中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款能力檢測(cè)試題打印帶答案

?中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款能力檢測(cè)試題打印帶答案

單選題（共50題）1、根據(jù)以下材料，回答73-76題A.個(gè)人信用貸款B.個(gè)人單筆貸款C.個(gè)人可循環(huán)授信額度D.個(gè)人不可循環(huán)授信額度【答案】C2、會(huì)產(chǎn)生使購(gòu)車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購(gòu)買汽車的后果的欺詐行為是（）。A.一車多貸B.虛報(bào)車價(jià)C.全部造假D.虛假車行【答案】B3、貸款所購(gòu)車輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的（）；貸款所購(gòu)車輛為商用自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的（）；貸款所購(gòu)車輛為二手車的，貸款額度不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的。（）A.80％；60％；50％B.80％；70％；70％C.70％；50％；40％D.70％；60％；50％【答案】B4、關(guān)于個(gè)人不可循環(huán)授信額度，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.如果額度仍然在有效期內(nèi)，當(dāng)出賬金額累計(jì)達(dá)到最高授信額度時(shí)，還可以再出賬B.即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用C.該類業(yè)務(wù)中，根據(jù)設(shè)備的購(gòu)買安裝進(jìn)度、裝修項(xiàng)目的工程進(jìn)度等，在額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止D.該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計(jì)計(jì)算【答案】A5、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》在法律責(zé)任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形，其次規(guī)定采取行政處罰的情形，以下說(shuō)法最準(zhǔn)確的是（）。A.從違規(guī)行為的嚴(yán)重程度來(lái)講，受到行政處罰的行為比采取監(jiān)管措施的行為嚴(yán)重B.從行為的性質(zhì)來(lái)講，監(jiān)管措施所針對(duì)的多是具體行為，而行政處罰所針對(duì)的行為主要涉及制度建設(shè).流程.執(zhí)行等全局的問(wèn)題C.采取行政處罰的行為包括三類：相關(guān)制度是否建立，流程是否健全，制度是否得到執(zhí)行D.采取監(jiān)管措施的行為包括三類：貸前管理的違法行為，貸時(shí)和貸后管理的違法行為，其他情形【答案】A6、個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，汽車經(jīng)銷商同購(gòu)車人相互勾結(jié)，以同一套購(gòu)車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款，而這一套購(gòu)車資料是完全真實(shí)的，屬于汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的（）。A.甲貸乙用B.虛報(bào)車價(jià)C.一車多貸D.冒名頂替【答案】C7、下列不屬于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是（）。A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性B.熟練掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度C.科學(xué)合理地確定客戶還款的方式D.詳細(xì)調(diào)查客戶還款能力【答案】B8、國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)（）年。A.10B.20C.22D.25【答案】C9、下列關(guān)于個(gè)人貸款擔(dān)保方式的表述。正確的是()。A.中國(guó)人民銀行可以擔(dān)任其員工個(gè)人貸款的保證人B.抵押擔(dān)保方式中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)。由保證人承擔(dān)還款責(zé)任C.個(gè)人貸款的借款人違約時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)和權(quán)利憑證折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償D.保證擔(dān)保主要是指保證人和借款人之間的一種約定【答案】C10、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個(gè)貸”防控措施的是（）。A.深入調(diào)查分析合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)情況B.進(jìn)一步完善個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金制度C.加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)D.嚴(yán)格把控合作機(jī)構(gòu)的資信【答案】D11、下列個(gè)人貸款檔案管理要求的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款檔案中主要包括借款人的相關(guān)資料和貸后管理的相關(guān)資料B.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人C.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件D.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書屬于貸后管理的檔案資料【答案】D12、個(gè)人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。A.出賬前審核B.合同變更C.放款通知D.開戶放款【答案】B13、以下關(guān)于個(gè)人信用卡的表述正確的是（）。A.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支主要用于消費(fèi)領(lǐng)域，如需用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等領(lǐng)域，需經(jīng)銀行特殊審批B.商業(yè)要行個(gè)人信用卡透支不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等非消費(fèi)領(lǐng)域，服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡除外C.