貨幣銀行學(xué)歸納總結(jié)

第一章貨幣與貨幣制度1、商品的兩個(gè)根本屬性：價(jià)值，使用價(jià)值。2、 商品價(jià)值形式開展的四個(gè)階段：①簡(jiǎn)單的偶然的價(jià)值形式、物物交換偶然發(fā)生；②擴(kuò)大的價(jià)值形式；③一般價(jià)值形式：用一般等價(jià)物來(lái)表現(xiàn)所有商品的價(jià)值；④貨幣形式3、 貨幣形態(tài)的開展：最初的實(shí)物貨幣，如人們?cè)诮粨Q的過(guò)程中使用的貝殼；后來(lái)，貝殼等實(shí)物貨幣不便于交換，便演化為金屬貨幣，如鐵等。這最初是賤金屬，后來(lái)又深化為銀、再到后來(lái)的金。但是實(shí)物貨幣在保管、使用等方面存在著巨大的不便，加上交易的擴(kuò)大，世界上沒(méi)有則多的金銀去充當(dāng)貨幣，于是各國(guó)開場(chǎng)發(fā)行紙幣，最初的紙幣與金銀掛鉤，后來(lái)又不以金銀持鉤。所以從實(shí)物貨幣到紙幣，是一種由真實(shí)價(jià)值到信用方式的轉(zhuǎn)變。目前，隨著世界經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步大開展，和結(jié)算渠道的多元化，電子支付手段在許多領(lǐng)域也充當(dāng)著貨幣等價(jià)物。而且這一開展趨勢(shì)必將進(jìn)一步加快。4、 國(guó)家紙幣是不兌現(xiàn)信用貨幣。5、 貨幣的5大職能：價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣。其中，價(jià)值尺度和流通手段是貨幣的根本職能。6、 貨幣制度的構(gòu)成：1＞確定貨幣材料；2＞確定貨幣單位；3＞確定金屬貨幣的鑄造權(quán)；4＞確定本位幣與輔幣；5＞規(guī)定貨幣的法定償付能力；6＞金準(zhǔn)備制度。7、 貨幣制度的開展經(jīng)歷的4個(gè)階段：國(guó)際貨幣制度經(jīng)歷了〔銀本位制〕，〔金銀復(fù)本位制〕，〔金本位制〕，〔紙幣本位制〕四個(gè)過(guò)程。銀本位制，以為幣材的一種貨幣制度。②金銀復(fù)本位制，以金銀同時(shí)作為幣材，金幣和銀幣均為本位幣。③金本位制，以黃金作為幣材的貨幣制度。最典型的金本位制是金幣本位制。④不兌現(xiàn)的信用貨幣制度，以不兌現(xiàn)的紙幣或銀行券為本位幣的貨幣制度。自20世紀(jì)30年代以來(lái)，各國(guó)都普遍實(shí)行這種貨幣制度。8、 “格雷欣法則〞“布雷頓森林體系〞格雷欣法則（Gresham'sLaw）指在實(shí)行金銀復(fù)本位制條件下，金銀有一定的兌換比率，當(dāng)金銀的市場(chǎng)比價(jià)與法定比價(jià)不一致時(shí)，市場(chǎng)比價(jià)比法定比價(jià)高的金屬貨幣（良幣）將逐漸減少，而市場(chǎng)比價(jià)比法定比價(jià)低的金屬貨幣（劣幣）將逐漸增加，形成良幣退藏，劣幣充滿的現(xiàn)象。布雷頓森林貨幣體系（BrettonWoodssystem）是指戰(zhàn)后以美元為中心的國(guó)際貨幣體系。即以外匯自由化、資本自由化和貿(mào)易自由化為主要容的多邊經(jīng)濟(jì)制度，構(gòu)成資本主義集團(tuán)的核心容，是按照美國(guó)制定的原則，實(shí)現(xiàn)美國(guó)經(jīng)濟(jì)霸權(quán)的體制。布雷頓森林體系的建立，促進(jìn)了戰(zhàn)后資本主義世界經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)和開展。因美元危機(jī)與美國(guó)經(jīng)濟(jì)危機(jī)的頻繁爆發(fā)，以及制度本身不可解脫的矛盾性，該體系于1973年宣告完畢。9、了解我國(guó)的貨幣制度：1＞我國(guó)貨幣制度的容人民幣是我國(guó)的法定貨幣人民幣是我國(guó)惟一的合法通貨人民幣的發(fā)行權(quán)集中于中央銀行人民幣的發(fā)行保證:商品物資;信用保證（政府債券,商業(yè)票據(jù)）;黃金外匯儲(chǔ)藏.人民幣實(shí)行有管理的貨幣制度尚未實(shí)現(xiàn)人民幣資本工程的自由兌換2＞一國(guó)兩制下的貨幣制度港元為的法定貨幣;港幣的發(fā)行須有百分之百的準(zhǔn)備金貨幣單位為元，簡(jiǎn)稱港元，用HK$表示港元實(shí)行與美元聯(lián)系的匯率制度,特別行政區(qū)的外匯基金由特別行政區(qū)政府管理和支配不實(shí)行外匯管制，港幣可以自由兌換，外匯，黃金，證券，期貨市場(chǎng)完全放開10、有限法償、無(wú)限法償無(wú)限法償與有限法償是是用來(lái)衡量貨幣法定償付能力的區(qū)分標(biāo)志。