【微信支付與支付寶盈利模式的對比分析報告11000字（論文）】

微信支付與支付寶盈利模式的對比分析報告1.引言 11.1研究背景和意義 11.2理論基礎(chǔ)和文獻綜述 11.2.1理論基礎(chǔ) 11.2.2文獻綜述 21.3研究思路、研究方法和論文框架 42.第三方支付盈利模式概述 52.1第三方支付定義 52.2第三方支付行業(yè)盈利模式分析 62.2.1第三方支付盈利模式要素 63.支付寶盈利模式分析 73.1支付寶發(fā)展歷程 73.2支付寶盈利模式要素分析 73.2.1利潤點—精準(zhǔn)服務(wù) 73.2.2利潤源—創(chuàng)新增值 73.2.3利潤杠桿—杠桿力強 83.2.4利潤屏障—品牌效應(yīng)明顯 83.3支付寶盈利模式評價 93.3.1支付寶盈利模式中的優(yōu)點 93.3.2支付寶盈利模式中的缺點 104.微信支付盈利模式分析 104.1微信支付發(fā)展歷程 104.2微信支付盈利模式要素分析 104.2.1利潤點—服務(wù)范圍廣泛 104.2.2利潤源—渠道多樣 114.2.3利潤杠桿—依托平臺優(yōu)勢 114.2.4利潤屏障—用戶粘性大 114.3微信支付盈利模式評價 124.3.1微信支付盈利模式中的優(yōu)點 124.3.1微信支付盈利模式中的缺點 125.微信支付與支付寶盈利模式的異同分析 125.1盈利模式相同點分析 125.1.1支付流程相似 125.1.2支付場景趨同 135.1.3未來挑戰(zhàn)相同 135.2盈利模式差異點分析 135.2.1支付方式不同 135.2.2主要盈利來源不同 135.2.3差異形成原因分析 146.結(jié)論 156.1研究結(jié)論 156.2針對第三方支付建議 156.2.1發(fā)展細(xì)分市場 156.2.2數(shù)據(jù)挖掘價值 156.2.3重視國際市場 15參考文獻 171.引言1.1研究背景和意義21世紀(jì)以來，互聯(lián)網(wǎng)商務(wù)的發(fā)展以及同步交換市場的需求，使第三方支付應(yīng)運而生、方興未艾。找到其盈利模式的共性及差異，使企業(yè)尋找到適宜自己的盈利模式，是第三方支付平臺打贏這場優(yōu)勝劣汰戰(zhàn)爭的基礎(chǔ)，使第三方支付市場在新形勢穩(wěn)定發(fā)展，支撐金融業(yè)穩(wěn)步向前。國內(nèi)學(xué)者關(guān)于第三方支付發(fā)展問題分析層面較多，但用有代表意義的案例進行對比研究較少。支付寶所屬阿里巴巴集團旗下，資本雄厚；微信支付依托微信社交平臺，獲得原生的巨大客流。把支付寶和微信支付兩個具有代表性的平臺放在一起比較，分析它們盈利模式的異同點，更具有匹配性，為第三方支付行業(yè)發(fā)展提供借鑒意義。1.2理論基礎(chǔ)和文獻綜述1.2.1理論基礎(chǔ)（1）價值鏈理論價值鏈?zhǔn)怯蛇~克爾?波特提出，指企業(yè)競爭過程中競爭優(yōu)勢是和企業(yè)多方面的活動有關(guān)，組成價值鏈，顯示總價值，并且有主要活動和輔助活動。主要活動包括產(chǎn)品制造銷售等環(huán)節(jié)的一些基礎(chǔ)性活動，主要活動需要輔助活動提供支持，涉及技術(shù)、投入等要素。雖然輔助活動只是輔助作用，但也很重要。（2）盈利模式的構(gòu)成要素理論主要包括四個要素：利潤點更通俗來說是客戶價值，企業(yè)的利潤受多方面影響，但不變的是，只有企業(yè)發(fā)現(xiàn)客戶需求，精準(zhǔn)合理地提供產(chǎn)品服務(wù)，才能獲取利潤。利潤源是企業(yè)盈利的方式。提供服務(wù)以及商品是一般企業(yè)最通常的做法。利潤杠桿是一些關(guān)鍵活動，提供產(chǎn)品價值，企業(yè)利用好利潤杠桿可以更好地抓住消費者。利潤屏障是企業(yè)能成為特色市場利潤獲取者，在于企業(yè)擁有核心競爭力。1.2.2文獻綜述（1）國外文獻綜述第三方支付的研究最早開始于美國一個銷售企業(yè)。而DanJ.Kim（1999）Dan.J.Kim.An

Inestigation

of

Effect

of

Online

Consumer

Trust

on

Expectation,Satisfaction

an

Post-Expectation[J].Information

Systems

and

E-Business

Management,1999,

(10):55

to

57.是第一批進行第三方支付研究的學(xué)者，為了定義第三方支付，在進行具體案例研究的同時，他也觀察分析那個時代的市場和技術(shù)，給后來第三方支付的進一步研究打下基礎(chǔ)。Forrester（2007）Forrester.Nir

