2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財自測提分題庫加答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理

財自測提分題庫加精品答案

單選題（共80題）

1、（2018年真題）下列資產(chǎn)中，流動性最差的資產(chǎn)是（）o

A.貨幣市場基金

B.實物黃金

C.房地產(chǎn)

D.銀行定期存款

【答案】C

2、小王為某校的在校大學生，年僅20歲，無獨立的生活來源，在

校期間向銀行申請助學貸款1.5萬元，到期無力償還。以下處理方

式正確的是（）o

A.由小王承擔償還責任

B.小王的父母負有連帶償還責任

C.小王的父母應該先行墊付

D.由小王或小王的父母承擔償還責任

【答案】A

3、對理財方案實施效果定期評估是理財服務的必要步驟和要求，也

是理財師應盡的責任，定期評估頻率取決于很多因素，其中不包括

()。

A.客戶個人財務狀況變化幅度

B.客戶的風險偏好

C.客戶的投資金額和占比

D.宏觀經(jīng)濟發(fā)生變化

【答案】D

4、投保人最基本的義務是()。

A.預防危險

B.出險通知

C.交付保費

D.索賠舉證

【答案】C

5、(2021年真題)理財產(chǎn)品包含的相關交易工具面臨的風險不包括

()o

A.流動性風險

B.操作風險

C.信用風險

D.聲譽風險

【答案】D

6、下列關于憑證式國債的說法，錯誤的是()。

A.在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點提前兌取

B.可記名、掛失

C.可上市流通

D.提前兌取時，除償還本金外，經(jīng)辦機構(gòu)可以收取手續(xù)費

【答案】C

7、(2019年真題)作為資產(chǎn)管理機構(gòu)，基金子公司的業(yè)務種類多，

業(yè)務靈活，下列各項中不是基金子公司發(fā)行產(chǎn)品的是()o

A.專項資產(chǎn)管理計劃

B.集合資產(chǎn)管理計劃

C.M0M

D.FOF

【答案】B

8、下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是

()o

A.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨

B.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+基金

C.認股權(quán)證+股票型基金+期貨

D.定存+國債+保本投資型產(chǎn)品

【答案】D

9、上市開放式基金LOF的優(yōu)點不包括（）。

A.交易方便

B.交易成本較低

C.價格貼近凈值

D.申購和贖回都是基金份額與一籃子股票的交易

【答案】D

10、假定期初本金為100000元，單利計算，6年后終值為130000

元，則收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%

【答案】C

11、（）在本質(zhì)上是開放式基金。

A.ETF

B.QDII

C.F0F

D.對沖基金

【答案】A

12、每道施工工序開始作業(yè)前，（）（或施工員）向班組及班組全

體作業(yè)人員進行安全技術交底。

A.項目部生產(chǎn)副經(jīng)理

B.技術負責人

C.班組長

D.項目經(jīng)理

【答案】A

13、小程與A商行簽訂了一份購買理財產(chǎn)品的合同，合同中包含一

些A商行預先擬定，且在訂立合同時未與客戶協(xié)商的條款。該條款

屬于（）。

A.可撤銷條款

B.不可撤銷條款

C.格式條款

D.非格式條款

【答案】C

14、年金必須滿足的條件，不包括（）。

A.每期的金額固定不變

B.流入流出方向固定

C.時間間隔相同

D.流入流出必須都發(fā)生在每期期末

【答案】D

15、一般而言，下列關于理財行為對現(xiàn)金流凈額影響的分析，不正

確的有（）

A.用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額

B.將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額會增加

C.將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額

D.用股票償還等于股票市值的長期債券，不影響現(xiàn)金流凈額

【答案】A

16、違反《中華人民共和國特種設備安全法》規(guī)定，特種設備的設

計文件未經(jīng)鑒定，擅自用于制造的，責令改正，沒收違法制造的特

種設備，處（）罰款。

A.五萬元以上三十萬元以下

B.三萬元以上五萬元以下

C.五萬元以上五十萬元以下

D.三萬元以上三十萬元以下

【答案】C

17、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中公募是指

（）推銷證券。

A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開

B.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開

【答案】C

18、“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現(xiàn)了股票投資的()特

點。

A.量力而行、合理選擇

B.風險分散、組合投資

C.定期評估、修正策略

D.組合投資、分散投資

【答案】B

19、根據(jù)《民法總則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是

()o

A.透明原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠信原則

【答案】D

20、（2018年真題）生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。

A.大部分選擇性支出用于當前消費

B.及時行樂、“月光族”