所謂無(wú)限法償即法律規(guī)定的無(wú)限償付的規(guī)定，其含義是指一種貨幣具有法律保護(hù)的這種能力：不管每次支付數(shù)額多大，不管屬于何種性質(zhì)的支付，即不管是購(gòu)置商品，支付效勞，結(jié)清債務(wù)，繳納稅款等，支付的對(duì)方均不得拒絕承受。取得種種資格的貨幣就說(shuō)它是無(wú)限法償?shù)?。有限法償主要是?duì)輔幣規(guī)定的，其含義是：再一次支付行為中，超過(guò)一定的金額，收款人有權(quán)拒收；但在法定限額，不得拒收。第二章信用與利率1、 信用的含義，特征：是指一種借貸行為，是一種以歸還和支付利息為條件的借貸活動(dòng)。2、 按信用的主體劃分，信用可分為：商業(yè)信用，銀行~，國(guó)家~，消費(fèi)~，民間~，國(guó)際信用。3、 信用工具概念，特征：信用工具是指以書面形式發(fā)行和流通、借以保證債權(quán)人或投資人權(quán)利的一種憑證。信用工具可以分為金融類信用工具和非金融類信用工具或直接信用工具和間接信用工具。特征：收益性，風(fēng)險(xiǎn)性，流動(dòng)性，歸還性。信用工具的分類：按信用形式劃分，可分為商業(yè)信用工具，如各種商業(yè)票據(jù)等；銀行信用工具，如銀行券和銀行票據(jù)等；國(guó)家信用工具，如國(guó)庫(kù)券等各種政府債券；社會(huì)信用和股份信用工具，如債券、股票等。按期限劃分，可分為長(zhǎng)期、短期和不定期信用工具。長(zhǎng)期與短期的劃分沒(méi)有一個(gè)絕對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)，一般以一年為界，一年以上的為長(zhǎng)期，一年以下則為短期。短期信用工具主要是指國(guó)庫(kù)券、各種商業(yè)票據(jù)，包括匯票、本票、支票等。西方國(guó)家一般把短期信用工具稱為“準(zhǔn)貨幣〞，這是由于其歸還期短，流動(dòng)性強(qiáng)，隨時(shí)可以變現(xiàn)，近似于貨幣。長(zhǎng)期信用工具通常是指有價(jià)證券，主要有債券和股票。不定期信用工具是指銀行券和多數(shù)的民間借貸憑證。4、 短期信用工具，長(zhǎng)期信用工具所包含的容：長(zhǎng)期與短期的劃分沒(méi)有一個(gè)絕對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)，一般以一年為界，一年以上的為長(zhǎng)期，一年以下則為短期。長(zhǎng)期信用工具長(zhǎng)期信用工具通常是指有價(jià)證券，主要有債券和股票。短期信用工具短期信用工具主要是指國(guó)庫(kù)券、各種商業(yè)票據(jù)，包括匯票、本票、支票等。西方國(guó)家一般把短期信用工具稱為“準(zhǔn)貨幣〞，這是由于其歸還期短，流動(dòng)性強(qiáng)，隨時(shí)可以變現(xiàn)，近似于貨幣。不定期信用工具是指銀行券和多數(shù)的民間借貸憑證。5、 商業(yè)匯票：商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù).商業(yè)匯票的付款期限由交易雙方商定，但最長(zhǎng)期限不能超過(guò)六個(gè)月.商業(yè)匯票提示付款期限自匯票到期日十日.商業(yè)匯票可以背書轉(zhuǎn)讓.符合條件的商業(yè)承兌匯票持票人可以持未到期的商業(yè)承兌匯票連同貼現(xiàn)憑證，向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn).商業(yè)匯票依據(jù)承兌人的不同分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票.銀行匯票：是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)是按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。銀行本票：是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行支票：銀行的存款人簽發(fā)給收款人辦理結(jié)算或委托開戶銀行將款項(xiàng)支付給收款人的票據(jù)?！