購買保險(xiǎn)的十七個(gè)誤區(qū)

購買保險(xiǎn)的十七個(gè)誤區(qū)李建芳我有這樣一個(gè)朋友，當(dāng)他想要購買保險(xiǎn)的時(shí)候，曾經(jīng)把各大保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品研討了個(gè)透，不過一個(gè)星期下來，捧著一個(gè)薄薄的產(chǎn)品小冊子，朋友得出一個(gè)結(jié)論----保險(xiǎn)公司比猴還精，想要賺，那可沒門！在保險(xiǎn)公司時(shí)間長了，周圍向我咨詢保險(xiǎn)的人也越來越多了，‘‘那份保險(xiǎn)最劃算’’？幾乎每個(gè)人都會(huì)拋出這樣的問題，而幾乎一切的人在出手之前，都會(huì)經(jīng)過一番思想斗爭，-----買這份保險(xiǎn)好似賺不到。呵呵，確實(shí)，買保險(xiǎn)想要賺錢是比較難的，‘‘精算師’’這個(gè)名頭置信不少人聽過，保險(xiǎn)公司的精算師號(hào)稱是年薪百萬的‘‘金領(lǐng)’’階層，不過成為精算師不是件容易的事。不僅兩年考一次試，而且，前前后后的考試多達(dá)十余門，經(jīng)過率不到百分子四十，如此困難困苦，玉汝于成的精算師就是用來制定保險(xiǎn)公司的各種保險(xiǎn)產(chǎn)品，由此，可想而之，保險(xiǎn)公司科班出生的‘‘算機(jī)’’豈是升斗小名所能比肩。不過‘‘精算師’’的理由只算談資，買保險(xiǎn)別想賺的真正理由在于----一旦他真的賺到了，那能夠就天有不測風(fēng)云了。買保險(xiǎn)最?？梢再嵉淖畛Ｒ姷那樾尉褪?，發(fā)生了賠付，不過，彼時(shí)，不是不測便是疾病甚至身故，想來尋常人都不會(huì)情愿的，既然如此為何還要買保險(xiǎn)？這得說一說保險(xiǎn)的由來了。保險(xiǎn)是個(gè)典型的舶來品，源于國外，而國外的保險(xiǎn)又源于早期的協(xié)作社。協(xié)作社即是一些人相互出點(diǎn)錢，湊份子，成立一個(gè)基金。一旦這個(gè)圈子的某人出了事，就用基金的錢幫他渡過難關(guān)。時(shí)間長了，協(xié)作社參與的人越來越多，就成為早期保險(xiǎn)公司的雛形，不過保險(xiǎn)的真正意義卻沒有改動(dòng)。對于參與這個(gè)游戲的人來說，買保險(xiǎn)是買一份放心。而一旦接遭到協(xié)助的人即是不幸的人。沒有接受協(xié)助的人，那么是用本人的錢協(xié)助了他人，是幸福的人。保險(xiǎn)不是賺錢工具保險(xiǎn)是不是一種賺錢工具呢？很顯然，對于這個(gè)問題，幾乎每個(gè)投保人都希望得到一個(gè)說法。簡單來說，保證類的定期壽和終身壽保單應(yīng)該與賺錢關(guān)系不大，萬能保單就有一些投資功能；而買投連險(xiǎn)幾乎就是在買基金，如何把握一張保單中保證與投資的平衡，就成為一項(xiàng)高難度的技術(shù)活了保險(xiǎn)不是一個(gè)短期就能獲利的賺錢工具。顯然作為金融三大工具的之一的保險(xiǎn)，它是和銀行，證券并存的理財(cái)手段之一，由于它的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于證券，故而收益率也絕對不會(huì)高于證券，所以說，保險(xiǎn)不是一個(gè)快速獲利賺錢的工具，更加不可以短期獲利相反，假設(shè)短期之內(nèi)就讓資金在保險(xiǎn)公司賬戶上面進(jìn)進(jìn)出出的話，保險(xiǎn)一定就是一個(gè)短期內(nèi)就可以‘‘快速失利’’的工具。由于保險(xiǎn)的保證天性要求保險(xiǎn)公司資金的穩(wěn)健，并且是長期性的，任何短期的平凡進(jìn)出行為一定會(huì)添加保險(xiǎn)公司的運(yùn)營本錢，相應(yīng)的損失就會(huì)很多，這就是幾乎一切的短期退保的損失率會(huì)很大的重要緣由，由于理財(cái)規(guī)劃關(guān)懷的是長期生活安排，經(jīng)過到達(dá)財(cái)務(wù)自在來實(shí)現(xiàn)人生各個(gè)階段的不同目的，而這些要求是需求長期穩(wěn)定，而保險(xiǎn)恰恰就是一個(gè)長期理財(cái)?shù)挠行Х绞奖ｋU(xiǎn)不是一種暴富的手段。 