中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財能力測試提分A卷含答案

?中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財能力測試提分A卷含答案

單選題（共50題）1、目前，隨著人才競爭的加劇，下列措施不是企業(yè)吸引人才的重要條件的是()。A.補充養(yǎng)老保險B.補充醫(yī)療保險C.企業(yè)年金D.基本養(yǎng)老保險【答案】D2、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.201474B.241181C.273965D.304965【答案】B3、按照（）的檔案資料管理原則進行規(guī)范整理，按照形成規(guī)律特點，區(qū)別不同價值，便于保管和利用。A.“一案一卷”B.“多案多卷”C.“一案多卷”D.“多案一卷”【答案】A4、2013年1月，陳甲以其7歲的兒子陳乙為被保險人投保了一份5年期的人壽保險，未指定受益人。2015年6月，陳乙因病住院，由于醫(yī)院的醫(yī)療事故致使陳乙殘疾。按照保險法的規(guī)定，下列選項中不正確的是()。A.陳甲既可以向醫(yī)院索賠也可以同時要求保險公司承擔責任B.保險公司應向陳甲支付保險金，并且不得向醫(yī)院追償C.陳甲投保時無須陳乙的書面同意D.如陳乙不幸死亡，則推定陳甲為受益人【答案】D5、建筑工程面積10000~50000㎡的工地，生活區(qū)浴室面積不應小于（）㎡，在50000㎡以上的工地，浴室面積不應小于（）㎡。A.10，20B.20，30C.30，40D.40，50【答案】B6、一般情況下，金融衍生工具具有兩個顯著特征，它們是（）。A.可復制性和無杠桿性B.不可復制性和無杠桿性C.不可復制性和杠桿性D.可復制性和杠桿性【答案】D7、全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了（）。A.客戶過去10年的現(xiàn)金流變化狀況B.客戶過去各年的收支變化狀況C.客戶未來10年的現(xiàn)金流變化狀況D.客戶未來歷年的現(xiàn)金流變化狀況【答案】D8、李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經(jīng)驗壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。A.6.7％B.6.9％C.7.0％D.7.2％【答案】A9、下列屬于銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項的是（）。A.有效識別客戶身份B.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務流程、收費標準及方式等C.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求D.散布虛假信息，擾亂市場秩序【答案】D10、小王單位的同事外出遇險，因醫(yī)療費用高昂，其生活困難，工會組織大家為該同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，這部分支出屬于（）。A.贍養(yǎng)支出B.理財支出C.生活支出D.其他支出【答案】D11、一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關系管理在中國發(fā)展的（）。A.跟風階段B.摸索階段C.成熟階段D.回歸創(chuàng)新階段【答案】B12、下列各項符合保險利益構成要件的是()。A.違反法律規(guī)定或損害社會公共利益而產(chǎn)生的利益B.政治利益C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益D.刑事責任【答案】B13、在分紅壽險中，下列選項不是分紅最常見的紅利選擇的是（）。A.抵交保費B.購買繳清增額保險C.退保凈值D.增加保單保額【答案】C14、客戶關系并不是簡單的人際關系，客戶關系管理起源于20世紀初，最早發(fā)展的國家是（）。A.英國B.美國C.德國D.法國【答案】B15、下列財務計算器的操作中，說法正確的是（）。A.小數(shù)位數(shù)默認為顯示小數(shù)點后兩位數(shù)字，之后按2ND.可以調用為FORMAT功能，屏幕出現(xiàn)DEC=2.00的字樣，若要更改為4位小數(shù)，則輸入4，再按ENTER，則出現(xiàn)DEC=4.0000，表示已更改成功，但每次開機需重置B.數(shù)字重新輸入按OFF鍵；若是一般計算需要重新設置，則按2NDCPT調用QUIT功能，計算器顯示0.0000，退出到主界面C.CF是輸入現(xiàn)金流量計算NPV和IRR的功能鍵，它通常會存有上次輸入的現(xiàn)金流量，如果需要清空，則必須進入CF后再按2NDCE／C鍵來調用CLRWORK功能D.清除數(shù)據(jù)與功能鍵中數(shù)據(jù)的清除相同【答案】C16、家庭的應急能力指標通過（）進行衡量。A.動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出D.