2023銀行全年培訓(xùn)計(jì)劃方案7篇

2023銀行全年培訓(xùn)計(jì)劃方案7篇

2023銀行全年培訓(xùn)計(jì)劃方案篇1

在金融業(yè)日趨激烈的全球化競(jìng)爭(zhēng)中，中國銀行業(yè)當(dāng)務(wù)

之急是盡快提高人力資源素質(zhì)。本文分析國內(nèi)外商業(yè)銀行

之間的差距、國內(nèi)外商業(yè)銀行培訓(xùn)體系的現(xiàn)狀對(duì)比，結(jié)合

筆者從事相關(guān)工作實(shí)踐和經(jīng)驗(yàn)，提出建立商業(yè)銀行員工培

訓(xùn)體系的建議。

市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，人才是企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的第一要素。國

內(nèi)商業(yè)銀行或已股改上市的股份制商業(yè)銀行都擁有一支規(guī)

模龐大的員工隊(duì)伍，如何盤活存量的人才儲(chǔ)備，盡快提高

人才的數(shù)量和質(zhì)量、改善人才的結(jié)構(gòu)，是確立國內(nèi)銀行在

競(jìng)爭(zhēng)中制勝地位的緊迫需求。當(dāng)務(wù)之急，是建立、完善銀

行員工培訓(xùn)體系，強(qiáng)化中國銀行業(yè)從業(yè)人員的培訓(xùn)。

一、國內(nèi)外商業(yè)銀行之間的差距分析

客觀評(píng)價(jià)和分析當(dāng)下中國銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力態(tài)勢(shì)，引導(dǎo)

中國銀行業(yè)抓住機(jī)遇，保證平穩(wěn)過渡，并爭(zhēng)取在國際金融

競(jìng)爭(zhēng)中居于有利地位，對(duì)于我們制定競(jìng)爭(zhēng)策略、維護(hù)金融

業(yè)健康發(fā)展，深化金融體制改革具有全局性意義。

商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系分為兩個(gè)層次：現(xiàn)實(shí)競(jìng)

爭(zhēng)力指標(biāo)（包括市場(chǎng)規(guī)模、資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量和安全性、

資產(chǎn)盈利能力、資產(chǎn)流動(dòng)性管理能力、國際化業(yè)務(wù)能力）；

潛在競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)（包括人力資源、科技能力、金融創(chuàng)新能力、

服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力、公司治理及內(nèi)控機(jī)制）?，F(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)能力是指銀

行在當(dāng)前條件下所表現(xiàn)出來的生存能力。而潛在競(jìng)爭(zhēng)力則

代表了實(shí)現(xiàn)這一現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力的進(jìn)程。

我們從以下幾個(gè)關(guān)鍵指標(biāo)來分析國內(nèi)外商業(yè)銀行之間

的差距。

（一）盈利能力之比較

在“分業(yè)經(jīng)營”的管理模式下，國內(nèi)銀行經(jīng)營同質(zhì)化

致使行業(yè)內(nèi)存在同層面的低水平競(jìng)爭(zhēng)狀況。目前，國內(nèi)銀

行盈利能力主要取決于資產(chǎn)擴(kuò)張效率與資產(chǎn)盈利能力即存

貸利差收入，占總體盈利水平的90%以上；而中間業(yè)務(wù)創(chuàng)利

能力是國內(nèi)商業(yè)銀行的薄弱環(huán)節(jié)，依然未擺脫種類少、收

入占比低、盈利能力差的狀況，其總體盈利水平在10%以下。

20世紀(jì)的ZUI后十年，美國銀行業(yè)信貸業(yè)務(wù)日漸萎縮,

為此，ZF和美聯(lián)儲(chǔ)陸續(xù)出臺(tái)了一系列政策，促使商業(yè)銀行

實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)多元化。例如，鼓勵(lì)商業(yè)銀行特別是具有人、財(cái)、

物優(yōu)勢(shì)的大銀行，全面“轉(zhuǎn)產(chǎn)”，開發(fā)以金融衍生品交易

為主的附營業(yè)務(wù)。正是這些政策的陸續(xù)出臺(tái)，給美國銀行

業(yè)帶來了豐厚的利潤。在90年代后半期至本世紀(jì)初，美國

商業(yè)銀行非利息收入實(shí)現(xiàn)了兩位數(shù)的增長；非利息收入在銀

行整個(gè)經(jīng)營收入中所占的比重從20__年20.3%,20_年的

35%上升到20一年的41.9%。到20_年，美國商業(yè)銀行業(yè)更

是取得了1205.78億美元這一創(chuàng)歷史記錄的純利，與上年

同比增長了14.2%,當(dāng)年非利息收入在銀行整個(gè)收入中所占

的比重也接近50%o需要強(qiáng)調(diào)的是，大銀行從附營業(yè)務(wù)獲取

的利潤，其實(shí)遠(yuǎn)不止占總收入的50%!從90年代中期開始，

金融衍生品交易所產(chǎn)生的利潤，已成為大約100家全世界

的商業(yè)銀行的主要盈利來源。

作為未來銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展方向，中間業(yè)務(wù)創(chuàng)利水平代

表銀行創(chuàng)造高附加值金融產(chǎn)品的能力，而其收入水平將更

能反映銀行的經(jīng)營管理水平和競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。國內(nèi)商業(yè)銀行中

間業(yè)務(wù)創(chuàng)利能力的薄弱ZUI主要的原因固然有政策因素，

但歸根結(jié)底是缺少熟悉中間業(yè)務(wù)的人才。

（二）銀行對(duì)中高端客戶私人業(yè)務(wù)服務(wù)能力之比較

近年來，美國銀行把以往用于公司客戶的一些服務(wù)手

段，用來對(duì)中產(chǎn)階級(jí)以上的“高端客戶”提供私人理財(cái)服

務(wù)。為這些“高端客戶”提供理財(cái)服務(wù)的，除了銀行自身

或外聘的投資專家，還可能會(huì)有稅務(wù)專家，或公正機(jī)構(gòu)的

公證人。他們共同的任務(wù)就是為每一位客戶量身制定一些

經(jīng)營計(jì)劃與投資計(jì)劃，把他們當(dāng)作小型機(jī)構(gòu)（或者說是小型

公司客戶）來對(duì)待，使他們的金融資產(chǎn)能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，并得到

保全和升值。

國內(nèi)商業(yè)銀行在近兩年才開始嘗試建立個(gè)人客戶經(jīng)理

隊(duì)伍，服務(wù)中高端個(gè)人客戶的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型剛剛起步，處于一

個(gè)銷售銀行產(chǎn)品給客戶的營銷員階段，根本談不上替客戶

理財(cái)和規(guī)劃；個(gè)人客戶經(jīng)理隊(duì)伍與國外商業(yè)銀行在經(jīng)驗(yàn)、知

識(shí)結(jié)構(gòu)、了解和熟悉國際規(guī)范、國際準(zhǔn)則等方面有相當(dāng)大

的差距。

（三）傳統(tǒng)銀行借網(wǎng)絡(luò)走出新路徑之對(duì)比

十年前，美國一家名叫“安全第一（SecurityFirst）”