C.消費水平在一生內(nèi)保持相對平衡的水平

D.大部分選擇性支出存起來用于以后消費

【答案】C

21、（2018年真題）下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將

退休的投資人的是（）o

A.認股權(quán)證+股票型基金+期貨

B.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+基金

C.定存+國債+保本投資型產(chǎn)品

D.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨

【答案】C

22、施工現(xiàn)場食堂必須有（）。

A.營業(yè)執(zhí)照

B.衛(wèi)生許可證

C.環(huán)保合格證

D.稅務登記證

【答案】B

23、下列不需要要組織專家論證的是（）。

A.開挖深度超過5m（含5m）的基坑（槽）的土方開挖、支護、降水

工程

B.開挖深度雖未超過5m，?但地質(zhì)條件、周圍環(huán)境和地下管線復雜

C.開挖深度雖未超過5m，?但影響毗鄰建筑（構(gòu)筑）物安全的基坑

（槽）的土方開挖、支護、降水工程

D.采用非常規(guī)起重設備、方法；且單件起吊重量在10KN及以上的

起重吊裝工程

【答案】D

24、（2021年真題）李先生夫婦剛退休，兩個子女均已成家立業(yè)且

有豐厚的儲蓄，夫妻倆支出也較少。據(jù)此，他們應處于生命周期的

階段是（）

A.家庭成長期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期

【答案】B

25、（2018年真題）根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，個人外匯

賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）o

A.外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常項目賬戶

B.經(jīng)常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

C.外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項目賬戶和資本項目賬戶

D.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

【答案】D

26、（）是指以期限在一年以下的金融資產(chǎn)為交易標的物的短期

金融市場。

A.債券市場

B.貨幣市場

C.開放式基金市場

D.股票市場

【答案】B

27、證券投資基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn),

降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現(xiàn)了證券投資基金（??）

的特點。

A.利益共享、風險共擔

B.嚴格監(jiān)管、信息透明

C.集合理財、專業(yè)管理

D.獨立托管、保障安全

【答案】C

28、（2017年真題）某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年

后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5%,在單

利計息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.29803.4

B.31500

C.30000

D.32857.14

【答案】C

29、（2018年真題）下列機構(gòu)中，屬于金融市場交易中介的是

（）o

A.有價證券承銷人

B.律師事務所

C.證券評級機構(gòu)

D.會計師事務所

【答案】A

30、以下不是債券市場的功能的是（）。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.財富投資和避險功能

【答案】D

31、垂直運輸機械作業(yè)人員、安裝拆卸工、爆破作業(yè)人員、起重信

號工、登高架設作業(yè)人員等特種作業(yè)人員，必須按照國家有關規(guī)定

經(jīng)過（）,并取得特種作業(yè)操作資格證書后，方可上崗作業(yè)。

A.三級教育

B.專門的安全作業(yè)培訓

C.安全常識培訓

D.安全技術交底

【答案】B

32、（2020年真題）一般而言，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務收入屬于

（）o

A.利息收入

B.自營收入

C.投資收入

D.中間業(yè)務收入

【答案】D

33、下列（）不屬于銀行理財產(chǎn)品要素所包含的產(chǎn)品特征信息。

A.產(chǎn)品名稱

B.客戶資產(chǎn)規(guī)模

C.產(chǎn)品類型

D.募集規(guī)模

【答案】B

34、下列關于債券風險的說法，不正確的是（）。

A.當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌

B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的

影響

C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風險

D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加

【答案】D

35、下列哪一項屬于房地產(chǎn)投資的特點？（）

A.風險效應

B.變現(xiàn)性相對較好

C.財務杠桿效應

D.投資長期性

【答案】C

36、（2017年真題）只要掌握了衍生品的定價和復制技術，就可以

較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場參數(shù)設計不同的產(chǎn)品，屬于

金融衍生品特點中的（）O

A.可復制性

B.唯一性

C.杠桿特性

D.分散性

【答案】A

37、（2020年真題）在日常工作中，下列關于專業(yè)理財師工作流程

的描述，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.作為一名專業(yè)理財師，需要一套標準，科學的工作方法，貫穿整

個客戶服務過程

B.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行過程應當依據(jù)客戶的需要和實際情況進行調(diào)