Vulkan.Equilibria

in

Automated

Interaction[J].Games

and

EconomicBehavior,2007:32.表示第三方支付的發(fā)展很依賴于計算機水平。Joan.Margherita與Ｎan.Stone（2015）Joan.Margherita.Opportunities

and

Challenges

Facing

Foreigners

in

Online

Shopping

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China:

A

Case

of

For-eign

Students

Shopping

in

Taobao

[D].[MasterThesis].Wuhan:Central

China

Normal

University,2015.指出，支付寶背靠阿里巴巴出現(xiàn)，對銀行業(yè)在公眾心目中的地位產(chǎn)生了很大影響，因為其一定程度上革新了之前的支付方法和觀念。在JingyiLiao（2018）JingyiLiao.Thebehavioralconsequencesofservicequality[J].theJournalofMarketing,2018:31-46.看來，第三方支付它不僅僅具有簡單的支付功能，它還能帶來后續(xù)資產(chǎn)的增值，不斷創(chuàng)造出更大的價值?Dan.J.Kim.An

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University,2015.JingyiLiao.Thebehavioralconsequencesofservicequality[J].theJournalofMarketing,2018:31-46.邁克爾·波特（1985）邁克爾·波特.競爭優(yōu)勢[M].北京:華復(fù)出版社,1985.曾經(jīng)提出過一個概念叫做“價值鏈”，并用它來分析研究市場中企業(yè)的盈利模式，企業(yè)對其在生產(chǎn)經(jīng)營中和價值產(chǎn)生有關(guān)的活動進行科學(xué)有效地設(shè)置和管理，對自身資源進行最大利益化地分配，從而讓企業(yè)最大程度上盈利。在他看來，價值鏈的合理性關(guān)系到企業(yè)能否自己形成核心競爭力。在Osterwalder與Pigneur（2002）OsterwalderA.,PigneurY.,TucciC.L.Clarifyingbusinessmodels:Origins,present,andfutureofthec-oncept[J].CommunicationsofAssociationforInformationSystems,2005(16):751-775.看來，如果企業(yè)想要看到長遠的盈利，就需要完善自身產(chǎn)業(yè)的價值體系來贏得市場。DavidAllen（2005）DavidAllen.StrategicManagement:managingforLongTermFinancialSuccess[M].London:FinancialTimesBusinessInformationLtd.1988:13-15.則對盈利模式構(gòu)成要素發(fā)表了自己的觀點，以一核心、四要素進行詳細(xì)闡述，這個核心是價值創(chuàng)造，四要素為利潤點、利潤源、利潤屏障、利潤杠桿。利潤點是企業(yè)可以生產(chǎn)出什么樣的產(chǎn)品或者提供出什么樣的服務(wù)來獲取收益；利潤源是指為什么樣的客戶群體提供自己的產(chǎn)品和服務(wù)，并且這些客戶可以為其買單，從而使企業(yè)得到收益。利潤屏障指企業(yè)具有獨特的優(yōu)勢，可以讓其在該行業(yè)占據(jù)一定市場份額。利潤杠桿指企業(yè)從哪方面為切入點可以杠桿式地撬動利潤，獲得較大收益。邁克爾·波特.競爭優(yōu)勢[M].