保險系列保險學(xué)課后習(xí)題答案

第一章：保險概述

1.B

2.D

3.B

4.A

5.危險是指損失發(fā)生及其程度的不確定性。

6.根據(jù)起因，可劃分為自然危險與社會危險；根據(jù)危險發(fā)生的形態(tài),

可分為靜態(tài)危險與動態(tài)危險；根據(jù)所涉及和影響的范圍劃分，可分

為基本危險和特定危險；根據(jù)損失發(fā)生的后果，可分為財產(chǎn)危險，

人身危險，責(zé)任為先和信用危險。

7.危險管理的目的是以盡可能小的成本來換取最大的安全保障和經(jīng)

濟利益。

8.危險管理的過程通常包括危險管理目標的確定，危險識別，危險

衡量，危險處理和危險管理效果的評估等。

9.可保危險是保險客戶可以轉(zhuǎn)嫁和保險人可以接受承保的危險?？?/p>

保危險需滿足以下條件：

(1)危險損失可以用貨幣來計量

(2)危險的發(fā)生具有偶然性

(3)危險的發(fā)生必須是意外的

(4)危險必須是大量標的均具有遭受損失的可能性

(5)危險具有發(fā)生重大損失的可能性

10.危險，危險管理與保險有著密切的關(guān)系，主要表現(xiàn)為：危險是保

險產(chǎn)生和存在的前提，危險的發(fā)展是保險發(fā)展的客觀依據(jù)；保險是

危險管理中傳統(tǒng)有效的危險財務(wù)轉(zhuǎn)移手段；保險經(jīng)營效益要受到危

險管理技術(shù)的制約；保險發(fā)展與危險管理發(fā)展相互促進。

11.（1）聚資建立基金（2）對特定危險的后果提供經(jīng)濟保障（3）

財務(wù)轉(zhuǎn)移機制。

12.保險損失說又稱損害說，該學(xué)說以“損失”這一概念為中心，

主要以損失補償?shù)慕嵌葋砥饰霰ｋU機制。強調(diào)沒有損失就沒有保險,

認為保險是“損害填補”和“損失分擔(dān)”，有損失才有保險的必要。

該學(xué)說與保險產(chǎn)生的根源相吻合，現(xiàn)代意義上的保險發(fā)源于海上保

險，而海上保險產(chǎn)生的主要目的就是為了解決船舶和貨物損失的補

償問題。損失說的主要理論分支包括損失補償說，損失分擔(dān)說，危

險轉(zhuǎn)移說和人格保險說。

13.保險非損失說認為“損失說”不能總括保險全面的屬性，應(yīng)擺脫

損失概念，尋找一種全面解釋保險概念的學(xué)說，于是產(chǎn)生了許多非

損失說理論，包括保險技術(shù)說，欲望滿足說，相互金融說和財產(chǎn)共

同準備說。

14.保險與銀行，證券一樣都歸屬于金融服務(wù)業(yè),其產(chǎn)品是無形服務(wù)。

保險這種經(jīng)濟行為之所以能夠進行，是因為社會對保險產(chǎn)品有需求

和供給。

15.投保人購買保險，保險人出售保險實際上是雙方在法律地位平等

的基礎(chǔ)上，經(jīng)過自愿的要約與承諾，達成一致意見并簽署合同。

16.從社會功能的角度看，保險是一種危險損失轉(zhuǎn)移機制。保險是眾

多單位和個人結(jié)合起來，變個體對付風(fēng)險為大家對付風(fēng)險，從整體

上提高了對危險事故的承受能力。

17.保險的對象，即保險標的物，是指保險人對其承擔(dān)保險責(zé)任的各

類危險載體，也叫保險標的。

18.保險與賭博：

(1)賭博中的危險，即純粹風(fēng)險是由賭博行為本身引起的。但在保

險中，危險是客觀存在的，危險的存在與否并不依賴保險本身的行

為。

(2)賭博有可能使你獲利，而保險無此可能。

(3)它們與隨機事件的關(guān)系不同。

保險與儲蓄：

(1)體現(xiàn)的經(jīng)濟關(guān)系不同。

(2)遵循的原則不同。

(3)儲蓄對于個人來說，支付與反支付具有對等的關(guān)系；保險對于

整體而言，支付與反支付具有對等的關(guān)系，對個人則不具備這種關(guān)

