條款成為保險公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險

公司的保險責(zé)任

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《個人貸款》真題

【解析】保證保險的責(zé)任范圍僅限于貸款的本金和利息，而并非像

保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的

費(fèi)用等。因此，如果單一地以保證保險作為個人汽車貸款的風(fēng)險補(bǔ)償措

施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險，留下風(fēng)險缺口。

24、債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約

定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)的價

款優(yōu)先受償?shù)氖荗O

A、貸款抵押

B、擔(dān)保

C、留置

【參考答案】：c

【解析】：解析：留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn),

債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的。債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該

財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

25、根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，下列關(guān)于銀行各產(chǎn)品線及其對應(yīng)的

3值的說法，正確的是()o

A、交易和銷售對應(yīng)的B值為8%

B、支付和結(jié)算對應(yīng)的B值為15%

C、公司金融對應(yīng)的B值為18%

【參考答案】：C

【解析】：交易和銷售對應(yīng)的B值為18%,商業(yè)銀行業(yè)務(wù)對應(yīng)的

B值為15%,支付和結(jié)算對應(yīng)的B值為18%0

26、下列關(guān)于金融風(fēng)險造成的損失的說法，不正確的是()o

A、商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和

吸收預(yù)期損失

B、商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，可以通過購買商業(yè)保險

來轉(zhuǎn)移風(fēng)險

C、商業(yè)銀行對于過度投機(jī)行為所造成的災(zāi)難性損失，可以通過購

買商業(yè)保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險管理》真題

【解析】商業(yè)銀行對于過度投機(jī)行為所造成的災(zāi)難性損失，應(yīng)當(dāng)采

取嚴(yán)格限制高風(fēng)險業(yè)務(wù)/行為的做法加以規(guī)避。

27、在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，()o

A、應(yīng)取得保證人書面同意

B、無須取得保證人同意

C、通知保證人即可

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面

同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證職責(zé)。保證合同另

有約定的，按照約定。

28、下列金融工具中，不屬于間接融資工具的是()

A、銀行承兌票據(jù)

B、人壽保險單

C、發(fā)行債券

【參考答案】：C

【解析】：發(fā)行債券是屬于直接融資工具。

29、為確保受理貸款申請的合理性，業(yè)務(wù)人員在必要情況下應(yīng)向（）

征求意見，或按程序匯報主管行領(lǐng)導(dǎo)。

A、央行

B、市場信用評級機(jī)構(gòu)

C、風(fēng)險管理部門

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，為確保受理貸款申請的合理

性，在必要情況下，業(yè)務(wù)人員還應(yīng)將有關(guān)書面資料送交風(fēng)險管理部門征

求意見，或者按程序匯報主管行領(lǐng)導(dǎo)。

30、甲國的PR（政治風(fēng)險評級）為80分，F(xiàn)R（財務(wù)風(fēng)險評級）為

60分，ER（經(jīng)濟(jì)風(fēng)險評級）為40分.按PRS集團(tuán)的計算方法，該國的

國家綜合風(fēng)險為（）分。

A、80

B、90

C、40

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】在PRS集團(tuán)的計算方法中，國家綜合風(fēng)險（CRR）=0。5X

（PR+FR+ER）=0.5X（80+60+40）=90。

31、中國的商業(yè)銀行主要采取什么方法計算風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本？（）

A、基本指標(biāo)法

B、高級計量法

C、A或B

【參考答案】:C

【解析】：中國的商業(yè)銀行主要采取基本指標(biāo)法和標(biāo)準(zhǔn)法計算風(fēng)險

經(jīng)濟(jì)資本。不過商業(yè)銀行采取基本指標(biāo)法和標(biāo)準(zhǔn)法計算操作風(fēng)險資本金

只是過渡階段的選擇，一方面，這兩種方法是針對操作風(fēng)險較低的商業(yè)