北京:華復(fù)出版社,1985.OsterwalderA.,PigneurY.,TucciC.L.Clarifyingbusinessmodels:Origins,present,andfutureofthec-oncept[J].CommunicationsofAssociationforInformationSystems,2005(16):751-775.DavidAllen.StrategicManagement:managingforLongTermFinancialSuccess[M].London:FinancialTimesBusinessInformationLtd.1988:13-15.Zott,Raphael.ConsumerBehavior[J].FinancialTimes,2010:18.（2）國內(nèi)文獻綜述在國外第三方支付市場如火如茶發(fā)展的同時，羅明雄等（2013）羅明雄,唐穎,劉勇,互聯(lián)網(wǎng)金融[M].北京:中國財政經(jīng)濟出版社:2013.開始研究國內(nèi)第三方支付發(fā)展的起點和機遇，利用大數(shù)據(jù)時代的信息技術(shù)，將其分為移動支付等六個維度。而陳丹楊（2014）羅明雄,唐穎,劉勇,互聯(lián)網(wǎng)金融[M].北京:中國財政經(jīng)濟出版社:2013.陳丹楊.第三方支付與商業(yè)銀行合作路徑研究[D]:[碩士學(xué)位論文].天津大學(xué),2014.吳佳蔚.第三方支付平臺業(yè)務(wù)發(fā)展對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入的影響分析[D].[碩士學(xué)位論文].西南財經(jīng)政法大學(xué),2016.王方華、徐飛（2009）王芳華,徐飛.贏利模式3.0[M].北京:機械出版社,2009.認(rèn)為可以通過盈利模式來分析一個企業(yè)能否有效運行。只有較為科學(xué)合理地利用其現(xiàn)有資源，摸索出適合現(xiàn)階段企業(yè)的盈利模式，才能使利潤最大化。在周輝、李慧（2012）周輝,李慧.商業(yè)模式構(gòu)成要素及價值分析[J].學(xué)術(shù)交流流,2012(07):65–68.看來，企業(yè)盈利模式包括利潤點、利潤杠桿、利潤屏障及利潤源4個方面。李雅倩（2018）李雅倩.支付寶盈利模式研究[王芳華,徐飛.贏利模式3.0[M].北京:機械出版社,2009.周輝,李慧.商業(yè)模式構(gòu)成要素及價值分析[J].學(xué)術(shù)交流流,2012(07):65–68.李雅倩.支付寶盈利模式研究[D].太原理工大學(xué),2018.張璐昱,王永茂.電商大數(shù)據(jù)金融下小微企業(yè)融資模式研究--基于螞蟻金服與京東金融的比較[J].西南金融,2019,(07):53-59.（3）文獻評述通過對國內(nèi)外有關(guān)文獻的回顧，可以發(fā)現(xiàn)已有的研究十分豐富，國外學(xué)者對第三方支付的研究起步較早，研究文獻比較豐富，國內(nèi)學(xué)者雖然稍顯滯后，但進步迅速，國內(nèi)學(xué)者關(guān)于第三方支付發(fā)展問題分析層面較多，但用有代表性的案例進行比較研究較少。本課題對比支付寶和微信支付盈利模式，更具有借鑒意義。1.3研究思路、研究方法和論文框架支付寶和微信支付作為第三方支付行業(yè)的第一梯隊，把兩者作為研究對象進行對比分析，結(jié)論作為第三方支付行業(yè)的參照，從而找到盈利模式的可取之處，比較具有代表性。本論文主要以價值鏈理論、盈利模式理論等為理論基礎(chǔ)，運用文獻研究法、對比分析法、案例分析法，以支付寶和微信支付兩大領(lǐng)頭羊為研究對象，詳細(xì)對比現(xiàn)在的發(fā)展?fàn)顩r的路徑，使第三方支付企業(yè)能夠從中得到啟發(fā)和方向，探索出科學(xué)的盈利模式，走出適合自身的發(fā)展道路。本論文共分為七章：第一章為引言，包括第三方支付行業(yè)的作用理論規(guī)律，描述研究背景及意義，之后闡述研究方法和框架，把握研究基本方向。第二章為現(xiàn)狀分析，簡要對第三方支付的定義分類、發(fā)展歷程、盈利模式進行描述。第三、四章為支付寶和微信支付盈利模式分析，在理論與現(xiàn)狀方面都有了一定的研究基礎(chǔ)上，落實到典型案例，介紹兩者發(fā)展模式以及新形勢下的盈利模式。第五章對兩者深入分析，定性定量地分析微信支付與支付寶盈利模式上的異同并作出比較。第六章結(jié)合前幾章的分析，為我國第三方支付平臺更好發(fā)展提供相應(yīng)的建議。2.第三方支付盈利模式概述2.1第三方支付定義第三方支付定義不斷變化。第三方支付市場初初在我國市場站穩(wěn)腳跟時，被定義為一個獨立平臺，有別于購買方和消費方，充當(dāng)?shù)氖侵薪榈慕巧?。