2023年反洗錢階段考試試題庫

2022一、推斷題1.2022地產(chǎn)代理商、貴金屬和寶石交易商、律師、公正人、其他獨(dú)立法律專業(yè)人士和會(huì)計(jì)師，以及信托和公司效勞供給者?！矊Α?.反洗錢內(nèi)部掌握的檢查、評價(jià)部門應(yīng)當(dāng)也是內(nèi)部掌握制度的制定和執(zhí)行部門?！插e(cuò)〕4.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將可疑交易監(jiān)測工作貫穿于金融業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)?！矊Α惩侗Ｕ咝曰驈?qiáng)制性保險(xiǎn)產(chǎn)品，如政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)等，這些產(chǎn)品具有財(cái)政補(bǔ)貼和強(qiáng)制性特點(diǎn)，平均保費(fèi)金額較低，一般狀況下不允許退保、變更受益人等操作，雖洗錢風(fēng)險(xiǎn)極低，但仍應(yīng)開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估和客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分工作?！插e(cuò)〕6.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類治理是指金融機(jī)構(gòu)依據(jù)客戶涉嫌洗錢風(fēng)險(xiǎn)因素或涉嫌恐懼融資活動(dòng)特征，通過識(shí)別、分析、推斷等方法，將客戶劃分為不同風(fēng)險(xiǎn)等級，并針對不同風(fēng)險(xiǎn)等級制定和實(shí)行不同措施的過程。〔對〕反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)視治理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)覺察涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)時(shí)向檢察機(jī)關(guān)報(bào)告?！插e(cuò)〕完善、有效的內(nèi)控掌握制度能夠?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)供給確定的保障?！插e(cuò)〕國務(wù)院反洗錢行政主管部門有權(quán)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)董事、高級治理人員、其他直接責(zé)任人員賜予紀(jì)律處分。〔錯(cuò)〕現(xiàn)金和無記名有價(jià)證券的走私是洗錢活動(dòng)常見表現(xiàn)形式?！矊Α持袊鴮Ω鞣N洗錢行為規(guī)定了不同罪名，而中國香港、中國澳門、中國臺(tái)灣等經(jīng)濟(jì)體則對各種洗錢行為規(guī)定了統(tǒng)一罪名?！插e(cuò)〕反洗錢內(nèi)部掌握制度要到達(dá)“雙全”要求，即掩蓋范圍全面和掩蓋人員全面。〔錯(cuò)〕16.在保險(xiǎn)期間內(nèi)，可任意超額追加保費(fèi)、資金可在風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶和投資賬戶間自由調(diào)配的產(chǎn)品，洗錢風(fēng)險(xiǎn)相對較?。幌喾?，不行任意追加保費(fèi)和跨賬戶調(diào)配資金的產(chǎn)品，洗錢風(fēng)險(xiǎn)相對較大。〔錯(cuò)〕17.金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，客戶拒絕供給有效身份證件或者其他身份證明文件的，應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告可疑行為?！矊Α?8.金融機(jī)構(gòu)建立反洗錢內(nèi)部掌握制度對洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展預(yù)防和掌握，與中國人民銀行外部監(jiān)管所要到達(dá)的目的存在差異?！插e(cuò)〕國務(wù)院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監(jiān)測職責(zé)，可以從國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)獵取所必需的信息，國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)供給?！矊Α吃谧匀蝗丝蛻羯矸葑R(shí)別中，客戶的住宅地與常常居住地不全都的，登記客戶的住宅地?！插e(cuò)〕21.20222融資與集中融資的國際標(biāo)準(zhǔn)：FATF的上游犯罪。〔對〕保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)包括客戶自身屬性所形成的風(fēng)險(xiǎn)以及產(chǎn)品和效勞自帶的風(fēng)險(xiǎn)。〔錯(cuò)〕金融機(jī)構(gòu)與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶每一次交易時(shí)金融機(jī)構(gòu)都要對客戶的身份進(jìn)展重識(shí)別?！插e(cuò)〕金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)不定期對反洗錢制度的有效性進(jìn)展回憶與評估?！插e(cuò)〕洗錢行為首先是一種違法行為，洗錢行為的金額是打算其社會(huì)危害性大小的唯一因素?！插e(cuò)〕保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以開展特地的洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估，也可以將洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估納入整體的風(fēng)險(xiǎn)評估和風(fēng)險(xiǎn)治理框架?！