2023反洗錢階段性測(cè)試最完整參考答案

1.銀行從管理層到一般員工都應(yīng)對(duì)反洗錢內(nèi)部限制負(fù)有責(zé)任。V

2.反洗錢是一項(xiàng)須要自上而下推動(dòng)開展才能確保實(shí)效的合規(guī)工作，高管人員賜予反洗錢工作的支持和指導(dǎo)是營(yíng)造

良好內(nèi)部限制環(huán)境的關(guān)鍵因素之一。V

3.反洗錢內(nèi)部限制可脫離銀行的基本框架單獨(dú)發(fā)揮作用。X

4.反洗錢內(nèi)部限制的信息與溝通包括獲得足夠的信息、有效的管理和溝通以及開拓暢通的信息反饋和報(bào)告渠道，

保證發(fā)覺的問題能夠剛好、完整地為最高層駕馭。V

5.反洗錢內(nèi)部限制制度應(yīng)當(dāng)具有權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部限制約束的權(quán)利。X

6.反洗錢內(nèi)部限制的檢查、評(píng)價(jià)部門,應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部限制制度的制定和執(zhí)行部門。X

7.在對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別時(shí)應(yīng)在名單庫中進(jìn)行篩查，以剛好發(fā)覺客戶是否被列入制裁名單或“外國(guó)政要”名單。

8.客戶風(fēng)險(xiǎn)分類■是客戶身份識(shí)別中的內(nèi)容，銀行可依據(jù)自身狀況確定是否開展此項(xiàng)工作。X

9.客戶身份識(shí)別和可疑交易分析是兩個(gè)不同的工作，相互獨(dú)立而不聯(lián)系，在對(duì)可疑交易分析時(shí)可以不參考客戶

身份識(shí)別所獲得的信息。X

12.對(duì)協(xié)作中國(guó)人民銀行進(jìn)行行政調(diào)查的客戶身份資料、交易記錄等均應(yīng)保密。V

13.銀行反洗錢合規(guī)管理部門可以擔(dān)當(dāng)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督的職責(zé)。X

14.銀行未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部限制制度且情節(jié)嚴(yán)峻的，其干脆責(zé)任人只需改正，不必受到法律處分。V

（二）不定項(xiàng)選擇題

1.限制環(huán)境是反洗錢內(nèi)部限制框架中不行缺少的要素之一，詳細(xì)來講主要包括哪些?（ABCDE）

A.員工的專業(yè)實(shí)力B.員工的職業(yè)操守C.員工的誠(chéng)信程度

D.領(lǐng)導(dǎo)層對(duì)內(nèi)部限制重要性的相識(shí)和看法

E.領(lǐng)導(dǎo)層對(duì)管理內(nèi)部限制制度實(shí)行的措施

2.銀行建立協(xié)作反洗錢調(diào)查制度應(yīng)當(dāng)明確（ABCD）。

A.組織管理和工作流程B.賬戶監(jiān)控措施C.保密規(guī)定D.資料保存

3.反洗錢內(nèi)部審計(jì)包括哪些環(huán)節(jié)？（ABCD）A.檢杳發(fā)覺問題B.通報(bào)問題C.跟蹤整改D.責(zé)任認(rèn)定

4.關(guān)于銀行反洗錢培訓(xùn)對(duì)象的說法以下正確的是（ADE）。

A.培訓(xùn)對(duì)象應(yīng)包括高級(jí)管理層

B.只有反洗錢崗位的人員才須要培訓(xùn)

C.反洗錢操作人員才應(yīng)接受培訓(xùn)，高級(jí)管理層不接觸詳細(xì)業(yè)務(wù)不須要培訓(xùn)

D.反洗錢培訓(xùn)應(yīng)針對(duì)不同對(duì)象供應(yīng)分層次的培訓(xùn)

E.培訓(xùn)的對(duì)象是銀行的全體人員

5.以下說法正確的是（ABD）o

A.銀行應(yīng)將反洗錢工作納入本單位的業(yè)績(jī)考核范圍

B.銀行可考慮對(duì)反洗錢工作定期進(jìn)行評(píng)估

C.銀行反洗錢牽頭部門應(yīng)擔(dān)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部限制的健全性、合理性、有效性實(shí)

施獨(dú)立評(píng)估的職責(zé)

D.反洗錢保密制度應(yīng)當(dāng)明確保密工作的組織管理、文件和資料的保管、泄密事

件的處理以及保密責(zé)任制等相關(guān)要求

1.客戶身份識(shí)別也稱了解你的客戶。V

2.自然人客戶的居處地與常常居住地不一樣的，銀行應(yīng)將客戶的居處作為客戶身份基本信息進(jìn)行登記。X

3.法人、其他組織和個(gè)體工商戶的組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)屬于其身份基本信息。V

4.在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，銀行應(yīng)當(dāng)實(shí)行持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施。當(dāng)客戶及其交易的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知程度發(fā)生變

更時(shí)，銀行應(yīng)重心識(shí)別客戶身份，剛好調(diào)整其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類。以確認(rèn)身份和有關(guān)交易是否可疑。V

5.銀行托付其他銀行或銀行以外的第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)由■托方擔(dān)當(dāng)未

履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。X

6.在與客戶建立金融業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為客戶供應(yīng)規(guī)定金額以上的一次性金融服

務(wù)時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。V

7.單位客戶的票據(jù)背書、資金去向、資金規(guī)模與單位的經(jīng)營(yíng)范圍、背景、規(guī)模

的關(guān)系是否匹配是推斷客戶身份是否異樣的一個(gè)重要關(guān)注點(diǎn)。V

8.銀行供應(yīng)保管箱業(yè)務(wù)時(shí)，僅需了解保管箱名義運(yùn)用人的身份即可。X

9.對(duì)公人民幣存款類業(yè)務(wù)的識(shí)別工作主體只包括銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員和經(jīng)營(yíng)

部門負(fù)貴人。X

10.為客戶開立對(duì)公外匯賬戶，銀行應(yīng)通過外匯賬戶信息交互平臺(tái)查詢客戶是否

己在開戶地外匯管理局進(jìn)行了基本信息登記，若未登記或登記的信息與實(shí)際狀況不

一樣的，不得為客戶開立賬戶。V

11.銀行為個(gè)人開戶時(shí)，應(yīng)通過身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)查詢其身份證信息，假如客

戶姓名、證件號(hào)碼、照片或有效期不一樣的，應(yīng)考慮拒絕為該客戶辦理業(yè)務(wù)。V

12.假如客戶為外國(guó)政要，金融機(jī)構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級(jí)管理層批準(zhǔn)。V

13.實(shí)際限制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人員，一是公司實(shí)際限制人;二是未被客戶披露

,包括（但不限于）以下兩類但實(shí)際限制著金融交易過程或最終享有相關(guān)經(jīng)濟(jì)利益的人員（被代理人除外）。J

14.違反客戶身份識(shí)別有關(guān)規(guī)定致使洗錢后果發(fā)生的，銀行可被處以50萬元以

上500萬元以下的罰款，干脆責(zé)任人員可最高被懲罰50萬元。V

15.客戶從前提交的身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒

有提出合理理由的，銀行■權(quán)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。X

（二）不定項(xiàng)選擇題

1.法人、其他組織和個(gè)體工商戶的身份基本信息包括（ABCD}

A.客戶的名稱、居處、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼

B.可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文

件的名稱、號(hào)碼和有效期限

C.控股股東或者實(shí)際限制人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限

D.法定代表人、負(fù)責(zé)人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有

效期限

2.客戶身份識(shí)別的含義包括（ABD）

A.了解客戶本人的真實(shí)身份

B.了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)