隨著時代發(fā)展，第三方支付的涵義也越來越廣。當(dāng)前是指由具有一定規(guī)模的第三方機構(gòu)提供的支付平臺，需簽約所在國及國內(nèi)外相關(guān)銀行。在第三方支付領(lǐng)域，中國國內(nèi)市場可以說是走在前列，主要是因為：第一、合法合理性有人民銀行準(zhǔn)入牌照做擔(dān)保，其交易資金安全問題顧客不用擔(dān)心，如果第三方支付平臺有什么問題，會有市場監(jiān)管并嚴(yán)肅查處。第二、如果在第三方支付平臺完成身份認(rèn)證，就能實現(xiàn)一個賬號跨行轉(zhuǎn)賬，此外還免除支付手續(xù)費。第三，客戶可以自行操作，且操作過程也便捷，足不出戶就能辦理，避免了客戶在銀行填表，排隊等復(fù)雜程序。第三方支付平臺分為獨立型和宿主型。獨立型平臺更具有獨立性，比如財付通，盈利來源較為簡單；而宿主型平臺則更多與電商等平臺相結(jié)合，比如支付寶，對于這類型平臺來說，購物社交是主要功能，其風(fēng)險隨宿主風(fēng)險變化。2.2第三方支付行業(yè)盈利模式分析2.2.1第三方支付盈利模式要素（1）利潤點—客戶定位之所以將客戶定位作為利潤點的側(cè)重點，是考慮到第三方支付企業(yè)宗旨是提供服務(wù)，對于一個第三方支付平臺來說，滿足所有需求是不太現(xiàn)實的。要搶占市場，就需要把握住自身公司的盈利重心。這就需要第三方支付公司準(zhǔn)確定位客戶群體，就著這個或這些客戶群體作為產(chǎn)品研發(fā)的著手點，為他們提供精細(xì)化服務(wù)，從而占據(jù)市場份額。（2）利潤源—收入來源給定位好的客戶生產(chǎn)他們需要的產(chǎn)品以及提供精細(xì)化的服務(wù)以獲得利潤，這些產(chǎn)品和服務(wù)就是利潤源。只有合理設(shè)置利潤源，使本企業(yè)定位的客戶群體需求得到滿足，才能得到生存發(fā)展的空間。此外，對于第三方支付行業(yè)來說，產(chǎn)品和服務(wù)的形式也越來越多樣化，比如說，客戶可以根據(jù)需求選擇線上或線下等途徑來消費。（3）利潤杠桿—經(jīng)營特點產(chǎn)品向市場推送的方式，也就是經(jīng)營特點，對企業(yè)利潤杠桿的形成有著決定性作用。其中有幾大特點。時間選擇指抓住機遇，盡量早地進入市場非常重要；產(chǎn)品組合則是指讓顧客享受更好的服務(wù)的混合產(chǎn)品，體現(xiàn)在不同產(chǎn)品之間的粘合度；產(chǎn)品特性指自身產(chǎn)品和市場其他產(chǎn)品相比，具有一定的特色和差異性，從而能夠脫穎而出；品牌指公眾對于企業(yè)及產(chǎn)品的一個大致印象，品牌聲譽關(guān)乎到能不能贏得消費者。（4）利潤屏障—核心競爭力核心競爭力是讓企業(yè)形成其他企業(yè)沒有的優(yōu)勢，從而產(chǎn)生利潤屏障，保持一定的市場份額。核心競爭力來自企業(yè)價值鏈上的環(huán)節(jié)。符合人們的心理需求的獨特的設(shè)計；優(yōu)秀的營銷團隊，如果有吸引人的營銷文案上或者新穎有效的營銷方式，都非常有用；售后信譽有保障也有利于形成企業(yè)核心競爭力。3.支付寶盈利模式分析3.1支付寶發(fā)展歷程在購物平臺初興起的時候。買賣雙方的信任危機是其在發(fā)展初期遇到的最大問題，這時候就需要一個第三方平臺或機構(gòu)擔(dān)當(dāng)中介的位置，平衡好收付款時間差，穩(wěn)定交易信用問題，滿足交易雙方需求，支付寶平臺正是在這種大環(huán)境下產(chǎn)生成長起來的。隨著其不斷發(fā)展，涉及的業(yè)務(wù)越來越廣，比如便民生活,資金往來，財富管理,教育公益。當(dāng)淘寶支付工具不再是其主業(yè)務(wù)。近年來，支付寶更是逐漸向互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型。在2009年還成功推出支付寶手機版，現(xiàn)在的芝麻信用、螞蟻花唄更是一步步進入大眾視野，眾人皆知。3.2支付寶盈利模式要素分析3.2.1利潤點—精準(zhǔn)服務(wù)電商平臺是支付寶企業(yè)的發(fā)展基礎(chǔ)，所以在不斷擴張業(yè)務(wù)之前，穩(wěn)住電商平臺網(wǎng)站的基礎(chǔ)客戶群至關(guān)重要。而支付寶也是同樣要看到它的主要客戶群體。