整

C.規(guī)范科學的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，

有條不紊的展開客戶專業(yè)咨詢服務

D.理財師的工作流程中，了解客戶的財務信息、分析財務現(xiàn)狀前，

要先幫助客戶確定理財目標

【答案】D

38、下列選項中，不屬于銀行個人理財業(yè)務定位的是（）o

A.政府

B.客戶

C.市場

D.商業(yè)銀行

【答案】A

39、下列不屬于古玩投資特點的是（）。

A.交易成本高、流動性低

B.投資古玩要有鑒別能力

C.適用于各種想要投資的人群

D.價值一般較高，投資者要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力

【答案】C

40、下列關于房地產(chǎn)投資特點的表述，錯誤的是（）o

A.房地產(chǎn)投資可以使用高財務杠桿率

B.房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱

C.一項房地產(chǎn)的估價等于持有房地產(chǎn)獲得的現(xiàn)金流入的現(xiàn)值

D.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

【答案】C

41、商業(yè)銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務報告

和相關報表應于下一年度的（）月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

42、《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通

知》規(guī)定，在發(fā)售理財計劃（包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的

理財計劃）前（）日，統(tǒng)一由其法人機構(gòu)將相關材料按照有關規(guī)定向負

責法人機構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報告。

A.5

B.7

C.10

D.20

【答案】C

43、（2021年真題）理財顧問服務與銀行一般性業(yè)務咨詢活動的最

主要區(qū)別是（）.

A.理財顧問服務專業(yè)性強

B.理財顧問服務面向高端客戶

C.理財顧問服務收費較高

D.理財顧問服務涉及范圍寬

【答案】A

44、（2018年真題）中央銀行參與金融市場的主要目的不包括

A.調(diào)節(jié)經(jīng)濟

B.穩(wěn)定物價

C.調(diào)節(jié)利率

D.實現(xiàn)貨幣政策目標

【答案】C

45、在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額

及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交

易是()O

A.批發(fā)外匯交易

B.即期外匯交易

C.零售外匯交易

D.遠期外匯交易

【答案】D

46、根據(jù)《建設工程安全生產(chǎn)管理條例》，施工單位應當向作業(yè)人員

提供安全防護用具和安全防護服裝，并()危險崗位的操作規(guī)程

和違章操作的危害。

A.告知

B.書面告知

C.口頭告知

D.口頭或書面告知

【答案】B

47、市場利率會對經(jīng)濟各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯誤的是（）。

A.市場基準利率是金融資產(chǎn)定價的基礎

B.當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款

C.市場利率的提高會促進房地產(chǎn)市場擴大投資

D.市場利率的提高會導致債券的價格下降

【答案】C

48、（2021年真題）私人銀行業(yè)務中最常見的法人客戶是營利法人,

下列屬于營利法人的是（）

A.事業(yè)單位

B.基金會

C.股份有限公司

D.社會團體

【答案】C

49、2020年1月3日，章某成功應聘到甲公司工作，甲公司每月按

時向章某發(fā)放工資5000元，但直至2021年2月3日甲公司方與其

訂立書面勞動合同。甲公司因未及時與章某訂立書面勞動合同應向

其支付的工資補償是（）。

A.110000元

B.120000元

C.55000元

D.60000元

【答案】C

50、下列關于理財師專業(yè)資格中工作經(jīng)驗的要求，說法錯誤的是

（）。

A.美國金融理財師要求必須在考試通過日的前十年，或是后五年內(nèi)

取得相關理財工作經(jīng)驗

B.美國金融理財師理財工作經(jīng)驗必須滿足3年以上工作經(jīng)驗或累計

6000小時工作時間和2年以上學徒經(jīng)歷或累計4000小時相關工作

時間兩種情況之一

C.中國香港金融理財師在工作經(jīng)驗方面要求分為初級持證人和高級

持證人兩種情況

D.要成為初級持證人，必須具備2年全職的“符合資格的工作經(jīng)驗”

