中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款押題練習(xí)?？糀卷附答案

?中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款押題練習(xí)?？糀卷附答案

單選題（共50題）1、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶的正向激勵(lì)不包括（）。A.利息返還B.提高貸款額度C.優(yōu)惠利率D.信用累積獎(jiǎng)勵(lì)【答案】B2、從現(xiàn)有個(gè)人住房貸款和汽車貸款的實(shí)踐情況看，加強(qiáng)對(duì)個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理非常重要。合作機(jī)構(gòu)可能給貸款銀行帶來的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.擔(dān)保能力不足造成擔(dān)保懸空B.注冊(cè)資本過低影響還貸能力C.幫借款人出具虛假貸款資料D.偽造借款人貸款資料騙取貸款【答案】B3、下列各項(xiàng)不是商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)中，借款人所提交材料的真實(shí)性、合法性的內(nèi)容的是()A.借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效B.抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無涂改現(xiàn)象C.借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶D.擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效【答案】D4、下列不屬于判斷借款申請(qǐng)人購車行為真實(shí)性的方法是（）A.調(diào)查二手車的交易雙方是否有親屬關(guān)系B.調(diào)查所購汽車的新舊程度C.調(diào)查所購汽車價(jià)格與本地區(qū)價(jià)格是否差異很大D.調(diào)查借款申請(qǐng)人對(duì)所購汽車的了解程度【答案】B5、個(gè)人汽車貸款實(shí)行的原則不包括（）。A.設(shè)定擔(dān)保B.特定用途C.利率上浮D.分類管理【答案】C6、貸款發(fā)放前，不屬于貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件的是()。A.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于還款B.對(duì)法人作為保證人的應(yīng)，明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序C.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢D.確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位【答案】B7、貸前調(diào)查的調(diào)查方式不包括()。A.現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)B.電話查問C.信息咨詢D.網(wǎng)上調(diào)查【答案】D8、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款B.自營性住房貸款也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款C.公積金個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款D.個(gè)人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款【答案】D9、在辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，屬于貸款支付管理環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.貸款額度未控制在抵押物價(jià)值規(guī)定比率內(nèi)B.未簽訂合同或簽訂無效合同C.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證D.審批人員審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款【答案】C10、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。A.前者利息支出總額較小B.后者利息支出總額較小C.前者前期還款壓力較小D.后者后期還款壓力較小查看材料ABCDE【答案】A11、銀行根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費(fèi)用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)是（）。A.現(xiàn)金分期B.消費(fèi)轉(zhuǎn)分期C.專項(xiàng)分期D.商戶直接分期【答案】A12、2015年6月，劉某到銀行申請(qǐng)貸款200萬元，貸款期限2年，貸款年化利率為7%，擔(dān)保物為深圳證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的記賬式國債（記賬式國債期限為5年期，到期日為2020年1月30日，發(fā)行價(jià)為195元/張，面值200元/張，市值190元/張）3200手（1手＝10張）。請(qǐng)問押品評(píng)估價(jià)值為（）元。A.6840000B.6400000C.6240000D.6080000【答案】D13、關(guān)于個(gè)人貸款市場(chǎng)細(xì)分的策略，銀行把某種產(chǎn)品的總市場(chǎng)按照一定的標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若干個(gè)子市場(chǎng)后，從中選擇一個(gè)子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)，并把人力、精力等投入到這一目標(biāo)市場(chǎng)的策略是（）。A.集中策略B.專業(yè)化策略C.分散化策略D.差異性策略【答案】A14、商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的——和估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等帶來的______。（）A.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)；欺詐風(fēng)險(xiǎn)B.欺詐風(fēng)險(xiǎn)；項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)；信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】A15、下列選項(xiàng)中，不屬于電子銀行營銷途徑的是（）。A.利用短信轟炸方式，迫使客戶了解更多銀行信息B.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)C.利用電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營銷和客戶關(guān)系管理D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站【答案】A16、個(gè)人汽車貸款的貸款對(duì)象需要符合一定的條件．下面關(guān)于個(gè)人汽車貸款對(duì)象說法錯(cuò)誤的是()。A.中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民及外國人B.具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力C.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)D.有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人【答案】D17、按《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，持卡人未按事前約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應(yīng)付款項(xiàng)，逾期天數(shù)在121～180天（含）的，應(yīng)當(dāng)歸類為（）。