但是保險(xiǎn)卻是一個(gè)難以受人掌控的賺錢工具。我們知道目前社會(huì)投資的平均收益率都在幾個(gè)以致于幾十個(gè)百分點(diǎn)的范圍，而與之產(chǎn)生明顯對比的是；保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)的收益可達(dá)幾十倍甚至幾百倍。例如；投保人王先生只交了第一年的保費(fèi)4000元，就不幸不測死亡，她的家人就可以得到將近300萬元的理賠款。有人以為這是一個(gè)暴富的手段，其實(shí)更加可以了解為我們?nèi)祟愒诠芾砗吞幹貌粶y風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的一個(gè)‘‘不測’’的收益。由于這個(gè)收益本身就難以受人掌控，所以保險(xiǎn)也就是一個(gè)無法受人掌控的賺錢工具，并且他的‘‘投資報(bào)答率’‘往往不是幾個(gè)百分點(diǎn)，而是幾十倍的收益讓保險(xiǎn)顧問來平衡我們對收益和保證的期望。經(jīng)過上述的分析，不能看出保證保證天性的收益率，遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于保險(xiǎn)所衍生出來的投資功能。而我們每一個(gè)普通百姓在消費(fèi)保險(xiǎn)時(shí)，都需求在這兩個(gè)功能中找到您所看重的，或者說需求尋求到一個(gè)平衡點(diǎn)來兼顧保證和收益。假設(shè)僅僅憑仗一己之力，其實(shí)很難完成這樣的‘‘平衡’’。這些就需求專業(yè)理財(cái)顧問根據(jù)消費(fèi)者的心里接受才干，性格態(tài)度以及風(fēng)險(xiǎn)偏好來與投保人共同確定了當(dāng)下白領(lǐng)買保險(xiǎn)的誤區(qū)和擔(dān)心十七個(gè)誤區(qū) 誤區(qū)一只需在不穩(wěn)定企業(yè)供職的人和自在職業(yè)者，才需求購買商業(yè)保險(xiǎn)。公務(wù)員和事業(yè)單位的中年人又社會(huì)保證，在購商業(yè)險(xiǎn)就是浪費(fèi)。 糾錯(cuò) 雖然公務(wù)員及事業(yè)單位的在編員工擁有比其它行業(yè)更穩(wěn)定的收入和根本保證，但商業(yè)保證仍是一個(gè)重要的安心投資。調(diào)查闡明，越是級(jí)別較高的公務(wù)員和事業(yè)單位的干部，退休后生活程度下降的比例越大，由于許多津貼是與職務(wù)相匹配的，退休后便不能享用此待遇了。假設(shè)我們盡早買了逐漸還本兌現(xiàn)的商業(yè)保險(xiǎn)，到了退休后，恐慌和失落就小多了社保是廣泛覆蓋，需求個(gè)人負(fù)擔(dān)一定比例的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的公費(fèi)部分需求商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)展必要的補(bǔ)充，假設(shè)購買住院補(bǔ)貼型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，可用一定金額的住院補(bǔ)貼來彌補(bǔ)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用報(bào)銷缺乏的部分，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)在統(tǒng)籌基金的運(yùn)用上通常規(guī)定了最高支付限額，在藥品的運(yùn)用等方面也有一定的限制，如不少突發(fā)重疾根本醫(yī)保覆蓋的只需甲類藥，而其他藥類都是公費(fèi)的。