《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》模擬考試測試預(yù)習題

《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》模擬考試測試預(yù)習題一、單選題1.固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于()70%80%(正確答案)50%30%答案解析：固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%。2.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的,單一投資者銷售起點金額不得低于()萬元人民幣。1(正確答案)3510答案解析：商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不得低于1萬元人民幣。3.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品投資范圍的說法中，錯誤的是()。

理財產(chǎn)品可以投資于國債理財產(chǎn)品可以投資于地方政府債券理財產(chǎn)品可以直接投資于信貸資產(chǎn)(正確答案)理財產(chǎn)品可以投資于同業(yè)存單答案解析：商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn),不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)。4.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行()，由法人總部建立或指定專營部門負責經(jīng)營。期限管理制專營部門制(正確答案)授信管理制擔保管理制答案解析：商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制，由法人總部建立或指定專營部門負責經(jīng)營。5.在發(fā)達國家商業(yè)銀行中，個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由()負責。零售業(yè)務(wù)(正確答案)財富管理業(yè)務(wù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)投行業(yè)務(wù)答案解析：在發(fā)達國家商業(yè)銀行中,個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負責,高端金融服務(wù)由財富管理業(yè)務(wù)服務(wù),公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負責。6.從企業(yè)法人角度來看,我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)(正確答案)以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)矩陣型組織架構(gòu)答案解析：從企業(yè)法人角度來看,我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)。7.事業(yè)部型組織架構(gòu)突出了()的經(jīng)營理念以客戶為中心(正確答案)以員工為中心以事業(yè)為中心以公司為中心答案解析：事業(yè)部型組織架構(gòu)突出了“以客戶為中心”的經(jīng)營理念。8.()反映了家銀行在資本市場上的影響力水平，同時也決定著該銀行在資本市場上的權(quán)重。資產(chǎn)規(guī)模資產(chǎn)結(jié)構(gòu)總市值(正確答案)貸款結(jié)構(gòu)答案解析：總市值反映了一家銀行在資本市場上的影響力水平，同時也決定著該銀行在資本市場上的權(quán)重。9.股東大會年會應(yīng)當由董事會在每一會計年度結(jié)束后()個月內(nèi)召集和召開。

36(正確答案)912答案解析：股東大會年會應(yīng)當由董事會在每一會計年度結(jié)束后6個月內(nèi)召集和召開。10.最事會例會每季度應(yīng)至少召開()次。1(正確答案)324答案解析：董事會例會每季度應(yīng)至少召開1次。11.商業(yè)銀行的基本薪酬般不高于其薪酬總額的()。15%25%35%(正確答案)45%答案解析：商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。12.()負責保證銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系。股東大會董事會(正確答案)監(jiān)事會高級管理層答案解析：董事會負責保證銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系。13.衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標是凈利息收益率(正確答案)產(chǎn)權(quán)比率資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率流動比率答案解析：衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標是凈利息收益率。14.商業(yè)銀行一般通過()來完善內(nèi)部部價格管理，優(yōu)化銀行經(jīng)營機制和全系統(tǒng)資源配置,增強市場競爭力。

外部產(chǎn)品定價資產(chǎn)負債計劃管理資產(chǎn)負債匹配管理內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(正確答案)答案解析：商業(yè)銀行以促進業(yè)務(wù)發(fā)展和盈利增長為目標，加強資產(chǎn)、負債產(chǎn)品的外部定價管理,提升定價水平和經(jīng)營效益，并通過內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(FTP)完善內(nèi)部價格管理，優(yōu)化銀行內(nèi)部經(jīng)營機制和全系統(tǒng)資源配置，增強市場競爭力。15.()表示長期利率與短期利率相等。水平收益率曲線(正確答案)正向收益率曲線反轉(zhuǎn)收益率曲線駝峰收益率曲線答案解析：水平收益率曲線基本呈一條水平線，表示長期利率與短期利率相等;正向收益率曲線向上傾斜,表示長期利率高于短期利率;反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率;駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券,利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長的債券,利率與期限呈反向相關(guān)。16.()是分析利率走勢和進行市場定價的基本工具，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要工具