埠?jiǎn)記：銀行匯票無(wú)條件支付，商業(yè)匯票想付不付，支票見票就付，銀行本票你還未收到他就已經(jīng)支付〕6、利息：借貸關(guān)系中由借入方支付給貸出方的報(bào)酬。利息伴隨著信用關(guān)系的開展而產(chǎn)生，并構(gòu)成信用的根底。利率：又稱利息率，表示一定時(shí)期利息量與本金的比率，通常用百分比表示，按年計(jì)算則稱為年利率。其計(jì)算公式是：利息率=利息量三本金三時(shí)間X100%7、 決定和影響利率的因素：平均利潤(rùn)率，平均利潤(rùn)率是利息的最高限額；②借貸資本的供求關(guān)系，金融市場(chǎng)上的借貸資本供不應(yīng)求，利息就上升，反之下降；③風(fēng)險(xiǎn)程度；④國(guó)際利率水平；⑤國(guó)家政策，法律規(guī)定和社會(huì)習(xí)慣等都對(duì)利率有著不同程度的影響。8、 利率的種類：利率=時(shí)間/本金按時(shí)間分可以分為：年利率即年息，月利率，日利率。日利率*360=年=月*12按利率與物價(jià)的關(guān)系分：名義利率與實(shí)際利率名義利率：名義貨幣利息額占本金的比率，它沒(méi)有考慮物價(jià)變動(dòng)影響，記為RB實(shí)際利率：實(shí)際利息額占本金的比率，即在名義利率根底上剔除物價(jià)變動(dòng)影響后的利率。記為RE。RE=RB-RP實(shí)際利率=名義利率-物價(jià)上漲率按利率確實(shí)定情況算：官定利率〔由政府金融管理部門或者中央銀行確定的利率〕基準(zhǔn)利率〔是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來(lái)確定?！彻ɡ省灿煞钦块T的民間金融組織，如銀行公會(huì)等所確定的利率〕市場(chǎng)利率〔是指由資金市場(chǎng)上供求關(guān)系決定的利率?！嘲唇栀J期利率是否調(diào)整：固定利率浮動(dòng)利率按利息方法：?jiǎn)卫麖?fù)利簡(jiǎn)單利率：I=P*r*n 〔1—利息P—本金r—利率n—期限〕復(fù)利的計(jì)算原則：本期本期和為下期本金。即利滾利。I=P(1+r)n-P=P〔(1+r)n-1〕 ----n次方復(fù)利應(yīng)用公式：〔1—利息P—本金r—利率n—期限A—年金F—終值〕一次性支付終值公式F=P(1+r)n一次性支付現(xiàn)值公式P=F/(1+r)n年金終值公式〔等額支付系列終值公式〕9、 利率的作用：利率在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著“經(jīng)濟(jì)杠桿〞的功能利率是指借貸期滿所形成的利息額與所貸出的本金額的比率，它具有以下經(jīng)濟(jì)功能：聯(lián)系國(guó)家、企業(yè)和個(gè)人、溝通金融市場(chǎng)與實(shí)物市場(chǎng)、連接宏觀經(jīng)濟(jì)與微觀經(jīng)濟(jì)的中介功能；對(duì)國(guó)民收入進(jìn)展分配與再分配的分配功能；協(xié)調(diào)國(guó)家、企業(yè)和個(gè)人三者利益的調(diào)節(jié)功能；推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)開展的動(dòng)力功能；把重大經(jīng)濟(jì)活動(dòng)控制在平衡、協(xié)調(diào)、開展所要求的圍之的控制功能。第三章金融機(jī)構(gòu)1、了解我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系：我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系是以中央銀行為核心，政策性銀行與商業(yè)性銀行相別離，國(guó)有商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存的現(xiàn)代金融體系，且形成了嚴(yán)格分工，相互協(xié)作的格局。