矊Α持袊嗣胥y行做為國務(wù)院反洗錢行政主管部門，與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)共同履行反洗錢監(jiān)視治理職責(zé)?！矊Α吃谖覈瑔挝徊恍幸詷?gòu)成洗錢犯罪主體?？蛻羯矸葑R(shí)別的完整流程包括了解、核對、留存三個(gè)環(huán)節(jié)?！插e(cuò)〕〕客戶身份識(shí)別制度制止義務(wù)主體為身份不明的客戶供給效勞或者與其進(jìn)展交易，并不得為匿名或假名客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系?！矊Α辰鹑谛袆?dòng)特別工作組的任何決議都需要得到全部成員的全都同意?！矊Α碁榇_保客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的客觀性和準(zhǔn)確性，應(yīng)實(shí)行對客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類進(jìn)展靜態(tài)、不變的治理?！插e(cuò)〕我國實(shí)施客戶身份識(shí)別制度的目的，是為義務(wù)主體監(jiān)測分析交易狀況并覺察和報(bào)告可疑交易、反洗錢行政主管部門調(diào)查可疑交易活動(dòng)和恐懼融資活動(dòng)、司法機(jī)關(guān)打擊洗錢及相關(guān)犯罪供給根底數(shù)據(jù)信息，以提高反洗錢工作的有效性?！矊Α撑c洗錢行為不同，洗錢犯罪在行為主體、行為方式、主觀要件、上游犯罪等方面有明確的界定?！矊Α撤聪村X的核心問題和根底工作是反洗錢內(nèi)掌握度的建設(shè)?！插e(cuò)〕客戶風(fēng)險(xiǎn)分類不是客戶身份識(shí)別中的內(nèi)容，金融機(jī)構(gòu)可以依據(jù)自身狀況打算是否開展此項(xiàng)工作?！插e(cuò)〕金融機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)反洗錢或反恐懼融資監(jiān)控名單的維護(hù)工作?！矊Α潮ｋU(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)要搭建符合自身反洗錢合規(guī)治理要求的反洗錢組織架構(gòu)，反洗錢牽頭部門應(yīng)具有肯定的獨(dú)立性，具有足夠的條件獵取、行使反洗錢組織治理職能?！矊Α?9.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)定期開展洗錢內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評估工作，間隔一般不超過三年?！矊Α持袊藗冦y行作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門，擔(dān)當(dāng)全國反洗錢工作組織協(xié)調(diào)和監(jiān)視治理的責(zé)任，負(fù)責(zé)涉嫌洗錢和恐懼活動(dòng)的監(jiān)測?！矊Α辰鹑跈C(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)不定期對反洗錢制度的有效性進(jìn)展回憶與評估?！插e(cuò)〕全部洗錢行為都有放置、離析、融合三個(gè)階段，并且需要嚴(yán)格遵循三個(gè)階段的遞進(jìn)挨次?！插e(cuò)〕當(dāng)客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重識(shí)別客戶?！矊Α?4.依據(jù)《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐懼融資的可疑交易治理方法》，金融機(jī)構(gòu)覺察涉恐資金交易應(yīng)只向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。〔錯(cuò)〕金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部掌握具有肯定的獨(dú)立性，與高管的治理風(fēng)格、企業(yè)文化、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)等因素?zé)o關(guān)?！插e(cuò)〕國務(wù)院反洗錢行政主管部門有權(quán)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)董事、高級治理人員、其他直接責(zé)任人員賜予紀(jì)律處分?！插e(cuò)〕客戶風(fēng)險(xiǎn)等級分類應(yīng)當(dāng)遵循保密性原則?！矊Α澈ｊP(guān)覺察個(gè)人出入境攜帶的現(xiàn)金、無記名有價(jià)證劵超過規(guī)定金融的，應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)時(shí)向反洗錢行政主管部門通報(bào)?！矊Α硟?nèi)部掌握并不能為金融機(jī)構(gòu)供給確定保障，只能做到“合理”保障?！矊Α晨蛻羯矸葑R(shí)別的有效性原則一方面，客戶供給的身份證明文件必需為合法機(jī)關(guān)頒發(fā)，具有法律效力；另一方面，客戶供給的身份證明文件應(yīng)處于有效期內(nèi)?！矊Α撤聪村X國際標(biāo)準(zhǔn)和各國反洗錢法律都有規(guī)定的防范洗錢活動(dòng)的核心措施是大額交易報(bào)告制度?！插e(cuò)〕保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)部監(jiān)視檢查組織架構(gòu)，對本機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)掌握度的完善和執(zhí)行狀況進(jìn)展監(jiān)視檢查?！矊Α撤聪村X客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分是指各級機(jī)構(gòu)依據(jù)客戶身份、風(fēng)險(xiǎn)等級分類標(biāo)準(zhǔn)、對客戶依據(jù)高、中、低風(fēng)險(xiǎn)等級進(jìn)展分類，目的是依據(jù)客戶不同的風(fēng)險(xiǎn)等級實(shí)行不同的識(shí)別和監(jiān)控措施，切實(shí)防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。