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?中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)綜合檢測(cè)模擬A卷帶答案
單選題(共50題)1、直接稅是指稅收負(fù)擔(dān)不能由納稅人轉(zhuǎn)嫁出去,必須由納稅人直接負(fù)擔(dān)的各個(gè)稅種,以下不屬于直接稅的是()A.企業(yè)所得稅B.個(gè)人所得稅C.消費(fèi)稅D.財(cái)產(chǎn)稅【答案】C2、教育儲(chǔ)蓄是以()方式計(jì)息。A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取【答案】D3、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定,孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期,年交保費(fèi)3650元,年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金,年初領(lǐng)??;21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,年初領(lǐng)取。A.從現(xiàn)值來(lái)看,此份教育年金保險(xiǎn)合同并不值得購(gòu)買B.在利率均為3.5%的情況下,客戶應(yīng)選擇國(guó)債籌集教育金C.在選擇教育規(guī)劃工具時(shí),既要考慮保障功能也應(yīng)考慮收益水平D.教育規(guī)劃中,只要是教育保險(xiǎn),就應(yīng)作為規(guī)劃工具【答案】D4、李某是名富商,有3個(gè)弟弟,其父親健在。李某年輕時(shí)經(jīng)歷過兩段婚姻史,與兩任配偶各生個(gè)了一個(gè)女兒,目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個(gè)非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥,為了避免家庭財(cái)產(chǎn)糾紛,他打算對(duì)自己咨詢了理財(cái)師。A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由獨(dú)立的信托公司擔(dān)當(dāng)C.受益人一般都是受委托人的家庭成員D.信托財(cái)產(chǎn)一般由受益人負(fù)責(zé)管理【答案】D5、在保險(xiǎn)合同關(guān)系中,對(duì)當(dāng)事人要求遵循的()原則遠(yuǎn)比一般民事活動(dòng)嚴(yán)格。A.保險(xiǎn)利益B.補(bǔ)償C.近因D.誠(chéng)信【答案】D6、勞務(wù)用工數(shù)量和工種需求量的預(yù)測(cè)要圍繞工程項(xiàng)目的工期、施工部位和()。A.工程量B.勞務(wù)分包合同C.施工技術(shù)方案D.材料供應(yīng)狀態(tài)【答案】A7、中小企業(yè)基本財(cái)務(wù)比率分析的內(nèi)容不包括()。A.償債能力分析B.資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)能力分析C.獲利能力分析D.融資能力分析【答案】D8、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高,為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用,十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒,就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。A.1925.31B.1967.12C.2179.54D.2218【答案】D9、在我國(guó)上市公司的股票中,按照股票是否流動(dòng)可將其分為流通股及非流通股兩大類。下列選項(xiàng)中不屬于流通股股票的是()。A.上海證券交易所流通的A股股票B.深圳證券交易所流通的B股股票C.NET上流通的股票D.法人股和國(guó)家股【答案】D10、綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的第一步是()。A.整理服務(wù)對(duì)象家庭財(cái)務(wù)狀況信息B.收集服務(wù)對(duì)象家庭財(cái)務(wù)狀況信息C.厘清服務(wù)對(duì)象和初步需求D.厘清服務(wù)對(duì)象及其家庭財(cái)務(wù)狀況信息【答案】C11、下列項(xiàng)目中,屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是()。A.發(fā)表論文取得的報(bào)酬B.提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬C.將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬D.高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬【答案】D12、在()的方式下,理財(cái)規(guī)劃服務(wù)才能體現(xiàn)其實(shí)用性和專業(yè)性。A.為客戶制定子女教育金規(guī)劃B.分析和規(guī)劃客戶當(dāng)前比較關(guān)心的家庭財(cái)務(wù)決定C.為客戶制定換購(gòu)房的規(guī)劃D.為客戶制定退休規(guī)劃【答案】B13、在銷售境外機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品時(shí),商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)資金的成本與收益()。A.應(yīng)獨(dú)立測(cè)算B.無(wú)須測(cè)算C.只需交給投資者進(jìn)行測(cè)算D.