銀行設(shè)計的；另一方面，高級計量法的風(fēng)險敏感度更高，采用這種方法

更能反映商業(yè)銀行操作風(fēng)險的真實狀況。故選D。

32、按照基礎(chǔ)工具劃分，金融衍生品可分為（）o

A、股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具、利率衍生工具

B、遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換

C、股權(quán)衍生工具、債券衍生工具、外匯衍生工具

【參考答案】：A

【解析】：按照基礎(chǔ)衍生工具劃分，金融衍生品可分為股權(quán)衍生工

具（以股票或股票指數(shù)為基礎(chǔ)的衍生工具，如股指期貨等），貨幣衍生工

具（以各種貨幣為基礎(chǔ)的金融衍生工具，如遠(yuǎn)期外匯合約、外幣期權(quán)等），

利率衍生工具（以利率為基礎(chǔ)的金融衍生工具.如遠(yuǎn)期利率協(xié)議）。

33、銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表

內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是

（）O

A、不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

B、以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)）、賺取價差的方式獲得收益

C、銀行作為信用活動的一方參與其中

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】在中間業(yè)務(wù)中，銀行不再直接作為參與信用活動的一方，

扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有償服務(wù)。

34、關(guān)于申請支付令，以下說法正確的是（）o

A、債權(quán)人請求債務(wù)人給付金錢和有價證券，如果債權(quán)人和債務(wù)人

沒有其他債務(wù)糾紛的，可以向有管轄權(quán)的人民法院申請支付令

B、債務(wù)人在收到支付令之日起20日內(nèi)既不提出異議又不履行支付

令的，債權(quán)人可以向人民法院申請執(zhí)行

C、申請支付令可達(dá)到與起訴同樣的效果，但申請支付令所需費(fèi)用

和時間遠(yuǎn)比起訴多

【參考答案】：A

【解析】：B項債務(wù)人應(yīng)當(dāng)自收到支付令之日起15日內(nèi)向債權(quán)人

清償債務(wù)，或者向人民法院提出書面異議；C項債務(wù)人在收到支付令之

日起15日內(nèi)既不提出異議又不履行支付令的，債權(quán)人可以向人民法院

申請執(zhí)行；D項如果借款企業(yè)對于債務(wù)本身并無爭議，而僅僅由于支付

能力不足而未能及時歸還的貸款，申請支付令可達(dá)到與起訴同樣的效果,

但申請支付令所需費(fèi)用和時間遠(yuǎn)比起訴少。

35、通常金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越短，并

且在到期日之前支付的金額越大，則久期的絕對值()O

A、不變

B、越低

C、無法判斷

【參考答案】：B

【解析】：通常金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越

長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越高，表明利

率變動將會對銀行的經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生較大的影響；反之則相反。

36、下列選項中，屬于另類投資工具的是()o[2014年6月真

題]

A、H股股票

B、國債

C、私募股權(quán)基金

【參考答案】：c

【解析】：對另類資產(chǎn)的投資稱為另類投資。另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)

股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、

對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品和藝術(shù)品等。

37、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國商業(yè)銀行杠桿率不得低于

（）o[2013年11真題]

A、4%

B、5%

C、3%

【參考答案】：C

【解析】：第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。杠桿率

監(jiān)管指標(biāo)基于規(guī)模計算（該指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分子，所有

表內(nèi)外風(fēng)險暴露作為分母），與具體資產(chǎn)風(fēng)險無關(guān)的，以此控制商業(yè)銀

行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，并作為資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)。杠桿率不能低

于3%,要求銀行自2015年開始披露杠桿率信息，2018年正式納入第

一支柱框架。

38、對于借款人已離退休或即將離退休的，個人貸款期限不宜過長,

一般男性自然人的還款期限不超過（）歲，女性自然人的還款年限不超

過（）歲。

A、65,60

B、60,55

C、60,50

【參考答案】：A

【解析】：對于借款人已離退休或即將離退休的，個人貸款期限不

宜過長，一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款

年限不超過60歲。

39、某企業(yè)到甲銀行存錢取得存單，再用此存單到乙銀行取得質(zhì)押

貸款，之后到甲銀行掛失原存單取走存款，這種行為造成的風(fēng)險屬于（）

A、虛假質(zhì)押風(fēng)險

B、匯率風(fēng)險

C、市場風(fēng)險

【參考答案】：A

【解析】：虛假質(zhì)押風(fēng)險是貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險因素。例如，不

