銀行協(xié)定存款管理辦法

銀行協(xié)定存款管理辦法（節(jié)選）第四條協(xié)定存款的對象是在我行開立結(jié)算賬戶的企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)團(tuán)體和其他經(jīng)濟(jì)組織，對居民個人不得開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)。第五條企業(yè)辦理協(xié)定存款的基本規(guī)定（一）辦理協(xié)定存款業(yè)務(wù)的單位，原則上必須在我行過去1個月內(nèi)日均存款余額達(dá)100萬元以上，或是有較大發(fā)展?jié)摿驅(qū)ξ倚袠I(yè)務(wù)有較大貢獻(xiàn)的企業(yè)。（二）客戶申請辦理協(xié)定存款的，其結(jié)算帳戶約定基本存款額度由各支行自行決定，但原則上不得少于10萬元。第六條網(wǎng)點(diǎn)辦理協(xié)定存款的基本規(guī)定（一）《協(xié)定存款協(xié)議書》應(yīng)由企業(yè)單位有權(quán)人和我行有權(quán)人共同簽訂。企業(yè)單位有權(quán)人是指其法定代表人、單位負(fù)責(zé)人或法定代表人、單位負(fù)責(zé)人授權(quán)的代理人。我行有權(quán)人是指支行負(fù)責(zé)人。支行負(fù)責(zé)人需要進(jìn)一步授權(quán)他人代理職權(quán)的，應(yīng)出具明確的授權(quán)書，并對其授權(quán)代理人的行為后果負(fù)責(zé)。（二）我行需對企業(yè)的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入進(jìn)行審批。企業(yè)要求開辦協(xié)定存款業(yè)務(wù)的，應(yīng)填寫《協(xié)定存款協(xié)議書》，并加蓋單位行政公章送結(jié)算帳戶開戶機(jī)構(gòu)審核。開戶機(jī)構(gòu)初步審核符合條件的，應(yīng)填寫《銀行股份有限公司協(xié)定存款審批表》（附2，以下簡稱《審批表》）并加具意見后送支行有權(quán)人審批。支行有權(quán)人應(yīng)在《審批表》上加具明確的審批意見。對經(jīng)審核符合條件的，應(yīng)同時在《協(xié)定存款協(xié)議書》簽名并加蓋支行公章，然后送回開戶機(jī)構(gòu)處理?？蛻綦m不符合本辦法規(guī)定條件，但支行認(rèn)為可給予特殊對待的，可采用方案呈批方式向總行個人金融部提出申請，并依據(jù)審批意見處理。（三）協(xié)議有效期為一年，自雙方簽字蓋章之日起生效。協(xié)議期滿雙方無異議的，視作按原協(xié)議期限自動延期。企業(yè)（協(xié)定存款單位）需要注銷帳戶的，須提前10天向我行提交《人民幣單位協(xié)定存款注銷通知書》（附3）。（四）對已簽訂生效的協(xié)定存款協(xié)議，客戶可根據(jù)自身實(shí)際情況提出對基本存款額度進(jìn)行變更的申請，經(jīng)我行審批同意后由開戶機(jī)構(gòu)及時在大集中系統(tǒng)作協(xié)議變更的處理。（五）企業(yè)單位有以下情形之一的，終止《協(xié)定存款協(xié)議書》。1、《協(xié)定存款協(xié)議書》到期，且支行決定不再續(xù)約的。2、企業(yè)單位協(xié)定存款帳戶協(xié)議期內(nèi)連續(xù)一年以上（含）的日均存款余額低于協(xié)議約定金額；我行將該協(xié)定存款帳戶轉(zhuǎn)為一般結(jié)算帳戶處理，企業(yè)單位不再享受協(xié)定存款利率。3、企業(yè)單位因違反結(jié)算紀(jì)律，受到人民銀行處分通報(bào)的。4、協(xié)定存款帳戶不能通過年檢的。5、其他原因我行決定終止《協(xié)定存款協(xié)議書》的。（六）協(xié)定存款實(shí)行按季結(jié)息，每季末月的20日為結(jié)息日。協(xié)定存款根據(jù)“一個賬戶、一個余額、兩個結(jié)息積數(shù)、兩種利率”的管理方式，計(jì)息采用積數(shù)計(jì)息法每日計(jì)提。在季度計(jì)息期內(nèi)，協(xié)定存款結(jié)算戶的每日余額中低于或等于基本存款額度的部分按結(jié)息日掛牌活期存款利率計(jì)息；超過基本存款額度的部分，按結(jié)息日人民銀行公布的協(xié)定存款利率計(jì)息。在計(jì)息期間內(nèi)發(fā)生利率