【信用證中的軟條款以及應對策略探究9100字（論文）】

I信用證中的軟條款以及應對策略研究摘要信用證是當前國際貿(mào)易中普遍使用的一種結算方式，它是以銀行信用代替商業(yè)信用對賣方承擔付款的責任，屬于風險較小的一種貿(mào)易結算方式，但是目前信用證軟條款(softclause)的存在卻將這種銀行擔保的作用大大削弱，使得出口商承受巨大的風險。本文以國際貿(mào)易實務、外貿(mào)單證制作實務以及《UCP600》為基礎，采取比較分析法、實務分析法，綜合當前外貿(mào)領域?qū)π庞米C軟條款問題的不同看法，同時結合典型的信用證“軟條款”以及相關國際慣例，提出以下觀點：對信用證軟條款的定性應該站在全面和主客觀相結合的立場上；信用證軟條款的效力應該根據(jù)實際情況進行具體分析；最后有針對性地提出了防范信用證軟條款的手段和措施。關鍵詞：信用證；軟條款；風險防范AbstractLetterofcreditisasettlementofthecurrentwidespreaduseininternationaltrade,itisbankcreditinsteadofcommercialcreditliabilityforpaymenttotheseller,atradesettlementislessrisky,butthesoftcreditterms(softclause)isthekindofbankguaranteefunctionisweakenedgreatly,sotheexportersbearhugerisks.Basedonthepracticeofinternationaltrade,foreigntradeandproductionpracticeof"UCP600"asthefoundation,takethecomparativeanalysisandpracticalanalysismethod,differentviewsofthesoftclauseofL/Ccomprehensivecurrentforeigntradefield,combinedwiththetypical"softclause"andtherelevantinternationalpractice,putforwardthefollowingViews:qualitativeofletterofcreditthesoftclauseshouldstandintheoverallandthecombinationofsubjectiveandobjectiveposition;theeffectivenessofsoftclauseoftheletterofcreditshouldbeanalyzedaccordingtotheactualsituation;finallyputsforwardthemeansandmeasurestopreventthesoftclauseletterofcredit.Keywords:letterofcredit;softclause;riskprevention目錄TOC\o"1-3"\h\u4986前言 12192一、概述 35277（一）信用證軟條款的基本內(nèi)涵 314261（二）信用證軟條款的特點 37457（三）信用證軟條款的分類 421359二、信用證軟條款的成因分析 417601（一）信用證軟條款產(chǎn)生的內(nèi)部原因 57241（二）信用證軟條款產(chǎn)生的外部原因 56831（三）信用證軟條款產(chǎn)生的法律原因 614895三、信用證軟條款的風險防范 720100（一）出口商對信用證軟條款的防范措施 712345（二）銀行對信用證軟條款的防范措施 92415結論 1113184參考文獻 12前言信用證是當前國際貿(mào)易中一種重要的結算工具。由于國際買賣環(huán)境的復雜性，買賣雙方所面臨的風險加大。在貿(mào)易實踐中，信用證便應運而生，它以銀行信用代替商業(yè)信用，對買賣雙方都比較有保障，據(jù)國際商會統(tǒng)計，采用信用證作為支付手段的貿(mào)易，占日常世界貿(mào)易的70%以上。在《UCP6OO》境下信用證都是不可撤銷信用證，理論上這對賣方及時收款有一定的保障。但是，在現(xiàn)實的信用證條款中“軟條款”(SoftClause)的出現(xiàn)卻使得信用證的不可撤銷性變成了一紙空文，對賣方的利益造成了極大的威脅。信用證是單純的單據(jù)交易，賣方只有提交與信用證嚴格相符的單據(jù)才可以得到銀行的支付。