客戶信用檔案與管理制度模版

第頁共頁客戶信用檔案與管理制度模版第一章總則第一條為規(guī)范客戶信用檔案的建立與管理，提高企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制能力，維護(hù)企業(yè)利益，根據(jù)《中華人民共和國企業(yè)信用檔案管理?xiàng)l例》的相關(guān)要求，制定本制度。第二條適用范圍本制度適用于公司客戶信用檔案的建立、維護(hù)、歸檔和管理等工作。第三條定義1.客戶信用檔案：指公司對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)價(jià)、信用記錄和信用管理的檔案。2.客戶信用：指客戶在經(jīng)營活動(dòng)中按照合同約定按時(shí)支付貨款或履約能力的評(píng)價(jià)。3.客戶信用評(píng)價(jià)：指企業(yè)對(duì)客戶信用情況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)的過程和結(jié)果。4.客戶信用記錄：指客戶的信用行為和信用狀況的記錄。5.信用評(píng)級(jí)：指對(duì)客戶進(jìn)行信用等級(jí)劃分，以反映其信用狀況和信用能力。第二章客戶信用檔案的建立與分類第四條客戶信用檔案的建立1.企業(yè)應(yīng)當(dāng)與客戶簽訂合同，并根據(jù)合同約定建立客戶信用檔案。2.客戶信用檔案應(yīng)當(dāng)包括客戶的基本信息、信用評(píng)價(jià)、信用記錄和信用評(píng)級(jí)等內(nèi)容。3.企業(yè)可以根據(jù)實(shí)際情況，對(duì)客戶信用檔案進(jìn)行補(bǔ)充和修訂。第五條客戶信用檔案的分類1.根據(jù)客戶信用評(píng)級(jí)的結(jié)果，將客戶信用檔案分為優(yōu)良、一般和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，分別用A、B、C等級(jí)表示。2.不同級(jí)別的客戶信用檔案應(yīng)當(dāng)采取不同的管理措施，具體措施由公司根據(jù)實(shí)際情況制定。第三章客戶信用評(píng)價(jià)與記錄第六條客戶信用評(píng)價(jià)的方法和指標(biāo)1.客戶信用評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)綜合考慮客戶的信用記錄、履約能力、經(jīng)營狀況等因素，采用量化和定性相結(jié)合的方法進(jìn)行評(píng)價(jià)。2.客戶信用評(píng)價(jià)的指標(biāo)包括但不限于：付款能力、支付記錄、履約記錄、經(jīng)營狀況、信用承諾等。第七條客戶信用記錄的內(nèi)容1.客戶信用記錄應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，包括但不限于：交易記錄、支付記錄、違約記錄等。2.企業(yè)應(yīng)當(dāng)及時(shí)記錄客戶的信用行為和信用狀況，并進(jìn)行歸檔和備份。第八條客戶信用評(píng)級(jí)的方法和標(biāo)準(zhǔn)1.客戶信用評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶信用評(píng)價(jià)的結(jié)果進(jìn)行，采用定量和定性相結(jié)合的方法。2.具體的客戶信用評(píng)級(jí)方法和標(biāo)準(zhǔn)由公司根據(jù)實(shí)際情況制定。第四章客戶信用檔案的管理與使用第九條客戶信用檔案的管理責(zé)任1.公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的客戶信用檔案管理部門或委托專業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)客戶信用檔案的管理工作。2.客戶信用檔案的管理人員應(yīng)當(dāng)具備相關(guān)的專業(yè)知識(shí)和管理經(jīng)驗(yàn)。第十條客戶信用檔案的使用范圍和權(quán)限1.客戶信用檔案的使用范圍包括但不限于：合同簽訂、信用評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制等。2.不同權(quán)限的人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要，以及公司的相關(guān)規(guī)定和流程，使用客戶信用檔案。第十一條客戶信用檔案的保密和安全1.客戶信用檔案應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格保密，只能由授權(quán)人員使用和查詢。2.公司應(yīng)當(dāng)采取措施，確?？蛻粜庞脵n案的安全和完整性，包括但不限于：數(shù)據(jù)備份、系統(tǒng)保護(hù)等。第五章客戶信用檔案的歸檔和銷毀第十二條客戶信用檔案的歸檔1.客戶信用檔案應(yīng)當(dāng)按照一定的分類標(biāo)準(zhǔn)和流程進(jìn)行歸檔。2.歸檔后的客戶信用檔案應(yīng)當(dāng)存放在安全、防火、防潮的地方，并做好相應(yīng)的標(biāo)識(shí)和記錄。第十三條客戶信用檔案的銷毀1.客戶信用檔案的存留期限應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要和法律法規(guī)的規(guī)定確定。2.客戶信用檔案到期后，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行銷毀，包括但不限于：紙質(zhì)檔案的銷毀、電子檔案的清除。第六章客戶信用檔案的考核與監(jiān)督第十四條客戶信用檔案的考核1.公司應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶信用檔案的建立和管理工作進(jìn)行定期考核。2.考核的內(nèi)容包括但不限于：檔案建立的及時(shí)性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性等。第十五條客戶信用檔案的監(jiān)督1.公司應(yīng)當(dāng)建立客戶信用檔案的監(jiān)督機(jī)制，定期對(duì)客戶信用檔案進(jìn)行檢查和審計(jì)。2.監(jiān)督的內(nèi)容包括但不限于：檔案的完整性、保密性、安全性等。第七章附則第十六條本制度的解釋權(quán)屬于公司。第十七條