的網(wǎng)上銀行呱呱落地。它的出世，成為美國整個(gè)銀行業(yè)全

面轉(zhuǎn)型的先聲。以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為手段，這家銀行為客戶提供

全天候24小時(shí)服務(wù)，業(yè)務(wù)涉及信息傳遞、數(shù)據(jù)查詢和交易

支付等各項(xiàng)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)。借助網(wǎng)絡(luò)手段，網(wǎng)上銀行無需

修建遍布各地的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、雇用大量柜面操作人員、支付

昂貴的辦公費(fèi)用，所以其經(jīng)營成本只占營業(yè)收入的15%,僅

為傳統(tǒng)銀行的1/4O比爾.蓋茨預(yù)言：“隨著網(wǎng)上銀行的出

現(xiàn)，傳統(tǒng)銀行將是在21世紀(jì)滅絕的一群恐龍?！睘榱诵颐?/p>

于難，近幾年來各國傳統(tǒng)銀行紛紛拿出巨資開辦自己的網(wǎng)

上銀行。美國人由于此前已長期使用信用卡，電腦普及率

和因特網(wǎng)走在世界前面，因而很容易接受網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。

目前，美國傳統(tǒng)銀行原來手工辦理的存貸款業(yè)務(wù)幾乎都轉(zhuǎn)

到網(wǎng)上銀行。而花旗、匯豐等銀行不僅提供個(gè)人網(wǎng)上銀行

的各項(xiàng)服務(wù)，而且對(duì)于公司客戶，他們可以提供完善的現(xiàn)

金流管理平臺(tái)、財(cái)務(wù)顧問系統(tǒng)，運(yùn)用知識(shí)進(jìn)行營銷。

國內(nèi)商業(yè)銀行也看到了網(wǎng)上銀行的發(fā)展趨勢(shì)，招行、

建行、工行等緊跟潮流，在國內(nèi)市場(chǎng)中占有一席之地。但

用國際水平衡量差距仍是很大，癥結(jié)之一是銀行技術(shù)人才

隊(duì)伍數(shù)量、質(zhì)量的不適應(yīng)。

綜上所述，不管是現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)還是潛在競(jìng)爭(zhēng)力指

標(biāo)，國內(nèi)外商業(yè)銀行之間的差距歸根結(jié)底是體現(xiàn)在人員的

知識(shí)結(jié)構(gòu)和知識(shí)水平的差距上。二、國內(nèi)外商業(yè)銀行培訓(xùn)

體系的現(xiàn)狀對(duì)比

這種人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)和知識(shí)水平的差距，有多種原因。

縮短這種差距的有效途徑是強(qiáng)化中國銀行業(yè)從業(yè)人員的培

訓(xùn)。不久前中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)的宣布成

立，無疑具有非比尋常的意義。要逐漸地推進(jìn)中國銀行業(yè)

從業(yè)人員資格考試認(rèn)證體系的建立，銀行業(yè)對(duì)從業(yè)人員的

培訓(xùn)要逐漸走上秩序化、專業(yè)化、正規(guī)化的軌道，花大力氣

培養(yǎng)和造就一大批自己的一流專業(yè)人才，切實(shí)提高整體素

質(zhì)，從而達(dá)到提高服務(wù)水平、滿足社會(huì)各界人士對(duì)金融服務(wù)

需求的目的。

2023銀行全年培訓(xùn)計(jì)劃方案篇2

以落實(shí)意識(shí)、能力、培訓(xùn)效果為核心，緊密圍繞.銀行

戰(zhàn)略目標(biāo)和各項(xiàng)工作重點(diǎn)，將培訓(xùn)作為推進(jìn)戰(zhàn)略實(shí)施的重

要手段，培養(yǎng)一支能力強(qiáng)、業(yè)務(wù)精的高素質(zhì)員工隊(duì)伍，滿

足業(yè)務(wù)發(fā)展需要，提升企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，結(jié)合已取得的

經(jīng)驗(yàn)和我行的實(shí)際情況，制定20_年培訓(xùn)計(jì)劃。

、指導(dǎo)思想

從本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)劃及對(duì)人才的總體需求出發(fā),

堅(jiān)持“以人為本”、“人才興行”和“人盡其才，有為有

位”、“三工并存，動(dòng)態(tài)轉(zhuǎn)換”的理念及管理機(jī)制，以提

高全行員工工作水平，提升企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力為目標(biāo)，大力

開展各項(xiàng)專業(yè)性常規(guī)培訓(xùn)，合理配置資源、加大培訓(xùn)力度、

提高培訓(xùn)質(zhì)量，積極探索創(chuàng)新教育培訓(xùn)新模式，建立健全

培訓(xùn)與開發(fā)體系，打造一支秉承“包容、擔(dān)當(dāng)、高效、專

業(yè)”的高素質(zhì)員工隊(duì)伍。

二、基本原則

以促進(jìn)穩(wěn)健經(jīng)營和快速發(fā)展為根本出發(fā)點(diǎn)，以業(yè)務(wù)發(fā)

展需要為中心，以素質(zhì)培訓(xùn)為核心，實(shí)現(xiàn)人力資源向人力資

本的轉(zhuǎn)化，突出重點(diǎn)，面向基層，堅(jiān)持全員、全方位、全過程

的原則，建立知識(shí)管理的共享平臺(tái)與自主學(xué)習(xí)為主的培訓(xùn)

開發(fā)體系，開展有針對(duì)性的差別化培訓(xùn)，創(chuàng)建學(xué)習(xí)型、創(chuàng)

新型團(tuán)隊(duì)。

三、培訓(xùn)內(nèi)容

20一年培訓(xùn)工作將按照三級(jí)培訓(xùn)體系繼續(xù)開展常規(guī)性

培訓(xùn)，具體培訓(xùn)內(nèi)容如下:

（一）總行、分行、支行三級(jí)培訓(xùn)體系

由總行各條線牽頭、與各分行溝通，共同制定三級(jí)培

訓(xùn)計(jì)劃，建立一銀行協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的總、分、支三級(jí)培訓(xùn)體系。

1、一級(jí)培訓(xùn)：由總行組織的培訓(xùn)項(xiàng)目，包括各專業(yè)重

要的方針政策的專業(yè)培訓(xùn)和新員工入行培訓(xùn)等。

2、二級(jí)培訓(xùn)：由分行組織發(fā)動(dòng)的培訓(xùn)項(xiàng)目，主要是貫

徹總行重要培訓(xùn)任務(wù)并且結(jié)合分行經(jīng)營管理實(shí)際，舉辦的

員工專業(yè)素質(zhì)培訓(xùn)，任務(wù)落實(shí)培訓(xùn)等。

3、三級(jí)培訓(xùn)：總分行條線內(nèi)部及各支行組織的培訓(xùn)，

主要是業(yè)務(wù)操作流程、業(yè)務(wù)技能和服務(wù)技能培訓(xùn)。

（二）外派培訓(xùn)