流動性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出【答案】A17、某企業(yè)以500萬元的固定資產(chǎn)價值為投保對象，向甲保險公司投保了250萬元的財產(chǎn)險，同時該企業(yè)又以同樣的固定資產(chǎn)向乙保險公司投保了500萬元財產(chǎn)險。則該企業(yè)的保險方式屬于()。A.原保險B.再保險C.共同保險D.重復保險【答案】D18、下列屬于公民遺產(chǎn)范圍的是（）。A.財產(chǎn)權利B.國有資源的使用權C.承包經(jīng)營權D.名譽權【答案】A19、理財師為客戶制定退休規(guī)劃時需最先開展的工作是（）A.計算資金缺口B.確定退休目標C.制定具體投資方案D.以退休后的支出角度預測資金需求【答案】B20、下列不屬于債券型理財產(chǎn)品特點的是（）。A.產(chǎn)品結構簡單B.投資風險小C.客戶預期收益較高D.市場認知度高【答案】C21、某投資項目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投資人要求的投資收益率為19％，該項目是否值得投資?（）A.收支相抵，無所謂值不值得投資B.收支相抵，不值得投資C.收支不平衡，不值得投資D.值得投資【答案】D22、在以客戶的內在屬性進行分類的方法中，（）是最著名、最常用的客戶分類方法。A.按財富觀分類法B.按風險態(tài)度分類法C.按交際風格分類法D.生命周期理論【答案】D23、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的（）個工作日內，書面通知債務人資產(chǎn)轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。A.3B.5C.7D.10【答案】D24、王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預計生活至85歲，王女士夫婦預計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854【答案】C25、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元B.增加目前的生息資產(chǎn)至28萬元C.提高資金的收益率至5％D.由每年末投入資金改為每年初投入【答案】A26、（）是指對風險的自我承擔，即企業(yè)或單位自我承受風險損害后果的方法。A.自留風險B.轉移風險C.轉嫁風險D.消除風險【答案】A27、商業(yè)銀行應按照“（）”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過理財業(yè)務規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利。A.效率優(yōu)先B.實質重于形式C.公平優(yōu)先D.合理競爭【答案】B28、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。A.貨幣型基金B(yǎng).教育儲蓄C.平衡型基金D.成長型股票【答案】C29、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的（）個工作日內，將上述資產(chǎn)的全套原始權利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】C30、下列選項中，屬于員工福利主要特征的有（）。A.（2）（4）B.（2）（3）C.（1）（3）D.（1）（4）【答案】D31、一般而言，下列關于房地產(chǎn)投資特點，表述錯誤的是（）。A.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大B.房地產(chǎn)投資的風險比一般債券類理財產(chǎn)品風險低C.房地產(chǎn)投資的流動性比證券類產(chǎn)品低D.房地產(chǎn)投資通常具有財務杠桿效應【答案】B32、某被保險人投保100萬元的財產(chǎn)保險，在保險期限內，由于第三者的責任導致被保險人的財產(chǎn)損失50萬元，被保險人從第三者那里獲得賠款40萬元，同時被保險人又向保險人要求賠付50萬元，對此保險人的處理方式是（）。A.不予賠付B.賠10萬元C.賠50萬元D.賠40萬元【答案】B33、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.國家鼓勵企業(yè)建立企業(yè)年金B(yǎng).企業(yè)年金基金投資運營收益并入企業(yè)資產(chǎn)C.建立企業(yè)年金，企業(yè)應當與職工一方通過集體協(xié)商確定，并制定企業(yè)年金方案D.王先生若調動工作，新單位也有企業(yè)年金計劃，王先生可將原年金賬戶資產(chǎn)轉移至新的賬戶【答案】B34、下列關于封閉式基金的說法，不正確的是（）。A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式B.投資者在存續(xù)期內可隨時申購基金單位C.所募集到的資金可以用于長期投資D.基金規(guī)模基本不變【答案】B35、以下不屬于稅收籌劃的原則的是（）A.事后性原則B.合法性原則C.綜合平衡原則D.時效性原則【答案】A36、小明離上大學的時間還有10年，四年大學畢業(yè)后準備在美國讀2年碩士，以目前物價水平大學四年第一年學費現(xiàn)值1萬元，在美國讀碩士年學費現(xiàn)值20萬元，若國內學費漲幅以4%估計，美國學費漲幅6%。