中央銀行 中國(guó)人民銀行政策性銀行 國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)開展銀行國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行 中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建立銀行、中國(guó)銀行新型商業(yè)銀行 交通銀行、實(shí)業(yè)銀行、招商銀行、華夏銀行、中國(guó)光大銀行、中國(guó)民生銀行、開展銀行、開展銀行、浦東開展銀行、興業(yè)銀行、住房?jī)?chǔ)蓄銀行、住房?jī)?chǔ)蓄銀行城市商業(yè)銀行 、、、等十八家非銀行金融機(jī)構(gòu) 保險(xiǎn)公司、證券公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、融資租賃公司、城市信用合作社、農(nóng)場(chǎng)信用合作社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)等2、中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，成立于1948年12月3、我國(guó)的三家政策性金融機(jī)構(gòu)：國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)開展銀行4、農(nóng)村信用社是農(nóng)村集體所有制的互助性的金融組織。第四章金融市場(chǎng)1、金融市場(chǎng)的概念：以金融工具為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。分類：按地域，國(guó)金融市場(chǎng)國(guó)際金融市場(chǎng)按功能，發(fā)行市場(chǎng)交易市場(chǎng)按交易方式，證券市場(chǎng)借貸市場(chǎng)按場(chǎng)所分，有形市場(chǎng)無(wú)形市場(chǎng)按交割時(shí)間分，現(xiàn)貨市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)2、金融市場(chǎng)的功能：金融市場(chǎng)的功能可以從微觀和宏觀兩個(gè)方面來(lái)考察。集聚功能。財(cái)富功能。避險(xiǎn)功能。金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制有兩種實(shí)現(xiàn)方式：一是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單；二是金融市場(chǎng)提供套期保值、組合投資的條件和時(shí)機(jī)，到達(dá)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)躲避的目的。交易功能。借助金融市場(chǎng)的交易組織、交易規(guī)則和管理制度，金融工具比擬便利地實(shí)現(xiàn)交易。金融市場(chǎng)為金融資產(chǎn)的變現(xiàn)提供了便利，流動(dòng)性是金融市場(chǎng)效率和生命力表達(dá)。便利的金融資產(chǎn)交易和豐富的金融產(chǎn)品選擇，降低了交易本錢，促進(jìn)了金融市場(chǎng)的開展。宏觀經(jīng)濟(jì)功能資源配置功能。調(diào)節(jié)功能反映功能。金融市場(chǎng)常被看做國(guó)，民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表"和“氣象臺(tái)"，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)。3、貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)所包含的容：貨幣市場(chǎng)是短期資金市場(chǎng)，是指融資期限在一年以下的金融市場(chǎng)，是金融市場(chǎng)的重要組成局部。由于該市場(chǎng)所容納的金融工具，主要是政府、銀行及工商企業(yè)發(fā)行的短期信用工具，具有期限短、流動(dòng)性強(qiáng)和風(fēng)險(xiǎn)小的特點(diǎn)，在貨幣供給量層次劃分上被置于現(xiàn)金貨幣和存款貨幣之后，稱之為“準(zhǔn)貨幣"，所以將該市場(chǎng)稱為“貨幣市場(chǎng)"。資本市場(chǎng)亦稱“長(zhǎng)期金融市場(chǎng)"、“長(zhǎng)期資金市場(chǎng)"。期限在一年以上各種資金借貸和證券交易的場(chǎng)所。資本市場(chǎng)上的交易對(duì)象是一年以上的長(zhǎng)期證券。因?yàn)樵陂L(zhǎng)期金融活動(dòng)中，涉及資金期限長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大，具有長(zhǎng)期較穩(wěn)定收入，類似于資本投入，故稱之為資本市場(chǎng)。