2022年初級銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試-風險管理模擬試題16

2022年初級銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試-風險管理模擬試題

16

姓名年級學號

題型選擇題填空題解答題判斷題計算題附加題總分

得分

評卷人得分

一、單項選擇題

1.自評工作的原則中，()原則是指自我評估應(yīng)以操作風險管理薄弱或者風險

易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。

A.全面性

B.及時性

C.前瞻性

D.重要性V

解析：自評工作的重要性原則是指自我評估應(yīng)以操作風險管理薄弱或者風險易

發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。

2.()是指源于股票價格變動而導致虧損或收益的不確定性。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險V

D.商品風險

解析：股票風險是指源于股票價格變動而導致虧損或收益的不確定性。

3.貸款定價的形成機制比較復雜，其中形成均衡定價的三個主要力量不包括

()0

A.市場

B.銀行

C.監(jiān)管機構(gòu)

D.客戶V

解析：貸款定價的形成機制比較復雜，市場、銀行和監(jiān)管機構(gòu)這三方面是形成

均衡定價的三個主要力量。

4.在資產(chǎn)風險管理模式階段，商業(yè)銀行經(jīng)營中最直接、最經(jīng)常性的風險來自

()業(yè)務(wù)。

A.負債

B.資產(chǎn)J

C.理財

D.信用

解析：在資產(chǎn)風險管理模式階段，商業(yè)銀行經(jīng)營中最直接、最經(jīng)常性的風險來

自資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

5.在客戶風險監(jiān)測指標體系中，現(xiàn)金支付能力和公司治理結(jié)構(gòu)分別屬于()。

A.基本面指標和財務(wù)指標

B.財務(wù)指標和財務(wù)指標

C.基本面指標和基本面指標

D.財務(wù)指標和基本面指標J

解析：現(xiàn)金支付能力屬于財務(wù)指標中的償債能力指標，公司治理結(jié)構(gòu)屬于基本

面指標中的品質(zhì)類指標。

6.《商業(yè)銀行公司治理指引》中強調(diào)，高級管理人員應(yīng)當按照()要求，及

時、準確、完整地向其報告有關(guān)本行經(jīng)營業(yè)績、重要合同、財務(wù)狀況、風險狀

況和經(jīng)營前景等情況。

A.股東大會

B.董事會V

C.監(jiān)事會

D.風險管理委員會

解析：《商業(yè)銀行公司治理指引》中強調(diào)，高級管理人員應(yīng)當按照董事會要

求，及時、準確、完整地向董事會報告有關(guān)本行經(jīng)營業(yè)績、重要合同、財務(wù)狀

況、風險狀況和經(jīng)營前景等情況。

7.法人客戶貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和銀行承兌匯票業(yè)務(wù)都屬于（）。

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)V

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

解析：法人信貸業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸

款業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)等。

8.可以防止信貸風險過于集中在某一行業(yè)的限額管理類別是（）。

A.單一客戶風險限額

B.組合限額V

C.集團客戶風險限額

D.以上都對

解析：通過設(shè)定組合限額，可以防止信貸風險過于集中在組合層面的某些方面

（如過度集中于某一行業(yè)、某一地區(qū)、某些產(chǎn)品、某類客戶等），從而有效控

制組合信用風險。

9.下列關(guān)于風險監(jiān)管特征的說法中，錯誤的是（）。

A.目標明確

B.計劃性弱V

C.提高效率

D.節(jié)省資源

解析：風險監(jiān)管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模

式。

10.風險管理部門在（）的領(lǐng)導下，負責建設(shè)完善包括風險管理政策制度、工

具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系，組織開展各項風險管理工作。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.首席風險官J

解析：風險管理部門在高管層（首席風險官）的領(lǐng)導下，負責建設(shè)完善包括風

險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系，組織開展各項

風險管理工作，對銀行承擔的風險進行識別、計量、監(jiān)測、控制、緩釋以及風

險敞口的報告，促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展。

11.下列不屬于核心負債的是（）。

A.3個月的定期存款

B.1年的定期存款

C.3個月的發(fā)行債券

D.活期存款中的不穩(wěn)定部分V

解析：核心負債包括距離到期日3個月以上（含）的定期存款和發(fā)行債券，以

及活期存款中的穩(wěn)定部分。

12.下列關(guān)于效率比率指標的計算公式中，錯誤的是（）。

A.存貨周轉(zhuǎn)率=產(chǎn)品銷售成本/［（期初存貨+期末存貨）/2］

B.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/存貨周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=銷售收入/［（期初應(yīng)收賬款+期末應(yīng)收賬款）/2］

D.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率=360/［（期初應(yīng)付賬款+期末應(yīng)付賬款）/2］V

解析：應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率=購貨成本/［（期初應(yīng)付賬款+期末應(yīng)付賬款）/2］；應(yīng)

付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率。

13.通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇屬于（）。

A.風險對沖

B,風險轉(zhuǎn)移

C.風險規(guī)避

D.風險分散V

解析：風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。

14.對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制的市場風險控制措施是

（）O

A.止損限額

B.特殊限額

C.凈頭寸限額V

D.總頭寸限額

解析：凈頭寸限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

15.下列選項中，屬于銀行機構(gòu)市場準入應(yīng)該遵循的原則的是（）。

A.便民J

B.合理

C.守法

D.誠信

解析：銀行機構(gòu)市場準入要遵循公開、公平、公正、效率和便民的原貝h

16.留置擔保的范圍不包括（）。

A.主債權(quán)及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.定金V

解析：除A、B、C三項外，留置擔保的范圍還包括留置物保管費用和實現(xiàn)留置

權(quán)的費用。

17.從類型上劃分，風險報告可分為綜合報告和專題報告。下列不屬于專題報告

反映的內(nèi)容的是（）。

A.重大風險事項描述

B.風險應(yīng)對策略及具體措施V

C.發(fā)展趨勢及風險因素分析

D.已采取和擬采取的應(yīng)對措施

解析：專題報告應(yīng)反映的主要內(nèi)容有：重大風險事項描述（事由、時間、狀況

等）；發(fā)展趨勢及風險因素分析；已采取和擬采取的應(yīng)對措施。

18.某企業(yè)2015年的稅后收益為100萬元，支出的利息費用為20萬元，所得稅

稅率為25%,且該年度其平均資產(chǎn)總額為180萬元，則該企業(yè)的資產(chǎn)回報率為

（）O

A.33%

B.56%

C.64%J

D.75%

解析：資產(chǎn)回報率=[稅后損益+利息費用X（卜稅率）]/平均資產(chǎn)總額

=[100+20X（1-25%）]/180=64%o

19.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)巴塞爾協(xié)議III的相關(guān)內(nèi)容，制定了針對我國

商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求，其中杠桿率不得低于（）。

A.1%

B.3%

C.4%V

D.5%

解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)巴塞爾協(xié)議III的相關(guān)內(nèi)容，制定了針對

我國商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求：杠桿率=（一級資本-一級資本扣減項）/調(diào)

整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于4%。

20.我國監(jiān)管機構(gòu)要求商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理辦法（試