假設投資報酬率為8%，入學后每年學費保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。A.3.50B.2.45C.2.56D.2.78【答案】B37、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.55439B.54234C.644427D.641427【答案】D38、我國基本養(yǎng)老保險和企業(yè)年金制度還不成熟，實施計劃生育帶來（）家庭大量出現(xiàn)，這使得中國社會長期的傳統(tǒng)“養(yǎng)兒防老”方式的負擔越來越重。A.“四二一”B.“一二四”C.“二三四”D.“一三二”【答案】A39、一個普通家庭潛在的家庭財務風險比較廣泛，其中，對客戶影響最大的風險是()。A.財產(chǎn)風險B.人身風險C.責任風險D.信用風險【答案】B40、下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的描述，錯誤的是（）。A.理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務B.綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動C.理財顧問服務是綜合理財服務的前提和基礎，綜合理財服務是理財顧問服務的核心和延伸部分D.理財顧問服務只是提供資產(chǎn)的投資和管理等服務，而綜合理財服務則提供包括咨詢、建議、理財計劃制定和執(zhí)行、資產(chǎn)的投資和管理在內的一攬子理財服務【答案】D41、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】B42、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55371.41【答案】D43、當客戶主要成員的人身風險都得到一定程度的覆蓋后，我們同樣要看到這一保險預算占客戶可支配收入的比例，一般來說保障型保險的保費預算不應超過可支配收入的()。A.50％B.10％C.20％D.30％【答案】B44、保障保費支出屬于（）。A.家庭日常生活支出B.專項支出C.理財支出D.其他支出【答案】C45、下列選項中影響退休規(guī)劃的因素有（）。A.（1）、（2）、（4）B.（1）、（2）、（3）C.（1）、（3）、（4）D.（2）、（3）、（4）【答案】B46、關于智能投顧的說法錯誤的是()。A.線下理財線上化是智能投顧的基本特征B.服務提供商的邊際成本低C.系統(tǒng)可以依據(jù)客戶畫像、資金性質等特性做到“千人千面”，為客戶提供定制化服務D.對同一類型客戶提供服務的流程可高度多樣化【答案】D47、把銀行理財產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按（）劃分的。A.交易類型B.期次性C.產(chǎn)品風險D.投資標的【答案】A48、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.1456993B.1485697C.2017942D.2146992【答案】A49、在借貸金額方面，家庭債務管理力主（）。A.量人為出B.量力而行C.保證較多的結余D.保證生活的品質【答案】B50、以兩個或兩個以上被保險人中至少還有一人生存為年金給付條件．且給付金額不變的年金保險為（）。A.個人年金B(yǎng).最后生存者年金C.聯(lián)合年金D.聯(lián)合及生存者年金【答案】B多選題（共25題）1、假設當前歐元兌美元的匯率是1：1．4528，投資者預計歐元兌美元匯率將下降。他可以向銀行購買一個與外匯期權掛鉤的結構性存款，即存入10000歐元，存期為6個月，并同時向銀行買入一個同期限的美元看漲期權，執(zhí)行價格為當前價格，則下列說法正確的有（）。A.投資者的成本即向銀行購買期權的期權費B.到期日銀行擁有向投資者以每歐元兌1.4528美元的價格購買10000美元的權利C.到期日銀行擁有向投資者以每歐元兌1.4528美元的價格出售10000美元的權利D.到期日投資者擁有向銀行以每歐元兌1.4528美元的價格購買10000歐元的權利E.到期日投資者擁有向銀行以每歐元兌1.4528美元的價格出售10000歐元的權利【答案】A2、下列屬于自書遺囑生效所包含的條件有（）。A.由遺囑人簽名B.是遺囑人關于嗣后財產(chǎn)處置的真實意思表示C.由遺囑人親筆書寫下其全部內容D.注明了年、月、日E.當?shù)鼐游瘯鼍叩淖C明【答案】ABCD3、家庭收支管理狀況的分析包括（）。A.收支盈余情況分析B.財務自由度分析C.收入支出結構分析D.應急能力分析E.儲蓄支配的狀況分析【答案】ABCD4、遺產(chǎn)的分配原則中，照顧分配原則是指對有些繼承人應當予以照顧，其中不包括()。A.生活有特殊困難且缺乏勞動能力的繼承人B.生活有特殊困難且勞動能力不強的繼承人C.生活并無特殊困難但因年老、病殘等原因缺乏勞動能力D.繼承人雖有勞動能力但發(fā)生了重大意外事故E.繼承人勞動能力不強且發(fā)生了重大意外事故【答案】BCD5、我國的稅種大部分由稅務部門征收，但有個別稅種是由海關部門征收，包括（）。A.進口貨物的消費稅B.關稅C.進口貨物的增值稅D.車輛購置稅E.