目前，不少保險(xiǎn)公司推出的艱苦疾病保險(xiǎn)都是確診即給付保險(xiǎn)金，讓被保險(xiǎn)人在不幸患上艱苦疾病的同時(shí)，可以得到一筆可觀的醫(yī)療費(fèi)用作為救命資金，將大部分醫(yī)療費(fèi)的壓力轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司誤區(qū)二我如今位居中層，收入不錯(cuò)，單位又給辦了醫(yī)保，所以只給孩子買醫(yī)保就行了糾錯(cuò)古語云，覆巢之下，焉有完卵？假設(shè)只給孩子上保險(xiǎn)，一旦作為家庭‘‘頂梁柱’’的中年人發(fā)生不測，誰來給孩子續(xù)保呢？相反，假設(shè)將保險(xiǎn)投資合理運(yùn)用在中年人身上，為一家長遇到不測，保費(fèi)得益者便是孩子。同時(shí)保險(xiǎn)業(yè)承當(dāng)一部分養(yǎng)老的功能。如今我們的理念應(yīng)該逐漸從養(yǎng)兒防老，退休金養(yǎng)老向保險(xiǎn)金養(yǎng)老轉(zhuǎn)變了。誤區(qū)三有余錢買保險(xiǎn)，當(dāng)然選擇一次性繳清的方式糾錯(cuò)買保險(xiǎn)和貸款買房一樣，選擇一次性繳清可以少交不少利息，因此經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的的中年人都傾向于一次性搞定。然而這種一勞永逸買壽險(xiǎn)的方式真的合算嗎？大部分保險(xiǎn)公司規(guī)定，假設(shè)分1期繳交保險(xiǎn)費(fèi)的投保人中途遭遇大病或符合保單責(zé)任需求保險(xiǎn)公司給付時(shí)，以后的保費(fèi)可以豁免，但一次性繳清的保險(xiǎn)卻不享有這一權(quán)益。不過也不是繳費(fèi)期越長越好，如今中年人在職業(yè)收益方面變數(shù)很大，盡能夠的在任務(wù)步入時(shí)購入保險(xiǎn)，在相對穩(wěn)定的職業(yè)周期內(nèi)，完成繳費(fèi)義務(wù)，才是一項(xiàng)安心的規(guī)劃誤區(qū)四體檢報(bào)告闡明我如今很安康，買保險(xiǎn)可以暫緩糾錯(cuò)無論是安康險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，都是越早購買越合算，由于保險(xiǎn)公司在做預(yù)案時(shí)，年齡是一個(gè)重要的杠桿。它根據(jù)年齡段的大病指數(shù)，慢性病指數(shù)，住院指數(shù)及康復(fù)指數(shù)來提高入門臺(tái)階，進(jìn)而躲避風(fēng)險(xiǎn)。比如他四十歲開場買保險(xiǎn)，起步價(jià)就比45歲低的多，假設(shè)被保險(xiǎn)人年齡小，繳費(fèi)期限長，在總保額和保險(xiǎn)金不變的情況下，便可將年繳費(fèi)額壓至最低。買保險(xiǎn)只能未雨綢繆，等到身體出現(xiàn)問題時(shí)在投保，保險(xiǎn)公司一定會(huì)婉拒他；即使他在發(fā)病的臨界期買了保險(xiǎn)，也未必獲得理賠。巨星張國榮身故險(xiǎn)和梅葉芳的重疾險(xiǎn)就是由于買的太晚，尚在免責(zé)期內(nèi)，而沒有從保險(xiǎn)公司拿到預(yù)期收益。誤區(qū)五如今還年輕用不著糾錯(cuò)不少年輕人以為本人身強(qiáng)體壯，抵抗力強(qiáng)，患大病的幾率是非常小的。年輕不等于不得病，如今社會(huì)在充溢機(jī)遇的同時(shí)，也給給年輕人帶來宏大的挑戰(zhàn)和壓力。有些職場白領(lǐng)在專心任務(wù)時(shí)忘了緩解腦力疲勞；有些年輕白領(lǐng)在忙碌的任務(wù)之余養(yǎng)成了不良的任務(wù)習(xí)慣，如暴飲暴食，抽煙喝酒。這些將直接呵斥神經(jīng)內(nèi)分泌混亂，新城代謝功能下降及本身免疫功能下降，從而減低機(jī)體抵御癌細(xì)胞生長繁衍的才干，容易患上癌癥。有資料顯示，我國百分之七十的人呈亞安康形狀。