行）》。這一要求在顯著改變商業(yè)銀行的經(jīng)營管理方式的同時，短期內(nèi)也可能

導致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)，其屬于商業(yè)銀行面臨的（）。

A.違規(guī)風險

B.監(jiān)管風險V

C.政策風險

D.經(jīng)濟風險

解析：監(jiān)管風險是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運

營，或削弱其競爭能力、生存能力的風險。例如，我國監(jiān)管機構(gòu)要求商業(yè)銀行

2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，在顯著改變商業(yè)銀行經(jīng)營

管理方式的同時，短期內(nèi)也可能導致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)。

21.計算銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的絕對額，結(jié)合預計現(xiàn)金流出量和預計現(xiàn)金流入

量，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)是否能夠滿足未來一定期限內(nèi)的流動性需求。這

指的是優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析中的（）。

A.結(jié)構(gòu)分析

B.總量分析V

C.趨勢分析

D.同質(zhì)同類比較

解析：優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析包括兩方面：（1）結(jié)構(gòu)分析。分析銀行優(yōu)質(zhì)流動性

資產(chǎn)的構(gòu)成及其占總資產(chǎn)的比重，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)構(gòu)成的合理性與可

靠性。（2）總量分析。計算銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的絕對額，結(jié)合預計現(xiàn)金流出

量和預計現(xiàn)金流入量，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)是否能夠滿足未來一定期限內(nèi)

的流動性需求。

22.（）是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和

商品價格等市場風險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損

失。

A.久期分析

B.情景分析

C.敏感性分析

D.風險價值V

解析：風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票

價格和商品價格等市場風險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在

最大損失。

23.自評工作的原則中，（）原則是指自我評估工作應(yīng)當謹慎、客觀，從而保

證做出恰當?shù)臎Q策并采取適當?shù)墓芾硇袆印?/p>

A.全面性

B.及時性

C.客觀性V

D.重要性

解析：自評工作的客觀性原則是指自我評估工作應(yīng)當謹慎、客觀，從而保證做

出恰當?shù)臎Q策并采取適當?shù)墓芾硇袆印?/p>

24.在反洗錢主要制度體系中，處于基礎(chǔ)地位的是（）。

A.客戶身份識別制度V

B.客戶身份資料保存制度

C.客戶交易記錄保存制度

D.大額交易報告制度

解析：在反洗錢主要制度體系中，處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識別制度，處于

核心地位的是大額交易與可疑交易報告制度。

25.銀行監(jiān)管的公正原則中，（）要求履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對象不

同而有差異。

A.實體公正

B.結(jié)果公正

C.執(zhí)法公正

D.程序公正V

解析：銀行監(jiān)管的公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，中

國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會進行監(jiān)管活動時應(yīng)當平等對待所有參與者。公正原則

包括兩個方面：（1）實體公正，要求平等對待監(jiān)管對象。（2）程序公正，要

求履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對象不同而有差異。

26.當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）時，就產(chǎn)生了（）缺

口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入（）。

A.負：下降J

B.正；下降

C.正；上升

D.負；上升

解析：當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）時，就產(chǎn)生了負缺

口，即負債敏感型缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降。

27.（）是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變

化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風

險。

A.市場風險

B.信用風險V

C.操作風險

D.流動性風險

解析：信用風險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量

發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失

的風險。

28.下列關(guān)于資本的說法中，正確的是（）。

A.經(jīng)濟資本也就是賬面資本

B.會計資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風險水平相匹配

的資本

C.賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平V

D.監(jiān)管資本是銀行抵補風險所要求擁有的資本

解析：經(jīng)濟資本和賬面資本是兩個概念，A項錯誤。B項應(yīng)為：監(jiān)管資本是監(jiān)管

當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風險水平相匹配的資本。D項應(yīng)為：

經(jīng)濟資本是銀行抵補風險所要求擁有的資本。

29.可以體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)能力的指標是（）。

A.盈利能力比率

B.效率比率V

C.杠桿比率

D.流動比率

解析：盈利能力比率用來衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實際利潤的效率，體現(xiàn)

管理層控制費用并獲得投資收益的能力；效率比率又稱營運能力比率，體現(xiàn)管

理層管理和控制資產(chǎn)的能力；杠桿比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得

融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力；流動比率用來判斷企業(yè)歸還

短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能

力。

30.下列關(guān)于交易賬戶的說法中，正確的是（）。

A.為交易目的而持有的頭寸是衍生工具頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制很多

C.銀行應(yīng)當對交易賬戶頭寸經(jīng)常進行準確估值，并積極管理該項投資組

合V

D.銀行賬戶記錄的是銀行為了交易或?qū)_交易賬戶其他項目的風險而持有的

可以自由交易的金融工具和商品頭寸

解析：A項，為交易目的而持有的頭寸包括自營頭寸、代客買賣頭寸和做市交

易形成的頭寸；B項，記入交易賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限

制；D項，交易賬戶記錄的是銀行為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項目的風險

而持有的金融工具和商品頭寸。

31.一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力（），同時也意味著商業(yè)

銀行可能面臨的風險因素（），對其聲譽的潛在威脅（）。

A.越弱；越多；越小

B.越弱；越多；越大

C.越強；越多；越大J

D.越強；越少；越大

解析：一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力越強，同時也意味著商

業(yè)銀行可能面臨的風險因素越多，對其聲譽的潛在威脅也越大。

32.國際金融協(xié)會針對風險偏好的傳導提出的意見不包括（）。

A.為各個業(yè)務(wù)條線和部門設(shè)定風險限額，將風險偏好轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)開展的實際

約束

B.各個部門負責人應(yīng)當基于自身風險狀況制定各自的業(yè)務(wù)計劃，并向下屬闡

明其風險和限額政策

C.機構(gòu)應(yīng)當加強關(guān)于風險偏好框架的內(nèi)部交流與培訓，高管層無須親自參

加V

D.對業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的風險保持持續(xù)關(guān)注，以促進風險偏好的動態(tài)更新

解析：國際金融協(xié)會針對風險偏好的傳導提出了以下四點意見：（1）機構(gòu)應(yīng)當

加強關(guān)于風險偏好框架的內(nèi)部交流與培訓，且高管層也必須親自參加。（2）為

各個業(yè)務(wù)條線和部門設(shè)定風險限額，將風險偏好轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)開展的實際約束。

（3）各個部門負責人應(yīng)當基于自身風險狀況制定各自的業(yè)務(wù)計劃，并向下屬闡

明其風險和限額政策。（4）對業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的風險保持持續(xù)關(guān)注，以促

進風險偏好的動態(tài)更新。

33.（）是指商業(yè)銀行所允許的最大損失額。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額V

D.敏感度限額

解析：止損限額是指商業(yè)銀行所允許的最大損失額。

34.銀行機構(gòu)的信息披露主要分為監(jiān)管要求的信息披露和（）。

A.會計信息披露V

B.內(nèi)部控制披露

C.債權(quán)債務(wù)披露

D.風險狀況披露

解析：銀行機構(gòu)的信息披露主要分為監(jiān)管要求的信息披露和會計信息披露兩大

類。

35.設(shè)計良好的關(guān)鍵風險指標體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原

則。其中，（）原則是指監(jiān)控工作要提示重點地區(qū)、重點業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操

