延安郵政代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展策略研究

PAGEPAGEII延安郵政代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展策略研究摘要經(jīng)過幾年的努力，郵儲(chǔ)銀行已發(fā)展成為規(guī)模龐大的商業(yè)銀行，擁有3.8萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn)和全國第四大存款。郵政金融也形成了三重資產(chǎn)，負(fù)債和中間業(yè)務(wù)的新框架。研究延安郵政金融業(yè)務(wù)發(fā)展，優(yōu)化金融業(yè)務(wù)進(jìn)展，針對增強(qiáng)公司效率，提升職工收入，福利優(yōu)惠，以及提升生產(chǎn)環(huán)境存在關(guān)鍵的作用，對延安市郵政的有效管理，積極快速進(jìn)展存在著巨大的實(shí)踐意義?，F(xiàn)階段，金融市場的競爭越來越強(qiáng)烈，客戶要求持續(xù)提高。延安郵政金融業(yè)務(wù)還是有著網(wǎng)點(diǎn)，業(yè)務(wù)，以及存款的構(gòu)架是不科學(xué)的。硬件設(shè)備陳舊，業(yè)務(wù)范圍小，發(fā)展模式老舊，基礎(chǔ)管理較差，專業(yè)素質(zhì)較低等等。在此基礎(chǔ)上，本文指出了相應(yīng)的處理策略，渴望能夠開展討論，為一定領(lǐng)域的分析做出貢獻(xiàn)。關(guān)鍵詞：郵政局；代理金融；郵政儲(chǔ)蓄

目錄摘要 I前言 1一、代理金融業(yè)務(wù)概述 1（一）代理金融業(yè)務(wù)的含義與內(nèi)容 1（二）代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展演變 2二、延安市郵政代理金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀 3（一）延安市郵政代理金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀 31.總體經(jīng)營情況 32.業(yè)務(wù)發(fā)展情況 3（二）延安市郵政代理金融業(yè)務(wù)SWOT分析 41.機(jī)會(huì) 42.威脅 43.優(yōu)勢 44.劣勢 5三、延安市郵政代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題和困難 5（一）網(wǎng)點(diǎn)結(jié)構(gòu)不合理，硬件設(shè)施落后 5（二）從業(yè)人員金融素質(zhì)不高 6（三）發(fā)展方式還需要進(jìn)一步轉(zhuǎn)變 6四、促進(jìn)延安市郵政局代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展的策略 7（一）實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型策略，全面提升服務(wù)能力 7（二）提升專業(yè)隊(duì)伍素質(zhì) 7（三）轉(zhuǎn)變發(fā)展方式 8結(jié)語 9參考文獻(xiàn) 9PAGE8前言結(jié)合國務(wù)院金融機(jī)制創(chuàng)新的總體部署，在原郵政儲(chǔ)匯管理機(jī)制創(chuàng)新的前提下，銀監(jiān)會(huì)于二零零六年十二月三十日，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，批準(zhǔn)設(shè)立中國郵政儲(chǔ)蓄銀行。二零零七年三月二十日，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司，依法在北京正式成立（二零一二年一月正式改名為，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司，以下簡稱“郵儲(chǔ)銀行”）。