中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款綜合練習(xí)提分卷帶答案

?中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款綜合練習(xí)提分卷帶答案

單選題（共50題）1、自2008年10月27日始，中國人民銀行調(diào)整了個人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，二套房貸款的下限利率水平為（）。A.相應(yīng)期限檔次貸款基準利率的0.7倍B.相應(yīng)期限檔次貸款基準利率C.相應(yīng)期限檔次貸款基準利率的1.1倍D.相應(yīng)期限檔次貸款基準利率的0.85倍【答案】C2、以下關(guān)于貸款展期的說法，錯誤的是（）。A.不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當在貸款到期日之后，向貸款人申請貸款展期B.是否展期由貸款人決定C.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限D(zhuǎn).中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半【答案】A3、個人住房貸款信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為（）。A.借款人惡意逃債B.個人征信系統(tǒng)不完善C.借款人信用欺詐D.借款人還款能力降低和還款意愿變化【答案】D4、個人貸款借款人的還款能力證明材料不包括（）。A.財產(chǎn)情況證明B.抵押物變現(xiàn)價值證明C.投資經(jīng)營收入證明D.工資收入證明【答案】B5、商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的（）倍。A.1B.1.1C.1.2D.1.3【答案】B6、以下不屬于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別的是（）不同。A.審批主體B.貸款對象C.貸款條件D.資金來源【答案】C7、關(guān)于公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.辦理公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行也承擔一定信用風(fēng)險B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金C.公積金個人住房貸款由各地方公積金管理中心負責(zé)審批D.公積金個人住房貸款的利率比同檔次的自營性個人住房貸款利率低【答案】A8、（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。A.貸款本息B.貸款余額C.貸款額度D.貸款價格【答案】C9、根據(jù)最新監(jiān)管政策，商業(yè)銀行對個人住房貸款客戶的貸款利率和首付款比例，應(yīng)主要根據(jù)（）區(qū)別核定。A.普通住房或非普通住房B.所購房屋為期房或現(xiàn)房C.首次購房或非首次購房D.自住房或非自住房【答案】C10、以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的90％，貸款期限最長為()年。A.2B.3C.4D.5【答案】D11、關(guān)于個人貸款市場細分的策略，銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定的標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，并把人力、精力等投入到這一目標市場的策略是（）。A.集中策略B.專業(yè)化策略C.分散化策略D.差異性策略【答案】A12、《中華人民共和國合同法》第四十條規(guī)定，“提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該格式條款（）”。A.不成立B.無效C.可撤銷D.可變更【答案】B13、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償金管理的說法，錯誤的是（）。A.經(jīng)辦銀行于每年8月底前，將上一年度（上年9月1日至當年8月31日）實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進行統(tǒng)計匯總。經(jīng)合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報分行B.中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際發(fā)放匯總表由總行提交全國學(xué)生資助管理中心C.全國學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險補償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償確認書”后20個工作日內(nèi)將對應(yīng)的風(fēng)險補償金支付給貸款銀行總行D.總行將風(fēng)險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險補償金的當日將其劃入對應(yīng)賬戶【答案】A14、下列關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是（）。A.抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽訂時間B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記C.如登記部門明確要求的登記期限長于授權(quán)期限，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)及時重新辦理登記D.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限【答案】B15、從現(xiàn)有個人住房貸款和汽車貸款的實踐情況看，加強對個人貸款合作機構(gòu)的風(fēng)險管理非常重要。合作機構(gòu)可能給貸款銀行帶來的主要風(fēng)險不包括（）。A.擔保能力不足造成擔保懸空B.注冊資本過低影響還貸能力C.幫借款人出具虛假貸款資料D.偽造借款人貸款資料騙取貸款【答案】B16、商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的（）倍。A.1B.1.1C.1.2D.1.3【答案】B17、（）是民事活動中最核心、最基本的原則。A.平等原則B.自愿原則C.公平原則D.誠實信用原則【答案】D18、下列可以作為貸款受理調(diào)查中個人收入證明的是（）。A.