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡可以用于消費(fèi)，以及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域D.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支應(yīng)當(dāng)只用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域【答案】D14、目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是（）。A.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)B.數(shù)據(jù)主體本人C.金融機(jī)構(gòu)D.司法部門【答案】C15、公積金住房貸款不以盈利為目的，實(shí)行（）的利率政策。A.低進(jìn)低出B.低進(jìn)高出C.高進(jìn)低出D.高進(jìn)高出【答案】A16、個(gè)人商用房貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。A.審查不嚴(yán)導(dǎo)致向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B.合同憑證預(yù)簽無(wú)效C.在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款D.未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款【答案】A17、根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。A.被代理人B.代理人C.第三人D.當(dāng)事人【答案】A18、經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)______；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)______。（）A.原貸款期限；3年B.1年；原貸款期限C.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限D(zhuǎn).1年；該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限【答案】C19、在實(shí)際應(yīng)用催收評(píng)分時(shí)，對(duì)于不同的客戶情況，下面說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預(yù)測(cè)變量B.對(duì)于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型C.對(duì)于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應(yīng)用催收響應(yīng)模型D.對(duì)于首次逾期的客戶，需要根據(jù)其他的行為特征應(yīng)用催收響應(yīng)模型【答案】B20、國(guó)家助學(xué)貸款借款人自____________起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的____________個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本金。（）A.取得畢業(yè)證書之日；12B.正式工作之日；24C.正式工作之日；12D.取得畢業(yè)證書之日；36【答案】D21、以下關(guān)于銀行分析市場(chǎng)環(huán)境時(shí)應(yīng)注意的“四化”的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.經(jīng)?；褪且雁y行的市場(chǎng)環(huán)境分析作為一項(xiàng)經(jīng)常性的工作來(lái)對(duì)待，而不是等到銀行陷入困境或需要作出某項(xiàng)決策時(shí)再進(jìn)行臨時(shí)突擊性的調(diào)查分析B.系統(tǒng)化就是要把市場(chǎng)環(huán)境研究工作作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程，而不是零星的.無(wú)序的隨意研究C.科學(xué)化就是要用科學(xué)方法來(lái)收集資料.篩選資料和研究資料，盡量避免主觀因素和因循守舊因素的影響D.流程化就是要從資料的收集.整理加工.流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責(zé)任制度【答案】D22、個(gè)人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，下列屬于權(quán)利質(zhì)押質(zhì)物的是（）A.基金B(yǎng).國(guó)債C.股票D.信托【答案】B23、下列不屬于公積金貸款操作模式的是（）A.銀行受理，公積金管理中心審核審核，銀行操作B.公積金管理中心受理、審核、銀行審批、操作C.公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作D.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)【答案】B24、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個(gè)貸”防控措施的是（）。A.加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)B.進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)保證金制度C.準(zhǔn)確把握借款人的還款能力D.積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任【答案】C25、學(xué)生申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款時(shí)不需要提交（）。A.借款人有效身份證件原件和復(fù)印件B.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件C.擔(dān)保人的資信證明D.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級(jí)教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料【答案】C26、對(duì)于信用卡透支利率上限和下限管理，貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限是（）。A.日利率萬(wàn)分之五B.月利率千分之一C.月利率萬(wàn)分之五D.日利率千分之一【答案】A27、銀行在強(qiáng)化存款和中間業(yè)務(wù)收入考核的情況下，銀行客戶經(jīng)理往往要求借款申請(qǐng)人將購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，銀行客戶經(jīng)理的這種銷售行為是()。A.正常的金融服務(wù)B.滿足客戶金融需求C.捆綁銷售D.交叉銷售【答案】C28、下列關(guān)于保證的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.連帶保證具有一般保證的屬性B.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證C.