應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)提供測(cè)算【答案】A14、李先生(40歲)是某私企老板,年收入約30萬(wàn)元。李太太(38歲)是公務(wù)員,年收入在5萬(wàn)元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住,今年70歲,每月退休費(fèi)1000元。A.李先生與自己的侄子不是直系親屬,不能送保險(xiǎn)B.李先生與自己的侄子是親戚,可以送保險(xiǎn)C.李先生為他們投保,受益人可以寫自己D.保險(xiǎn)不是禮物,不能用來(lái)送【答案】A15、下列基金中,投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品的是()。A.成長(zhǎng)型基金B(yǎng).收入型基金C.公司型基金D.契約型基金【答案】A16、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在()情形的,其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。A.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露B.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估C.提供虛假的成本收益分析報(bào)告D.未按規(guī)定建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系【答案】D17、在客戶關(guān)系管理里,客戶的滿意度是由()兩個(gè)因素決定。A.客戶的抱怨和忠誠(chéng)B.客戶的預(yù)期和體驗(yàn)C.產(chǎn)品的性能和價(jià)格D.產(chǎn)品的質(zhì)量和價(jià)格【答案】B18、李剛的父親早逝,立下遺囑給他留下20萬(wàn)元遺產(chǎn)。三年后,李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時(shí)李剛的姐姐已經(jīng)出嫁,并未與王某形成撫養(yǎng)關(guān)系,而李剛由王某撫養(yǎng)至成人,李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后,王某去世,留下夫妻財(cái)產(chǎn)共60萬(wàn)元,王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請(qǐng)對(duì)王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。A.李剛的母親B.李剛C.王某的兒子王林D.王某的前妻【答案】D19、下列不屬于忠誠(chéng)客戶特點(diǎn)的是()。A.在熟悉的商家購(gòu)買商品或服務(wù)時(shí)具有更大的話語(yǔ)權(quán)B.重復(fù)購(gòu)買商品或服務(wù)C.對(duì)商品或服務(wù)表示非常滿意D.介紹親朋購(gòu)買【答案】A20、根據(jù)我國(guó)《合同法》的規(guī)定,下列對(duì)格式條款理解不正確的是()。A.格式條款和非格式條款不一致時(shí),應(yīng)采用格式條款B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定,并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式【答案】A21、一般而言,下列可作為銀行活期儲(chǔ)蓄良好替代品的是()。A.貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng).信托產(chǎn)品C.股票型基金D.人民幣理財(cái)產(chǎn)品【答案】A22、最新建筑企業(yè)資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)施工勞務(wù)分包資質(zhì)()。A.分專業(yè),分等級(jí)B.分專業(yè),不分等級(jí)C.不分專業(yè),分等級(jí)D.不分專業(yè),不分等級(jí)【答案】D23、以下屬于短期教育投資工具的是()。A.商業(yè)助學(xué)貸款B.政府或民間機(jī)構(gòu)的資助C.教育信托D.客戶自身?yè)碛械馁Y產(chǎn)收入【答案】A24、王某(男)喪偶,一日,王某隨兒子王甲乘車外出,墜入山澗,王某不幸當(dāng)場(chǎng)死亡,王甲經(jīng)搶救無(wú)效,于當(dāng)天晚些時(shí)候也死亡。王某有一筆財(cái)產(chǎn),并且生前未留遺囑。本案涉及的法律關(guān)系是()。A.遺囑繼承B.代位繼承C.轉(zhuǎn)繼承D.法定繼承和遺囑繼承【答案】C25、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此,他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。A.小學(xué)四年級(jí)B.小學(xué)五年級(jí)C.小學(xué)六年級(jí)D.初中一年級(jí)【答案】D26、客戶的資產(chǎn)在現(xiàn)金類、債權(quán)類、權(quán)益類、商品及衍生品等資產(chǎn)上的分配和決策過程是()。A.投資組合B.資產(chǎn)配置C.投資D.投資規(guī)劃【答案】B27、李先生今年35歲,是某大學(xué)一名教師,他計(jì)劃65歲時(shí)退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變,李先生決定請(qǐng)理財(cái)師為其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素,李先生的退休規(guī)劃要求如下:①預(yù)計(jì)李先生退休后每年需要生活費(fèi)11.5萬(wàn)元;②按照經(jīng)驗(yàn)壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算,預(yù)計(jì)李先生可以活到82歲;③李先生準(zhǔn)備拿出20萬(wàn)元作為退休儲(chǔ)備金的啟動(dòng)資金;④采用定期定額投資方式;⑤退休前投資的期望收益率為6.5%;⑥退休后投資的期望收益率為4.5%。