系。

(4)保險中采用了特殊的精算計算方法，而儲蓄則不需要這些復(fù)雜

的計算技術(shù)。

保險與擔(dān)保：

(1)保險的運作在于雙方相互的行為；而在擔(dān)保中，僅擔(dān)保人有單

方面義務(wù)。

(2)保險的基礎(chǔ)在于對危險事故發(fā)生概率的精確計算；擔(dān)保沒有這

種基礎(chǔ)。

(3)保險合同是獨立契約，而擔(dān)保合同則為從屬契約。

保險與救濟：

(1)保險是一種合同行為，而救濟則不是合同行為；

(2)保險是雙方的行為，而救濟是單方面的行為；

(3)保險賠償金的大小要根據(jù)損失情況而定；而救濟金的多少要分

情況。

19.(1)自保公司可以減少或消除許多開展傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)所必需

的費用。

(2)自保公司在保費收取和賠款支付方面有很大的變通性

(3)因為自保公司投資的收益也屬于母公司，所以母公司可以享受

到保險公司投資方面的好處。

(4)如果法律將自保公司規(guī)如保險公司一類，自保公司不但可以在

已決賠款和費用中享受稅收優(yōu)惠，還能夠在賠款準備金中獲得稅收

減免。

(5)自保公司的存在使母公司在傳統(tǒng)保險市場上更有優(yōu)勢。

20.分擔(dān)危險：保險組織通過向投保人收取保費，建立保險基金。當(dāng)