1、高級(jí)管理人員培訓(xùn)。隨著全球宏觀經(jīng)濟(jì)形式發(fā)展，

結(jié)合本行實(shí)際，行里適時(shí)派高級(jí)管理人員外出學(xué)習(xí)。

2、中層管理人員培訓(xùn)。結(jié)合本行實(shí)際，選擇性地對(duì)中

層管理干部人員進(jìn)行外出培訓(xùn)。

3、員工可以根據(jù)自身情況，自定外出培訓(xùn)計(jì)劃。

（三）企業(yè)文化提升培訓(xùn)

企業(yè)文化是企業(yè)的靈魂，企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，就是企業(yè)文化

的競(jìng)爭(zhēng)，企業(yè)文化建設(shè)既是企業(yè)生存發(fā)展的內(nèi)在需要，更

是實(shí)現(xiàn)管理現(xiàn)

代化的重要手段，全行上下要樹立企業(yè)文化理念，堅(jiān)

持業(yè)務(wù)發(fā)展和文化培育共同推進(jìn)，做好企業(yè)文化提升的工

作，外請(qǐng)教師適時(shí)安排時(shí)間對(duì)全行員工進(jìn)行培訓(xùn)。

（四）專業(yè)性人員升級(jí)培訓(xùn)

根據(jù)專業(yè)人員崗位分級(jí)，主要對(duì)主管柜員、綜合柜員、

信貸員、客戶經(jīng)理等從事專業(yè)工作人員進(jìn)行升級(jí)培訓(xùn)I。

（五）新學(xué)員崗前培訓(xùn)

我行對(duì)外招聘的新員工，必須參加統(tǒng)一組織的崗前培

訓(xùn)班，培訓(xùn)將視具體情況由總行或分行組織，分為有工作

經(jīng)驗(yàn)和無工作經(jīng)驗(yàn)兩類，新員工須在培訓(xùn)考試合格后方可

上崗。

（六）總行統(tǒng)一組織各類專題講座

以職業(yè)道德建設(shè)與業(yè)務(wù)能力培訓(xùn)并舉，結(jié)合經(jīng)濟(jì)金融

發(fā)展出現(xiàn)的新形勢(shì)和重點(diǎn)、難點(diǎn)問題，聘請(qǐng)有關(guān)專家，由

人力資源部門組織專題講座。

四、培訓(xùn)管理

為確保培訓(xùn)工作達(dá)到預(yù)定的效果，切實(shí)提高培訓(xùn)的針

對(duì)性和實(shí)效性，形成自主學(xué)習(xí)、集中培訓(xùn)、考察交流“三

結(jié)合”的培訓(xùn)體系，確保培訓(xùn)質(zhì)量，加強(qiáng)培訓(xùn)成果轉(zhuǎn)化；將

培訓(xùn)與員工的職業(yè)發(fā)展相結(jié)合，有效調(diào)動(dòng)員工的培訓(xùn)熱情。

20—年將持續(xù)做好全行員工培訓(xùn)檔案的建立健全工作，將

培訓(xùn)評(píng)價(jià)與員工的晉升、考核、薪酬等有機(jī)結(jié)合起來，強(qiáng)

化培訓(xùn)的效果。

五、具體要求

（一）領(lǐng)導(dǎo)重視，落實(shí)到位。原則上由主辦部門組織實(shí)

施，人力資源部協(xié)助，即各主辦單位負(fù)責(zé)培訓(xùn)牽頭，主辦

單位的領(lǐng)導(dǎo)要充分重視培訓(xùn)工作，確定專人負(fù)責(zé)培訓(xùn)工作,

樹立“培訓(xùn)是員工最大的福利”的現(xiàn)代培訓(xùn)理念，開展

“有計(jì)劃的培養(yǎng)”，明確培訓(xùn)責(zé)任人，積極落實(shí)，正確引

導(dǎo)，在單位營造積極向上的學(xué)習(xí)氛圍。

（二）培訓(xùn)計(jì)劃切實(shí)可行。各單位要結(jié)合自身特點(diǎn)，并

根據(jù)不同培訓(xùn)對(duì)象、不同專業(yè)內(nèi)容，制定周密詳細(xì)的培訓(xùn)

計(jì)劃，并嚴(yán)格按計(jì)劃實(shí)施培訓(xùn)I,確保培訓(xùn)效果、目標(biāo)的實(shí)

現(xiàn)，避免形式化。

（三）建立規(guī)范的培訓(xùn)評(píng)估體系。在各項(xiàng)培訓(xùn)結(jié)束之前,

向參訓(xùn)人員征求對(duì)培訓(xùn)內(nèi)容、授課質(zhì)量、培訓(xùn)材料、組織

管理等培訓(xùn)要素的滿意程度和相關(guān)建議，對(duì)存在的問題和

不足及時(shí)加以改進(jìn)。培訓(xùn)結(jié)束后，各培訓(xùn)責(zé)任單位應(yīng)嚴(yán)格

按照IS09001質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)要求將每次培訓(xùn)資料裝訂成冊(cè)存檔

備案。

（四）人力資源部門可根據(jù)實(shí)際工作情況，根據(jù)相關(guān)部

門的申請(qǐng)，定期或不定期對(duì)培訓(xùn)計(jì)劃進(jìn)行適度調(diào)整。

（五）各種培訓(xùn)原則上一律安排在周六、周日進(jìn)行，也

可根據(jù)實(shí)際情況自定；請(qǐng)參訓(xùn)人員根據(jù)培訓(xùn)通知，安排好自

身工作準(zhǔn)時(shí)參加；培訓(xùn)時(shí)間若與統(tǒng)一安排的重大活動(dòng)有沖突,

由主辦責(zé)任單位負(fù)責(zé)另行通知。

（六）嚴(yán)肅培訓(xùn)紀(jì)律，強(qiáng)化制約機(jī)制。加強(qiáng)對(duì)參訓(xùn)學(xué)員

的日常管理，進(jìn)一步健全和完善學(xué)習(xí)、考勤、教學(xué)、考試

等制度，嚴(yán)肅培訓(xùn)紀(jì)律，營造積極向上的學(xué)習(xí)氣氛。參加

培訓(xùn)人員必須本人親自簽到，因故不能參加培訓(xùn)者，要有

書面請(qǐng)假條并請(qǐng)主管領(lǐng)導(dǎo)簽批，要將參加培訓(xùn)人員的學(xué)習(xí)

態(tài)度和遵紀(jì)守規(guī)情況與培訓(xùn)考試成績(jī)直接掛鉤，納入年度

考核中，對(duì)遲到、早退、無故缺課以及違反學(xué)習(xí)紀(jì)律、制

度的學(xué)員要及時(shí)批評(píng)教育，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)通報(bào)所在單位。