A.6.7%B.6.9%C.7.0%D.7.2%【答案】A28、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成,合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任,下列關(guān)于普通合伙企業(yè)的說法,不正確的是()。A.有書面合伙協(xié)議B.必須有兩個(gè)以上合伙人C.出資方式只能是貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所【答案】C29、身在武漢的蘭先生今年38歲,至今未婚,在一家投資銀行工作,收入頗豐。擁有一處無(wú)負(fù)債房產(chǎn),價(jià)值100萬(wàn)元。同時(shí)蘭先生2年前購(gòu)買了保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元的20年定期壽險(xiǎn)和一張保額為30萬(wàn)元的重大疾病保險(xiǎn)。此外擁有若干投資產(chǎn)品,由于擔(dān)心自己的保險(xiǎn)保障不夠全面,蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險(xiǎn)規(guī)劃。A.30B.80C.100D.50【答案】B30、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是()。A.財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)B.當(dāng)期收入狀況C.當(dāng)期財(cái)務(wù)安排D.投資風(fēng)險(xiǎn)偏好【答案】D31、買賣雙方在交易所簽訂的、在將來(lái)的某一確定時(shí)間、按確定的價(jià)格購(gòu)買或者出售某金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是()。A.金融期權(quán)合約B.金融互換合約C.金融遠(yuǎn)期合約D.金融期貨合約【答案】D32、安小姐在一家事業(yè)單位工作,每月獲得收入1800元。另外,安小姐為甲公司提供咨詢服務(wù),兼職所得為每月3000元。A.336B.440C.480D.600【答案】B33、以下不屬于補(bǔ)償原則相關(guān)規(guī)定的是()。A.以保險(xiǎn)標(biāo)的遭受的實(shí)際損失為限B.只有保險(xiǎn)事故發(fā)生造成保險(xiǎn)標(biāo)的毀損致使被保險(xiǎn)人遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí),保險(xiǎn)人才承擔(dān)損失補(bǔ)償?shù)呢?zé)任C.保險(xiǎn)人的補(bǔ)償恰好能使保險(xiǎn)標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到保險(xiǎn)事故發(fā)生之前的狀態(tài)D.讓被保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)獲得額外的利益【答案】D34、按照“實(shí)名制”管理要求,勞務(wù)企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立所屬人員的信息檔案,其中包括人員姓名、身份證號(hào)、學(xué)歷和()。A.性別B.年齡C.職業(yè)資格證書D.工齡【答案】C35、小王是一名銷售人員,其薪資組成為3000元基本工資,月度績(jī)效獎(jiǎng)金,車補(bǔ)500元,特殊津貼500元。今年6月,小王成功營(yíng)銷大客戶。當(dāng)月月度績(jī)效獎(jiǎng)金為5萬(wàn)元,且由于小王的業(yè)績(jī),公司決定給予價(jià)值10萬(wàn)元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為()元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】D36、楊女士于年初跳槽到一家跨國(guó)公司。該跨國(guó)公司為外企,楊女士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素,以后的生活也可能會(huì)很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】B37、境內(nèi)個(gè)人有()情形,不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。A.向境外投資B.向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)C.海外資金轉(zhuǎn)入國(guó)內(nèi)結(jié)匯D.對(duì)外轉(zhuǎn)夥財(cái)產(chǎn)需購(gòu)付匯【答案】B38、2015年底,張先生獲得稅前獎(jiǎng)金12000元,則該筆獎(jiǎng)金應(yīng)該繳納的個(gè)人所得稅為()元。A.1200B.360C.2025D.1000【答案】B39、下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中角色的說法,正確的是()。A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策,客戶不參與B.商業(yè)銀行只提供建議,最終決策權(quán)在客戶C.客戶提供建議并作出決策,商業(yè)銀行不參與D.客戶只提供建議,最終決策權(quán)在商業(yè)銀行【答案】B40、簽訂勞動(dòng)合同的主體是()。A.施工勞務(wù)企業(yè)與勞務(wù)人員B.總承包單位與勞務(wù)分包單位C.項(xiàng)目部與勞務(wù)人員D.總承包單位與勞務(wù)人員【答案】A41、王某的養(yǎng)父母(收養(yǎng)關(guān)系成立)于2012年同時(shí)去世,留有遺產(chǎn)100萬(wàn)元,假設(shè)王某是唯一繼承人。