商業(yè)銀行基礎(chǔ)知識(shí)

PAGEPAGE51、商業(yè)銀行貸款發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家法律、行政法規(guī)和中國(guó)人民銀行發(fā)布的行政規(guī)章，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()A：安全性、計(jì)劃性、效益性B：計(jì)劃性、擇優(yōu)性、償還性C：安全性、計(jì)劃性、擇優(yōu)性D：安全性、流動(dòng)性、效益性答案：D2、按貸款期限劃分短期貸款是指()A：六個(gè)月以內(nèi)(含六個(gè)月)B、六個(gè)月以內(nèi)C：一年以內(nèi)(含一年)D、一年以內(nèi)答案：C3、按貸款方式劃分，貸款分哪些種類(lèi)：()A：保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款B：信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)C：信用貸款、保證貸款、票據(jù)貼D：擔(dān)保貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款答案：B4、貸款五級(jí)分類(lèi)的標(biāo)準(zhǔn)是()A:正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失B:正常、可疑、逾期、呆滯、呆帳C:正常、次級(jí)、關(guān)注、可疑、損失、D:關(guān)注、逾期、可疑、呆滯、呆帳答案：A5、自營(yíng)貸款的期限一般最長(zhǎng)不超過(guò)()A：五年B：八年C：十年D:十五年答案：C6、根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行存貸款比例指標(biāo)，各項(xiàng)貸款與各項(xiàng)存款之比()A:不超過(guò)75%B:不超過(guò)120%C:不超過(guò)100%D:不超過(guò)70%答案：A7、商業(yè)銀行年末存貸比例不得高于()A:70%B:75%C:80%D:65%答案：C8、一年期以上中長(zhǎng)期貸款余額與一年期以上存款余額的比例不得高于()A：100%B：120%C：70%D：80%答案：B9、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)中資產(chǎn)利潤(rùn)率為()A:利潤(rùn)總額與全部資產(chǎn)的比例不抵于10%B：利潤(rùn)總額與全部資產(chǎn)的比例不抵于5%C：利潤(rùn)總額與全部資產(chǎn)的比例不抵于0.1%D：利潤(rùn)總額與全部資產(chǎn)的比例不低于0.5%答案：D10、短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)()A：一年B：半年C：原借款期限D(zhuǎn):原借款期限的一半答案：C11、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)中一般要求企業(yè)的流動(dòng)比率應(yīng)高于()A：100%B：50%C：資產(chǎn)負(fù)債率D：200%答案：D12、在下列哪種情況下，合同債務(wù)人可不承擔(dān)違約責(zé)任()A：不可抗力B:意外事故C:標(biāo)的物滅失D:逾期履行答案：A13、下列那個(gè)擔(dān)保形式不屬于物權(quán)擔(dān)保()A：抵押B：質(zhì)押C：留置D：保證答案：D14、對(duì)擔(dān)保合同說(shuō)法正確的是()A：被擔(dān)保合同與擔(dān)保合同屬于主從合同關(guān)系B：擔(dān)保合同為主合同C：被擔(dān)保合同為主合同D：擔(dān)保合同本身能夠獨(dú)立存在答案：A15、商業(yè)銀行再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指()A：商業(yè)銀行持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向其他商業(yè)銀行請(qǐng)求貼現(xiàn)B：商業(yè)銀行持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向非銀行融資機(jī)構(gòu)請(qǐng)求貼現(xiàn)C：商業(yè)銀行持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向中央銀行請(qǐng)求貼現(xiàn)D：商業(yè)銀行持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向企業(yè)請(qǐng)求貼現(xiàn)答案：C16、動(dòng)產(chǎn)抵押質(zhì)權(quán)人最主要的權(quán)利是()A:留置質(zhì)物的權(quán)利B:救濟(jì)質(zhì)物的權(quán)利C:優(yōu)先受償權(quán)D:代位權(quán)答案：C17、商業(yè)銀行發(fā)放貸款的種類(lèi)主要為()A：商業(yè)貸款B：自營(yíng)貸款C：委托貸款D：農(nóng)業(yè)貸款答案：B18、商業(yè)銀行核銷(xiāo)呆帳貸款的程序是()A：先金額小后金額大B:呆帳形成三年以后核銷(xiāo)C:上級(jí)要求核銷(xiāo)D:先認(rèn)定后核銷(xiāo)答案：D19、對(duì)最大一家客戶貸款余額不得超過(guò)()A：本行資本總額的10%B：本行資本總額的30%C：本行資本總額的20%D：本行資本總額的40%答案：A20、貸款利息收回率指標(biāo)敘述正確的是()A：貸款實(shí)收利息占貸款利息收入的比例不抵于75%B：貸款實(shí)收利息占貸款利息收入的比例不低于80%C：貸款實(shí)收利息占貸款利息收入的比例不低于85%D：貸款實(shí)收利息占貸款利息收入的比例不低于90%答案：D21、抵押人不履行合同時(shí)，抵押權(quán)人有權(quán)()54、中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的存、貸款利率為()CA法定利率B浮動(dòng)利率C基準(zhǔn)利率D合同利率55、貸款人根據(jù)法定貸款利率和中國(guó)人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)幅度范圍，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率為()DA法定利率B浮動(dòng)利率C基準(zhǔn)利率D合同利率56、具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織是指()答案：AA法人B董事會(huì)C自然人D行業(yè)協(xié)會(huì)57、借款人能夠履行合同，有充分把握按時(shí)足額償還本息的貸款是()。答案：AA正常類(lèi)貸款B關(guān)注類(lèi)貸款C次級(jí)類(lèi)貸款D可疑類(lèi)貸款E損失類(lèi)貸款58、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素的貸款是()。BA正常類(lèi)貸款B關(guān)注類(lèi)貸款C次級(jí)類(lèi)貸款D可疑類(lèi)貸款E損失類(lèi)貸款59、借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還本息的貸款是()。CA正常類(lèi)貸款B關(guān)注類(lèi)貸款C次級(jí)類(lèi)貸款D可疑類(lèi)貸款E損失類(lèi)貸款60、借款人無(wú)法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失的貸款是()。DA正常類(lèi)貸款B關(guān)注類(lèi)貸款C次級(jí)類(lèi)貸款D可疑類(lèi)貸款E損失類(lèi)貸款61、在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回或只能收回極少部分的貸款是()。EA正常類(lèi)貸款B關(guān)注類(lèi)貸款C次級(jí)類(lèi)貸款D可疑類(lèi)貸款E損失類(lèi)貸款62、貸款人要求借款人對(duì)合同簽訂之后可能發(fā)生的事項(xiàng)，作出要做什么不做什么的保證的條款是指()。AA承諾條款B保證條款C限制條款63、衡量企業(yè)利用債權(quán)人提供資金進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的能力，以及反映債權(quán)人發(fā)放貸款的安全程度的指標(biāo)是（）。BＡ、流動(dòng)比率；Ｂ、資產(chǎn)負(fù)債率；Ｃ、速動(dòng)比率。64、衡量企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)中可以立即用于償還流動(dòng)負(fù)債能力的指標(biāo)是（）。CＡ、流動(dòng)比率Ｂ、資產(chǎn)負(fù)債率；Ｃ、速動(dòng)比率。65、企業(yè)法人分立、合并，它的權(quán)利和義務(wù)由（）享有和承擔(dān)。AＡ、變更后的法人；Ｂ、變更前的法人；Ｃ、變更前后的法人共同。66、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)如不具備法人資格，又無(wú)代為履行或者代償能力而作為經(jīng)濟(jì)合同一方當(dāng)事人的保證人，該保證合同應(yīng)確認(rèn)為（）。AＡ、無(wú)效Ｂ、有效；Ｃ、轉(zhuǎn)由企業(yè)法人負(fù)責(zé)。67、如因保證人的無(wú)效保證行為造成經(jīng)濟(jì)合同債權(quán)人經(jīng)濟(jì)損失的，保證人（）相應(yīng)的賠償責(zé)任。AＡ、也應(yīng)承擔(dān)；Ｂ、不應(yīng)承擔(dān)；Ｃ、自愿承擔(dān)。