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)D.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件【答案】B29、（）年，中國(guó)人民銀行頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》標(biāo)志我國(guó)個(gè)人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)間。A.1998B.1993C.1995D.2001【答案】A30、個(gè)人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。A.合同填寫不規(guī)范B.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配C.未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證事宜D.借款合同采用格式條款未公示【答案】B31、國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)（）年。A.10B.20C.22D.25【答案】C32、自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為（）A.70%B.80%C.90%D.100%【答案】B33、個(gè)人住房貸款實(shí)質(zhì)是一種（）。A.商品買賣關(guān)系B.借貸關(guān)系C.委托代理關(guān)系D.合同關(guān)系【答案】B34、下列個(gè)人貸款檔案管理要求的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款檔案中主要包括借款人的相關(guān)資料和貸后管理的相關(guān)資料B.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人C.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件D.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書屬于貸后管理的檔案資料【答案】D35、以下不屬于個(gè)人住房貸款第一還款來(lái)源考量的是（）。A.租金收入B.工資收入C.經(jīng)營(yíng)收入D.處置抵質(zhì)押物收入【答案】D36、對(duì)于正常類貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進(jìn)行貸后檢查抽查，抽查比例一般為每季度（）。A.40％B.20％C.10％D.5％【答案】B37、征信中心對(duì)查詢申請(qǐng)?jiān)?)個(gè)工作日予以處理。A.1B.2C.3D.4【答案】B38、以下關(guān)于個(gè)人保證貸款的說(shuō)法中。錯(cuò)誤的是（）。A.個(gè)人保證貸款是指銀行以其認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款B.以公益為目的的非營(yíng)利法人、非法人組織不得為保證人C.當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任D.按照《中華人民共和國(guó)民法典》規(guī)定，所有機(jī)關(guān)法人不得為保證人【答案】D39、關(guān)于申請(qǐng)商用房貸款需要具備的條件，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。A.必須先付清不低于所購(gòu)或所租的商用房全部?jī)r(jià)款40％以上的首期付款B.與開發(fā)商簽訂購(gòu)買或租賃商用房的合同或協(xié)議C.提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保D.當(dāng)前無(wú)不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任，【答案】A40、合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)與合同填寫人員溝通，并建立復(fù)核記錄，交由（）簽字確認(rèn)。A.合同復(fù)核人員B.其他合同復(fù)核人員C.合同填寫人員D.其他合同填寫人員【答案】C41、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款利率和還款方式的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)算方式，由借貸雙方協(xié)商確定B.個(gè)人住房貸款還款方式以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用C.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式D.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款人同意，不得更改還款方式【答案】C42、以下不是電子銀行特征的是（）。A.運(yùn)行環(huán)境開放B.業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高C.嚴(yán)密的安全系統(tǒng)D.運(yùn)營(yíng)成本高【答案】D43、銀行根據(jù)消費(fèi)者的求廉動(dòng)機(jī)、求實(shí)動(dòng)機(jī)、求新動(dòng)機(jī)、求便動(dòng)機(jī)等對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，所依據(jù)的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.人口因素B.地理因素C.心理因素D.利益因素【答案】D44、關(guān)于申請(qǐng)商用房貸款需要具備的條件中，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.必須先付清不低于所購(gòu)或所租的商用房全部?jī)r(jià)款40%以上的首期付款B.與開發(fā)商簽訂購(gòu)買或租賃商用房的合同或協(xié)議C.提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保D.當(dāng)前無(wú)不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任?！敬鸢浮緼45、公積金個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)為（）年。A.20B.15C.10D.30【答案】D46、在個(gè)人商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行的下列做法不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時(shí)，引起高度重視并采取相應(yīng)應(yīng)對(duì)措施B.密切關(guān)注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況C.借款人以租金收入作為還款來(lái)源時(shí)，判斷其風(fēng)險(xiǎn)較低D.調(diào)查了解借款人所購(gòu)商用房地段的未來(lái)發(fā)展規(guī)劃【答案】C47、國(guó)家助學(xué)貸款借款人提起申請(qǐng)和進(jìn)行初審的部門是()。