首先，個體消費者群體主要有以下幾個訴求：第一，支付服務(wù)；第二、轉(zhuǎn)賬服務(wù)；第三、小額貸款；第四、理財服務(wù)。其次，面對小微企業(yè)，也就是支付寶主要針對對象。支付寶作為金融市場補缺者，要看到金融市場本得不到重視的小微企業(yè)訴求。小微企業(yè)訴求主要有：第一、支付結(jié)算；第二，貸款服務(wù)；第三、增值服務(wù)。3.2.2利潤源—創(chuàng)新增值（1）手續(xù)費一方面，支付寶在早期運營過程中，采用零收費的策略，隨著商戶的不斷入駐，注冊量的激增，慢慢轉(zhuǎn)變?yōu)椴扇_到一定額度的企業(yè)收取費用的策略。另一方面，部分用戶沒有進行實名登記，而對于沒有實名登記的用戶在轉(zhuǎn)賬時，支付寶會對超過額度的部分收取部分費用。這也導(dǎo)致一些不想泄露了自己隱私的客戶，成為手續(xù)費的一部分被收取者。（2）服務(wù)費理財服務(wù)費:支付寶在2017年推出的余額寶版塊，因為將余額存入余額寶能得到利息，吸引了廣大用戶開通使用，然而，余額寶提現(xiàn)需要收取0.1%服務(wù)費用；另一方面，對于現(xiàn)在深受支付寶用戶尤其是年輕群體追捧的花唄功能來說，如果花唄形成的小額貸逾期未還，那支付寶也得收取一定的費用作為服務(wù)費。（3）增值服務(wù)費眾所周知，使用支付寶前或者一些電子購物平臺必須進行注冊，進行實名認(rèn)證，才能完全使用里面的功能，所以對于支付寶來說，它掌握著大量用戶的基本信息，這可以說是一筆巨大的無形的財富，如果深度挖掘掌握的一手資料并且為相應(yīng)企業(yè)提供服務(wù)，其中環(huán)節(jié)的產(chǎn)業(yè)鏈形成的增值費用也是不可估量的。（4）技術(shù)服務(wù)費一些新興企業(yè)缺乏較為先進的技術(shù)以及完善的價值體系，它們需要和支付寶合作，進行結(jié)算業(yè)務(wù)，初合作的時候，支付寶可能承諾免費服務(wù)或給予這些企業(yè)較大優(yōu)惠便利，但隨著企業(yè)對支付寶逐漸產(chǎn)生依賴，就可以開始對合作企業(yè)后續(xù)的技術(shù)使用收取一定服務(wù)費。（5）廣告費我們可能會在支付寶支付界面，或在支付過程中會看到一些商家的廣告。這是由于一些商家想利用支付寶這種大型平臺來達到宣傳的目的，從而與支付寶簽訂廣告合約，通過在其頁面上植入廣告來吸引消費者，打響品牌知名度，而支付寶正好也可以從中得到廣告費盈利，實現(xiàn)一舉雙贏。3.2.3利潤杠桿—杠桿力強電子商務(wù)平臺為支付寶節(jié)約了吸引客流的成本，巨大的客流量帶來廣泛的積極效用，形成龐大利潤杠桿。2020年新型冠狀病毒肺炎肆虐，在家隔離不能外出期間，如果想要消費的話，消費就必須利用第三方支付平臺，同時還需要利用支付寶申請健康碼來實現(xiàn)防疫的需要；另一方面，阿里巴巴國際站是一個國際性的全球外貿(mào)批發(fā)平臺，作為支付寶的母公司，其品牌效應(yīng)能得到最大提升，從而以阿里巴巴母公司的品牌效應(yīng)撬動支付寶利潤增長。3.2.4利潤屏障—品牌效應(yīng)明顯作為支付行業(yè)的佼佼者，在面對現(xiàn)有競爭對手的進攻時，為了能夠保持住現(xiàn)有的市場份額，支付寶也需要具有其獨一無二的利潤屏障，也就是核心競爭力。品牌近年來，支付寶品牌價值在不斷增長，且母公司阿里巴巴有著完整產(chǎn)業(yè)鏈，在技術(shù)提供和客流引入方面是其他該行業(yè)企業(yè)無法超越的。到2021年3月為止，支付寶的全球注冊用戶超10個億，每日登錄用戶量達到8.7億。線下掃碼等支付方式便利了許多用戶，讓他們對支付寶這個平臺產(chǎn)生粘性。同時，對其他企業(yè)而言，支付寶也是一個強大優(yōu)秀的合作對象，擁有的巨大客流和完善的支付服務(wù)可以給它們的產(chǎn)品提供保障。（3）后臺技術(shù)保障支付寶可以利用風(fēng)控大腦掌握用戶行為及購買習(xí)慣，用戶打開支付寶如果能看到自己喜歡的信息就會大大增加之后打開支付寶的頻率，不僅能讓商戶的價值最大化，還能增強用戶凝聚力；此外，螞蟻金融云是支付寶的技術(shù)支撐，在每年雙十一等購物節(jié)時都能迅速處理訂單，增強消費體驗，最快可達到每秒數(shù)十萬次的交易，這在世界上都位列前茅。3.3支付寶盈利模式評價3.3.1支付寶盈利模式中的優(yōu)點（1）重視客戶需求支付寶以消費者、小微企業(yè)為客戶定位。