被保險人遭受損失時，用保險基金進行補償。

補償損失：把危險分散給大家的過程也就是對遭受損失的個體進

行經(jīng)濟補償?shù)倪^程。

21.保險的基本職能是指保險在一切經(jīng)濟條件下均具有的職能，而派

生職能是指隨著社會生產(chǎn)力的發(fā)展、社會經(jīng)濟制度的演進，保險逐

漸具有的職能。

22.有助于穩(wěn)定社會再生產(chǎn)循環(huán)：當(dāng)一家企業(yè)發(fā)生危險事故，生產(chǎn)受

到影響時，通過保險可以及時得到經(jīng)濟補償，以最快的速度恢復(fù)生

產(chǎn)，從而把對其他企業(yè)的影響降到最低點。有助于社會經(jīng)濟交往。

保險可以確保某一方面的信用，從而使社會經(jīng)濟交往順利進行。

23.略。

24.三者所反映出的保險性質(zhì)不同。商業(yè)保險是指投保人根據(jù)合同約

定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的義務(wù)進行相應(yīng)的

履行；社會保險是指國家通過立法對社會勞動暫時或永久喪失勞動

能力或失業(yè)時提供一定的物質(zhì)幫助以保障其基本生活的一種社會保

障制度。政策保險是政府為了一定的政策目的，運用普通危險的技

術(shù)而開辦的一種保險。商業(yè)保險一般遵循自愿原則，社會保險則采

取強制原則。

25.原保險與再保險對于危險損失轉(zhuǎn)移的層次不同。原保險是危險的

第一次轉(zhuǎn)移，再保險是對危險的第二次轉(zhuǎn)移。共同保險與再保險的

區(qū)別在于二者對危險分攤的方向不同。共同保險是為現(xiàn)在保險人之

間的橫向分攤；再保險則是為現(xiàn)在保險人之間的縱向分攤。

26.投保人在同一期限內(nèi)就同一標的物的同一危險像若干保險公司

投保，如果保險金額之和沒有超過標的的財產(chǎn)的實際可保價值，稱

為復(fù)合保險；如果保險金額之和超過標的財產(chǎn)的實際可保價值，稱

為重復(fù)保險。

第二章：保險的基本原則

1.D

2.C

3.A

4.D

5.最大誠信的含義是指當(dāng)事人要向?qū)Ψ匠浞侄鴾蚀_地告知有關(guān)保險

的所有重要事實。不允許存在任何虛偽，欺騙和隱瞞行為。

最大誠信原則可表述為：保險合同當(dāng)事人訂立保險合同及在合同

有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┯绊憣Ψ阶鞒鍪欠窬喖s及締約條件的

全部實質(zhì)性重要事實；同時絕對信守合同訂立的約定和承諾。

最大誠信原則具體內(nèi)容包括告知，保證，棄權(quán)與禁止反言。

6.(1)這是保險經(jīng)營的特殊性決定的(2)保險合同的附和性要

求保險人的最大誠信(3)規(guī)定最大誠信原則也是保險本身所具有的

不確定性決定的。

7.(1)違反告知投保人或被保險人違反告知義務(wù)有四種情況：

一是漏報；而是誤告；三是隱瞞；四是欺詐。不同的情形處分也不

同。一般因過失或疏忽而未如實告知，當(dāng)足以影響保險人解決是否

同意承?；蛘咛岣哔M率的，保險人有權(quán)解除保險合同，對于合同解

除前發(fā)生的事故，保險人不承擔(dān)賠償或肌膚保先進的責(zé)任，但是可

以退還保費。

保險人違反告知義務(wù)的法律后果。如果保險人在訂立保險合同

時未盡告知義務(wù)，如對免責(zé)條款沒有明確說明，根據(jù)我國，《保險法》

第十七條規(guī)定，該條款不產(chǎn)生效力。

(2)違反保證的法律后果。對于保證的事項，無論故意或者無

意違反保證義務(wù)，對保險合同的影響是相同的，及時違反保證的實

施更有利于保險人，保險人仍可以以違反保證為由是合同無效或解

除合同。而且對于破壞保證，除人壽保險外，一般不退還保費。

8.保險利益是指投保人或被保險人對投保標的所具有的法律上承認

的利益。

保險利益原則是保險的基本原則，它的本質(zhì)內(nèi)容是投保人以其所

具有的保險利益的標的投保，投保人或被保險人失去了對保險標的

的保險利益，則保險合同隨之失效；當(dāng)發(fā)生保險責(zé)任事故后，被保

險人不得因保險而獲得保險利益額度以外的利益。

9.(1)財產(chǎn)保險中的保險利益是猶豫投保人或者被保險人對保險

標的具有的某種經(jīng)濟上或者法律上的利益關(guān)系而產(chǎn)生的，包括現(xiàn)有

利益，預(yù)期利益，責(zé)任利益，合同利益

(2)人身保險的保險利益決定與投保人和被保險人之間的關(guān)系

(3)投保人于其所應(yīng)付的損害賠償責(zé)任之間的法律關(guān)系構(gòu)成了責(zé)任

保險的保險利益

(4)信用與保證保險是一種擔(dān)保性的保險，其保險標的是一種信用

行為，權(quán)利人與被保險人之間必須建立合同關(guān)系，雙方存在經(jīng)濟上

的利益關(guān)系，當(dāng)義務(wù)人因種種原因未能履行應(yīng)盡義務(wù)，是權(quán)利人遭

受損失時，權(quán)利人對義務(wù)人的信用存在保險利益；而當(dāng)權(quán)利人擔(dān)心

亦無人的履約與否，守信與否時，義務(wù)人因權(quán)利人對其信譽懷疑而

存在保險利益

10.(1)為了防止賭博行為的發(fā)生(2)為了防止道德危險的發(fā)生

(3)保險利益原則規(guī)定了保險保障的最高限度，并限制了賠付的最

高額度。

11.近因是指引起保險標的損失的直接的，最有效的，起決定性作用

的因素，它直接導(dǎo)致保險標的的損失，是促使損失結(jié)果發(fā)生的最有

效的或是起決定作用的因素。

近因原則的基本含義是：若引起保險事故發(fā)生，造成保險標的損

失的近因?qū)儆诒ｋU責(zé)任，則保險人承擔(dān)損失賠償責(zé)任；若近因?qū)儆?/p>

除外責(zé)任，則保險人不負額賠償責(zé)任。

12.第一種方法是從原因推斷結(jié)果，即從最初的事件出發(fā)，按邏輯推

理直至最終損失的發(fā)生，最初事件就是最后事件的近因。

第二種方法是從結(jié)果推斷原因，即從損失開始，從后往前推，追

溯到最初事件，沒有中斷，則最初事件就是近因。

13.損失補償原則是指當(dāng)保險標的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，被

保險人有權(quán)按照合同的約定，獲得保險賠償，用于彌補被保險人的

損失，但被保險人不能因損失而獲得額外的利益。

堅持損失補償原則的意義在于：

第一，堅持損失補償原則能維護保險雙方的正當(dāng)權(quán)益，其真正發(fā)

