后金融危機(jī)時(shí)代老百姓如何理財(cái)？課件

1后金融危機(jī)時(shí)代---老百姓如何理財(cái)什么是理財(cái)理財(cái)是人們?yōu)榱藢?shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo)，合理管理自身財(cái)務(wù)資源的一個(gè)過(guò)程，是貫徹一生的過(guò)程。——摘自劉彥斌《理財(cái)有道》3理財(cái)概念的發(fā)展趨勢(shì)今天的中國(guó)，投資致富勝過(guò)勤勞致富；錢(qián)生錢(qián)勝過(guò)人掙錢(qián)今天的中國(guó)，不投資的風(fēng)險(xiǎn)比投資的風(fēng)險(xiǎn)大的多；通貨膨脹、貨幣升值、養(yǎng)老缺口如果投資，專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)理財(cái)能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越個(gè)人理財(cái)能力兼顧安全性、收益性、流動(dòng)性結(jié)論：你不理財(cái)、財(cái)不理你；窮人這邊，富人那邊。1、長(zhǎng)期投資，盡早投資4

財(cái)富觀點(diǎn)：通貨膨脹的特性是財(cái)富的最大的敵人，而對(duì)抗通貨膨脹的惟一武器就是金錢(qián)的另一特性：復(fù)利現(xiàn)象。每月投資1000元投資年收益10％20-2910年的投資65歲可得

477.1萬(wàn)

30-6535年的投資65歲可得

379.6萬(wàn)投資收益11％20-65每月投資670元65歲可得

1001.5萬(wàn)

30-65每月投資2030元65歲可得

1000.4萬(wàn)

2、份額投資，定期投資5表中假定年收益率為10％財(cái)富觀點(diǎn)：只要拿出低額度投資理財(cái)，您就可以象少數(shù)富人一樣生活。3、合理配置資產(chǎn)獲得理想收益65種不同投資25年后增值到94280025年后增值到338635將100000元投資一種每年5%收益的保本型產(chǎn)品將100000元平均投資到5種收益不同的品種投資者1投資者2942800338635100000100000

社會(huì)保險(xiǎn)銀行存款〖養(yǎng)老、醫(yī)療、住房〗〖備用金〗人壽保險(xiǎn)〖養(yǎng)老醫(yī)療意外〗投機(jī)型成長(zhǎng)型收入型穩(wěn)健型保障型國(guó)債、地方政府債、銀行存款、分紅保險(xiǎn)銀行理財(cái)、債券基金、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)穩(wěn)健帳戶(hù)股票基金、投連險(xiǎn)期貨博彩合理的資產(chǎn)配置策略

投資理財(cái)?shù)幕驹瓌t合法性安全性流動(dòng)性收益性常見(jiàn)個(gè)人理財(cái)工具銀行存款債券股票基金房產(chǎn)保險(xiǎn)銀行存款1998年至今我國(guó)銀行升息降息五次輪回1998-1999年連續(xù)降息6級(jí)次；2002-2007年連續(xù)升息8級(jí)次；2007-2008年連續(xù)降息4級(jí)次；2010-2011年連續(xù)升息5級(jí)次；2012年6月8日，央行3年來(lái)首次宣布調(diào)整人民幣存貸款，預(yù)示著再次打開(kāi)降息通道。據(jù)工行、建行、中行、農(nóng)行、交行和郵政儲(chǔ)蓄銀行等公告，二年、三年、五年期定期存款按本次降息后的央行基準(zhǔn)利率執(zhí)行。

10家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行廣發(fā)銀行、深發(fā)展、華夏銀行、浙商銀行、興業(yè)銀行等，二年、三年、五年期定期存款均按央行基準(zhǔn)利率執(zhí)行。

大小銀行都異口同聲2.3.5年該“降息”《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，花旗和恒生銀行未公布5年期定期存款的利率，而渣打和星展的5年定期存款和1年發(fā)生“倒掛”。5年定期存款利率僅1.7%，存5年還不如存一年定期3.25%的年利率。這聽(tīng)起來(lái)似乎不可思議，但卻在外資銀行真實(shí)上演。例如，花旗銀行2年期定期存款利率為1%，3年定期存款利率1.1%；

星展銀行3年定期存款利率2%，5年期定存利率2.5%；

渣打銀行3年定期存款利率1.6%，5年期定存利率1.7%，都低于一年定期3.25%的利率。同時(shí)，恒生銀行與花旗銀行就2年、3年和5年定存利率，兩家銀行內(nèi)部人士表示，人民幣中長(zhǎng)期存款做得少或者根本不做，客戶(hù)只能把一年期存款自動(dòng)滾存，當(dāng)做長(zhǎng)期存款。外資銀行更“夸張”存款利率“長(zhǎng)短倒掛”銀行什么地方？