而在信用證“軟條款”的做法中買方設法在信用證的條款中設置障礙，使賣方無法提交相應的單據(jù)，從而達到拒付的目的。自改革開放以來，我國的國民經(jīng)濟總體上保持著穩(wěn)定和迅速發(fā)展的狀態(tài)。但是對外貿(mào)易在國民經(jīng)濟中所占的比重越來越高也是一個不爭事實。隨著我國對外出口量和對外貿(mào)易中有關軟條款案例的增加，國家對于信用證軟條款也日益重視起來，經(jīng)歷了從司法空白到有個別判例出現(xiàn)的過程。在此背景下，本文通過采用理論與實務相結合的方法，從不同角度對信用證軟條款進行分析得出了：對信用證軟條款的定性應該站在全面和主客觀相結合的立場上；信用證軟條款的效力應該根據(jù)實際情況進行具體分析，而不是一板子拍死；同時在國際信用證實踐中，出口商和銀行對于信用證中的軟條款應當協(xié)同合作積極采取防范措施，避免損失擴大化。Letterofcreditisanimportantsettlementinstrumentininternationaltrade.Duetothecomplexityoftheinternationaltradingenvironment,buyersandsellersarefacingincreasedrisk.Inthetradepractice,creditarises,itisbasedonbankcreditinsteadofcommercialcredit,forbothbuyerandsellerhavemoresecurity,accordingtotheInternationalChamberofCommercestatistics,theuseofcreditasameansofpaymentofthetrade,theworldtradeaccountedformorethan70%ofthedaily.Inthe"UCP6OO"undertheletterofcreditisirrevocableletterofcredit,intheory,thesellerhasacertainamountoftimelyprotection.However,intherealityofthecredittermsinthe"softclause"(SoftClause)hasmadeanirrevocableletterofcredithasbecomeamerescrapofpaper,causedagreatthreattotheinterestsoftheseller.Aletterofcreditisasimpledocumenttransaction,thesellercanonlysubmitdocumentsinstrictcompliancewiththeletterofcreditcanbepaidbythebank.Intheletterofcredit"softclause"inthepracticeofthebuyerinthetermsoftheletterofcredittosetobstacles,sothatthesellercannotsubmitthecorrespondingdocuments,soastoachievethepurposeofrefusal.Sincethereformandopeningup,China'snationaleconomyhasmaintainedsteadyandrapiddevelopment.Buttheproportionofforeigntradeinthenationaleconomyisbecomingincreasinglyhighisanindisputablefact.WiththeincreaseofexportvolumeandforeigntradeinChina,thesoftclauseoftheletterofcredithasbeenpaidmoreandmoreattentionbythestate.Underthisbackground,thisthesiscombinedwiththeoryandpractice,analyzefromdifferentanglesonsoftcreditterms:thenatureofthesofttermsoftheletterofcreditshouldstandintheoverallandthecombinationofsubjectiveandobjectiveposition;theeffectivenessofsoftclauseoftheletterofcreditshouldbeanalyzedaccordingtotheactualsituation,ratherthanaboardshotdead;atthesametimeinthepracticeofinternationalcredit,exportersandbanksshouldcooperateactivelytakepreventivemeasuresforthesoftclauseinthecreditexpansiontoavoidtheloss.