在銀行近3個月內(nèi)的存款B.在銀行近1年內(nèi)的存款C.在銀行近6個月內(nèi)的存款D.在銀行近8個月內(nèi)的存款【答案】C19、根據(jù)擔保法規(guī)定，以車輛為抵押的，辦理抵押登記的部門是（）。A.車輛管理部門B.縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門C.工商部門D.交通運輸部門【答案】A20、個人住房貸款審批通過的，經(jīng)辦銀行應(yīng)與借款人、開發(fā)商簽訂個人住房貸款合同，明確各方權(quán)利義務(wù)。以下不屬于貸款合同約定事項的是（）。A.貸款支付日期B.貸款支付方式C.貸款支付對象D.貸款支付金額【答案】A21、下列關(guān)于個人貸款審批意見的表述，正確的是（）。A.采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表上簽署審批意見B.采用雙人審批方式時，先由貸款審批牽頭人簽署審批意見，后送專職貸款審批人簽署審批意見C.貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意”、“否決”、“復(fù)議”三種D.采用雙人審批方式時，當其中一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審核結(jié)論意見即可為“同意”【答案】A22、下列關(guān)于個人貸款合作機構(gòu)營銷的說法，不正確的是（）。A.在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時，銀行應(yīng)對其注冊資本、經(jīng)營業(yè)績、行業(yè)排名、資產(chǎn)負債和信譽狀況等指標進行分析評價B.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶C.對于二手個人購房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司D.對于一手個人購房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔?！敬鸢浮緿23、個人汽車貸款“問客式”模式的貸款流程為選車—()—客戶提車。A.簽訂購買合同—準備所需資料—銀行做資信調(diào)查—銀行審批、放款B.填寫借款申請書—銀行做資信調(diào)查—銀行審批貸款—繳納首付C.準備所需資料—簽訂購買合同—銀行做資信調(diào)查—銀行審批、放款D.銀行做資信調(diào)查—簽訂借款合同—銀行審批貸款—繳納首付—銀行放款【答案】C24、1996年，（）開始在部分地區(qū)試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù)，開始了國內(nèi)商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。A.中國人民銀行B.中國建設(shè)銀行C.中國交通銀行D.中國工商銀行【答案】B25、我國個人征信系統(tǒng)中所搜集的個人信用信息，其中的非銀行信息不包括（）。A.客戶本人聲明B.電信用戶繳費C.住房公積金信息D.個人參保和繳費信息【答案】A26、銀行營銷策略中的（），是指針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要。A.產(chǎn)品差異策略B.單一營銷策略C.低成本策略D.專業(yè)化策略【答案】B27、（）到期足額收回是貸后管理的最終目的。A.貸款本息B.貸款利息C.貸款違約金D.貸款本金【答案】A28、下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款中規(guī)范并加強對抵押物管理的表述，錯誤的是（）。A.抵押文件資料須具有真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等B.謹慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押C.借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置D.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準盡量交由外部中介機構(gòu)辦理【答案】D29、關(guān)于個人征信查詢申請，下列說法錯誤的是（）。A.對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應(yīng)在兩個工作日內(nèi)予以處理B.申請人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場領(lǐng)取和電子郵件或郵寄C.接到查詢申請后，查詢機構(gòu)應(yīng)依法對申請人（指本人、代理人或司法部門經(jīng)辦人員）提供的資料當場進行審核D.委托他人提交查詢申請的，僅能由委托人前往領(lǐng)取【答案】D30、貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況進行調(diào)查核實，形成（）。A.貸前調(diào)查報告B.貸后檢查報告C.審查意見報告D.貸款審批報告【答案】A31、下列關(guān)于房地產(chǎn)估價主要方法的表述正確的是（）。A.在房地產(chǎn)市場繁榮時期，采用市場法容易高估預(yù)期收益從而高估房價B.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時，采用收益法有可能高估房價C.成本法在形式上是評估新開發(fā)完成的房地產(chǎn)價格的假設(shè)開發(fā)法的倒算法D.成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易，以及有獨特設(shè)計需要的房地產(chǎn)的估價【答案】D32、下列關(guān)于個人住房貸款的還款方式的說法．錯誤的是()。A.個人住房貸款的還款方式有分期還款和到期一次還本付息兩大類B.還款方式變更需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行C.借款人采用何種還款方式，應(yīng)根據(jù)貸款品種、貸款期限等條件.由銀行決定D.還款方式應(yīng)在借款合同中予以明確【答案】C33、在進行個人住房貸款申請時，應(yīng)提交的申請材料不包括（）。A.有效身份證件B.借款人還款能力證明材料C.購房首付款證明材料D.歷史購房記錄【答案】D34、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行屆滿之日起（）。A.2年B.6個月C.4年D.1年【答案】B35、()的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務(wù)往來的成本和收益，根據(jù)客戶對銀行的貢獻來制定差別化的個人貸款價格．