作風險隱患，反映全行操作風險的主要特征。

A.重要性V

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性

解析：設(shè)計關(guān)鍵風險指標的重要性原則是指監(jiān)控工作要提示重點地區(qū)、重點業(yè)

務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風險隱患，反映全行操作風險的主要特征。

36.（）作為一種特殊的信用風險，是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了

合同資金但另一方發(fā)生違約的風險。

A.市場風險

B.違約風險

C.操作風險

D.結(jié)算風險V

解析：作為一種特殊的信用風險，結(jié)算風險是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方

支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險。

37.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成原因更（），涉

及的范圍更（）。

A.簡單；小

B.復雜；廣V

C.簡單；廣

D.復雜；小

解析：流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復

雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。

38.商業(yè)銀行在開展外包活動時，應(yīng)當定期向（）遞交外包活動的評估報告。

A.總行

B.中國人民銀行

C.所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)V

D.所在地證券監(jiān)督管理機構(gòu)

解析：商業(yè)銀行在開展外包活動時，應(yīng)當定期向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)遞

交外包活動的評估報告，如遇到對本機構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、客戶信息安全、聲譽等

產(chǎn)生重大影響的事件，應(yīng)當及時向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告。

39.下列不屬于金融風險可能造成的損失的是（）。

A.預期損失

B.非預期損失

C,災(zāi)難性損失

D,非災(zāi)難性損失V

解析：在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失

和災(zāi)難性損失三大類。

40.本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過（）或一個更高的比例，稱為貨

幣貶值。

A.25%V

B.50%

C.10%

D.75%

解析：貨幣貶值指本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過25%或一個更高的

比例，具體貶值幅度依據(jù)年代背景和一國監(jiān)管需要。

41.《商業(yè)銀行公司治理指引》指出，商業(yè)銀行可以設(shè)立獨立于操作和經(jīng)營條線

的首席風險官，其聘任和解聘由（）負責。

A.股東大會

B.董事會V

C.監(jiān)事會

D.風險管理委員會

解析：《商業(yè)銀行公司治理指引》指出，商業(yè)銀行可以設(shè)立獨立于操作和經(jīng)營

條線的首席風險官。首席風險官的聘任和解聘由董事會負責并及時向公眾披

露。

42.一般來說，限額監(jiān)測作為風險監(jiān)測的一部分，由（）負責，并定期發(fā)布監(jiān)

測報告。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.風險管理部門V

D.股東

解析：一般來說，限額監(jiān)測作為風險監(jiān)測的一部分，由風險管理部門負責，并

定期發(fā)布監(jiān)測報告。

43.下列不屬于商業(yè)銀行外包管理組織架構(gòu)的是（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會V

C.高級管理層

D.外包管理團隊

解析：商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會、高級管理層及外包管理團

隊。

44.流動性覆蓋率（ICR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn),

能夠在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資

產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動性需求。

A.3

B.7

C.15

D.30V

解析：流動性覆蓋率（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資

產(chǎn)，能夠在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這

些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。

45.關(guān)鍵風險指標監(jiān)測的（）原則是指監(jiān)控工作要能夠反映操作風險全局狀況

及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風險的系統(tǒng)性原因，實現(xiàn)對全行操作風險狀況的預

警。

A.重要性

B.敏感性

C.整體性

D.整體性J

解析：關(guān)鍵風險指標監(jiān)測的整體性原則是指監(jiān)控工作要能夠反映操作風險全局

狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風險的系統(tǒng)性原因，實現(xiàn)對全行操作風險狀況

的預警。

46.商業(yè)銀行通常（）來應(yīng)對非預期損失。

A.利用資本金J

B.嚴格限制高風險業(yè)務(wù)

C.購買商業(yè)保險

D.提取損失準備金和沖減利潤

解析：商業(yè)銀行通常利用資本金來應(yīng)對非預期損失。

47.有效的聲譽風險管理體系應(yīng)重點強調(diào)的內(nèi)容不包括（）。

A.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程

B.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

C.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境V

解析：A、B、C三項都是有效的商業(yè)銀行聲譽管理體系應(yīng)當重點強調(diào)的內(nèi)容，

不包括D項。

48.商業(yè)銀行各級機構(gòu)應(yīng)按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標準進行新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風險識別、

評估、控制、審查和監(jiān)督管理。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風險管理的（）。

A.統(tǒng)一性原則V

B.全面性原則

C.適應(yīng)性原則

D.統(tǒng)籌性原則

解析：題中所述體現(xiàn)了新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風險管理的統(tǒng)一性原則。

49.若某國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機和政治問題，信用風險較為嚴重，已

經(jīng)實施債務(wù)重組但依然不能按時償還債務(wù)，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還

貸款本息，即使執(zhí)行擔?；虿扇∑渌胧?，也肯定要造成較大損失。則該國家

或地區(qū)的國別風險屬于（）。

A.低國別風險

B.較低國別風險

C.較高國別風險J

D.高國別風險

50.實現(xiàn)銀行賬戶利率風險控制的方法不包括（）。

A.表內(nèi)方法

B.表外方法

C,表內(nèi)與表外相結(jié)合V

D.風險資本限額

解析：實現(xiàn)銀行賬戶利率風險控制的方法主要有表內(nèi)方法、表外方法以及風險

資本限額三種。

51.風險偏好是銀行在實施其戰(zhàn)略目標時準備承受的風險的水平的描述。這是

（）對風險偏好的定義。

A.渣打銀行V

B.巴克萊銀行

C,匯豐銀行

D.瑞士銀行

解析：渣打銀行對風險偏好的定義為：風險偏好是銀行在實施其戰(zhàn)略目標時準

備承受的風險的水平的描述

52.商品風險是指源于商品合約價值的變動而可能導致虧損或收益的不確定性。

這里所述的商品不包括（）。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.能源產(chǎn)品

C.金屬

D.股票J

解析：商品風險是指源于商品合約價值的變動（包括農(nóng)產(chǎn)品、金屬和能源產(chǎn)

品）而可能導致虧損或收益的不確定性。

53.商業(yè)銀行在開展跨境外包活動時，應(yīng)當遵守的原則不包括（）。

A.審慎評估法律和管制風險

B.確?？蛻粜畔⒌陌踩?/p>

C.選擇資金較多的境外服務(wù)提供商V

D.選擇境外服務(wù)提供商時，應(yīng)當明確其所在國家或地區(qū)監(jiān)管當局已與我國銀

行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)簽訂諒解備忘錄或雙方認可的其他約定

解析：商業(yè)銀行在開展跨境外包活動時，應(yīng)當遵守以下原則：（1）審慎評估法

律和管制風險。（2）確?？蛻粜畔⒌陌踩?。（3）選擇境外服務(wù)提供商時，應(yīng)

當明確其所在國家或地區(qū)監(jiān)管當局已與我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)簽訂諒解備忘