銀行是窮人存錢(qián)的地方，富人借錢(qián)的地方?jīng)]有人能通過(guò)銀行利息發(fā)財(cái)致富銀行=我不會(huì)管錢(qián)，我辛辛苦苦賺來(lái)的錢(qián)。債券按發(fā)行主體分類(lèi)的三種債券比較政府債券金融債券企業(yè)債券收益率風(fēng)險(xiǎn)度稅收高低高低含義：股份公司公開(kāi)發(fā)行的，用以證明投資者股東身份和權(quán)益，投資者據(jù)此獲得相關(guān)權(quán)益的憑證特征：風(fēng)險(xiǎn)性高收益不確定流動(dòng)性強(qiáng)對(duì)投資者專(zhuān)業(yè)性要求高股票一、股市？賠風(fēng)險(xiǎn)大：股票投資素有“7虧、2平、1贏”之說(shuō)收益無(wú)法預(yù)計(jì)：有快速獲利的機(jī)會(huì)，也有大量損失的可能股票交易需交納手續(xù)費(fèi)，收益交稅家庭投資股票的資金不應(yīng)超過(guò)可支配收入的10％目前股市環(huán)境特點(diǎn)信息不對(duì)稱(chēng)受政策影響大基金優(yōu)點(diǎn)保值增值,可抵御通貨膨脹;較高的收益率;財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)缺點(diǎn)所需資金量大流通性差風(fēng)險(xiǎn)高:受規(guī)劃與國(guó)家政策影響房地產(chǎn)周期與杠桿帶來(lái)的不利影響房產(chǎn)房產(chǎn)作為家庭理財(cái)工具的特征分析保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)安全性高;對(duì)家庭的整個(gè)財(cái)務(wù)安全起基礎(chǔ)保障作用;回報(bào)穩(wěn)定;理想的家庭財(cái)務(wù)安全保障保險(xiǎn)作為家庭理財(cái)工具的特征分析缺點(diǎn)變現(xiàn)能力不足;不宜作為短期投資工具;目前保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用渠道商業(yè)銀行：協(xié)議存款交易所：證券投資基金、國(guó)債、中央企業(yè)債券等銀行間市場(chǎng)：國(guó)債、金融債、回購(gòu)業(yè)務(wù)其他：經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的特殊項(xiàng)目投資如何理財(cái)?

又安全又穩(wěn)定又賺錢(qián)

換個(gè)口袋存錢(qián)

《百萬(wàn)富翁計(jì)劃》領(lǐng)得快、領(lǐng)得多、領(lǐng)得久，呵護(hù)一生到永久！鑫相隨的特點(diǎn)：換個(gè)口袋存錢(qián)本金：利率：3.25%——3.5%浮動(dòng)利率：0.25——0.325%利息：保費(fèi)：年金：10%分紅利：4.28%保障金：銀行定期一年鑫相隨保險(xiǎn)合同如果市民存款10萬(wàn)元，存在利率最低的銀行，1年后利息收入為3250元，如果存在執(zhí)行上浮10%利率的銀行，則1年后利息收入為3575元，兩者相差325元。如果存在保險(xiǎn)合同中則同比上浮31.6%，則1年后滾存利息收入為4280元，與前者相多1030元。換個(gè)口袋存錢(qián)保險(xiǎn)口袋銀行口袋投資案例：88歲2012-6-1第1、2、3、4、5。。。年17800元收益分析:

17801832196921212389累積生息每年固定收益存款金額1萬(wàn)，存10次，收益期限最長(zhǎng)至存款人88歲獲得基本分紅基數(shù)17800元，基本分紅基數(shù)每年隨分紅增長(zhǎng)；第一年返還有效債權(quán)的10%，即1780元，以后每年增長(zhǎng)并復(fù)利計(jì)算如每年不領(lǐng)取，直接進(jìn)入累積生息賬戶(hù)第20年：256678元第30年：400156元賬戶(hù)到期累積合計(jì)3488489元3488%城寶寶0歲年存1萬(wàn)存十年共投入10萬(wàn)88歲到期可拿3488489元0歲存入：1萬(wàn)元1歲存入：1萬(wàn)元2歲存入：1萬(wàn)元3歲存入：1萬(wàn)元4歲存入：1萬(wàn)元…….到9周歲存入累計(jì)10萬(wàn)元收益高達(dá)3488489萬(wàn)收益率高達(dá)3488%一生問(wèn)題全解決城先生35歲年存1萬(wàn)，存10年共投入10萬(wàn)滿(mǎn)期可拿1001555元35歲存入：1萬(wàn)元36歲存入：1萬(wàn)元37歲存入：1萬(wàn)元38歲存入：1萬(wàn)元。。。44歲存入：1萬(wàn)元…….共存入累計(jì)10萬(wàn)元收益高達(dá)100.15萬(wàn)收益率高達(dá)1001%定期儲(chǔ)蓄收益穩(wěn)定投資案例：88歲2012-6-1第1、2、3、4、5。。。年53400元收益分析:

54335762610464646841累積生息每年固定收益投資金額3萬(wàn)，存10次，收益期限至存款人88歲獲得基本分紅基數(shù)53400元，基本分紅基數(shù)每年隨分紅增長(zhǎng)；第一年返還有效債權(quán)的10%，即5433元，以后每年增長(zhǎng)并復(fù)利計(jì)算如每年不領(lǐng)取，直接進(jìn)入累積生息賬戶(hù)第20年：753218元第30年：1237482元……賬戶(hù)到期累積合計(jì)10465468元3488%35歲女士,“鑫相隨”30000元×10年共投入第一年：5448元第二年：11208元

第五年：30509元第十年：70408元227萬(wàn)元88歲時(shí)終了紅利609780元第二十年：188370元

第四十年：686764元

第五十年：1169511元●●●●●●到88周歲累計(jì)帳戶(hù)價(jià)值1509854元30萬(wàn)假設(shè)高檔演示收益高達(dá)227萬(wàn)元時(shí)間是獲得投資收益的最關(guān)鍵要素我們應(yīng)該選擇哪種投資策略呢？投機(jī)于一夜暴富投資于穩(wěn)健收益

成為世界首富的秘笈：1、需要耐心的等待！2、復(fù)利