融資租賃總結(jié)

上贏資本融資租賃有限公司.經(jīng)營(yíng)性租賃融資性租賃直接租賃售后回租供應(yīng)商模式服務(wù)領(lǐng)域工程機(jī)械通用設(shè)備商業(yè)物業(yè)電力設(shè)備節(jié)能環(huán)保工業(yè)園區(qū)上贏資本租賃目標(biāo)行業(yè)定位公司堅(jiān)持在明確行業(yè)定位的基礎(chǔ)上選擇客戶，堅(jiān)持租賃物的通用性、流通性與先進(jìn)性。行業(yè)承租人項(xiàng)目租賃物要符合國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策及產(chǎn)業(yè)支持方向，發(fā)展前景良好經(jīng)營(yíng)持續(xù)，盈利穩(wěn)定，現(xiàn)金流充分，資產(chǎn)規(guī)模，償債能力與融資額度匹配新建項(xiàng)目應(yīng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，回租項(xiàng)目必須有明確的資金用途租賃物應(yīng)是承租人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵設(shè)備，具備通用性、流通性、先進(jìn)性目標(biāo)客戶公司優(yōu)勢(shì)體制優(yōu)勢(shì)人才優(yōu)勢(shì)服務(wù)優(yōu)勢(shì)融資優(yōu)勢(shì)公司擁有一支高素質(zhì)、專業(yè)化、充滿活力、有創(chuàng)新精神的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)和一批金融、租賃、設(shè)備、財(cái)務(wù)、法律等專業(yè)團(tuán)隊(duì)人才。依托母公司的強(qiáng)大資金和資源實(shí)力，秉承“創(chuàng)新發(fā)展、穩(wěn)健前進(jìn)、追求卓越”的經(jīng)營(yíng)理念竭誠(chéng)為企事業(yè)單位提供個(gè)性化、差別化、特色化、高效化的各種融資租賃服務(wù)。公司與多家銀行、證券、信托等金融機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略合作，具備境外融資資格公司治理機(jī)構(gòu)完善，經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)管理透明，內(nèi)部機(jī)構(gòu)健全完善的風(fēng)險(xiǎn)控制和預(yù)判體系，適時(shí)籌備滿足不同領(lǐng)域客戶的融資租賃需要公司優(yōu)勢(shì)中國(guó)正在成為全球最具活力的融資租賃市場(chǎng)。公司將充分運(yùn)用豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)及市場(chǎng)渠道，將與國(guó)內(nèi)外知名企業(yè)合作為客戶的業(yè)務(wù)發(fā)展提供全面的融資服務(wù)，協(xié)助合作伙伴迅速提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)其業(yè)務(wù)增長(zhǎng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，最終實(shí)現(xiàn)共同成長(zhǎng)。愿景與戰(zhàn)略201420152017籌建專業(yè)公司，組建專業(yè)團(tuán)隊(duì)。夯實(shí)基礎(chǔ)年。展現(xiàn)明確的行業(yè)定位及競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)2016規(guī)模發(fā)展期。增強(qiáng)資本實(shí)力，實(shí)現(xiàn)規(guī)模突破穩(wěn)定發(fā)期愿景與戰(zhàn)略期限長(zhǎng)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)融資手續(xù)簡(jiǎn)便快捷租金支付靈活盤活資產(chǎn)租賃期限一般3-5年，最長(zhǎng)可以做到10年，融資期限長(zhǎng)，可解決企業(yè)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)不合理的問(wèn)題。