2023年反洗錢階段考試試題庫

2022一、推斷題1.2022地產(chǎn)代理商、貴金屬和寶石交易商、律師、公正人、其他獨立法律專業(yè)人士和會計師，以及信托和公司效勞供給者。〔對〕3.反洗錢內(nèi)部掌握的檢查、評價部門應(yīng)當也是內(nèi)部掌握制度的制定和執(zhí)行部門。〔錯〕4.金融機構(gòu)應(yīng)將可疑交易監(jiān)測工作貫穿于金融業(yè)務(wù)辦理的各個環(huán)節(jié)?！矊Α惩侗Ｕ咝曰驈娭菩员ｋU產(chǎn)品，如政策性農(nóng)業(yè)保險、機動車交通事故責(zé)任強制保險等，這些產(chǎn)品具有財政補貼和強制性特點，平均保費金額較低，一般狀況下不允許退保、變更受益人等操作，雖洗錢風(fēng)險極低，但仍應(yīng)開展洗錢風(fēng)險評估和客戶風(fēng)險等級劃分工作。〔錯〕6.客戶洗錢風(fēng)險分類治理是指金融機構(gòu)依據(jù)客戶涉嫌洗錢風(fēng)險因素或涉嫌恐懼融資活動特征，通過識別、分析、推斷等方法，將客戶劃分為不同風(fēng)險等級，并針對不同風(fēng)險等級制定和實行不同措施的過程。〔對〕反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)視治理職責(zé)的部門、機構(gòu)覺察涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應(yīng)當準時向檢察機關(guān)報告?！插e〕完善、有效的內(nèi)控掌握制度能夠為金融機構(gòu)供給確定的保障。〔錯〕國務(wù)院反洗錢行政主管部門有權(quán)依法責(zé)令金融機構(gòu)對直接負責(zé)董事、高級治理人員、其他直接責(zé)任人員賜予紀律處分?！插e〕現(xiàn)金和無記名有價證券的走私是洗錢活動常見表現(xiàn)形式。〔對〕中國對各種洗錢行為規(guī)定了不同罪名，而中國香港、中國澳門、中國臺灣等經(jīng)濟體則對各種洗錢行為規(guī)定了統(tǒng)一罪名?！插e〕反洗錢內(nèi)部掌握制度要到達“雙全”要求，即掩蓋范圍全面和掩蓋人員全面?！插e〕16.在保險期間內(nèi)，可任意超額追加保費、資金可在風(fēng)險保障賬戶和投資賬戶間自由調(diào)配的產(chǎn)品，洗錢風(fēng)險相對較??；相反，不行任意追加保費和跨賬戶調(diào)配資金的產(chǎn)品，洗錢風(fēng)險相對較大。〔錯〕17.金融機構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)時，客戶拒絕供給有效身份證件或者其他身份證明文件的，應(yīng)當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告可疑行為?！矊Α?8.金融機構(gòu)建立反洗錢內(nèi)部掌握制度對洗錢風(fēng)險進展預(yù)防和掌握，與中國人民銀行外部監(jiān)管所要到達的目的存在差異?！插e〕國務(wù)院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監(jiān)測職責(zé)，可以從國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)獵取所必需的信息，國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)應(yīng)當供給?！矊Α吃谧匀蝗丝蛻羯矸葑R別中，客戶的住宅地與常常居住地不全都的，登記客戶的住宅地?！插e〕21.20222融資與集中融資的國際標準：FATF的上游犯罪?！矊Α潮ｋU機構(gòu)洗錢風(fēng)險的內(nèi)部風(fēng)險包括客戶自身屬性所形成的風(fēng)險以及產(chǎn)品和效勞自帶的風(fēng)險。〔錯〕金融機構(gòu)與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶每一次交易時金融機構(gòu)都要對客戶的身份進展重識別。〔錯〕金融機構(gòu)應(yīng)當不定期對反洗錢制度的有效性進展回憶與評估?！插e〕洗錢行為首先是一種違法行為，洗錢行為的金額是打算其社會危害性大小的唯一因素?！插e〕保險機構(gòu)可以開展特地的洗錢風(fēng)險評估，也可以將洗錢風(fēng)險評估納入整體的風(fēng)險評估和風(fēng)險治理框架。〔對〕中國人民銀行做為國務(wù)院反洗錢行政主管部門，與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)共同履行反洗錢監(jiān)視治理職責(zé)?！矊Α吃谖覈?，單位不行以構(gòu)成洗錢犯罪主體。客戶身份識別的完整流程包括了解、核對、留存三個環(huán)節(jié)?！