一、概述（一）信用證軟條款的基本內(nèi)涵對于信用證軟條款的見解，盡管出發(fā)點各不相同，但是可以明確的是，信用證中的“軟條款”是單方面被開證申請人或開證行所控制，從而使受益人處于不利地位的條款。而一旦信用證中存在軟條款，即使受益人完全履行了基礎合同項下的義務，也往往難以取得信用證項下的單據(jù)，相應地也就不能保證向銀行提交合格單據(jù)而收到貨款。因此不論什么樣的信用證軟條款對于受益人而言都是具有一定風險的。（二）信用證軟條款的特點1．形式不一、無固定模式信用證軟條款有的是在信用證生效的環(huán)節(jié)上設置障礙如：THISDOCUMENTARYCREDITWILLBECOMEEFFECTIVEPROVIDEDYOURECEIVEDTHEAUTHORIZATION（本信用證在你收到授權書后方能生效）而有的則是在單據(jù)獲得上附加苛刻的條件如：INVOICEANDCERTIFICATEOFORIGINMUSTBELEAGLIZEDBYANXXXEMBASSYORCONSULARINTHECITYOFEXPORTIFAVAILABLE（發(fā)票和原產(chǎn)地證必須由駐在出口地的該國領事簽證）同時有些則故意在信用證各條款間設置互相矛盾的條款，使得受益人無法做到單單相符。2．設置主體為開證行或開證申請人一般情況下，設置軟條款的主體是開證申請人。由于UCP主要是保障受益人能夠順利結匯的一項國際慣例，根據(jù)其相關規(guī)定，只要受益人提交了表面上與信用證條款相符的單據(jù)，就可以順利結匯，但UCP對銀行有免責條款，銀行對這些單據(jù)的真實性和有效性是不負責的，因此開證申請人為了保護自己的利益，就在信用證中加列一些“軟條款”。然而有時則是開征申請人和開證行串通好，合伙騙取受益人所繳納的預付金等，此時銀行是負有付款責任的。3．增加受益人負擔信用證軟條款往往會免除銀行的擔保責任，將銀行信用轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)信用，這樣就增加了受益人收回貨款的風險；同時信用證軟條款往往會加列一些受益人無法或難以做到的條款如：“兌付單據(jù)中要有XX國大使簽字的原產(chǎn)地證明”等，這些條款通常會加大了受益人的負擔，甚至使受益人處于一種兩難的境地。4．易導致受益人結匯困難國際商會出版的UCP600沒有對信用證中的軟條款進行限制，這就使得開證申請人在信用證中加列“軟條款”并不違反UCP600的相關規(guī)定，而銀行只是負責審核單據(jù)是否符合信用證的要求，而對其中的“軟條款”并不過問。這就使得受益人在進行交單結匯時面臨單證可能不符的情況，而造成受益人結匯困難。（三）信用證軟條款的分類對于軟條款的分類缺乏統(tǒng)一的標準，所以類型也多有不同。本文主要從信用證申請人的主觀目的進行分類，按此標準信用證“軟條款”可分為以下三類：（1）出于詐騙目的的信用證軟條款：該種信用證中的金額較大，且交易的利潤較高，對被詐騙公司有極強的誘惑性。信用證中的貨物一般為大宗商品，往往會要求受益人交付一定的履約金或開證保證金；（2）開證申請人想完全掌握信用證主動權的軟條款：此種情況一般是開證申請人為中間商，此時開證申請人要控制貨源，同時可能無法及時聯(lián)系好下家客戶或擔心下家客戶臨時毀約，因此在信用證中規(guī)定了軟條款以便自己靈活掌握。如果出現(xiàn)對自己不利的情況，便可利用信用證中的軟條款免除自己在信用證項下的付款義務；（3）開證申請人為了合理控制貨物質(zhì)量而開立的軟條款：此類軟條款是信用證開證申請人為了在貨物質(zhì)量和交貨時間上限制賣方，防范自己受騙，然而這種條款同樣會使受益人受制于人。