68、辦理保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)，買(mǎi)方企業(yè)應(yīng)在我行開(kāi)立保證金專(zhuān)戶，并首期存入不低于票面金額（B）比例的保證金。A20%B30%C40%D50%69、對(duì)借款人提出的借款申請(qǐng)應(yīng)及時(shí)答復(fù)貸與不貸，短期貸款答復(fù)時(shí)間不得超過(guò)＿＿。（B）A、15天B、1個(gè)月C、2個(gè)月D、3個(gè)月70、城區(qū)支行所營(yíng)銷(xiāo)的縣域增量企業(yè)，原則上企業(yè)凈資產(chǎn)必須達(dá)到：（C）A、1000萬(wàn)元以上B、3000萬(wàn)元以上C、1500萬(wàn)元以上D、凈資產(chǎn)為正值71、股份有限公司注冊(cè)資本的最低限額為：（D）A10萬(wàn)元B30萬(wàn)元C50萬(wàn)元D1000萬(wàn)元72、《濰坊市商業(yè)銀行縣域公司業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)管理暫行辦法》規(guī)定，在縣域業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)中，城區(qū)支行與縣域支行的營(yíng)銷(xiāo)地位是＿＿＿。（B）A、以縣域支行為主B、平等C、按檔次劃分的D、以城區(qū)支行為主73、縣域業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)實(shí)行業(yè)務(wù)主辦行制度，縣域企業(yè)的現(xiàn)有存量業(yè)務(wù)以＿＿＿為業(yè)務(wù)主辦行。（D）A、以縣域支行B、以存款余額較大的支行C、以城區(qū)支行D、發(fā)生授信業(yè)務(wù)的支行74、銀行承兌匯票的單張票面金額不得超過(guò)＿＿＿萬(wàn)元。（C）A、1500B、2000C、1000D、50075、客戶未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從＿＿＿起轉(zhuǎn)入逾期貸款管理。（B）A、到期日B、到期日次日C、開(kāi)始欠息日D、當(dāng)月的20日76、我行規(guī)定，保理融資金額根據(jù)應(yīng)收賬款質(zhì)量、結(jié)構(gòu)、期限按一定的預(yù)付比率確定，預(yù)付比率最高不得超過(guò)發(fā)票實(shí)有金額的80％。（C）A、60％B、70％C、80％D、90％77、按照《擔(dān)保法》規(guī)定，以財(cái)產(chǎn)抵押需辦理抵押登記的，抵押合同自＿＿起生效。（B）A、借款合同生效之日B、抵押登記之日C、合同簽訂之日D、加蓋貸款專(zhuān)章78、同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押，且抵押合同已登記生效的，處理抵押物所得價(jià)款按照＿＿清償。（B）A、債權(quán)比例清償B、抵押物登記的先后順序C、抵押折扣率D、當(dāng)事人協(xié)商的比例79、抵押人將已出租的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面告知承租人，原租賃合同＿＿。（C）A、作廢B、須重新簽訂C、繼續(xù)有效D、應(yīng)變更出租人80、同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，保證人對(duì)＿＿承擔(dān)保證責(zé)任。（C）A、物的擔(dān)保以外的債權(quán)B、全部債權(quán)C、全部債權(quán)的50％部分D、全部債權(quán)的30％部分81、短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)＿＿。（C）A、原貸款期限的一半B、1年C、原貸款期限D(zhuǎn)、3年82、銀行承兌匯票是以銀行信用做擔(dān)保的，若匯票到期，出票人賬戶存款不足，承兌銀行＿＿。（B）A、有權(quán)拒絕付款B、必須無(wú)條件付款83、除國(guó)務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，有限公司和股份有限公司對(duì)外投資額不得超過(guò)本公司凈資產(chǎn)的＿＿％。（B）A、70B、50C、90D、10084、短期貸款系指貸款期限在＿＿＿＿以內(nèi)的貸款。（A）A、1年（不含1年）B、1年（含1年）C、6個(gè)月（含6個(gè)月）D、3個(gè)月（含3個(gè)月）85、法人賬戶透支最高額度的確定要根據(jù)貸款用途、借款人月均銷(xiāo)售收人、貨款歸行率等情況確定，透支額度原則上不超過(guò)借款人在我行開(kāi)立賬戶的月均存款余額，且絕對(duì)額不得超過(guò)萬(wàn)元。（B）A、20B、50C、10D、10086、法人賬戶透支業(yè)務(wù)，客戶透支額度一年一定，有效期最長(zhǎng)不超過(guò)＿＿，從透支協(xié)議生效之日計(jì)算。