承租人只需支付部分資金，就可以使用設(shè)備，實(shí)現(xiàn)以資產(chǎn)融資、增信的目標(biāo)。審批時(shí)間短、手續(xù)簡(jiǎn)便，更符合客戶的經(jīng)營(yíng)規(guī)律與融資需求。融資租賃租金支付方式靈活，可使承租人盈虧水平在一定幅度內(nèi)達(dá)到年際均衡，保持財(cái)務(wù)指標(biāo)的穩(wěn)定性。融資租賃可以有效盤活企業(yè)有效資產(chǎn)，將流動(dòng)性差的物化資本轉(zhuǎn)化為貨幣資本，同時(shí)，還優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低負(fù)債率和改善企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的能力。融資租賃的優(yōu)勢(shì)客戶來(lái)源市場(chǎng)化開(kāi)發(fā)客戶金融資源整合類項(xiàng)目合作銀行推薦客戶依托母公司優(yōu)勢(shì)資源交易結(jié)構(gòu)稅收好處推動(dòng)型現(xiàn)金流推動(dòng)型財(cái)務(wù)報(bào)告推動(dòng)型服務(wù)推動(dòng)型營(yíng)銷推動(dòng)型此類客戶多是盈利能力強(qiáng)的企業(yè)。企業(yè)采取融資租賃可以達(dá)到降低稅負(fù)，或者延遲納稅的好處。此類客戶采取融資租賃的主要目的是為了減緩現(xiàn)金流的壓力。我們可以為客戶設(shè)計(jì)與其經(jīng)營(yíng)狀況匹配的租金支付租賃方案。此類客戶多為上市公司、大型國(guó)企，公司可為此類客戶提供表外融資，改善其財(cái)務(wù)比率。與廠商合作，以租代售，推動(dòng)其產(chǎn)品銷售。目前工程機(jī)械企業(yè)應(yīng)用廣泛。融資租賃公司可以根據(jù)客戶需要提供與租賃物相關(guān)的管理、咨詢運(yùn)營(yíng)等服務(wù)?？蛻魜?lái)源直租銀行設(shè)備廠商租賃公司承租企業(yè)①出售②付款⑤設(shè)備抵押貸款⑥支付貸款本息④支付租金③出租擔(dān)保企業(yè)③擔(dān)保業(yè)務(wù)模式融資性租賃融資性租賃是指實(shí)質(zhì)上轉(zhuǎn)移與資產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的全部風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬的租賃。我公司根據(jù)承租企業(yè)對(duì)租賃物件的特定要求和對(duì)供貨商的選擇，出資向供貨商購(gòu)買租賃物件，并出租給承租企業(yè)使用，承租企業(yè)則分期向我公司支付租金，在租賃期內(nèi)租賃物件的所有權(quán)屬于我公司所有，承租企業(yè)擁有租賃物件的使用權(quán)。租期結(jié)束后，承租企業(yè)對(duì)設(shè)備有留購(gòu)、續(xù)租和退租三種選擇，若要留購(gòu)，購(gòu)買價(jià)格由租賃雙方協(xié)商確定。業(yè)務(wù)模式承租企業(yè)①出售⑤設(shè)備抵押貸款⑥支付貸款本息④支付租金③出租擔(dān)保企業(yè)擔(dān)保租賃公司②付款售后回租業(yè)務(wù)模式銀行供應(yīng)商模式供應(yīng)商模式是設(shè)備制造廠商與我公司結(jié)成戰(zhàn)略合作，利用租賃為購(gòu)買其產(chǎn)品的客戶進(jìn)行融資，并進(jìn)行后續(xù)設(shè)備資產(chǎn)管理的一種業(yè)務(wù)模式。設(shè)備制造廠商可將融資租賃的金融業(yè)務(wù)納入設(shè)備廠商的營(yíng)銷體系。通過(guò)我公司嚴(yán)格的管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，實(shí)現(xiàn)信用和資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共沾，強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合、多方共贏。通過(guò)我公司幫助設(shè)備制造廠商的最終客戶融通資金，既增強(qiáng)客戶的購(gòu)買能力，又增強(qiáng)企業(yè)再生產(chǎn)能力和占有市場(chǎng)的能力。業(yè)務(wù)模式