D.法定代表人、負(fù)責(zé)人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限

2.客戶身份識(shí)別的含義包括己（ABCD}

A.了解客戶本人的真實(shí)身份

B.了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)

C.了解客戶的資金來源和用途

D.了解實(shí)際限制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人

3.客戶身份識(shí)別的墓本原則有（ABCD）,

A.真實(shí)性B.有效性C.完整性D.持續(xù)性

4.銀行與境外機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)實(shí)行的客戶身份識(shí)別措施包括：（ABCD）

A.充分收集有關(guān)境外金融機(jī)構(gòu)的信息

B.評(píng)估境外金融機(jī)構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的狀況

C.評(píng)估境外金融機(jī)構(gòu)反洗錢、反恐怖觸資措施的健會(huì)性和有效性

D.以書面方式明確本銀行與境外金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別方面的職責(zé)

5.核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶、高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，應(yīng)了解（AB）等信息。

A.實(shí)際限制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人

B.資金來源、資金用途、.經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況

6.客戶身份識(shí)別中的禁止性要求是指，銀行不得為身份不明的客戶（ABCD）

A.供應(yīng)服務(wù)C.開立匿名賬戶B.與其進(jìn)行交易D.開立假名賬戶

7.客戶身份識(shí)別中的非面對(duì)面識(shí)別要求是指，銀行利用電話、網(wǎng)絡(luò)、ATM等自助機(jī)具以及其他方式為客戶供應(yīng)非柜

臺(tái)方式的服務(wù)時(shí)，應(yīng)接受如下哪些手段識(shí)別客戶身份?（ABC）

A.實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施B.實(shí)行相應(yīng)的技術(shù)保障手段C.強(qiáng)化內(nèi)部管理程序D.弱化內(nèi)部管理程序

8.客戶身份識(shí)別中的保密性要求是指，銀行應(yīng)（ABCD）。

A.愛護(hù)商業(yè)隱私

B.愛護(hù)個(gè)人隱私

C.妥當(dāng)保存客戶身份識(shí)別過程中獲得的客戶身份信息

D.妥當(dāng)保存客戶身份識(shí)別過程中獲得的交易信息9.銀行應(yīng)實(shí)行合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在依據(jù)有關(guān)要求對(duì)被

代理人實(shí)行客戶身份識(shí)別措施時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)代理人實(shí)行哪些措施進(jìn)行識(shí)別（AC）

A.核對(duì)代理人的有效身份證件或者身份證明文件

B.要求代理人出具經(jīng)公證的托付代理書

C.登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼

D.登記代理人所在工作單位和地址

10.對(duì)私客戶開立賬戶，銀行應(yīng)核對(duì)的客戶身份證明文件包括（AB）。

A.中國(guó)公民16歲以上出示身份證和臨時(shí)身份證

B.16歲以下公民應(yīng)有監(jiān)護(hù)人代理開戶，出具代理人身份證及運(yùn)用人戶口簿

C.中國(guó)公民16歲以上出示戶口簿

D.16歲以下公民出示臨時(shí)身份證

11.境外對(duì)私客戶開立賬戶時(shí)，銀行應(yīng)核對(duì)的身份證明文件包括（ABCD）?

A.華僑出具中國(guó)護(hù)照

B.香港、澳門人出具港澳居民往來內(nèi)地通行證

C臺(tái)灣居民出具臺(tái)灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件

D.外國(guó)公民出具護(hù)照或外國(guó)人永久居留證，或者國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)文件規(guī)定的其他有效證件

12.為境內(nèi)對(duì)公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系的，若有代理人，須要供應(yīng)的客戶身份證

明文件包括（AB）1,

A.合法有效的授權(quán)托付書B.代理人的有效身份證件

C.合法有效的合同書D.代理人的資質(zhì)證明

13.某國(guó)總統(tǒng)要求在某銀行開立外幣賬戶時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)實(shí)行哪些客戶身份識(shí)別措施?（ACDE）

A.應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級(jí)管理層的批準(zhǔn)

B.應(yīng)當(dāng)報(bào)告中國(guó)人民銀行

C.核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

D.登記客戶身份基本信息

E.留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件

14.一次性金融服務(wù)是指，為不在本銀行機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶供應(yīng)（ABCD）等一次性金融服務(wù)。

A.現(xiàn)金匯款B.現(xiàn)金存款C.現(xiàn)鈔兌換D.票據(jù)兌付

15.銀行應(yīng)對(duì)（AC）交易金額的一次性金融服務(wù)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。

A.單筆人民幣1萬元以上

B.單筆人民幣10萬元以上

C.單筆外匯等值1000美元以上

D.單筆外匯等值10000美元以上

16.一次性金融服務(wù)識(shí)別要點(diǎn)包括（ABCD）。

A.了解實(shí)際限制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人

B.核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

C.登記客戶身份基本信息

D.留存有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件

17.商業(yè)銀行為客戶將5000美元現(xiàn)鈔兌換成英鎊時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，并實(shí)行以下哪些措施（ABCE）

A.核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

B.登記客戶身份基本信息

C.留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件

D.假如客戶為外國(guó)政要，應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級(jí)管理層的批準(zhǔn)

E.了解實(shí)際限制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人

18.商業(yè)銀行為客戶供應(yīng)哪種服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，并核對(duì)客戶的有效身

份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存有效身份證件或者其

他身份證明文件的復(fù)印件或影印件？（B）

A.將3000美元現(xiàn)鈔結(jié)匯入客戶的人民幣賬戶

B.將1000美元現(xiàn)鈔結(jié)匯

C.張三轉(zhuǎn)賬18萬元到李四賬戶

D.提取現(xiàn)金6萬元

19.開立對(duì)公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識(shí)別主體為（ABCD）

A.銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員B.客戶經(jīng)理

C.經(jīng)營(yíng)部門負(fù)責(zé)人D.其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員

20.申請(qǐng)開立基本存款賬戶的，銀行應(yīng)依據(jù)客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下

證明文件（|BCD）O

A.企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證正本

B.非法人企業(yè)，應(yīng)出具企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證正本

C.機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會(huì)的批

或事業(yè)單位法人證書和財(cái)政部門同意其開戶的證明

D.非預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或登

證書

21.重新識(shí)別客戶身份后，對(duì)于客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，銀行應(yīng)（C）o

A.不必調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

B.定期調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

C.剛好調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

D.下一次辦理業(yè)務(wù)時(shí)調(diào)攀客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

22.對(duì)資本項(xiàng)目外匯賬戶運(yùn)用的合規(guī)性方面，銀行應(yīng)審查（（ABCD）?