透支額度在有效期內(nèi)可循環(huán)使用。（C）A、6個(gè)月B、3個(gè)月C、1年D、3年87、透支期限是客戶實(shí)際透支的具體期限，最長(zhǎng)不得超過(guò)＿＿。（B）A、6個(gè)月B、3個(gè)月C、1年D、1個(gè)月88、《公司法》規(guī)定，以工業(yè)產(chǎn)權(quán)、非專(zhuān)利技術(shù)作價(jià)出資的金額不得超過(guò)公司注冊(cè)資本的＿＿％。（B）A、50B、20C、10D、2589、保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)中的《提貨通知單》是用于：(B)A控制發(fā)貨的時(shí)間B控制發(fā)貨的金額C限定貨物的具體品種D限定貨物的入庫(kù)時(shí)間90、保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)中，如果承兌匯票到期前日買(mǎi)方保證金賬戶余額不足以兌付到期承兌，支行根據(jù)承兌匯票和保證金賬戶余額的差額向賣(mài)方出具《退款通知書(shū)》。（C）A、10B、15C、20D、3091、保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)中，買(mǎi)方收到后進(jìn)行確認(rèn)并在10日內(nèi)無(wú)條件存足保證金贖回剩余債權(quán)。（B）A、《預(yù)付賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書(shū)》B、《預(yù)付賬款剩余債權(quán)回購(gòu)?fù)ㄖ獣?shū)》C、《提貨通知單》D、《退款通知書(shū)》92、對(duì)保全貨物價(jià)格低于入庫(kù)保全時(shí)的市場(chǎng)價(jià)格以上的，要及早通知企業(yè)補(bǔ)充貨物或盡快變現(xiàn)歸還貸款。（C）A、5%B、10%C、15%D、20%93、辦理保函業(yè)務(wù)，應(yīng)按照客戶信用等級(jí)收取一定比例保證金，根據(jù)當(dāng)前我行實(shí)際情況，客戶必須存足保函金額的保證金。(B)A、70%B、100%C、90%D、50%94、保函的有效期限應(yīng)根據(jù)主合同（或主債務(wù)）的履行期限確定，貿(mào)易項(xiàng)下的保函期限不超過(guò)。（C）A、6個(gè)月B、3個(gè)月C、1年（含1年）D、3年（含3年）95、保函的有效期限應(yīng)根據(jù)主合同（或主債務(wù)）的履行期限確定，工程項(xiàng)下的保函期限不超過(guò)。(D)A、6個(gè)月B、3個(gè)月C、1年（含1年）D、3年（含3年）96、開(kāi)具保函，應(yīng)根據(jù)反擔(dān)保方式一次性收取保函金額的擔(dān)保費(fèi)。（C）A、0.5‰-1‰B、0.5‰-2‰C、0.5‰-3‰D、0.5‰-4‰97、開(kāi)具保函，每筆保函收取保函金額的手續(xù)費(fèi)，最低收取100元。（A）A、萬(wàn)分之一B、萬(wàn)分之五C、千分之一D、千分之五98、申請(qǐng)人銀行承兌匯票質(zhì)押貸款時(shí)，借款金額不能高于票面金額的（C）A、100％B、80％C、90％D、70％99、票據(jù)拆分期限不得超過(guò)（B）A、3個(gè)月B、6個(gè)月C、9個(gè)月D、12個(gè)月100、出口退稅賬戶貸款比例原則上最高不得超過(guò)出口企業(yè)應(yīng)得退稅款的（C）A、100％B、90％C、70％D、80％商業(yè)銀行1、 商業(yè)銀行的法律定義：商業(yè)銀行是指依法設(shè)立的吸收存款、發(fā)放貸款和辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。1) 商業(yè)銀行是依法設(shè)立的，有自己的名稱(chēng)，有獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，并承擔(dān)有限責(zé)任的企業(yè)法人。2) 商業(yè)銀行不是一般的企業(yè)法人，而是特殊的企業(yè)法人A. 經(jīng)營(yíng)特殊商品——貨幣和貨幣資金B(yǎng). 三大類(lèi)主要辦理業(yè)務(wù)：資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。2、 商業(yè)銀行的職能：1) 信用中介（最基本職能）2) 支付中介（提供付款機(jī)制）3) 信用創(chuàng)造（受影響因素）：A. 原始存款的規(guī)模大小B. 貸款的需求程度C. 