A.關(guān)注B.損失C.正常D.可疑【答案】D18、發(fā)卡銀行收到持卡人還款時(shí)，對(duì)逾期1～90天（含）的，應(yīng)按照先______，后______的順序進(jìn)行沖還。（）A.本金；應(yīng)收利息B.本金；應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用C.應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用；本金D.應(yīng)收利息；本金【答案】C19、下列不屬于按客戶定位分類的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道的是（）。A.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道B.直客式網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道C.全方位網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道D.高端化網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道【答案】B20、下列關(guān)于保證擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.公司或企業(yè)的職能部門、董事、經(jīng)理越權(quán)對(duì)外提供保證B.未明確保證期間或保證期間不明，保證責(zé)任難以落實(shí)C.借款人互相提供保證更有利于增強(qiáng)保證效力D.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大【答案】C21、下列不屬于個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是()。A.居民身份證B.文職干部證C.駕駛證D.軍官證【答案】C22、商品房現(xiàn)售，應(yīng)當(dāng)符合的條件不包括（）。A.取得土地使用權(quán)證書或者使用土地的批準(zhǔn)文件B.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證C.供水.供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進(jìn)度和竣工交付日期D.拆遷安置已經(jīng)落實(shí)【答案】C23、下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價(jià)格扣除其不低于價(jià)款（）的首期付款后的數(shù)量來確定。A.10％B.20％C.30％D.50％【答案】B24、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項(xiàng)目的資本金比例不低于（）。A.10%B.20%C.35%D.50%【答案】C25、關(guān)于個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于借款人個(gè)人及其家庭成員參加任意旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款B.貸款對(duì)象要有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸軨.個(gè)人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款D.各銀行對(duì)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別【答案】A26、個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過（）了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會(huì)對(duì)借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。A.面談B.走訪C.他人D.電話【答案】A27、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是我國社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是_________組織_________建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。（）A.各商業(yè)銀行；所有個(gè)人客戶B.中國人民銀行；各商業(yè)銀行C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)；各商業(yè)銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)；各商業(yè)銀行【答案】B28、以下風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.策略風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B29、下列關(guān)于無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款利率通常較高B.貸款額度根據(jù)抵押物或質(zhì)物價(jià)值的一定比例確定C.還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法D.采用個(gè)人信用擔(dān)保的方式【答案】B30、關(guān)于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財(cái)產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請(qǐng)B.如需辦理抵押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)C.當(dāng)保證人失去保證能力時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償位歸還借款【答案】D31、個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款在貸款基礎(chǔ)利率上上?。ǎ﹤€(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)的，由財(cái)政部門按相關(guān)規(guī)定貼息。A.2B.3C.10D.5【答案】B32、辦理國家助學(xué)金貸款的經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的（）個(gè)工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。A.30B.10C.7D.15【答案】B33、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的利率和還款方式表述錯(cuò)誤的是（）。A.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式B.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式C.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定D.商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行上限放開，下限管理【答案】B34、以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的（）。A.60％B.70％C.80％D.90％【答案】D35、下列不屬于判斷借款申請(qǐng)人購車行為真實(shí)性的方法是（）A.調(diào)查二手車的交易雙方是否有親屬關(guān)系B.調(diào)查所購汽車的新舊程度C.調(diào)查所購汽車價(jià)格與本地區(qū)價(jià)格是否差異很大D.