對大客戶、重要客戶的貸款在價格上給予一定的優(yōu)惠。A.客戶盈利分析模型B.成本加成定價模型C.基準利率加點模型D.風(fēng)險點模型【答案】A36、下面關(guān)于個人貸款對象的表述，錯誤的是（）。A.個人貸款對象必須具有完全民事行為能力B.個人貸款的對象不包括法人C.14周歲的未成年人也可申請個人貸款D.個人貸款的對象僅限于自然人【答案】C37、銀行向大學(xué)生發(fā)放的國家助學(xué)貸款，用于()的部分，應(yīng)當采用貸款人受托支付方式向借款人所在學(xué)校支付，按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上。A.生活費B.住宿費和生活費C.學(xué)費和住宿費D.學(xué)費和生活費【答案】C38、李女士提供配偶名下一套住宅作為抵押物向銀行申請貸款，該套房產(chǎn)為2010年取得，借款人提供的結(jié)婚證顯示2014年登記，后借款人提供了2012年離婚證，為其與現(xiàn)任丈夫離婚。離婚協(xié)議中約定抵押房產(chǎn)為借款人所有。借款人夫婦出具聲明，說明該抵押物為前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，但一直未辦理過戶手續(xù)，銀行應(yīng)采?。ǎ┐胧┓婪兜盅簷?quán)風(fēng)險。A.借款人夫婦出具說明，確認前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，配偶出具同意抵押的書面證明B.借款人重新申請貸款，配偶出具同意抵押的書面證明，借款人未提供前次婚姻內(nèi)容C.借款夫妻雙方確認房產(chǎn)歸借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的書面材料D.抵押人應(yīng)與實際房屋所有權(quán)人一致，應(yīng)當變更房屋所有權(quán)證書后重新申請貸款【答案】D39、小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S店后，看中了其中一款標價為250000元的SUV，與4S店砍價后，以225000元價格成交。小周在某4S店的幫助下，向某銀行申請一筆個人汽車貸款，期限3年，定價為基準利率上浮20%，貸款申請時，對應(yīng)期限貸款的基準利率為4.75%，在還款2年6個月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款能力出現(xiàn)臨時性下降，銀行考慮到借款人仍有較強的還款意愿，銀行批準給予貸款展期。A.180000；5855B.200000；5855C.180000；6055D.160000；6055【答案】A40、個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而這一套購車資料是完全真實的，屬于汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的（）。A.甲貸乙用B.虛報車價C.一車多貸D.冒名頂替【答案】C41、不良個人住房貸款的處置方式不包括（）。A.通過拍賣行競拍B.向法院提起訴訟C.申請強制執(zhí)行D.與借款人協(xié)商變賣【答案】A42、個人住房貸款的貸款人應(yīng)要求借款人以（）提出個人住房貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。A.書面形式B.委托形式C.口頭形式D.電話形式【答案】A43、一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限最長可達（）年。A.1B.3C.10D.5【答案】C44、個人住房貸款的質(zhì)押擔保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，下列屬于權(quán)利質(zhì)押質(zhì)物的是（）A.基金B(yǎng).國債C.股票D.信托【答案】B45、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時，由于家庭遭遇變故，無力支付學(xué)費及生活費用，在提供相關(guān)證明后，向銀行申請了合計18000元國家助學(xué)貸款。小趙大學(xué)畢業(yè)后進入A企業(yè)工作，認為自己已遠離學(xué)校，新工作單位不知曉其有過助學(xué)貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機號碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學(xué)習(xí)培訓(xùn)，小趙前往銀行申請辦理信用卡，準備在外地學(xué)習(xí)期間使用，但銀行通過查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來購房貸款，認識到問題的嚴重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬元供自己培訓(xùn)學(xué)習(xí)之用。A.2B.3C.1D.5【答案】B46、合同變更屬于個人住房貸款流程中的（）環(huán)節(jié)。A.貸后與檔案管理B.貸款的簽約和發(fā)放C.貸款的受理和調(diào)查D.貸款的審查和審批【答案】A47、關(guān)于個人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理，下列說法錯誤的是（）。A.通過專線與商業(yè)銀行分支機構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺直接相連B.對用戶實行分級管理.權(quán)限控制.身份認證.活動跟蹤.查詢監(jiān)督的政策C.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密，對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進行安全備份與恢復(fù)D.建立了有效安全保障體系，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等【答案】A48、關(guān)于個人信用報告中的信息表述，錯誤的是（）。A.異議標注是征信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做的標注或因技術(shù)原因無法及時對異議事項進行更正時所做的特別說明B.個人基本信息表示客戶本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容C.公共信息是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶各方面情況的信息D.