揮保險的經(jīng)濟補償職能。

第二，堅持損失補償原則能防止被保險人通過保險賠償而得到

額外利益。

第三，堅持損失補償能防止道德危險的發(fā)生。

14.損失補償原則要求，被保險人獲得的保險補償金的數(shù)量受到實際

損失，合同和保險利益的限制。

(1)損失補償以被保險人所遭受的實際損失為限。

(2)危險補償以投保人投保的保險金額為限。

(3)損失補償以投保人或被保險人所具有的保險利益為限。

15.(1)重復(fù)保險的損失分攤原則

(2)代位原則

(3)保險委付

16.第一，被保險人對保險人和第三者必須同時存在損失賠償請求

權(quán)

第二，被保險人要求第三者賠償。

第三，被保險人履行了賠償責(zé)任。

17.委付是被保險人在發(fā)生保險事故造成保險標的推定全損時，將保

險標的的一切權(quán)益轉(zhuǎn)移給保險人，而請求保險人按保險金額全數(shù)予

以賠償?shù)男袨椤?/p>

委付成立的條件是：第一，委付必須以保險標的的推定全損為條

件。第二，委付必須由被保險人向保險人提出。第三，委付必須就

整體的保險標的提出要求。第四，委付必須經(jīng)保險人同意。第五，

委付不得有附加條件。

18.第一，代位追償只是一種純粹的追償權(quán)，取得這種權(quán)利的保險人

無需承擔(dān)其他義務(wù)；而保險人在接受委付時，則是將義務(wù)和權(quán)利全

部接受，既獲得了保險標的的所有權(quán)，又須承擔(dān)該標的的產(chǎn)生的義

務(wù)。

第二，在代位追償中，保險人只能獲得保險賠償金額內(nèi)的追償權(quán),

而在委付后，保險人對于保險標的的處置而取得的額外利益由保險

人獲得，而不必返還被保險人。

第三章.保險合同

1.A

2.B

3.保險合同也稱為保險契約，是商業(yè)保險中投保人或被保險人與保

險人約定權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。（1）保險合同是有名合同（2）保

險合同是要式合同（3）保險合同是復(fù)合性合同（4）保險合同是有

償合同（5）保險合同是雙務(wù)合同（6）保險合同是最大誠信合同。

4.根據(jù)保險合同的標的分為財產(chǎn)保險合同和人身保險合同。

根據(jù)保險合同訂立時是否確定保險價值分為定值保險合同和不定值

保險合同。

根據(jù)保險人支付保險金的行為性質(zhì)不同分為補償性保險合同和給付

性保險合同。

根據(jù)保險責(zé)任范圍分為特定保險合同和綜合風(fēng)險保險合同。

根據(jù)保險合同保障標的分為特定式保險合同、總括式保險合同、流

動式保險合同和預(yù)約保險合同。

根據(jù)訂立保險合同的主體不同分為原保險合同和再保險合同。

5.（1）保險合同的主體包括：當(dāng)事人，關(guān)系人和輔助人

（2）保險合同的客體不是保險標的本身，而是投保人或被保險人對

保險標的的保險利益

（3）保險內(nèi)容

6.保險合同條款具有以下特征：

(1)保險合同的條款有保險人事先擬定

(2)保險合同條款通常規(guī)定各種險種的基本事項。保險合同包括基

本條款和特約條款。

7.保險合同的主要形式有：(1)投保單(2)暫保單(3)保險單(4)