調(diào)查借款申請(qǐng)人對(duì)所購汽車的了解程度【答案】B36、關(guān)于個(gè)人教育貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”的原則，按當(dāng)年實(shí)際發(fā)放貸款金額的一定比例對(duì)經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償B.國家助學(xué)貸款財(cái)政貼息是指國家以承擔(dān)部分利息的方式，對(duì)學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼C.部分自籌是指國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，需要學(xué)生自籌一定比例的資金D.國家助學(xué)貸款是信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅骸敬鸢浮緾37、自2008年10月27日始，中國人民銀行調(diào)整了個(gè)人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，新的下限利率水平為（）。A.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍B.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率C.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍D.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍【答案】A38、關(guān)于個(gè)人貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.個(gè)人貸款中，借貸合同關(guān)系中，一般一方主體是貸款人，另一方主體是自然人B.個(gè)人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式C.商業(yè)銀行從個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中的收入來源僅為利息收入D.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進(jìn)作用【答案】C39、某客戶申請(qǐng)貸款購買首套150平方米住房（該住房為二手房），并以該房產(chǎn)做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價(jià)格為120萬元，但銀行評(píng)估價(jià)格為100萬元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過（）萬元。A.80B.96C.70D.84【答案】C40、關(guān)于押品的選擇次序，以下說法中不正確的是（）。A.優(yōu)先選擇緩釋能力強(qiáng)、押品價(jià)值穩(wěn)定、不易變現(xiàn)的押品B.對(duì)一年期以上應(yīng)收賬款、收費(fèi)權(quán)等不易評(píng)估、不易監(jiān)測(cè)、價(jià)值波動(dòng)較大的質(zhì)物應(yīng)謹(jǐn)慎接受C.質(zhì)押物應(yīng)優(yōu)先選擇現(xiàn)金、存單、憑證式國債、銀行承兌匯票等價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)的金融質(zhì)押品D.抵押物應(yīng)優(yōu)先選擇現(xiàn)房、以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)及其他價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)、可設(shè)定第一順位的押品【答案】A41、下列不屬于銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過程中的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障B.免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任C.保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口D.一車多貸和虛報(bào)車價(jià)【答案】D42、某支行給某客戶發(fā)放個(gè)人商用房貸款60萬元，期限10年，還款方式為按月等額本金還款，基準(zhǔn)利率為年利率5．94％，合同約定利率為基準(zhǔn)利率上浮10％，則第10期歸還本息為（）元。(不考慮貸款期內(nèi)基準(zhǔn)利率的調(diào)整)。A.8021.98B.7021.98C.9021.98D.602198【答案】A43、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指（）。A.擔(dān)保公司向銀行的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)B.擔(dān)保公司提供給借款者的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)C.擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)D.擔(dān)保公司的營業(yè)利潤與自身實(shí)收資本的倍數(shù)【答案】C44、采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，對(duì)于收入增加的客戶，可采?。ǎ┑确椒ǎ菇杩钊朔制谶€款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。A.增大累進(jìn)額、縮短間隔期B.減少累進(jìn)額、縮短間隔期C.增大累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期D.減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期【答案】A45、對(duì)于個(gè)人住房貸款抵押物的處置方式，不正確的是（）。A.與借款人協(xié)商變賣B.向法院提起訴訟C.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行D.自行拍賣【答案】D46、在個(gè)人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式不包括（）。A.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整B.評(píng)估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值失實(shí)C.開發(fā)商的“假個(gè)貸”D.擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大【答案】A47、以下關(guān)于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的還款方式中，說法不正確的是（）。A.等額本金還款法的特點(diǎn)是定期、定額還本。也就是在貸款后。每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金B(yǎng).等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法相似的特點(diǎn)是當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增D.個(gè)貸業(yè)務(wù)實(shí)踐中。某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，可以按照借款人的還款能力相對(duì)較弱且收入不穩(wěn)定的客戶【答案】D48、個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，（）。A.上限放開，實(shí)行下限管理B.上限放開，實(shí)行下限放開C.上限管理，實(shí)行下限管理D.上限管理，實(shí)行下限放開【答案】A49、個(gè)人征信系統(tǒng)（個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫）是我國社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由（）組織（）建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)；各商業(yè)銀行B.