郵政儲(chǔ)蓄銀行成立中國郵政集團(tuán)公司，郵政儲(chǔ)蓄銀行“自營+代理”經(jīng)營管理模式，作為郵政金融機(jī)制創(chuàng)新的主要特征之一，也就是說，原郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)沒有經(jīng)郵政儲(chǔ)蓄銀行分行改制成郵政儲(chǔ)蓄銀行分行營業(yè)代理業(yè)務(wù)，繼續(xù)辦理基本理財(cái)業(yè)務(wù)，郵政儲(chǔ)蓄銀行按照代理協(xié)議繳納一定的郵政中介費(fèi)。郵政代理金融，以及郵政儲(chǔ)蓄銀行自助網(wǎng)絡(luò)資源共享，產(chǎn)品交叉銷售，與業(yè)務(wù)一起進(jìn)展。郵儲(chǔ)銀行依托自己的城市商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，帶來功能齊全的零售銀行，專注于信貸，企業(yè)服務(wù)等批發(fā)業(yè)務(wù)，輔以中間業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)，重點(diǎn)發(fā)展高風(fēng)險(xiǎn)，高回報(bào)的項(xiàng)目;郵政機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)定位借助城鄉(xiāng)分銷網(wǎng)絡(luò)，帶來儲(chǔ)蓄，外匯，中間項(xiàng)目等基礎(chǔ)性金融零售業(yè)務(wù)，體現(xiàn)了廣泛的優(yōu)勢，與郵政自營錯(cuò)位管理，一起發(fā)展。伴隨經(jīng)濟(jì)增速放緩，利率市場化進(jìn)程加快，互聯(lián)網(wǎng)金融激烈競爭，郵政代理金融的進(jìn)展面臨很多的問題，面對激烈的競爭，怎樣推動(dòng)代理金融業(yè)務(wù)能夠持續(xù)積極進(jìn)展，筆者粗淺的分析如下。一、代理金融業(yè)務(wù)概述（一）代理金融業(yè)務(wù)的含義與內(nèi)容代理，說的是代理人，在代理權(quán)范疇中，以委托人名義，以及第三人為民事法律行為，面對委托人直接行為的權(quán)利和義務(wù)。郵政代理金融業(yè)務(wù)，指的是郵政公司應(yīng)根據(jù)國務(wù)院郵政機(jī)制創(chuàng)新的要求，由監(jiān)管機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)，采取郵政網(wǎng)點(diǎn)，以及郵政金融網(wǎng)絡(luò)，辦理個(gè)人金融業(yè)務(wù)。中國郵政儲(chǔ)蓄銀行，為城鄉(xiāng)居民提供金融服務(wù)?，F(xiàn)階段，郵政金融業(yè)務(wù)通常涵蓋了郵政儲(chǔ)蓄，代理交易，以及保險(xiǎn)理財(cái)中介業(yè)務(wù)等。代理郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，通常涵蓋了活期存款，定期存款，固定存款等兩項(xiàng);代辦匯兌業(yè)務(wù)，通常涵蓋了普通匯款，密碼匯款，禮儀匯款，入賬等匯款業(yè)務(wù);代理保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，通常涵蓋了保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，代收業(yè)務(wù)，代理資金，財(cái)務(wù)管理，國債等金融業(yè)務(wù)。伴隨郵政金融網(wǎng)絡(luò)的持續(xù)健全，以及顧客需求的持續(xù)增強(qiáng)，郵政金融服務(wù)的類型也持續(xù)的增加。（二）代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展演變二零零七年三月二十日，由國務(wù)院的允許，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限企業(yè)正式成立。對于郵政金融機(jī)制的創(chuàng)新，銀監(jiān)會(huì)頒布了“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行代辦分行管理暫行辦法”，確定了郵政儲(chǔ)蓄銀行“自營+代理”管理形式，從而造就郵政代理金融業(yè)務(wù)的出現(xiàn)。在代理形式方面，銀監(jiān)會(huì)有必要讓郵政公司，以及郵政儲(chǔ)蓄銀行實(shí)施規(guī)范公開的代理體系，構(gòu)建統(tǒng)一的代理信托管理體系。