保險憑證(5)批單

8.保險合同的訂立程序包括要約和承諾。

9.(1)保險合同主體的變更大都是由保險標的的權(quán)利發(fā)生轉(zhuǎn)移引

起的

(2)保險合同客體的變更主要是指保險標的的種類，數(shù)量的變

化從而導(dǎo)致保險標的的價值增減變化，引起了保險利益的變化，進

而需要變更客體以獲得足夠的保險保障。

(3)保險主體不變時，當(dāng)保險主題權(quán)利和義務(wù)變更時，保險合

同內(nèi)容發(fā)生變更。

10.保險合同的中止是指保險合同存續(xù)期內(nèi)，由于某種原因的發(fā)生而

使保險合同的效力隨時歸于停止。其間發(fā)生的保險事故，保險人不

承擔(dān)賠付責(zé)任。

保險合同終止是指保險期限內(nèi)，由于某種法定或約定事由的出

現(xiàn)，致使保險合同當(dāng)事人雙方的權(quán)利義務(wù)歸于消滅。

第四章：財產(chǎn)保險

1.A

2.A

3.D

4.C

5.略

6.(1)保險標的為各種財產(chǎn)物資及有關(guān)責(zé)任

(2)保險業(yè)務(wù)的性質(zhì)是組織經(jīng)濟補償

(3)經(jīng)營內(nèi)容具有復(fù)雜性

(4)單個保險關(guān)系具有不對稱性。

7.盜竊是城鄉(xiāng)居民面臨的一項主要危險，但因其性質(zhì)特殊，保險人

一般不在基本險種承保。不過，多數(shù)城鄉(xiāng)居民投保家庭財產(chǎn)險時均

會選擇附加盜竊保險。

8.猶豫機動車輛第三者責(zé)任保險的主要目的在于維護公眾的安全和

利益，因此在實踐中通常作為法定保險并強制實施。

9.船舶保險的保險金額的確定依據(jù)如下三種：

(1)按照新船的市場價格或出場價格確定保險金額

(2)按照就穿的實際價值確定保險金額

(3)保險雙方協(xié)商確定保險金額。

10.由于科技工程中具有特別的風(fēng)險，加之深受多種因素的影響與制

約，無論人民采取多么嚴密的防范措施，都不可能完全避免科技工

程事故的發(fā)生，一旦發(fā)生災(zāi)禍，其損失往往數(shù)以億計乃至數(shù)以百億

計，進而波及政局與社會的穩(wěn)定。因此，世界各國尤其是發(fā)達國家

的科技工程無一不以保險作為轉(zhuǎn)嫁危險損失的工具和后盾。

11.責(zé)任保險既是法律制度走向完善的結(jié)果，同時又是保險業(yè)直接介

入社會發(fā)展進步的具體體現(xiàn)。隨著市場體制的確立，法律制度正在

健全，保險意識日益濃厚，責(zé)任保險必將得到迅速發(fā)展。

12.略。

13.家庭財產(chǎn)險與團體火災(zāi)共同構(gòu)成了火災(zāi)保險。

家財險在經(jīng)營實踐中呈現(xiàn)出如下特色：

（1）業(yè)務(wù)分散，額小量大（2）危險結(jié)構(gòu)有特色（3）保險賠

償有特色（4）險種設(shè)計更具靈活性

14.略

15.共同點：略。

區(qū)別：財產(chǎn)損失保險是以承包保險客戶的財產(chǎn)物資損失危險為內(nèi)

容的各種保險業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱，是財產(chǎn)保險傳統(tǒng)的也是最廣泛的業(yè)務(wù)來