車船稅【答案】ABC6、商業(yè)銀行應當在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進行風險承受能力評估，風險承受能力評估依據(jù)主要包括（）。A.財務狀況B.風險認識C.流動性要求D.投資經(jīng)驗E.客戶年齡【答案】ABCD7、下列機構中，屬于銀行間同業(yè)拆借市場的參與者的有（）。A.財務公司B.工商業(yè)企業(yè)C.金融監(jiān)管機構D.證券評級公司E.商業(yè)銀行【答案】A8、關于遺囑的相關表述，下列說法正確的有（）。A.不允許其他遺囑對公證遺囑進行撤銷、變更。B.自書遺囑由遺囑人親筆書寫，簽名，注明年、月、日C.打印遺囑應當有兩個以上見證人在場見證。遺囑人和見證人應當在遺囑每一頁簽名，注明年、月、日D.以錄音錄像形式立的遺囑，應當有兩個以上見證人在場見證。遺囑人和見證人應當在錄音錄像中記錄其姓名或者肖像，以及年、月、日E.口頭遺囑應當有兩個以上見證人在場見證【答案】BCD9、商業(yè)銀行在理財工作中必須建立健全有關規(guī)章制度和內部審核程序，并對（）進行全面規(guī)范。A.理財計劃的風險管理B.理財計劃的資金管理運用C.理財計劃的研發(fā)D.理財計劃的賬務處理和收益分配E.理財計劃的定價【答案】ABCD10、資產(chǎn)負債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計截至日期的（）。A.資產(chǎn)分類及其與總資產(chǎn)的占比情況B.凈資產(chǎn)額度C.資產(chǎn)額度D.負債分類及其與總負債的占比情況E.負債額度【答案】ABCD11、《關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號)將我國中小企業(yè)劃分為()。A.大型企業(yè)B.中型企業(yè)C.小型企業(yè)D.微型企業(yè)E.小微型【答案】BCD12、教育投資規(guī)劃的原則包括（）。A.提前規(guī)劃.從寬預計B.提前規(guī)劃.量力而行C.專項積累.?？顚Ｓ肈.積少成多.專款專用E.計劃周詳.穩(wěn)健投資【答案】AC13、自用性資產(chǎn)的特征有()。A.增值性資產(chǎn)雖然有一定的資本增值但不產(chǎn)生收入B.非增值性資產(chǎn)主要用于家庭生活品質的維護C.可用于近期支出和短期債務的償還D.可以提供使用價值E.必要時可以變賣套現(xiàn)【答案】ABD14、下列行為中，可以作為合理稅收規(guī)劃的有()。A.盡量采用現(xiàn)金交易B.以多人名義領取工資C.利用價格杠桿將稅負轉給消費者D.在某些國家和地區(qū)利用贍養(yǎng)子女的條件抵免稅負E.工資薪金與勞務報酬分別納稅【答案】CD15、FABE產(chǎn)品服務推介法使用原則有（）。A.巧妙引導、激發(fā)需求B.突出核心價值、展示亮點C.言簡意賅D.強調利益、因客而異E.羅列證據(jù)、反復證明【答案】ABD16、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。A.王先生家庭處于成長期，并逐步向子女大學教育期過渡，這個時期家庭的最大開支是醫(yī)療費、教育費B.王先生家庭的負債較少，可適當將閑置資金投入收益率較高的債券、基金等理財產(chǎn)品，實現(xiàn)家庭資產(chǎn)增值C.王先生可以將大部分資金用于股票市場投資，以獲得更高的收益，從而更好地實現(xiàn)家庭的各項生活目標D.王先生家庭屬于高收入家庭，不用做任何理財規(guī)劃就可以輕松實現(xiàn)家庭目標E.王先生家庭在開源節(jié)流方面做的很好，這樣逐漸累積資金，為投資打下良好的基礎【答案】AB17、開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括（）。A.基金單位的買賣方式不同B.基金的法律地位不同C.基金規(guī)模的可變性不同D.基金的價格決定因素不同E.基金的投資策略不同【答案】ACD18、教育投資是一種人力資本投資，它可以使受教育者在現(xiàn)代社會發(fā)展和激烈的競爭中掌握現(xiàn)代社會和企業(yè)需要的知識技能，它的重要性表現(xiàn)在（）。A.教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響B(tài).職場對學歷與知識水平的要求越來越高C.受教育程度會直接影響收入水平D.中國家庭對子女教育的重視E.教育成本的不斷升高【答案】ABCD19、國家助學貸款實行的貸款原則包括（）。A.財政貼息B.風險補償C.信用發(fā)放D.?？顚Ｓ肊.按期償還【答案】ABCD20、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務中，可由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰的情形包括()。A.利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的B.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的C.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的D.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的E.