二、信用證軟條款的成因分析如果說信用證是商業(yè)天才的產(chǎn)物，那么信用證軟條款的產(chǎn)生從某種意義上來說也可認為是天才的產(chǎn)物，盡管其中有些許的無奈與不甘，從其產(chǎn)生的來源上分析則有著多方面的原因，經(jīng)過歸納總結，主要包括以下三個方面:信用證作為支付工具本身缺陷的內(nèi)部原因；國際貿(mào)易大環(huán)境的外部原因；目前相關責任劃分不明確的法律原因。（一）信用證軟條款產(chǎn)生的內(nèi)部原因信用證作為國際貿(mào)易支付工具的快捷性和安全性已經(jīng)得到世界公認，但它也有自己的缺陷。這里所說的缺陷，并不是指信用證基本原則有根本性的缺陷，而是指它在規(guī)范信用證軟條款的問題上有漏洞。作為信用證賴以存在的基本原則“獨立抽象原則”和“嚴格相符原則”是信用證業(yè)務正常運作的基石，而軟條款產(chǎn)生的內(nèi)部原因就源于這兩個原則。盡管有的學者認為“信用證制度對買賣雙方的安全保障是一視同仁的”，但是這種觀點并沒有得到大多數(shù)人的認同。當前較為公認的觀點認為，銀行通過信用證給開證申請人和受益人帶來的利益并不是均衡的，相對而言受益人從中獲得的利益更大。盡管信用證具備安全保障和融資兩項功能，但是信用證產(chǎn)生的初衷是為了消除國際貿(mào)易中買賣雙方的互不信任，是為了消除賣方發(fā)貨后收不到貨款的擔心而出現(xiàn)的，使用信用證這種支付方式最強有力的理由是避免賣方在貨物交付后出現(xiàn)的收款障礙。以信用證方式結算保護的主要是賣方，而對買方的保護比較而言則顯得很不充分。主要是買方在開出信用證后，在賣方獲得支付之前，難以了解貨物的實際情況。這種權利與義務的不平衡使得買方試圖尋求有利于保護自己交易安全的措施，從而為信用證“軟條款”的出現(xiàn)提供了助力。（二）信用證軟條款產(chǎn)生的外部原因伴隨著信用證的產(chǎn)生和發(fā)展，軟條款問題所產(chǎn)生的危害己經(jīng)為各國所熟知，但是隨著國際貿(mào)易的迅猛發(fā)展，直到今天，仍然有很多出口商還是難以擺脫信用證軟條款“陷阱”，這其中也有很多的外部原因。1．出口商方面（1）接受軟條款的出口商往往在出口貿(mào)易中的某個方面處于劣勢，要么是急于出口，要么是競爭對手眾多，于是被迫降低條件、放棄原則，最終接受軟條款，這樣就造成了信用證中買賣雙方當事人權利義務規(guī)定不平衡。（2）從信用證的交易實務來看，有的出口商對信用證這種支付工具還不甚了解，對信用證軟條款的認識不足，只看到信用證作為支付工具的便利性和可靠性，而沒有看到其真正的“陷阱”條款所在。這些出口商沒有嚴格審查合同和信用證，對進口商存有僥幸心理，結果使自己處處被動，致使單證相符的主動權完全掌握在進口商手中。（3）國際貿(mào)易中存在大量無自己產(chǎn)品，又不守信譽的中間貿(mào)易商，在貿(mào)易過程中產(chǎn)生極大的負面影響。當國際市場價格上漲時，這些中間商不是從生產(chǎn)廠家拿不到出口貨物，就是拿到的貨物價格比簽訂的合同價格還高導致虧本，這時干脆對進口商開來的信用證置之不理撕毀合同。更有甚者，有的中間商簽訂出口貿(mào)易合同后價格上漲時，以低價貨替換高價貨，或用非信用證規(guī)定的貨物替代信用證要求的貨物，只要單證一致就可以收匯，根本不考慮進口商的利益。針對這些情況，進口商出于對自我利益的保護所產(chǎn)生的軟條款就不難理解了。2．進口商方面（1）當進口商為中間商的時候，一方面要控制貨源，另一方面可能又無法及時聯(lián)系好下家客戶或害怕下家客戶臨時毀約，因此在信用證中規(guī)定了軟條款以便自己靈活掌握，一旦下家客戶無法落實，便企圖通過軟條款免除信用證項下的付款義務。（2）在信用證機制下，出口商的權益受到充分保護，而對進口商的權益保護不夠，需要承擔很大的風險。出口商如果存在欺詐，進口商付款之后，需要承擔與貨物有關的所有風險，甚至可能獲得的只是一堆無用的偽造單據(jù)。在這種情況下，買方為了防止出口商的毀約或欺詐，希望控制進口商品的質(zhì)量，便在信用證中增加軟條款以保護自己。（三）信用證軟條款產(chǎn)生的法律原因國際貿(mào)易項下的信用證糾紛極其復雜，跨越的地域和牽涉的當事人很廣，涉及的相關合同較多，依據(jù)的法律和國際慣例復雜，案件主審法官的自由裁量權對審案結果的影響較大。同時當前的國際慣例、各國法律對軟條款糾紛的責任認定沒有明確的審理依據(jù)，收集相關證據(jù)困難，因此關于信用證軟條款欺詐的認定是比較困難的。事實上，很多審判人員承認信用證欺詐包括利用軟條款欺詐的認定存在一定難度。如果標準太低，就會嚴重損害信用證的獨立性原則，如果標準太高則又難以使欺詐獲得救濟。