按照中國郵政企業(yè)的統(tǒng)一分配，以及郵政企業(yè)與郵政儲(chǔ)蓄總行之間的代理財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)框架協(xié)議的簽署，省，市，縣郵政局，以及郵政儲(chǔ)蓄銀行自二零零九年七月底委托代理協(xié)議之日起，自上而下逐步簽署。協(xié)議有助于雙方嚴(yán)格看待，解決雙方間合作的沖突，以及問題。這將有助于雙方更深入優(yōu)化交流，互動(dòng)和親密合作，構(gòu)成一致可持續(xù)進(jìn)展的長久有效的合作體系，最大限度地滿足雙方的利益，滿足郵政金融的積極有效進(jìn)展。中國郵政儲(chǔ)蓄銀行成立后，根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)類型，以及經(jīng)營形式，慢慢引入各類新的項(xiàng)目。人民幣個(gè)人理財(cái)項(xiàng)目在二零零八年一月，在天津等區(qū)域?qū)嵭?，隨后三月，在全國各地區(qū)開業(yè)。二零一六年六月一日，本行開展網(wǎng)上銀行，以及跨行轉(zhuǎn)賬項(xiàng)目。相應(yīng)的業(yè)務(wù)也是由郵政公司代理機(jī)構(gòu)設(shè)立的。郵政金融業(yè)務(wù)類型的持續(xù)添加，途徑持續(xù)健全。根據(jù)二零一五年的業(yè)務(wù)狀態(tài)而言，延安市郵政局郵政部門的信函，報(bào)刊，以及代理物流業(yè)務(wù)進(jìn)展較落后，累計(jì)收益進(jìn)程相對滯后。在全省的快遞，通信和包裹專業(yè)，排名也相對落后。根據(jù)大致估計(jì)，只有三大傳統(tǒng)郵政業(yè)務(wù)收入差距較大。尤其是二零一五年，中共中央紀(jì)委出臺(tái)了“關(guān)于禁止購買印刷年卡等物品的通知”，規(guī)定各層黨政機(jī)構(gòu)，國有企事業(yè)季候，以及金融部門，嚴(yán)格禁止公款采購，打印，以及郵寄年卡，明信片，掛歷等物品，對郵政公司的郵政業(yè)務(wù)發(fā)展有相應(yīng)的不良影響。在二零一六年，乃至未來的較長時(shí)間，郵政部門郵務(wù)方面的業(yè)務(wù)降低情況將持續(xù)。因此，要填補(bǔ)這方面收入落差，唯有優(yōu)化代理金融的進(jìn)展速度，擴(kuò)張代理金融的綜合規(guī)模，增強(qiáng)代理金融的盈利水平，才可以為加強(qiáng)物流方面業(yè)務(wù)，以及實(shí)施戰(zhàn)略業(yè)務(wù)帶來有效的支持。二、延安市郵政代理金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀（一）延安市郵政代理金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀1.總體經(jīng)營情況代理金融業(yè)務(wù)1-9月累計(jì)完成業(yè)務(wù)收入1125.06萬元，完成省公司計(jì)劃1734萬元的64.88%，欠進(jìn)度10.12個(gè)百分點(diǎn)，欠絕對數(shù)175.44萬元。完成市局計(jì)劃1662萬元的67.69%，欠計(jì)劃進(jìn)度7.31個(gè)百分點(diǎn),絕對值欠計(jì)劃121.44萬元，代理金融專業(yè)版塊占全局主營業(yè)務(wù)收入比重為31.34%，較去年同期（32.42%）下降0.8個(gè)百分點(diǎn)。在一月至九月的運(yùn)作狀況而言，因?yàn)槭艿接囝~不斷下降的波及，利差性的收益上漲較緩慢，代理保險(xiǎn)項(xiàng)目的進(jìn)展?fàn)顩r也非常緩慢，也變成代理金融項(xiàng)目收益緩慢越來越關(guān)鍵的原因，代理金融的進(jìn)展情況較差，給總體業(yè)務(wù)收益產(chǎn)生了很大的不利影響。2.業(yè)務(wù)發(fā)展情況以合法運(yùn)作為基礎(chǔ)，大力進(jìn)行營銷活動(dòng)。二零一六年開始，想要改變代理金融單純借助政策扶持，按照合法運(yùn)作，以及規(guī)范監(jiān)管的條件，轉(zhuǎn)變代理金融發(fā)展的單一形式，市局進(jìn)行了一系列“夏日活動(dòng)”，“秋季活動(dòng)”等促進(jìn)延安郵政局代理金融方面的進(jìn)展，在整體活動(dòng)的基礎(chǔ)上，進(jìn)行了“郵政金融資金安全專項(xiàng)整治活動(dòng)”，再次對全市金融項(xiàng)目展開了綜合嚴(yán)格的考察。