銀行信貸交易信息僅包括客戶在各商業(yè)銀行辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細信息【答案】D49、個人抵押授信貸款的特點不包括()。A.先授信，后用信B.一次授信，循環(huán)使用C.風(fēng)險控制難度較大D.貸款用途比較綜合【答案】C50、有的商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市是為了（）。A.控制信貸風(fēng)險B.提高服務(wù)效率C.增強競爭D.減少貸款環(huán)節(jié)【答案】D多選題（共25題）1、現(xiàn)設(shè)計一組石英砂濾料等水頭變速過濾濾池，共分為4格，設(shè)計濾速為8m/h，強制濾速為14m/h，當運行中第1格濾池速變?yōu)?.2m/h時，即進行反沖洗，沖洗時進入該組濾池的過濾總水量不變，且按各格濾池反沖冼前濾速等比例分配，則第1格濾池在將要進行反沖洗時，其他濾池中濾速最大的不能超過下列何值？()A.12.5m/hB.11.9m/hC.11.3m/hD.10.4m/h【答案】C2、下列可以作為個人汽車貸款擔保方式的有（）。A.質(zhì)押B.以貸款所購車輛作抵押C.房地產(chǎn)抵押D.第三方保證E.購買個人汽車貸款履約保證保險【答案】ABCD3、辦理個人經(jīng)營貸款時，擔保機構(gòu)應(yīng)具備的基本準入資質(zhì)有（）。A.是否具備符合擔保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持B.是否具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為等C.是否具有一定的信貸擔保經(jīng)驗，信用評級狀況良好D.注冊資金是否達到一定規(guī)模E.是否具有監(jiān)管認可的融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證【答案】ABCD4、個人商用房貸款的貸款審批需審查的內(nèi)容包括（）。A.商用房的地段及質(zhì)量狀況B.借款申請人的資信是否良好C.貸款用途是否合規(guī)D.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰E.借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信【答案】BD5、申請評分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息包括（）。A.客戶家庭信息B.客戶基本信息C.客戶關(guān)系信息D.銀行綜合類信息E.個人征信信息【答案】BC6、個人征信異議的種類主要有（）。A.逾期記錄與實際不符B.個人基本信息錯誤C.因忘記還款造成逾期D.否認申請過貸款或信用卡E.對擔保信息有異議【答案】ABD7、職能型營銷組織分為（）三級。A.總行B.分行C.支行D.代表處E.臨時代辦處【答案】ABC8、對于個人貸款分類，下列說法正確的有（）。A.個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件（收入的使用.最終到期日.還款時間安排.定價.擔保等）下的個人貸款B.個人授信額度通?？蛇_抵押房產(chǎn)評估價值的70%C.個人不可循環(huán)授信額度為余額控制D.在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度E.個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，還可以被重復(fù)借貸【答案】ABD9、《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》遵循（）的總體要求。A.鼓勵創(chuàng)新B.防范風(fēng)險C.趨利避害D.健康發(fā)展E.共同盈利【答案】ABCD10、個人商用房貸款的貸款審查應(yīng)重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的（）。A.償還能力B.誠信狀況C.擔保情況D.抵（質(zhì)）押比率E.貸款風(fēng)險因素【答案】ABCD11、個人貸款營銷中，客戶的信貸需求包括（）形態(tài)。A.理性需求B.感性需求C.已實現(xiàn)需求D.待實現(xiàn)需求E.待開發(fā)需求【答案】CD12、在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷的步驟有（）。A.保留B.發(fā)展C.獲得D.認知E.感覺【答案】ABC13、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，正確的有（）。A.鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進行支付B.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當建立借款人合理的收入償債比例控制機制C.農(nóng)戶貸款還款方式不可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式E.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限【答案】AB14、個人質(zhì)押貸款的對象主要滿足的條件包括（）。A.在中國境內(nèi)居住B.具有完全民事行為能力的自然人C.提供銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔保D.良好的信譽E.在貸款行有個人結(jié)算賬戶【答案】BC15、針對個人住房貸款擔保方式的說法，正確的有（）。A.在貸款期間，借款人不可變更擔保方式B.以所購住房作抵押的，銀行通常要求將住房價值全額用于貸款抵押C.個人住房貸款可實行抵押.質(zhì)押.保證三種擔保方式D.貸款銀行可以根據(jù)借款人具體情況同時采用幾種貸款擔保方式E.采取保證方式，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同【答案】BCD16、某過濾池采用大阻力配水系統(tǒng)，配水干管、配水支管進口處設(shè)計流速均為1.5m/s，為保證反沖洗時均勻性達到95%以上，則支管上孔口平均流速應(yīng)大于下列何項？()A.5.0m/sB.5.5m/sC.6.0m/sD.6.5m/s【答案】D17、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元/平方米。申請貸款時市場估價為25000元/平方米，評估價格為20000元/平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。A.小張朋友小王擔任校長的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B.小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C.