或等同時間兼職（1500小時兼職等于1年全職）的工作經(jīng)驗

【答案】D

51、（2018年真題）為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而

設計的財務方案的是（）o

A.稅務規(guī)劃

B.遺產(chǎn)規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.資產(chǎn)配置

【答案】B

52、對理財規(guī)劃方案進行不定期評估的情況不包括（）。

A.宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化

B.金融市場的重大變化

C.企業(yè)章程的改變

D.客戶自身情況的突然變動

【答案】C

53、（2019年真題）下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵紀守法

D.客觀公正

【答案】B

54、下列不屬于專業(yè)理財人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置

建議的總體原則的是（）o

A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應逐

步降低

B.子女小時候和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比

重要高

C.家庭成長期流動性較大，應減少資金向外流出

D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應該最高

【答案】C

55、（2017年真題）理財師需要將合適的基金產(chǎn)品推薦給合適的客

戶，根據(jù)（）原則進行基金銷售。

A.公開

B.公正

C.誠實守信

D.風險匹配

【答案】D

56、個人理財業(yè)務是經(jīng)（）批準的一項用戶中間業(yè)務。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國證監(jiān)會

【答案】B

57、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表

內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務，這種業(yè)務是（）

業(yè)務。

A.銀行主營

B.銀行理財產(chǎn)品

C.銀行代理服務類

D.其他

【答案】C

58、（2017年真題）趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口

到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大1。日游每人2萬元，假設價

格未來10年一直保持不變，趙小姐今年獲得4萬元獎金，準備把這

筆資金購買某高收益理財產(chǎn)品，收益率為10%,請問（）年后

趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）

A.6

B.5

C.4

D.7

【答案】B

59、《民法典》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡、智力與

精神狀況做如下分類（）o

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為

能力人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力

人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能

力人

【答案】B

60、根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額在（）萬元人

民幣以上。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】C

61、下列關于債券投資價格風險的說法中，錯誤的是（）。

A.價格風險也叫利率風險

B.當利率上漲時，債券價格下跌

C.在到期日前轉(zhuǎn)讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差

損失

D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大

【答案】C

62、（2018年真題）下列不能作為財產(chǎn)保險標的的是（）。

A.產(chǎn)品責任

B.意外死亡

C.出口信用

D.機器設備

【答案】B

63、（2018年真題）林某現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，假如未來10年的年收

益率為5%,復利計算，那么他這筆錢就相當于10年后的（）

萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.150

B.163

C.61

D.259

【答案】B

64、（2021年真題）執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則不包括（）

A.了解原則

B.連續(xù)性原則

C.目標明確原則

D.誠信原則

【答案】C

65、（2020年真題）境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，外

匯賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值（）萬美元以下（含）的,

憑本人有效身份證件辦理。

A.1

B.5

C.3

D.10

【答案】B

66、設立合伙企業(yè)應當具備的條件之一是有（）以上合伙人。

A.1個

B.2個

C.3個

D.4個

【答案】B

67、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十九條的相關規(guī)

定，超過一年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承

受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或

其網(wǎng)上銀行完成風險承受能力評估。

A.根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、

風險認知能力和風險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，

以免損害客戶利益

B.商業(yè)銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務、不同服務

渠道所面臨的主要風險后，制定相應的具有針對性的業(yè)務管理制度

C.商業(yè)銀行對已有分層的客戶進行風險評估的結(jié)果可使用兩年，兩

年后需重新評估

D.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎上，結(jié)合不同理財顧問業(yè)務類型的特