法企業(yè)用變造或偽造的銀行定期存單到銀行騙取貸款，另外有些到甲銀

行先存一筆款取得真存單，到乙銀行取得質(zhì)押貸款后，回頭又到甲銀行

掛失原存單取走存款。

40、商業(yè)銀行根據(jù)本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度以及風(fēng)險

管理水平自行選擇操作風(fēng)險計量模型，模型的置信度應(yīng)設(shè)定為OO

A、90%

B、99%

C、99.9%

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行用高級計量法計量操作風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本時，模型

的置信度應(yīng)設(shè)定為99.9%0

41、商業(yè)銀行通常將特定時段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的（）作為核心

資金，為貸款提供金融來源。

A、平均存款

B、期望存款

C、期望貸款

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《風(fēng)險管理》真題

【解析】商業(yè)銀行通常將特定時段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的平均存款

作為核心資金，為貸款提供金融來源。

42、下列關(guān)于證券的交易條件，敘述有誤的一項是()o

A、證券交易當(dāng)事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行的證券.可

以暫不交付

B、依法公開發(fā)行的股票、公司債券及其他證券.應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立

的證券交易所上市交易或者在國務(wù)院批準(zhǔn)的其他證券交易場所轉(zhuǎn)讓

C、非依法發(fā)行的證券.不得買賣

【參考答案】：A

【解析】：證券交易當(dāng)事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交

付的證券。

43、下列各項中，不屬于行業(yè)的生命周期階段的是()o

A、成長期

B、停滯期

C、初創(chuàng)期

【參考答案】：B

【解析】：一般來說，行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長期、成熟

期和衰退期四個階段。

44、商業(yè)銀行信貸人員可以從客戶的生產(chǎn)流程入手，通過供、產(chǎn)、

銷三方面分析客戶經(jīng)營狀況，下列對客戶供應(yīng)階段分析中，不正確的是

()o[2010年5月真題]

A、進(jìn)貨渠道分析可以從四方面著手：有無中間環(huán)節(jié)、供貨地區(qū)的

遠(yuǎn)近、運(yùn)輸方式、進(jìn)貨資質(zhì)

B、付款條件反映了客戶的市場地位，如果客戶通過預(yù)付款或現(xiàn)貨

交易采購說明其資信較高

C、客戶采購物品的質(zhì)量主要取決于上游廠商的資質(zhì)，知名供應(yīng)商

一般較為可靠

【參考答案】：B

【解析】：付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)信用兩個因素。如

果貨品供不應(yīng)求或者買方資信不高，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交

易；反之，供貨商只接受銀行承兌匯票甚至商業(yè)承兌匯票。付款條件不

僅影響到客戶的財務(wù)費(fèi)用和資金周轉(zhuǎn)，而且關(guān)系到買賣雙方的交易地位。

45、過去3年，某企業(yè)集團(tuán)的經(jīng)營重點(diǎn)逐步從機(jī)械制造轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)

開發(fā)，商業(yè)銀行在審核該集團(tuán)法人客戶的貸款申請時發(fā)現(xiàn)，其整體投資

現(xiàn)金流連年為負(fù)，經(jīng)營現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據(jù)上

述信息，下列分析恰當(dāng)?shù)?)。［2010年5月真題］

A、投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團(tuán)的償債能力很強(qiáng)