4、票據(jù)的背書，貼現(xiàn)，再貼現(xiàn)，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，票據(jù)貼現(xiàn)公示票據(jù)背書就是在可轉(zhuǎn)讓的票據(jù)后進(jìn)展填寫所接收票據(jù)單位的信息，加蓋印鑒進(jìn)展轉(zhuǎn)讓。貼現(xiàn)是商業(yè)票據(jù)持票人在票據(jù)到期前，為獲取現(xiàn)款向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。再貼現(xiàn)指商業(yè)銀行將未到期的通過(guò)貼現(xiàn)持有的各類票據(jù)向中央銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)，以取得中央銀行的短期貸款。中央銀行通過(guò)調(diào)整對(duì)商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)利率，調(diào)節(jié)市場(chǎng)利率和貨幣供給總量。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指*家銀行與其他金融機(jī)構(gòu)之間將未到期的已貼現(xiàn)或已轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的商業(yè)匯票進(jìn)展轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為?！操N現(xiàn)銀行向其他商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓匯票〕票據(jù)貼現(xiàn)公式：貼現(xiàn)金額=票面金額-貼現(xiàn)利息=票面金額-貼現(xiàn)利率*票面金額*到期剩余時(shí)間5、股價(jià)指數(shù)：是運(yùn)用統(tǒng)計(jì)學(xué)中的指數(shù)方法編制而成的，反映股市總體價(jià)格或*類股價(jià)變動(dòng)和走勢(shì)的指標(biāo)。6、直接融資：資金供求雙方通過(guò)一定的金融工具直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系的融資形式。間接融資：是指資金供求雙方通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)間接實(shí)現(xiàn)資金融通的活動(dòng)。第五章商業(yè)銀行1、商業(yè)銀行：是以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以獲取利潤(rùn)為目的的貨幣經(jīng)營(yíng)企業(yè)。由它的性質(zhì)所決定的，主要有四個(gè)根本職能：信用中介職能、支付中介職能、信用創(chuàng)造功能、金融效勞職能。2、商業(yè)銀行的外部組織形式：總分行制、單一銀行制、持股公司制、連鎖銀行制等類型。3、商業(yè)銀行的三大類業(yè)務(wù)：資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)。資產(chǎn)類業(yè)務(wù)是指銀行利用資金來(lái)進(jìn)展的各類業(yè)務(wù)，最常見的就是發(fā)放貸款，還有各種投資等。負(fù)債類業(yè)務(wù)就是吸收的各種存款，形式也多樣。中間業(yè)務(wù)是銀行利用自身的各種信息資源等辦理的結(jié)算業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)代理等等4、存款的分類--按存款的穩(wěn)定性不同：活期存款、定期存款、定活兩便存款。按存款人的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)不同：企業(yè)存款、儲(chǔ)蓄存款、財(cái)政存款、機(jī)關(guān)團(tuán)體存款、農(nóng)村存款、其他存款。貸款的分類--＞按期限劃分：短期貸款（期限一年以的貸款）、中期貸款（一至五年）、長(zhǎng)期（五年以上）。＞按保障程度：信用貸款，擔(dān)保貸款，貼息票據(jù)。