螞蟻金服互聯(lián)網(wǎng)時代的金融新生態(tài)

螞蟻金服互聯(lián)網(wǎng)時代的金融新生態(tài)

他的業(yè)務(wù)包括支付寶、支付寶錢包、余額寶、財富寶、螞蟻小額信貸、網(wǎng)絡(luò)銀行等。在歷時19個月的籌建之后,10月16日,“螞蟻金融服務(wù)集團”(下稱“螞蟻金服”)正式宣告成立,并以一只藍(lán)色螞蟻作為公司的Logo。因為再次選擇了一個令人捧腹的動物系名字,“螞蟻”剛一出世便遭到了網(wǎng)友調(diào)侃:“天貓、菜鳥(物流)、神馬(搜索)、螞蟻(金服)……馬云這是要湊齊七只‘神獸’好召喚神龍呀!”但以渺小生物自比并沒有掩蓋住其背后的潛臺詞:“螞蟻雖然渺小,但齊心協(xié)力就能爆發(fā)出巨大的力量?！币驗榕c阿里巴巴一樣,螞蟻金服的關(guān)鍵詞同樣是平臺、小微、生態(tài)圈……總之不是一個人在戰(zhàn)斗。從阿里系金融誕生的第一天起,人們就在叨念著會否上演“螞蟻撼大樹”的戲碼?互聯(lián)網(wǎng)到底能不能顛覆傳統(tǒng)金融?……馬云手里最具想象力的底牌終于不再遮遮掩掩,馬云金融的版圖第一次完整呈現(xiàn),螞蟻來了!馬云的金融帝國也開始趕往下一程。度高不高,資金缺乏,三大合作伙伴關(guān)系不全面2013年3月7日,阿里巴巴集團宣布將以支付寶的母公司——浙江阿里巴巴電子商務(wù)有限公司為主體籌建阿里小微金融服務(wù)集團,主要業(yè)務(wù)范疇涉及支付、小貸、保險、擔(dān)保等領(lǐng)域。從“阿里小微金融服務(wù)集團(籌)”到“小微金融服務(wù)集團”再到今天的“螞蟻金服”,幾次名字的變化意料之中地逐漸褪去了阿里巴巴的印跡,盡管這已經(jīng)深入基因。目前,螞蟻金服旗下業(yè)務(wù)包括支付寶、支付寶錢包、余額寶、招財寶、螞蟻小貸、網(wǎng)商銀行(籌)等。彭蕾擔(dān)任公司董事長兼CEO,同時也是公司法人代表,而不是馬云。彭蕾同時還是阿里巴巴集團的首席人才官。與阿里巴巴一樣,螞蟻金服不僅明確要走平臺化道路,而且把主要的服務(wù)對象定位為小微企業(yè)和個人消費者,與各方合作伙伴一起,通過互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)和思想打造一個開放的、互聯(lián)網(wǎng)時代的金融新生態(tài)。“螞蟻金服和阿里集團的關(guān)系,最簡單的理解是關(guān)聯(lián)公司,同時螞蟻金服也是阿里集團非常重要的一個服務(wù)提供商,他們也是我們非常重要的一個合作伙伴,不僅在業(yè)務(wù)上,也在戰(zhàn)略層面上,當(dāng)然在企業(yè)的價值觀方面,更是血脈相承的關(guān)系?！迸砝偃缡墙忉屛浵伵c阿里的關(guān)系。據(jù)彭蕾透露,螞蟻金服目前的股權(quán)結(jié)構(gòu)是純內(nèi)資的結(jié)構(gòu),目標(biāo)股權(quán)架構(gòu)為40%是管理層和員工持股,在取得監(jiān)管批準(zhǔn)的前提下,向阿里巴巴集團增發(fā)33%的股份,剩下27%用于引入其他戰(zhàn)略投資者。而其中,馬云的持股將不超過他的阿里巴巴集團的持股比例,即7.3%。阿里巴巴上市獲得的250.3億美元的天量融資讓資本市場對于螞蟻金服充滿了期待,這樣的股權(quán)架構(gòu)讓外界猜測,螞蟻金服若上市首選地應(yīng)該是要放在國內(nèi),盡管馬云和彭蕾在不同場合都一再強調(diào):螞蟻金服(過去的小微)還只是一個Baby,上市還不在目前的計劃當(dāng)中?；ヂ?lián)網(wǎng)金融:新金融如何重構(gòu)在目前螞蟻金服的業(yè)務(wù)盤子中,最受關(guān)注的當(dāng)屬今年9月剛剛獲得“準(zhǔn)生證”的網(wǎng)商銀行(籌),作為首批五家獲批的民營銀行之一,還未出生的網(wǎng)商銀行已經(jīng)是螞蟻金服最具想象空間的一項業(yè)務(wù)。談到這張銀行牌照對于螞蟻的意義,彭蕾表示,中國并不缺少一家銀行,中國現(xiàn)在有200多家銀行,國有大行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行……螞蟻肯定是要做一些不一樣的事情。