A.外匯資本金賬戶的資金貸方發(fā)生額是否超過規(guī)定的最高限額

B.資產(chǎn)存量變現(xiàn)外匯賬戶的收入是否為對(duì)公客戶轉(zhuǎn)讓現(xiàn)有資產(chǎn)收入的外匯

C.資產(chǎn)存量變現(xiàn)外匯賬戶的支出是否為經(jīng)批準(zhǔn)的用途

D.B股專戶收入為境外法人或自然人買賣股票收入的外匯和境外匯入或攜

外匯，支出為用于買賣股票

23.對(duì)于國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，銀行應(yīng)（ACD）。

A.受理并審核客戶提交的書面托付和相關(guān)文件

B.不審查業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景、客戶及其交易對(duì)手狀況

C審查業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景.況

D.審核客戶及其交易對(duì)手

24.申請(qǐng)開立一般存款賬戶，銀行應(yīng)依據(jù)客戶性質(zhì)和類型，

明文件（ABCD）o

A.開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件

B.基本存款賬戶開戶許可證

C.存款人因向銀行借款須要，應(yīng)出具借款合同

D.存款人因其他結(jié)算須要，應(yīng)出具有關(guān)證明

25.申請(qǐng)開立專用存款賬戶，銀行應(yīng)依據(jù)客戶性質(zhì)和類型，

明文件（ABCD）。

A向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件

B基本存款賬戶開戶許可證

C基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金、社會(huì)保

D財(cái)政預(yù)算外資金，應(yīng)出具財(cái)政部門的證明

26.開立外匯常常項(xiàng)目賬戶時(shí)應(yīng)留意（ABCDE）。

A留存客戶或其代理人的有效身份證件、其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件

B了解其關(guān)聯(lián)企業(yè)、控股股東或者實(shí)際限制人

C了解客戶業(yè)務(wù)、主要交易對(duì)手及所在國(guó)風(fēng)險(xiǎn)

D通過外匯賬戶信息交互平臺(tái)查詢客戶是否已在開戶地外匯管理局進(jìn)行基本信

息登記。

E.登記的信息與實(shí)際狀況不一樣的，不得為其辦理開戶手續(xù)，同時(shí)通知客戶到

開戶地外匯管理局辦理基本信息登記或變更手續(xù)

27.開立外匯資本項(xiàng)目賬戶時(shí)應(yīng)留意(ABCD)。

A.要求客戶供應(yīng)企業(yè)法定代表人(或單位負(fù)責(zé)人)有效客戶身份證件或者其他

身份證明文件，如企業(yè)法定代表人(或單位負(fù)責(zé)人)為中國(guó)公民，須聯(lián)網(wǎng)核查其身

份證

B.授權(quán)他人辦理的，還應(yīng)要求出具合法有效的授權(quán)書及代理人身份證件，并通

過聯(lián)網(wǎng)核查代理人身份證件

C.了解其關(guān)聯(lián)企業(yè)、控股股東或者實(shí)際限制人，了解其境外投資款項(xiàng)的資金來

源及資金投入的真正目的

D.銀行應(yīng)將客戶供應(yīng)的外匯管理局開戶核準(zhǔn)件與外匯賬戶信息交互平臺(tái)中所登

記的信息進(jìn)行核對(duì)，二者相一樣的，可為其開立資本項(xiàng)目外匯賬戶

28.開立個(gè)人人民幣儲(chǔ)蓄賬戶或結(jié)算賬戶時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)留意以下幾點(diǎn)(ABCD),

A.要求出示真實(shí)有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件，通過身份證聯(lián)網(wǎng)

信息核查系統(tǒng)進(jìn)行核對(duì)并登記其身份基本信息

B.授權(quán)他人辦理的，應(yīng)實(shí)行合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在

C.核對(duì)代理人的有效身份證件或者身份證明文件

D.登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種

類、號(hào)碼

29.開立個(gè)人人民幣儲(chǔ)蓄賬戶或結(jié)算賬戶時(shí)，銀行應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注(ABC)。

A.大額現(xiàn)金開戶

B.異樣開戶

C.存款的資金來源、金額與存款人身份背景、職業(yè)背景、收入狀況是否相符

D.一般存款賬戶

30.銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在審核個(gè)人身份證件后，拒絕為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的情形包

括(ABC)o

A.無法推斷身份證件真實(shí)性

B.聯(lián)網(wǎng)核查身份證時(shí)，客戶的姓名、公民身份證號(hào)碼、照片有效期等和簽發(fā)機(jī)

關(guān)中一項(xiàng)或多項(xiàng)核對(duì)不一樣

C.能準(zhǔn)確推斷客戶出示的居民身份證為虛假證件

D.客戶供應(yīng)了真實(shí)有效的身份證件

31.開立個(gè)人外匯賬戶的識(shí)別主體(ABCD)。

A.銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員B.客戶經(jīng)理

C.經(jīng)營(yíng)部門負(fù)責(zé)人D.國(guó)際業(yè)務(wù)結(jié)算人員

32.銀行在開立資本項(xiàng)目賬戶時(shí)應(yīng)留意審核(ABCD)。

A.外匯管理局核發(fā)的“國(guó)家外匯管理局資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”的要項(xiàng)是否

為“賬戶開立”

B.境內(nèi)個(gè)人對(duì)外干脆投資是否符合有關(guān)規(guī)定并辦理境外投資外匯登記

C.境內(nèi)個(gè)人對(duì)外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購(gòu)付匯的，是否符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯管理

局核準(zhǔn)

D.境外個(gè)人購(gòu)買境內(nèi)商品房，是否符合自用原則

33.審核對(duì)公貸款客戶真實(shí)身份的方式有(ABC)。

A.審核營(yíng)業(yè)執(zhí)照、國(guó)地稅登記證等證明文件和資料

B.到工商管理部門、稅務(wù)部門等相關(guān)部門查詢客戶身份信息和資料

C.登門探望客戶、實(shí)地查看

D.電話核實(shí)

34.銀行在外匯貸款業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間應(yīng)重點(diǎn)開展以下哪些工作?(ABCD)

A,核實(shí)貸款客戶真實(shí)身份B.貸前調(diào)查

C.貸后關(guān)注D.發(fā)覺并報(bào)告客戶可疑交易

35.銀行在為客戶辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)核實(shí)客戶的真實(shí)身份，應(yīng)實(shí)行哪些措施（ABCD）

A.審核相關(guān)證明文件和資料

B.到相關(guān)部門查詢客戶身份信息和資料

C.實(shí)地查看

D.了解客戶是否存在違反外匯管理政策、逃套匯、走私等行為

36.銀行對(duì)貸款個(gè)人客戶的身份識(shí)別中，要通過了解（ABCD）,審核個(gè)人客戶的

貸款目的和性質(zhì)。

A.借款人信用狀況

B.借款人有無重大不良信用記錄

C.抵押物與貸款個(gè)人的真實(shí)權(quán)屬關(guān)系

D.客戶還款資金來源、還款方式以及還款實(shí)力

37.網(wǎng)上銀行客戶受理行負(fù)責(zé)審查客戶的注冊(cè)資格及供應(yīng)資料的（BC

A.簡(jiǎn)潔性B.真實(shí)性C.完整性D.必要性

38.個(gè)人客戶辦理網(wǎng)上銀行時(shí)，銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員應(yīng)（ABCD）。