源。

責(zé)任保險以保險客戶的各種民事法律危險為承保標的，是一種隨

著法律制度的不斷完善而逐步發(fā)展起來的保險業(yè)務(wù)。

16.略。

第五章：人身保險

1.C

2.A

3.D

4.C

5.人身保險的特點可以從人身保險事故，人身保險產(chǎn)品，人身保險

業(yè)務(wù)等方面來論述。

(1)人身保險事故的特點

第一，人身保險的保險事故的發(fā)生通常具有必然性。

第二，人身保險的保險事故的發(fā)生通常具有分散性。

第三，人身保險中的死亡事故的發(fā)生概率隨被保險人年齡的增長而

增加，但是具有相對穩(wěn)定性。

(2)人身保險產(chǎn)品的特點：

第一，人身保險產(chǎn)品的需求面廣，但是需求彈性大。

第二，人身保險的保險金額是依據(jù)多種因素來確定的。

第三，人身保險的保險金給付屬于定額給付。

第四，人身保險的保險利益決定于投保人與被保險人之間的關(guān)系。

第五，人身保險的保險期限具有長期性的特點。

第六，壽險保單具有儲蓄性。

(3)人身保險業(yè)務(wù)的特點

第一，人身保險通常按照年度均衡費率計算保險費。

第二，人身保險的保險人對每份人身保險單逐年提取準備金。

第三，人身保險的保險人有更多資金用于投資。

第四，人身保險單的調(diào)整難度大。

第五，人身保險經(jīng)營管理具有連續(xù)性。

6.(1)按照保險范圍分類，人身保險分為人壽保險，健康保險和

人身意外傷害保險。

(2)按照保險期限分類，人身保險分為長期保險，1年期保險

和短期保險

(3)按照投保動因分類，人身保險分為自愿保險和強制保險。

(4)按照投保人數(shù)的不同，人身保險分為個人保險，聯(lián)合保險

和團體保險。

7.不可抗便條款，年齡誤告條款，寬限期條款，保費自動墊繳條款,

復(fù)效條款，所有權(quán)條款，不喪失價值條款，保單貸款條款，保單轉(zhuǎn)

讓條款，受益人條款，紅利任選條款，保險給付任選條款，自殺條

款，戰(zhàn)爭除外條款，共同災(zāi)難條款等。

8.人壽保險可分為傳統(tǒng)型人壽保險與創(chuàng)新型人壽保險。其中，傳統(tǒng)

型人壽保險包括死亡保險，生存保險和兩全保險以及壽險附加險。

創(chuàng)新性人壽保險主要分為變額人壽險和萬能壽險。

9.略。

10.常見的壽險附加險有：

保證可保性附加特約；免繳保費特約；喪失工作能力收入補償附

加特約；意外死亡附加特約；配偶及子女保險附加特約；生活費用

調(diào)整附加特約。

1L人身意外傷害保險是指被保險人在保險有效期內(nèi)，因遭受意外傷

害而導(dǎo)致死亡或殘疾時，保險人按照合同約定給付保險金的保險。

在此概念中，對意外傷害有三重規(guī)定：第一，必須有客觀的意外事

故的發(fā)生，并且事故的原因是意外的，外來的，偶然的，不可預(yù)見

的。第二，被保險人必須有客觀事故造成人身死亡或殘疾的結(jié)果。

第三，意外事故的發(fā)生和被保險人的人身傷亡的結(jié)果之間有內(nèi)在的,

必然的聯(lián)系。

12.人身意外傷害保險的保險責(zé)任是指由保險人承擔(dān)的被保險人因

意外傷害所導(dǎo)致的死亡和殘疾給付保險金的責(zé)任，而對由于疾病多

導(dǎo)致的死亡和殘疾不負責(zé)。

在意外傷害保險中，對于責(zé)任期限有特別的規(guī)定。被保險人遭受

意外傷害的事件發(fā)生在保險期限內(nèi)，而其在遭受意外傷害之后的一

定期限內(nèi)造成的死亡或殘疾的后果，保險人就要承擔(dān)保險責(zé)任。

13.(1)被保險人遭受意外傷害的概率的決定因素是職業(yè)和所從

事的活動

(2)意外傷害保險成熟的條件一般較寬

(3)意外傷害保險的保險責(zé)任的特點和保險責(zé)任期限的特殊性

(4)意外傷害保險的給付方式為定額給付與不定額給付相結(jié)合

(5)意外傷害保險的死亡保險金額與其他壽險產(chǎn)品相比通常較

14.按保險責(zé)任分類，人身意外傷害保險可以分為意外傷害死亡殘疾

保險，意外傷害醫(yī)療保險，綜合意外傷害保險和意外傷害收入保障

保險。

按承保危險分類，人身意外傷害保險分為普通意外傷害保險和特

定意外傷害保險。

按投保方式不同，可分為個人意外傷害保險和團體意外傷害保

險。

15.(1)健康保險是以人的身體為對象，以被保險人在保險期限

內(nèi)患病，生育所致醫(yī)療費用支出和工作能力喪失，收入減少及因疾

病生育或死亡為保險事故的人身保險。

(2)健康保險具有六個特點

第一，健康保險具有綜合保險的性質(zhì)