王某的親生父親于2015年去世,留有遺產(chǎn)20萬(wàn)元。王某的親生母親還健在,王某能繼承到的遺產(chǎn)一共為()。A.100萬(wàn)元B.20萬(wàn)元C.110萬(wàn)D.10萬(wàn)元【答案】A42、2015年,張先生在國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下,購(gòu)買了一輛價(jià)值10萬(wàn)元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久,張先生感覺投保金額太低,于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),保險(xiǎn)金額分別為10萬(wàn)元和15萬(wàn)元,這樣張先生就“放心了”。A.3.33萬(wàn)元、3.33萬(wàn)元、3.33萬(wàn)元B.2.5萬(wàn)元、5萬(wàn)元、2.5萬(wàn)元C.1.67萬(wàn)元、3.33萬(wàn)元、5萬(wàn)元D.5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、15萬(wàn)元【答案】C43、境外個(gè)人對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保,應(yīng)當(dāng)符合()的有關(guān)規(guī)定。A.資本管理B.貿(mào)易管理C.外債管理D.外匯管理【答案】C44、勞務(wù)管理計(jì)劃的內(nèi)容不包括()。A.人員配置計(jì)劃B.教育培訓(xùn)計(jì)劃C.考核計(jì)劃D.獎(jiǎng)罰計(jì)劃【答案】D45、張先生夫婦今年均已40歲,家里存款在50萬(wàn)元左右。他和妻子兩個(gè)人每月收入大約1萬(wàn)元,月花費(fèi)近4000元。張先生和妻子計(jì)劃在10年后退休,假設(shè)他們退休后再生存30年,且他們每年花費(fèi)18萬(wàn)元(注:這筆錢在每年年初拿出),減掉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司給予的保險(xiǎn)金3萬(wàn)元,每年還需要15萬(wàn)元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5%。A.15B.10C.14D.20【答案】C46、買入債券后持有一段時(shí)間,又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。A.直接收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.贖回收益率【答案】C47、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元,通貨膨脹率為6%。為此,他就有關(guān)問題咨詢理財(cái)師。A.13382B.14185C.14320D.15036【答案】B48、下列對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置原則問題,說法不正確的是()。A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃,再考慮客戶的預(yù)算能力來(lái)規(guī)劃險(xiǎn)種B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)優(yōu)先考慮C.盡量不要減少客戶所需的保險(xiǎn)額度D.牢記保險(xiǎn)的主要功能是資產(chǎn)增值【答案】D49、假定某投資者以940元的價(jià)格購(gòu)買了面額為1000元,票面利率為10%,剩余期限為6年的債券,該投資者的即期收益率約為()。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】C50、某市建立一項(xiàng)永久性獎(jiǎng)學(xué)金,每年向該市的文理科狀元各頒發(fā)3萬(wàn)元,年利率為5%,則該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金的本金是()元。A.3500000B.2800000C.1600000D.1200000【答案】D多選題(共25題)1、以下關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析正確的有()。A.由于消費(fèi)性負(fù)債通常是信用卡債或者短期信用貸款,無(wú)須抵押并不限用途,因此客戶可以在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)使用B.普通家庭比較常見的杠桿投資行為是投資房產(chǎn)C.債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析(統(tǒng)計(jì)年度的本息支出/稅后工作收入)體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值D.消費(fèi)負(fù)債比率(消費(fèi)性負(fù)債/總負(fù)債)體現(xiàn)了客戶家庭的消費(fèi)性負(fù)債占比情況E.根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則,當(dāng)自用性負(fù)債還是家庭的主要負(fù)債時(shí),客戶家庭可能還處在提升家庭生活品質(zhì)的階段,也可能是在財(cái)富積累的初級(jí)階段?!敬鸢浮緽CD2、下列關(guān)于工資薪金和投資收入的說法,正確的有()。A.工資薪金在性質(zhì)上往往會(huì)帶來(lái)一定“被動(dòng)感受”B.工資薪金增長(zhǎng)幅度和頻率通常情況下都不會(huì)很大C.工資薪金類收入通常僅能達(dá)到或爭(zhēng)取達(dá)到財(cái)務(wù)安全的程度D.投資收入完全具有主動(dòng)爭(zhēng)取更高收益的性質(zhì)E.