A.審核個(gè)人客戶有效身份證件和客戶提交的電子銀行申請(qǐng)

B.檢測(cè)注冊(cè)賬戶憑證原件（銀行卡或存折等）的真實(shí)性

C.在電子銀行系統(tǒng)對(duì)客戶的賬戶資料與身份證件進(jìn)行一樣性驗(yàn)證

D.通過刷卡（或存折）驗(yàn)證磁道信息和密碼

39.銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時(shí)，如發(fā)覺匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和（B）三項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)缺失的，應(yīng)要

求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。

A.匯款人工作單位B.匯款人居處

C.匯款行地址D.匯款人身份證明文件

40.在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時(shí)一，銀行發(fā)覺匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人居處三項(xiàng)信息中的任何一項(xiàng)缺失,

若境外機(jī)構(gòu)屬于加入FATE的國(guó)家（地區(qū)），或雖未加入但承諾嚴(yán)格執(zhí)行FATE有關(guān)反洗錢及反恐怖融資標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)家（地

區(qū)），銀行（A）。

A.可不必要求其補(bǔ)充缺失信息，而干脆登記替代性信息

B.應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充匯款人姓名或者名稱

C.應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充匯款人賬號(hào)

D.應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充匯款人居處

41.匯出匯款業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，銀行應(yīng)登記（ABC）。

A.匯款人的姓名或者名稱B.匯款人賬號(hào)、居處

C.收款人的姓名、居處D.匯款銀行的地址

42.長(zhǎng)期閑置賬戶的客戶來辦理人民幣業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)（ABCD

A.剛好提示客戶出示有效身份證件

B.對(duì)客戶的有效身份證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查

C.作實(shí)名登記后再辦理業(yè)務(wù)

D.關(guān)注其重新辦理業(yè)務(wù)的頻率和金額等是否符合其身份背景

43.對(duì)個(gè)人存款賬戶單筆金額超過5萬元（含）的現(xiàn)金存取，銀行應(yīng)（ABD）

A.核對(duì)客戶的有效身份證件或其他身份證明文件

B.若是身份證，則通過聯(lián)網(wǎng)核查無誤后方可支付

C.如為代辦，可只審核代理人身份，不必審核被代理人身份

D.如為代辦，應(yīng)同時(shí)審核代理人和被代理人身份

44.對(duì)當(dāng)日累計(jì)提取現(xiàn)鈔等值1萬美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證和

經(jīng)外匯管理局簽章（B）的為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)并留存復(fù)印件。

A.《外匯業(yè)務(wù)審批襲）B.《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》

C.《外匯申報(bào)單》D.《涉外收入申報(bào)單（對(duì)私）》

45.銀行辦理自然人境外匯入款業(yè)務(wù)，應(yīng)在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中登-

（AB）等信息。

A.收款人的姓名、賬號(hào)、居處B.匯款人的姓名、居處

C.匯款銀行的名稱和地址D.匯款人職業(yè)、工作單位

46.利用電話、網(wǎng)絡(luò)、ATM等自助機(jī)具以及其他方式為客戶供應(yīng)非面對(duì)面的服

務(wù)時(shí)，銀行應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的(D)措施，實(shí)行相應(yīng)的技術(shù)保障手段，識(shí)別客戶身份

A.客戶回訪B.資料保存C.實(shí)地調(diào)查D.身份認(rèn)證

47.在非面對(duì)面業(yè)務(wù)中發(fā)覺某賬戶資金往來存在可疑的，銀行應(yīng)剛好調(diào)整其客戶

風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類并(C)。

A.加強(qiáng)身份識(shí)別措施強(qiáng)度B.終止交易B.

C.報(bào)告客戶可疑交易行為D.拒絕交易

48.對(duì)公人民幣存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止，銷戶前客戶身份識(shí)別要點(diǎn)有(ABCD)。

A.開戶銀行須與客戶核對(duì)賬戶余額，收回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶

登記證

B.若該賬戶為始終關(guān)注的賬戶，銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在完成銷戶的同時(shí)，向反洗錢

合規(guī)部門上報(bào)該客戶的銷戶狀況，以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責(zé)

C.一年未發(fā)生收付活動(dòng)且未欠開戶銀行債務(wù)的銀行結(jié)算睡眠賬戶，開戶銀行應(yīng)

通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶

D.對(duì)從前獲得的客戶身份資料不完整的，要求客戶補(bǔ)充完整;對(duì)從前獲得的客

戶身份證件或者其他身份證明文件已過有效期的，要求客戶重新供應(yīng)有效的身份證

件或其他身份證明文件

49.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規(guī)定，

銀行在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)實(shí)行(C)客戶身份識(shí)別措施。

A.一次性的B.間隔的C.持續(xù)的D.定期的

50.客戶從前提交身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有

提出合理理由的，銀行有權(quán)(B)。

A.接著為客戶辦理業(yè)務(wù)B.中止為客戶辦理業(yè)務(wù)

C.有權(quán)更新資料D.有權(quán)上報(bào)交易

51.下列哪種狀況出現(xiàn)時(shí)，應(yīng)重新識(shí)別客戶?(ABD)

A.客戶行為異樣

B.客戶有洗錢嫌疑

C.客戶提出銷戶

D.從前獲得的客戶身份資料存在疑點(diǎn)

52.銀行在實(shí)行持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施時(shí)，應(yīng)關(guān)注哪些狀況?(ABCD)

A.客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)B.客戶辦理結(jié)算狀況

C.客戶買賣外匯狀況D.客戶開銷戶狀況

53.客戶要求變更有關(guān)信息的，應(yīng)重新識(shí)別客戶身份，有關(guān)信息包括(ABCDE)

A.姓名或者名稱

B.身份證件或者身份證明文件種類

C.身份證件號(hào)碼

D.注冊(cè)資本

E.法定代表人

54.銀行對(duì)從前獲得的客戶身份資料的(ACD)存在疑點(diǎn)的，應(yīng)重新識(shí)別客二

身份。

A.真實(shí)性B.統(tǒng)一性C.有效性D.完整性

55.銀行在為個(gè)人客戶辦理銷戶手續(xù)時(shí)應(yīng)留意(ACD)。

A.對(duì)大額取現(xiàn)銷戶的，須在可疑交易報(bào)告中注明取現(xiàn)銷戶

B.對(duì)大額轉(zhuǎn)賬銷戶的，在可疑交易報(bào)告中不必填寫交易對(duì)手信息

C.對(duì)由代理人辦理銷戶的，應(yīng)核對(duì)代理人的有效身份證件，有效身份證件如斗

身份證，應(yīng)通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查

D.銷戶后，銀行應(yīng)按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存

56.人民幣貸款類業(yè)務(wù)終止環(huán)節(jié)，客戶身份識(shí)別要點(diǎn)有（ABC）。

A.銷戶時(shí)，對(duì)單位非經(jīng)營(yíng)所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的