所以法院一方面應該采用較為嚴格的標準，要求證明欺詐的證據(jù)必須充分，另一方面也要平衡地考慮受益人的真實情況。能否越過單據(jù)表面看出基礎交易是否存在欺詐是法院的裁量權。另外，受益人提供的有關證據(jù)是否充分地證明開證申請人欺詐的存在或發(fā)生，也涉及法官的自由裁量權。正因為上訴因素給案例的判決造成困難，某些進口商存在僥幸心理，為了自身利益，才敢在信用證中設置軟條款，利用信用證業(yè)務本身的缺陷來保護自己，進而損害了出口商的權益。三、信用證軟條款的風險防范我國香港著名學者楊良宜先生認為“世界上沒有制度可以防止欺詐”，形象地揭示了遏制欺詐行為的困難性。一旦發(fā)生軟條款欺詐，出口商就只能通過救濟途徑在事后加以解決。本文所分析的防范措施，主要是指在軟條款出現(xiàn)以前，它的利益喪失方對利益獲得方采取的預防措施。信用證最重要的當事人是進口商、進口商銀行(開證行)、出口商、出口商銀行，由于軟條款是進口商為保護自身利益而施加給出口商的，因此本文主要從出口商和銀行兩大方面著手，分析他們能夠采取的防范措施，從源頭上杜絕軟條款的出現(xiàn)，或者盡量減少和降低軟條款對出口商造成損失的程度，維護信用證作為國際貨物買賣重要支付方式的地位。（一）出口商對信用證軟條款的防范措施在國際貿(mào)易中由于出口商特殊的角色，以及《UCP600》中對出口商較多的保護，使得進口商為了維護自身的利益或為了獲得不當利益而在信用證中加列軟條款，從而掌握貿(mào)易的主動權。無論出于何種目的，都不得不說信用證軟條款給出口商帶來了很大的麻煩，出口商為了避免將自己陷入被動的境地，對軟條款可以從以下幾個方面進行防范：（1）深入調(diào)查和慎重選擇貿(mào)易伙伴和開證行：做好貿(mào)易伙伴和開證行資信調(diào)查工作是防范信用證軟條款最有效的方法。即便是老客戶，也應定期做資信調(diào)查。因為信用證軟條款的形式多樣，利用軟條款的目的和方法也不一，特別危險的是利用它進行欺詐。主觀態(tài)度雖然非常重要，但是很難把握和調(diào)查，只有通過對貿(mào)易伙伴的資信情況進行深入細致的調(diào)查，才能排除主觀推斷、盡早防范。與資信良好的貿(mào)易商交易即使在信用證中出現(xiàn)軟條款也不會被利用，資信不好的貿(mào)易商對待軟條款往往是根據(jù)國際貿(mào)易的行情隨心所欲，最終導致受益人被拒付。在了解客戶資信的同時還需要了解開證行的資信。因為一般情況下，開證行應阻止開證申請人在信用證中設立苛刻的軟條款，并在信用證中明確表明開證行的付款責任。倘若開證行違背正常操作規(guī)范，在信用證中設立受益人無法控制的軟條款，使開證行隨時都能解脫付款責任，那么受益人就一定要樹立防范意識，通過自身的關系銀行調(diào)查開證行的資信，防止開證行資信不良，況且資信不好的開證行還會有倒閉的危險。因此，加強對國外銀行和國外客戶的資信調(diào)查是十分必要的。資信調(diào)查是一件復雜而精細的工作，真實而及時的資信狀況信息有助于及時做出決策，正確處理信用證事務。（2）規(guī)范出口合同，重視貿(mào)易條款的擬定：貿(mào)易合同是開立信用證的基礎，因此出口商在與進口商簽訂合時，應考慮到各種可能出現(xiàn)的情況，規(guī)定嚴密、無懈可擊的條款，以減少出現(xiàn)信用證軟條款的可能性。即使開證申請人不按合同要求私自加入軟條款，出口商也可以以合同為依據(jù)要求修改。在簽訂合同時，要力爭客戶同意由出口國的商檢機構來實行商品檢驗、在對外貿(mào)易合同談判及簽署過程中，如果能爭取到由出口國商檢機構實施檢驗，不但可以方便出口企業(yè)，而且還可維護出口商的利益，將主動權掌握在自己手中。（3）認真審核信用證：出口商收到信用證之后，要認真、嚴格地審核信用證的各項條款，從信用證的各個環(huán)節(jié)進行認真審查，檢查其中有無軟條款，是否相互矛盾，或與合同不符，避免造成信用證軟條款的風險，一旦發(fā)現(xiàn)信用證條款與合同不符，應立即要求開證申請人進行修改?，F(xiàn)實中，有些出口企業(yè)不進行審證，對銀行的批注也不在意，等到公司交單時，才發(fā)現(xiàn)信用證存在著不能接受或不可能辦到的條款，但為時已晚。因此，出口企商應加強審證工作，一旦發(fā)現(xiàn)軟條款，應立即接洽開證申請人通過開證行來函或來電修改或刪除，同時規(guī)定修改的最后期限，若開證申請人對此避而不談或拒不修改，出口方應運用合同與相關法律的規(guī)定來保護自己的合法權益。