B、該企業(yè)集團(tuán)的短期償債能力較弱

C、該企業(yè)集團(tuán)投資房地產(chǎn)已經(jīng)造成損失

【參考答案】：B

【解析】：該企業(yè)集團(tuán)“整體投資現(xiàn)金流連年為負(fù)，經(jīng)營現(xiàn)金流顯

著減少”，可以推斷其短期償債能力較弱。由題中資料，無法得出ABD

三項結(jié)論。

46、市場交易活動的集中性體現(xiàn)在()o

A、同種商品在不同市場將遵循一價原則

B、在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實現(xiàn)

的

C、一般來說家庭或個人是資金的供給者，但在某些條件下也可能

成為資金的需求者

【參考答案】：B

【解析】：市場交易活動的集中性體現(xiàn)在：在金融市場上，金融工

具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無

形的交易平臺。

47、對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象為()o

A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、收入表

C、銀行資產(chǎn)

【參考答案】：A

【解析】：對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象即是銀行

的資產(chǎn)負(fù)債表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展

戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具，對資

產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)、負(fù)債和權(quán)益的總量、結(jié)構(gòu)及組合配置進(jìn)行全面、動

態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個過程。

48、下列哪些情況不應(yīng)計入不良貸款？()

A、李某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B、趙某由予金融危機(jī)而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還

房貸

C、王某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不

能確定

【參考答案】：A

【解析】：按照五級分類制度，個人住房貸款分為正常、關(guān)注、次

級、可疑、損失五類，其中后三類屬于不良個人貸款。A項是正常貸款。

49、為避免抵押合同無效造成貸款風(fēng)險，銀行抵押貸款首先要做好

(),才能真正保證貸款抵押的安全性。

A、風(fēng)險監(jiān)測

B、風(fēng)險分析

C、風(fēng)險控制

【參考答案】：B

【解析】：為避免抵押合同無效造成貸款風(fēng)險，銀行抵押貸款首先

要做好風(fēng)險分析工作，只有詳備的風(fēng)險分析加上完備的風(fēng)險防范才能真

正保證貸款抵押的安全性。故選C。

50、下列屬于客戶財務(wù)信息的是()o[2014年11月真題]

A、社會地位

B、收支情況

C、年齡

【參考答案】：B

【解析】：財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以

及相關(guān)的財務(wù)安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。ABD三項屬

于客戶的非財務(wù)信息。

51、甲給乙開了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)

被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙付款。這說明了

票據(jù)的()O

A、流通性

B、無因性

C、文義性

【參考答案】：B

【解析】：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，

無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于

取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使

取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。題中，丙是持票

人，甲是債務(wù)人，丙無論基于何種原因取得支票，甲都要向丙付款。

52、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是()o

[2015年10月真題]

A、存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密

B、存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密

C、存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行

【參考答案】：B

【解析】：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù),

應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

53、中國人民銀行在()開始試行《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》。

A、1998年5月

B、1998年3月

C、2000年12月

【參考答案】：A

【解析】：中國人民銀行從1998年5月開始試行《貸款風(fēng)險分類

指導(dǎo)原則》，并在2001年12月修訂后正式發(fā)布。

54、()是市場約束的核心。

A、監(jiān)管部門

B、股東

C、外部債權(quán)人

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險管理》真題

【解析】監(jiān)管部門是市場約束的核心。

55、關(guān)于風(fēng)險識別的常用方法描述正確的是()o

A、分析風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類

B、可以把匯率風(fēng)險分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間

結(jié)構(gòu)等影響因素的是分解分析法

C、資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法是商業(yè)銀行識別風(fēng)險的最基本、最常用的

方法

【參考答案】：B

【解析】：感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)

險種類，所以A不正確；制作風(fēng)險清單是商業(yè)銀行識別風(fēng)險的最基本、

最常用的方法，采用類似于備忘錄的形式，所以BD錯誤。將復(fù)雜的風(fēng)