小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D.小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺【答案】CD18、個人住房貸款的貸前調(diào)查中，借款人調(diào)查中的風(fēng)險包括（）。A.借款申請人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶B.借款申請人家庭資產(chǎn)負債比率未控制在合理比率內(nèi)C.對借款申請人所提交資料未按規(guī)定核實是否真實、合法、合規(guī)D.對借款申請人第一還款來源未按規(guī)定核實是否穩(wěn)定、充足E.對借款申請人的擔保措施未按規(guī)定核實是否足額、有效【答案】ABCD19、借款人申請住房公積金貸款須具備的條件包括（）。A.有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力B.擁有縣城常住戶口或有效居留身份C.有當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金D.按時足額繳存公積金并具有個人住房公積金存款賬戶E.有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件【答案】ACD20、某體育場運動員休息室的排水立管連接有洗滌盆及低水箱沖落式大便器各2個、洗手盆4個，求該立管的設(shè)計秒流量為下面哪一項？()A.0.66L/sB.1.50L/sC.0.90L/sD.2.34L/s【答案】B21、下列屬于銀行合同有效性風(fēng)險的有（）。A.格式條款無效B.未履行法定提示義務(wù)的風(fēng)險C.格式條款解釋風(fēng)險D.格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險E.抵押物重復(fù)抵押的風(fēng)險【答案】ABCD22、關(guān)于個人信用報告中的信息，下列說法正確的是（）。A.公安部身份信息核查結(jié)果實時來自于公安部公民信息共享平臺的信息B.個人基本信息不包括客戶的婚姻信息C.銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機構(gòu)辦理的貸款或信用卡賬戶的明細和匯總信息D.非銀行信用信息是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶收入、繳欠費或其他資產(chǎn)狀況的信息E.本人聲明是客戶本人對信用報告中某些無法核實的異議所做的說明【答案】ACD23、個人教育貸款信用風(fēng)險的防控措施包括（）。A.加強對借款人的貸前審查B.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)C.建立有效的信息披露機制D.加強學(xué)生的誠信教育E.建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機制【答案】ABCD24、面對借款人經(jīng)營貸款抵押物價值下降而帶來的信用風(fēng)險，銀行采取的措施包括（）。A.重新評估抵押物價值，再擇機及時處置抵押物B.按合同約定提前收回貸款C.要求更換為其他足值抵押物D.要求借款人恢復(fù)抵押物價值E.如借款人正常還款，可暫不采取措施【答案】ABCD25、以下不屬于普惠型消費貸款的是（）A.住房按揭貸款B.農(nóng)戶消費貸款C.汽車消費貸款D.低保戶消費貸款E.信用卡透支【答案】AC大題（共10題）一、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽車實際成交價格B.貸款銀行認可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者D.汽車實際成交價格與貸款銀行認E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況對各種擔保方式作出進一步的細化規(guī)定。二、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元?！敬鸢浮?55．568年后已還款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。三、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。（1）鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A．前者前期還款壓力較小B．后者后期還款壓力較小C．后者利息支出總額較小D．前者利息支出總額較?。?）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（4）如果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為（）元。（填空題）（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。（填空題）【答案】（1）D【解析】銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負擔相對較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負擔較少。（2）2149【解析】采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額=300000×6％／12×（1+6％／12）^240／[（1+6％／12）^240-1]≈2149（元）。（3）215760【解析】由上題可知，總還款額為2149×20×12=515760（元），其利息總額=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個月還款額為：每月還款本金=貸款本金／還款期數(shù)=300000／（20×12）=1250（元），當月還款利息=（貸款本金-累計已還本金）×月利率=（300000-1250）×6％／12=1493．75（元），當月還款金額=每月還款本金+當月還款利息=1250+1493．75=2743．75（元）。（5）180750【解析】第一個月還款利息=300000×6％／12=1500（元），第二百四十個月還款利息=（300000-1250×239）×6％／12=6．25（元），根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=（1500+6．25）/2×240=180750（元）。（6）955.56【解析】8年后已還款=1250×8×12=120000（元），鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／（12×12）+80000×6％／12≈955．56（元）。