信用風險防控工作制度范本

第頁共頁信用風險防控工作制度范本第一章總則第一條為了加強信用風險防控工作，保障企業(yè)的經(jīng)營穩(wěn)定和健康發(fā)展，制定本制度。第二條本制度適用于本企業(yè)的信用風險管理工作。第三條信用風險是指銀行和其他金融機構對借款人或其他債務人的違約風險，及由此引發(fā)的債權人可能損失的風險。第四條本制度的宗旨是通過制定科學嚴格的信用風險管理制度，有效防范信用風險，保護債權人利益，提升企業(yè)風險管理能力。第二章組織管理第五條企業(yè)應設立專門的信用風險管理部門，負責信用風險管理工作的組織和協(xié)調(diào)。第六條信用風險管理部門的職責包括：（一）制定和完善信用風險管理制度和規(guī)范，確保其科學性和有效性；（二）負責信用風險評估和審批工作，確定相關業(yè)務的信用額度和信用等級；（三）組織開展信用風險監(jiān)控和應對工作，及時發(fā)現(xiàn)和預警可能的風險；（四）參與信用風險事件的調(diào)查和處理工作，及時采取必要措施進行催收和追償；（五）定期向企業(yè)的高級管理層和董事會報告信用風險管理情況，提供決策依據(jù)。第七條企業(yè)應建立健全的風險防控委員會制度，負責企業(yè)整體的風險管理和責任追究。第八條風險防控委員會是由企業(yè)的高級管理層組成的決策機構，負責：（一）審議和批準信用風險管理部門的制度和規(guī)范；（二）決策重大信用風險事件的處理方案和責任追究措施；（三）協(xié)調(diào)不同部門和崗位之間的風險管理工作，確保協(xié)同合作；（四）定期評估和監(jiān)督信用風險管理工作的實施情況，并提出改進意見。第三章信用風險評估與審批第九條信用風險評估是指對借款人或其他債務人進行信用狀況的客觀評估和預測，以確定其適合的信用額度和信用等級。第十條信用風險評估的原則包括：（一）客觀公正原則，遵循真實、準確、全面的原則；（二）風險適當原則，量化評估風險和確定合理的應對措施；（三）監(jiān)督管理原則，確保評估工作的規(guī)范和執(zhí)行；（四）動態(tài)管理原則，對信用風險評估結(jié)果進行定期復核和修訂。第十一條信用風險評估的方法包括：（一）財務分析法，依據(jù)債務人的相關財務數(shù)據(jù)進行評估；（二）企業(yè)背景分析法，分析債務人的行業(yè)地位、競爭優(yōu)勢等因素；（三）信用報告分析法，獲取債務人的信用報告并進行評估；（四）現(xiàn)場調(diào)查法，對債務人進行現(xiàn)場調(diào)查和盡職調(diào)查。第十二條信用風險審批是指對借款人或其他債務人的信用申請進行審批和決策，包括授信額度、期限、利率等事項。第十三條信用風險審批的原則包括：（一）風險適當原則，風險和利益兼顧，避免冒險行為；（二）內(nèi)外聯(lián)動原則，協(xié)調(diào)內(nèi)外部之間的風險管理工作；（三）審慎決策原則，依據(jù)充分的評估結(jié)果進行決策；（四）風險防范原則，在授信前進行風險提示和告知。第十四條信用風險審批應遵循以下程序：（一）債務人提出信用申請；（二）信用風險管理部門對申請資料進行評估和初審；（三）風險防控委員會審議并決策；（四）將決策結(jié)果通知債務人，并簽署信用協(xié)議。第四章信用風險監(jiān)控與應對第十五條信用風險監(jiān)控是指對借款人或其他債務人的信用行為和違約情況進行實時監(jiān)測和預警，及時采取必要措施進行應對。第十六條信用風險監(jiān)控的頻率應根據(jù)債務人的信用等級和風險程度進行確定，高風險債務人應進行更加頻繁的監(jiān)控。第十七條信用風險監(jiān)控的動作包括：（一）對債務人的財務數(shù)據(jù)進行監(jiān)測，及時更新；（二）定期發(fā)放債權人催收通知，核查是否有違約行為；（三）對債權人的還款行為進行追蹤和分析；（四）及時調(diào)整信用額度和信用等級。第十八條信用風險應對的方式包括：（一）提出催收和追償要求，對違約債務人進行追償；（二）通過司法途徑解決糾紛，保護債權人利益；（三）采取其他必要手段進行風險應對。第五章信用風險事件的調(diào)查和處理第十九條信用風險事件是指借款人或其他債務人出現(xiàn)違約行為或可能違約的情況。第二十條信用風險事件的調(diào)查應包括以下內(nèi)容：（一）收集相關證據(jù)和資料，確定違約事實；（二）分析違約原因，評估風險程度；（三）調(diào)查債務人的資產(chǎn)情況，確定追償措施。第二十一條信用風險事件的處理原則包括：（一）及時處理違約行為，采取風險控制措施；（二）保護債權人利益，追回損失；（三）同管理層和董事會保持溝通，匯報處理情況。第六章監(jiān)督與管理第二十二條企業(yè)應定期進行信用風險管理工作的評估，及時發(fā)現(xiàn)問題并提出改進方案。第二十三條企業(yè)應建立健全的內(nèi)部監(jiān)控機制，確保信用風險管理工作的監(jiān)督和執(zhí)行。第二十四條企業(yè)應加強員工培訓，提升員工的風險意識和風險管理能力。第二十五條企業(yè)應建立和完善與外部機構的合作機制，及時獲取相關的風險信息和資源。第七章附則第二