險分解為多個相對簡單的風(fēng)險因素，從中識別可能造成嚴(yán)重風(fēng)險損失的

因素，例如，可以把匯率風(fēng)險分解為匯率變化率、利率變化率、收益率

期間結(jié)枸等影響因素的是分解分析法，所以C項正確。

56、商業(yè)票據(jù)的市場參與主體不包括()o

A、銷售商

B、投資者

C、居民個人

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《個人理財》真題

【解析】商業(yè)票據(jù)的市場主體包括發(fā)行者、投資者和銷售商。

57、投資風(fēng)險全部由銀行承擔(dān)的是()o

A、保本固定收益理財產(chǎn)品

B、保本浮動收益理財產(chǎn)品

C、非保本浮動收益理財產(chǎn)品

【參考答案】：A

【解析】：保本固定收益理財產(chǎn)品，銀行支付全額本金和固定收益,

銀行承擔(dān)全部投資風(fēng)險。

58、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按照借款合同

約定，收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)

采取措施進(jìn)行清收，或者()。［2012年6月真題］

A、協(xié)議重組

B、核銷

C、起訴

【參考答案】:A

【解析】：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，貸款人

應(yīng)按照借款合同約定，收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的

貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)議重組。

59、從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資

本的核心功能是()O

A、保護(hù)銀行的正常經(jīng)營

B、吸收損失

C、組織營業(yè)

【參考答案】：B

【解析】：從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)，

銀行資本的核心功能是吸收損失，一是在銀行清算條件下吸收損失，其

功能是為高級債權(quán)人和存款人提供保護(hù)；二是在持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損

失，體現(xiàn)為隨時用來彌補(bǔ)銀行經(jīng)營過程中發(fā)生的損失。

60、如果一家商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為10億元，總負(fù)債為7億元，資

產(chǎn)加權(quán)平均久期為2年，負(fù)債加權(quán)平均久期為3年，那么久期缺口等于

()O

A、-1

B、-0.1

C、0.1

【參考答案】：B

【解析】：久期缺口二資產(chǎn)加權(quán)平均久期-(總負(fù)債/總資產(chǎn))X負(fù)

債加權(quán)平均久期=2-(7/10)X3=-0.1o

二、多項選擇題(共20題，每題2分)

1、關(guān)于生產(chǎn)階段中環(huán)保情況的分析，下列說法正確的是()O

A、隨著社會環(huán)保意識的增強(qiáng)和環(huán)保法律體系的完善，環(huán)保問題對

銀行客戶(主要是商業(yè)客戶)所造成的影響屬重要影響

B、在分析客戶環(huán)保情況時，信貸人員還要了解環(huán)境影響評價報告

制度、排污收費(fèi)制度、限期治理制度、行政處罰制度等法律法規(guī)

C、信貸人員要詳細(xì)分析客戶生產(chǎn)導(dǎo)致的環(huán)境污染是否在國家法律、

法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)以內(nèi)，以防范客戶的環(huán)保合規(guī)風(fēng)險

【參考答案】：C

【解析】：隨著社會環(huán)保意識的增強(qiáng)和環(huán)保法律體系完善，環(huán)保問

題直接影響生存發(fā)展的主要是工業(yè)客戶，不是商業(yè)客戶。信貸人員在分

析客戶環(huán)保狀況時，應(yīng)主要了解兩方面：①客戶的生產(chǎn)工藝及原材料消

耗情況，特別要關(guān)注那些生產(chǎn)工藝落后、能耗高、廢水及廢渣廢氣排放

嚴(yán)重的企業(yè)；②要了解國家有關(guān)環(huán)保的法律法規(guī)，主要包括環(huán)境影響評

價報告制度、排污收費(fèi)制度、限期治理制度和經(jīng)濟(jì)刺激制度，一般不包

括行政處罰制度。

2、()指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)