比如:聲明終止履行合同，要求開證申請人提供有效的擔保等等，并在各種因信用證開立錯誤造成的損失得到有效處理之前，不急于發(fā)貨，以免造成更大的損失。（4）建立行之有效的分辨標準：防范信用證軟條款的關鍵在于建立一套行之有效的分辨標準，用來檢驗信用證中是否含有軟條款、軟條款屬于哪種類型、對受益人有什么程度的影響，以此來決定采取何種保護措施。通常情況下，可根據(jù)出口貿(mào)易的流轉(zhuǎn)程序為基礎，將辨別信用證軟條款的切入點分為信用證生效環(huán)節(jié)、貨物檢驗環(huán)節(jié)、貨物裝船環(huán)節(jié)以及貨物驗收環(huán)節(jié)等幾大類。對信用證軟條款的處理以預防為主，時刻注意運用合同與相關法律的規(guī)定來保護自己的合法權益。在未對信用證軟條款做出符合受益人利益的有效處理前，不宜急于準備發(fā)運貨物，以免造成更大的損失。信用證軟條款的分辨標準應該建立在全面、科學和便于操作的基礎之上。只要信用證中存在以下情況:①出現(xiàn)不符點并將導致開證行拒付的條款；②限制信用證生效的條款；③能隨時解除開證行付款責任的條款；都應當進行判斷是否屬于信用證軟條款。當然，信用證軟條款十分復雜，要想建立一套嚴格的軟條款分辨標準是不可能的。分辨的標準和方法必須有一定的前瞻性和全局性，因為信用證軟條款可以隨進口商或開證行的態(tài)度變化而變化，可能被人利用、也可能不被人利用。某些進口商原先并沒打算利用軟條款拒付，但收到貨物后，由于種種原因，可能就會利用軟條款，聲稱質(zhì)量不合格或單據(jù)不符，然后對出口商百般刁難。當然，作為信用證軟條款的分辨還有一個最低標準，那就是信用證條款的規(guī)定，要嚴格按照《UCP600》的規(guī)定操作，凡是使信用證支付手段形同虛設、嚴重違背信用證統(tǒng)一慣例規(guī)則的條款，都應當認定為信用證軟條款。（二）銀行對信用證軟條款的防范措施在國際貿(mào)易信用證業(yè)務中，銀行扮演著一個信用承擔者的角色。同時銀行也承擔著被欺騙的風險，在國際貿(mào)易中進口商可能和進口方的銀行串通，利用信用證中的軟條款免除進口方銀行的付款責任。此時出口方銀行可能已經(jīng)根據(jù)出口商提交的相符單據(jù)而議付，這樣出口方銀行就陷入了困境。因此為了避免因信用證軟條款而使銀行陷入經(jīng)濟損失和信用風險的境地，銀行就要和出口商密切合作，并從以下幾點著手對信用證軟條款加以防范：（1）銀企合作，共同防范：作為出口商銀行，一旦收到開證行開立的信用證，在通知受益人取證前，需要做的工作之一就是將隱蔽性較強的以特別條款方式出現(xiàn)的軟條款列出，以便在通知受益人時提請他注意，并將信用證中出現(xiàn)的軟條款可能帶來的不利后果向受益人仔細分析，督促受益人及時聯(lián)絡開證申請人修改信用證，刪除軟條款。如果申請人拒不修改，受益人又同意接受，當信用證中出現(xiàn)“單據(jù)需經(jīng)申請人或授權簽字人簽字”等類似的軟條款時，應及時發(fā)出SWIFT電報要求開證行郵寄一份證明真實性的開證申請人或授權簽字人的簽字樣本，以便在審單時加以核對，確保簽字相符。另一方面，為了減少自身的收匯風險以及保證信貸資金安全，此時銀行原則上不宜做出口押匯和打包貸款等國際貿(mào)易融資業(yè)務。銀企雙方應緊密合作，增強防范意識，就能夠在很大程度上防范軟條款帶來的危害，使不法商人無機可乘。（2）提高銀行從業(yè)人員綜合素質(zhì)嚴格審單：銀行應當建立健全內(nèi)部各項規(guī)章制度和自律機制，加強對開證環(huán)節(jié)的審核，選擇資信良好的銀行作為業(yè)務伙伴。首先，要加強風險防范意識，加強內(nèi)部員工的法律意識，提高他們的業(yè)務素質(zhì)。內(nèi)部員工素質(zhì)的提高是銀行進行防范的各項措施的基礎，也是防止內(nèi)部人員與不法分子同謀進行欺詐的一個重要前提。其次，要加強對企業(yè)客戶資信的調(diào)查。銀行可以通過建立客戶開證檔案，認真統(tǒng)計這些客戶以往開立信用證的情況，也可以通過運用自身廣泛的分支機構和網(wǎng)點以及靈活、快捷的信息系統(tǒng)獲取掌握影響企業(yè)資信變化的各種因素及其資信的最新狀況。信用證付款是通過銀行的國際業(yè)務網(wǎng)絡實現(xiàn)的，銀行本身良好的信譽以及銀行之間有良好的合作關系無疑會便利信息的及時傳遞，便利銀行之間合作打擊信用證欺詐的行為，從而也就可以最大限度地規(guī)避信用證的軟條款。（3）以靜制動，究其弱點，爭取