〔對〕國務(wù)院反洗錢行政主管部門、國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)相互協(xié)作?！矊Α撤聪村X的核心問題和根底工作是反洗錢內(nèi)掌握度的建設(shè)?！插e(cuò)〕62.《反洗錢法》的立法宗旨是為了預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關(guān)犯罪?！插e(cuò)〕二、單項(xiàng)選擇題銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級，定期審核本機(jī)構(gòu)保存的客戶根本信息，對本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級最高的客戶或賬戶，至少每〔B〕進(jìn)展一次審核。A.季度B.半年C.一年D.兩年建立完善的反洗錢內(nèi)部掌握制度的必要性不包括〔D〕A.符合依法經(jīng)營內(nèi)在需要B.符合承受外部監(jiān)管要求C.是金融業(yè)安全的保障根底D.是參與國際競爭的唯一要求3.〔C〕年，金融行動(dòng)特別工作組〔FATF〕公布金融業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢及反恐懼融資方法指引：高級原則和程序》，將風(fēng)險(xiǎn)為本的理念引入反洗錢工作。A.2003B.2007C.2022D.20224.在被保險(xiǎn)人或者受益人懇求保險(xiǎn)公司賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，如金額〔A〕以上，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)核對被保險(xiǎn)人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險(xiǎn)人、受益人身份根本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。A.11000美元B.22000C.510000美元D.20200005.金融行動(dòng)特別工作組秘書處設(shè)在〔A〕A.法國巴黎B.英國倫敦C.美國華盛頓D.日本東京我國《反洗錢法》規(guī)定的洗錢上游犯罪包括〔C〕大類。A.5B.6C.7D.8客戶從前提交的身份證件或身份證明文件已經(jīng)過有效期限的，客戶沒有在合理的期限內(nèi)更且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)〔C〕A.連續(xù)為客戶辦理業(yè)務(wù)B.實(shí)行臨時(shí)凍結(jié)賬戶C.中止為客戶辦理業(yè)務(wù)D.不予理睬〔B〕年。A.1997B.1992C.2022D.1990《反洗錢法》第三十一條規(guī)定中，針對情節(jié)嚴(yán)峻的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門建議有管金融監(jiān)視治理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的〔C〕賜予紀(jì)律處分A.反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組組長B.反洗錢專干C.董事、高級治理人員和其他直接責(zé)任人員D.其他直接責(zé)任人員10.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類治理目標(biāo)不包括〔B〕。A.全面、真實(shí)、動(dòng)態(tài)地把握本機(jī)構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)程度B.對全部客戶實(shí)行不變的識(shí)別程序C.提前預(yù)防和準(zhǔn)時(shí)覺察可疑線索，有效掌握洗錢風(fēng)險(xiǎn)D.為本機(jī)構(gòu)對洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展全面治理供給依據(jù)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級，并在持續(xù)關(guān)注的根底上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級。在同等條件下，來自反洗錢、反恐懼融資監(jiān)管薄弱國家〔地區(qū)〕客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級應(yīng)〔A〕來自其他國家〔地區(qū)〕的客戶。A.高于B.略高于C.低于D.略低于《中國人民銀行關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知》〔銀發(fā)[2022]48〕為進(jìn)一步提高可疑交易報(bào)告工作的有效性，指導(dǎo)反洗錢工作人員準(zhǔn)確理解執(zhí)行反洗錢監(jiān)管規(guī)定，明確了勤勉盡責(zé)的履職要求，以下說法不正確的選項(xiàng)是〔D〕金融機(jī)構(gòu)應(yīng)逐步建立以客戶為監(jiān)測單位的可疑交易報(bào)告工作流程，有效整合可疑交易監(jiān)測分析與客戶盡職調(diào)查兩項(xiàng)工作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將可疑交易監(jiān)測工作貫穿于金融業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)C.反洗錢監(jiān)測工作應(yīng)掩蓋各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)D．對于客戶預(yù)備開展的交易，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員覺察或有合理理由疑心其涉及洗錢、恐懼融資的，不需要提交可疑交易以下具有中國特色的反洗錢機(jī)制說法不正