A.學(xué)校B.銀行C.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門D.縣級(jí)教育行政部門【答案】A48、國(guó)家助學(xué)貸款的借款學(xué)生可選擇在畢業(yè)后的（）個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本息，但原則上不得延長(zhǎng)貸款期限。A.36B.12C.18D.24【答案】A49、關(guān)于借款合同的變更與解除．下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.借款合同依法需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效B.如需辦理抵押變更登記的，借款人應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)C.當(dāng)借款保證人失去保證能力時(shí)，借款人可申請(qǐng)以信用貸款替代原貸款D.借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒(méi)有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分【答案】C50、（）是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。A.借款人自主支付B.貸款人委托支付C.借款人委托支付D.貸款人受托支付【答案】D多選題（共25題）1、商業(yè)助學(xué)貸款的特點(diǎn)包括（）。A.各金融機(jī)構(gòu)均可辦理B.貸款用于學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)和住宿費(fèi)的支出C.不需要任何擔(dān)保D.商業(yè)銀行向境內(nèi)困難學(xué)生自主發(fā)放的商業(yè)貸款E.財(cái)政不貼息【答案】B2、個(gè)人住房貸款的法律和政策風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要集中在哪幾個(gè)方面?（）A.借款人主體資格B.合同有效性風(fēng)險(xiǎn)C.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)D.訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)E.政策風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD3、在用專家判斷法對(duì)個(gè)人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。A.管理-ControlB.能力-CapaCityC.道德品質(zhì)-CharaCterD.資本-CapitalE.擔(dān)保-Collatera1【答案】BCD4、個(gè)人貸款可以通過(guò)（）等渠道向擬申請(qǐng)個(gè)人貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。A.現(xiàn)場(chǎng)咨詢B.網(wǎng)上銀行C.窗口咨詢D.電話銀行E.業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)【答案】ABCD5、已知污泥消化前有機(jī)物含量為60%，消化池有機(jī)物去除率為40%，消化后污泥含水率為97%，若有機(jī)物相對(duì)密度為1，無(wú)機(jī)物相對(duì)密度為2.5，則消化后的濕污泥相對(duì)密度為多少？()A.1.012B.1.102C.1.52D.1.62【答案】A6、針對(duì)個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的說(shuō)法，正確的有（）。A.在貸款期間，借款人不可變更擔(dān)保方式B.以所購(gòu)住房作抵押的，銀行通常要求將住房?jī)r(jià)值全額用于貸款抵押C.個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押.質(zhì)押.保證三種擔(dān)保方式D.貸款銀行可以根據(jù)借款人具體情況同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式E.采取保證方式，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同【答案】BCD7、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人貸款的借款對(duì)象包括（）。A.具有限制民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民B.符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人C.境內(nèi)股份有限責(zé)任公司D.具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民E.社團(tuán)組織【答案】BD8、關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款表述不正確的是（）。A.采取“借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式B.學(xué)生所在高校為學(xué)生提供國(guó)家的助學(xué)貸款還款擔(dān)保C.國(guó)家助學(xué)貸款允許用于支付學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)，也可用于在校期間的生活費(fèi)用D.國(guó)家以承擔(dān)全部利息的方式，對(duì)學(xué)生辦理國(guó)家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼E.實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則【答案】BCD9、在實(shí)施個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)過(guò)程中，充分考慮不同風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)客戶的風(fēng)險(xiǎn)程度差異，按照（）的原則進(jìn)行管理。A.差別管理B.動(dòng)態(tài)管理C.重點(diǎn)關(guān)注D.實(shí)時(shí)監(jiān)控E.集中管理【答案】ABC10、個(gè)人貸款市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)主要有（）。A.地理因素B.利益因素C.心理因素D.人口因素E.行為因素【答案】ABCD11、商業(yè)銀行可以通過(guò)不同的策略來(lái)達(dá)到營(yíng)銷目的，其中單一營(yíng)銷策略的特點(diǎn)有（）。A.目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差B.針對(duì)性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶C.營(yíng)銷渠道狹窄，營(yíng)銷成本高D.增加大額交易的客戶E.