從事研討任務(wù)的腦力勞動(dòng)者是最易進(jìn)入亞安康形狀的人群之一，職場白領(lǐng)接受任務(wù)壓力的同時(shí)，盡早購買一份適宜本人的疾病醫(yī)療類商業(yè)保險(xiǎn)無疑是明智之舉，由于年紀(jì)越輕費(fèi)率越低，越早擁有保證誤區(qū)六買保險(xiǎn)不如投資賺錢快糾錯(cuò)有些職場白領(lǐng)喜歡激進(jìn)的投資方式，只需是現(xiàn)金投資總喜歡和收益率掛鉤，可是保險(xiǎn)的優(yōu)勢不在于投資收益率的高低，而在于他的保證功能，它好比理財(cái)金字塔的地基，年輕只需為本人預(yù)備好充足的保證，其他的理財(cái)方案才有能夠一一實(shí)現(xiàn)。假設(shè)沒有打好這個(gè)地基，一切的風(fēng)險(xiǎn)投資都將是空中樓閣，一旦坍塌，后果將不堪想象，只需交納的保費(fèi)在合理的收入比例范圍內(nèi)，對他的整體投資方案，不會(huì)有什么影響。誤區(qū)七得了大病，買了保險(xiǎn)業(yè)治不好，沒意思糾錯(cuò)就現(xiàn)有的醫(yī)療程度來說，有些艱苦疾病確實(shí)還不能根治，但是有效積極的治療至少可以延緩患者的生命，特別是早發(fā)現(xiàn)早治療，以癌癥為例，早發(fā)現(xiàn)，早治療可以降低三分之一的死亡率，況且每一個(gè)患者都有求生的天性，每一個(gè)患者的家人都不會(huì)見死不救，有了艱苦疾病保證，風(fēng)險(xiǎn)將由保險(xiǎn)公司承當(dāng)，家人不用再為籌措治病的費(fèi)用去動(dòng)用銀行的存款或去舉債，在某種程度上說，保險(xiǎn)就是讓本人有重獲安康的一次時(shí)機(jī)，隨著科技的不斷提高，我們?yōu)榧膊∷A(yù)備的，將不再是醫(yī)療技術(shù)，而是醫(yī)療費(fèi)，短短的幾十年曾經(jīng)的絕癥曾經(jīng)成為過去，而只需有錢，我們就可以選擇一流的醫(yī)療技術(shù)，一流的醫(yī)療效力，一流的看護(hù)，我們?yōu)槭裁床幌胂耄诒救四贻p的時(shí)候，抵抗住本人一些無謂的誘惑，強(qiáng)迫本人存下一筆抵御風(fēng)險(xiǎn)的活命錢。誤區(qū)八不測太偶爾，輪不到本人糾錯(cuò)有些人以為，每年花幾百塊購買不測險(xiǎn)太不劃算，這個(gè)世界這么大，哪有那么多不測發(fā)生，即使有不測發(fā)生也不一定輪到本人，這是一種僥幸心思，不測是突如其來的客觀事故，它不是一個(gè)人的意志為轉(zhuǎn)移的，它什么時(shí)候光臨，光臨到誰頭上，誰也不知道。也正是由于不測事故發(fā)生的概率及其具有的不確定性，我們才更應(yīng)該購買不測損傷保險(xiǎn)，保險(xiǎn)是分?jǐn)偛粶y事故損失的一種財(cái)務(wù)安排，它具有一人為眾，眾人為一的互助特性，雖然不測事故發(fā)生給人們帶來的是各種各樣的災(zāi)難，但假設(shè)投了一定保額的不測險(xiǎn)，這份保證至少可以使受難者以及家屬在經(jīng)濟(jì)上得到相當(dāng)?shù)脑?，在精神上給予一定程度的撫慰。每個(gè)人都需求保險(xiǎn)，只是很多人都像鴕鳥般，將本人的腦袋深深的埋進(jìn)沙子里，以為危險(xiǎn)就不在了，往往有很多人，在病理診斷書開出來以后才開場打，咨詢保險(xiǎn)事宜，我們只能說，很負(fù)疚，他們?nèi)缃窕ㄔ俣嗟腻X也買不到保險(xiǎn)了。。。誤區(qū)九我有的是錢，這輩子也花不完，保險(xiǎn)對我沒用糾錯(cuò)保險(xiǎn)的功能很多，對于經(jīng)濟(jì)不很寬裕的人來說，保險(xiǎn)處理萬一發(fā)生不幸，收入忽然中斷時(shí)的經(jīng)濟(jì)來源問題，保險(xiǎn)起到保證作用，而對于有錢的人，保險(xiǎn)的作用主要是保全其已擁有的財(cái)富。一次看病假設(shè)需求十萬元，就算財(cái)力沒有問題，但是假設(shè)保險(xiǎn)只需求2000元就可以處理這個(gè)問題，為什么不留住98000元呢？我們來到人世積累財(cái)富很不容易，應(yīng)該采取一種最有效的方法保全我們用血汗換來的勞動(dòng)成果才是。保險(xiǎn)就是目前人類總結(jié)出來的最科學(xué)的財(cái)富保全的方法，它不僅可以轉(zhuǎn)移平日的風(fēng)險(xiǎn)帶給我們的經(jīng)濟(jì)損失，而且還可以免稅，世界很多巨富都擁有高額的保險(xiǎn)來維護(hù)本人的生命和財(cái)富。