2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理模擬題庫(kù)及答案下載

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理模擬題庫(kù)及答案下載單選題（共150題）1、財(cái)政政策的核心是()。A.財(cái)政政策工具B.財(cái)政政策目標(biāo)C.財(cái)政政策主體D.財(cái)政政策內(nèi)容【答案】B2、商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式為()。A.(總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％B.(一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％C.(核心-級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％D.(二級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％【答案】A3、（2020年真題）下列業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行開展的新型負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A.結(jié)構(gòu)性存款B.商業(yè)存單C.代銷理財(cái)D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】B4、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括()。A.獨(dú)立性原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】A5、商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級(jí)資本投資合計(jì)超出本行核心一級(jí)資本凈額（）的部分應(yīng)從本銀行核心一級(jí)資本中扣除。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】A6、（2017年真題）下列風(fēng)險(xiǎn)事件中，不應(yīng)當(dāng)被劃分為操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價(jià)格與會(huì)計(jì)記錄系統(tǒng)存在差異B.部分營(yíng)業(yè)場(chǎng)所系統(tǒng)故障造成客戶損失C.柜員錯(cuò)誤收取外幣匯款手續(xù)費(fèi)D.客戶提前贖回理財(cái)產(chǎn)品造成銀行收入降低【答案】D7、()是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源。A.貸款B.存款C.保險(xiǎn)D.代理業(yè)務(wù)【答案】B8、下列關(guān)于商業(yè)銀行各類表外項(xiàng)目的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)的敘述中，有誤的一項(xiàng)是()。A.等同于貸款的授信業(yè)務(wù)的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為100％B.原始期限不超過(guò)1年和1年以上的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)分別為20％和50％：可隨時(shí)無(wú)條件撤銷的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為10％C.未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50％，但同時(shí)符合以下條件的未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％D.票據(jù)發(fā)行便利和循環(huán)認(rèn)購(gòu)便利的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50％【答案】B9、2015年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的()是落實(shí)優(yōu)化分層執(zhí)法體系，下放行政權(quán)力，明確風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管責(zé)任，分級(jí)建立權(quán)力清單、責(zé)任清單和約束清單的最大體現(xiàn)。A.《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》B.《外資銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》C.《信托公司行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》D.《市場(chǎng)準(zhǔn)入工作實(shí)施細(xì)則》【答案】D10、商業(yè)銀行應(yīng)按照()原則，采用科學(xué)、合理的方法對(duì)存款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。A.了解你的客戶B.了解你的業(yè)務(wù)C.盡職調(diào)查D.信息對(duì)稱【答案】A11、銀行對(duì)個(gè)人投資于外匯提供的一種融資便利是指()。A.機(jī)動(dòng)償還期貸款B.多種貨幣貸款C.協(xié)定賬戶D.結(jié)構(gòu)性票據(jù)【答案】B12、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本的占主導(dǎo)地位的信用形式是()。A.國(guó)家信用B.商業(yè)信用C.銀行信用D.國(guó)際信用【答案】C13、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行高級(jí)管理層內(nèi)部控制職責(zé)的是()。A.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行B.負(fù)責(zé)組織對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估C.負(fù)責(zé)根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施D.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系【答案】D14、審計(jì)委員會(huì)應(yīng)按()向董事會(huì)報(bào)告審計(jì)工作情況，并通報(bào)高級(jí)管理層和監(jiān)事會(huì)。A.月度B.季度C.半月度D.年度【答案】B15、信用證支付方式的主要特點(diǎn)描述錯(cuò)誤的是()。A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件B.開證申請(qǐng)人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第二付款人D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)【答案】C16、下列關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司的不良資產(chǎn)管理和處置，說(shuō)法有誤的一項(xiàng)是（）。A.對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行第一次政策性剝離的不良資產(chǎn)，金融資產(chǎn)管理公司采取市場(chǎng)化方式進(jìn)行處置B.國(guó)有商業(yè)銀行第二次剝離不良貸款采取市場(chǎng)化手段，通過(guò)公開競(jìng)價(jià)方式轉(zhuǎn)讓給金融資產(chǎn)管理公司C.金融資產(chǎn)管理公司是不良資產(chǎn)市場(chǎng)上最重要的中間商D.金融資產(chǎn)管理公司既充當(dāng)一級(jí)市場(chǎng)的賣方又充當(dāng)二級(jí)市場(chǎng)的買方【答案】D17、根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的，其注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣()億元或等值可兌換貨幣。A.1B.2C.5D.15【答案】C18、（）至今已經(jīng)經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計(jì)、近代內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)三個(gè)發(fā)展階段。A.國(guó)家審計(jì)B.獨(dú)立審計(jì)C.內(nèi)部審計(jì)D.社會(huì)審計(jì)【答案】C19、下列選項(xiàng)中，（）形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】A20、以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.內(nèi)部牽制階段主要強(qiáng)調(diào)管理是制衡的結(jié)果B.19世紀(jì)中葉至20世紀(jì)初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個(gè)階段之一【答案】A21、（2018年真題）下列業(yè)務(wù)中，不適用于《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的是（）。A.個(gè)人消費(fèi)貸款B.以存單做質(zhì)押的個(gè)人貸款C.個(gè)人住房貸款D.信用卡透支【答案】D22、經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的()。A.唯一機(jī)構(gòu)B.代理機(jī)構(gòu)C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.