開發(fā)產(chǎn)品時能很好地關(guān)注到消費者具體需求，不斷完善產(chǎn)品價值體系，比如花唄等功能契合了現(xiàn)代年輕群體的消費理念；投資時選擇投資技術(shù)公司和支付場景相關(guān)的企業(yè)，也是基于客戶對于消費場景多樣化需求?？紤]到自身企業(yè)的特點是依賴客戶規(guī)模，融資時更加看重主流客戶需求。（2）小微業(yè)務(wù)和服務(wù)種類齊全支付寶率先開通小微貸款，之后還得到基金管理牌照，對于普通用戶來說，可以直接在支付寶里面繳納生活水電費等，閑暇時甚至可以養(yǎng)養(yǎng)小雞，在目前的第三方機構(gòu)里面，可支付寶以說是信用機制較為健全且業(yè)務(wù)類型較多的。3.3.2支付寶盈利模式中的缺點（1）理財板塊有待改善理財板塊是支付寶當(dāng)前推出比重較大的一個，然而互聯(lián)網(wǎng)理財板塊的發(fā)展并沒有達到大眾期望目標(biāo)。余額寶七日年化利率從剛出臺的時候6%以上到現(xiàn)如今大約在2%，基金推薦等收益也很不穩(wěn)定，勸退很多潛在投資者。顯而易見，較之傳統(tǒng)金融業(yè)，其專業(yè)素養(yǎng)還有待提升。（2）信用體系有待加強芝麻信用的開通對健全個人信用體系具有較大意義。之前，中國8億左右潛在消費信用貸款中,僅3億人有征信數(shù)據(jù)，但是中國個人信用的缺失是頑疾，芝麻信用必然是要在使用當(dāng)中不斷修改完善。而且信息鏈在各家企業(yè)間的分割，所以目前中國征信系統(tǒng)處于分離狀態(tài)，這也需要芝麻信用重新審視自身存在的意義。4.微信支付盈利模式分析4.1微信支付發(fā)展歷程2013年，微信APP作為下載量最多的社交工具，推出了含有第三方支付性質(zhì)的微信支付，基于其內(nèi)部性，微信用戶自動成為微信支付的第一批試用者主力軍，他們的體驗和反饋給微信支付改進提供建議和方向，2014年微信支付使用人數(shù)超過4億，幾年的成長后，和很早就進入市場的支付寶都能有一比之力。直到現(xiàn)在，微信支付還是大家廣泛使用并且喜聞樂見的一種支付途徑。4.2微信支付盈利模式要素分析4.2.1利潤點—服務(wù)范圍廣泛（1）微信公眾號活動品牌贊助和廣告能給其帶來較大利潤。微信上面引入的許多微信公眾號有付費服務(wù)及廣告服務(wù)，同時部分微信公眾號的盈利主體也需要給微信一定服務(wù)費。在現(xiàn)在，這種模式已經(jīng)得到了市場和消費群體的認(rèn)可，并且現(xiàn)階段微信公眾號發(fā)展如火如荼，開放的公眾平臺能幫助微信快速站穩(wěn)了腳跟。（2）微信用戶一些微商和代購與客戶買賣時，常常選擇使用微信轉(zhuǎn)賬或支付紅包等方式，存入微信錢包的余額多了就需要使用微信支付的提現(xiàn)功能提現(xiàn)到銀行賬戶，而微信會對超出額度的提現(xiàn)將按0.1%收取手續(xù)費，手續(xù)費比例雖然不多，但在微信廣大的客戶群基礎(chǔ)上，也是很可觀的一筆利潤。4.2.2利潤源—渠道多樣微信支付以微信APP為基礎(chǔ)進行交易，所獲得的盈利與微信分成，其中微信的盈利來源包括多種渠道。（1）用戶收入微信支付盈利來源有個人用戶，只要使用微信的客戶利用微信進行支付，比如說逢年過節(jié)給親戚朋友發(fā)個微信紅包送祝福、從微商代購那里購買需要的商品、到線下商店掃碼支付等，只要個人用戶使用微信支付，微信支付就能從中獲取一定收益。（2）便民服務(wù)收入微信支付不僅可以線下進行收付款，也包含許多便民服務(wù)，用戶可以在微信點美團外賣、使用滴滴打車，也可以還銀行欠款或者像借貸平臺借款，還可以繳納水電費等，微信作為一個社交APP來說，平臺功能強大便捷，而許多功能都需要依賴微信支付。（３）營銷收入一些商家看中了微信平臺的巨大客流，選擇和微信合作，付費在上面展示自身品牌或產(chǎn)品的廣告，達到宣傳的目的。營銷商的廣告出現(xiàn)在公眾號下方以及小程序或朋友圈上，有按千次廣告展示計費(CPM)和按點擊收費(CPC)兩種方式，營銷商可以根據(jù)需求選擇。4.2.3利潤杠桿—依托平臺優(yōu)勢微信月活躍用戶數(shù)量眾多，可達到10億以上，可以說是第三方支付平臺的流量頂級。平均每天有7.5億用戶發(fā)朋友圈并瀏覽，而這群忠實用戶大部分也是微信支付的客流。新冠肺炎期間。大家隔離在家，許多人采用云拜年的方式，大大增高了微信紅包的利用頻率。