保險保全柜面風險(精華版)

柜面保全風險內(nèi)容要點保全風險的種類保全風險相關(guān)案例分析詳細保全工程研討總結(jié)柜面保全業(yè)務風險的種類保全風險是指在保全作業(yè)或?qū)徟^程中由于客戶或者保全人員的緣由導致保險公司或者客戶風險程度添加。主要包括：品德風險操作風險逆選擇風險保全風險的根本內(nèi)容－逆選擇風險逆選擇是指：以為本身蒙受損失的能夠性大于平均機率的人，相對于以為本身蒙受損失的能夠性小于或等于平均機率的人，會更加積極尋求保險保證的選擇傾向。這種作業(yè)風險主要發(fā)生在新增附約、復效和加保的保全工程上，表如今：1、為到達騙取住院費用及高額身故金的目的,新增高額住院費用類險種及高額身故類附加險。2、對失效險種進展復效，尤其留意對自動進展復效的客戶及失效后短期內(nèi)復效的客戶加強風險防備認識。保全風險的根本內(nèi)容－品德風險品德風險是指：投保人、被保險人或受害人為獲得投保資歷或保險金，而故意進展欺騙行為的風險。這種作業(yè)風險主要發(fā)生在投保人的變卦、受害人的變卦、生存金領(lǐng)取、被保險人年齡性別變卦、職業(yè)變卦、新增附約、復效、加保等工程。主要表如今：1：投保人變卦，新投保人對被保險人能否具有可保利益；2：領(lǐng)取生存金時被保險人能否仍生存；3：受害人變卦能否征得了被保險人的贊同；4：新增附約、復效、加保時，能否有不實告知行為等。保全風險的根本內(nèi)容－操作風險操作風險是指由于保全人員本身的操作失誤或者違反操作流程導致公司或客戶能夠產(chǎn)生損失的風險。這種作業(yè)風險主要表現(xiàn)：1：保全懇求資料不齊全2：保全工程操作錯誤3：保全操作違反操作流程4：保全審批審核不細致內(nèi)容要點保全風險的種類保全風險相關(guān)案例分析詳細保全工程研討總結(jié)案例分析1：-----代辦風險

在總公司風險排查中發(fā)現(xiàn)某業(yè)務人員為挪用客戶保費，私自將保單變卦為減額交清，客戶每年交的高額續(xù)期保費直接被業(yè)務人員利用，客戶收到公司發(fā)的短信后咨詢公司才知道。

經(jīng)過此事闡明：假設(shè)業(yè)務人員變了客戶，假設(shè)客戶不咨詢，是很難發(fā)現(xiàn)的。在總公司風險排查中假設(shè)變卦或保單補發(fā)后隨即退保，應該值得關(guān)注。關(guān)于品德風險的案例---核實身份的重要性案例分析2：-----代辦風險