瞄準(zhǔn)特定細(xì)分市場(chǎng)，針對(duì)特定地理區(qū)域【答案】BC12、個(gè)人商用房貸款的貸款審批需審查的內(nèi)容包括（）。A.商用房的地段及質(zhì)量狀況B.借款申請(qǐng)人的資信是否良好C.貸款用途是否合規(guī)D.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰E.借款申請(qǐng)人是否符合貸款條件，是否有還款能力【答案】BD13、貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的（）進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成貸前調(diào)查報(bào)告。A.合法性B.審慎性C.真實(shí)性D.準(zhǔn)確性E.完整性【答案】CD14、銀行與開發(fā)商確立合作后，還需要加強(qiáng)對(duì)開發(fā)商和合作項(xiàng)目的管理，采取的措施主要有（）。A.借款人的入住情況及對(duì)住房的使用情況等B.借款人早期發(fā)生違約行為后，及時(shí)通知開發(fā)商履行擔(dān)保責(zé)任C.及時(shí)了解開發(fā)商的工程進(jìn)度，防止“爛尾”工程D.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)E.及時(shí)了解開發(fā)商的經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況是否正常，擔(dān)保責(zé)任的履行能力能否保證【答案】ABCD15、個(gè)人征信系統(tǒng)的功能主要體現(xiàn)在（）。A.有幫助于金融機(jī)構(gòu)控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.有助于維護(hù)金融穩(wěn)定C.有助于提高全社會(huì)的誠(chéng)信水平D.有助于擴(kuò)大信貸范圍E.有助于提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展【答案】ABCD16、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理的分類不包括（）。A.指定代理B.授權(quán)代理C.委托代理D.法定代理E.合同代理【答案】B17、根據(jù)以下材料，回答73-76題A.關(guān)注抵押物價(jià)值情況的變化B.動(dòng)態(tài)地評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，并判斷其是否具備可靠的還款能力C.做好個(gè)人貸款的檔案管理D.持續(xù)跟蹤、調(diào)查李先生公司的經(jīng)營(yíng)隋況和借款資金使用情況E.向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息【答案】ABCD18、銀行網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道的分類主要包括（）。A.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道B.網(wǎng)絡(luò)型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道C.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道D.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道E.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道【答案】ACD19、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理的分類不包括（）。A.指定代理B.授權(quán)代理C.委托代理D.法定代理E.合同代理【答案】B20、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)綜合考慮農(nóng)戶貸款資金及管理成本、（），合理確定利率水平。A.支農(nóng)惠農(nóng)要求B.貸款方式C.風(fēng)險(xiǎn)水平D.合理回報(bào)E.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)率【答案】ABCD21、在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的貸款審批中需要注意的事項(xiàng)有（）。A.對(duì)于單筆貸款超過(guò)經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請(qǐng)及經(jīng)辦行審批材料報(bào)上級(jí)行進(jìn)行后續(xù)審批B.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定C.確保貸款申請(qǐng)資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密D.確保貸款方案合理E.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度【答案】ABCD22、對(duì)于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責(zé)包括（）。A.對(duì)賬工作B.基金清退和利息劃回C.貸款數(shù)據(jù)報(bào)送D.貸款檢查E.協(xié)助催收貸款【答案】ABCD23、下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款的表述，錯(cuò)誤的有（）。A.個(gè)人商用房貸款執(zhí)行浮動(dòng)利率B.貸款前應(yīng)至少交付所購(gòu)房產(chǎn)全部?jī)r(jià)款50%（商住兩用房45%）C.采用第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，借款人應(yīng)提供貸款人可接受的第三方一般責(zé)任保證D.個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年E.借款人原則上為企業(yè)主，且所經(jīng)營(yíng)的企業(yè)具有一定的盈利能力【答案】C24、商業(yè)助學(xué)貸款的特點(diǎn)包括()。A.各金融機(jī)構(gòu)均可辦理B.貸款用于學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)和住宿費(fèi)的支出C.不需要任何擔(dān)保D.商業(yè)銀行向境內(nèi)困難學(xué)生自主發(fā)放的商業(yè)貸款E.財(cái)政不貼息【答案】B25、房地產(chǎn)估價(jià)原則包括（）。A.誠(chéng)信原則B.替代原則C.估價(jià)時(shí)點(diǎn)原則D.最高最佳使用原則E.合法原則【答案】BCD大題（共10題）一、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營(yíng)業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬(wàn)，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬(wàn)左右，評(píng)估價(jià)為650萬(wàn)的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營(yíng)情況良好。