寧波通商銀行2022年審考試含答案

寧波通商銀行2022年審考試含答案

1、系統(tǒng)自動將（）未發(fā)生且余額為零的內(nèi)部賬進行批量銷戶處理，遇

已銷內(nèi)部賬戶查詢及記賬時（含外圍系統(tǒng)），賬戶自動恢復為正常并生

成當日內(nèi)部賬戶開戶清單

?"一個月

k三個月（V）

,半年

HT一年

2、發(fā)起行發(fā)起貸記支付業(yè)務，應按發(fā)起人要求設定業(yè)務的優(yōu)先支付級

次，最先處理的業(yè)務為（）

汗發(fā)起人要求的救災、戰(zhàn)備款項為特急支付（V）

??發(fā)起人要求的緊急款項為緊急支付

，其他支付為普通支付

h其他收款為普通收款

3、國際匯款手續(xù)費用承擔方式中，以下表示費用由收款人承擔的是（）

o-BEN(V)

o-SHA

?-OUR

h以上都不對

4、根據(jù)我行最新公布的年報信息，我行資本小于1000億元人民幣，

按照《中國人民銀行國家外匯管理局關于調(diào)整跨境融資宏觀審慎管理有

關事宜的通知》（銀發(fā)（2021]138號）規(guī)定，目前我行跨境融資杠

桿率為（）

B-0.8

W-1

丁1.5

匠2（V）

5、境內(nèi)企業(yè)境外人民幣借款應開立（）賬戶

人民幣基本存款賬戶

h人民幣一般存款賬戶

k人民幣專用存款賬戶（V）

汗人民幣臨時存款賬戶

6、金融機構對一次性金融交易的客戶身份資料和交易記錄保存期限為

（）年？

kl5年

,2年

55年（V）

丁10年

7、銀行機構繳存人民銀行發(fā)行庫"綜合夾雜率”即清分完整券與殘損

券互夾率應不高于（）%o

B-2

0-5（V）

丁10

B-15

8、接收境外匯入款的金融機構，匯款人哪個要素缺失的，不要求境外

機構補充。（）

4匯款人姓名或者名稱

??匯款人聯(lián)系方式（V）

k匯款人賬號

h匯款人住所

9、2020年版第五套人民幣5元紙幣是（）發(fā)行的。

H-43835

B-43987

??44079

B-44140（V）

10、金融機構應當根據(jù)客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本金融機構

保存的客戶基本信息，對本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至

少每（）進行一次審核。

團3個月

0?半年（V）

b1年

m2年

11、接到公關機關加蓋電子簽章的緊急止付指令，核對一致的，銀行應

立即進行止付操作，止付期限為自止付時點起（）。

m24小時

丁48小時（V）

k12小時

升3天

12、銀行結算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結算賬戶撤銷后（）o

丁5年

團10年（4）

~15年

??長期

13、以下（）的管理與使用，存款人不可以申請開立專用存款賬戶。

4財政預算外資金

而金融機構存放同業(yè)款項

??黨，團，工會設在單位的組織機構經(jīng)費

團商業(yè)性房地產(chǎn)開發(fā)資金（V）

14、備案類人民幣結算賬戶應自開立之日起（）內(nèi)通過人民幣銀行結算

賬戶管理系統(tǒng)相同人民銀行備案。

丁3個工作日

,5個工作日（V）

k7個工作日

丁10個工作日

15、對下列資金的管理與使用，存款人不可以申請開立專用存款帳戶的

是（）。

,基本建設資金

丁工資支付（V）

?■更新改造資金

丁財政預算資金

16、業(yè)務部門收到內(nèi)部對賬余額表后需及時組織專人核對，并在（）內(nèi)