銀行應(yīng)調(diào)查其還款資金來源，是否存在可疑狀況

B.銷戶時(shí)，對(duì)客戶未說明償還貸款來源或與借款人資產(chǎn)狀況不符的，銀行應(yīng)訂

查還貸資金來源與借款人的權(quán)屬關(guān)系

C.銷戶時(shí)，由其他單位或他人代辦分期還款的，應(yīng)留意調(diào)查貸款是否被挪用

D.銷戶后，銀行可將客戶銷戶資料一并銷毀

57.外匯貸款類業(yè)務(wù)終止環(huán)節(jié)，客戶身份識(shí)別要點(diǎn)有（ACD）。

A.銷戶時(shí)，對(duì)單位非經(jīng)營(yíng)所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的，

銀行應(yīng)調(diào)查其還款資金來源，是否存在可疑狀況。對(duì)客戶未說明償還貸款來源的，

與借款人資產(chǎn)狀況不符的，銀行應(yīng)深化調(diào)查

B.銷戶時(shí)，無論是由法人代表干脆辦理還是由授權(quán)代理人代為辦理的，都只審

核法人代表身份證明文件的真實(shí)性

C.銷戶時(shí)，其相應(yīng)的外匯貸款業(yè)務(wù)是否結(jié)清

D.銷戶后，銀行應(yīng)按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存

58.銀行未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的法律責(zé)任包括（ACD）

A.由中國(guó)人民銀行總行或地（市）以上分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正

B.情節(jié)嚴(yán)峻的，處1萬元以上5萬元以下罰款

C.干脆負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他干脆責(zé)任人員，處1萬元以上5萬元

以下罰款

D.致使洗錢后果發(fā)生且情節(jié)特殊嚴(yán)峻的，中國(guó)人民銀行可以加以有關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其

經(jīng)營(yíng)許可證

1.銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的指標(biāo)目前還沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。V

2.銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的指標(biāo)中的行業(yè)因素包括貴金屬、稀有礦石或珠寶行

業(yè);與武器有關(guān)的行業(yè);房地產(chǎn)行業(yè);現(xiàn)金業(yè)務(wù)等。X

3.要求開立匿名賬戶不屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考指標(biāo)。X

4.銀行對(duì)確認(rèn)為禁止類的客戶，原則上應(yīng)拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系，對(duì)于已有客戶被

確認(rèn)為禁止類客戶的，應(yīng)馬上全面停辦業(yè)務(wù)并按規(guī)定進(jìn)行報(bào)告。V

（二）不定項(xiàng)選擇題

1.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理目標(biāo)包括（ACD）0

A.全面、真實(shí)、動(dòng)態(tài)地掌控本機(jī)構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)程度

B.對(duì)全部客戶實(shí)行不變的識(shí)別程序

C.提前預(yù)防和剛好發(fā)覺可疑線索，有效限制洗錢風(fēng)險(xiǎn)

D.為本機(jī)構(gòu)對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面管理供應(yīng)依據(jù)

2.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理的必要性包括（BC）?

A.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類是客戶身份識(shí)別的唯一做法

B.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類是我國(guó)法律法規(guī)的明確要求

C.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類有助于銀行在成本投入不變的狀況下提高風(fēng)險(xiǎn)限制效果

D.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類是額外要求

3.銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理是一項(xiàng)系統(tǒng)性的工作，必需有相應(yīng)的（ABCD）支持。

A.管理制度和工作制度

C.評(píng)估計(jì)量體系

B分類參數(shù)體系

D系統(tǒng)限制體系

4.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的原則包括（ABCD）。

A全面性B定性與定量相結(jié)合

C持續(xù)性D保密性

5.銀行客戶范圍和業(yè)務(wù)種類的廣泛性要求銀行在綜合考慮和分析客戶的（ABCD）

等各類因素及信息的基礎(chǔ)上對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類。

A.地域、行業(yè)B.身份、國(guó)籍C.交易目的D.交易特征

6.為確?？蛻粝村X風(fēng)險(xiǎn)分類的客觀性和精確性，銀行應(yīng)(BD)。

A.對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類進(jìn)行靜態(tài)、不變的管理

B.對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類進(jìn)行動(dòng)態(tài)、持續(xù)的管理

C.不管影響因素如何變更也不必調(diào)整等級(jí)分類

D.依據(jù)影響因素的變更隨時(shí)調(diào)整等級(jí)分類

7.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)(ABCD)o

A.屬于銀行內(nèi)部保密信息

B.干脆關(guān)系到客戶風(fēng)險(xiǎn)分類

C.須要對(duì)客戶嚴(yán)格保密

D.避開被犯罪分子知悉后有意規(guī)避有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)限制措施

8.銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考指標(biāo)通常包括(ABC)。

A.國(guó)家或地區(qū)因素B.行業(yè)因素C.業(yè)務(wù)因素D.客戶因素

9.銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考指標(biāo)中國(guó)家或地區(qū)因素通常包括但不限于(ABCD)。

A.金融行動(dòng)特殊工作組(FATF)等國(guó)際反洗錢組織公布的反洗錢不合作國(guó)家和地區(qū)

B.被聯(lián)合國(guó)、美國(guó)財(cái)政部海外資產(chǎn)限制辦公室(OFAC)等列入制裁名單的月家或地區(qū)

C.毒品販賣活動(dòng)猖撅的國(guó)家或地區(qū)

D.欺詐或腐敗猖撅的國(guó)家或地區(qū)

10.銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考指標(biāo)中，以下哪些說法是正確的?(ABC

A.客戶因素包括個(gè)人客戶和企業(yè)客戶

B.個(gè)人客戶的參考因素是指客戶職業(yè)、職位、收入、背景、地位、信譽(yù)和外界評(píng)價(jià)等

C.企業(yè)客戶的參考因素是指企業(yè)的組織架構(gòu)、因素經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)范圍、所處行業(yè)、信用評(píng)級(jí)以及中介機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)

等

D.被聯(lián)合國(guó)、政府部門等列入“黑名單”的客戶不屬于參考因素

11.以下哪些個(gè)人因素屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考因素?(ABCD)

A.外國(guó)政要、政黨要員、國(guó)企高管、司法和軍事高級(jí)官員

B.被聯(lián)合國(guó)、政府部門等列入“黑名單”的客戶

C.已經(jīng)或正在接受行政或司法調(diào)查的客戶

D.有犯罪嫌疑或其他犯罪記錄的客戶

12.以下哪些企業(yè)因素屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考因素？(ACD)

A.其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或資金來源合法性受到懷疑的客戶

B.長(zhǎng)期存在大額交易的客戶

C.與高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家、地區(qū)或客戶有親密貿(mào)易往來的客戶

D.股權(quán)結(jié)構(gòu)過于困難，使實(shí)際受益人難以分辨的客戶

13.銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)參考的業(yè)務(wù)因素通常包括但不限于(ABCD)

A.自助業(yè)務(wù)或電子銀行業(yè)務(wù)B.現(xiàn)金業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)或無記名業(yè)務(wù)D.跨境匯投業(yè)務(wù)

14.對(duì)正常類客戶實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施包括((ABCD)

A.依據(jù)本機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別的一般措施處理，審核客戶身份證明文件和資料等，并依據(jù)正常業(yè)務(wù)處理程序進(jìn)行辦理

B.定期對(duì)正常類開戶的身份信息以及資金交易進(jìn)行審核，并依據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信息資料，調(diào)整客戶洗錢風(fēng)