中介機(jī)構(gòu)【答案】D23、商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級(jí)資本投資合計(jì)超出本行核心一級(jí)資本凈額（）的部分應(yīng)從本銀行核心一級(jí)資本中扣除。A.5％B.8％C.10％D.15％【答案】C24、由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】A25、根據(jù)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)投訴處理管理辦法》，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.5名以上投訴人采取面談方式提出共同消費(fèi)投訴的群體性投訴屬于重大消費(fèi)投訴B.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以接受投訴人撤回消費(fèi)投訴C.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以要求投訴人通過(guò)其公布的投訴渠道提出消費(fèi)投訴D.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分運(yùn)用當(dāng)?shù)叵M(fèi)糾紛調(diào)解處理機(jī)制，通過(guò)建立臨時(shí)授權(quán)、異地授權(quán)、快速審批等機(jī)制促進(jìn)消費(fèi)糾紛化解【答案】A26、（2019年真題）商業(yè)銀行的撥備覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.120％B.150％C.120％～150％D.15％～25％【答案】C27、（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖【答案】A28、根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的要求，商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計(jì)或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無(wú)法生存的情況下減計(jì)或轉(zhuǎn)為()，以吸收損失。A.債券B.普通股C.優(yōu)先股D.其他一級(jí)資本【答案】B29、經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.消費(fèi)金融公司D.貸款公司【答案】A30、地方政府債券包括一般債券和（）。A.公益?zhèn)鶛?quán)B.專項(xiàng)債券C.短期債券D.中期債券【答案】B31、個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的()。A.間接借貸B.直接借貸C.中介借貸D.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)借貸【答案】B32、下列不屬于浮動(dòng)匯率錨優(yōu)點(diǎn)的是()。A.簡(jiǎn)便易行B.保證了國(guó)內(nèi)政策的自主性C.避免通貨膨脹的國(guó)際傳播D.避免了匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D33、（2018年真題）下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的是（）。A.不良資產(chǎn)率B.人民幣超額備付率C.流動(dòng)性比例D.全部關(guān)聯(lián)度【答案】C34、合規(guī)文化的特點(diǎn)不包括（）。A.合規(guī)文化的核心是道德意識(shí)B.合規(guī)文化是銀行的自身需求C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向D.合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)【答案】A35、以下不是商業(yè)銀行運(yùn)用的控制措施的是（）。A.權(quán)責(zé)分離控制B.授權(quán)審批控制C.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制D.績(jī)效考評(píng)控制【答案】A36、（）是納入銀保監(jiān)會(huì)全年現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃之中的檢查項(xiàng)目，按照計(jì)劃制定時(shí)的檢查對(duì)象和檢查內(nèi)容，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成。A.臨時(shí)檢查B.常規(guī)檢查C.后續(xù)檢查D.專項(xiàng)檢查【答案】B37、以下不屬于代理業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.人員因素B.系統(tǒng)缺陷C.后臺(tái)結(jié)算D.內(nèi)部流程【答案】C38、債券回購(gòu)中的正回購(gòu)方的交易程序是（）。A.出售債券與收購(gòu)債券同時(shí)進(jìn)行B.出售債券，同時(shí)用現(xiàn)金還款C.先購(gòu)入債券、后出售債券D.先出售債券、后購(gòu)回債券【答案】D39、審計(jì)委員會(huì)應(yīng)按()向董事會(huì)報(bào)告審計(jì)工作情況。A.天B.月C.季度D.年【答案】C40、規(guī)定商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本方針和指導(dǎo)思想是()。A.合規(guī)制度B.合規(guī)體系C.合規(guī)法律D.合規(guī)政策【答案】D41、通過(guò)柜面受理銀行賬戶開戶申請(qǐng)的，銀行可為開戶申請(qǐng)人開立的賬戶類型是（）。A.Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶B.Ⅱ類戶、Ⅲ類戶C.Ⅱ類戶D.Ⅰ類戶【答案】A42、汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)期間，汽車的所有權(quán)歸()。A.汽車金融公司B.消費(fèi)者C.銷售商D.以上都不是【答案】A43、下列不屬于汽車金融公司其他業(yè)務(wù)的是()。A.資產(chǎn)證券化B.向金融機(jī)構(gòu)出售或回購(gòu)汽車貸款應(yīng)收款C.汽車融資租賃應(yīng)收款D.汽車租賃保證金【答案】D44、信托公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過(guò)該機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)的()。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】C45、債券投資已成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式，商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)不包括()。A.增加銀行吸收存款的能力B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)C.提高資本充足率D.平衡流動(dòng)性和盈利性【答案】A46、金融資產(chǎn)管理公司對(duì)金融類不良資產(chǎn)一般采取()操作模式。A.按現(xiàn)值打折收購(gòu)并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金B(yǎng).按重置價(jià)值打折收購(gòu)并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金C.按公允價(jià)值打折收購(gòu)并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金D.按原值打折收購(gòu)并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金【答案】D47、我國(guó)目前信用卡的透支利率為每日()，按月收取復(fù)利。A.萬(wàn)分之一B.萬(wàn)分之二C.萬(wàn)分之三D.萬(wàn)分之五【答案】D48、（2017年真題）政府可以通過(guò)削減轉(zhuǎn)移性支出來(lái)治理通貨膨脹，下列支出中，屬于轉(zhuǎn)移性支出的是（）。A.政府投資B.商品、勞務(wù)購(gòu)買C.福利支出D.發(fā)行國(guó)債【答案】C49、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過(guò)()家(附屬卡除外)。A.1B.2C.3D.4【答案】B50、客戶開發(fā)和管理的主要方式不包括()。A.擴(kuò)大銷售B.維護(hù)訪問(wèn)C.設(shè)立客戶自助終端D.建立客戶追蹤制度【答案】C51、以下關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行信息披露的要求，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自覺(jué)遵守"賣者有責(zé)"的原則，對(duì)所推薦產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)，充分履行揭示和告知的義務(wù)C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照產(chǎn)品和服務(wù)實(shí)行明碼標(biāo)價(jià)，以適當(dāng)方式公示有關(guān)服務(wù)項(xiàng)目、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)【答案】C52、根據(jù)《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》，商業(yè)銀行應(yīng)確定統(tǒng)一授信的審批程序，審批程序應(yīng)規(guī)范、透明，不包括()，A.信息收集、核實(shí)B.授信審核C.審批的全過(guò)程D.審后監(jiān)督【答案】D53、（2019年真題）商業(yè)銀行的下列做法不正確的是（）。A.