李先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬(wàn)?！敬鸢浮?55個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估定價(jià)，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70％=455(萬(wàn))。二、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國(guó)企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購(gòu)買一套普通住房，現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購(gòu)買一套面積為90平米的商品住房，每平米價(jià)格為1．2萬(wàn)元，每平米物業(yè)費(fèi)2元，并向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1．1倍。若申請(qǐng)上述最長(zhǎng)年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金額為（）元。(取整數(shù))【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款額計(jì)算公式為：每月還款額={[月利率X(1+月利率款)還款期數(shù)]/[(1+月利率款)還款期數(shù)-1]}X貸款本金其中，月利率=4．9％X1．1／12≈0．45％，還款期數(shù)=23X12=276，貸款本金=1．2X90-64．8=43．2(萬(wàn)元)。所以，每月還款額={[0．45％X(1+0．45％)276]/[(1+0．45％)276-1]}X43．2≈2737(元)。三、張莉打算采用個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的方式購(gòu)買一輛車自用（非商用），計(jì)劃向銀行貸款額為20萬(wàn)元。（1）個(gè)人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格確定的，其中新車的價(jià)格是指（）。A.汽車實(shí)際成交價(jià)格B.貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格C.汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者D.汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)E.可的評(píng)估價(jià)格中的低者（2）若張莉已婚，則申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提交的申請(qǐng)材料有（）。A.購(gòu)車首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.所購(gòu)車輛合法運(yùn)營(yíng)的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車價(jià)格，對(duì)于新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者；對(duì)于二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者。上述成交價(jià)格均不得含有各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。（2）答案：ABDE解析：申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提交的申請(qǐng)材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；③購(gòu)車首付款證明材料等。如借款所購(gòu)車輛為商用車，還需提供所購(gòu)車輛可合法用于運(yùn)營(yíng)的證明，如車輛掛靠運(yùn)輸車隊(duì)的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購(gòu)車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購(gòu)買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)的方式。在實(shí)際操作中，各商業(yè)銀行通常會(huì)根據(jù)具體情況對(duì)各種擔(dān)保方式作出進(jìn)一步的細(xì)化規(guī)定。四、沈陽(yáng)市民鄭女士一家最近購(gòu)買了一套總價(jià)40萬(wàn)元的新房，首付10萬(wàn)元，商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年，年利率6％。（1）鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A．前者前期還款壓力較小B．后者后期還款壓力較小C．后者利息支出總額較小D．前者利息支出總額較?。?）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（4）如果采用等額本金方式還款，第二個(gè)月還款額為（）元。（填空題）（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬(wàn)元的偶然收入，她計(jì)劃用這筆錢來(lái)提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來(lái)的第一個(gè)月還款額為（）元。（填空題）【答案】（1）D【解析】銀行的個(gè)人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對(duì)較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負(fù)擔(dān)較少。（2）2149【解析】采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額=300000×6％／12×（1+6％／12）^240／[（1+6％／12）^240-1]≈2149（元）。（3）215760【解析】由上題可知，總還款額為2149×20×12=515760（元），其利息總額=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個(gè)月還款額為：每月還款本金=貸款本金／還款期數(shù)=300000／（20×12）=1250（元），當(dāng)月還款利息=（貸款本金-累計(jì)已還本金）×月利率=（300000-1250）×6％／12=1493．75（元），當(dāng)月還款金額=每月還款本金+當(dāng)月還款利息=1250+1493．75=2743．75（元）。（5）180750【解析】第一個(gè)月還款利息=300000×6％／12=1500（元），第二百四十個(gè)月還款利息=（300000-1250×239）×6％／12=6．25（元），根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=（1500+6．25）/2×240=180750（元）。