7月，8月和9月金融檢查集中進(jìn)行后，導(dǎo)致金融危機(jī)性的警鐘翻蓋了延安市，全市的金融工作者都相對清醒過來，集合有關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)重新學(xué)習(xí)，業(yè)務(wù)重演操作等工作，增強(qiáng)了全市金融工作者，應(yīng)對金額安全隱患的反應(yīng)水平。一月至九月份，按照省公司的需求，集合各地州縣市局作為金融從業(yè)人員，相應(yīng)參加模范財(cái)務(wù)經(jīng)理，示范網(wǎng)絡(luò)管理培訓(xùn)，金融業(yè)務(wù)現(xiàn)金等培訓(xùn)管理，資金轉(zhuǎn)移培訓(xùn)，手機(jī)網(wǎng)銀培訓(xùn)，抵制洗錢體系培訓(xùn)，基金項(xiàng)目專項(xiàng)培訓(xùn)，以及理財(cái)項(xiàng)目營銷培訓(xùn)，郵局崗位培訓(xùn)，柜臺(tái)崗位等培訓(xùn)，增強(qiáng)了職員的素質(zhì)，以及專業(yè)程度，增強(qiáng)了職員對產(chǎn)品的了解，對系統(tǒng)的掌握水平，規(guī)范了管理體系，增強(qiáng)了職員運(yùn)作轉(zhuǎn)型的觀念。（二）延安市郵政代理金融業(yè)務(wù)SWOT分析優(yōu)勢：品牌優(yōu)勢;網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)秀;相對較低的關(guān)稅;產(chǎn)品組合的優(yōu)勢;快遞員，服務(wù)渠道三農(nóng)縣;保險(xiǎn)市場份額優(yōu)勢。劣勢：網(wǎng)絡(luò)布局不科學(xué)，軟硬件環(huán)境差;員工水平低，服務(wù)水平低;結(jié)構(gòu)不科學(xué);業(yè)務(wù)類型缺乏，發(fā)展晚。機(jī)遇：區(qū)域經(jīng)濟(jì)，以及家庭收入的提升，帶來了存款的來源;存款利率上調(diào)，儲(chǔ)蓄意愿提升;居民理財(cái)意識發(fā)生了變化，為發(fā)展郵政，保險(xiǎn)，基金，國債，以及人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)提供了商機(jī)。挑戰(zhàn)：增加存款準(zhǔn)備金率帶來的平衡之爭：延安市商業(yè)銀行布局市區(qū)縣，爭奪市場占有率;其他金融部門依靠業(yè)務(wù)和服務(wù)優(yōu)勢爭奪郵政優(yōu)質(zhì)客戶資源。1.機(jī)會(huì)延安市該地經(jīng)濟(jì)的不斷飛快進(jìn)展，城鄉(xiāng)家庭收入持續(xù)提升，為該行代理金融方面的進(jìn)展提供了豐富的資金。通貨膨脹，以及股市，樓市的轉(zhuǎn)變，轉(zhuǎn)化了家庭理財(cái)?shù)睦砟?，為郵政代理保險(xiǎn)，資金，債券，人民幣金融業(yè)務(wù)的進(jìn)展提供了機(jī)會(huì)。2.威脅人民銀行持續(xù)完善存款。準(zhǔn)備金率，推動(dòng)了金融市場的平衡之爭。城市的商業(yè)銀行在城市布局上，也正爭奪著市場占有率，爭奪郵政優(yōu)質(zhì)顧客資源。3.優(yōu)勢一是，享有流行的品牌優(yōu)勢。中國郵政可以追溯到很早。以“郵儲(chǔ)”為典型的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，以其優(yōu)良便捷的服務(wù)優(yōu)勢長期得到民眾的支持，具有非常廣泛的群眾資源，以及重要的影響力。郵政儲(chǔ)蓄銀行在向城鄉(xiāng)居民發(fā)放普遍服務(wù)的長期責(zé)任的時(shí)候，與顧客構(gòu)建了積極的合作聯(lián)系，構(gòu)建了以人為本的郵政儲(chǔ)蓄，惠及人民的健康社會(huì)品牌。取得了社會(huì)各界的信任感，有力地促進(jìn)了各方面業(yè)務(wù)的信譽(yù)，以及聲譽(yù)。二是，網(wǎng)點(diǎn)分布在城鄉(xiāng)的優(yōu)勢。