險(xiǎn)等級(jí)

C.在業(yè)務(wù)存續(xù)期間如發(fā)覺法規(guī)規(guī)定的重新識(shí)別情形，應(yīng)剛好作出身份資料的審核，并調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

D.正常類客戶及其金融交易活動(dòng)如在風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定周期內(nèi)出現(xiàn)異樣狀況，銀行應(yīng)當(dāng)馬上實(shí)行加強(qiáng)型盡職調(diào)查措施，

重新對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估，剛好調(diào)增客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，若核查后確認(rèn)為有可疑的，應(yīng)報(bào)告可疑交易

15.對(duì)關(guān)注類客戶，應(yīng)在標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施基礎(chǔ)上視狀況實(shí)行如下加強(qiáng)型措施(ABD)

A在關(guān)注客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，關(guān)注客

戶的金融交易活動(dòng)

B.定期對(duì)其身份信息以及資金交易狀況進(jìn)行審核，并依據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信息資料，調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

C.定期審核頻率可依據(jù)各銀行的實(shí)際狀況進(jìn)行確定，但應(yīng)高于對(duì)正常類客戶的審核頻率

D.關(guān)注類客戶及其金融交易活動(dòng)如在風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定周期內(nèi)出現(xiàn)異樣狀況，重新對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估，剛好

調(diào)增客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，確認(rèn)為可疑的，應(yīng)剛好報(bào)告可疑交易16.對(duì)16.可疑類客戶實(shí)行的風(fēng)險(xiǎn)限制措施包括(BCD),,

A.與可疑類客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施識(shí)別客戶身份，并依據(jù)本機(jī)構(gòu)特定的業(yè)務(wù)處理程序

進(jìn)行辦理

B.在可疑類客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)全面了解客戶的信息，加強(qiáng)監(jiān)控其日常各項(xiàng)交易狀況和操作行為

C.對(duì)于可疑類客戶，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)其身份信息以及資金交易狀況進(jìn)行審核，審核頻率應(yīng)高于關(guān)注類客戶，并依據(jù)結(jié)果

調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

D.可疑類客戶及其金融交易活動(dòng)如在風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定周期內(nèi)再出現(xiàn)可疑交易，應(yīng)持續(xù)進(jìn)行報(bào)告

1.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存3年X

2.依據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三十二條的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未依據(jù)規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的，由

國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正。V

3.客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)

束的，銀行應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束J

4.銀行破產(chǎn)或者解散時(shí)，可將客戶身份資料和交易記錄自行處置。X

5.銀行應(yīng)當(dāng)建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度妥當(dāng)保管客戶身份資料、交易記錄等文件資料和數(shù)據(jù)，便于

反洗錢調(diào)查、偵查和監(jiān)督管理，杜絕分法修改客戶資料J

(二)不定項(xiàng)選擇題

1.客戶身份資料與交易記錄保存的原則包括(ABCD)。

A.建立相關(guān)制度原枷」B.完整真實(shí)原則C.平安保存原則D.從嚴(yán)原則

2.銀行應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于匯款、轉(zhuǎn)賬、存取款、貸款、兌換、結(jié)算、掛失等每筆交易的0以及有關(guān)規(guī)定要

求的反映交易真實(shí)狀況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。(ABC)

A.數(shù)據(jù)信息B.業(yè)務(wù)憑證C.賬簿D.協(xié)議

3.以下說法正確的是(ACD)

A.銀行應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份的各類信息、資料以及反映銀行開展客戶身份識(shí)別工作的各種記

錄和資料

B.同一介質(zhì)上保存有不同保存期限客戶身份資料或記錄的，應(yīng)按最短期限保存

C.銀行未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，情節(jié)嚴(yán)峻的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款

D.銀行未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的致使洗錢后果發(fā)生且情節(jié)特殊嚴(yán)峻的，可被責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)

營(yíng)許可證。

4.以下關(guān)于客戶身份資料與交易記錄保存的詳細(xì)措施，說法錯(cuò)誤的有(BC))。

A.銀行應(yīng)實(shí)行多介質(zhì)備份與異地備份相結(jié)合的方式進(jìn)行保存

B.系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中賬戶管理、客戶信息、交易信息等內(nèi)容備份到另一系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中

C.反洗錢檔案不允許對(duì)外調(diào)閱

D.應(yīng)銷毀處理的檔案須經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)審批

5.以下說法正確的有(ABD)

A.依據(jù)保存介質(zhì)不同，保存方式可分為紙質(zhì)保存介質(zhì)、電子保存介質(zhì)、磁帶保存介質(zhì)以及不行更改的介質(zhì)

B.紙質(zhì)檔案保存環(huán)境應(yīng)保持肯定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火

C.檔案銷毀時(shí)，可由一人負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)銷

D.借閱檔案要按規(guī)定辦理登記手續(xù)

1.從本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取出的對(duì)于可疑交易報(bào)告，應(yīng)干脆上報(bào)，不需進(jìn)行人工復(fù)核。X

2.假如全部報(bào)文都收到了正確回執(zhí)，則本次報(bào)送勝利結(jié)束;假如存在錯(cuò)誤回執(zhí)或補(bǔ)正回執(zhí)，則應(yīng)依據(jù)回執(zhí)提示更正錯(cuò)

誤，再運(yùn)用指定的報(bào)文進(jìn)行處理。V

3.大額交易報(bào)告報(bào)文依據(jù)運(yùn)用的業(yè)務(wù)場(chǎng)景分為6個(gè)子類，比可疑交易報(bào)告報(bào)又多1個(gè)大額刪除報(bào)文。V

4.對(duì)于大額交易報(bào)告，大額正常報(bào)文應(yīng)打包為大額特殊包，其他五類大額報(bào)義應(yīng)打包為大額正常包。X

5.數(shù)據(jù)特殊包內(nèi)必需打包同一類型的報(bào)文，大額補(bǔ)報(bào)報(bào)文和大額糾錯(cuò)報(bào)文不能打包到同一個(gè)大額特殊包內(nèi)。V

6.大額包內(nèi)不能打可疑報(bào)文，可疑包也不能打大額報(bào)文。V

(二)不定項(xiàng)選擇題

L中國(guó)人民銀行設(shè)立(B),負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。

A.反洗錢局B.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心

C.保衛(wèi)局D.分支機(jī)構(gòu)

2.在實(shí)踐中，為了剛好開展反洗錢調(diào)查，金融機(jī)構(gòu)有合理理由認(rèn)為與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)

的交易或者客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)報(bào)告（A）。

A.公安機(jī)關(guān)B.金融機(jī)構(gòu)上一級(jí)機(jī)構(gòu)

C,中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)D.金融機(jī)構(gòu)總部

3.金融機(jī)構(gòu)推斷該線索涉嫌犯罪為剛好有效地阻擋和打擊犯罪，應(yīng)當(dāng)剛好以書面形式向（D）報(bào)告并同時(shí)報(bào)中國(guó)人民銀

行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，以便幫助公安機(jī)關(guān)開展偵查工作。

A.金融機(jī)構(gòu)上一級(jí)機(jī)構(gòu)B.金融機(jī)構(gòu)總部

C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D.當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)

4.（A）對(duì)銀行報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易的狀況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。