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B.向員工發(fā)放貸款C.向關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放貸款D.向高管發(fā)放貸款【答案】A54、（2017年真題）關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中，正確的是（）。A.存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)50％占用國(guó)內(nèi)同業(yè)授信額度B.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中的外幣指除人民幣以外的其他貨幣C.同業(yè)存款業(yè)務(wù)中的資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機(jī)構(gòu)D.信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)85％占用國(guó)內(nèi)同業(yè)授信額度【答案】C55、根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的要求，商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計(jì)或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無(wú)法生存的情況下減計(jì)或轉(zhuǎn)為()，以吸收損失。A.債券B.普通股C.優(yōu)先股D.其他一級(jí)資本【答案】B56、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過(guò)其一級(jí)資本凈額（）的風(fēng)險(xiǎn)暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C57、內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段最主要的特點(diǎn)就是將（）作為一項(xiàng)重要的要素內(nèi)容與會(huì)計(jì)制度、控制程序一起納入內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)之中。A.控制措施B.控制環(huán)境C.控制模型D.內(nèi)部審計(jì)【答案】B58、商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，通過(guò)與利率、匯率、指數(shù)等的波動(dòng)掛鉤或者與某實(shí)體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得相應(yīng)收益的產(chǎn)品是()。A.可轉(zhuǎn)讓定期存單B.大額存單C.結(jié)構(gòu)性存款D.資產(chǎn)證券化【答案】C59、下列關(guān)于銀行匯票的說(shuō)法中，正確的是()。A.銀行匯票只適用于單位各種款項(xiàng)的結(jié)算B.銀行匯票具有較強(qiáng)的流通性和兌現(xiàn)性C.銀行匯票只能用于轉(zhuǎn)賬D.在同城結(jié)算中廣為應(yīng)用【答案】B60、中國(guó)政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇（）的方式。A.私募B.公募C.間接發(fā)行D.直接發(fā)行【答案】A61、（2018年真題）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以（）罰款。A.三十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下B.五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下C.十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下D.二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下【答案】D62、下列哪項(xiàng)不是績(jī)效考評(píng)的原則（）。A.銀行應(yīng)當(dāng)樹立穩(wěn)健績(jī)效觀，確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，制定穩(wěn)健的績(jī)效考評(píng)目標(biāo)和具體指標(biāo)B.績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)監(jiān)管要求，促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)和有序競(jìng)爭(zhēng)，培養(yǎng)合規(guī)文化，維護(hù)良好市場(chǎng)秩序C.績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)以經(jīng)營(yíng)計(jì)劃為導(dǎo)向，以發(fā)展戰(zhàn)略為目標(biāo)，通過(guò)科學(xué)合理的績(jī)效考評(píng)，堅(jiān)持既定市場(chǎng)定位，執(zhí)行既定發(fā)展戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展、內(nèi)涵式發(fā)展、均衡性發(fā)展，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力D.銀行應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控，建立兼顧效益與風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)因素與非財(cái)務(wù)因素、當(dāng)期成果與可持續(xù)發(fā)展的績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系，全面客觀地實(shí)施績(jī)效考評(píng)【答案】C63、（2019年真題）售后回租業(yè)務(wù)是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時(shí)與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從（）處租回的融資租賃形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】D64、商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級(jí)資本投資合計(jì)超出本行核心一級(jí)資本凈額（）的部分應(yīng)從本銀行核心一級(jí)資本中扣除。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】A65、（）是指商業(yè)銀行設(shè)計(jì)并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)品的行為過(guò)程。A.目標(biāo)市場(chǎng)B.市場(chǎng)細(xì)分C.市場(chǎng)定位D.銀行形象定位【答案】C66、以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.內(nèi)部牽制階段主要強(qiáng)調(diào)管理是制衡的結(jié)果B.19世紀(jì)中葉至20世紀(jì)初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個(gè)階段之一【答案】A67、下列不屬于產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)的是()。A.吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶B.提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額C.以相同的成本提供更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品D.以更低的成本提供類似的產(chǎn)品【答案】C68、銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語(yǔ)言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示，確保消費(fèi)者在購(gòu)買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。這體現(xiàn)了銀行對(duì)消費(fèi)者履行的（）義務(wù)。A.遵守相關(guān)法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.妥善處理客戶交易請(qǐng)求【答案】B69、（2020年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)（）進(jìn)行同步錄音錄像。A.客戶投訴以及投訴處理全過(guò)程B.自有理財(cái)產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品銷售過(guò)程C.金融知識(shí)宣傳活動(dòng)D.大堂經(jīng)理引導(dǎo)客戶【答案】B70、以下關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)利的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不可以向第三方提供個(gè)人金融信息B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品C.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本D.不可以篡改銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息【答案】B71、（2018年真題）下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》相關(guān)規(guī)定的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)，合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時(shí)分管業(yè)務(wù)條線B.