人力資源部門將各單位對(duì)培訓(xùn)工作的重視程度和參培情況

進(jìn)行不定期抽查，并作為年終人力資源工作評(píng)比的重要內(nèi)

容。通過健全的制約機(jī)制，使學(xué)習(xí)培訓(xùn)工作逐步達(dá)到規(guī)范

化、制度化要求，成為廣大在職員工更新觀念、提高素質(zhì)、

促進(jìn)工作的源泉和動(dòng)力。

（七）全年培訓(xùn)嚴(yán)格按計(jì)劃執(zhí)行，培訓(xùn)計(jì)劃執(zhí)行情況做

為績(jī)效考核數(shù)據(jù)的來源。

（八）各單位根據(jù)計(jì)劃表組織培訓(xùn)，每月電話通知培訓(xùn)

計(jì)劃完成情況，每季度末將本季度已執(zhí)行的培訓(xùn)計(jì)劃記錄

表電子版發(fā)送到。

2023銀行全年培訓(xùn)計(jì)劃方案篇3

隨著幾個(gè)月的時(shí)間過去，我們的工作也開始趨近正常。

但因?yàn)橐恍┌踩矫娴膯栴}，還是有許多的改變。但是既

然回到了工作的崗位，那么我也不能因?yàn)檫@些改變而嚇至II,

我要通過自己的努力去克服現(xiàn)在的環(huán)境，保持甚至提升自

己的工作能力。

現(xiàn)在，四月份的工作即將到來，根據(jù)最近的工作情況,

我也對(duì)自己的四月份的工作做一個(gè)簡(jiǎn)單的計(jì)劃。我的計(jì)劃

如下：

一、個(gè)人準(zhǔn)備

面對(duì)這次的工作，我已經(jīng)考慮和準(zhǔn)備了很久。這次的

影響盡管已經(jīng)降低，但是并沒有完全的結(jié)束。領(lǐng)導(dǎo)們也經(jīng)

常性的提醒我們注意安全，注意衛(wèi)生。為此，我想我還是

需要對(duì)工作做一些準(zhǔn)備。

首先，我要對(duì)工作的情況做一些分析，對(duì)工作中不安

全的方面作總結(jié)和分析，如在遞交現(xiàn)金、表單的時(shí)候。盡

管有做一些安全防護(hù)，但是我不能因此而放松大意，我也

清楚在銀行柜臺(tái)這么狹小的工作空間里，我們誰出現(xiàn)了問

題影響都是非常重大的！為此，我們每位同事都應(yīng)該認(rèn)真的

去面對(duì)，去防范。

二、工作準(zhǔn)備

盡管說要去防范，但是作為一名服務(wù)人員，我們的服

務(wù)態(tài)度還是不應(yīng)該有所下降，但這確實(shí)有不少的沖突。為

此，工作中，我應(yīng)該更加的注意，更小心的去完成自己的

工作任務(wù)，又要細(xì)心的去關(guān)注客戶的情況。

當(dāng)然，作為一名銀行柜員，我可不能因?yàn)檫@些事情就

降低了自己的工作效率。因?yàn)檫@么漫長的假期，我們已經(jīng)

堆積了很多的工作了。如果不加把勁趕上來，會(huì)讓工作變

得更加的麻煩。為此，我要更加有效率的去調(diào)整自己。

三、環(huán)境準(zhǔn)備

盡管銀行為我們的工作空間做了很多的準(zhǔn)備，但是最

重要的還是我們自己做好防范工作。在這段時(shí)期的工作中,

我要注意口罩和消毒水的使用，尤其是對(duì)自己的手部的消

毒，也不要在工作后用手隨便去碰臉和眼睛。這些問題和

習(xí)慣，我都要盡早的做好改進(jìn)。再者，隨著四月的到來，

天氣也漸漸的變熱，但是現(xiàn)在是不可能開空調(diào)和風(fēng)扇等器

材制冷的，我也要準(zhǔn)備一些降溫措施。

四、結(jié)束語

七月的工作即將開始，但僅僅是這樣的考驗(yàn)是難不住

我的。我會(huì)努力的克服、突破！期待在今后我們能順利的進(jìn)

行工作的那一天！

2023銀行全年培訓(xùn)計(jì)劃方案篇4

隨著近年來金融犯罪案件的增多，促使我們對(duì)操作的

規(guī)范、制度的執(zhí)行有了更高的要求，故制定我個(gè)人20_年

的工作計(jì)劃：

一、加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

1、定期召開由行長及網(wǎng)點(diǎn)主管參加的內(nèi)控、制度、風(fēng)

險(xiǎn)分析會(huì)議，提出業(yè)務(wù)處理中出現(xiàn)的問題并解決，同時(shí)形

成會(huì)議紀(jì)要對(duì)一些各網(wǎng)點(diǎn)不規(guī)范的業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一落實(shí)。

2、會(huì)計(jì)結(jié)算部負(fù)責(zé)著全行的本外幣會(huì)計(jì)、出納、資金

清算、人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的管理；組織落實(shí)相關(guān)制度、辦法及

柜面業(yè)務(wù)核算和管理；負(fù)責(zé)人民幣結(jié)算中間業(yè)務(wù)的收入；負(fù)

責(zé)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)參數(shù)表的統(tǒng)一管理；負(fù)責(zé)全行會(huì)計(jì)憑證的統(tǒng)

一管理，包括領(lǐng)取、分發(fā)、保管與銷毀的管理；負(fù)責(zé)會(huì)計(jì)專

用印章的領(lǐng)取、分發(fā)、回收和銷毀工作；負(fù)責(zé)全轄現(xiàn)金、有

價(jià)單證等貴重物品保管、調(diào)運(yùn)業(yè)務(wù)的管理。這些業(yè)務(wù)的每

一個(gè)環(huán)節(jié)都存在著風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，要求我們按照制度規(guī)定加強(qiáng)對(duì)

每一個(gè)環(huán)節(jié)的控制。

3、加強(qiáng)對(duì)全行所有網(wǎng)點(diǎn)在制度執(zhí)行及業(yè)務(wù)操作中的監(jiān)

督檢查工作，并落實(shí)專人負(fù)責(zé)，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)提出并督促

對(duì)問題的整改落實(shí)情況，定期通報(bào)會(huì)計(jì)結(jié)算部的檢查結(jié)果

并跟蹤落實(shí)，杜絕同樣問題在網(wǎng)點(diǎn)的二次發(fā)生。

二、加強(qiáng)會(huì)計(jì)核算工作，提高工作質(zhì)量

1、繼續(xù)執(zhí)行柜員績(jī)效考核機(jī)制，績(jī)效考核對(duì)我行的臨

柜人員產(chǎn)生了一定的積極作用。

2、對(duì)在我們檢查中發(fā)現(xiàn)的問題除進(jìn)行通報(bào)處理外，我

們將繼續(xù)執(zhí)行對(duì)臨柜人員的經(jīng)濟(jì)處罰手段，以及差錯(cuò)人員

的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)與考試。促使柜員重視業(yè)務(wù)差錯(cuò)的發(fā)生，努力