全國城鄉(xiāng)郵政網(wǎng)點(diǎn)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)涉及率實(shí)現(xiàn)百分之百，運(yùn)營時(shí)間一般比別的金融部門要久，非城鄉(xiāng)家庭帶來了良好快捷的服務(wù)，最大限度地實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)家庭的金融需要。三是，獲得平穩(wěn)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢。郵政金融網(wǎng)點(diǎn)，普遍達(dá)成了聯(lián)網(wǎng)存取?，F(xiàn)階段，基于銀行重點(diǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，形成了一個(gè)靈活進(jìn)入中間業(yè)務(wù)平臺(tái)的金融信息網(wǎng)絡(luò)。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營安全平衡，銀行間交易成功率在行業(yè)類領(lǐng)先，常年出現(xiàn)交易失誤，維持在行業(yè)內(nèi)最低程度。四是，郵政公司在代理金融業(yè)務(wù)的時(shí)候，還進(jìn)行運(yùn)作物流配送，報(bào)刊雜志，郵寄包裹等項(xiàng)目，為顧客帶來了全方面的服務(wù);郵政郵寄大型保駕護(hù)航隊(duì)，每天也可以方便及時(shí)地為顧客帶來服務(wù)。4.劣勢一是，網(wǎng)點(diǎn)分布不科學(xué)，硬件設(shè)備落后，外部品牌滯后，職員配備，以及專業(yè)水平不足，很大程度使得網(wǎng)點(diǎn)自然吸收存款水平差。二是，社會(huì)辨識度較低。在相應(yīng)的區(qū)域，居民只清楚郵局能夠辦理信件，以及包裹郵遞項(xiàng)目，但是不清楚是否能夠進(jìn)行存取款等方面的業(yè)務(wù)，也不清楚能夠發(fā)行，兌付國債，以及辦理保險(xiǎn)。第三，單一的業(yè)務(wù)類型。例如公司業(yè)務(wù)，信貸業(yè)務(wù)無法啟動(dòng)，理財(cái)業(yè)務(wù)起步落后，中間業(yè)務(wù)類型缺乏。三、延安市郵政代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題和困難（一）網(wǎng)點(diǎn)結(jié)構(gòu)不合理，硬件設(shè)施落后在網(wǎng)點(diǎn)布局方面，城市網(wǎng)點(diǎn)布局比較集中，跨區(qū)服務(wù)覆蓋面嚴(yán)重。新的地區(qū)，以及城鄉(xiāng)一體化網(wǎng)點(diǎn)的快速發(fā)展，限制了業(yè)務(wù)的擴(kuò)張。在農(nóng)村，網(wǎng)點(diǎn)通常都建立鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府周邊，還未適應(yīng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)撤并，以及經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)構(gòu)建的節(jié)奏，尤其是鄉(xiāng)鎮(zhèn)行政區(qū)劃創(chuàng)新，相應(yīng)的網(wǎng)點(diǎn)位于鄉(xiāng)鎮(zhèn)撤銷地區(qū)的發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后。在網(wǎng)點(diǎn)硬件設(shè)施方面，與別的金融部門比較，大多數(shù)的郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營面積先對小，席位相對少，自助設(shè)施相對少，全局僅僅存在52臺(tái)ATM，服務(wù)水平較差。以延安市作為案例，在20個(gè)網(wǎng)點(diǎn)中，僅僅存在8個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，面積大于一百平方米。剩余的網(wǎng)點(diǎn)面積不足六十平方米，僅僅有二至三個(gè)營業(yè)窗口開放。