A.中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)B.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心

C.公安機(jī)關(guān)D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

5.客戶與證券公司進(jìn)行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由（D）向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。

A.證券公司B.證券公司和銀行各自C.證券公司和客戶吝自D.銀行

6.客戶通過在境內(nèi)銀行開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由（D）報(bào)告。

A.收單行B.辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)C.付款行D.開立賬戶的銀行或者發(fā)卡行

7.客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由（A）報(bào)告。

A.收單行B辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)C.付款行D.開立賬戶的銀行或者發(fā)卡行

8.客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由（B）報(bào)告。

A.收單行B.辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)C.付款行D.開立賬戶的銀行或者發(fā)卡行

9.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第六條規(guī)定，（A）依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告，受法律愛護(hù)。

A.履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員B.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心C.客戶D.第三方

10.依據(jù)（金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理方法》，銀行應(yīng)當(dāng)通過（B）向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易和

可疑交易報(bào)告。

A.人銀行總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)

B.銀行總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)

C.銀行各省級(jí)分支機(jī)構(gòu)

D.銀行的任一分支機(jī)構(gòu)

11.交易報(bào)告制度是指金融機(jī)構(gòu)等擔(dān)當(dāng)反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)將其在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中經(jīng)辦的（B）或（D）報(bào)告給中國(guó)人民銀

行的制度。

A.全部金融交易信息B.超過規(guī)定金額以上金融交易信息

C.規(guī)定金額以下的金融交易信息D.有洗錢嫌疑的金融交易信息

12.金融機(jī)構(gòu)等擔(dān)當(dāng)反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)報(bào)送的交易報(bào)告包括兩類。（AB）

A.大額交易報(bào)告B.可疑交易報(bào)告C.現(xiàn)金流量報(bào)告

13.可疑交易特征包括（（ABC））。

A.在交易金額、頻率、流向、性質(zhì)等方面存在異樣B.交易與客戶身份不符

C.交易與經(jīng)營(yíng)性質(zhì)不符D.交易超過規(guī)定金額

14.我國(guó)關(guān)于大額交易和可疑交易報(bào)告制度的規(guī)定，主要體現(xiàn)在以千哪些法律規(guī)章中?（ABCD）

A.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》

B.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理方法》

C.《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理方法》

D.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》

15.依據(jù)我國(guó)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》及反洗錢規(guī)章規(guī)定，擔(dān)當(dāng)大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)的主體是金融機(jī)構(gòu),

其中銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括（（ABCD）。

A.商業(yè)銀行B.城市信用合作社及農(nóng)村信用合作社

C.郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)D.政策性銀行

16.單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易（20）元以上或者外幣交易等值（1）美元以上”現(xiàn)金繳存?現(xiàn)金支取?現(xiàn)金結(jié)售匯?現(xiàn)

鈔兌換、現(xiàn)金匯款?現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，銀行應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。

A.5萬，5000B.10萬，1萬C.20萬，1萬D.50萬、5萬

17.法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣(200)元以上或者外幣等值(20)美元以上的

款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，銀行應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。

A.20萬，2萬B.50萬，5萬C.100萬，10萬D.200萬，20萬

18.自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣(50)元

以上或者外幣等值(10)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，銀行應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。

A.20萬，5萬B.50萬，10萬C.100萬，20萬D.200萬，30萬

19.交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值(C)美元以上的跨境交易，銀行應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告.

A.1000B.5000C.10000D.20000

20.銀行對(duì)符合規(guī)定條件的大額交易，如未發(fā)覺該交易可疑的，可以不報(bào)告.以下不屬于規(guī)定條件的是(D)。

A.活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一銀行開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款

B.銀行內(nèi)部調(diào)撥資金

C.商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付

D.個(gè)體工商戶50萬元大額現(xiàn)金存取

21.下列交易的發(fā)生額都在200萬元以上，哪一種屬于大額交易報(bào)告的范圍?(D)

A.國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易

B.國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易

C.商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付交

易

D.法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間轉(zhuǎn)賬交易

22.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理方法》第九條規(guī)定，單筆或者當(dāng)日累計(jì)達(dá)到規(guī)定金額的，應(yīng)向中國(guó)反洗

錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。其中，累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的狀況，單邊累

計(jì)計(jì)算，對(duì)其正確的理解是(D)。

A.應(yīng)將某一賬戶發(fā)生的交易累計(jì)計(jì)算

B.應(yīng)將某一客戶在不同銀行的不同營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立的全部賬戶發(fā)生的交易累計(jì)計(jì)算

C.應(yīng)將某一客戶在同一銀行的同一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立的全部賬戶發(fā)生的交易累計(jì)計(jì)算

D.應(yīng)將某一客戶在同一銀行的不同營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立的全部賬戶發(fā)生的交易累計(jì)計(jì)算

23.以下屬于大額外匯資金交易的是(A)。

A.個(gè)人當(dāng)天存款1萬美元B個(gè)人當(dāng)天轉(zhuǎn)賬8萬美元

C.個(gè)人當(dāng)天取款5萬港元D.個(gè)人當(dāng)天轉(zhuǎn)賬20萬港元

24.下列哪種大額交易，銀行可以不報(bào)告?(D)

A.證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況不符

B.證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金

C.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保

D.自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換

25.對(duì)符合《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理方法》第十一條、第十二條、第十三條所列的異樣交易應(yīng)如何處

理?(BC)

A.僅利用技術(shù)手段篩選后干脆上報(bào)

B.除利用技術(shù)手段篩選后，還應(yīng)審查交易背景、目的和性質(zhì)

C.對(duì)于有合理理由解除疑點(diǎn)的交易，不能作為可疑交易上報(bào)

D.對(duì)于沒有合理理由懷疑涉及洗錢等違法犯罪活動(dòng)的交易或客戶，也應(yīng)作為可疑交易上報(bào)

26.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)覺銀行報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提

交報(bào)告的銀行發(fā)出補(bǔ)正通知，銀行應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的(B)個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。

A.3B.5C.7D.10

27.銀行應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部，由銀行總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的(D)個(gè)工作日內(nèi)以電

子方式報(bào)送中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。沒有總部或者無法通過總部及部指定的機(jī)構(gòu)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送

可疑交易的，其報(bào)告方式由中國(guó)人民銀行另行確定

A.3B.5C.7D.10

28.依據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理方法》的規(guī)定，可疑交易類型中“長(zhǎng)期閑置的賬戶緣由不明地突然

啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易”中的“長(zhǎng)期”和“短期”是指(B)。

A.一年以上，3個(gè)工作日B.一年以上，10個(gè)工作日

C.三年以上，3個(gè)工作日D.三年以上，10個(gè)工作日

29.對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，銀行應(yīng)當(dāng)提交（C）報(bào)告

A.大額交易。B.可疑交易C.大額交易、可疑交易D.綜合報(bào)告

30.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理方法》規(guī)定，“可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日”是指（D）。