錄或雙方認可的其他約定。

54.資本的本質(zhì)特征是（）。

A.風險承擔

B.可以自由支配V

C.消化損失

D.限制業(yè)務(wù)過度擴張

解析：資本的本質(zhì)特征是可以自由支配，是承擔風險和吸收損失的第一資金來

源。

55.商業(yè)銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎(chǔ)上，對風險點出現(xiàn)的可能

性和后果進行評估，衡量確定產(chǎn)品風險等級的過程指的是新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)的

（）0

A.風險識別

B.風險評估V

C.風險控制

D,風險反饋

解析：新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風險評估是指商業(yè)銀行在風險識別確定風險類型和風險點

的基礎(chǔ)上，對風險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產(chǎn)品風險等級的

過程。

56.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的要求，我國商業(yè)銀行的杠桿率不得低于

（）0

A.5%

B.6%

C.8%

D.4%V

解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)巴塞爾協(xié)議ni的相關(guān)內(nèi)容，制定了針對

我國商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求：杠桿率=（一級資本-一級資本扣減項）/調(diào)

整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于4%。

57.下列選項中，不應(yīng)列入商業(yè)銀行二級資本的是（）。

A.二級資本工具及其溢價

B.超額貸款損失準備可計入部分

C.少數(shù)股東資本可計入部分

D.公開儲備V

解析：商業(yè)銀行二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計

入部分、少數(shù)股東資本可計人部分。

58.根據(jù)《銀行貸款損失準備計提指引》，銀行應(yīng)當按照（）原則，合理估計

貸款可能發(fā)生的損失，及時計提貸款損失準備。

A.合理性

B.公平性

C.合規(guī)性

D.謹慎會計V

解析：根據(jù)《銀行貸款損失準備計提指引》，銀行應(yīng)當按照謹慎會計原則，合

理估計貸款可能發(fā)生的損失，及時計提貸款損失準備。

59.我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點為（）。

A.一部門主管、多部門配合V

B.兩部門主管、多部門配合

C.多部門主管、多部門配合

D.一部門主管、兩部門配合

解析：我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點為“一部門主管、多部門配合”。

60.某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為9000萬元，2015年期初存

貨為500萬元，2015年期末存貨為600萬元，則該公司2015年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

為（）天。

A.19

B.18

C.16

D.22V

解析：由公式：存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/存貨周轉(zhuǎn)率，存貨周轉(zhuǎn)率=產(chǎn)品銷售成本/

[（期初存貨+期末存貨）/2],整理并代人數(shù)據(jù)可得，存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=180X

（期初存貨+期末存貨）/產(chǎn)品銷售成本=180X（500+600）/90130=22

（天）。

61.操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有（）。

A.普遍性和營利性

B.普遍性和非營利性J

C.易變性和營利性

D.流動性和營利性

解析：與市場風險主要存在于交易賬戶和信用風險主要存在于銀行賬戶不同，

操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性和非營利

性，不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

62.下列關(guān)于公允價值、名義價值、市場價值的說法中，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質(zhì)意義的是市場價值和公允價值

B.市場價值是指在評估基準日，通過自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的當前價值J

C,與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值

解析：市場價值是在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情

況下通過公平交易資產(chǎn)所得到的資產(chǎn)的預期價值。

63.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風險治理架構(gòu)的說法中，錯誤的是（）。

A.董事會及董事會風險管理委員會承擔操作風險管理的最終責任

B.高管層及高管層風險管理委員會要負責執(zhí)行董事會批準的操作風險戰(zhàn)略和體

系

C.操作風險管理的牽頭部門要負責統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風險計量和管理工作

D.內(nèi)部審計部門負責相關(guān)業(yè)務(wù)條線的操作風險管理J

解析：內(nèi)部審計部門負責監(jiān)督評價操作風險治理架構(gòu)的合理性、內(nèi)控體系的有

效性及管理流程的適用性。

64.下列關(guān)于經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本的說法中，錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟資本也稱風險資本

B.經(jīng)濟資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，它在數(shù)額上與非預期損

失相等

C.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求

D.監(jiān)管資本是一種虛擬的、與銀行風險的非預期損失額相等的資本J

解析：經(jīng)濟資本也稱風險資本，是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預期損

失的資本量，是一種虛擬的、與銀行風險的非預期損失額相等的資本。故選項

D錯誤。

65.在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包管理活動中，（）負責外包活動的日常管理，包括盡

職調(diào)查、合同執(zhí)行情況的監(jiān)督及風險狀況的監(jiān)督。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.外包管理團隊V

解析：在業(yè)務(wù)外包管理活動中，外包管理團隊負責外包活動的日常管理，包括

盡職調(diào)查、合同執(zhí)行情況的監(jiān)督及風險狀況的監(jiān)督。

66.銀行賬戶利率風險管理的基礎(chǔ)是()。

A.利率風險計量

B.利率風險評估

C.利率預測J

D.利率風險控制

解析：利率預測是銀行賬戶利率風險管理的基礎(chǔ)。

67.()相對于業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的獨立性是建設(shè)市場風險管理體系的關(guān)鍵。

A.股東大會

B.董事會

C.市場風險管理部門V

D.高級管理層

解析：市場風險管理部門相對于業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的獨立性是建設(shè)市場風險管理體

系的關(guān)鍵。

68.()是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。

A.名義價值V

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估價值

解析：名義價值是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。

69.非交易性外匯敞口可以進一步劃分為()。

A.結(jié)構(gòu)性敞口和非結(jié)構(gòu)性敞口J

B.單幣種敞口和非結(jié)構(gòu)性敞口

C.結(jié)構(gòu)性敞口和單幣種敞口

D.單幣種敞口和總敞口頭寸

解析：非交易性外匯敞口可以進一步劃分為兩類：一是結(jié)構(gòu)性敞口，即商業(yè)銀

行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與結(jié)構(gòu)性負債不匹配而形成的敞口；二是非結(jié)構(gòu)性敞口，即銀行

賬戶中結(jié)構(gòu)性敞口以外的資產(chǎn)負債幣種結(jié)構(gòu)不匹配形成的敞口。

70.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)因市場價格的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險是指

()O

A.聲譽風險

B.違規(guī)風險

C.操作風險

D.市場風險V

解析：市場風險指新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)因市場價格（利率、匯率、股票價格、商品價

格和期權(quán)價格）的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險。

71.信用評分模型的關(guān)鍵在于（）。

A.辨別分析技術(shù)的運用

B.特征變量當前市場數(shù)據(jù)的收集

C.特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定J

D.同一信用等級下所有借款人違約概率的確定

解析：信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人

特征變量計算出一個數(shù)值（得分）來代表債務(wù)人的信用風險，并將借款人歸類

于不同的風險等級。信用評分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確

定。

72.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的作用的說法中，錯誤的是（）。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴張J