中央銀行的存款準(zhǔn)備金率、商業(yè)銀行的備付金率以及貸款付現(xiàn)率等4) 金融服務(wù)3、 商業(yè)銀行得分業(yè)務(wù)范圍：1)吸收公眾存款；2)發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；3)辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算；4)辦理票據(jù)貼現(xiàn)；5)發(fā)行金融債券；6)代理發(fā)行、代理兌付、承銷(xiāo)政府債券；7)買(mǎi)賣(mài)政府債券；8)從事同業(yè)拆借；9)買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯；10)從事銀行卡業(yè)務(wù)；11)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；12)代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；13)提供保管箱服務(wù)；14)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。4、商業(yè)銀行的設(shè)立條件：1）有符合本法和《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程；2）有符合本法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額；A. 全國(guó)性商業(yè)銀行最低限額為10億元人民幣B. 城市商業(yè)銀行最低限額為1億元人民幣C. 農(nóng)村合作商業(yè)銀行最低限額為5000萬(wàn)元人民幣3）有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員；4）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；5）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。5、商業(yè)銀行的組織類(lèi)型：1）總分行制?？偡中兄剖倾y行在大城市設(shè)立總行，在本市及國(guó)內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支行并形成龐大銀行網(wǎng)絡(luò)的制度。從總行行使經(jīng)營(yíng)管理職能的情況看，總分行制又可以分為管理處制和總行制兩類(lèi)。管理處制是指總部負(fù)責(zé)管理下屬分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，自身并不經(jīng)營(yíng)具體的銀行對(duì)外業(yè)務(wù)。總行制是指總行除了負(fù)有管理和控制職責(zé)外，自身也經(jīng)營(yíng)具體的銀行業(yè)務(wù)。其優(yōu)點(diǎn)是：經(jīng)營(yíng)規(guī)模大，分工細(xì)，資金調(diào)度靈活，能夠分散風(fēng)險(xiǎn)，具有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力。目前，世界各國(guó)的商業(yè)銀行普遍采用這種制度。其缺點(diǎn)是：易造成大銀行對(duì)小銀行的吞并，形成壟斷，妨礙競(jìng)爭(zhēng)；同時(shí)，銀行規(guī)模太大，分支機(jī)構(gòu)較多，對(duì)總行的管理控制能力要求較高。2）單一銀行制。這是美國(guó)銀行采用的組織結(jié)構(gòu)之一。單一制也叫單元制，是不設(shè)任何分支機(jī)構(gòu)的銀行制度。單一銀行制度的特點(diǎn)是地方性強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)自主靈活，便于鼓勵(lì)競(jìng)爭(zhēng)，也可避免大銀行吞并小銀行，限制銀行壟斷；3）控股公司制?？毓晒臼侵赣梢患铱毓晒境钟幸患一蚨嗉毅y行的股份，或者是控股公司下設(shè)多個(gè)子公司的組織形式。當(dāng)所控制的銀行只有一家時(shí)，為單—銀行控股公司制；當(dāng)控制的銀行有兩家或兩家以上時(shí)，則為多家銀行控股公司制。4）連鎖銀行制。連鎖銀行制是指由某一個(gè)人或某一個(gè)集團(tuán)購(gòu)買(mǎi)若干家獨(dú)立銀行的多數(shù)股票，從而控制這些銀行的組織形式。這些被控制的銀行在法律上是獨(dú)立的，但實(shí)際上其所有權(quán)卻控制在某一個(gè)人或某一個(gè)集團(tuán)手中，其業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理由這個(gè)人或這個(gè)集團(tuán)決策控制。6、商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)：指建立以股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層等機(jī)構(gòu)為主體的組織架構(gòu)和保證各機(jī)構(gòu)獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡的制度安排，以及建立科學(xué)、高效的決策、激勵(lì)和約束機(jī)制。