減少差錯(cuò)。

3、有罰有獎(jiǎng)，按照全行臨柜人員的差錯(cuò)考核情況，對(duì)

全年無差錯(cuò)及工作表現(xiàn)好的柜員進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，以促進(jìn)柜員的

工作積極性。

4、定期、準(zhǔn)確、及時(shí)地向市分行會(huì)計(jì)結(jié)算部上報(bào)各種

會(huì)計(jì)結(jié)算報(bào)表。

三、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高臨柜人員的業(yè)務(wù)處理能力

1、制定出培訓(xùn)計(jì)劃，我們準(zhǔn)備對(duì)我行股改上市后的會(huì)

計(jì)制度、支付結(jié)算辦法、新會(huì)計(jì)科目以及綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)新

版本等業(yè)務(wù)知識(shí)以及各種新興業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn)。及時(shí)讓柜員

吸收新的業(yè)務(wù)知識(shí)，幫助她們跟上我行的變革速度。

2、加強(qiáng)與其他各部門之間的聯(lián)系，在業(yè)務(wù)培訓(xùn)上做好

互通有無，通過邀請(qǐng)其他各部門的業(yè)務(wù)人員為會(huì)計(jì)結(jié)算柜

員講課，或講業(yè)務(wù)知識(shí)，或講自己的工作經(jīng)驗(yàn)，以加深相

互之間的了解，從而相互學(xué)習(xí)，以提高柜員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，

更好地做好服務(wù)。

3、好市分行會(huì)計(jì)結(jié)算部下達(dá)的各項(xiàng)會(huì)計(jì)結(jié)算工作，如

版本升級(jí)、測(cè)試驗(yàn)證、帳戶管理、計(jì)劃任務(wù)等各項(xiàng)工作安

排，并及時(shí)將業(yè)務(wù)信息向下轄網(wǎng)點(diǎn)傳達(dá)，以更好地完成市

分行的工作任務(wù)。

4、加強(qiáng)對(duì)營業(yè)經(jīng)理的考核與考評(píng)工作，使?fàn)I業(yè)經(jīng)理能

發(fā)揮潛力，履行好職責(zé)，提高我行的會(huì)計(jì)核算質(zhì)量。

2023銀行全年培訓(xùn)計(jì)劃方案篇5

20一年，營業(yè)部在上級(jí)行和支行黨委、行長室的正確

領(lǐng)導(dǎo)下，以凝聚人心為動(dòng)力，以創(chuàng)新服務(wù)為抓手，大膽管

理，求真務(wù)實(shí)。圓滿完成了支行所賦予的各項(xiàng)任務(wù)，對(duì)公

存款時(shí)點(diǎn)一萬元，比年初凈增一萬元，日均存款一萬元，儲(chǔ)蓄

存款凈增一萬元?，F(xiàn)就一年來的工作小結(jié)如下：

一、凝聚人心，鑄就一支高素質(zhì)的隊(duì)伍

思想是行動(dòng)的指南。人心渙散將會(huì)一事無成。營業(yè)部

主任室一班人深刻認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn)，因此，我們將凝聚人心

放在突出的位置。

1、率先垂范，正人先正己主任室一班人以身作則，加

強(qiáng)學(xué)習(xí)，做學(xué)習(xí)典型的倡導(dǎo)者、組織者，更是實(shí)踐者。為

人師表，清正廉潔，以儉養(yǎng)德，以自己品質(zhì)來影響每一位

員工。在工作中始終堅(jiān)持公平、公正原則、不搞親疏、不

拉幫結(jié)派、做到一碗水端平。鼓勵(lì)員工多提意見，只要是

合理的就采納。充分調(diào)動(dòng)員工參與的積極性。在業(yè)績(jī)分配

的敏感問題上，實(shí)行公開化，增強(qiáng)透明度。確保每位員工

看到放心、拿到舒心。

2、充分發(fā)揮黨員的模范帶頭作用營業(yè)部現(xiàn)有員工29

名，其中黨員13人。黨員在群眾中的作用在營業(yè)部顯得尤

為重要。營業(yè)部黨支部圍繞支行所下達(dá)目標(biāo)任務(wù)進(jìn)行剖析,

統(tǒng)一認(rèn)識(shí)確保每一位黨員就是一支標(biāo)桿，充分發(fā)揮基層黨

支部的戰(zhàn)斗堡壘作用。在黨員發(fā)揮戰(zhàn)斗模范作用下，積極

培養(yǎng)后備力量，吸收優(yōu)秀員工向組織靠攏。

二、服務(wù)創(chuàng)優(yōu)、運(yùn)籌制勝千里

服務(wù)創(chuàng)新是銀行工作永恒的主題，只有加強(qiáng)服務(wù)才能

贏得市場(chǎng)、才能創(chuàng)效益。營業(yè)部主任室一班人響應(yīng)市分行

和如皋市政府的號(hào)召，積極投入到創(chuàng)建“文明誠信”窗口

活動(dòng)中，將營業(yè)部服務(wù)水平上升一個(gè)新臺(tái)階。我部先進(jìn)做

法，南通工行網(wǎng)訊和《如皋日?qǐng)?bào)》已作了相關(guān)報(bào)道。省行網(wǎng)

訊進(jìn)行轉(zhuǎn)載。

1、抓好員工職業(yè)道德教育

主任室以創(chuàng)建“文明窗口”為契機(jī)，經(jīng)常性組織員工

學(xué)習(xí)《中國工商銀行員工基本素養(yǎng)和服務(wù)行為規(guī)范》、

《中國工商銀行營業(yè)規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》、等規(guī)章制度，不

斷規(guī)范員工的服務(wù)言行，促使員工嚴(yán)格遵守“八要、九不、

十做到”，真正把客戶當(dāng)衣食父母，倡導(dǎo)“用心”服務(wù)，

把顧客當(dāng)親戚、當(dāng)朋友。員工張一在柜面服務(wù)中，能夠標(biāo)準(zhǔn)

使用“三聲、兩站、一微笑”，多次在市分行明查暗訪中

受到表彰。

2、抓好考核激勵(lì)機(jī)制

一是建立員工優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)獎(jiǎng)罰檔案，將員工服務(wù)表

現(xiàn)列入年度評(píng)優(yōu)評(píng)選等考核內(nèi)容，增強(qiáng)了員工憂患意識(shí)，

提高員工的服務(wù)自覺性；二是建立服務(wù)質(zhì)量與業(yè)務(wù)量掛鉤的

考核機(jī)制，營造“多干多得，少干少得”的公平競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制,

形成了全行員工“爭(zhēng)干”、“搶干”業(yè)務(wù)的良好局面。三

是建立各網(wǎng)點(diǎn)、客戶經(jīng)理、客戶的評(píng)議機(jī)制。由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)