D.維持市場信心

解析：商業(yè)銀行資本的作用之一是，限制業(yè)務(wù)過度擴張和承擔風險，增強銀行

系統(tǒng)的穩(wěn)定性。

73.每個股票市場至少應(yīng)包含（）個用于反映股價變動的綜合市場風險因素。

A.1V

B.2

C.3

D.5

解析：每個股票市場至少應(yīng)包含一個用于反映股價變動的綜合市場風險因素

（如股指）。

74.下列關(guān)于公允價值的說法中，錯誤的是（）。

A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值

B.在大多數(shù)情況下，公允價值可以直接使用可獲得的市場價格

C.IASB建議企業(yè)資產(chǎn)使用公允價值為基礎(chǔ)記賬

D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值將無法獲得V

解析：若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值可以通過收益法或成本

法來獲得。故選項D說法錯誤。

75.在銀行監(jiān)管原則中，（）是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當

具有適當?shù)耐该鞫取?/p>

A,效率原則

B.公開原則J

C.依法原則

D.公正原則

解析：銀行監(jiān)管的公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當具

有適當?shù)耐该鞫取?/p>

76.下列屬于信貸審批應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.審貸分離原則V

B.審慎審批原則

C.誠信審批原則

D.公平公正原則

解析：信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則有：（1）審貸分離原則。（2）統(tǒng)一

考慮原則。（3）展期重審原則。

77.下列關(guān)于總敞口頭寸的說法中，錯誤的是（）。

A.總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風險

B.累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭的總和V

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差

D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值

解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭和空頭的總和。故選項B說法錯

誤。

78.（）是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管

機構(gòu)處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風險。

A.違規(guī)風險J

B.監(jiān)管風險

C.政策風險

D.經(jīng)濟風險

解析：違規(guī)風險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭

到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風險。

79.下列屬于風險偏好維度中特定風險類指標的是（）。

A.一級資本

B.零容忍指標J

C.監(jiān)管資本

D,相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟資本

解析：風險偏好的維度包括：（1）資本類，包括一級資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資

本等指標。（2）收益類，包括相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟資本、收益的波動水平

等。（3）特定風險類的指標，包括定量和定性（包括零容忍）的指標。

80.在市場風險管理實踐中，商業(yè)銀行應(yīng)當對交易賬戶頭寸按市值每（）至少

重估一次價值。

A.日J

B.月

C.半年

D.年

解析：在市場風險管理實踐中，商業(yè)銀行應(yīng)當對交易賬戶頭寸按市值每日至少

重估一次價值。

81.由于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務(wù)人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以

支付其外幣債務(wù)的風險是（）。

A.轉(zhuǎn)移風險

B.主權(quán)風險

C.傳染風險

D.貨幣風險V

解析：貨幣風險指由于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務(wù)人持有的本國貨幣

或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務(wù)的風險。

82.（）是一種特殊類型的操作風險。

A.聲譽風險

B.法律風險J

C.戰(zhàn)略風險

D.市場風險

解析：法律風險是指商業(yè)銀行由是一種特殊類型的操作風險。

83.（）是指保證人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定

履行債務(wù)或者承擔責任的行為。

A.保證J

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

解析：保證是指保證人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約

定履行債務(wù)或者承擔責任的行為。

84.商業(yè)銀行的下列風險中，通常被視為一種多維風險的是（）。

A.利率風險

B.國別風險

C.法律風險

D.流動性風險J

解析：流動性風險形成的原因復雜，涉及的范圍廣，通常被視為一種多維風

險。

85.2016年年初，某銀行次級類貸款余額為1500億元，其中在2016年年末轉(zhuǎn)

為可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初次級類貸款期間因回收減

少了300億元，則次級類貸款遷徙率為（）。

A.35%

B.40%

C.67%V

D.80%

解析：次級類貸款遷徙率=期初次級類貸款向下遷徙金額/（期初次級類貸款余

額一期初次級類貸款期間減少金額）X100%=800/（1500-300）X100%

=67%o

86.我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點為“一部門主管、多部門配合”。其中，“一

部門”是指（）。

A.商業(yè)銀行

B.中國人民銀行J

C.國務(wù)院

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

解析：我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點為“一部門主管、多部門配合“。其

中，“一部門主管”是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負責全國的

反洗錢監(jiān)督管理工作。因此，“一部門”即為中國人民銀行。

87.我國商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比率必須大于（）。

A.25%

B.50%

C.100%V

D.200%

解析：凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必

須大于100%。

88.（）是指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸

款本息或投資可能會造成一定損失。

A.低國別風險

B.較低國別風險

C.中等國別風險J

D.高國別風險

解析：中等國別風險是指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家

或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失。

89.計算總敞口頭寸比較激進的方法是（）。

A.累計總敞口頭寸法

B.凈總敞口頭寸法V

C,短邊法

D.長邊法

解析：累計總敞口頭寸法是比較保守的計算總敞口頭寸的方法；凈總敞口頭寸

法是比較激進的計算總敞口頭寸的方法；短邊法是一種為各國金融機構(gòu)廣泛運

用的外匯風險敞口頭寸的計量方法。

90.下列選項中，不應(yīng)列入商業(yè)銀行二級資本的是（）。

A.二級資本工具及其溢價

B.超額貸款損失準備可計入部分

C.少數(shù)股東資本可計入部分

D.公開儲備V

解析：商業(yè)銀行二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計

人部分、少數(shù)股東資本可計入部分。

91.現(xiàn)代信用風險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)是（）。

A.信用風險報告

B.信用風險控制

C.信用風險緩釋

D.信用風險計量J

解析：信用風險計量是現(xiàn)代信用風險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷了從專家判

斷法、信用評分模型到違約概率模型三個主要發(fā)展階段。

92.下列關(guān)于交易賬戶的說法中，錯誤的是（）。

A,為交易目的而持有的頭寸是指在短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實際或

預期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多V

C.交易賬戶中的項目可以按模型定價，即將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模

型，計算或推算出交易頭寸的價值

D.交易賬戶中的金融工具和商品頭寸可隨時平盤

解析：B項，記入交易賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制，或者

能夠完全對沖以規(guī)避風險。

93.（）是指通過建立銀行業(yè)金融機構(gòu)信息披露制度，增強銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)

營和監(jiān)管透明度，從而有效發(fā)揮外部監(jiān)督的作用，提高銀行業(yè)整體經(jīng)營水平，

實現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。

A.市場準入

B.市場約束V

C.監(jiān)督檢查

D.資本監(jiān)管

解析：市場約束是指通過建立銀行業(yè)金融機構(gòu)信息披露制度，增強銀行業(yè)金融

機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管透明度，從而有效發(fā)揮外部監(jiān)督的作用，提高銀行業(yè)整體經(jīng)營