7、分業(yè)經(jīng)營(yíng)與綜合經(jīng)營(yíng)分業(yè)經(jīng)營(yíng)：通常所說(shuō)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)是指第二個(gè)層次的銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)之間的分離，有時(shí)特指銀行業(yè)與證券業(yè)之間的分離。分業(yè)經(jīng)營(yíng)的優(yōu)點(diǎn)1、有利于培養(yǎng)兩種業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)技術(shù)和專(zhuān)業(yè)管理水平，一般證券業(yè)務(wù)要根據(jù)客戶的不同要求，不斷提高其專(zhuān)業(yè)技能和服務(wù)，而商業(yè)銀行業(yè)務(wù)則更注重于與客戶保持長(zhǎng)期穩(wěn)定的關(guān)系。2、分業(yè)經(jīng)營(yíng)為兩種業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造了一個(gè)穩(wěn)定而封閉的環(huán)境，避免了競(jìng)爭(zhēng)摩擦和合業(yè)經(jīng)營(yíng)可能出現(xiàn)的綜合性銀行集團(tuán)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)和內(nèi)部協(xié)調(diào)困難問(wèn)題。3、分業(yè)經(jīng)營(yíng)有利于保證商業(yè)銀行自身及客戶的安全，阻止商業(yè)銀行將過(guò)多的資金用在高風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)上。4、分業(yè)經(jīng)營(yíng)有利于抑制金融危機(jī)的產(chǎn)生，為國(guó)家和世界經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展創(chuàng)造了條件。分業(yè)經(jīng)營(yíng)的缺點(diǎn)1、以法律形式所構(gòu)造的兩種業(yè)務(wù)相分離的運(yùn)行系統(tǒng)，使得兩類(lèi)業(yè)務(wù)難以開(kāi)展必要的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)，具有明顯的競(jìng)爭(zhēng)抑制性。2、分業(yè)經(jīng)營(yíng)使商業(yè)銀行和證券公司缺乏優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，證券業(yè)難以利用、依托商業(yè)銀行的資金優(yōu)勢(shì)和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，商業(yè)銀行也不能借助證券公司的業(yè)務(wù)來(lái)推動(dòng)其本源業(yè)務(wù)的發(fā)展。3、分業(yè)經(jīng)營(yíng)也不利于銀行進(jìn)行公平的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，尤其是面對(duì)規(guī)模宏大，業(yè)務(wù)齊全的歐洲大型全能銀行，單一型商業(yè)銀行很難在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)有利地位。混業(yè)經(jīng)營(yíng)：指商業(yè)銀行及其它金融企業(yè)以科學(xué)的組織方式在貨幣和資本市場(chǎng)進(jìn)行多業(yè)務(wù)、多品種、多方式的交叉經(jīng)營(yíng)和服務(wù)的總稱(chēng)?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)的優(yōu)點(diǎn)1、全能銀行同時(shí)從事經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和證券業(yè)務(wù)，可以使兩種業(yè)務(wù)相互促進(jìn)，相互支持，做到優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。2、混業(yè)經(jīng)營(yíng)有利于降低銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)。3、混業(yè)經(jīng)營(yíng)使全能銀行充分掌握企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，降低貸款和證券承銷(xiāo)的風(fēng)險(xiǎn)。4、實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，任何一家銀行都可以兼營(yíng)商業(yè)銀行與證券公司業(yè)務(wù)，這樣便加強(qiáng)了銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)