算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定

將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商

業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。

A、定期存款

B、單位協(xié)定存款

C、單位保證金存款

【參考答案】：C

【解析】：A項，定期存款是指個人事先約定償還期的存款，其利

率視期限長短而定；B項，活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨

時存取的存款；C項，單位協(xié)定存款是指單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽

訂合同的形式約定合同期限等具體事項的存款類型。

3、銀行的情感營銷是在()的基礎(chǔ)上注人人性化的營銷理念。

A、專業(yè)化

B、單一營銷

C、大眾營銷

【參考答案】：B

【解析】：銀行的情感營銷是在單一營銷的基礎(chǔ)上注入人性化的營

銷理念。

4、保證期間是指()主張權(quán)利的期限。

A、保證人向借款人

B、債權(quán)人向保證人

C、債權(quán)人向債務(wù)人

【參考答案】：B

【解析】：保證期間是指保證人承擔(dān)保證責(zé)任的起止時間，從權(quán)利

人的實體權(quán)利發(fā)生之時開始計算是指債權(quán)人根據(jù)法律規(guī)定和合同的約定

向保證人主張權(quán)利的期限。

5、在對外幣的管理中，銀行()實施對每一種貨幣的流動性管理

策略。

A、必須

B、可以用也可以不用

C、以上都不對

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。在對外幣的管理中，銀行必須實施對每一種

貨幣的流動性管理策略。

6、()是商業(yè)銀行有效風(fēng)險管理的基石。

A、高級管理層的支持與承諾

B、監(jiān)事會的支持與承諾

C、風(fēng)險管理委員會的支持與承諾

【參考答案】：A

【解析】：高級管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險管理的基

石，所以A項正確。

7、下列屬于金融市場客體的是()o

A、居民個人

B、貨幣頭寸

C、會計師事務(wù)所

【參考答案】：B

【解析】：金融客體是指金融市場交易的對象，即金融工具。居民

個人和金融機(jī)構(gòu)是金融主體.會計師事務(wù)所是金融市場上的服務(wù)中介。

8、下列不屬于合規(guī)風(fēng)險所造成的直接后果是()o

A、重大財務(wù)損失

B、監(jiān)管處罰

C、盈利能力減弱

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能

遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。

9、投資項目技術(shù)可行性分析的核心是()o

A、設(shè)備價格評估

B、工藝技術(shù)方案分析

C、建筑安裝方案評估

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】工藝技術(shù)方案的分析評估是投資項目技術(shù)可行性分析的核

心，工藝技術(shù)涉及標(biāo)準(zhǔn)的好壞和高低。對整個項目的設(shè)立及執(zhí)行有決定

性影響。

10、銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風(fēng)險提示，下列違規(guī)的是

()O

A、客戶提出問題時，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息

B、根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

C、分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從

業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、

政策風(fēng)險及市場風(fēng)險等進(jìn)行充分的提示。對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠

實信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳

述，不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承

諾或保證。

11、2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信

用社除外)()存款利率。

A、只能有一個

B、可以下浮

C、可以自由浮動

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款

利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。

12、銀行結(jié)清、退還押品的程序為()o

A、交驗信貸結(jié)清通知書和押品契證資料收據(jù)-*當(dāng)場清驗押品一借

貸雙方在押品契證資料收據(jù)上簽字一押品保管員在押品登錄卡上注銷

B、交驗押品契證資料收據(jù)一當(dāng)場清驗押品一借貸雙方在押品資料

收據(jù)上簽字一押品保管員在押品登錄卡上注銷

C、當(dāng)場清驗押品一押品契證資料收據(jù)一押品保管員在押品登錄卡

上注銷一借貸雙方在押品資料收據(jù)上簽字

【參考答案】：A

【解析】：貸款結(jié)清時，借款企業(yè)、業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員和押品保管員三

方共同辦理押品的退還手續(xù)。其程序如下：由業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員會同借款企