A.構(gòu)成可疑交易的交易發(fā)生之日起計(jì)算B.銀行人員發(fā)覺可疑交易之日起計(jì)算

C.銀行的總部或者指定機(jī)構(gòu)收到其分支機(jī)構(gòu)之H起計(jì)算

Q.構(gòu)成可疑交易的最終一筆交易發(fā)生之日起計(jì)算

31.《銀行大額交易和可疑交易報(bào)告管理方法》所稱的“頻繁”是指（A）。

A.交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上

B.交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生5次以上

C.交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生，且持續(xù)5天以上

D.交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生，且持續(xù)7天以上

32.下列交易不屬于銀行可疑交易報(bào)告范圍的是（C）。

A,證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況不符

B.長(zhǎng)期閑置的賬戶緣由不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異樣資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收

付

C.客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由

D.客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑

33.依據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理方法》，以下說法正確的是（C）

A.自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付的，銀行應(yīng)當(dāng)報(bào)告

B.自然人銀行賬戶一次性大額存取現(xiàn)金，銀行應(yīng)當(dāng)報(bào)告

C.自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織匯款的，銀行應(yīng)當(dāng)報(bào)告

D.自然人常常存入境外開立的旅行支票的，銀行應(yīng)當(dāng)報(bào)告

34.請(qǐng)說出下面狀況符合哪些可疑情形?（AB）

某面包店，該面包店為個(gè)人經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)范圍僅限中餐、面包。2023年10月該店在某股份制商業(yè)銀行A支行開戶。

開戶以來，該賬戶交易極為頻繁，幾乎每天都有交易發(fā)生。交易規(guī)律是，每天從同一個(gè)貿(mào)易公司匯入幾筆資金后，

馬上提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬付出，提現(xiàn)交易的金額均接近10萬元，賬戶的余額通常很小。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，2023年該賬戶共轉(zhuǎn)賬收入

101筆，金額27346894.67元;提現(xiàn)79筆，金額12848900元，轉(zhuǎn)賬付出109筆，金額17692620元;全年無1筆存

入現(xiàn)金交易。在79筆提現(xiàn)交易中，金額為199800元的交易多達(dá)59筆。

A.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)

B.法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法

人、其他組織的匯款

C.沒有正常緣由的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付

D.自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑

35.S市某餐廳于2023年在Z銀行濱海支行開立基本存款賬戶,該餐廳為個(gè)體工商戶，經(jīng)營(yíng)范圍主要為飯菜、熟食等。

始終以來，該單位賬戶每日發(fā)生額平均在1000元。2023年12月，該賬戶交易突然放大，2023年12月至2023年5

月發(fā)生資金收付交易累計(jì)1.56億元，且資金交易對(duì)象集中在某商貿(mào)公司、建筑材料公司等幾個(gè)單位，款項(xiàng)用途主要

是“貨款”、“還款”和“工程款”等。請(qǐng)問該單位的交易行為符合以下哪種可疑交易?（C）

A.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)

B.法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法

人、其他組織的匯款

C.長(zhǎng)期閑置的賬戶緣由不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異樣資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收

付

D.自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑

36.某銀行發(fā)覺一個(gè)可疑現(xiàn)象,A客戶于2023年6月1日以本人名義和代理其他10位個(gè)人共開立了11戶外人銀行結(jié)

算賬戶，6月5日，A客戶在其本人賬戶存入50萬元，并分別向其他10個(gè)賬戶各存入現(xiàn)金35萬元，合計(jì)存入400

萬元現(xiàn)金。6月11日，該客戶又將全部其他賬戶中的現(xiàn)金取出并存入本人賬戶，并將賬戶中400萬元資金匯往異地

他行的同名個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，然后將本人賬戶銷戶。請(qǐng)問A客戶的交易行為符合以下哪些可疑交易類型?（CD）

A.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)

B.法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法

人、其他組織的匯款

C.沒有正常緣由的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付

D.自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑

37.A銀行向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告一起可疑交易，某服裝加工公司法人代表李某近日持25位個(gè)人身份證,

聲稱這些人均為本公司員工，要求開立工資卡。銀行經(jīng)審核后確認(rèn)這些身份證均為真實(shí)身份證，并為這些人開立了

人民幣個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。其后數(shù)日，這些賬戶相繼收到來自開曼群島某貿(mào)易公司匯來的外匯各300()美元，合計(jì)

75000美元，并均由李某辦理結(jié)匯后存入賬戶。李某再將這些結(jié)匯后的人民幣資金取現(xiàn)后存入其本人賬戶。請(qǐng)問李

某的交易行為符合以下哪種可疑交易類型?(B)

A.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)

B.多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一個(gè)或者少數(shù)人操作

C.沒有正常緣由的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付

D.長(zhǎng)期閑置的賬戶緣由不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異樣資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收

付

E.平常資金流量小的賬戶突然有異樣資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

39.2023年2月，在xx銀行發(fā)覺一個(gè)新客戶名稱為xx農(nóng)副產(chǎn)品公司，常常性地收取來自外地單位匯款，然后將資

金分別多次以現(xiàn)金形式取走，累計(jì)資金交易f特別大，該公司開戶以后，從2023年2月10日到2月19日，該賬戶

轉(zhuǎn)入資金5筆，合計(jì)1001)萬元，支取現(xiàn)金50筆，合計(jì)950萬元，匯款單位均不同，多是貿(mào)易公司等。經(jīng)該行調(diào)

查，這是經(jīng)營(yíng)范圍為收購(gòu)農(nóng)副產(chǎn)品的公司，只有一名員工，真正的法人代表始終沒有出現(xiàn)過。外地的匯款用途是買

農(nóng)副產(chǎn)品的。但這家農(nóng)副產(chǎn)品公司經(jīng)營(yíng)面積約20平方米，工商注冊(cè)為有限責(zé)任公司，注冊(cè)資金50萬元，平常顧客

很少。請(qǐng)問該公司的交易符合以下哪些可疑點(diǎn)?(AD)

A.短期內(nèi)資金集中轉(zhuǎn)入、分散支取，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符

B.法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款

C.頻繁支取大額現(xiàn)金，違反現(xiàn)金管理方法

D.經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，與資金交易量不相稱，存在套現(xiàn)行為

40.某私人賬戶在足球聯(lián)賽期間突然交易活躍，短期內(nèi)款項(xiàng)分別通過網(wǎng)銀及現(xiàn)金形式存入，筆數(shù)極多，存入款項(xiàng)短期

內(nèi)以現(xiàn)金方式提出，提款后又要求銀行職員將現(xiàn)金存入其他多個(gè)賬戶。請(qǐng)問該客戶的交易有哪些可疑點(diǎn)?(AB)

A.客戶交易行為可疑，明顯規(guī)避銀行或有關(guān)部門監(jiān)管

B.長(zhǎng)期閑置的賬戶緣由不明地突然啟用或平常資金流量小的賬戶突然有異樣資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

C.單位客戶短期內(nèi)頻繁地收取來自與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款或自然人客戶短期內(nèi)頻繁地收取單位匯款

D.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)限額的交易

41.某投資顧問有限公司，注冊(cè)資本金為100萬元，經(jīng)營(yíng)范圍是項(xiàng)目投資詢問、市場(chǎng)調(diào)查、企業(yè)管理、營(yíng)銷策劃、中

介服務(wù)。該賬戶2023年5月9日至5月16日，資金交易高達(dá)1.26億元，主要是A證券營(yíng)業(yè)