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)；各商業(yè)銀行C.中國人民銀行；各商業(yè)銀行D.各商業(yè)銀行；所有個(gè)人客戶【答案】C50、個(gè)人貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以（）為主。A.委托調(diào)查B.間接調(diào)查C.實(shí)地調(diào)查D.網(wǎng)上調(diào)查【答案】C多選題（共25題）1、下列屬于個(gè)人汽車貸款的要素的有（）。A.貸款對(duì)象B.貸款利率C.貸款期限D(zhuǎn).還款方式E.擔(dān)保方式【答案】ABCD2、下列屬于銀行合同有效性風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.格式條款無效B.未履行法定提示義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)C.格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)D.格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)E.抵押物重復(fù)抵押的風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD3、下列選項(xiàng)中，合同無效的情形有（）。A.以合法形式掩蓋非法目的B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.違反法律、行政法規(guī)中的強(qiáng)制性規(guī)定D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益E.損害社會(huì)公共利益【答案】ABCD4、在信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施中，為加強(qiáng)借款人還款能力的甄別，可從驗(yàn)證借款人()來審核其收入的真實(shí)性。A.租金收入B.工資收入C.投資收入D.意外收入E.經(jīng)營收入【答案】ABC5、個(gè)人醫(yī)療貸款的使用者可以是（）。A.借款人本人B.借款人的配偶C.借款人的父母D.借款人的子女E.借款人的舅舅【答案】ABCD6、互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的形式包括（）。A.政策風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)E.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD7、張某今年45歲，是本市（非住房限購城市）某私企員工，每月稅后工資16000元，配偶為某中學(xué)教師，每月稅后工資收入為1000元，張某現(xiàn)在所居住的房子為其家庭唯一住房，目前在A銀行尚有個(gè)人住房貸款余額30萬元，每月需還款4500元。近期張某為改善居住環(huán)境，想在市中心在購買一套100平米的二手住房，通過房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)（不承擔(dān)階段性擔(dān)保責(zé)任）與賣房人簽訂了二手房屋（普通住房）買賣合同，網(wǎng)簽成交價(jià)為360萬元，評(píng)估價(jià)值300萬元。張某及其配偶征信還款記錄良好，現(xiàn)張某向B銀行提交二手房貸款申請(qǐng)，假定5年期以上的貸款年基準(zhǔn)利率為4.80%，借款人年齡與貸款期限之和不得超過70歲。A.在B銀行自動(dòng)化審批決策中，如該筆貸款申請(qǐng)符合自動(dòng)拒絕條件，包括硬政策自動(dòng)拒絕和低分自動(dòng)拒絕，則不再進(jìn)行人工審批，直接拒絕B.在排除政策決策流程中，如果張某符合排除政策，不論其評(píng)分處于何種區(qū)間，評(píng)分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論，且不允許再次提交評(píng)分C.如果該筆貸款申請(qǐng)?jiān)u分低于某一分?jǐn)?shù)（低分閾值），且沒有被低分挑選政策挑選，則會(huì)自動(dòng)拒絕D.如果該筆貸款出現(xiàn)同時(shí)滿足通過和拒絕硬政策的情況，一般拒絕政策會(huì)優(yōu)先于通過政策E.申請(qǐng)?jiān)u分是整個(gè)信貸審批流程的重要環(huán)節(jié)，在貸款審批之后，貸款發(fā)放之前【答案】B8、在用專家判斷法對(duì)個(gè)人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。A.管理－ControlB.資本－CapitalC.道德品質(zhì)－CharacterD.能力－CapacityE.擔(dān)保－Collateral【答案】BCD9、發(fā)卡銀行的下列業(yè)務(wù)中，不能外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)的有（）A.授信審批B.資金結(jié)算C.發(fā)卡營銷D.交易監(jiān)測(cè)E.領(lǐng)用合同簽約【答案】ABCD10、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的申請(qǐng)條件，正確的有（）。A.農(nóng)戶貸款以戶為單位申請(qǐng)發(fā)放，采用多人共同借款的方式B.在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開立結(jié)算賬戶C.戶籍所在地，固定住所或固定經(jīng)營場(chǎng)所在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)D.貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理E.借款人無重大信用不良記錄【答案】BCD11、下列財(cái)產(chǎn)中，一般不得用于貸款抵押的有（）。A.耕地B.自留地C.自留山D.交通運(yùn)輸工具E.宅基地【答案】ABC12、押品日常管理與監(jiān)控的措施包括（）A.權(quán)證核對(duì)B.崗位制約C.臺(tái)賬制度D.定期檢查E.日常監(jiān)控【答案】ABCD13、下列銀行業(yè)務(wù)屬于分行的有（）。A.處理公共關(guān)系B.與當(dāng)?shù)匦袠I(yè)合作C.細(xì)化總部出臺(tái)的營銷制度D.分銷渠道建設(shè)E.建立營銷隊(duì)伍【答案】ABCD14、下列建筑和居住小區(qū)排水體制的選擇中，哪幾項(xiàng)是不正確的？()A.新建居住小區(qū)室外有市政排水管道時(shí)，應(yīng)采用分流制排水系統(tǒng)B.新建居住小區(qū)室外暫無市政排水管道時(shí)，應(yīng)采用合流制排水系統(tǒng)C.居住小區(qū)內(nèi)建筑的排水體制應(yīng)與小區(qū)排水體制相一致D.生活污水需初步處理后才允許排入市政管道時(shí)，建筑排水系統(tǒng)應(yīng)采用分流制排水系統(tǒng)【答案】BC15、關(guān)于個(gè)人貸款還款方式，下列說法正確的是（）。A.對(duì)收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多、從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)B.如果預(yù)期未來收入呈遞減趨勢(shì)，可選擇等比遞增法，減少利息支出C.組合還款法還款期間，每個(gè)階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本金的方式計(jì)算每周償還額D.按月還息、到期一次性還本還款法，一般適用于期限在1年以上的貸款E.等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法相似的特點(diǎn)是當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化【答案】A16、下列建筑和居住小區(qū)排水體制的選擇中，哪幾項(xiàng)是不正確的？()A.新建居住小區(qū)室外有市政排水管道時(shí)，應(yīng)采用分流制排水系統(tǒng)B.