誤區(qū)十買保險(xiǎn)不如把錢放在銀行合算糾錯(cuò)買了雞蛋分放在幾個(gè)吊籃里，以防放在一個(gè)籃子里萬一掉下來全部摔碎，世界上有很多理財(cái)?shù)姆椒ü┤藗冞x擇，把錢放在銀行的主要益處是平安和存取方便，當(dāng)然儲(chǔ)蓄起來可以靈敏方便，只是取出是只需本利之和，假設(shè)萬一儲(chǔ)蓄中途有個(gè)不測，不僅儲(chǔ)蓄方案能夠中斷，很能夠會(huì)使全部儲(chǔ)蓄用于應(yīng)急而變的一無一切，保險(xiǎn)，特別是長期保險(xiǎn)既有儲(chǔ)蓄的功能，同時(shí)還有轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的作用，往往只繳了很少的保險(xiǎn)費(fèi)，，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)得到一大筆的保險(xiǎn)金，另外，向我們的養(yǎng)老方案，假設(shè)經(jīng)過銀行儲(chǔ)蓄的方法，來實(shí)現(xiàn)也有一定的困難，儲(chǔ)蓄的十幾年甚至幾十年當(dāng)中，由于市場的誘惑加至儲(chǔ)蓄存取的方便，很能夠養(yǎng)老方案中途夭折，保險(xiǎn)是定向的，?？罟茫瑤в幸欢ǖ膹?qiáng)迫性儲(chǔ)蓄的措施，可以協(xié)助我們完成養(yǎng)老方案。誤區(qū)十一買保險(xiǎn)的錢不如放到股市上炒一把糾錯(cuò)經(jīng)濟(jì)專家一再告誡我們，家庭和個(gè)人的投資一定要本著平安第一的原那么，炒股票具有投機(jī)性，其結(jié)果有三種；贏利，保本和虧本，贏利固然很開心，保本等于瞎耽擱工夫，萬一賠掉本錢，損失是很大的，不如先擁有保險(xiǎn)，織一張經(jīng)濟(jì)平安網(wǎng)之后，再去股市上拼殺，其實(shí)買保險(xiǎn)和炒股票并不矛盾，不過是家庭理財(cái)?shù)膬煞N方法罷了，只需思索周全，對于家庭和個(gè)人的財(cái)富保全和增值會(huì)有協(xié)助。誤區(qū)十二人早晚會(huì)死，買保險(xiǎn)有什么用？糾錯(cuò)是的，我們買個(gè)人都要死的，死的方式也無非有以下幾種； 一這是人類最完美的死法惋惜這種人太少了 二自殺，這是人類面對窘迫最無法的歸屬 三不測身故，這是人類最凄慘的結(jié)局，由于沒想死去是時(shí)候死去了。 四疾病身故，暴病而亡也就罷了，多數(shù)人慘遭病魔蹂躪，苦不堪言?；ü夥e存甚至擔(dān)任累累，最后被折磨而死，人活一世，活著的時(shí)候預(yù)備好挽救生命的看病錢，死后別給本人親人留下一屁股債，這就算活出點(diǎn)人的情感和品德了誤區(qū)十三風(fēng)險(xiǎn)是偶爾的，那那么巧讓我給趕上？糾錯(cuò)有關(guān)統(tǒng)計(jì)部門的數(shù)字闡明，某些風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致死亡的發(fā)生率為千分子幾，看起來偶爾性極大，但是對于我們每一個(gè)人來說，攤上這千分之幾就是死，沒攤上就是活，生與死的概率各占百分之五十，誰能知道倒霉的將是哪位呢?這個(gè)世界上有些事情不是我們所能決議的。比如說我們再馬路上走的好好地就有喝多酒的司機(jī)把車開上人行道把人頂?shù)綁ι?，找誰惹誰了，不是有這樣一句古話嗎？禍從天降，風(fēng)險(xiǎn)就這樣落到我們的頭上。因此也別說說的運(yùn)氣好，誰的命大，最好買份保險(xiǎn)，以防不測，免得萬一走后給家人什么也留不下。誤區(qū)十四我這么年輕，有沒結(jié)婚，買保險(xiǎn)干嘛？糾錯(cuò)不論年紀(jì)大小，都有過本人的童年，都是父母所生，都得到過父母的撫育和關(guān)懷，我們應(yīng)永遠(yuǎn)懷著一顆的心來面對本人的生活，父母的責(zé)任是把我們培育大，成為社會(huì)和國家的有用之才，而我們的責(zé)任是讓父母生活的幸福高興，世界最悲痛的就是青絲人送黑發(fā)人事了，萬一當(dāng)我們突遇不測，將如何再來孝敬父母？