最小的門店運(yùn)作面積僅僅有二十平方米，僅存在一個(gè)業(yè)務(wù)辦理窗口，在業(yè)務(wù)辦理高峰階段，排隊(duì)的情況較多，客戶抱怨聲較大。但是，大部門商業(yè)銀行都有幾百平方米的營業(yè)室，而郵政儲(chǔ)蓄銀行規(guī)模最大的運(yùn)營室則有兩千多平方米。都建設(shè)了自助服務(wù)區(qū)，以及三個(gè)以上的自助存取款設(shè)施。在農(nóng)村區(qū)域內(nèi)，農(nóng)村信用社也在持續(xù)推動(dòng)著網(wǎng)點(diǎn)創(chuàng)新，優(yōu)化服務(wù)設(shè)備，增強(qiáng)服務(wù)水平。在網(wǎng)點(diǎn)形象，以及硬件設(shè)施上的代理金融網(wǎng)點(diǎn)，已經(jīng)大大落后在別的金融部門后面，從而對提高郵政整體品牌，增強(qiáng)服務(wù)質(zhì)量，提高客戶接受度等方面都存在一定程度的制約。（二）從業(yè)人員金融素質(zhì)不高郵政儲(chǔ)蓄可以開辦開始，郵政公司只能辦理存，取，轉(zhuǎn)等單一的金融項(xiàng)目。郵政儲(chǔ)蓄銀行建設(shè)以來，公司業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)，以及國際業(yè)務(wù)也只是限于郵政儲(chǔ)蓄銀行一類網(wǎng)點(diǎn)能夠辦理，形成郵政代理金融業(yè)務(wù)范疇比較單一，工作職員綜合程度比較落后。此外，因?yàn)榫蜆I(yè)機(jī)制，以及薪酬待遇的原因，導(dǎo)致基職員流失率偏大，培訓(xùn)沒有落實(shí)，員工綜合水平難以提高，無法達(dá)到郵政儲(chǔ)蓄銀行建設(shè)后新項(xiàng)目辦理的標(biāo)準(zhǔn)需求。比如，在整個(gè)市區(qū)495名儲(chǔ)蓄從業(yè)人員內(nèi)，僅有73人獲得了證券從業(yè)的資格證書，而且無法確保每個(gè)分支機(jī)構(gòu)都存在一位認(rèn)證人員。換句話說，較多網(wǎng)點(diǎn)尚不存在資格啟動(dòng)基金理財(cái)項(xiàng)目。此外，受商業(yè)觀念，以及發(fā)展理念的作用，商業(yè)銀行長期以來一直存在大堂經(jīng)理的標(biāo)準(zhǔn)配置，還設(shè)有客戶經(jīng)理職位，但在郵政金融網(wǎng)點(diǎn)很難找到其身影，不能滿足以客戶為核心的服務(wù)理念，從而導(dǎo)致郵政代理商大的金融客戶挖掘，以及維護(hù)能力低，效果自然也就不好。（三）發(fā)展方式還需要進(jìn)一步轉(zhuǎn)變在郵電分營，再到金融機(jī)制創(chuàng)新前，郵政儲(chǔ)蓄的飛快進(jìn)展，通常借助全體職員協(xié)儲(chǔ)，社會(huì)代辦，以及高額的服務(wù)費(fèi)。發(fā)展形式廣泛，發(fā)展措施單一。但伴隨郵政儲(chǔ)蓄余額的儲(chǔ)蓄增加，中國人民銀行，銀監(jiān)會(huì)，工商總局，檢察院等監(jiān)管機(jī)構(gòu)持續(xù)的提升監(jiān)督強(qiáng)度，市場競爭越來越激烈?，F(xiàn)有的發(fā)展形式，無法適應(yīng)新情勢，因?yàn)樵谵D(zhuǎn)型環(huán)節(jié)中，對市場調(diào)研，以及自我分析的不足，使得缺乏認(rèn)識，工作沒有落實(shí)，進(jìn)展落后，發(fā)展不均衡，重點(diǎn)業(yè)務(wù)擴(kuò)張較緩慢，綠卡調(diào)度力度不充分，資金管理和業(yè)務(wù)ETS項(xiàng)目進(jìn)展速度較緩慢。一些基層網(wǎng)點(diǎn)在業(yè)務(wù)進(jìn)展方面，仍有著突擊，拉大戶的情況，存在成本高，風(fēng)險(xiǎn)高的情況。四、促進(jìn)延安市郵政局代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展的策略（一）實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型策略，全面提升服務(wù)能力一是，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)創(chuàng)新，加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)布局。