傳統(tǒng)的融資租賃業(yè)務(wù)：以現(xiàn)有股東的產(chǎn)業(yè)為依托，著力開(kāi)展電力設(shè)備及工程機(jī)械行業(yè)租賃，通過(guò)產(chǎn)融結(jié)合，金融資本與產(chǎn)業(yè)資本相互

滲透、為融資租賃業(yè)務(wù)提供強(qiáng)有力的產(chǎn)業(yè)支持；

以“租賃”作為交易形式的融資類業(yè)務(wù)：針對(duì)特定客戶的融資需求，通過(guò)“租賃”交易以及租賃公司增信等方式對(duì)接金融資源；

創(chuàng)新性融資租賃業(yè)務(wù)：結(jié)合國(guó)內(nèi)融資租賃行業(yè)的發(fā)展階段和行業(yè)特點(diǎn)，靈活運(yùn)用不同業(yè)務(wù)模式，有針對(duì)性設(shè)計(jì)交易結(jié)構(gòu)，從而滿足特定客戶的融資需求；

跨境業(yè)務(wù)：利用租賃公司特有的外債額度優(yōu)勢(shì)，引入境外低成本資金，與境內(nèi)企業(yè)的融資需求相結(jié)合。業(yè)務(wù)模式項(xiàng)目受理項(xiàng)目立項(xiàng)項(xiàng)目盡職調(diào)查項(xiàng)目評(píng)審簽約與資金投放售后管理風(fēng)險(xiǎn)審批委員會(huì)基本操作流程行業(yè)環(huán)境企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況企業(yè)財(cái)務(wù)狀況項(xiàng)目情況風(fēng)控措施行業(yè)宏觀環(huán)境政策風(fēng)險(xiǎn)同業(yè)情況產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)企業(yè)基本情況企業(yè)與其關(guān)聯(lián)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)及信用情況潛在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的威脅如何企業(yè)主要領(lǐng)導(dǎo)人或?qū)嶋H控制人情況主要科目情況現(xiàn)金流狀況主要財(cái)務(wù)指標(biāo)連續(xù)三年數(shù)據(jù)符合國(guó)家支持政策要求新增投資規(guī)模與企業(yè)自身資產(chǎn)規(guī)模匹配投產(chǎn)后產(chǎn)品適銷對(duì)路 預(yù)計(jì)效益和現(xiàn)金流良好支付租金的現(xiàn)金流有保障 抵押或質(zhì)押符合要求的第三方擔(dān)保民營(yíng)企業(yè)須提供實(shí)際控制人夫婦無(wú)限連帶責(zé)任擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)盡職調(diào)查主要內(nèi)容承租經(jīng)營(yíng)人情況承租人基本情況行業(yè)狀況租賃物情況項(xiàng)目情況承租人財(cái)務(wù)狀況其他風(fēng)控措施質(zhì)押物或質(zhì)押物調(diào)查擔(dān)保人調(diào)查落實(shí)還款來(lái)源盡職調(diào)查主要內(nèi)容融資額：首付款：保證金：與承租人的資產(chǎn)規(guī)模、償債能力及融資需求相匹配僅在直租項(xiàng)目中涉及根據(jù)具體項(xiàng)目和承租人商定租賃利率：根據(jù)企業(yè)資質(zhì)依據(jù)同期基準(zhǔn)利率浮動(dòng)手續(xù)費(fèi)：一般不低于設(shè)備總價(jià)款的1.5%/年租賃期限：一般3-5年，視公司和業(yè)務(wù)情況，最長(zhǎng)可做10年租金支付方式：按月、按季等擔(dān)保方式：抵押、質(zhì)押、擔(dān)保租賃方案主要內(nèi)容建立健全制度體系一系列業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的建立及不斷修改與完善，力圖符合政策要求、市場(chǎng)需求以及體現(xiàn)效率，為公司的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展提供有力保障。電子化業(yè)務(wù)流程嚴(yán)謹(jǐn)、合理、高效的系統(tǒng)業(yè)務(wù)流程的建立，使全部業(yè)務(wù)在陽(yáng)光下操作，實(shí)現(xiàn)筆筆業(yè)務(wù)可追溯，每個(gè)環(huán)節(jié)都有明確責(zé)任人，切實(shí)防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。授信額度分級(jí)管理凈融資額為1.5億以下由風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)集體審議通過(guò)后總裁審批；凈融資額1.5億元以上（含），由董事會(huì)執(zhí)行授信委員會(huì)審議通過(guò)后董事長(zhǎng)審批。風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)全流程風(fēng)險(xiǎn)控制和不相容的崗位分離；業(yè)

務(wù)部門雙人實(shí)地調(diào)查；風(fēng)險(xiǎn)控制部以項(xiàng)目

安全為評(píng)審原則，出具書面評(píng)審意見(jiàn)；法

律合規(guī)部合法性、合規(guī)性審查；風(fēng)險(xiǎn)控制

委員會(huì)集體審議、獨(dú)立表決、背對(duì)背投票，關(guān)聯(lián)委員回避。最終審批人僅對(duì)委員會(huì)審

議通過(guò)的項(xiàng)目有否決權(quán)。風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)審批同意實(shí)施的租賃項(xiàng)目，由法律合規(guī)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部、財(cái)務(wù)資金部進(jìn)行項(xiàng)目投放前審核，確保落實(shí)各項(xiàng)批復(fù)條件和要求。租后巡訪核保、法律堅(jiān)持面簽法律合規(guī)部或風(fēng)險(xiǎn) 控制部至少有一人參加放款財(cái)務(wù)資金部審核項(xiàng)目全部審批手續(xù)完

備放款前總裁一支筆審批融資租賃系統(tǒng)登記項(xiàng)目投放后，法律合規(guī)部須在人民銀行融資租賃登記公示系統(tǒng)中進(jìn)行登記業(yè)務(wù)部門定期進(jìn)行租后實(shí)地巡訪風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)客戶進(jìn)行租后巡訪抽查風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早處理、早化解，有效管理風(fēng)險(xiǎn)，保障資金安全風(fēng)險(xiǎn)控制1、《中華人民共和國(guó)合同法——融資租賃合同》2、《中華人民銀行征信中心融資租賃登記規(guī)則》3、《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問(wèn)題的解釋（征求意見(jiàn)稿）》