業(yè)向押品保管員交驗信貸結(jié)清通知書和押品契證資料收據(jù)并當(dāng)場清驗押

品后，借貸雙方在押品契證資料收據(jù)上簽字，由押品保管員在押品登錄

卡上注銷。

13、關(guān)于到期日之前的期權(quán)價值，下列表述正確的是()o

A、美式看漲期權(quán)的最大價值小于歐式看漲期權(quán)的最大價值

B、美式看漲期權(quán)的最大價值大于歐式看漲期權(quán)的最大價值

C、歐式看跌期權(quán)的最大價值大于美式看跌期權(quán)的最大價值

【參考答案】：C

【解析】：美式看漲期權(quán)的最大價值等于歐式看漲期權(quán)的最大價值,

美式看跌期權(quán)的最大價值小于歐式看跌期權(quán)的最大價值。

14、下列關(guān)于復(fù)利終值的說法，錯誤的是()o

A、復(fù)利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為1,因而終值FV即為終值

系數(shù)

B、復(fù)利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果，即多筆投資

經(jīng)過若干年成長后反映的投資價值

C、復(fù)利終值是指給定初始投資、一定投資報酬率和一定投資期限

的條件下，以復(fù)利計算的投資期末的本利和

【參考答案】：B

【解析】：一定金額的本金按照復(fù)利計算若干期后的本利和，稱為

復(fù)利終值。C項，復(fù)利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價

值，包括本金、利息、紅利和資本利得。

15、以下關(guān)于商業(yè)賄賂的說法，不正確的是()o

A、商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為

B、在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處

C、對方單位或者個人賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)賄賂包括兩方面含義：①提供賄賂的行為；②接受

或索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國法律所禁止。我國1993年頒

布的《反不正當(dāng)競爭法》第八條明確禁止采用財物或者其他手段進(jìn)行賄

賂以銷售或者購買商品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對方單位或者個人

回扣的，以行賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受

賄論處”。

16、下列機(jī)構(gòu)中，屬于證券市場自律性組織的是()o

A、中國證券監(jiān)督管理委員會

B、中國證券業(yè)協(xié)會

C、中國證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)

【參考答案】：B

【解析】：中國證券業(yè)協(xié)會是依據(jù)《中華人民共和國證券法》和

《社會團(tuán)體登記管理條例》的有關(guān)規(guī)定設(shè)立的全國性證券業(yè)自律組織，

是非營利性社會團(tuán)體法人。

17、對于一手個人住房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行

與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。這種個人貸款營銷渠道屬于OO

A、網(wǎng)上銀行營銷

B、合作單位營銷

C、上門拜訪營銷

【參考答案】：B

【解析】：本題考查合作單位營銷。

18、抵押物價值的變動趨勢不包括()o

A、實體性貶值

B、技術(shù)性貶值

C、經(jīng)濟(jì)性貶值

【參考答案】：B

【解析】：抵押物價值的變動趨勢。一般可從下列方面進(jìn)行分析：

(1)實體性貶值.即由于使用磨損和自然損耗造成的貶值。

(2)功能性貶值，即由于技術(shù)相對落后造成的貶值。

(3)經(jīng)濟(jì)性貶值。即由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值。

19、水力發(fā)電站規(guī)模主要根據(jù)水源流量和落差來確定，這里的水源

流量和落差屬于()項目規(guī)模制約因素。

A、行業(yè)技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)

B、設(shè)備、設(shè)施狀況

C、其他生產(chǎn)建設(shè)條件

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】由于不同的項目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)不同，因此不同

的部門和行業(yè)對項目生產(chǎn)規(guī)模有不同的要求。水力發(fā)電站根據(jù)水源流量

和落差確定建設(shè)規(guī)模，主要是基于行業(yè)技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)對生產(chǎn)規(guī)模的要求

和限制的考慮。

20、國內(nèi)最早開辦的個人貸款業(yè)務(wù)是()o

A、質(zhì)押貸款

B、信用貸款

C、保證貸款

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】國內(nèi)最早開辦的個人貸款業(yè)務(wù)是質(zhì)押貸款。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、境內(nèi)個人作為保險受益人所獲外匯保險項下賠償或給付的保險