微信品牌效應(yīng)增強了用戶對微信支付的信任感，微信支付也順勢依托平臺達到撬動利潤杠桿式增長的目的。4.2.4利潤屏障—用戶粘性大微信支付看似只是微信APP里面一個附屬功能，但個人或商戶都能利用二維碼等完成交易。紅包轉(zhuǎn)賬等功能也增強了用戶黏性，七年的發(fā)展足夠讓微信支付形成完備的價值體系，公眾號推文或拜年紅包等不僅能夠吸引廣告投入，還促進了以微信為前提、微信用戶為起點、移動終端為媒介的微信支付屏障形成，這樣的一個價值鏈屏障保障了微信的市場份額，不易被取代。4.3微信支付盈利模式評價4.3.1微信支付盈利模式中的優(yōu)點（1）使用便捷性微信在我國使用人數(shù)眾多，同時依托其社交平臺，公眾號在微信界面上提供購買信息，還與天貓美團等電商平臺合作推薦商品，做到一APP多用，做到不用切換APP就能覆蓋使用需求，大大地增強了用戶使用的便捷性，而且社會公眾往往碎片化時間刷朋友圈和公眾號推文時就可以付款，支付的便捷性也會激發(fā)消費欲望。（2）盈利對象廣泛性2019年微信每月活躍用戶數(shù)量有十億多，且覆蓋幾乎所以群體，學(xué)生黨、工作黨、長輩家長等身份都需要使用微信來滿足生活社交及工作溝通的需求，可以說擁有智能設(shè)備的人幾乎每人都有微信，龐大的用戶群體保障了微信支付盈利對象的廣泛性。4.3.1微信支付盈利模式中的缺點（1）產(chǎn)業(yè)鏈不完整與支付寶相比，雖然盈利模式比較完整，但并沒有形成像支付寶那樣較完整的產(chǎn)業(yè)鏈，主要還是依托微信平臺實現(xiàn)支付功能，而這點缺陷可能會對微信支付后續(xù)的發(fā)展動力產(chǎn)生影響，導(dǎo)致發(fā)展緩慢。（2）用戶激勵不足微信支付和支付寶不一樣，一般不給用戶提供小游戲或者優(yōu)惠措施來激勵支付等，比如支付寶就有支付隨機減免的情況，不能在這方面吸引用戶微信支付使用頻率的增加，一定程度上會影響用戶使用微信支付的積極性。5.微信支付與支付寶盈利模式的異同分析5.1盈利模式相同點分析5.1.1支付流程相似支付寶和微信支付作為支付行業(yè)的第一梯隊，它們的一個共同點就是支付流程的相似性。兩者都具有相似且完整的支付盈利體系，作為中介性質(zhì)的平臺，一定程度上保障了交易信任，支付場景都很充足。第三方支付平臺從支付流程中收取服務(wù)費用，這也是第三方支付平臺最基本的收入來源。5.1.2支付場景趨同第三方支付平臺還可以利用支付場景向客戶提供更多的支付服務(wù)，以此來賺取利潤。脫離支付場景的平臺將無法提供支付服務(wù)。從最初線上支付服務(wù)到線下支付服務(wù)，支付寶算是第一個吃螃蟹的企業(yè)，在公交車上實施線下支付服務(wù)；微信線下支付則最早用于社交，之后相繼與滴滴打車以及拼多多合作，推出線上支付業(yè)務(wù)。也就是說這兩企業(yè)具有一定的可互相替代性，消費者日常支付時選擇哪個更多是其它因素的影響。5.1.3未來挑戰(zhàn)相同支付寶和微信支付選擇合作大型的電商企業(yè)，占據(jù)了國內(nèi)市場的半壁江山，不管是對第三方支付行業(yè)內(nèi)部還是其他行業(yè)都有著不小的影響。一些行業(yè)為了降低自己的損失，給它們的業(yè)務(wù)發(fā)展施加壓力、增添困難。比如引入監(jiān)管部門的監(jiān)管。由于第三方支付平臺替代了之前的交易模式，一定程度邊緣化銀行的服務(wù)。另一方面，由于第三方支付平臺的限制，也容易產(chǎn)生一些監(jiān)管漏洞，成為違法行為的溫床。因此要取得長續(xù)發(fā)展，需要克服主觀或客觀上的挑戰(zhàn)。5.2盈利模式差異點分析5.2.1支付方式不同不同的支付方式帶給客戶更多的選擇。支付寶運營的時候可以利用聲波支付，二維碼支付等多種方式，提供更加多樣化的支付場景，充分滿足客戶支付需求，提高其體驗。相比而言，微信支付僅使用應(yīng)用支付、付款碼支付等，支付場景較少，較之支付寶來說，可能會降低一部分追求極簡新穎支付方式的用戶使用頻率。5.2.2主要盈利來源不同支付寶主要有支付部分和理財部分兩種盈利渠道。除了眾所周知的支付部分，支付寶隨著近幾年電商行業(yè)的發(fā)展，又推出理財板塊，支付寶則通過向在此平臺理財?shù)目蛻籼峁├碡斝畔⒆稍兎?wù)，收取服務(wù)費。微信支付主要是用戶收入和營銷收入，比如使用微信支付騰訊游戲充值費用，另一方面和電商企業(yè)合作提供額外的增值服務(wù)。