要根據(jù)代理金融業(yè)務(wù)進(jìn)展的需求，完善網(wǎng)點(diǎn)的分布。要辨別經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)區(qū)域，以及今后潛在增長潛力區(qū)域等經(jīng)濟(jì)進(jìn)展程度，密切關(guān)注城市進(jìn)展的勢態(tài)，政治經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)，以及農(nóng)村資源特點(diǎn)規(guī)劃，在新興的工商業(yè)匯集地區(qū)，居民小區(qū)，以及專業(yè)市場等領(lǐng)域形成規(guī)模，利用兼并，搬遷，新建等手段，深入的優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)覆蓋水平，以及服務(wù)水平來達(dá)到網(wǎng)絡(luò)資源和目標(biāo)市場的均衡分配。二是，優(yōu)化資本投入，推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型?？梢越梃b商業(yè)銀行，以及郵政儲(chǔ)蓄銀行的水平，推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)的改造效率，建設(shè)一批優(yōu)良的重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)，快速轉(zhuǎn)化郵政網(wǎng)點(diǎn)的簡陋形象。三是，優(yōu)化自助設(shè)施的力度。金融自助設(shè)施的部署，對分流網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)壓力，服務(wù)質(zhì)量的增強(qiáng)，服務(wù)時(shí)間的延續(xù)，應(yīng)對激烈的競爭，增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)形象等，都存在有效的促進(jìn)作用。四是，優(yōu)化電子銀行的普及程度。電子銀行在擴(kuò)大服務(wù)途徑，增強(qiáng)市場競爭水平方面，都發(fā)揮著關(guān)鍵的作用。郵政儲(chǔ)蓄銀行在二零零八年底，開通了電話銀行95580，網(wǎng)上銀行也在二零一零年六月開通，二零一一年七月開通手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，電視銀行業(yè)務(wù)也將啟動(dòng)。充分的電子銀行途徑，可以較好地實(shí)現(xiàn)不同顧客的多種需求。延安郵政在欠缺自助設(shè)施的條件下，大力推進(jìn)電子銀行的途徑，其成本低，效率快，具有重要的意義。（二）提升專業(yè)隊(duì)伍素質(zhì)首先，應(yīng)按照市，縣有關(guān)機(jī)構(gòu)的需要，配備專業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)理，審計(jì)人員，以適應(yīng)專業(yè)化管理的需要。另外，要構(gòu)建一個(gè)專職的營銷團(tuán)隊(duì)，在配備標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)現(xiàn)階段網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營規(guī)模，所有的運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)，最少需要安排一位營銷經(jīng)理，其余額達(dá)數(shù)億元，而且代理保費(fèi)在1000萬元以上的網(wǎng)點(diǎn)，應(yīng)該安排有2位，或2位以上的營銷經(jīng)理，以可以能好的管理，對于銷售經(jīng)理可以展開團(tuán)隊(duì)管理，每十位的銷售經(jīng)理任命一位團(tuán)隊(duì)經(jīng)理。