水平，實現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。

94.銀行風險監(jiān)管的（）是指通過對機構(gòu)信息的收集、對業(yè)務(wù)和各類風險及風

險管理程序的評估，能更好地了解機構(gòu)的風險狀況和管理素質(zhì)，及早識別出即

將形成的風險。

A,前瞻性V

B.計劃性

C.靈活性

D.針對性

解析：銀行風險監(jiān)管通過對機構(gòu)信息的收集、對業(yè)務(wù)和各類風險及風險管理程

序的評估，能更好地了解機構(gòu)的風險狀況和管理素質(zhì)，及早識別出即將形成的

風險，具有前瞻性。

95.商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他

支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風險是指（）。

A.流動性風險J

B.市場風險

C.信用風險

D.操作風險

解析：流動性風險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付

到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風險。

96.戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項（）的戰(zhàn)略投資。

A.長期性V

B.短期性

C.臨時性

D.永久性

解析：戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果需要很長

時間才能顯現(xiàn)。

97.（）是指超出非預期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重

大損失。

A,預期損失

B.非預期損失

C.災(zāi)難性損失V

D.非災(zāi)難性損失

解析：災(zāi)難性損失是指超出非預期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流

動性的重大損失。

二、多項選擇題

98.市場約束機制需要一系列配套制度得以實現(xiàn)，包括（）。

A.完善的信息披露制度V

B.健全的中介機構(gòu)管理約束J

C.良好的市場環(huán)境J

D.有效的市場退出政策V

E.監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)所披露的信息進行評估J

解析：市場約束機制需要一系列配套制度得以實現(xiàn)，包括完善的信息披露制

度、健全的中介機構(gòu)管理約束、良好的市場環(huán)境和有效的市場退出政策，以及

監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)所披露的信息進行評估等。

99.商業(yè)銀行應(yīng)當關(guān)注外包服務(wù)提供商分包的風險，并在合同中明確（）。

A.將外包活動的主要業(yè)務(wù)分包

B.確?？蛻粜畔⒌陌踩?/p>

C,配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的檢查

D.主服務(wù)商應(yīng)當確認在業(yè)務(wù)分包后繼續(xù)保證對服務(wù)水平和系統(tǒng)控制負總責V

E.分包服務(wù)提供商應(yīng)當嚴格遵守主服務(wù)提供商與商業(yè)銀行確定的外包合同或協(xié)

議中的相關(guān)條款V

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當關(guān)注外包服務(wù)提供商分包的風險，并在合同中明確以下事

項：（1）服務(wù)提供商分包的規(guī)則。（2）分包服務(wù)提供商應(yīng)當嚴格遵守主服務(wù)

提供商與商業(yè)銀行確定的外包合同或協(xié)議中的相關(guān)條款。（3）主服務(wù)商應(yīng)當確

認在業(yè)務(wù)分包后繼續(xù)保證對服務(wù)水平和系統(tǒng)控制負總責。（4）不得將外包活動

的主要業(yè)務(wù)分包。

100.商業(yè)銀行外包活動存在下列（）情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以要求商

業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。

A.違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章J

B,存在重大風險隱患J

C.存在一般風險隱患

D.違反本機構(gòu)風險管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等V

E.其他認定的情形V

解析：商業(yè)銀行外包活動存在以下情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以要求商業(yè)

銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。主要情形包括：（1）違反相關(guān)

法律、行政法規(guī)及規(guī)章。（2）違反本機構(gòu)風險管理政策、內(nèi)控制度及操作流程

等。（3）存在重大風險隱患。（4）其他認定的情形。

101.操作風險在內(nèi)部流程方面的表現(xiàn)包括（）。

A.職員欺詐

B.失職違規(guī)

C.控制和報告不力J

D.流程不健全J

E.流程執(zhí)行失敗J

解析：操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，

其表現(xiàn)形式主要有：（1）人員因素方面表現(xiàn)為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工

法律等。（2）內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不

力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛

等。（3）系統(tǒng)缺陷方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善。（4）外

部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責等。

102.風險識別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風險，包括（）。

A.表內(nèi)與表外的風險V

B.個人層面的風險

C.集團層面的風險V

D.投資組合層面的風險J

E.業(yè)務(wù)條線層面的風險V

解析：風險識別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風險，包括表內(nèi)與表外、集團層

面、投資組合層面及業(yè)務(wù)條線層面的風險。

103.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會強調(diào)，薪酬機制應(yīng)堅持（）原則，薪酬支付期

限應(yīng)與相應(yīng)業(yè)務(wù)的風險持續(xù)時期保持一致。

A.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)J

B.薪酬水平與風險成本調(diào)整前的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

C.短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)V

D.短期激勵大于長期激勵

E.短期激勵小于長期激勵

解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會強調(diào)，薪酬機制應(yīng)堅持“薪酬水平與風險成

本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)”“短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)”的原則，薪酬支

付期限應(yīng)與相應(yīng)業(yè)務(wù)的風險持續(xù)時期保持一致，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)不同業(yè)務(wù)活動

的業(yè)績表現(xiàn)和風險變化情況合理確定薪酬的支付時間并不斷加以完善性調(diào)整。

104.商業(yè)銀行在反洗錢管理中應(yīng)建立客戶身份識別制度，下列說法中，正確的

有（）。

A.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易7

B.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶V

C.對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當重

新識別客戶身份V

D.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當同時對代理人和被代理人的身份證件或者

其他身份證明文件進行核對并登記J

E.聲譽較好的單位和個人在與商業(yè)銀行建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求商業(yè)銀行為其提

供一次性金融服務(wù)時，可以不提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件

解析：任何單位和個人在與商業(yè)銀行建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求商業(yè)銀行為其提供

一次性金融服務(wù)時，都應(yīng)當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。

105.有效的戰(zhàn)略風險管理流程應(yīng)當確保商業(yè)銀行的（）緊密聯(lián)系在一起。

A.長期戰(zhàn)略V

B.短期目標J

C.長期目標

D.風險管理措施V

E.可利用資源J

解析：有效的戰(zhàn)略風險管理流程應(yīng)當確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標、風

險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。

106.商業(yè)銀行對法人客戶的財務(wù)狀況分析主要采用的方法有（）。

A.財務(wù)報表分析J

B.經(jīng)營成果分析

C.現(xiàn)金流量分析V

D.財務(wù)比率分析V

E.經(jīng)營效率分析

解析：商業(yè)銀行對法人客戶的財務(wù)狀況分析主要采取財務(wù)報表分析、財務(wù)比率

分析以及現(xiàn)金流量分析三種方法。

107.在業(yè)務(wù)外包管理活動中，高級管理層管理的內(nèi)容包括（）。

A.負責制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃V

B.制定外包風險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度V

C.定期審閱本機構(gòu)外包活動相關(guān)報告

D.確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監(jiān)督J

E.負責執(zhí)行外包管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

解析：在業(yè)務(wù)外包管理活動中，高級管理層管理的內(nèi)容包括：（1）負責制定外

包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。（2）制定外包風險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度。

（3）確定外包業(yè)務(wù)的范圍及相關(guān)安排。（4）確定外包管理團隊職責，并對其

行為進行有效監(jiān)督。

108.品質(zhì)類指標包括（）。

A.資金實力

B.人力資源

C.技術(shù)及設(shè)備的先進性

D.公司治理結(jié)構(gòu)V

E.融資主體的合規(guī)性J

解析：品質(zhì)類指標包括融資主體的合規(guī)性、公司治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營組織架構(gòu)、管

理層素質(zhì)、還款意愿、信用記錄等。選項A、B、C屬于實力類指標。

109.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)的風險防控措施類型包括（）。

A.建立配套業(yè)務(wù)制度V

B.規(guī)范操作流程V

C.嚴格執(zhí)行監(jiān)管報批手續(xù)V

D.強化人員培訓J

E.建立風險監(jiān)測機制V

解析：新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)的風險防控措施類型包括但不限于實施系統(tǒng)控制、建立配