金，既可以存人本人外匯儲蓄賬戶，也可以結(jié)匯。

【參考答案】：正確

【出處】：2014年上半年《個人理財》真題

【解析】境內(nèi)個人作為保險受益人所獲外匯保險項下賠償或給付的

保險金，可以存入本人外匯儲蓄賬戶，也可以結(jié)匯。

2、外部審計與銀行監(jiān)管的方式、內(nèi)容、目標(biāo)存在共性。()

【參考答案】：正確

【解析】：外部審計和銀行監(jiān)管的方式、內(nèi)容、目標(biāo)存在共性。外

部審計和銀行監(jiān)管都采用現(xiàn)場檢查的方式。無論是外部審計還是銀行監(jiān)

管，都將審查銀行會計信息、管理信息以及相關(guān)記錄，促進(jìn)和保障銀行

經(jīng)營管理信息的真實、準(zhǔn)確、合規(guī)，并將其作為基本目標(biāo)之一。

3、設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式。()

【參考答案】：正確

【解析】：設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式。根據(jù)《信托法》的規(guī)定,

書面形式包括信托合同、遺囑或者法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件

等。采取信托合同形式設(shè)立信托的，信托合同簽訂時，信托成立。采取

其他書面形式設(shè)立信托的，受托人承諾信托時，信托成立。

4、目前，個人住房貸款業(yè)務(wù)中所采用的借款合同基本都是統(tǒng)一的

格式文本。（）

【參考答案】：正確

【解析】：目前，個人住房貸款業(yè)務(wù)中所采用的借款合同基本都是

統(tǒng)一的格式文本，但實際業(yè)務(wù)中還會根據(jù)不同情況與客戶簽訂補(bǔ)充協(xié)議

及特別條款，這就要求銀行必須注意合同及協(xié)議的有效性，防止相關(guān)條

款或具體內(nèi)容等出現(xiàn)問題，以規(guī)避可能的法律風(fēng)險。

5、經(jīng)銷商和借款人相互勾結(jié)，采取降低車輛合同價格、簽訂與實

際買賣的汽車型號不同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行

申請貸款，致使購車人實質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購買汽車，使銀

行利益受損。（）

【參考答案】：錯誤

【解析】：經(jīng)銷商和借款人相互勾結(jié)，采取提高車輛合同價格、簽

訂與實際買賣的汽車型號不同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格

向銀行申請貸款，致使購車人實質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購買。一

般只有提高合同車價，才能從貸款銀行貸款到更多的款項，從而使銀行

利益受損。

6、戰(zhàn)略風(fēng)險易于量化。（）

【參考答案】：錯誤

【解析】：戰(zhàn)略風(fēng)險是無形的，很難量化。

7、相對于直接融資來說，間接融資的信譽(yù)度較高，風(fēng)險性相對較

小，融資的穩(wěn)定性較強(qiáng)。（）

【參考答案】：正確

【解析】：這是因為間接融資相對集中于金融機(jī)構(gòu).世界各國對于

金融機(jī)構(gòu)的管理一般都較嚴(yán)格，金融機(jī)構(gòu)自身的經(jīng)營也多受到相應(yīng)穩(wěn)健

性經(jīng)營管理原則的約束。

8、采用高額定價策略的銀行公司信貸產(chǎn)品通常要有較高的需求價

格彈性。（）［2012年6月真題］

【參考答案】：錯誤

【解析】：高額定價策略可以幫助銀行在較短時間內(nèi)實現(xiàn)預(yù)期的盈

利目標(biāo)，收回投資，降低經(jīng)營風(fēng)險。但它要發(fā)揮作用，必須滿足以下條

件:①該產(chǎn)品的需求價格彈性低，即使價格高也可以拓展很多重要客戶；

②銀行要對產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和性能大力宣傳，做好廣告營銷，使客戶盡快、

全面地了解該產(chǎn)品，提高產(chǎn)品在市場上的認(rèn)知度；③市場準(zhǔn)入的門檻很

高或者競爭者的反應(yīng)不是很及時，產(chǎn)品的問世不會立刻招來眾多的競爭

者。

9、次級類貸款指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，

也肯定要造成一定的損失

【參考答