人評(píng)議管庫、提解員，客戶、客戶經(jīng)理評(píng)議柜面接柜人員,

從會(huì)計(jì)接柜、出納接柜、管庫提解員中各評(píng)選一名服務(wù)先

進(jìn)，按季給予獎(jiǎng)勵(lì)。四是設(shè)立了優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)基金，

表彰先進(jìn)，鞭策落后。

3、抓好為相關(guān)部門的服務(wù)工作

營業(yè)部既是獨(dú)立的服務(wù)部門，同時(shí)又是支行與各網(wǎng)點(diǎn)

的樞紐。

一是積極配合客戶經(jīng)理做好各項(xiàng)貸款發(fā)放和資金回籠。

今年8月，積極配合客戶經(jīng)理省內(nèi)首家辦理保理業(yè)務(wù)萬，

取得了_萬經(jīng)濟(jì)效益。

二是服務(wù)好基層網(wǎng)點(diǎn)。努力提取高提解、庫房人員服

務(wù)水平，及時(shí)做好現(xiàn)金調(diào)撥以及支行有關(guān)文件的傳遞。

三、求真務(wù)實(shí)、勇拓市場(chǎng)

“發(fā)展才是硬道理”。沒有市場(chǎng)的發(fā)展一切將無從談

起。年初，主任室根據(jù)支行市場(chǎng)為導(dǎo)向，以服務(wù)為手段，

以客戶為中心的精神，結(jié)合營業(yè)部具體情況，確立了向市

場(chǎng)要存款、向他行存款挖存款的工作思路。鎖定目標(biāo)，不

達(dá)目的不罷休。

1、全面理順營業(yè)部開戶單位狀況

建立大戶臺(tái)帳，定期走訪?，F(xiàn)代銀行的競(jìng)爭(zhēng)是產(chǎn)品與

服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)。營業(yè)部根據(jù)不同的客戶推行個(gè)性化服務(wù)，對(duì)

—醫(yī)院、—公司、—醫(yī)院等大客戶繼續(xù)實(shí)行上門服務(wù)，向結(jié)

算頻繁單位推薦我行網(wǎng)上銀行快捷的結(jié)算方式。目前，已

開立網(wǎng)上銀行戶。

2、拼服務(wù)、情勝一籌

南天投資管理公司是我8月份爭(zhēng)取過來的一家客戶。

作為一名銀行人員要有一種職業(yè)的敏感性，當(dāng)主任室得知

商人等14名老板籌集資金準(zhǔn)備—集團(tuán)產(chǎn)權(quán)時(shí)，馬上多打聽

并與劉正光等人取得取系，向他們介紹我行的服務(wù)和結(jié)算

優(yōu)勢(shì)，用真誠贏得南天人的信任。8月8日決定來我部開戶,

并打入注冊(cè)資金萬。

3、群策群力，挖掘存款源

安排有較強(qiáng)活動(dòng)能力的周專攻市場(chǎng)營銷，有效充實(shí)公

存力量。同時(shí)鼓勵(lì)員工獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策。并制定出獎(jiǎng)勵(lì)辦法，有

力地激發(fā)了員工拉存款的積極性，員工沈利用愛人在部隊(duì)

的關(guān)系，積極攬存150萬。

4、積極配合客戶經(jīng)理做好服務(wù)工作

2023銀行全年培訓(xùn)計(jì)劃方案篇6

20—年第一季度，將緊緊圍繞“抓執(zhí)行力建設(shè)，提升

效率質(zhì)量”，認(rèn)真貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)信貸政策，以

調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)為主線，以防范化解信貸風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，通過

深化體制改革、完善制度體系、優(yōu)化操作流程、落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)

責(zé)任、強(qiáng)化基礎(chǔ)管理，加快信貸退出和風(fēng)險(xiǎn)管理，進(jìn)一步

增強(qiáng)工作的前瞻性、主動(dòng)性，促進(jìn)全行信貸及風(fēng)險(xiǎn)管理水

平的穩(wěn)步提升。

（一）明確信貸投放重點(diǎn)，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。20_年

第四季度我部將按照“分類指導(dǎo)、區(qū)別對(duì)待”的原則，明

確信貸投向。

一是提高抵質(zhì)押貸款比重，降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。

二是加大對(duì)創(chuàng)新能力強(qiáng)、產(chǎn)業(yè)前景好、有訂單、有利

于帶動(dòng)就業(yè)的中小企業(yè)和民營企業(yè)的信貸投放；加大對(duì)技術(shù)

改造、兼并重組、過剩產(chǎn)能向外轉(zhuǎn)移、節(jié)能減排、發(fā)展循

環(huán)經(jīng)濟(jì)的信貸支持，在支持重點(diǎn)項(xiàng)目和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的同

時(shí)，把先進(jìn)制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)納入信貸扶持的重點(diǎn)。加

強(qiáng)對(duì)新材料、新醫(yī)藥、新信息3個(gè)新興產(chǎn)業(yè)的信貸支持力

度。

三是積極研究、制定和落實(shí)有利于擴(kuò)大消費(fèi)的信貸政

策措施，有針對(duì)性地培育和鞏固消費(fèi)信貸增長點(diǎn)，增加對(duì)

消費(fèi)貸款的投放。

四是繼續(xù)限制對(duì)“兩高”行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)劣質(zhì)企

業(yè)的貸款。

（二）堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)排查工作，實(shí)施差異化的信貸管理策略。

當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)正處于企穩(wěn)回升的關(guān)鍵時(shí)期，經(jīng)濟(jì)回升

的基礎(chǔ)還不穩(wěn)固，信貸資產(chǎn)質(zhì)量劣變的風(fēng)險(xiǎn)始終存在。我

行將客戶普查分類和風(fēng)險(xiǎn)排查工作相結(jié)合，明確戰(zhàn)略合作、

支持、維持、壓縮、退出五類客戶在授權(quán)授信管理、業(yè)務(wù)

流程、擔(dān)保管理等環(huán)節(jié)中不同的管理策略，實(shí)施對(duì)不同級(jí)

別客戶的差異化管理，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的針對(duì)性和有效性。

（三）加強(qiáng)授信執(zhí)行，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)全過程精細(xì)化管理。

一是加強(qiáng)合同管理，糾正信貸經(jīng)營過程中合同亂用、

條款亂簽、執(zhí)行不力等違規(guī)行為。

二是研究落實(shí)放款審核程序，力爭(zhēng)將審批條件、限制

性條款等與合同審查結(jié)合起來，嚴(yán)格控制提款環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)。

三是全面掌握客戶的支付結(jié)算、貸款使用以及貨款歸

行等動(dòng)態(tài)信息，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況做到心中有數(shù)。

四是加強(qiáng)貸后監(jiān)管，定期檢查，密切跟蹤掌握客戶財(cái)

務(wù)狀況，綜合判斷貸款風(fēng)險(xiǎn)程度。

五是以貸后管理例會(huì)為平臺(tái)，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)客戶和潛在

風(fēng)險(xiǎn)客戶的關(guān)注管理力度，切實(shí)提高我行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)