四、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1．1倍。若申請上述最長年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金額為（）元。(取整數(shù))【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款額計算公式為：每月還款額={[月利率X(1+月利率款)還款期數(shù)]/[(1+月利率款)還款期數(shù)-1]}X貸款本金其中，月利率=4．9％X1．1／12≈0．45％，還款期數(shù)=23X12=276，貸款本金=1．2X90-64．8=43．2(萬元)。所以，每月還款額={[0．45％X(1+0．45％)276]/[(1+0．45％)276-1]}X43．2≈2737(元)。五、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。(填空題)【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000(元)，鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12X12)+80000X6％／12≈955．56(元)。六、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽車實際成交價格B.貸款銀行認可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者D.汽車實際成交價格與貸款銀行認E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況對各種擔保方式作出進一步的細化規(guī)定。七、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方米。開發(fā)商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預(yù)售許可證之后，開發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了準入。（1）銀行對該項目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對商用房項目樓盤準入調(diào)查時，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A．項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B．開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運營經(jīng)驗C．項目銷售比例D．項目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E．后續(xù)運營安排（3）對商業(yè)用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方法?！敬鸢浮浚?）A【解析】在不實施"限購"措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對該項目最多可發(fā)放19.2＋24＋9.9＝53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE【解析】商用房貸款中，銀行應(yīng)加強對開發(fā)商和合作項目的審查。重點審查開發(fā)商的資質(zhì)、資信等級、領(lǐng)導(dǎo)層的信譽及管理水平、資產(chǎn)負債及盈利水平；已開發(fā)項目建設(shè)情況、銷售情況、履行保證責(zé)任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務(wù)合作情況；項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售前景預(yù)測等。（3）C【解析】市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場、標準工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易、以及有獨特設(shè)計需要的房地產(chǎn)的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房等，它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。申請材料清單如下:1.借款申請表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復(fù)印件;3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復(fù)印件;所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件;6.擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。八、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬?！敬鸢浮?55個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70％=455(萬)。九、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。（1）鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A．前者前期還款壓力較小B．后者后期還款壓力較小C．后者利息支出總額較小D．前者利息支出總額較?。?）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（4）如果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為（）元。（填空題）（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。（填空題）【答案】（1）D【解析】銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負擔相對較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負擔較少。（2）2149【解析】采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額=300000×6％／12×（1+6％／12）^240／[（1+6％／12）^240-1]≈2149（元）。（3）215760【解析】由上題可知，總還款額為2149×20×12=515760（元），其利息總額=515760-300000=21