高級(jí)管理層應(yīng)及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告任何重大違規(guī)事件C.合規(guī)負(fù)責(zé)人定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告D.高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，報(bào)告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會(huì)成員判斷高級(jí)管理層管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性【答案】A72、根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司的業(yè)務(wù)是()。A.提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)B.融資租賃業(yè)務(wù)C.提供汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款D.向金融機(jī)構(gòu)借款【答案】B73、關(guān)于合規(guī)文化的特點(diǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.合規(guī)文化是銀行的自身需求B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向C.合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是合規(guī)文化的核心【答案】D74、下列選項(xiàng)中，（）不是稅收的特征。A.社會(huì)性B.固定性C.強(qiáng)制性D.無(wú)償性【答案】A75、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)(CBA)成立于()。A.2000年5月B.2001年5月C.2002年5月D.2003年5月【答案】A76、（2020年真題）對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估借款人的（）為核心，把借款人的正常營(yíng)業(yè)收入作為貸款的主要還款來(lái)源。A.還款意愿B.利率水平C.貸款擔(dān)保D.還款能力【答案】D77、下列關(guān)于我國(guó)實(shí)施“綠色信貸”政策主要采取的做法中，正確的是()。A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的政策指導(dǎo)和道義勸說(shuō)B.中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行信貸活動(dòng)的監(jiān)督C.國(guó)家和地方環(huán)保局對(duì)企業(yè)貸款項(xiàng)目的環(huán)境評(píng)估D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)與金融監(jiān)管部門協(xié)作管理【答案】C78、下列選項(xiàng)中，（）不屬于一般性政策工具。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.抵押補(bǔ)充貸款D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)【答案】C79、金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類，分別是信用風(fēng)險(xiǎn)和()。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.違約風(fēng)險(xiǎn)【答案】C80、某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（）。A.質(zhì)押B.抵押C.保證D.信用貸款【答案】A81、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是（）。A.境內(nèi)外上市公司B.境內(nèi)外證券公司C.境內(nèi)外出口公司D.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)【答案】C82、()的目標(biāo)是整個(gè)經(jīng)營(yíng)管理系統(tǒng)運(yùn)行的指南和目的，它服從和服務(wù)于銀行整體經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。A.營(yíng)銷評(píng)價(jià)系統(tǒng)B.效益評(píng)價(jià)系統(tǒng)C.績(jī)效評(píng)價(jià)系統(tǒng)D.客戶評(píng)價(jià)系統(tǒng)，【答案】C83、某企業(yè)總資產(chǎn)1000萬(wàn)元，其中流動(dòng)資產(chǎn)500萬(wàn)元，存貨300萬(wàn)元，總負(fù)債800萬(wàn)元，其中流動(dòng)負(fù)債400萬(wàn)元，則其速動(dòng)比率是()。A.200％B.50％C.125％D.25％【答案】B84、根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以采取的監(jiān)管措施是()。A.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話B.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行勸勉談話C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行道義勸說(shuō)D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行業(yè)務(wù)講解【答案】A85、（2019年真題）金融債券是（）在金融市場(chǎng)上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.非銀行機(jī)構(gòu)【答案】B86、()是銀行擴(kuò)大產(chǎn)品銷量，加速資金周轉(zhuǎn)，降低成本，節(jié)約流通費(fèi)用，提高經(jīng)濟(jì)效益的重要因素。A.客戶管理B.營(yíng)銷渠道C.產(chǎn)品組合D.市場(chǎng)定位【答案】B87、（2019年真題）托收結(jié)算方式分為跟單托收、（）和（）。A.匯票托收；直接托收B.匯票托收；電匯托收C.光票托收；電匯托收D.光票托收；直接托收【答案】D88、（2018年真題）每年9月，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同參與的“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”體現(xiàn)了對(duì)金融消費(fèi)者（）的尊重和保障。A.受教育權(quán)B.知情權(quán)C.公平交易權(quán)D.受尊重權(quán)【答案】A89、（2017年真題）根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，下列不屬于貸款人加強(qiáng)動(dòng)態(tài)貸后管理，防范化解信貸風(fēng)險(xiǎn)的措施是（）。A.動(dòng)態(tài)關(guān)注借款人重大預(yù)警信號(hào)B.提前收貸C.追加擔(dān)保D.調(diào)整貸款定價(jià)【答案】D90、每年9月各銀行業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)共同參與的“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”銀行業(yè)金融知識(shí)宣傳服務(wù)月活動(dòng)，體現(xiàn)了對(duì)金融消費(fèi)者（）的尊重和保障。A.公平交易權(quán)B.受尊重權(quán)C.知情權(quán)D.受教育權(quán)【答案】D91、（2018年真題）第二版巴塞爾協(xié)議的第一支柱是（）。A.最低資本要求B.內(nèi)部審計(jì)C.市場(chǎng)約束D.外部監(jiān)管【答案】A92、國(guó)債的作用不能通過(guò)（）來(lái)體現(xiàn)。A.國(guó)債規(guī)模B.持有人結(jié)構(gòu)C.期限結(jié)構(gòu)D.國(guó)債幣種【答案】D93、下列不屬于同業(yè)拆借市場(chǎng)特征的是（）。A.期限短B.拆借利率市場(chǎng)化C.參與者廣泛D.主要限于金融機(jī)構(gòu)參加【答案】C94、（2018年真題）中央銀行通過(guò)提高存款準(zhǔn)備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。A.向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策B.促使股票市場(chǎng)維持上漲勢(shì)頭C.增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力D.保障債券市場(chǎng)維持上漲勢(shì)頭【答案】A95、（2017年真題）下列關(guān)于銀行業(yè)保護(hù)客戶隱私的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息B.出于好奇和其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私C.銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時(shí)所了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)向客戶提供服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)【答案】D96、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行不得在風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估過(guò)程中誤導(dǎo)投資者，但投資者如有需要，客戶經(jīng)理可以代為操作B.