5.2.3差異形成原因分析（1）定位不同支付寶的創(chuàng)建最開始主要是為了解決交易雙方的信任問題，來發(fā)展電子商務(wù)平臺，從推行以來就成為了世界最大的第三方支付平臺。隨后逐漸向其他領(lǐng)域擴張，例如理財領(lǐng)域。但支付寶上提供的業(yè)務(wù)還是以支付為主。微信支付起源于微信APP，依托社交平臺發(fā)展，主要是向微信用戶支付業(yè)務(wù)，比如說開通微信紅包的功能，具有一定的不可替代性。網(wǎng)購、繳費等涉及金額較小的繳納金額活動都可以在微信上完成，但是如果金額較大，比如需要繳納大學(xué)學(xué)費等，消費者還是會傾向于選擇支付寶交易。（2）用戶群體不同支付寶的重要消費群體是理財用戶和電商用戶，他們將閑置資金投入支付寶以獲取更多利益。支付寶的用戶達到10個億。此外，不僅在國內(nèi)，支付寶在30個國家和地區(qū)的國外市場也有大量用戶，進行跨境服務(wù)。微信支付功能主要體現(xiàn)在微信APP用戶的日常需求，微信支付功能擁有較高的用戶粘性及活躍度。微信用戶已達10億，綁定銀行卡在微信平臺上的消費者超過9億，微信用戶每一天都會使用微信。而支付寶用戶不一定，可能只是在需要支付的時候打開，部分用戶因為嫌麻煩，而選擇直接微信掃碼支付。（3）產(chǎn)品不同支付寶率先拓展理財功能等多方領(lǐng)域，且繳納水電等功能給人們的生活提供了很大的便利。支付產(chǎn)品還涉及到比如教育公益等生活的方方面面。微信支付發(fā)展歷史短，但是有微信平臺的基礎(chǔ)，得以成功發(fā)展起來。在前期提供微信紅包以及朋友圈轉(zhuǎn)賬功能，憑借強大的社交功能獲得成功。微信支付產(chǎn)品數(shù)量比支付寶少，產(chǎn)品覆蓋面較窄，但是有更為良好的產(chǎn)品便捷性及粘性。6.結(jié)論6.1研究結(jié)論當(dāng)前，第三方支付在我國逐漸走向成熟。在競爭激烈的市場上，雖然每個企業(yè)都有其特色以及適用自己的發(fā)展模式，不可簡單機械地照搬經(jīng)驗，但這兩大平臺在盈利模式上面的共性和原因值得參考一二。支付寶和微信支付具有不同特點，我們不能因此論證兩者誰更優(yōu)秀，但是我們可以預(yù)測二者未來的發(fā)展。就前景來說，我認(rèn)為支付寶更有發(fā)展?jié)摿?，它較為完善的產(chǎn)業(yè)鏈以及網(wǎng)購平臺客流給它提供強大的發(fā)展動力；產(chǎn)生區(qū)別于市場其他第三方支付平臺的盈利屏障；螞蟻莊園增添趣味性，如果嘗試在社交方面著手增強用戶粘性，前景可期。但從另一角度來說，我認(rèn)為之后微信支付的規(guī)模會不斷加大，其中一個理由是新冠肺炎打擊線下實體經(jīng)濟，更多人開始使用微商或代購等形式通過微信進行交易，給微信支付用戶群體規(guī)模的擴大更多信心，如果能在后續(xù)的改進中注重產(chǎn)業(yè)鏈的完善，會讓人更加期待它的發(fā)展未來。6.2針對第三方支付建議6.2.1發(fā)展細(xì)分市場對第三方支付平臺來說，最重要的還是消費者。能否贏得市場消費者的青睞，把握住自身的消費群體是對第三方支付平臺的一個考驗和機會。對此，更需要其根據(jù)自身發(fā)展歷程和業(yè)務(wù)性質(zhì)發(fā)展細(xì)分市場，挖掘客戶共性，展開細(xì)化的市場布局。比如微信主攻社交支付、而支付寶在商業(yè)支付領(lǐng)域一枝獨秀等。無限的市場擴張只會是舍本逐末，貪多嚼不爛。6.2.2數(shù)據(jù)挖掘價值21世紀(jì)，數(shù)據(jù)價值的挖掘空間超乎想象。第三方支付產(chǎn)業(yè)的特性也決定了數(shù)據(jù)的收集工作的性質(zhì)。尤其是第三方支付平臺一般都能掌握大量的用戶消費信息，比如消費習(xí)慣和偏好等。數(shù)據(jù)挖掘的重點在于把這些數(shù)據(jù)的價值發(fā)揮到最大，創(chuàng)造利潤增值空間，找到繼線上市場、線下市場之后的第三次盈利增長點。6.2.3重視國際市場經(jīng)歷了野蠻成長的時期，國內(nèi)的第三方支付市場步入監(jiān)管謹(jǐn)慎的時代，市場發(fā)展趨于平穩(wěn)。如果止步于小國市場的開發(fā)顯然是絕對不夠的?，F(xiàn)今國內(nèi)的第三方支付發(fā)展飛速飽和，幾乎能做到全國性的普及，而且大多被支付寶和微信支付兩大巨頭所壟斷，但是誰能先走一步，看到國際市場上第三方支付的部分空白，并且加強對外國相關(guān)文