點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務的通道

【答案】C

68、（2018年真題）下列理財顧問服務所不能提供的功能是（）。

A.資產(chǎn)管理

B.財務分析與規(guī)劃

C.投資建議

D.個人投資產(chǎn)品推介

【答案】A

69、（2018年真題）《中華人民共和國民法通則》對自然人的民事行

為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做如下分類（）o

A.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能

力人

B.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力

人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為

能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

【答案】D

70、張先生每年固定從年終獎中取出1000。元買入同一只指數(shù)型股

票開放式基金，假如這只基金年均回報率是10%,那么，13年后他

這筆投資就增長為（）。

A.10000x（1.ln-1+1.ln-2+-+l.11+1）

B.10000x1.In

C.10000x（l+10%xn）

D.無法計算

【答案】A

71、（2018年真題）阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家

庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃，從

家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）o

A.成熟期

B.成長期

C.形成期

D.穩(wěn)定期

【答案】B

72、個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）

日內(nèi)書面通知債權(quán)人。

A.30

B.20

C.15

D.10

【答案】C

73、張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得i000元，年利率為8%,

則這筆年金的終值為（）元。

A.12324.32

B.13454.67

C.14343.76

D.15645.49

【答案】D

74、（2019年真題）將10萬元進行投資，年利率10%,每季付息一

次，2年后有效年利率是（）。（答案取近似數(shù)值）

A.10.29%

B.10.49%

C.10.21%

D.10.38%

【答案】D

75、（2018年真題）通常期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比例

為（）。

A.1%~3%

B.3%~5%

C.5%~10%

D.3%~10%

【答案】C

76、（2018年真題）李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是

5%,按照單利計算，5年后能取到的總額為（）元。

A.1250

B.1200

C.1276

D.1050

【答案】A

77、根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員

()管理制度，完善理財業(yè)務人員的準入機制。

A.績效激勵

B.風險評估

C.持證上崗

D.業(yè)務考核

【答案】C

78、(2018年真題)甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應于2016年8月1日

交貨，乙應于同年8月7日付款。7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財務狀況惡化,

無支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)。遂提出終止合同，但乙未允許。

基于上述因素，甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下

列表述最恰當?shù)氖?)o

A.甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任

B.甲無權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物

C.甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保

D.甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應的擔保

【答案】C

79、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)處罰的是()。

A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策,

進行變相高息攬儲的

B.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數(shù)據(jù)的

C.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的

D.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的

【答案】C

80、顧先生欲在某高校設立一項永久性的助學基金，計劃從今年開

始每年年末頒發(fā)30萬元獎金。假設銀行的利率為4%,則顧先生現(xiàn)

在應一次性存入銀行（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.750

B.740

C.690

D.720

【答案】A

多選題（共40題）

1、下列選項中，屬于銀行承兌匯票特點的有（）。

A.安全性高

B.信用度好

C.靈活性好

D.流動性差

E.期限長

【答案】ABC

2、目前大多數(shù)銀行按照客戶AUM即管理資產(chǎn)對客戶進行分類，AUM

一般包括（）。

A.定期存款

B.保險

C.活期存款

D.理財

E.基金

【答案】ABCD

3、（2021年真題）Office軟件是現(xiàn)代辦公軟件中應用最為廣泛的工

具，其中Excel軟件是金融機構(gòu)投資理財部門工作中常用的計算工

具。它集查表法與查財務計算器的優(yōu)勢于一體，能夠迅速有準確的

計算出相關財務結(jié)果，Excel表財務功能主要包括（）函數(shù)。

A.內(nèi)部收益率

B.現(xiàn)值

C.利率

D.終值

E.年金

【答案】ABCD

4、施工單位在施工組織設計中未編制安全技術措施、施工現(xiàn)場臨時

用電方案或者專項施工方案且情節(jié)嚴重（）。

A.責令停業(yè)整頓

B.責令限期改正

C.降低資質(zhì)等級

D.吊銷資質(zhì)證書

【答案】C

5、商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應根據(jù)商業(yè)銀行的（）等，慎重

研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。

A.分支機構(gòu)分布

B.資本實力

C.人力資源狀況

D.風險管理能力

E.經(jīng)營戰(zhàn)略

【答案】CD

6、下列選項中，代理的特征包括（）。

A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

【答案】ABCD

7、下列關于財富保障與規(guī)劃中控制家庭面臨風險的表述中，正確的

有（）。

A.家庭面臨的主要風險包括：投資風險、信用風險、責任風險、意

外財產(chǎn)風險以及因人身風險而引發(fā)的家庭財務危機

B.通過法律手段對信用風險進行保全

C.購買保險產(chǎn)品可對潛在人身、財產(chǎn)損失風險進行轉(zhuǎn)移

D.對資產(chǎn)進行分散投資來降低投資風險

E.通過選擇優(yōu)秀的理財師來增加理財收益，控制投資風險

【答案】ABCD

8、（2019年真題）債券市場的功能主要體現(xiàn)在（）。

A.為中央銀行提供宏觀金融調(diào)控場所

B.為債券流通和交易變現(xiàn)提供場所

C.調(diào)劑外匯余缺

D.社會財富均勻分配

E.可以聚集資金

【答案】AB

9、下列金融工具中屬于直接融資工具的有（）。

A.國庫券

B.企業(yè)債券

C.國債

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

E.股票

【答案】ABC

10、（2017年真題）與客戶理財規(guī)劃直接相關的客戶信息有（）。

A.財富管理

B.投資管理

C.需求管理

D.理財目標

E.理財需求

【答案】D

Hs（2018年真題）一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（）o

A.流動性高

B.交易頻繁

C.期限短

D.交易量巨大

E.風險低，收益高

【答案】ABCD

12、施工現(xiàn)場建筑電工屬于（）人員，必須是經(jīng)過按國家現(xiàn)行標準

考核合格后，持證上崗工作。

A.用電

B.特種作業(yè)