商業(yè)銀行通過(guò)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所向非機(jī)構(gòu)投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定實(shí)施理財(cái)產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對(duì)每只理財(cái)產(chǎn)品銷售過(guò)程進(jìn)行錄音錄像C.商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文件中只能登載該理財(cái)產(chǎn)品或者本行同類理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)往平均業(yè)績(jī)和最好、最差業(yè)績(jī)D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分【答案】A97、我國(guó)的反洗錢法律規(guī)范主要由“一法四規(guī)”組成，其中，“一法”指的是()。A.《反洗錢法》B.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》C.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》D.《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》【答案】A98、基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資（）萬(wàn)元以上的基本建設(shè)項(xiàng)目。A.50B.20C.30D.100【答案】A99、以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)降低D.風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)【答案】B100、正確答案是：B，根據(jù)期限不同可以將金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】A101、（2018年真題）《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則，不包括（）。A.經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制B.以合法正當(dāng)方式吸收存款C.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益D.存款利率市場(chǎng)化【答案】D102、下列不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的是（）。A.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度C.建立客戶身份識(shí)別制度D.按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作【答案】A103、下列關(guān)于違約損失率的說(shuō)法中，不正確的是()。A.違約損失率是債務(wù)人一旦違約將給債權(quán)人造成的損失數(shù)額B.違約損失率是針對(duì)交易項(xiàng)目——各筆貸款而言的C.違約損失率決定了貸款回收的期限D(zhuǎn).違約損失率與關(guān)鍵的交易特征有關(guān)【答案】C104、（2020年真題）（）是指國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。A.擔(dān)保貸款B.委托貸款C.自營(yíng)貸款D.特定貸款【答案】D105、（）指財(cái)務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動(dòng)形式。A.對(duì)成員單位辦理融資租賃B.對(duì)成員單位辦理貸款C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃【答案】B106、（2020年真題）對(duì)商業(yè)銀行從業(yè)人員行為管理承擔(dān)最終責(zé)任的是（）。A.該商業(yè)銀行行長(zhǎng)B.該商業(yè)銀行董事會(huì)C.該從業(yè)人員所在部門D.該從業(yè)人員所在部門負(fù)責(zé)人【答案】B107、按照審慎的會(huì)計(jì)制度，貸款本金或利息拖欠超過(guò)90天，此類貸款一般要?jiǎng)潪椋ǎ.次級(jí)類貸款B.損失類貸款C.關(guān)注類貸款D.可疑類貸款【答案】A108、金融工具在金融市場(chǎng)上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力是指金融工具的（）。A.收益性B.風(fēng)險(xiǎn)性C.流動(dòng)性D.期限性【答案】C109、（2017年真題）金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。A.融通貨幣資金B(yǎng).調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)C.優(yōu)化資源配置D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】A110、各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要目的是()。A.增加收入B.降低風(fēng)險(xiǎn)C.增加流動(dòng)性D.調(diào)劑短期資金余缺【答案】D111、銀行業(yè)協(xié)會(huì)的（）是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。A.理事會(huì)B.會(huì)員大會(huì)C.自律工作委員會(huì)D.會(huì)員單位【答案】B112、對(duì)于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，說(shuō)法不正確的是（）。A.建立報(bào)告和信息反饋制度B.建立內(nèi)部控制問(wèn)題整改機(jī)制C.落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任D.建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制【答案】C113、（2018年真題）（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B114、經(jīng)濟(jì)增加值彌補(bǔ)了股東權(quán)益回報(bào)率(ROC)和資產(chǎn)回報(bào)率(ROE)等方法只關(guān)注()、未考慮風(fēng)險(xiǎn)成本的不足，將銀行獲得的收益和承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)聯(lián)系，將資本分配和資本回報(bào)直接掛鉤。A.固定成本B.平均成本C.當(dāng)期收益D.未來(lái)收益【答案】C115、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個(gè)人違反《商業(yè)銀行法》所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，不包括()。A.刑事責(zé)任B.民事責(zé)任C.民法責(zé)任D.行政責(zé)任【答案】C116、國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由()受理、審查并決定。A.中央銀行B.機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局C.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D.財(cái)政部【答案】C117、下列屬于借款人申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款應(yīng)符合的基本條件的是()。A.借款人具有即時(shí)還款能力B.有擔(dān)保人C.借款人信用狀況良好D.有抵押物【答案】C118、每年9月，由銀保監(jiān)會(huì)組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同參與的“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”宣傳服務(wù)月活動(dòng)體現(xiàn)了對(duì)金融消費(fèi)者（）的尊重和保障。A.公平交易權(quán)B.受尊重權(quán)C.知情權(quán)D.受教育權(quán)【答案】D119、（）是指資產(chǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)原則購(gòu)買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過(guò)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對(duì)收購(gòu)的債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)、管理和處置。A.中間業(yè)務(wù)B.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)【答案】B120、（2017年真題）《中華人民共和國(guó)民法通則》調(diào)整平等主體之間的（）。A.社會(huì)關(guān)系和組織關(guān)系B.人身關(guān)系和社會(huì)關(guān)系C.人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系D.社會(huì)關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系【答案】C121、金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款的，給予警告，()。A.對(duì)其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分B.沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款C.沒(méi)有違法所得的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款D.情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證【答案】D122、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件認(rèn)定的金額起點(diǎn)和范圍界定的說(shuō)法，正確的是（）。A.銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件統(tǒng)計(jì)工作的審慎性原則，合理確定操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件統(tǒng)計(jì)的金額起點(diǎn)B.銀行對(duì)設(shè)定金額起點(diǎn)以下的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件和未發(fā)生財(cái)務(wù)損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件也可進(jìn)行記錄和積累C.銀行應(yīng)當(dāng)合理區(qū)分操作風(fēng)險(xiǎn)損失、信用風(fēng)險(xiǎn)損失和政治風(fēng)險(xiǎn)損失界限D(zhuǎn).對(duì)于跨區(qū)域、跨業(yè)務(wù)種類的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定損失統(tǒng)計(jì)原則，避免遺漏統(tǒng)計(jì)【答案】B123、（2019年真題）Ⅲ類戶賬戶余額不得超過(guò)（）元，賬戶剩余資金應(yīng)原路返回同名Ⅰ類戶。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】A124、（2018年真題）在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，M1一般是指（）。A.流通中現(xiàn)金B(yǎng).準(zhǔn)貨幣C.狹義貨幣D.廣義貨幣【答案】C125、根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份,應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合法定要求的客戶身份識(shí)別措施，第三方未采取符合法定要求的客戶身份識(shí)別措施的()A.由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任B.由該金融機(jī)構(gòu)和第三方共同承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任C.由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)為履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的主要責(zé)任,第三方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的次要責(zé)任D.由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任【答案】A126、撥備覆蓋率的基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。A.50％B.80％C.120％D.150％【答案】D127、大額存單自()起計(jì)息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本。A.認(rèn)購(gòu)之日B.交付之日C.贖回之日D.交割手續(xù)辦理完畢之日【答案】A128、商業(yè)銀行良好道德風(fēng)氣的形成，關(guān)鍵在于董事會(huì)和高級(jí)管理層有效履行“誠(chéng)信責(zé)任”。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行應(yīng)該樹立()的合規(guī)文化理念。A.“合規(guī)從高層做起”B.“主動(dòng)合規(guī)”C.“合規(guī)人人有責(zé)”D.“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”【答案】A129、商業(yè)銀行的合規(guī)管理實(shí)質(zhì)上是()。A.建立健全的合規(guī)管理框架B.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理C.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)D.圍繞實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行合規(guī)目標(biāo)進(jìn)行的一種管理活動(dòng)【答案】D130、（2019年真題）下列關(guān)于金融債券特點(diǎn)的說(shuō)法中，不正確的是（）。A.發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)，籌資對(duì)象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動(dòng)性較好，有較強(qiáng)的吸引力C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金D.債券風(fēng)險(xiǎn)較高，收益率也較高【答案】D131、上海證券交易所對(duì)參與回購(gòu)交易進(jìn)行委托買賣的數(shù)量規(guī)定中，申報(bào)價(jià)格最小變動(dòng)單位為()或其整數(shù)倍。A.1元B.0.1元C.0.05元D.0.005元【答案】D132、商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式為（）。A.(總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％B.(一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％C.(核心一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％D.(二級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％【答案】A133、（2019年真題）當(dāng)前我國(guó)普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象不包括（）。A.農(nóng)民B.城市白領(lǐng)C.小微企業(yè)D.貧困人群和殘疾人【答案】B134、商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類應(yīng)考慮的因素不包括()：A.借款人的還款能力B.借款人的還款時(shí)間C.借款人的還款意愿D.借款人的還款記錄【答案】B135、某銀行由于代銷理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，引發(fā)媒體普遍負(fù)面報(bào)道，經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)被圍堵，該風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A136、下列選項(xiàng)中，說(shuō)法正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)納入資產(chǎn)負(fù)債表管理的機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，包括商業(yè)銀行及其附屬機(jī)構(gòu)B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率，至多每年開展一次C.商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后，于每年6月30日前國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門和業(yè)務(wù)部門均承擔(dān)內(nèi)部控制監(jiān)督檢查的職責(zé)，根據(jù)分工協(xié)調(diào)配合，構(gòu)建覆蓋各級(jí)機(jī)構(gòu)、各個(gè)產(chǎn)品、各個(gè)業(yè)務(wù)流程的監(jiān)督檢查體系【答案】D137、（2018年真題）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以（）罰款。A.三十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下B.五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下C.十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下D.二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下【答案】D138、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.表外業(yè)務(wù)構(gòu)成了商業(yè)銀行的或有資產(chǎn)和或有負(fù)債，在風(fēng)險(xiǎn)成為現(xiàn)實(shí)、銀行進(jìn)行墊款時(shí)，就轉(zhuǎn)為表內(nèi)業(yè)務(wù)B.長(zhǎng)期貸款是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款C.信用貸款僅憑借款人的信用就可取得，不需要保證和抵押D.抵押貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任的貸款【答案】D139、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》(銀發(fā)[2014]127號(hào))的要求，單家商業(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過(guò)該銀行負(fù)債總額的()。