理財規(guī)劃報告

理財規(guī)劃報告書小組成員：xxxxxxxxxxxx告完成時間：2014年4月25日大學生的理財規(guī)劃報告寄語：理財是一種生活態(tài)度，也是一種良好的生活習慣?；厩闆r：目前大學生很多都談不上經(jīng)濟獨立，也沒有穩(wěn)定的收入來源。主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個角度來講大學生遵循的理財原則應為勤儉節(jié)約穩(wěn)健理財。然而，大學期間是學習投資理財?shù)狞S金時間，也是大學生形成正確消費觀念和習慣的重要階段，制定一個完美的理財計劃能夠讓我們更輕松地走向成功。你不理財，財不理你。雖說在校大學生的主要目的不是掙錢理財，但是通過在校期間培養(yǎng)一個良好的理財習慣，對于大學生以后來說未必不是一件好事。何況，現(xiàn)在已經(jīng)有不少大學生在校期間已經(jīng)小有所成，成了小小富翁，這都得益于良好的理財習慣。下面是當代普遍大學生的月度收支表和年度收支表大學生經(jīng)常做這兩種表有利于自己更好的理財。理財目標1.使有限的生活費得到最大的利用，使其達到效用最大化，讓自己的生活更加多彩2.通過個人理財鍛煉自己的理財能力3.為自己的夢想提前規(guī)劃，使資金有所增長，為畢業(yè)后走上社會做好準備理財規(guī)劃1.為了防止突發(fā)狀況發(fā)生時手足無措，每月需存入銀行100元作為應急資金2.養(yǎng)成記賬的習慣，以便及時調(diào)整自己的消費3.減少不必要的花費，例如減少下飯店、去娛樂場所的次數(shù)，因為此類消費會占生活費的很大一部分4.理性面對商家促銷活動，有計劃的購物；避開漲價的高峰期，如過年過節(jié)時期5.多做運動，每天安排一些體育鍛煉，增強體質(zhì)，保持健康的身體，日常飲食要注意營養(yǎng)搭配，這樣也就可以節(jié)省一部分醫(yī)療費用6.購買商品可適當選擇網(wǎng)購、團購，經(jīng)濟實惠7.根據(jù)目前資金現(xiàn)狀和承受風險的能力，每月可拿出100元做基金定投8.可利用課余時間學習理財方面知識，合理、科學的進行股票投資9.注意對信息的收集，在有余力時可做家教或兼職理財觀念1.開源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良理財習慣。要懂得珍惜父母給的生活費，拒絕奢侈消費，要考慮所購物品是否符合自己及家庭的承受能力。2.理財非生財，投資需謹慎。對大學生來說，個人理財主要是用來鍛煉個人理財能力，在面對投資股市等風險類理財產(chǎn)品時，不能單純把它看作是“生財之道”，而應更注重此行為對未來了解市場、積累投資經(jīng)驗的作用。同時還要注意金融知識的學習，對為自己武裝一些知識，認識更多的理財工具，考慮好自己的經(jīng)濟和心理承受能力。3.理財能力來自于學習和實踐經(jīng)驗的積累。任何一項能力都非天生具有，耐心學習與實際經(jīng)驗才是重點。在對日常消費打理的同時，學習相關(guān)知識，使自己的理財規(guī)劃更合理。大學生理財?shù)木唧w方法：

首先，要搞好開源節(jié)流

大學生從走進大學校門開始，就面臨日常理財?shù)膯栴}。其中，生活費的管理是開源節(jié)流的關(guān)鍵。作為大學生的我們不妨從記賬開始，并經(jīng)常檢查刪減那些不必要的支出，這樣有利于收支平衡，搞好節(jié)流。特別是大學生開始與銀行打交道，了解最基本的金融常識，掌握了日常開戶、查詢、存取款、轉(zhuǎn)賬及網(wǎng)銀等相關(guān)業(yè)務。如何利用銀行業(yè)務使生活費在存儲中增值，規(guī)劃就顯得格外重要，這也是開源項目之一。同時，搞好勤工儉學，也是目前最常見的大學生“開源”方式。在實踐中，大學生配合老師做研究、家教、到公司或企業(yè)兼職打工等等，都能幫助大學生增加收入。在不影響學業(yè)的情況下，無論家境好壞，大學生都要想辦法找到增加收入的渠道，這樣既可減輕家庭壓力，又能豐富自身的理財實踐。據(jù)調(diào)查，美國約有56％的大學生有較為穩(wěn)定的兼職工作，曾經(jīng)或打算兼職的同學超過了90％。大學生的綜合素質(zhì)較高，所需成本相對較低，社會一些工作通常也需要大學生的參與。大學生找一份合適的校外兼職，為日后的消費打基礎(chǔ)，這也是大學生理財過程中的一個階段。

其次，要掌握理財方法

大學生是一個特殊的消費群體，由于所受的教育、校園環(huán)境以及年齡的特殊心理特征，使他們具有自己特有的消費心理和消費行為，如何為自己的消費行為理財是大學生應該掌握的技能?？墒谴髮W生在理財過程中存在很多的問題，理財能力薄弱，理財知識匱乏，針對這些問題，大學生要從自身努力，掌握理財技能。這里，結(jié)合大學生理財實踐，總結(jié)了九種大學生理財方法：

