美國(guó)金融監(jiān)管-

美國(guó)金融監(jiān)管國(guó)貿(mào)1201-8組劉晴朦魏敏娜蔣露任希同1金融監(jiān)管

是指政府通過(guò)特定的機(jī)構(gòu)（如中央銀行）對(duì)金融交易行為主體進(jìn)行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為，是金融監(jiān)督和金融管理的總稱。2金融監(jiān)管的對(duì)象國(guó)內(nèi)銀行業(yè)非銀行金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)：發(fā)展：準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)整個(gè)金融體系3美國(guó)金融監(jiān)管主體銀行監(jiān)管主體保險(xiǎn)監(jiān)管主體證券監(jiān)管主體4美國(guó)金融監(jiān)管的內(nèi)容及其方法1）事前合規(guī)監(jiān)管2）事中風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管3）事后保險(xiǎn)監(jiān)管5美國(guó)的金融監(jiān)管模式——

分權(quán)型多頭監(jiān)管模式

美國(guó)的金融監(jiān)管體制是一種典型的分權(quán)型多頭監(jiān)管模式，這與美國(guó)的政治經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)。被稱為傘式監(jiān)管+功能監(jiān)管的體制實(shí)際上是功能監(jiān)管與機(jī)構(gòu)監(jiān)管的混合體，監(jiān)管機(jī)構(gòu)形成橫向和縱向交叉的網(wǎng)狀監(jiān)管格局。6美國(guó)金融監(jiān)管存在的問(wèn)題

1)“雙重多頭”的監(jiān)管模式容易出現(xiàn)監(jiān)管重疊與真空。2)金融監(jiān)管制度落后于金融創(chuàng)新的發(fā)展。3)監(jiān)管機(jī)構(gòu)本身職責(zé)并未履行到位,次貸源頭貸款質(zhì)量監(jiān)督缺乏。4)對(duì)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)監(jiān)管乏力。7美國(guó)的金融監(jiān)管體制改革

2010年7月21日，美國(guó)總統(tǒng)奧巴馬簽署金融監(jiān)管改革法案，使之成為法律，標(biāo)志著歷時(shí)近兩年的美國(guó)金融監(jiān)管改革立法完成，從此拉開(kāi)大蕭條以來(lái)美國(guó)最大規(guī)模金融監(jiān)管改革的序幕，華爾街正式掀開(kāi)新金融時(shí)代序幕。8中國(guó)的金融監(jiān)管體制

我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的基本特征是分業(yè)監(jiān)管。按照金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、農(nóng)村合作銀行（信用社）、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、租賃公司、金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管。而證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)則分別負(fù)責(zé)證券、期貨、基金和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管。銀監(jiān)會(huì)成立后，中國(guó)人民銀行著重加強(qiáng)制定和執(zhí)行貨幣政策的職能，負(fù)責(zé)金融體系的支付安全，發(fā)揮中央銀行在宏觀調(diào)控和防范與化解金融風(fēng)險(xiǎn)中的作用。然而隨著中國(guó)金融市場(chǎng)的不斷開(kāi)放、完善和發(fā)展，目前中國(guó)金融市場(chǎng)雖未出現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的格局，但卻以金融控股公司等方式，不斷沖擊監(jiān)管的界限。我國(guó)金融市場(chǎng)產(chǎn)品雖仍較為單一，與發(fā)達(dá)金融市場(chǎng)相比處于初級(jí)階段，但金融創(chuàng)新的步伐在不斷加快，一些國(guó)外的金融工具也通過(guò)外資金融引入到了內(nèi)地，因此對(duì)中國(guó)金融業(yè)的監(jiān)管改革亦應(yīng)提上日程。9美國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管體制

對(duì)我國(guó)的啟示第一，金融監(jiān)管體制的模式必須與經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展的現(xiàn)實(shí)相適應(yīng)。第二，明確監(jiān)管目標(biāo)，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，避免出現(xiàn)監(jiān)管沖突和監(jiān)管缺位。第三，關(guān)注國(guó)內(nèi)金融業(yè)發(fā)展，及時(shí)擴(kuò)大監(jiān)管范圍。隨著金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的不斷推進(jìn)，我國(guó)金融創(chuàng)新的步伐也在不斷加快，一些新的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)正在涌現(xiàn)?？傊还芪覈?guó)選擇何種監(jiān)管