新建居住小區(qū)室外暫無市政排水管道時(shí)，應(yīng)采用合流制排水系統(tǒng)C.居住小區(qū)內(nèi)建筑的排水體制應(yīng)與小區(qū)排水體制相一致D.生活污水需初步處理后才允許排入市政管道時(shí)，建筑排水系統(tǒng)應(yīng)采用分流制排水系統(tǒng)【答案】BC17、個(gè)人住房貸款的法律和政策風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要集中在哪幾個(gè)方面?（）A.借款人主體資格B.合同有效性風(fēng)險(xiǎn)C.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)D.訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)E.政策風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD18、某建筑熱水供應(yīng)系統(tǒng)采用半容積式水加熱器，熱媒為蒸汽，其供熱量為384953W，則該水加熱器的最小有效貯水容積應(yīng)為下列何項(xiàng)？(熱水溫度60℃、冷水10℃，熱水密度以lkg/L計(jì))()A.1655LB.1820LC.1903LD.2206L【答案】A19、關(guān)于個(gè)人信用報(bào)告中的信息，下列說法正確的是（）。A.公安部身份信息核查結(jié)果實(shí)時(shí)來自于公安部公民信息共享平臺(tái)的信息B.個(gè)人基本信息不包括客戶的婚姻信息C.銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機(jī)構(gòu)辦理的貸款或信用卡賬戶的明細(xì)和匯總信息D.非銀行信用信息是個(gè)人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶收入、繳欠費(fèi)或其他資產(chǎn)狀況的信息E.本人聲明是客戶本人對(duì)信用報(bào)告中某些無法核實(shí)的異議所做的說明【答案】ACD20、在飲用凈水系統(tǒng)中，下列哪幾項(xiàng)措施可起到水質(zhì)防護(hù)作用？()A.各配水點(diǎn)均采用額定流量為0.04L/s的專用水嘴B.采用變頻給水機(jī)組直接供水C.飲水系統(tǒng)設(shè)置循環(huán)管道D.控制飲水在管道內(nèi)的停留時(shí)間不超過5h【答案】BCD21、對(duì)金融機(jī)構(gòu)來說，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有的重要意義有()。A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)增加了銀行的融資渠道B.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源C.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)擴(kuò)大了銀行的影響力D.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)E.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以增加銀行的信譽(yù)度【答案】BD22、“直客式”個(gè)人貸款營銷模式的特點(diǎn)有（）。A.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，有效防止“假按揭”B.提升銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力C.與房地產(chǎn)開發(fā)商開展“直客式”按揭業(yè)務(wù)，增加房產(chǎn)銷售額D.快速提升銀行服務(wù)客戶的綜合能力E.購房者自己選擇貸款銀行，減少中間收費(fèi)環(huán)節(jié)，讓客戶買的放心，貸的明白【答案】ABD23、公積金住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的可委托代理職責(zé)包括（）。A.貸前咨詢受理B.調(diào)查審核C.信息錄入D.貸后審核E.催收、查詢對(duì)賬【答案】ABCD24、個(gè)人住房貸款的貸后管理中，對(duì)抵押物的檢查內(nèi)容包括（）。A.借款人的貸款抵押物是否完好B.抵押物是否重復(fù)抵押C.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，轉(zhuǎn)讓所得價(jià)款是否用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)D.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶E.因其他原因，抵押物毀損、滅失、價(jià)值減少，抵押人是否在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向銀行提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)?！敬鸢浮緼BCD25、為防控商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)合作項(xiàng)目的審查，重點(diǎn)審查（）。A.項(xiàng)目開發(fā)及銷售的合法性B.資金到位情況C.工程進(jìn)度情況D.銷售前景預(yù)測(cè)E.加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理【答案】ABCD大題（共10題）一、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價(jià)格為1．2萬元，每平米物業(yè)費(fèi)2元，并向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1．1倍。若申請(qǐng)上述最長年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金額為（）元。(取整數(shù))【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款額計(jì)算公式為：每月還款額={[月利率X(1+月利率款)還款期數(shù)]/[(1+月利率款)還款期數(shù)-1]}X貸款本金其中，月利率=4．9％X1．1／12≈0．45％，還款期數(shù)=23X12=276，貸款本金=1．2X90-64．8=43．2(萬元)。所以，每月還款額={[0．45％X(1+0．45％)276]/[(1+0．45％)276-1]}X43．2≈2737(元)。二、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價(jià)格為1．2萬元，每平米物業(yè)費(fèi)2元，并向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1．1倍。若申請(qǐng)上述最長年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金額為（）元。(取整數(shù))【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款額計(jì)算公式為：每月還款額={[月利率X(1+月利率款)還款期數(shù)]/[(1+月利率款)還款期數(shù)-1]}X貸款本金其中，月利率=4．9％X1．1／12≈0．45％，還款期數(shù)=23X12=276，貸款本金=1．2X90-64．8=43．2(萬元)。所以，每月還款額={[0．45％X(1+0．45％)276]/[(1+0．45％)276-1]}X43．2≈2737(元)。三、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計(jì)劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個(gè)月還款額為（）元?！敬鸢浮?55．568年后已還款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個(gè)月還款額為80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。