家庭保障分析課件

【服務(wù)升級(jí) 保單年檢】客戶保障需求分析——金字塔理論【服務(wù)升級(jí)投資儲(chǔ)

蓄

養(yǎng)

老保障健 康保障

安全保障個(gè)人保障需求金字塔一家之柱一家之附家庭保障需求金字塔子女保單年檢】金字塔需求理論【服務(wù)升級(jí)保單年檢】金字塔需求理論的核心突破點(diǎn)一、家庭中該給誰(shuí)投保以及投保順序

二、投保哪些保險(xiǎn)以及險(xiǎn)種投保順序【服務(wù)升級(jí)保單年檢】鋪

墊

話

術(shù)過(guò)渡語(yǔ)：×先生/女士，剛才給您整理保單以后覺(jué)得您以前的保險(xiǎn)還是很不錯(cuò)的，不過(guò)我想跟您溝通兩個(gè)觀念，第一個(gè)是家里應(yīng)該給誰(shuí)投保，第二個(gè)是投保的順序是什么。過(guò)渡語(yǔ)：有一個(gè)數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)公司承保的保單里有70%的都是給孩子投保。為什么呢？因?yàn)樗械母改付枷胪ㄟ^(guò)保險(xiǎn)讓孩子將來(lái)能吃地好、

穿地好、能有足夠的錢上個(gè)好學(xué)校、將來(lái)能有好工作、能有房住、能找個(gè)好對(duì)象，總之，想通過(guò)保險(xiǎn)使孩子將來(lái)的生活有個(gè)起碼的

保障。從感情上，我很理解為人父母的心情。從另一個(gè)角度上來(lái)

說(shuō)我覺(jué)得這種想法又有點(diǎn)欠缺合理性?！痉?wù)升級(jí)保單年檢】鋪

墊

話

術(shù)假設(shè)當(dāng)初您沒(méi)給孩子買保險(xiǎn)，請(qǐng)問(wèn)：孩子吃飯穿衣你管不管？孩子上學(xué)你給他出學(xué)費(fèi)不出？孩子將來(lái)成家你給不給他買房，置嫁妝？甚至將來(lái)你的孫子、外孫你都會(huì)管，您說(shuō)是不是？投不投保你都會(huì)管孩子，所以，從某種意義上說(shuō)：大人就是孩子的保險(xiǎn)，你說(shuō)是不是？假如家里大人有了問(wèn)題，不能再繼續(xù)給孩子交保險(xiǎn)費(fèi)，那孩子的保險(xiǎn)要不面臨作廢，要不對(duì)孩子可能就是一個(gè)負(fù)擔(dān)。所以，保險(xiǎn)作為一種金融工具用好了能起到錦上添花或者雪中送炭的作用，用不好，就是一項(xiàng)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。所以客觀地說(shuō)：要想使孩子確實(shí)有一份保障的話應(yīng)該先給大人投一份保險(xiǎn)，您說(shuō)對(duì)不對(duì)？【服務(wù)升級(jí)保單年檢】【服務(wù)升級(jí)保單年檢】家庭投保順序之一家之附一家之柱光有一個(gè)能掙錢的人，這個(gè)家庭的生活不一定就和諧，大多數(shù)情況下一定還有一個(gè)人會(huì)替您洗衣做飯，料理家務(wù)，照顧老人，撫養(yǎng)孩子，有了她家里生活才有條不紊和諧舒暢，這個(gè)人就是家里的一家之附，

也是家里的第二根頂梁柱。所以，一個(gè)家庭購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候第二個(gè)應(yīng)

該考慮給一家之附投保?！痉?wù)升級(jí)保單年檢】家庭投保順序之子女一家之附一家之柱家里的大人都有了保險(xiǎn)，其次再考慮給孩子投保。為人父母都希望自己的孩子將來(lái)能成龍成鳳，要保證這一點(diǎn)，不是看你現(xiàn)在給孩子攢了多少錢，而是看你給孩子提供和創(chuàng)造了什么樣的教育條件和環(huán)境，為人父母的一大要職就是要保證孩子能夠接受良好的教育，這樣孩子將來(lái)才可能功成名就，您說(shuō)對(duì)嗎？所以，給孩子要投保的話，先要購(gòu)買教育險(xiǎn)。其次，孩子正在成長(zhǎng)期，身體抵抗力不如大人，很容易得病，再加上活動(dòng)量大，特別容易發(fā)生意外。所以，在保證孩子教育的前提下，應(yīng)該把醫(yī)療保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)加上，這樣的話，就基本能解決孩子成長(zhǎng)過(guò)程的保障問(wèn)題了?！痉?wù)升級(jí)保單年檢】【服務(wù)升級(jí)保單年檢】個(gè)人保障分析投