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時(shí),即達(dá)到了財(cái)務(wù)自由【答案】ABCD3、客戶關(guān)系管理對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的意義()。A.為理財(cái)師提供客戶服務(wù)的方法和工具B.有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠(chéng)度,與客戶建立主辦行關(guān)系C.有助于拉攏客戶,使客戶始終如一的選擇自己的產(chǎn)品D.防止客戶流失,降低客戶開發(fā)成本E.將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力,帶來(lái)銀行產(chǎn)品服務(wù)升級(jí)【答案】ABD4、下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述,正確的有()。A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進(jìn)行B.受托人不承擔(dān)無(wú)過失的損失風(fēng)險(xiǎn)C.按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托D.信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方便,具有較好的流動(dòng)性E.信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔(dān)【答案】ABC5、下列選項(xiàng)中屬于普通型人壽保險(xiǎn)的是()。A.定期壽險(xiǎn)B.終身壽險(xiǎn)C.兩全壽險(xiǎn)D.生存保險(xiǎn)E.分紅壽險(xiǎn)【答案】ABCD6、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),在進(jìn)行相應(yīng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí),應(yīng)對(duì)()等主要金融政策的調(diào)整與改革進(jìn)行充分的壓力測(cè)試。A.利率B.債券C.匯率D.信托E.證券【答案】AC7、解決勞務(wù)人員工資糾紛的主要方法是()。A.建立公司制農(nóng)民工工資的約束和保障機(jī)制B.提高公司內(nèi)部人員的道德修養(yǎng)C.建立企業(yè)信用檔案制度D.提高農(nóng)民工的法律維權(quán)意識(shí)E.建立欠薪應(yīng)急周轉(zhuǎn)金制度【答案】ACD8、下列()不屬于稅率的基本形式。A.比例稅率B.定額稅率C.平均稅率D.累進(jìn)稅率E.邊際稅率【答案】C9、按照對(duì)企業(yè)購(gòu)進(jìn)固定資產(chǎn)所含增值稅稅款能否扣除以及如何扣除的方法可將增值稅劃分為()。A.支出型增值稅B.生產(chǎn)型增值稅C.收入型增值稅D.消費(fèi)型增值稅E.投資型增值稅【答案】BCD10、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快,處于景氣周期,則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有(w)。A.增長(zhǎng)銀行儲(chǔ)蓄B.減少國(guó)庫(kù)券的配置C.增加在股票市場(chǎng)上的投資D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資E.適當(dāng)增加基金的購(gòu)買【答案】BC11、對(duì)于理財(cái)師來(lái)說,一般情況下,在對(duì)客戶的家庭結(jié)余狀況進(jìn)行分析時(shí),()可以判定客戶的理財(cái)積極性比較高。A.專項(xiàng)結(jié)余占總結(jié)余的比率較高B.生活結(jié)余占總結(jié)余的比率過高C.生活結(jié)余占總結(jié)余的比率較低D.專項(xiàng)結(jié)余占生活結(jié)余比率過低E.理財(cái)結(jié)余占總結(jié)余的比率較高【答案】AC12、從客戶對(duì)理財(cái)規(guī)劃需求的角度看,客戶信息包括()。A.基本信息B.財(cái)務(wù)信息C.定量信息D.個(gè)人興趣E.人生規(guī)劃【答案】ABD13、下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體的有()。A.個(gè)人客戶B.商業(yè)銀行C.非銀行金融機(jī)構(gòu)D.政府機(jī)關(guān)E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)【答案】ABC14、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí),應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的()進(jìn)行評(píng)估。A.信用狀況B.經(jīng)營(yíng)管理能力C.市場(chǎng)投資能力D.風(fēng)險(xiǎn)處置能力E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力【答案】ABCD15、專業(yè)理財(cái)師在拜訪新客戶過程中要()。A.對(duì)自身工作性質(zhì)的準(zhǔn)確定位B.把自己定位為一名銷售人員C.把自己定位為一名以幫助客戶為己任的理財(cái)專業(yè)人員D.表現(xiàn)出一名專業(yè)理財(cái)人員的風(fēng)范E.更多地關(guān)心客戶的需求【答案】ACD16、英國(guó)家族信托業(yè)務(wù)的主要種類有()。A.財(cái)產(chǎn)管理B.執(zhí)行遺囑C.管理遺產(chǎn)D.財(cái)務(wù)咨詢E.