二是，通過設(shè)置有關(guān)規(guī)章體系，以及考核機(jī)制，確定各職位的只能范圍，構(gòu)建個(gè)人責(zé)任感，以及團(tuán)隊(duì)意識，認(rèn)真落實(shí)好實(shí)施的職責(zé)；市營銷經(jīng)理落實(shí)績效考核，對于團(tuán)隊(duì)經(jīng)理的考核，可以以團(tuán)隊(duì)管理，以及團(tuán)隊(duì)晉升為核心，并應(yīng)重點(diǎn)考慮顧客關(guān)系的維護(hù)，顧客認(rèn)可度等總體評價(jià)機(jī)制。建立公平競爭的體系，右鍵合理的職員職業(yè)晉升機(jī)制，以及職業(yè)進(jìn)展渠道，利用科學(xué)有效的激勵(lì)體系，指導(dǎo)職員積極提高個(gè)人總體水平，以及工作技能。要重視團(tuán)隊(duì)文化構(gòu)建，增強(qiáng)職員協(xié)作的團(tuán)隊(duì)精神，拓寬眼光，改善思維模式與工作模式，建設(shè)和諧富有活力的高素質(zhì)團(tuán)隊(duì)。（三）轉(zhuǎn)變發(fā)展方式一是，內(nèi)部資源的相結(jié)合?？h財(cái)政局要協(xié)調(diào)配合，及時(shí)向業(yè)務(wù)主管部門匯報(bào)業(yè)務(wù)發(fā)展情況，存在的問題和發(fā)展思路，并與人力資源，財(cái)務(wù)等有關(guān)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人展開交流，了解業(yè)務(wù)和有關(guān)政策的鼓勵(lì)。在產(chǎn)品組合上，可以著重利用郵政“三合一”，以及“金融+郵政”產(chǎn)品結(jié)合的特色引起顧客關(guān)注。對于公司的顧客，能夠帶來一整套郵政服務(wù)，如工資，禮儀，商務(wù)信函，以及商業(yè)雜志推廣等。對于城市顧客，能夠推廣金融理財(cái)，和集郵文化項(xiàng)目的投資。對于農(nóng)村顧客，能夠把技術(shù)推廣到農(nóng)村進(jìn)行活動(dòng)，農(nóng)業(yè)科技雜志的訂閱;采取“人無我有”的產(chǎn)品結(jié)合特色，在與別的金融部門的競爭中主動(dòng)出擊。二是，社會(huì)資源的相結(jié)合。在發(fā)展金融業(yè)務(wù)的環(huán)節(jié)中，要全面體現(xiàn)郵政金融在城鄉(xiāng)扎根的優(yōu)勢，注重推廣郵政金融為“三農(nóng)”服務(wù)的成效，向地方黨委政府匯報(bào)，擴(kuò)大農(nóng)村郵政金融優(yōu)勢，增強(qiáng)市場競爭水平，獲得較多的優(yōu)惠政策。此外，要全面利用保險(xiǎn)企業(yè)，基金企業(yè)等業(yè)務(wù)合作企業(yè)龐大的培訓(xùn)條件，加大力度開展各方面項(xiàng)目的培訓(xùn)活動(dòng)，增強(qiáng)有關(guān)業(yè)務(wù)職員的素質(zhì)，提供業(yè)務(wù)進(jìn)展的服務(wù)支持。要采取合作企業(yè)的優(yōu)勢，搞好其他郵政業(yè)務(wù)，以及產(chǎn)品的研發(fā)與銷售，達(dá)到代理金融，以及郵政項(xiàng)目的雙重推動(dòng)。結(jié)語目前，金融市場競爭越來越強(qiáng)大，客戶需求持續(xù)的提升。延安郵政代理金融業(yè)務(wù)依然有著諸多問題。業(yè)務(wù)，以及存款的構(gòu)架是不科學(xué)的。例如，硬件設(shè)備滯后，業(yè)務(wù)范圍小，發(fā)展模式老舊，基礎(chǔ)管理較弱。職員專業(yè)水平較低等等。在這一基礎(chǔ)上，本文指出了詳細(xì)的應(yīng)對方案，渴望能夠開展討論，為有關(guān)方面的分析做出貢獻(xiàn)。之后，筆者將進(jìn)一步從專業(yè)管理，專職營銷團(tuán)隊(duì)構(gòu)建，以及管理創(chuàng)新等層面展開深入的研究，研究實(shí)施專業(yè)化管理流程和職責(zé)，責(zé)權(quán)的劃分;分析專職營銷團(tuán)隊(duì)的形成，管理，以及績效的提高;研究郵政代理金融業(yè)務(wù)怎樣體現(xiàn)自己的優(yōu)勢，創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù);找到更多符合延安市郵政代理金融業(yè)務(wù)的科學(xué)發(fā)展道路。參考文獻(xiàn)[1]賀朋偉.郵政代理