資儲(chǔ)

蓄養(yǎng)老 保

障健 康

保

障安

全

保

障個(gè)人保障需求金字塔【服務(wù)升級(jí)保單年檢】個(gè)人保障分析之安

全

保

障我想先問(wèn)一個(gè)問(wèn)題：你聽(tīng)沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)有人活了一輩子也沒(méi)得過(guò)什么大的??？（一般回答是：聽(tīng)說(shuō)過(guò)）那么你聽(tīng)沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)這個(gè)人活了一輩子從沒(méi)有摔過(guò)跤，撞過(guò)車發(fā)生過(guò)任何意外？ （一般回答是：沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)）那么你覺(jué)得人活一輩子得病的機(jī)會(huì)多還是發(fā)生意外的機(jī)會(huì)多？（一般回答是：發(fā)生意外機(jī)會(huì)多）假如有這么一次意外使他再也不能正常生活或者照顧家小的話，那最慘的就是他家里的老小了，你說(shuō)是不是。買保險(xiǎn)一定要先解決那些經(jīng)常發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)給生活帶來(lái)的不幸，所以，應(yīng)該先購(gòu)買“安全類保險(xiǎn)”?！痉?wù)升級(jí)保單年檢】個(gè)人保障分析之健康保障安全保障有了“安全類保障”其次人們最擔(dān)心的其實(shí)是醫(yī)療問(wèn)題。老百姓有句話叫“病來(lái)如山倒，病去如抽絲”，鐵塔般的壯漢一場(chǎng)大病轉(zhuǎn)眼就變得骨瘦如柴，說(shuō)不在就不在啦。其實(shí)，依現(xiàn)代醫(yī)療技術(shù)和水平來(lái)說(shuō)，很多病本身并不一定是絕癥，是因?yàn)闆](méi)錢治才成了絕癥。“抽絲”的過(guò)程其實(shí)就是抽你口袋里的錢，沒(méi)錢只能看著自己親人的生命在痛苦的折磨中一絲一絲揮發(fā)掉，想想看那種刻骨銘心的痛內(nèi)心里哪能承受得了。所以，人們都說(shuō)：有啥不要有病，沒(méi)啥不要沒(méi)錢。身體健康，才有機(jī)會(huì)出去打拼，才有機(jī)會(huì)享受生活。所以，有了“安全保障”之后首先應(yīng)該考慮的就是“醫(yī)療保障”。醫(yī)療保障又包括：住院醫(yī)療和大病醫(yī)療兩大塊，其中住院醫(yī)療還包括兩部分，一是住院補(bǔ)貼：就是住院每天給補(bǔ)貼多少錢險(xiǎn)種，第二是住院報(bào)銷：就是住院花了的錢按80%給報(bào)銷。這就是綜合性的醫(yī)療保障，不管大病小病就能全讓保險(xiǎn)公司管了?！痉?wù)升級(jí)保單年檢】個(gè)人保障分析之養(yǎng)老保障健康保障安全保障想想看一個(gè)人不管得什么病都有機(jī)會(huì)治好，意味著什么？（壽命會(huì)比較長(zhǎng)。）壽命長(zhǎng)了意味著該準(zhǔn)備另外一筆錢了，就是養(yǎng)老的錢。所以，養(yǎng)老保險(xiǎn)是在有了醫(yī)療保險(xiǎn)以后緊跟著應(yīng)該考慮的保險(xiǎn)。安全、醫(yī)療、養(yǎng)老是一個(gè)人活一輩子最擔(dān)心的三大基本生活問(wèn)題，這些問(wèn)題有了解決方法和充足保障以后，無(wú)論是自己，還是家里老小，這一輩子基本上就既不怕“疾病之災(zāi)”，又沒(méi)有“溫飽之虞”了。這樣的日子才是大家向往的那種“幸福安康”的好生活，你說(shuō)是不是？【服務(wù)升級(jí) 保單年檢】個(gè)人保障分析之投資儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保障健康保障安全保障基本保障都有了以后，假如手里面還有富余的錢，放家里不安全，存銀行利息又低，可以購(gòu)買保險(xiǎn)公司的“儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種”，比銀行利息高點(diǎn)，另外還有分紅和保險(xiǎn)保障功能，比如說(shuō)：定期返還的險(xiǎn)種，到期連本帶利一起返的險(xiǎn)種。