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數(shù)據(jù)的【答案】CD21、持續(xù)理財規(guī)劃服務是確?？蛻羧松煌A段的需求得到滿足的重要手段，一份《持續(xù)理財規(guī)劃服務協(xié)議》的內容應包括()。A.當事人的姓名或者名稱和住所B.服務的內容C.服務費用的披露D.合約的期限E.履行的地點和方式【答案】ABCD22、保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法有（）。A.工作標準化B.工作流程化C.計劃好工作D.工作多樣化E.養(yǎng)成良好的工作習慣【答案】ABC23、理財師在進行保險業(yè)務銷售時，需遵守（）的原則。A.銷售前需要了解你的客戶B.銷售中要透明公開C.銷售后要建立歸檔制度D.積極處理客戶投訴E.盡最大能力提高銷售業(yè)績【答案】ABCD24、一個人要渡過一條河流、到達彼岸，理財師就是幫助他渡河的人。如果要幫助客戶“過河”，那么理財師需要做什么()A.清楚地了解到客戶想去哪里B.告訴客戶去到彼岸的可選方式C.了解客戶自身的一些情況D.替代客戶到達彼岸E.告訴客戶到達彼岸的風險【答案】ABC25、關于兩種資產(chǎn)收益率的協(xié)方差和相關系數(shù)，下列說法正確的有（）。A.協(xié)方差為正，說明兩種資產(chǎn)收益率變動方向相同B.相關系數(shù)為正，說明兩種資產(chǎn)收益率變動方向相同C.相關系數(shù)為負，說明兩種資產(chǎn)收益率變動方向相同D.相關系數(shù)為零，說明兩種資產(chǎn)收益率變動方向無關E.協(xié)方差為負，說明兩種資產(chǎn)收益率變動方向相同【答案】ABD大題（共10題）一、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。[不定項選擇題]下列關于楊先生家庭所屬生命周期的說法，正確的有（）?！敬鸢浮織钕壬彝ヌ幵谏芷诘某砷L期，在該階段，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力進一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品。B項屬于家庭衰老期的理財重點，CD兩項屬于家庭成熟期的理財重點。二、客戶陳先生近日精選了一項投資計劃A．根據(jù)估算。如果現(xiàn)在投資268元，未來第一年會回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。與之相比，同期市場大盤平均收益率為12％，無風險收益率為6％。陳先生認為計劃A還是不能達到其理想的效果，遂咨詢理財師。綜合理財規(guī)劃服務的第一步是()。【答案】綜合理財規(guī)劃服務的第一步就是要明確服務對象的背景信息和初步需求。三、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。[不定項選擇題]退休目標是指人們所追求的退休之后的一種生活狀態(tài)。確定退休目標需要客戶決定（）?！敬鸢浮看_定退休目標需要客戶決定退休的年齡、退休后的生活方式和水平，譬如在哪里退休、退休后保持或可能培養(yǎng)的個人興趣愛好、活動等。四、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務，兼職所得為每月3000元。安小姐就其兼職所得應納個人所得稅()元?！敬鸢浮考媛毸冒磩趧請蟪晁美U納個人所得稅。應納稅額=(3000-800)×20％=440(元)。五、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設計完善的保險保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內讀完大學后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。錢女士將10萬元定期存款作為兒子教育基金的啟動資金進行投資，投資組合預期投資收益率為5％，13年后兒子上大學時，這筆教育啟動資金為()元。(取近似數(shù)值)【答案】13年后，這筆教育啟動資金為：100000×(1+5％)13≈188565(元)。六、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。在理財師的幫助下，鄭女士于2010年3月1日參加了教育儲蓄，當時約定的存期為6年。如果鄭女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育儲蓄的計息方式為()?！敬鸢浮?年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內遇利率調整，仍按開戶日利率計息。七、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若到期收益率為8．5％，則債券發(fā)行價格為（）元?！敬鸢浮坑捎诘狡谑找媛蚀笥谄泵媸找媛?，故發(fā)行價格要低于100元。其發(fā)行價格等于未來10年現(xiàn)金流的現(xiàn)值。該債券的發(fā)行價格=100×8％×[(1+8．5％)-1+(1+8．5％)-2+…+(1+8．5％)-10]+1