投資信托業(yè)務(wù)【答案】ABCD17、對(duì)投資者而言,債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)有()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)E.提前償付風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABC18、行業(yè)是由許多同類企業(yè)構(gòu)成的群體。下列關(guān)于行業(yè)一般特征的分析,說法正確的有()。A.行業(yè)基本上分為四種市場(chǎng)結(jié)構(gòu):完全競(jìng)爭(zhēng)、壟斷競(jìng)爭(zhēng)、寡頭壟斷和完全壟斷B.如果相對(duì)賣方的銷售量而言,購(gòu)買是大批量和集中進(jìn)行的,則認(rèn)為該產(chǎn)業(yè)的賣方集團(tuán)是強(qiáng)有力的C.如果進(jìn)入壁壘較高或者新進(jìn)入者認(rèn)為嚴(yán)陣以待的守成者會(huì)堅(jiān)決地報(bào)復(fù),則這種進(jìn)入威脅就會(huì)較小D.邁克爾·波特指出在一個(gè)行業(yè)中,存在著四種基本的競(jìng)爭(zhēng)力量,即潛在的加入者、購(gòu)買者、供應(yīng)者以及行業(yè)中現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者間的抗衡E.市場(chǎng)結(jié)構(gòu)包括市場(chǎng)供給者之間(包括替代品)、需求者之間、供給和需求者之間以及市場(chǎng)上現(xiàn)有的供給者、需求者與正在進(jìn)入該市場(chǎng)的供給者、需求者之間的關(guān)系【答案】AC19、下列關(guān)于債務(wù)管理中的主要相關(guān)指標(biāo),說法錯(cuò)誤的有()。A.負(fù)債比率=總負(fù)債/總資產(chǎn)B.融資比率=投資性負(fù)債/總資產(chǎn)C.平均負(fù)債利率應(yīng)低于基準(zhǔn)貸款利率的1.2倍D.“債務(wù)負(fù)擔(dān)率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實(shí)際情況E.如果不包括房貸,貸款安全比率的合理區(qū)間為30%以下【答案】BD20、重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞讲话?)。A.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞紹.承保責(zé)任分?jǐn)偡绞紺.超額責(zé)任分?jǐn)偡绞紻.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞紼.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞健敬鸢浮緽C21、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過程中,欺騙保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的行為包括()。A.以本機(jī)構(gòu)名義銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或者進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳B.阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)C.泄露在經(jīng)營(yíng)過程中知悉的被代理保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)情況及個(gè)人隱私D.挪用、截留保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款E.以上選項(xiàng)均不正確【答案】ABCD22、債券贖回條款給投資者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在()。A.現(xiàn)金流不確定性的增加B.投資者蒙受通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)C.限制了債券的潛在資本增值D.增加交易成本E.降低了投資收益率【答案】ACD23、流動(dòng)性資產(chǎn)的主要特征有()。A.利息收入低B.安全性高C.可用于近期支出D.流動(dòng)性強(qiáng)E.可用于短期債務(wù)的償還【答案】ABCD24、勞務(wù)糾紛產(chǎn)生的原因主要有()。A.未簽訂勞動(dòng)合同B.違法分包引起的糾紛C.未簽或分包合同約定不明確D.“包工頭”掛靠成建制企業(yè)引發(fā)的糾紛E.名為勞務(wù)分包實(shí)為工程分包【答案】ABCD25、理財(cái)師在客戶信息收集過程中,可以采取的來(lái)源和方法有()。A.開戶資料B.調(diào)查問卷C.面談?wù)髟僁.客戶提交的賬戶資料E.客戶提交的財(cái)務(wù)資料【答案】ABCD大題(共10題)一、周峰(男)和劉玉(女)1960年結(jié)婚,婚后無(wú)子女,收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳,生一女周美。周天夫婦對(duì)周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時(shí)出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份,其內(nèi)容大致為:將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉,存款留給周美。經(jīng)查,周峰夫婦共有房屋6間,存款2萬(wàn)元。2005年初,周峰去世。本案中,周峰如果沒有立遺囑。其遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)法定繼承,則繼承人為()?!敬鸢浮坷^承開始后,應(yīng)由第一順序人繼承,只有在沒有第一順序法定繼承人的情況下,或者第一順序繼承人全部放棄繼承權(quán)或喪失繼承權(quán)的情況下,第二順序繼承人才可以繼承遺產(chǎn)。