C.安全管理

D.電梯管理

【答案】B

13、注冊執(zhí)業(yè)人員未執(zhí)行法律、法規(guī)和工程建設強制性標準，情節(jié)嚴

重的，吊銷執(zhí)業(yè)資格證書，（）內(nèi)不予注冊。

A.6個月

B.1年

C.3年

D.5年

【答案】D

14、（2021年真題）Office軟件是現(xiàn)代辦公軟件中應用最為廣泛的

工具，其中Excel軟件是金融機構(gòu)投資理財部門工作中常用的計算

工具。它集查表法與查財務計算器的優(yōu)勢于一體，能夠迅速有準確

的計算出相關財務結(jié)果，Excel表財務功能主要包括（）函數(shù)。

A.內(nèi)部收益率

B.現(xiàn)值

C.利率

D.終值

E.年金

【答案】ABCD

15、按信托財產(chǎn)的不同，可將信托劃分為（）。

A.動產(chǎn)信托

B.不動產(chǎn)信托

C.法人信托

D.其他財產(chǎn)信托

E.資金信托

【答案】ABD

16、銀行代理人身保險新型產(chǎn)品主要包括（）。

A.投資連結(jié)保險

B.家庭財產(chǎn)險

C.萬能保險

D.分紅險

E.個人抵押商品住房保險

【答案】ACD

17、初次接觸客戶階段，理財師重點工作包括0。

A.禮節(jié)性問候

B.了解客戶需求

C.尋找突破口

D.業(yè)務操作環(huán)節(jié)

E.跟蹤服務

【答案】ABCD

18、合伙制私募基金設立時的條款清單內(nèi)容至少應包括（）。

A.收益分成

B.投資限制

C.投資人名單

D.管理費

E.普通合伙人的職責

【答案】ABD

19、下列關于個人生命周期的退休期理財活動的表述中，正確的有

()o

A.穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理支出積蓄的財富

B.投資以安全為主要目標，保本是其基本目標

C.適當節(jié)約資金進行高風險的金融投資

D.中高風險的組合投資是其理財主要手段

E.投資組合以固定收益投資工具為主

【答案】AB

20、地基基礎工程專業(yè)承包三級資質(zhì)業(yè)務范圍()。

A.不限

B.開挖深度15M以下

C.開挖深度18M以下

D.開挖深度12M以下

【答案】D

21、未取得安全生產(chǎn)考核合格證書擔任項目經(jīng)理的，造成重大安全

事故的，其注冊執(zhí)業(yè)資格（）不予注冊。

A.1年內(nèi)

B.3年內(nèi)

C.5年內(nèi)

D.終身

【答案】D

22、貨幣之所以具有時間價值，主要是因為（）。

A.貨幣可以作為財富的象征

B.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來的投資收入預期具有不確定性

E.貨幣具有收藏價值

【答案】BCD

23、下列屬于設立個人獨資企業(yè)應當具備的條件的有（）。

A.投資人為一個自然人

B.有合法的企業(yè)名稱

C.有投資人申報的出資

D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所

E.有必要的從業(yè)人員

【答案】ABCD

24、生產(chǎn)經(jīng)營單位對（）應當?shù)怯浗n，定期檢測、評估、監(jiān)控,

并制定應急預案，告知從業(yè)人員和相關人員應當采取的緊急措施。

A.事故頻發(fā)場所

B.重大事故隱患

C.重大危險源

D.危險化學品倉庫

【答案】C

25、工程項目現(xiàn)場的生產(chǎn)安全事故應急救援預案主要是（）。

A.綜合應急預案

B.專項應急預案

C.現(xiàn)場處置方案

D.火災預防預案

E.冬季施工預案

【答案】BC

26、（2018年真題）大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有如下特點：（）。

A.利率有固定的，也有浮動的

B.不能提前支取

C.不記名，可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓

D.金額較大

E.收益率相對較低

【答案】ABCD

27、許先生準備10年后積累15.2萬元的子女教育基金，