（6）955.56【解析】8年后已還款=1250×8×12=120000（元），鄭女士又有一筆10萬(wàn)元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來(lái)的第一個(gè)月還款額為80000／（12×12）+80000×6％／12≈955．56（元）。五、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購(gòu)買時(shí)的價(jià)格為12000元／平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場(chǎng)估價(jià)為25000元／平方米，評(píng)估價(jià)格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過(guò)審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬(wàn)元的1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張?jiān)摴P貸款的抵押率是（）。（單項(xiàng)選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營(yíng)規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，擬申請(qǐng)?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔(dān)保，以下選項(xiàng)中屬于有效擔(dān)保的有（）。（多項(xiàng)選擇題）A．小張朋友小王擔(dān)任校長(zhǎng)的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D．小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺(tái)E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請(qǐng)采用自主支付（）（多項(xiàng)選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保債權(quán)的本金余額/押品評(píng)估價(jià)值100%。所以，小張?jiān)摴P貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益目的成立的非營(yíng)利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。A項(xiàng)屬于第三種；B項(xiàng)屬于第四種。（3）BCE【解析】個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付。屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的；（D選項(xiàng)中小張打算采購(gòu)60萬(wàn)元超過(guò)了30萬(wàn)元，所以D選項(xiàng)不選）②借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。六、沈陽(yáng)市民李小溪一家最近購(gòu)買了一套總價(jià)40萬(wàn)元的新房，首付10萬(wàn)元，商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年。年利率6％。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬(wàn)元的偶然收入，她計(jì)劃用這筆錢來(lái)提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來(lái)的第一個(gè)月還款額為（）元?！敬鸢浮?55．568年后已還款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一筆10萬(wàn)元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來(lái)的第一個(gè)月還款額為80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。七、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國(guó)企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購(gòu)買一套普通住房，現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購(gòu)買一套面積為90平米的商品住房，每平米價(jià)格為1．2萬(wàn)元，每平米物業(yè)費(fèi)2元，并向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1．1倍。若劉某名下無(wú)其他負(fù)債，劉某收入至少應(yīng)達(dá)到（）元/月?！敬鸢浮?834商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50％以下(含50％)，月房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi))／月均收入所以，月均收入=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi))／50％=(2737+90X2)／50％=5834(元)。八、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國(guó)企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購(gòu)買一套普通住房，現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購(gòu)買一套面積為90平米的商品住房，每平米價(jià)格為1．2萬(wàn)元，每平米物業(yè)費(fèi)2元，并向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1．1倍。若劉某名下無(wú)其他負(fù)債，劉某收入至少應(yīng)達(dá)到（）元/月?！敬鸢浮?834商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50％以下(含50％)，月房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi))／月均收入所以，月均收入=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi))／50％=(2737+90X2)／50％=5834(元)。九、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽(yáng)市民鄭女士一家最近購(gòu)買了一套總價(jià)40萬(wàn)元的新房，首付10萬(wàn)元，商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年，年利率6％。若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬(wàn)元的偶然收入，她計(jì)劃用這筆錢來(lái)提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來(lái)的第一個(gè)月還款額為（）元。(填空題)【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=1