第一順序繼承人為配偶、子女及其晚輩直系血親、父母以及對(duì)公婆、岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳和喪偶女婿。二、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券,該債券面值100元,票面利率為8%,每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)~(4)題。若到期收益率為8.5%,則債券發(fā)行價(jià)格為()元?!敬鸢浮坑捎诘狡谑找媛蚀笥谄泵媸找媛?,故發(fā)行價(jià)格要低于100元。其發(fā)行價(jià)格等于未來(lái)10年現(xiàn)金流的現(xiàn)值。該債券的發(fā)行價(jià)格=100×8%×[(1+8.5%)-1+(1+8.5%)-2+…+(1+8.5%)-10]+100÷(1+8.5%)10=96.72(元)。三、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高,為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用,十分有必要做好子女教育規(guī)劃??蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒,就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財(cái)師對(duì)客戶家庭財(cái)產(chǎn)狀況、收入能力、承受風(fēng)險(xiǎn)能力以及子女教育目標(biāo)都已明確的前提下制定的,下列()不屬于進(jìn)行教育規(guī)劃的必要步驟?!敬鸢浮拷逃?guī)劃方案的最終確立是在理財(cái)師對(duì)客戶家庭財(cái)產(chǎn)狀況、收入能力、承受風(fēng)險(xiǎn)能力以及子女教育目標(biāo)都已明確的前提下進(jìn)行的,在進(jìn)行規(guī)劃時(shí)通常需要完成以下步驟:①子女教育目標(biāo)的分析;②計(jì)算教育資金需求;③計(jì)算教育資金缺口;④制作教育投資方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合;⑤教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行。四、張翠花,從事傳媒行業(yè),45歲,離異,無(wú)父母,無(wú)子女,不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬(wàn)元。每年收入50萬(wàn)元,預(yù)計(jì)工作到55歲退休。近期,張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬(wàn)元的退休金。按照張翠花的愿望,為了不影響其他生活開支與理財(cái)規(guī)劃,程明建議,張翠花可以從目前500萬(wàn)元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃,每年再?gòu)?0萬(wàn)元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時(shí),程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn):一只股票型基金(記為基金W);一只公司債券(記為債券A),票面利率為9.5%,10年期,每年付息一次;一只國(guó)債(記為債券B),票面利率為7.5%,10年期,每年付息一次。[不定項(xiàng)選擇題]為了簡(jiǎn)單起見,假設(shè)債券A和債券B目前均為平價(jià)債券,未來(lái)市場(chǎng)利率不發(fā)生變化,張翠花一旦購(gòu)買,將一直持有到期,期間得到的利息可以再投資于原債券。在上述假設(shè)條件下,就未來(lái)十年的總收益率而言,債券A比債券B高()。(注:企業(yè)債利息所得稅率為20%)【答案】債券A的稅后收益率=9.5%×(1-20%)=7.6%;債券A的10年總收益率=(1+7.6%)10≈2.0803;債券B的10年總收益率=(1+7.5%)10≈2.061;差額=2.0803-2.061=1.93%。五、李陽(yáng)從朋友處借來(lái)一輛汽車,因怕車出問題,故去辦理保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)公司職員詢問汽車狀況時(shí),李陽(yáng)并未如實(shí)回答。在本案中,()為告知義務(wù)人?!敬鸢浮吭诒景咐?,根據(jù)最大誠(chéng)信原則,李陽(yáng)作為投保人,負(fù)有如實(shí)告知義務(wù),為告知義務(wù)人。六、王先生為電氣工程方面的專家。2015年擔(dān)任一所重點(diǎn)大學(xué)的客座教授,1、2、3月份和6、7月份為這所大學(xué)的研究生講學(xué)5次,每次收入21600元。該所大學(xué)也歡迎王先生調(diào)入學(xué)校任教,每月工資4000元,并按月發(fā)放津貼5000元。工資、薪金所得免征額為每月3500元。如果作為客座教授,那么王先生全年稅后收入為()元?!敬鸢浮咳绻鳛榭妥淌?,王先生的收入應(yīng)該按照勞務(wù)報(bào)酬所得按次納稅,則全年稅后收入=21600×5-21600×(1-20%)×20%×5=90720(元)。七、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生,楊先生31歲,太太30歲,楊先生每月收入15000元,太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛寶寶,目前的開銷還不大,由父母帶養(yǎng),每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80萬(wàn)中,首付20%,剩余
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