第二，健康保險的保險金具有補償?shù)奶厥庑?/p>

第三，健康保險是不定額保險與定額保險的結(jié)合。

第四，健康保險中保險人具有代位求償權(quán)。

第五，健康保險的保險人賠付具有變動性何不以預(yù)測性。

第六，健康保險合同多為短期合同。

(3)健康保險的有關(guān)特別規(guī)定有：免賠額條款，觀望期條款，

比例給付條款，給付限額條款。

16.根據(jù)保險保障的內(nèi)容不同，健康保險分為醫(yī)療保險和收入補償保

險，這是健康保險的主要種類。

健康保險根據(jù)投保方式不同，又分為個人健康保險和團體健康保

險。團體健康保險專指團體醫(yī)療保險。

特點：略。

17.團體保險與個人保險相比，具有以下特點：

第一，危險選擇的對象基于團體。

第二，被保險人不需要體檢。

第三，團體保險的保險費率低。

第四，團體保險采用經(jīng)驗費率。

第五，團體保險使用團體保險單。

第六，團體保險的保險計劃具有靈活性。

18.團體保險一般有團體人壽保險，團體年金保險，團體意外傷害保

險和團體健康保險四類。

第六章：再保險

1.C

2.D

3.A

4.危險單位是保險標的發(fā)生一次危險事故可能波及的最大損失范

圍。由于自留額和份保險額是按照一個危險單位來確定的，所以危

險單位的劃分非常重要，但也比較復(fù)雜，應(yīng)根據(jù)不同的保險標的和

危險類別來決定。

5.分出公司在對單獨或多個保險標的確定自留額時，應(yīng)綜合考慮危

險類別，危險程度，標的物使用性質(zhì)，建筑等因素。

6.再保險是在原保險的基礎(chǔ)上對危險的再次分散。原保險能做到的

是在一定數(shù)量的標的物之間，在一定區(qū)域內(nèi)，在特定的險種之中，

在一定的時段內(nèi)分散風(fēng)險，對危險的這種分散是不徹底的，低層次

的，容易導(dǎo)致積累危險的形成。而通過在保險這種方式，不僅可以

結(jié)合更多保險標的物，還可以將不同區(qū)域，不同險種，不同時段的

危險責(zé)任結(jié)合起來，是危險可以跨區(qū)域，跨險種，跨時段分散。因

此再保險對于危險的分散式高層次的，徹底的。

7.成數(shù)再保險是指分出公司事先確定一個自留額和保險金額的比

例，當(dāng)承接到一筆業(yè)務(wù)時，將每一危險單位的保險金額按照比例分

割，把超過自留額的部分分給再保險人。

溢額再保險是由原保險人與再保險人簽訂合同，對每一危險單位確

定一個由元保險人承擔(dān)的自留額，保險金額超過自留額的部分稱為

溢額，分給再保險承擔(dān)。

8.略

9.略

10.(1)比例在保險中，元保險人和再保險人劃分保險責(zé)任的依

據(jù)是保險金額，而非比例在保險一級的基礎(chǔ)是賠款

(2)比例在保險中，元保險人和再保險人按照固定的比例分擔(dān)

保險責(zé)任，而非比例再保險則不按什么比例

(3)比例在保險中，再保險人向保險人收取的再保險費是按照

原保險費率來計算的。費比例在保險費率的計算與原保險費率沒有

關(guān)系，采取單獨的費率制度。

11.再保險傭金包括分包傭金和盈余傭金。分保傭金又稱為再保險手

續(xù)費，是分入公司根據(jù)分保費付給分出公司的費用，盈余傭金實在

分保業(yè)務(wù)獲得盈余的情況下，分如公司將利潤的一部分支付給分出

公司，盈余傭金又稱為利潤手續(xù)費。

12.略。

13.下面給出一些劃分“一次事故的標準”：關(guān)于風(fēng)暴，龍卷風(fēng)，暴

風(fēng)雨，颶風(fēng)，旋風(fēng)，臺風(fēng)，暴雨或冰雹等由同一大氣擾動造成的災(zāi)

害連續(xù)達72小時；關(guān)于同一震中或海嘯，潮汐和火山爆發(fā)。連續(xù)