收益率曲線(正確答案)價格曲線時間價值曲線利率走勢曲線答案解析：收益率曲線是分析利率走勢和進行市場定價的基本工具,是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要工具。17.()已經(jīng)成為先進銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。賬面資本監(jiān)管資本經(jīng)濟資本(正確答案)貨幣資本答案解析：就銀行管理角度來看,相對于監(jiān)管資本,經(jīng)濟資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求，對銀行風險變動具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。18.在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于()。60%80%90%100%(正確答案)答案解析：在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%19.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中最低資本要求規(guī)定，核心一級資本充足率為()4%4.5%5%(正確答案)5.5%答案解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中最低資本要求規(guī)定，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。20.同業(yè)借款業(yè)務(wù)期限按照監(jiān)管部門對金融機構(gòu)借款期限的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，由雙方共同協(xié)商確定，但最長期限自提款之日起不得超過()年。

123(正確答案)4答案解析：同業(yè)借款業(yè)務(wù)期限按照監(jiān)管部門對金融機構(gòu)借款期限的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，由雙方共同協(xié)商確定,但最長期限自提款之日起不得超過3年。二、多選題21.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)的說法中，正確的有()。

投資者自擔投資風險并獲得收益(正確答案)應(yīng)當遵守成本可算的原則(正確答案)應(yīng)當遵守信息充分披露的原則(正確答案)應(yīng)當遵守風險可控的原則(正確答案)嚴格遵守投資者適當性管理要求(正確答案)答案解析：商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當誠實守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責,投資者自擔投資風險并獲得收益;應(yīng)當遵守成本可算、風險可控、信息充分披露的原則，嚴格遵守投資者適當性管理要求,保護金融消費者合法權(quán)益。22.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)應(yīng)當滿足的要求有市場交易(正確答案)集中統(tǒng)一管理(正確答案)公平交易(正確答案)業(yè)務(wù)隔離(正確答案)風險隔離(正確答案)答案解析：商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)應(yīng)當滿足以下管理要求:集中統(tǒng)一管理、業(yè)務(wù)隔離、風險隔離、市場交易和公平交易。23.銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動,應(yīng)遵繼循的原則有()勤勉盡職原則(正確答案)公平對待投資者原則(正確答案)公開原則誠實守信原則(正確答案)專業(yè)勝任原則(正確答案)答案解析：銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，應(yīng)當遵循以下原則:勤勉盡職原則、誠實守信原則、公平對待投資者原則、專業(yè)勝任原則。24.從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式可劃分為()。

統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)(正確答案)職能型組織架構(gòu)多法人制組織架構(gòu)(正確答案)事業(yè)型組織架構(gòu)矩陣型組織架構(gòu)答案解析：從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)。25.根據(jù)監(jiān)管部門的要求，國內(nèi)銀行可分為()一級銀行二級銀行總行(正確答案)分行(正確答案)支行(正確答案)答案解析：根據(jù)監(jiān)管部門的要求，國內(nèi)銀行可分為總行、分行和支行三個層級。26.下列屬于零售業(yè)務(wù)的有()。銀行賬戶(正確答案)支付結(jié)算(正確答案)投資產(chǎn)品信托服務(wù)經(jīng)營性貸款(正確答案)答案解析：零售業(yè)務(wù)包括銀行賬戶、支付結(jié)算、銀行卡、信用卡、房貸、車貸、經(jīng)營性貸款手。投資產(chǎn)品和信托服務(wù)屬于財富管理業(yè)務(wù)。27.良好銀行公司治理的內(nèi)容包括()。