套業(yè)務(wù)制度、規(guī)范操作流程、嚴謹制定產(chǎn)品合同文本、嚴格執(zhí)行監(jiān)管報批手

續(xù)、提前確定風險處置和緩釋措施、建立風險監(jiān)測機制、強化人員培訓、規(guī)范

產(chǎn)品宣傳推廣等。

110.新聞平臺收集到的信息包括（）。

A.消費信心指數(shù)V

B.政治恐怖主義J

C.國內(nèi)通脹率J

D.經(jīng)濟計劃的成效J

E.某一國家零售營業(yè)額J

解析：新聞平臺收集到的信息包括貨幣供應(yīng)增加或緊縮、利率大幅變化、匯率

大幅變化、國內(nèi)通脹率、GDP增長率、消費信心指數(shù)、貿(mào)易差額、短期資本流

人、股市價格指數(shù)波動、某一國家零售營業(yè)額、政局穩(wěn)定性和政治民主性、經(jīng)

濟計劃的成效、政治恐怖主義、官僚主義等。

11L與資本充足率監(jiān)管相比，杠桿率監(jiān)管的優(yōu)點包括（）。

A.杠桿率監(jiān)管作為微觀審慎監(jiān)管的工具，為銀行提供最低資本緩沖保護V

B.杠桿率監(jiān)管可以作為逆周期的宏觀審慎監(jiān)管工具，防止金融體系在金融繁榮

時期過度擴張資產(chǎn)負債V

C,杠桿率監(jiān)管對銀行和監(jiān)管者的專業(yè)要求低，降低了實施成本V

D.杠桿率可以減少銀行的監(jiān)管套利7

E.杠桿率可以保證銀行獲得收益

解析：與資本充足率監(jiān)管相比，杠桿率監(jiān)管具有一定的優(yōu)點，具體包括：（1）

杠桿率監(jiān)管可以作為逆周期的宏觀審慎監(jiān)管工具，防止金融體系在金融繁榮時

期過度擴張資產(chǎn)負債。（2）杠桿率監(jiān)管作為微觀審慎監(jiān)管的工具，為銀行提供

最低資本緩沖保護。（3）杠桿率監(jiān)管是風險中性的，而且計算簡單，不需要復

雜的風險計量模型，僅需要利用規(guī)定的一級資本和風險限額，對銀行和監(jiān)管者

的專業(yè)要求低，降低了實施成本。（4）杠桿率可以減少銀行的監(jiān)管套利。

112.行業(yè)風險預警的風險因素包括（）。

A.政策法規(guī)發(fā)生重大變化

B.行業(yè)環(huán)境風險因素V

C.行業(yè)經(jīng)營風險因素V

D.不良貸款風險因素

E.政府環(huán)境風險因素

解析：行業(yè)風險預警包括對以下行業(yè)風險因素的預警：（1）行業(yè)環(huán)境風險因

素。（2）行業(yè)經(jīng)營風險因素。（3）行業(yè)財務(wù)風險因素。（4）行業(yè)重大突發(fā)事

件。

113.商業(yè)銀行在進行外包活動時應(yīng)當對服務(wù)提供商進行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應(yīng)

當包括（）。

A.財務(wù)穩(wěn)健性J

B.管理能力和行業(yè)地位V

C.對銀行業(yè)的熟悉程度J

D.突發(fā)事件應(yīng)對能力V

E.對其他商業(yè)銀行提供服務(wù)的情況J

解析：商業(yè)銀行在進行外包活動時應(yīng)當對服務(wù)提供商進行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查

應(yīng)當包括：（1）管理能力和行業(yè)地位。（2）財務(wù)穩(wěn)健性。（3）經(jīng)營聲譽和企

業(yè)文化。（4）技術(shù)實力和服務(wù)質(zhì)量。（5）突發(fā)事件應(yīng)對能力。（6）對銀行業(yè)

的熟悉程度。（7）對其他商業(yè)銀行提供服務(wù)的情況。（8）商業(yè)銀行認為重要

的其他事項。（9）外包活動涉及多個服務(wù)提供商時，應(yīng)當對這些服務(wù)提供商進

行關(guān)聯(lián)關(guān)系的調(diào)查。

114.商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括（）。

A.股東大會

B.董事會J

C.監(jiān)事會

D.高級管理層V

E.外包管理團隊J

解析：商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會、高級管理層及外包管理團

隊。

115.銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補充、互為依據(jù)，在監(jiān)管

活動中發(fā)揮著不同的作用，具體包括（）。

A.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量V

B.通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果7

C.通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的

工作量V

D.非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查的指導作用J

E.非現(xiàn)場監(jiān)管工作還要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促

被監(jiān)管機構(gòu)的整改進度和情況，從而加強現(xiàn)場檢查的有效性V

解析：銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補充、互為依據(jù)，在監(jiān)

管活動中發(fā)揮著不同的作用：（1）通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及

時的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量。（2）非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查的指導作

用。（3）現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場籃管的質(zhì)量。（4）通過現(xiàn)場檢查修正非

現(xiàn)場籃管結(jié)果。（5）非現(xiàn)場監(jiān)管工作還要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持

續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構(gòu)的整改進度和情況，從而加強現(xiàn)場檢查的有效

性。

116.商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當要求外包服務(wù)提供商承諾（）。

A.定期通報外包活動的有關(guān)事項J

B.及時通報外包活動的突發(fā)性事件V

C.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的檢查J

D.以商業(yè)銀行的名義開展活動

E.保障客戶信息的安全性，當客戶信息不安全或客戶權(quán)利受到影響時，商業(yè)銀

行有權(quán)隨時終止外包合同J

解析：商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當要求外包服務(wù)提供商承諾以下事項：（1）定

期通報外包活動的有關(guān)事項。（2）及時通報外包活動的突發(fā)性事件。（3）配

合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的檢查。（4）保障客戶信息的安全性，當

客戶信息不安全或客戶權(quán)利受到影響時，商業(yè)銀行有權(quán)隨時終止外包合同。

（5）不得以商業(yè)銀行的名義開展活動。

117.下列關(guān)于VaR的說法中，錯誤的有（）。

A.VaR是對現(xiàn)在損失風險的總結(jié)J

B.VaR可以預測尾部極端損失情況V

C.VaR是指產(chǎn)生的最大損失V

D.VaR并不意味著可能發(fā)生的最大損失

E.VaR不是即將發(fā)生的真實損失

解析：風險價值（VaR）是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯

率、股票價格和商品價格等市場風險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造

成的潛在最大損失。風險價值并不是即將發(fā)生的真實損失，也不意味著可能發(fā)

生的最大損失。它是對未來損失風險的事前預測，無法預測尾部極端損失情

況。

118.商業(yè)銀行應(yīng)將外包風險管理納入全面風險管理體系，建立嚴格的客戶信息

保密制度，并做好（）工作。

A.盡職調(diào)查V

B.外包服務(wù)承諾J

C.外包協(xié)議管理V

D.分包風險管理J

E.業(yè)務(wù)外包風險評估V

解析：商業(yè)銀行應(yīng)將外包風險管理納入全面風險管理體系，建立嚴格的客戶信

息保密制度，并做好以下工作：業(yè)務(wù)外包風險評估；盡職調(diào)查；外包協(xié)議管

理；外包服務(wù)承諾；分包風險管理；跨境外包管理；其他事項。

119.存在信用風險的表外業(yè)務(wù)有（）。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔保V