＞按貸款質(zhì)量劃分：〔貸款的5級(jí)分類〕，正常類貸款（貸款人能嚴(yán)格履行合同，沒(méi)有足夠理由疑心貸款本息不能按時(shí)足額歸還）、關(guān)注類貸款（盡管貸款人目前有能力能足額歸還貸款本息，但存在一些可能對(duì)貸款歸還產(chǎn)生一些不利影響的因素，如果這些因素繼續(xù)下去，借款人的歸還能力會(huì)受影響）、次級(jí)類貸款（借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額歸還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。）可疑~（借款人無(wú)法足額歸還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。）損失~（在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少局部）。＞按對(duì)貸款發(fā)放的自主權(quán)分類：自營(yíng)貸款、委托貸款。＞按用途：工業(yè)、農(nóng)業(yè)、消費(fèi)。＞按歸還方式：一次性歸還貸款、分期歸還貸款。5、原始存款：是指銀行吸收的現(xiàn)金存款或從中央銀行對(duì)商業(yè)銀行貸款而形成的存款派生存款：是商業(yè)銀行將其原始存款運(yùn)用于資產(chǎn)業(yè)務(wù)后所形成的存款。法定存款準(zhǔn)備金：是指法律規(guī)定金融機(jī)構(gòu)必須存在中央銀行里的，這局部資金叫做法定存款準(zhǔn)備金。法定存款準(zhǔn)備金率：是指一國(guó)中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行和存款金融機(jī)構(gòu)必須繳存中央銀行的法定準(zhǔn)備金占其存款總額的比率。6、貸款五級(jí)分類，是指商業(yè)銀行按照借歆人的最終歸還貸款本金和利息的實(shí)際能力，確定貸款的遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)程度，將貸款質(zhì)量分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類的一種貸款管理方法正常：借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由疑心貸款本息不能按時(shí)足額歸還。關(guān)注：盡管目前借款人有能力歸還本息，但存在一些可能對(duì)歸還產(chǎn)生不利影響的因素。次級(jí)：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常收人無(wú)法足額歸還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一些損失。可疑：借款人無(wú)法足額歸還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。損失：在采取了所有可能的措施后或者一切必要的法律程序后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回較少的都分。7、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的三性原則：盈利性原則流動(dòng)性原則和平安性原則。第六章中央銀行1、 中央銀行的職能：制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定，提供金融效勞。按照中央銀行承當(dāng)?shù)娜蝿?wù)來(lái)劃分：發(fā)行的銀行，只中央銀行獨(dú)占貨幣發(fā)行權(quán)、統(tǒng)一全國(guó)貨幣發(fā)行；政府的銀行，中央銀行經(jīng)理國(guó)家金庫(kù)業(yè)務(wù)，向政府提供信用，貫徹執(zhí)行國(guó)家金融政策，監(jiān)視金融機(jī)構(gòu)，代表國(guó)家參加國(guó)際金融活動(dòng)，并管理國(guó)家的黃金和外匯儲(chǔ)藏。銀行的銀行，他的業(yè)務(wù)對(duì)象一般僅限于銀行，其他金融機(jī)構(gòu)和政府機(jī)構(gòu)，他不經(jīng)營(yíng)一般商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，不與企業(yè)或居民直接發(fā)生關(guān)系。2、 中央銀行作為“政府的銀行〞具體有哪些職能：①政府的財(cái)政金融參謀。②中央銀行效勞于國(guó)家財(cái)政，代理國(guó)庫(kù)。③直接向政府貸款，中央銀行直接給政府無(wú)息或者低息貸款。④代表政府進(jìn)展黃金與外匯的交易，并負(fù)責(zé)管理國(guó)家外匯、黃金儲(chǔ)藏。