被保人已身故，其家人到公司變卦受害人，其簽名及證件一次性簽好的，并不斷強調(diào)要批單且非常焦急，沒幾天到公司懇求理賠。

經(jīng)過此事闡明：變卦受害人時核對被保人親筆簽名及驗戶口本或身份證原件的重要性。案例4：品德風險----由于柜面人員忽略所致此案例也是發(fā)生在河南的某地市一個真實的例子，某客戶已身故當時保單是處于停效形狀，投保人來到公司柜面辦理了復效手續(xù)，保全生效后，又來到公司辦理理賠，理賠人員發(fā)現(xiàn)被保人身故在復效之前，目前投保人以為本人交了保費和利息就應得到賠償。為此發(fā)生一同不應發(fā)生的贊揚。經(jīng)過此事闡明：復效核對投被保人證件有效性及安康告知上簽名的重要性。案例3：品德風險----由于柜面人員忽略所致發(fā)生在河南某地市，一位客戶甲某在監(jiān)獄坐牢，他的朋友乙某拿著甲某的保單，身份證及甲某的存折來到公司，聲稱本人是甲某辦理退保，柜面人員未發(fā)現(xiàn)此客戶不是甲某，直接辦理了退保〔退費金額大約8萬元左右〕，目前甲某來到公司退保，聲稱從未委托過他人辦理退保，目前甲某正在和公司打官司，要求公司重新退保。經(jīng)過此事闡明：準確核對長相及筆跡的重要性。案例5：---逆選擇案例客戶王某于2004年8月在公司購買5萬保額的怡康保險，05年保單未交費，在06年1月客戶覺得身體不適希望重新繼續(xù)該保單并委托代理人辦理復效手續(xù)，在辦理復效手續(xù)時，客戶告知代理人他這段時間覺得不斷乏力，能夠身體不太好，但代理人未放在心上，同時在安康告知書上填寫無異常的安康告知，06年6月客戶身故，受害人要求公司予以賠付。處置結(jié)果：理賠人員調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶在06年2月在醫(yī)院檢查時查處發(fā)生了艱苦疾病，并且不實告知，因此根據(jù)條款給予了拒賠。但受害人稱已告知代理人，因此進展贊揚，經(jīng)核實代理人確實知道客戶身體不適，因此對代理人也進展了處置。啟示：上述案例，客戶其實存在明顯的逆選擇，但是代理人忽視了客戶的告知事項，給公司帶來了潛在的風險。但向客戶闡明保單責任期的起始時間，這是保險公司履行照實告知的義務，只需在事前向客戶明確闡明，才不會引起客戶的誤解，引發(fā)不用要的糾紛。2006年5月，一位自稱為王某的客戶到公司辦理退保手續(xù)，在與客戶溝通勸阻的過程中，客戶退保態(tài)度比較堅決，但客戶無意中說了兩次都是“她不想保了〞，且客戶身份證的年齡與容顏稍有偏向，在與客戶核對身份證號碼時，客戶稱記不清身份證號碼，保全人員讓客戶稍等后，到后臺經(jīng)過聯(lián)絡(luò)與保單上客戶的家人獲得了聯(lián)絡(luò)。結(jié)果：經(jīng)核實，到柜面的客戶是投保人的姐姐，并非投保人本人。啟示：保全人員做為公司風險防備的關(guān)口。在辦理保全手續(xù)時，一定要提高警惕性和責任心，在方便客戶的同時，要擅長發(fā)現(xiàn)疑點，以防止公司和客戶蒙受不用要的損失。案例6：----仔細傾聽客戶所說內(nèi)容要點保全風險的種類保全風險相關(guān)案例分析詳細保全工程研討總結(jié)付費類保全工程身份核實系統(tǒng)內(nèi)：核對影像資料及簽名系統(tǒng)外：核實有效身份證件了解退保原因與客戶溝通以獲知退費的真正原因如果是退保，認真做好勸退處理規(guī)范操作綜合查詢關(guān)注是否續(xù)期鎖定、繳費賬戶是否夠繳當期保費正確填寫、掃描，追蹤到最終狀態(tài)懇求人身份識別核對簽名隨機訊問察言觀色其他核實身份證件與本人能否相符懇求人身份識別幾個需求留意的問題原賬戶親辦保全項目一二收費類保全工程了解客戶申請保全項目的真實意圖（防止逆選擇風險）查詢保單是否在理賠、扣款及寬限期內(nèi)收集并審核所需完整資料關(guān)注核保結(jié)論及時追蹤收費類---復效了解失效原因區(qū)分導致保單停效的責任歸屬檢查保單險種主附險可同時復效，主險也可單獨復效已停售短期險無法復效主險及長期附加險復效時，利息從應繳日計算；短期附加險按本年度未到期保費收費（相當于新增附約）重點關(guān)注產(chǎn)品IPA是否單獨一單，IPA組合當中是否有已停售險種，是否有豁免險（健康告知）生存金領(lǐng)取及授權(quán)確認被保險人是否已成年若已成年，須由被保險人申請領(lǐng)??；

若未成年，由監(jiān)護人代為領(lǐng)取，同時需提供監(jiān)護關(guān)系證明審核資料的完整性掃描、追蹤輸入保單號點擊查詢點進去證明系統(tǒng)曾經(jīng)付過這筆生存金了點應領(lǐng)ID點擊應領(lǐng)ID點財務明細此種情況下，只需去運營臺回復問題件，無需再操作403保全風險的種類保全風險相關(guān)案例分析詳細保全工程研討總結(jié)內(nèi)容要點保全懇求書完好性和準確性的審核信息核對代辦件親辦件留意出錯點：保全懇求書所填單號能否與客

戶懇求相一致保全操作流程一、申請人身份識別二、客戶申請此保全的目的三、綜合查詢四、掃描五、追蹤辦理保全的目的懇求此保全工程能否有逆選擇的傾向1能否存在品德風險2核實能否是客戶真實志愿3綜合查詢本卷須知假設(shè)核對資料時不完全確認是懇求人的真實意思，我們可以經(jīng)過回訪