D.貸款承諾V

E.衍生產(chǎn)品交易V

解析：A、B兩項屬于表內(nèi)業(yè)務(wù)。

120.聲譽風險管理活動中，董事會和高級管理層的責任包括（）。

A.負責制定商業(yè)銀行的聲譽風險管理政策和操作流程V

B.制定危機處理程序，定期根據(jù)自身情況對聲譽風險進行情景分析和壓力測

試V

C.對聲譽風險管理的結(jié)果負有最終責任V

D.定期審核聲譽風險管理政策，敦促所有員工熟知相關(guān)政策，并在商業(yè)銀行內(nèi)

部積極鼓勵嚴謹?shù)墓ぷ鞣绞胶蛻B(tài)度J

E.確保商業(yè)銀行能夠充分識別和及時處理可能導致聲譽風險的事件，準確評估

和報告聲譽風險管理政策的遵守情況V

121.代理業(yè)務(wù)操作風險的成因包括（）。

A.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)V

B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機制

C.業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理V

D.監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后J

E.風險防范意識不足，認為即使發(fā)生操作風險，損失也不大J

解析：代理業(yè)務(wù)操作風險的成因包括：（1）風險防范意識不足，認為即使發(fā)生

操作風險，損失也不大。（2）監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設(shè)置

不合理，規(guī)章制度滯后。（3）業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理。（4）電子化建

設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)等。

122.商業(yè)銀行對抵押擔保應(yīng)重點關(guān)注的事項有（）。

A.抵押物登記V

B.抵押權(quán)的實現(xiàn)J

C.抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移V

D.可以作為抵押品的財產(chǎn)范圍及種類V

E.抵押合同應(yīng)詳細記載的內(nèi)容V

解析：商業(yè)銀行對抵押擔保應(yīng)重點關(guān)注以下事項：（1）可以作為抵押品的財產(chǎn)

范圍及種類。（2）抵押合同應(yīng)詳細記載：被擔保的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務(wù)的

期限；抵押品的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)

屬；抵押擔保的范圍；當事人認為需要約定的其他事項等。（3）抵押物的所有

權(quán)轉(zhuǎn)移。（4）抵押物登記。（5）抵押權(quán)的實現(xiàn)。

123.銀行機構(gòu)的信息披露應(yīng)與其經(jīng)營特點相適應(yīng)，具體披露的內(nèi)容和要求可按

（）方面確定。

A.安全性V

B.流動性V

C.效益性V

D.公平性

E.公正性

解析：銀行機構(gòu)的信息披露應(yīng)與其經(jīng)營特點相適應(yīng)，原則是：側(cè)重披露總量指

標，謹慎披露結(jié)構(gòu)指標，暫不披露機密指標。而具體披露的內(nèi)容和要求，可按

安全性、流動性和效益性三個方面確定。

124.行業(yè)風險預警的行業(yè)環(huán)境風險因素包括（）。

A.法律法規(guī)V

B.經(jīng)濟周期因素V

C.財政貨幣政策V

D.國家產(chǎn)業(yè)政策V

E.市場供求

解析：行業(yè)環(huán)境風險因素主要包括經(jīng)濟周期因素、財政貨幣政策、國家產(chǎn)業(yè)政

策、法律法規(guī)等方面。

125.在風險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意的內(nèi)容有（）。

A.充分考慮利益相關(guān)者的期望V

B.將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合J

C,向業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)傳導J

D.風險限額設(shè)定

E.持續(xù)地監(jiān)測與報告V

解析：在風險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意以下幾點：（1）充分考慮利益

相關(guān)者的期望。（2）將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合。（3）向業(yè)務(wù)條線和分

支機構(gòu)傳導。（4）持續(xù)地監(jiān)測與報告。

126.為實現(xiàn)內(nèi)部控制的目標，企業(yè)應(yīng)當建立起包括（）要素的內(nèi)部控制體系。

A.控制環(huán)境V

B.風險評估V

C,控制活動V

D.信息與溝通V

E.監(jiān)控V

解析：為實現(xiàn)內(nèi)部控制的目標，企業(yè)應(yīng)當建立起包括控制環(huán)境、風險評估、控

制活動、信息與溝通、監(jiān)控五個要素的內(nèi)部控制體系。

127.下列屬于非實質(zhì)性超限的有（）。

A.因市場大幅波動導致的超限

B.因長假休市導致的超限

C.誤操作造成的短暫誤算V

D.交易簿記時點晚于批量時點，造成的誤算V

E.系統(tǒng)程序原因造成的誤算和誤報J

解析：非實質(zhì)性超限包括但不限于以下可能：誤操作造成的短暫誤算；交易簿

記時點晚于批量時點，造成的誤算；系統(tǒng)程序原因造成的誤算和誤報。A、B兩

項屬于被動超限。

128.區(qū)域風險識別應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容有（）。

A.銀行客戶是否過度集中于某個地區(qū)V

B.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟狀況及其變動趨勢V

C.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策及其適用性V

D.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善/惡化J

E.政府及金融監(jiān)管部門對本行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化，

如果變化是否造成地方優(yōu)惠政策難以執(zhí)行，及其變化對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響V

解析：區(qū)域風險識別應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容有：（1）銀行客戶是否過度集中于某個

地區(qū)。（2）銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟狀況及其變動趨勢。（3）銀行業(yè)

務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策及其適用性。（4）銀行客戶集中地區(qū)的

信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善/惡化。（5）政府及金融監(jiān)管部門對本行客戶集

中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化，如果變化是否造成地方優(yōu)惠政策難以

執(zhí)行，及其變化對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響。

129.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)新產(chǎn)品/新業(yè)務(wù)的不同風險點和風險等級，綜合考慮（）

之間的關(guān)系，有針對地逐項制定程度適當、合理有效的風險防控措施。

A.風險控制與作業(yè)效率V

B.風險控制與風險收益

C.內(nèi)部管理與客戶體驗J

D.內(nèi)部管理與外部管理

E.資源投入與效益產(chǎn)出V

解析：商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)新產(chǎn)品/新業(yè)務(wù)的不同風險點和風險等級，綜合考慮風

險控制與作業(yè)效率、內(nèi)部管理與客戶體驗、資源投入與效益產(chǎn)出之間的關(guān)系，

有針對地逐項制定程度適當、合理有效的風險防控措施。

130.下列屬于柜面業(yè)務(wù)操作風險控制措施的有（）。

A.牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理

B.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和

操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風險V

C.加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風險

監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風險點能及時提供警示信息V

D.加強崗位培訓，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)

水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識J

E.強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)

督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導、檢查和督促作用V

解析：柜面業(yè)務(wù)操作風險控制措施包括：（1）完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，

不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操

作風險。（2）加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自

動設(shè)立風險監(jiān)控要點，