插e〕〕客戶身份識別制度制止義務(wù)主體為身份不明的客戶供給效勞或者與其進展交易，并不得為匿名或假名客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系。〔對〕金融行動特別工作組的任何決議都需要得到全部成員的全都同意?！矊Α碁榇_保客戶洗錢風(fēng)險分類的客觀性和準確性，應(yīng)實行對客戶洗錢風(fēng)險分類進展靜態(tài)、不變的治理?！插e〕我國實施客戶身份識別制度的目的，是為義務(wù)主體監(jiān)測分析交易狀況并覺察和報告可疑交易、反洗錢行政主管部門調(diào)查可疑交易活動和恐懼融資活動、司法機關(guān)打擊洗錢及相關(guān)犯罪供給根底數(shù)據(jù)信息，以提高反洗錢工作的有效性?！矊Α撑c洗錢行為不同，洗錢犯罪在行為主體、行為方式、主觀要件、上游犯罪等方面有明確的界定?！矊Α撤聪村X的核心問題和根底工作是反洗錢內(nèi)掌握度的建設(shè)?！插e〕客戶風(fēng)險分類不是客戶身份識別中的內(nèi)容，金融機構(gòu)可以依據(jù)自身狀況打算是否開展此項工作?！插e〕金融機構(gòu)應(yīng)指定專人負責(zé)反洗錢或反恐懼融資監(jiān)控名單的維護工作?！矊Α潮ｋU業(yè)金融機構(gòu)要搭建符合自身反洗錢合規(guī)治理要求的反洗錢組織架構(gòu)，反洗錢牽頭部門應(yīng)具有肯定的獨立性，具有足夠的條件獵取、行使反洗錢組織治理職能?！矊Α?9.保險機構(gòu)應(yīng)定期開展洗錢內(nèi)部風(fēng)險評估工作，間隔一般不超過三年?！矊Α持袊藗冦y行作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門，擔(dān)當全國反洗錢工作組織協(xié)調(diào)和監(jiān)視治理的責(zé)任，負責(zé)涉嫌洗錢和恐懼活動的監(jiān)測。〔對〕金融機構(gòu)應(yīng)當不定期對反洗錢制度的有效性進展回憶與評估。〔錯〕全部洗錢行為都有放置、離析、融合三個階段，并且需要嚴格遵循三個階段的遞進挨次?！插e〕當客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責(zé)人時，金融機構(gòu)應(yīng)當重識別客戶?！矊Α?4.依據(jù)《金融機構(gòu)報告涉嫌恐懼融資的可疑交易治理方法》，金融機構(gòu)覺察涉恐資金交易應(yīng)只向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告?！插e〕金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部掌握具有肯定的獨立性，與高管的治理風(fēng)格、企業(yè)文化、風(fēng)險意識等因素?zé)o關(guān)?！插e〕國務(wù)院反洗錢行政主管部門有權(quán)依法責(zé)令金融機構(gòu)對直接負責(zé)董事、高級治理人員、其他直接責(zé)任人員賜予紀律處分。〔錯〕客戶風(fēng)險等級分類應(yīng)當遵循保密性原則?！矊Α澈ｊP(guān)覺察個人出入境攜帶的現(xiàn)金、無記名有價證劵超過規(guī)定金融的，應(yīng)當準時向反洗錢行政主管部門通報?！矊Α硟?nèi)部掌握并不能為金融機構(gòu)供給確定保障，只能做到“合理”保障。〔對〕客戶身份識別的有效性原則一方面，客戶供給的身份證明文件必需為合法機關(guān)頒發(fā)，具有法律效力；另一方面，客戶供給的身份證明文件應(yīng)處于有效期內(nèi)?！矊Α撤聪村X國際標準和各國反洗錢法律都有規(guī)定的防范洗錢活動的核心措施是大額交易報告制度?！插e〕保險業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立反洗錢內(nèi)部監(jiān)視檢查組織架構(gòu)，對本機構(gòu)反洗錢內(nèi)掌握度的完善和執(zhí)行狀況進展監(jiān)視檢查。〔對〕反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分是指各級機構(gòu)依據(jù)客戶身份、風(fēng)險等級分類標準、對客戶依據(jù)高、中、低風(fēng)險等級進展分類，目的是依據(jù)客戶不同的風(fēng)險等級實行不同的識別和監(jiān)控措施，切實防范洗錢風(fēng)險?！矊Α硣鴦?wù)院反洗錢行政主管部門、國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)在反洗錢工作中應(yīng)當相互協(xié)作?！矊Α撤聪村X的核心問題和根底工作是反洗錢內(nèi)掌握度的建設(shè)?！