險(xiǎn)防范能力。

（四）強(qiáng)化人本管理，加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高隊(duì)伍素質(zhì)。

人才是構(gòu)成企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要因素。在新的一年

里，從“武裝頭腦，指導(dǎo)實(shí)踐，推動(dòng)工作”的角度全面強(qiáng)

化人本管理，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)。20_年，著重抓好一線信貸

人員的培訓(xùn)，在培訓(xùn)內(nèi)容上突出金融法規(guī)、各項(xiàng)制度、經(jīng)

營理念和信貸業(yè)務(wù)規(guī)范化操作程序及要求等內(nèi)容。認(rèn)真學(xué)

習(xí)金融方針政策和上級(jí)文件精神，努力提高政治覺悟和業(yè)

務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的自覺性。

新的一年已經(jīng)開始，我們面對(duì)的競(jìng)爭(zhēng)也將更加激烈，

在這樣的時(shí)刻我只有更加努力的提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)，才

能在這個(gè)充滿挑戰(zhàn)的行業(yè)立足、進(jìn)步，我將用飽滿的熱情

和積極的心態(tài)去面對(duì)工作的困難和艱辛。我相信，新的一

年，在大家的共同努力下，我們這個(gè)偉大的集體一定會(huì)取

得更加輝煌的成績(jī)。

2023銀行全年培訓(xùn)計(jì)劃方案篇7

客戶經(jīng)理是商業(yè)銀行高素質(zhì)人才的群體，是現(xiàn)代商業(yè)

銀行經(jīng)營與管理的人力資源主體，其素質(zhì)高低對(duì)商業(yè)銀行

開發(fā)客戶、開拓市場(chǎng)的著直接的影響。因此，商業(yè)銀行均

高度重視對(duì)客戶經(jīng)理的持續(xù)培訓(xùn)1（也叫終身培訓(xùn)），以應(yīng)對(duì)

愈來愈激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。培訓(xùn)的方式主要有：銀行內(nèi)部舉

辦專業(yè)培訓(xùn)班；由資深的客戶經(jīng)理帶領(lǐng)，實(shí)行在職崗位培訓(xùn);

邀請(qǐng)金融專家到本銀行講座；派往參與其它金融機(jī)構(gòu)舉辦的

培訓(xùn)與講座，組織到國外金融機(jī)構(gòu)考察學(xué)習(xí)；到其它業(yè)務(wù)部

門接受短期培訓(xùn)；新產(chǎn)品推介培訓(xùn)等。培訓(xùn)內(nèi)容包括有關(guān)的

法律、財(cái)務(wù)分析、國際貿(mào)易融資、營銷技巧，其它如生存

訓(xùn)練、EQ訓(xùn)練、戰(zhàn)爭(zhēng)游戲等。

客戶經(jīng)理的主要職能是：

1、開拓銀行業(yè)務(wù)（主動(dòng)進(jìn)攻型）。這是客戶經(jīng)理的主要

職責(zé)。大力挖掘優(yōu)質(zhì)新客戶；全方位地開發(fā)新業(yè)務(wù)；不斷創(chuàng)

造客戶需求，提出產(chǎn)品創(chuàng)新思路。

2、加強(qiáng)現(xiàn)有客戶關(guān)系。對(duì)現(xiàn)有客戶的維護(hù)服務(wù)，是客

戶經(jīng)理的一項(xiàng)重要職責(zé)。大力促銷業(yè)務(wù)，提倡連帶促銷，

交叉式銷售，為客戶提供一攬子報(bào)務(wù)；認(rèn)真解決客戶的疑難

問題，處理客戶投訴；千方百計(jì)提高服務(wù)質(zhì)量，為客戶提供

高品質(zhì)服務(wù)；大力開展各種收費(fèi)服務(wù)，努力提高非利息收入

比例。

3、受理客戶授信申請(qǐng)。對(duì)客戶提出的授信申請(qǐng)，客戶

經(jīng)理要在認(rèn)真進(jìn)行調(diào)查分析的基礎(chǔ)上，提出客戶真實(shí)、資

料完整齊全、分析準(zhǔn)確、觀點(diǎn)鮮明的授信調(diào)查報(bào)告，送同

級(jí)信貸管理部門審查。

4、參與審批工作?？蛻艚?jīng)理主管大都是信貸委員會(huì)委

員，直接參與審批工作。

5、搞好貸后監(jiān)控工作。加強(qiáng)對(duì)信貸客戶的日常工作監(jiān)

測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)管理工作，及早察覺壞帳信號(hào)并立即采取行動(dòng)進(jìn)

行補(bǔ)償。

6、收集反饋信息。及時(shí)準(zhǔn)確地收集客戶經(jīng)營情況及客

戶意見、行業(yè)動(dòng)態(tài)、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手情報(bào)等各類信息情報(bào)資

料，上報(bào)給有關(guān)部門，以采取應(yīng)對(duì)措施，把握商機(jī)，促進(jìn)

業(yè)務(wù)發(fā)展。

客戶經(jīng)理處在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的最前線，必須充分運(yùn)用現(xiàn)代

化的服務(wù)手段來掌握資訊、利用資訊才能在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中搶

占待機(jī)。

客戶經(jīng)理的營銷技巧比較高超?？蛻艚?jīng)理在長期激烈

的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中積累了許多豐富的營銷技巧。

客戶經(jīng)理作為銀行與客戶聯(lián)系的橋梁，銀行形象的代

表者、客戶開發(fā)者、產(chǎn)品營銷者，在商業(yè)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和

業(yè)務(wù)發(fā)展中發(fā)揮著愈來愈重要的作用。

科學(xué)定位。進(jìn)一步明確客戶經(jīng)理的工作職責(zé)?？蛻艚?jīng)

理的工作職責(zé)既不能定得過多，也不能定得太少。其主要

職責(zé)應(yīng)定為：開發(fā)客戶；開拓業(yè)務(wù)（以批發(fā)業(yè)務(wù)和私人銀行

業(yè)務(wù)為主）；提出新產(chǎn)品創(chuàng)意；信貸調(diào)查；貸后監(jiān)管；信息情報(bào)

收集反饋。

嚴(yán)格管理，逐步建立一支高素質(zhì)的職業(yè)化客戶經(jīng)理隊(duì)

伍。首先，把好客戶經(jīng)理資格認(rèn)定關(guān)?？蛻艚?jīng)理不是信貸

員和存款外勤的“翻牌”，更不是分流富余人員的渠道，

應(yīng)是銀行比較優(yōu)秀的人才的群體。特別是客戶部門的主管

一定要由資深客戶經(jīng)理擔(dān)任，競(jìng)爭(zhēng)上崗。第二，加大專業(yè)

培訓(xùn)力度?？傂兄攸c(diǎn)培訓(xùn)客戶經(jīng)理師資力量和高級(jí)客戶經(jīng)

理，分支行重點(diǎn)對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行操作性培訓(xùn)。客戶經(jīng)理培