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】B140、下列不可以采取借款人自主支付方式的是（）。A.借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的B.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的C.借款人能夠事先確定具體交易對(duì)象，且以保證方式擔(dān)保的D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的【答案】C141、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是()。A.銀團(tuán)貸款B.房地產(chǎn)貸款C.固定資產(chǎn)貸款D.流動(dòng)資金貸款【答案】A142、一般來(lái)說(shuō)，金融工具的流動(dòng)性與償還期限（），與債務(wù)人的信用能力（）。A.均無(wú)關(guān)B.均無(wú)法確定C.正相關(guān)，負(fù)相關(guān)D.負(fù)相關(guān)，正相關(guān)【答案】D143、（2017年真題）根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查暫行辦法》，采用現(xiàn)場(chǎng)檢查的方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng)是指（）。A.稽核調(diào)查B.后續(xù)檢查C.專項(xiàng)檢查D.臨時(shí)檢查【答案】A144、2013年末，假設(shè)某商業(yè)銀行相關(guān)指標(biāo)為：人民幣流動(dòng)性資產(chǎn)余額125億元，流動(dòng)性負(fù)債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準(zhǔn)備為120億元。根據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管要求，分析該行風(fēng)險(xiǎn)狀況，下列結(jié)論中正確的有（）A.流動(dòng)性比例低于監(jiān)管要求B.不良貸款率符合監(jiān)管要求C.貸款撥備率符合監(jiān)管要求D.撥備覆蓋率低于監(jiān)管要求【答案】D145、銀行面臨的最復(fù)雜、最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】D146、撥備覆蓋率的基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。A.50％B.80％C.120％D.150％【答案】D147、下列關(guān)于協(xié)議市場(chǎng)與公開市場(chǎng)的說(shuō)法，正確的是（）。A.協(xié)議市場(chǎng)金融資產(chǎn)的定價(jià)與成交通過(guò)私下協(xié)商或面對(duì)面的討價(jià)還價(jià)方式完成B.協(xié)議市場(chǎng)金融資產(chǎn)的交易價(jià)格通過(guò)眾多的買主和賣主公開競(jìng)價(jià)形成C.公開市場(chǎng)金融資產(chǎn)的定價(jià)與成交通過(guò)證監(jiān)會(huì)掛牌指定方式完成D.協(xié)議市場(chǎng)金融資產(chǎn)的定價(jià)與成交通過(guò)書面協(xié)議的方式完成【答案】A148、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業(yè)銀行為自然人客戶辦理（）現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。A.人民幣單筆10萬(wàn)元以上或者外幣等值5000美元以上B.人民幣單筆3萬(wàn)元以上或者外幣等值5000美元以上C.人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上D.人民幣單筆3萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上【答案】C149、下列不屬于我國(guó)基礎(chǔ)貨幣組成部分的是()。A.準(zhǔn)貨幣B.流通中的現(xiàn)金C.金融機(jī)構(gòu)的庫(kù)存現(xiàn)金D.金融機(jī)構(gòu)存人中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金【答案】A150、風(fēng)險(xiǎn)管理絕不僅僅是風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)，每個(gè)人在從事其崗位工作時(shí)，都必須深刻認(rèn)識(shí)到潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，并主動(dòng)地加以預(yù)防。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行()。A.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍B.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程C.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法D.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化【答案】D多選題（共50題）1、非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)包括（）。A.匯兌B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票E.匯票【答案】ABC2、銀行產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要?dú)w納為()。A.仿效法B.交叉組合法C.歷史經(jīng)驗(yàn)法D.創(chuàng)新法E.產(chǎn)品改進(jìn)法【答案】ABD3、COSO委員會(huì)在內(nèi)部控制整體框架中，明確的內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。A.信息與溝通B.財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性C.發(fā)展的效果和效率D.內(nèi)部控制的控制活動(dòng)E.相關(guān)法律法規(guī)的遵循【答案】BC4、單位結(jié)算賬戶可以分為（）。A.基本存款賬戶B.長(zhǎng)期存款賬戶C.臨時(shí)存款賬戶D.一般存款賬戶E.專用存款賬戶【答案】ACD5、在日常管理中，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)資金賬戶的監(jiān)控，關(guān)注（）流入流出情況。A.大額資金B(yǎng).營(yíng)運(yùn)資金C.流動(dòng)資金D.專項(xiàng)資金E.異常資金【答案】A6、信托公司開展固有業(yè)務(wù)不得有的行為包括（）。A.為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保B.向關(guān)聯(lián)方融出資金C.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行融資D.為自用固定資產(chǎn)投資E.向關(guān)聯(lián)方轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)【答案】ABC7、產(chǎn)業(yè)布局政策遵循的原則有（）。A.經(jīng)濟(jì)性原則B.合理性原則C.合法性原則D.協(xié)調(diào)性原則E.平衡性原則【答案】ABD8、目前，下列金融機(jī)構(gòu)定位為開發(fā)銀行與政策性銀行的有（）。A.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.國(guó)家開發(fā)銀行C.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行D.中國(guó)進(jìn)出口銀行E.中國(guó)銀行【答案】ABD9、下列關(guān)于中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)的說(shuō)法正確的是（）。A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用B.維護(hù)信托業(yè)合法權(quán)益C.維護(hù)信托業(yè)市場(chǎng)秩序D.提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)E.提高會(huì)員服務(wù)水平，促進(jìn)信托業(yè)健康發(fā)展【答案】ABCD10、下列關(guān)于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有()。A.發(fā)行金融債券是指金融租賃公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過(guò)發(fā)行金融債券融人資金的行為B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)借款的行為C.包括吸收股東3個(gè)月以上的活期存款D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉(zhuǎn)租時(shí)，除租金照付外.承租人向金融租賃公司一次總付的金額E.同業(yè)拆入是指金融租賃公司與經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為【答案】BC11、金融危機(jī)發(fā)生的原因包括（）。A.金融體系資產(chǎn)負(fù)債表過(guò)度擴(kuò)張B.金融機(jī)構(gòu)過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)C.杠桿化程度過(guò)高D.銀行的資本充足水平提高E.杠桿化程度逐步平穩(wěn)【答案】ABC12、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的（）。