清晰的職責邊界(正確答案)健全的組織架構(gòu)(正確答案)較快的發(fā)展速度有效的風險管理與內(nèi)部控制(正確答案)合理的激勵約束機制(正確答案)答案解析：良好銀行公司治理的主要內(nèi)容應(yīng)包括健全的組織架構(gòu)、清晰的職責邊界、科學的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價值準則與社會責任、有效的風險管理與內(nèi)部控制、合理的激勵約束機制、完善的信息披露制度。28.公司治理組織架構(gòu)的主體包括()。股東大會(正確答案)董事會(正確答案)監(jiān)事會(正確答案)理事會高級管理層(正確答案)答案解析：公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層。29.健全的內(nèi)部控制保障體系包括的要素有()。信息系統(tǒng)控制(正確答案)報告機制(正確答案)人員管理(正確答案)內(nèi)控文化(正確答案)考評管理(正確答案)答案解析：健全的內(nèi)部控制保障體系包括的要素有信息系統(tǒng)控制、報告機制、人員管理、考評管理和內(nèi)控文化。30.為了確保實現(xiàn)管理目標，資產(chǎn)負債管理通常需要遵循的管理原則包括()。戰(zhàn)略導向原則(正確答案)規(guī)模擴張原則資本約束原則(正確答案)綜合平衡原則(正確答案)價值回報原則(正確答案)答案解析：為了確保實現(xiàn)管理目標,資產(chǎn)負債管理通常需要遵循的管理原則包括戰(zhàn)略導向原則、資本約束原則、綜合平衡原則和價值回報原則。31.下列關(guān)于商業(yè)銀行負債組合管理的說法中，正確的有()。以平衡資金來源和運用為前提(正確答案)需要加強主動負債管理(正確答案)需要不斷優(yōu)化負債的品種、期限及利率結(jié)構(gòu)(正確答案)構(gòu)建以資本和收息率為中心的價值傳導機制需要確保經(jīng)風險調(diào)整后的資產(chǎn)收益率最大化答案解析：負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提，通過加強主動負債管理,優(yōu)化負債的品種、期限及利率結(jié)構(gòu)，降低負債成本,保持負債成本與流動性的平衡，確保負債總量適度,提高市場競爭力,有效支撐資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。32.銀行資本的作用包括()。為銀行提供融資(正確答案)吸收和消化損失(正確答案)促使銀行更多地開展高風險業(yè)務(wù)限制業(yè)務(wù)過度擴張(正確答案)維持市場信心(正確答案)答案解析：銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面:(1)為銀行提供融資。(2)吸收和消化損失。(3)限制業(yè)務(wù)過度擴張。(4)維持市場信心。33.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行總資本包括()。核心一級資本(正確答案)風險資本其他一級資本(正確答案)二級資本(正確答案)資本扣除項答案解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行》規(guī)定，商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。34.下列關(guān)于商業(yè)銀行負債組合管理的說法中，正確的有()。以平衡資金來源和運用為前提(正確答案)需要加強主動負債管理(正確答案)需要不斷優(yōu)化負債的品種、期限及利率結(jié)構(gòu)(正確答案)構(gòu)建以資本和收息率為中心的價值傳導機制需要確保經(jīng)風險調(diào)整后的資產(chǎn)收益率最大化答案解析：負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提，通過加強主動負債管理,優(yōu)化負債的品種、期限及利率結(jié)構(gòu)，降低負債成本,保持負債成本與流動性的平衡，確保負債總量適度,提高市場競爭力,有效支撐資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。35.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)計劃主要包括()。

資本計劃(正確答案)信貸計劃(正確答案)投資計劃(正確答案)存款計劃(正確答案)資產(chǎn)負債期限控制計劃(正確答案)答案解析：資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業(yè)及金融機構(gòu)往來融資計劃、存款計劃及資產(chǎn)負債期限控制計劃等。三、判斷題36.理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應(yīng)當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級,并可以根物實際情況進一步細分。對(正確答案)錯答案解析：理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應(yīng)當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。37.在統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)中,分支機構(gòu)在法律上具備獨立的法人資格。

對錯(正確答案)答案解析：在統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)中,總部與分支機構(gòu)之間是直接的隸屬關(guān)系，分支機構(gòu)在法律上不具備獨立的法人資格，經(jīng)營上接受總部的管