⑤代表政府參加國(guó)際金融組織和各種國(guó)際金融活動(dòng)。3、 中央銀行制度的類型：?jiǎn)我皇街醒脬y行制度、復(fù)合式中央銀行制度、準(zhǔn)中央銀行制度、跨國(guó)中央銀行制度。4、 中央銀行業(yè)務(wù)的原則：1.非盈利性、2.流動(dòng)性、3.主動(dòng)性、4.公開性中央銀行的主要業(yè)務(wù)：資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)5、 中央銀行的三大法寶：存款準(zhǔn)備金政策，再貼現(xiàn)政策，公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)政策。第七章金融監(jiān)管1、了解我國(guó)的金融監(jiān)管體制：我國(guó)的金融業(yè)是分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管，從*些方面看，這也是有一些優(yōu)點(diǎn)的，它將風(fēng)險(xiǎn)分散了，但也有缺乏之處，各業(yè)的經(jīng)營(yíng)受到一定的限制……分業(yè)監(jiān)管體制:由多個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同承當(dāng)監(jiān)管責(zé)任，一般銀行業(yè)由中央銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管；證券業(yè)由證券監(jiān)視管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管；保險(xiǎn)業(yè)由保險(xiǎn)監(jiān)視管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)既分工負(fù)責(zé)，又協(xié)調(diào)配合，共同組成一個(gè)國(guó)家的金融監(jiān)管組織體制。第八章貨幣供求與失衡1、了解決定和影響貨幣需求量的因素；1.收入狀況，2.信用的興旺程度，3.市場(chǎng)利率，4.消費(fèi)傾向，5.貨幣流通速度，6.心理預(yù)期.2、①馬克思主義貨幣需求公式:流通中所需要的貨幣量=商品價(jià)格總額/貨幣流通次數(shù)其中商品流通總額=待銷售商品量X價(jià)格水平費(fèi)雪方程式：MV=PT即M=PT/V其中：M=貨幣需求量〔市場(chǎng)一定時(shí)期流通的貨幣數(shù)量〕V=貨幣流通速度P=價(jià)格〔商品和勞務(wù)的加權(quán)平均價(jià)格〕丁=交易次數(shù)劍橋方程：Md=k*PY〔其中，P為價(jià)格，Y為收入，K為以貨幣形式保有的資產(chǎn)占名義收入的比例〕3、 凱恩斯主義的貨幣需求理論：認(rèn)為貨幣需求由1、交易性動(dòng)機(jī)，2、慎重性動(dòng)機(jī)，3、投資性動(dòng)機(jī)4、 我國(guó)現(xiàn)行貨幣供給量劃分為三個(gè)層次：流通中現(xiàn)金=M0狹義貨幣供給量〔M1〕=M0+企業(yè)活期存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+農(nóng)村存款+個(gè)人持有的信用卡類存款廣義貨幣供給量〔M2〕=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款+信托類存款+其他存款〔M1反映著經(jīng)濟(jì)中的現(xiàn)實(shí)購(gòu)置力；M2不僅反映現(xiàn)實(shí)的購(gòu)置力，還反映潛在的購(gòu)置力。假設(shè)M1增速較快，則消費(fèi)和終端市場(chǎng)活潑；假設(shè)M2增速較快，則投資和中間市場(chǎng)活潑。中央銀行和各商業(yè)銀行可以據(jù)此判定貨幣政策。M2過(guò)高而M1過(guò)低，說(shuō)明投資過(guò)熱、需求不旺，有危機(jī)風(fēng)險(xiǎn)；M1過(guò)高M(jìn)2過(guò)低，說(shuō)明需求強(qiáng)勁、投資缺乏，有漲價(jià)風(fēng)險(xiǎn)?！?、 根底貨幣的概念：因其具有使貨幣供給總量成倍放大或收縮的能力，又被稱為高能貨幣。它是中央銀行發(fā)行的債務(wù)憑證，表現(xiàn)為商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金〔R〕