A.知情權(quán)B.自主選擇權(quán)C.公平交易權(quán)D.安全保障權(quán)E.個(gè)人金融信息安全權(quán)【答案】ABC13、商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則有()。A.穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)B.合規(guī)引領(lǐng)C.戰(zhàn)略導(dǎo)向D.綜合平衡E.統(tǒng)一執(zhí)行【答案】ABCD14、(2019年真題)下列關(guān)于合伙企業(yè)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí)債權(quán)人的做法，正確的是（）A.債權(quán)人可以選擇向人民法院提出破產(chǎn)申請(qǐng)或者要求普通合伙人清償B.債權(quán)人可以要求全體合伙人清償C.債權(quán)人自行承擔(dān)D.債權(quán)人可以要求有限合伙人清償【答案】A15、根據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備的條件有()。A.對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)設(shè)施與系統(tǒng)等，進(jìn)行了符合監(jiān)管要求的安全評(píng)估B.在申請(qǐng)開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前3年內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒(méi)有發(fā)生過(guò)重大事故C.制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略D.建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員E.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常，建立了較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度【答案】ACD16、下列關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》修改資本定義的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有()。A.一級(jí)資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下吸收損失B.二級(jí)資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承受損失C.普通股應(yīng)在二級(jí)資本中占主導(dǎo)地位D.取消專門用于抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的三級(jí)資本E.引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項(xiàng)目，并要求從二級(jí)資本中扣減【答案】C17、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)投訴處理的說(shuō)法中，正確的有()。A.加強(qiáng)對(duì)投訴處理結(jié)果的跟蹤管理B.定期匯總分析客戶建議、集中投訴問(wèn)題等信息C.在規(guī)定時(shí)限內(nèi)調(diào)查核實(shí)并及時(shí)處理銀行業(yè)消費(fèi)者投訴D.認(rèn)真查找產(chǎn)品和服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)隱患E.督促有關(guān)部門從管理制度、運(yùn)營(yíng)機(jī)制、操作流程等層面予以改進(jìn)【答案】ABCD18、全面風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作，所謂“全面”，主要體現(xiàn)在()。A.全面性B.全程性C.全員性D.全局性E.廣泛性【答案】ABC19、2018年修訂的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括（）。A.流動(dòng)性覆蓋率B.流動(dòng)性比例C.凈穩(wěn)定資金比例D.杠桿率E.存貸比【答案】ABC20、按照黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，鼓勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實(shí)際傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與服務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，積極開發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新產(chǎn)品和新服務(wù)。其中，包括()。A.證券B.保險(xiǎn)C.基金、信托D.消費(fèi)金融E.銀行【答案】ABCD21、績(jī)效考評(píng)系統(tǒng)的主要評(píng)價(jià)對(duì)象包括()。A.銀行本身B.客戶C.銀行產(chǎn)品或服務(wù)D.產(chǎn)品E.銀行管理者【答案】A22、下列關(guān)于金融債券的特點(diǎn)，說(shuō)法正確的有（）A.發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)B.盈利性較好C.流動(dòng)性較好D.不必繳納法定存款準(zhǔn)備金E.債券的流通性受市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度的制約、管理當(dāng)局的限制較松【答案】ABCD23、在合規(guī)管理體系中，合規(guī)部門的基本職責(zé)包括()。A.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展B.監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)D.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施E.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)【答案】AC24、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，在貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，借款人出現(xiàn)()情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。A.項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度B.信用狀況下降C.違反合同約定D.不按合同約定支付貸款資金E.以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付【答案】ABCD25、（2017年真題）股份公司在清算過(guò)程中，若公司財(cái)產(chǎn)能夠清償公司債務(wù)，則按（）順序進(jìn)行分配。A.（1）（2）（3）（4）（5）B.（2）（1）（3）（4）（5）C.（3）（2）（1）（4）（5）D.（3）（1）（2）（4）（5）【答案】B26、提供自助轉(zhuǎn)賬服務(wù)時(shí)，還應(yīng)提供自助服務(wù)的（）A.操作方法B.注意事項(xiàng)C.風(fēng)險(xiǎn)提示D.安全保密措施E.附加收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)【答案】ABCD27、(2018年真題)上市公司股東大會(huì)就重大資產(chǎn)重組事項(xiàng)作出決議，必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)的（）以上通過(guò)。A.2／3B.3／4C.1／2D.1／3【答案】A28、下列各項(xiàng)中，屬于間接融資工具的有()。A.國(guó)庫(kù)券B.企業(yè)債券C.銀行債券D.人壽保險(xiǎn)單E.銀行承兌匯票【答案】CD29、信托公司開展信托業(yè)務(wù)的禁止性行為有（）。A.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益B.將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C.承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益D.以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保E.法律法規(guī)和中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)禁止的其他行為【答案】ABCD30、教育儲(chǔ)蓄存款的存期包括（）。A.1年B.2年C.3年D.5年E.6年【答案】AC31、操作風(fēng)險(xiǎn)的控制和緩釋往往必須通過(guò)管理來(lái)實(shí)現(xiàn)，以下哪些是操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋手段？（）A.合規(guī)文化B.內(nèi)部控制C.業(yè)務(wù)外包D.商業(yè)保險(xiǎn)E.連續(xù)營(yíng)業(yè)方案【答案】CD32、在借款合同中應(yīng)與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的（）等條款。A.金額B.期限C.利率D.用途E.支付【答案】ABCD33、綜合化經(jīng)營(yíng)的主要特點(diǎn)不包括()。A.公司主體規(guī)模大、實(shí)力強(qiáng)B.明顯的集團(tuán)化趨勢(shì)C.經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域廣闊，基本可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)D