1．利用簡單的會計方法來理財：學會記帳和編制預算這是控制消費最有效的方法之一。其實記帳并不難，只要你保留所有的收支單據(jù)，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情況，從而對癥下藥。大學生們應該給自己做一份月現(xiàn)金流量表，看看自己的每月支出與收入是否平衡，支出方面主要包括：飯費、電話費、交通費、衣服等相關(guān)開支，收入方面主要包括：父母的資助、兼職收入和相關(guān)稿酬等。科學的理財計劃可以幫助我們實現(xiàn)收入大于支出，每月略有盈余，或者個別月份出現(xiàn)負收入，但年終總體上要保持月現(xiàn)金流量表是正數(shù)。

2．遵守一定的生活消費原則：學生時代吃要營養(yǎng)均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單實用，行要省錢方便。有的大學生討厭食堂的飯菜，動不動就吆五喝六去小餐館撮一頓；有的大學生討厭住集體宿舍，去外面租房。這些對學生來說都是一筆非常昂貴的額外開支，最好還是悠著點。

3．從小事做起：生活中有很多小開支，這里幾元，那里幾塊，看似不起眼，但積少成多就是一個大數(shù)目。集體生活中也許有些同學不太重視一些細微的地方，作為舍友就應該互相提醒，比如出門關(guān)燈、節(jié)約用水等，全宿舍同學一起來遵守和監(jiān)督，使大家從學生時代就養(yǎng)成勤儉節(jié)約的好習慣，每個人都能因此而受益終生。

4．要保證良好的資產(chǎn)流動和富余的支付能力：現(xiàn)金為“王”，沒有必要的現(xiàn)金支付能力，常常會使自己陷入一種走投無路的境地，特別是遇到意外事件時，手持必要現(xiàn)金的重要性就更加體現(xiàn)出來。

5．理財應從改變習慣開始，把錢存入銀行：目前活期存款的收益只有0.72%，稅后只有0.56%。如果了解銀行的1日通知存款和7日通知存款產(chǎn)品，改變存款習慣，選擇提前1天或者提前7天通知銀行取款，收益將會達到1.08%或者1.62%(稅前)，盡管總體收益不會太高，但仍能從中受益。

6．享受教育儲蓄的優(yōu)惠政策：最高額度是2萬元，利息收入是免20%利息稅的。完全可以利用這樣的優(yōu)惠政策，每年把下一年的學費和生活費放到教育儲蓄里面，可以多出不少收益。

7．少量投入證券等高風險投資：可借此“投石問路”，資金來源可從兼職所和父母贊助兩方面獲得，盡管大學生做投資具有一定風險，但作為一種嘗試，能為今后的個人理財起到“投石問路”的作用?，F(xiàn)在國內(nèi)的證券市場投資門檻已經(jīng)很低了，只要能夠有買100股的錢就可以投資證券市場。目前大多數(shù)的股票價格都只有2-3元，也就是說，只要有200—300元，就可以玩轉(zhuǎn)大多數(shù)股票，即使賠錢也不會損失太大。

8．未雨綢繆是正道：大學生一般都有公費醫(yī)療，但是大部分學校的公費醫(yī)療都給學生報銷70％大學生的日?；顒臃浅６啵绺鞣N體育運動、外出游玩，所以潛在意外風險很大。建議大學生們?yōu)樽约荷弦环菀馔鈧﹄U和意外醫(yī)療險，作為公費醫(yī)療的補充，一旦出現(xiàn)意外情況，可以得到一些補助。而且意外險的費用很低，每年保費只有一百元左右，幾十塊錢的保費就可以保一萬塊錢的額度，只是一點點零花錢，就可以保一年的平安。

9．大學生應合理使用信用卡：因為大學生控制自己消費的能力較差，一不留神，信用卡就會透支，由于沒有固定的經(jīng)濟來源，一般不易及時還款，可能造成沒有必要的利息損失，甚至出現(xiàn)巨額透支，造成財務危機。所以建議大學生要合理使用信用卡。

第三，要注重培養(yǎng)財商

有專家指出，大學生不應該僅僅只有智商，還應該具備一定的財商，養(yǎng)成良好的理財習慣。除了勤工儉學之外，大學生應該進一步學習投資，這是培養(yǎng)財商的重要途徑。目前，很多大學生以為投資就是買股票、買基金或者炒匯，這其實是誤解。從現(xiàn)實情況來看，當前大學生對金融知識了解太少，不懂得利用金融工具。因此，大學生必須了解投資市場，為今后步入社會后的個人理財積累一定的經(jīng)驗。專家認為，大學生培養(yǎng)財商分為三個層次：初級階段以培養(yǎng)財務規(guī)劃的意識為目標，可以從堅持記賬和控制消費支出等入手，學會對錢的合理分配和使用；中級階段則通過對理財知識的學習，了解各類理財產(chǎn)品的特點，熟悉各種投