訓(xùn)不能只搞短期行業(yè)，要堅(jiān)持持續(xù)性、長期性，對(duì)客戶經(jīng)

理進(jìn)行終身培訓(xùn)。除了在國內(nèi)培訓(xùn)外，對(duì)一些高級(jí)客戶經(jīng)

理，可有計(jì)劃地組織到境（國）外進(jìn)行短期培訓(xùn)考察，以開

拓視野、掌握新知識(shí)。第三，嚴(yán)格進(jìn)行考核。在指標(biāo)體系

中，突出以業(yè)績(jī)?yōu)橹行模孕б鏋槟繕?biāo)?？己宿k法一經(jīng)出

臺(tái)，就要嚴(yán)格執(zhí)行。第四，完善對(duì)客戶經(jīng)理的監(jiān)督管理，

防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

嚴(yán)格的獎(jiǎng)罰制得以充滿生機(jī)和活力最重要的激勵(lì)機(jī)制。

以業(yè)績(jī)論英雄，憑貢獻(xiàn)拿薪酬，按表現(xiàn)定去留，這在銀行

已成為一種制度。賞罰制度對(duì)激勵(lì)客戶經(jīng)理工作積極性有

著十分重要及直接的影響。

對(duì)客戶經(jīng)理的持續(xù)培訓(xùn)

客戶經(jīng)理作為商業(yè)銀行高素質(zhì)人才的群體，是現(xiàn)代商

業(yè)銀行經(jīng)營與管理的人才資源主體，其素質(zhì)高低對(duì)商業(yè)銀

行開發(fā)客戶、開拓市場(chǎng)有著直接的影響。因此，應(yīng)高度重

視對(duì)客戶經(jīng)理的持續(xù)培訓(xùn)1（也叫終身培訓(xùn)），以應(yīng)對(duì)愈來愈

激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。

第一節(jié)客戶經(jīng)理培訓(xùn)的地位、目的與原則

一、培訓(xùn)的地位

“人力資源是所有資源中增值潛力最大、最具有意義

的資源”，“客戶經(jīng)理培訓(xùn)是銀行所有投資中風(fēng)險(xiǎn)最小、

收益最大的戰(zhàn)略性投資”，這些理念在銀行中已形成共識(shí)。

“持續(xù)培訓(xùn)”、“終身教育”、“學(xué)習(xí)型銀行”、“生涯

發(fā)展”的提法和概念都表明人力資源開發(fā)已成為銀行增強(qiáng)

自身競(jìng)爭(zhēng)力的重要途經(jīng)。

客戶經(jīng)理素質(zhì)的提高要通過培訓(xùn)來實(shí)現(xiàn)，客戶經(jīng)理的

晉升和調(diào)職，需要通過培訓(xùn)來鋪路。

二、培訓(xùn)的目的

培訓(xùn)客戶經(jīng)理的出發(fā)點(diǎn)和歸宿是“銀行生存與發(fā)展”，

其主要目的為：

（一）適應(yīng)銀行現(xiàn)代化、智能化管理、獲得高素質(zhì)人才

的需要

當(dāng)今世力界，新技術(shù)日新月異，經(jīng)濟(jì)和社會(huì)職能日益

復(fù)雜化和智能化。這對(duì)銀行人力資源的素質(zhì)要求越來越高,

銀行要獲得高質(zhì)量、高素質(zhì)的人力資源大體只有兩個(gè)途經(jīng):

一是從銀行外部吸引招聘高素質(zhì)的人才，這樣可以比較快

地獲得需要的人員，而且有可能帶來新思想；二是對(duì)銀行內(nèi)

部的人力資源進(jìn)行培訓(xùn)開發(fā)，提高他們的素質(zhì)和質(zhì)量，這

樣有利于保持銀行經(jīng)營管理的連續(xù)性，能夠調(diào)動(dòng)員工積極

性。

隨著時(shí)代的進(jìn)步與銀行的發(fā)展，越來越多的商業(yè)銀行

更重視通過內(nèi)部培訓(xùn)開發(fā)來獲得高質(zhì)量的人力資源。這是

因?yàn)椋瑑?nèi)部人力資源的培訓(xùn)開發(fā)不僅能夠更經(jīng)濟(jì)、更可靠

地獲得人力，提高人力資源的質(zhì)量，而且培訓(xùn)開發(fā)能夠有

效的激勵(lì)員工，能夠培養(yǎng)員工對(duì)銀行產(chǎn)生持久的歸屬感及

對(duì)銀行忠誠。同時(shí)，由于銀行點(diǎn)多面廣，基層營業(yè)機(jī)構(gòu)多,

人員素質(zhì)參差不齊，大范圍、大批量地依靠引進(jìn)外來人員

來提高銀行員工的整體業(yè)務(wù)素質(zhì)也不現(xiàn)實(shí)，只有立足內(nèi)部

的培訓(xùn)開發(fā)，才能從根本上解決問題，這是直面現(xiàn)實(shí)的唯

一選擇。

（二）適應(yīng)銀行內(nèi)外環(huán)境的變化，提高銀行競(jìng)爭(zhēng)能力的

需要

企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)歸根到底是人才的競(jìng)爭(zhēng)。一家商業(yè)銀

行能不能適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的變化，能不能在激烈的金融市場(chǎng)

競(jìng)爭(zhēng)中取得優(yōu)勢(shì)地位，關(guān)鍵在于其有沒有一大批高素質(zhì)的

人才。銀行不是一個(gè)封閉系統(tǒng)，而是一個(gè)不斷與外界相適

應(yīng)的動(dòng)態(tài)系統(tǒng)，這種適應(yīng)不是靜態(tài)的、機(jī)械的適應(yīng)，而是

動(dòng)態(tài)的、積極的適應(yīng)，這就是所謂的系統(tǒng)權(quán)變觀。在外部

環(huán)境大致相同的情況下，銀行要在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之

地，關(guān)鍵在于銀行內(nèi)部，而內(nèi)部的落腳點(diǎn)又在人的作用上。

人所起的作用除了先天條件外，主要在于后天培養(yǎng)。隨著

知識(shí)的更新、技術(shù)和信息的迅速發(fā)展，若客戶經(jīng)理的知識(shí)、

技術(shù)仍停滯不前，必然要遭到社會(huì)的淘汰。目前，銀行正

面臨著上市的嚴(yán)峻考驗(yàn)，改革的力度越來越大，只有不斷

地培訓(xùn)客戶經(jīng)理，才能使廣大員工跟上時(shí)代，適應(yīng)股份制

改革的需要，銀行的競(jìng)爭(zhēng)力才會(huì)不斷增強(qiáng)。

（三）提高工作效率和生產(chǎn)力的需要

客戶經(jīng)理通過有效的培訓(xùn)，其產(chǎn)品知識(shí)、營銷技能等

綜合素質(zhì)就可以得到迅速提高，銀行的整體素質(zhì)也隨軍之

提高，客戶就可以得到高質(zhì)量、高效率的服務(wù)，對(duì)銀行金

融產(chǎn)品和服