四、張莉打算采用個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計(jì)劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個(gè)人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價(jià)格確定的，其中新車的價(jià)格是指（）。A.汽車實(shí)際成交價(jià)格B.貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格C.汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者D.汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)E.可的評(píng)估價(jià)格中的低者（2）若張莉已婚，則申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提交的申請(qǐng)材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.所購車輛合法運(yùn)營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車價(jià)格，對(duì)于新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者；對(duì)于二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者。上述成交價(jià)格均不得含有各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。（2）答案：ABDE解析：申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提交的申請(qǐng)材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運(yùn)營的證明，如車輛掛靠運(yùn)輸車隊(duì)的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)的方式。在實(shí)際操作中，各商業(yè)銀行通常會(huì)根據(jù)具體情況對(duì)各種擔(dān)保方式作出進(jìn)一步的細(xì)化規(guī)定。五、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬左右，評(píng)估價(jià)為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營情況良好。李先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬?！敬鸢浮?55個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估定價(jià)，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70％=455(萬)。六、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場(chǎng)”城市綜合體項(xiàng)目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價(jià)1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價(jià)2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價(jià)1.8萬元/平方米。開發(fā)商擬將該項(xiàng)目全部出售，在取得項(xiàng)目商品房預(yù)售許可證之后，開發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請(qǐng)，銀行通過樓盤準(zhǔn)入流程，對(duì)樓盤進(jìn)行了準(zhǔn)入。（1）銀行對(duì)該項(xiàng)目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對(duì)商用房項(xiàng)目樓盤準(zhǔn)入調(diào)查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A．項(xiàng)目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B．開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)C．項(xiàng)目銷售比例D．項(xiàng)目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E．后續(xù)運(yùn)營安排（3）對(duì)商業(yè)用房進(jìn)行價(jià)格評(píng)估時(shí)，主要運(yùn)用（）的評(píng)估方法?！敬鸢浮浚?）A【解析】在不實(shí)施"限購"措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動(dòng)5個(gè)百分點(diǎn)，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個(gè)人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對(duì)該項(xiàng)目最多可發(fā)放19.2＋24＋9.9＝53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE【解析】商用房貸款中，銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)開發(fā)商和合作項(xiàng)目的審查。重點(diǎn)審查開發(fā)商的資質(zhì)、資信等級(jí)、領(lǐng)導(dǎo)層的信譽(yù)及管理水平、資產(chǎn)負(fù)債及盈利水平；已開發(fā)項(xiàng)目建設(shè)情況、銷售情況、履行保證責(zé)任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務(wù)合作情況；項(xiàng)目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進(jìn)度情況以及市場(chǎng)定位和銷售前景預(yù)測(cè)等。（3）C【解析】市場(chǎng)法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場(chǎng)、標(biāo)準(zhǔn)工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易、以及有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn)的估價(jià)；收益法適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場(chǎng)、標(biāo)準(zhǔn)廠房等，它不限于估價(jià)對(duì)象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請(qǐng)人以書面形式提出貸款申請(qǐng)，填寫借款申請(qǐng)表，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料。申請(qǐng)材料清單如下:1.借款申請(qǐng)表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復(fù)印件;3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復(fù)印件;所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件;6.擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評(píng)估，須提供評(píng)估報(bào)告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。七、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值700萬左右，評(píng)估價(jià)為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營情況良好。陳先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先