插e〕62.《反洗錢法》的立法宗旨是為了預(yù)防和打擊洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關(guān)犯罪?！插e〕二、單項選擇題銀行機構(gòu)應(yīng)當依據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險等級，定期審核本機構(gòu)保存的客戶根本信息，對本機構(gòu)風(fēng)險等級最高的客戶或賬戶，至少每〔B〕進展一次審核。A.季度B.半年C.一年D.兩年建立完善的反洗錢內(nèi)部掌握制度的必要性不包括〔D〕A.符合依法經(jīng)營內(nèi)在需要B.符合承受外部監(jiān)管要求C.是金融業(yè)安全的保障根底D.是參與國際競爭的唯一要求3.〔C〕年，金融行動特別工作組〔FATF〕公布金融業(yè)《風(fēng)險為本的反洗錢及反恐懼融資方法指引：高級原則和程序》，將風(fēng)險為本的理念引入反洗錢工作。A.2003B.2007C.2022D.20224.在被保險人或者受益人懇求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額〔A〕以上，保險公司應(yīng)當核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險人、受益人身份根本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。A.11000美元B.22000C.510000美元D.20200005.金融行動特別工作組秘書處設(shè)在〔A〕A.法國巴黎B.英國倫敦C.美國華盛頓D.日本東京我國《反洗錢法》規(guī)定的洗錢上游犯罪包括〔C〕大類。A.5B.6C.7D.8客戶從前提交的身份證件或身份證明文件已經(jīng)過有效期限的，客戶沒有在合理的期限內(nèi)更且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)當〔C〕A.連續(xù)為客戶辦理業(yè)務(wù)B.實行臨時凍結(jié)賬戶C.中止為客戶辦理業(yè)務(wù)D.不予理睬〔B〕年。A.1997B.1992C.2022D.1990《反洗錢法》第三十一條規(guī)定中，針對情節(jié)嚴峻的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門建議有管金融監(jiān)視治理機構(gòu)依法責(zé)令金融機構(gòu)直接負責(zé)的〔C〕賜予紀律處分A.反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組組長B.反洗錢專干C.董事、高級治理人員和其他直接責(zé)任人員D.其他直接責(zé)任人員10.客戶洗錢風(fēng)險分類治理目標不包括〔B〕。A.全面、真實、動態(tài)地把握本機構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險程度B.對全部客戶實行不變的識別程序C.提前預(yù)防和準時覺察可疑線索，有效掌握洗錢風(fēng)險D.為本機構(gòu)對洗錢風(fēng)險進展全面治理供給依據(jù)金融機構(gòu)應(yīng)依據(jù)客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風(fēng)險等級，并在持續(xù)關(guān)注的根底上，適時調(diào)整風(fēng)險等級。在同等條件下，來自反洗錢、反恐懼融資監(jiān)管薄弱國家〔地區(qū)〕客戶的風(fēng)險等級應(yīng)〔A〕來自其他國家〔地區(qū)〕的客戶。A.高于B.略高于C.低于D.略低于《中國人民銀行關(guān)于明確可疑交易報告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知》〔銀發(fā)[2022]48〕為進一步提高可疑交易報告工作的有效性，指導(dǎo)反洗錢工作人員準確理解執(zhí)行反洗錢監(jiān)管規(guī)定，明確了勤勉盡責(zé)的履職要求，以下說法不正確的選項是〔D〕金融機構(gòu)應(yīng)逐步建立以客戶為監(jiān)測單位的可疑交易報告工作流程，有效整合可疑交易監(jiān)測分析與客戶盡職調(diào)查兩項工作金融機構(gòu)應(yīng)將可疑交易監(jiān)測工作貫穿于金融業(yè)務(wù)辦理的各個環(huán)節(jié)C.反洗錢監(jiān)測工作應(yīng)掩蓋各項金融業(yè)務(wù)D．對于客戶預(yù)備開展的交易，金融機構(gòu)及其工作人員覺察或有合理理由疑心其涉及洗錢、恐懼融資的，不需要提交可疑交易以下具有中國特色的反洗錢機制說法不正