據(jù)彭蕾透露,螞蟻的網(wǎng)商銀行將沒有任何的物理網(wǎng)點,是一家純網(wǎng)絡(luò)運營的云端銀行,而且只做小存(不超過20萬元)和小貸(不超過500萬元)。我們是要用互聯(lián)網(wǎng)的方法、技術(shù)和思想去搭建一個金融服務(wù)平臺,對現(xiàn)有的金融體系是一個補充,我們服務(wù)的是最最微小的群體,也包括未來的農(nóng)村金融的群體,這也是我們對于整個中國金融行業(yè)的意義所在?！鞍凑瘴覀兊臉?gòu)想,螞蟻金服未來立足于打造成一個一站式金融消費平臺,通過把支付、大數(shù)據(jù)和云計算能力開放給傳統(tǒng)金融機構(gòu),來幫助傳統(tǒng)金融機構(gòu)完成在移動互聯(lián)時代的轉(zhuǎn)型,而不是更多地去自營金融業(yè)務(wù)?！蔽浵伣鸱鹑谑聵I(yè)部總經(jīng)理兼招財寶CEO袁雷鳴告訴《中國經(jīng)濟周刊》。互聯(lián)網(wǎng)金融雖然大有可為,但是兩者的“混搭”并非易事:互聯(lián)網(wǎng)講求的是開放、分享、自由、流動、透明,為了創(chuàng)新可以不斷地試錯;金融行業(yè)信守的則是嚴(yán)謹(jǐn)、專業(yè)、安全,容不得半點閃失。兩者如何完美地、有機地整合在一起,這個無疑是包括螞蟻金服在內(nèi)的所有互聯(lián)網(wǎng)金融拓荒者面臨的問題。之前,小微就曾經(jīng)遇到過數(shù)度來自監(jiān)管層的壓力,一些“創(chuàng)新”業(yè)務(wù)如二維碼支付和虛擬信用卡等均被監(jiān)管層叫停?！霸谖浵伣鸱酉聛戆l(fā)展方針當(dāng)中一個重要的方向就是要在創(chuàng)新前面主動加上穩(wěn)妥兩個字,因為我們做的是金融的創(chuàng)新,金融可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險,對于我們來講,這是個深刻的學(xué)習(xí)過程。”彭蕾說。金融、物流與數(shù)據(jù):金融服務(wù)的核心“在未來的金融生態(tài)中,合作將多過競爭,‘生態(tài)系統(tǒng)’將成為一種商業(yè)模式。如同電商領(lǐng)域的阿里巴巴生態(tài)系統(tǒng)一樣,金融業(yè)也會出現(xiàn)類似的生態(tài)系統(tǒng)?！蔽浵伣鹑诜?wù)集團首席財務(wù)官井賢棟告訴《中國經(jīng)濟周刊》。據(jù)井賢棟透露,目前,基于螞蟻金服的云計算和大數(shù)據(jù)平臺,支付寶對接了200多家金融機構(gòu),為超過3億的活躍用戶和近千萬家小微商戶提供支付服務(wù),每年完成數(shù)百億人次的電子支付,每天的交易筆數(shù)已經(jīng)超過8000萬筆,這一數(shù)字非常驚人。保險平臺也接入了100多家保險機構(gòu),為超過1.5億的用戶提供服務(wù)。螞蟻金服的云計算平臺,目前已經(jīng)可以支撐每天10億筆的支付交易?！暗?在整個螞蟻金服的業(yè)務(wù)體系中,支付、理財、融資、保險等業(yè)務(wù)板塊僅是浮出水面的一小部分,真正支撐這些業(yè)務(wù)的則是水面之下的云計算、大數(shù)據(jù)和信用體系等底層平臺?！彼f。這樣的語境意味著,螞蟻金服的開放平臺將幫助金融機構(gòu)在移動互聯(lián)網(wǎng)時代轉(zhuǎn)型,從以“能力”為服務(wù)核心向以“數(shù)據(jù)”為服務(wù)核心的方向轉(zhuǎn)型,從以銷售為中心的網(wǎng)點服務(wù)轉(zhuǎn)型到以需求為中心的數(shù)據(jù)服務(wù),這與當(dāng)年阿里巴巴在零售消費領(lǐng)域所做的事情如出一轍。但螞蟻金服從一開始似乎抱有巨大的野心。目前,螞蟻金服把當(dāng)前的業(yè)務(wù)重點放在了三個方向:移動、農(nóng)村金融與國際化業(yè)務(wù)?！?5年前我們成立阿里巴巴的時候我們的愿景是讓天下沒有難做的生意,而不是讓中國沒有難做的生意?！蔽浵伣鸱膰H業(yè)務(wù)副總裁彭翼捷說。無論是阿里巴巴的電子商務(wù)平臺,還是螞蟻的金融平臺,抑或是菜鳥的物流平臺,馬云都在扮演一個修路人。就像阿里巴巴并不是自己賣貨、菜鳥并不是