達72小時；關(guān)于統(tǒng)一地震中的地震海嘯，潮汐和火山爆發(fā)連續(xù)達

72小時；在一個城市，鎮(zhèn)和村落關(guān)于暴動，民變和而已破壞連續(xù)達

72小時；關(guān)于參臨河草原的大火連續(xù)達72小時；關(guān)于一個或同一

河流盆地形成以個地區(qū)的洪水連續(xù)達72小時，河流盆地是指受到

影響的一條河流，包括支流。這些規(guī)定并不是一成不變的，在實際

操作中要兼顧雙方的利益來確定具體的時間限度。

14.險位超賠再保險是指原保險人對每一危險單位的賠款確定一個

自負責(zé)任額，如果總賠款金額低于自負責(zé)任額，由原保險人全部負

擔(dān)；如果總賠款額超過自負責(zé)任額，多出部分由再保險分入公司負

擔(dān)，這部分稱為再保險責(zé)任額。

15.臨時分包的特點在于：

(1)時效性強

(2)臨時分保以個別保單或危險單位為分?；A(chǔ)

(3)臨時分保當(dāng)事人雙方都有自由選擇的權(quán)利。

(4)由于業(yè)務(wù)是臨時辦理的，再保險人對業(yè)務(wù)情況一無所知，所以

原保險人必須向再保險人提供業(yè)務(wù)詳情，以便于再保險人作出選擇。

(5)由于林十分寶石逐筆辦理的，手續(xù)繁瑣，費用較高，整個業(yè)務(wù)

處理時間較長。

合同分保的特點在于：

(1)合同分保對當(dāng)事人雙方具有強制性，任何一方都沒有選擇的權(quán)

利，完全依照合同辦事(2)合同分保沒有時限規(guī)定，只要雙方?jīng)]有

人提出終止合同的建議，分保合同長期有效

(3)合同分保是以某一類險別的全部業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)。

預(yù)約分保是以某一類險別的全部業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)的。

預(yù)約分保的特點有以下幾點：

(1)預(yù)約分保賦予當(dāng)事人雙方的權(quán)利是不對稱的

(2)比起臨時分保，預(yù)約分保手續(xù)簡單

(3)預(yù)約分保中再保險人對分保業(yè)務(wù)的質(zhì)量不易控制。

16.(1)確保整個保險業(yè)的償付能力

(2)保護本國保險業(yè)

(3)加強政府的監(jiān)督管理，維護保單持有人的利益。

第七章：政策保險與社會保險

1.C

2.D

3.C

4.政策保險經(jīng)營的內(nèi)容是一種非人身保險業(yè)務(wù)，在政策保險的具體

經(jīng)營實踐中，它通常與商業(yè)性的財產(chǎn)和責(zé)任保險構(gòu)成不同層次的交

叉關(guān)系。

第一.政策保險介于商業(yè)保險與社會保險之間，其性質(zhì)突出地體

現(xiàn)在它的政策性上。

第二.政策保險的目的不是盈利，而是為特定的產(chǎn)業(yè)政策服務(wù)。

第三.政策保險的業(yè)務(wù)經(jīng)營有特色。

(1)政策保險業(yè)務(wù)經(jīng)營主體有特色

(2)政策保險的實施方式有特色

(3)政策保險承保金額的確定有特色

(4)政策保險在保險危險與保險費率方面有特色

5.同上題

6.社會保險是指國家通過立法采取強制手段對國民收入進行的再分

配，它通過形成專門的保險基金，對勞動者因為年老，疾病，生育,

傷殘，死亡等原因喪失勞動力或因失業(yè)而中止勞動，本人和家庭失

去收入來源時，由國家和社會提供必要的生活和物質(zhì)幫助，它同社

會救濟，社會福利等共同構(gòu)成了社會保障制度，并與商業(yè)保險，政

策保險等共同構(gòu)成了一個全方位的危險保障網(wǎng)絡(luò)。

社會保險的基本原則有：

強制性原則基本保障性原則公平性原則互助互濟性原則社會性

原則

7.(1)商業(yè)保險只對那些有經(jīng)濟條件參加保險的人提供保障，保

險范圍比較窄，而社會保險具有社會性的特點。

(