提交對賬回執(zhí)。

團5日

丁5個工作日（V）

“日

,7個工作日

17、若在交易回溯掃描中發(fā)現(xiàn)疑似紅色通緝令交易對手的，網(wǎng)點向交易

對手開戶行發(fā)起證件號查詢，如根據(jù)對方行查復信息可確認為紅色通緝

令交易對手的，則分行（）日內(nèi)將對手信息（對手行、客戶賬號、客戶

姓名、證件號碼等）報送給總行運營管理部。

B-T+1（V）

a-T

B-T+2

B-T+3

18、對于重大、復雜案件，經(jīng)設區(qū)的市一級以上人民檢察院、公安機關、

國家安全機關負責人批準，凍結涉案存款、匯款等財產(chǎn)的期限可以為（）。

h六個月

丁一年（V）

B?兩年

k五年

19、對涉案賬戶較多，人民檢察院、公安機關、國家安全機關辦理集中

凍結的，銀行業(yè)金融機構總部或有關省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市

分行一般應當在（）以內(nèi)采取凍結措施。

丁十二小時

,二十四小時（V）

k四十八小時

??七十二小時

20、重大事項突發(fā)出現(xiàn)緊急情況時，各單位可以先通過電話上報，并于

（）內(nèi)以書面形式補報。

nr2小時

丁4小時（V）

6小時

丁8小時

21、存放同業(yè)的對賬，根據(jù)賬戶管理層級，由相應運營管理部門對賬人

員在收到開戶行的對賬單后集中對賬，原則上要求做到（）核對。

h按日

1a■按月（V）

h按季

k按年

22、對賬人員應在每月對賬周期結束（）內(nèi)，將各類內(nèi)部對賬表單提交至

事后監(jiān)督人員進行監(jiān)督

丁5日

丁5個工作日

*日

h3個工作日（V）

23、我行大額存款優(yōu)先檢查中大額存款的下限暫定為等值人民幣（）萬

元

B-100

e-500

?■800（7）

B-1000

24、緊急止付期限為自止付時點起（）。

m24小時

丁48小時（V）

k72小時

m96小時

25、我行下屬支行以支行名義在同業(yè)開立的用于解繳現(xiàn)金的結算賬戶屬

于（）

丁結算性同業(yè)賬戶（V）

，投融資性同業(yè)賬戶

W

b

26、關于票據(jù)金額更改的說法正確的是（）

汗票據(jù)金額更改后，更改以前簽章的人，對更改以前的金額承擔責任,

更改以后簽章的人，對更改以后的金額承擔責任

票據(jù)金額更改后，更改前的金額不再發(fā)生效力，各票據(jù)債務人均以新

金額承擔責任

??票據(jù)金額不得更改，金額更改的，票據(jù)無效（V）

k票據(jù)金額不得更改，金額更改的，仍以原金額為準

27、持票人自收到被拒絕付款或承兌的證明后通知其前手的期限是（）

kA.十天

?"一個月

丁三天（V）

被拒絕之日起六個月

28、重大過失取得不合乎票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)，該人（）

?仍享有票據(jù)權利

?■不享有票據(jù)權利（V）

團享有不優(yōu)于前手的票據(jù)權利

汗享有票據(jù)抗辯權

29、根據(jù)我國票據(jù)法的規(guī)定，背書時附有條件的，所附條件（）

-在條件成就時有票據(jù)上的效力

B?不具有票據(jù)上的效力（V）

4不管條件是否成就，均具有法律上的效力

k在承兌前有法律效力，在承兌后無法律效力

30、對背書人記載"不得轉讓”字樣的匯票，其后手再背書轉讓的，將

產(chǎn)生的法律后果是（）

由該匯票無效

，背書人對后手的被背書人不承擔保證責任（V）

,該背書轉讓無效

??背書人對后手的被背書人承擔保證責任

31、銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額交存票款，承兌銀行

付款后應對出票人尚未支付的匯票金額計收利息的標準是（）

汗每天千分之五

汗每天萬分之五（V）

每天千分之一

k每天萬分之一

32、殘缺、污損人民幣持有人對營業(yè)網(wǎng)點認定的兌換結果有異議的，經(jīng)

持有人要求，營業(yè)網(wǎng)點按當?shù)兀ǎ┑囊蟪鼍哒J定證明并退回該殘缺、

污損人民幣。

b人民銀行（V）

k公安機關

h銀保監(jiān)局

1a■銀協(xié)

33、營業(yè)網(wǎng)點需合理做好長假期間柜員輪崗的安排，同一柜員連續(xù)臨柜

值班時間不超過（A）天。

丁3（V）

B-4

B-5

Br2

34、一般而言，銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務是（）

存款

所貸款（V）

,證券投資

h固定資產(chǎn)

35、由于不完善或失靈的內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)或外部事件導致?lián)p失的

風險，為（）。

，選擇風險

射承銷風險

，操作風險（V）

h交易風險

36、下列哪個項目不屬于流動資產(chǎn)（）。

?■貨幣資金

*應收賬款

所應付賬款（V）

存貨

37、下列項目中屬于流動資產(chǎn)的是（）。

丁銀行存款（V）

*短期借款

所應付票據(jù)

k預提費用

38、開戶時不約定存期，一次存入本金，隨時可以支取，根據(jù)客戶存款

的實際存期按規(guī)定計息，利息又高于活期儲蓄的存款是（）。

h協(xié)定賬戶

h儲蓄存款

丁支票

丁定活兩便存款（V）

39、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某

業(yè)務員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿(mào)易

公司，此行為違反了（）規(guī)定。

h反洗錢

協(xié)助執(zhí)行（V）

h內(nèi)幕交易

h監(jiān)管規(guī)避

40、因企業(yè)聯(lián)網(wǎng)核查結果導致的辦理糾紛及相關責任，由（）自行解決

和承擔。

k人民銀行

，銀行機構（V）

k客戶

k客戶經(jīng)理

41、電子商業(yè)匯票在到期日前及提示付款期內(nèi)，可發(fā)起提示付款交易。

提示付款期為自票據(jù)到期日起（）內(nèi)，最后一日遇法定節(jié)假日、大額支

付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日時作順延處理。

天

團10天（V）

丁一個月

三個月

42、電子商業(yè)匯票交付是指票據(jù)當事人將電子商業(yè)匯票發(fā)送給（），且

（）簽收的行為。

h出票人

k背書人

??承兌人

h受讓人（V）

43、我行小額支付系統(tǒng)因工作差錯延誤小額支付業(yè)務的處理，影響客戶

和他行資金使用的，應按中國人民銀行規(guī)定的（）計付賠償金

,同檔次活期存款利率

，同檔次定期存款利率

?■同檔次流動資金貸款利率（V）

丁同檔次非流動資金貸款利率

44、支行及以下分支機構不得作為投融資性同業(yè)銀行結算賬戶的開戶銀

行，也不得為（）存款銀行開立同業(yè)銀行結算賬戶。

H■本地

丁異地（V）

本地、異地

k以上都對

45、銀行不可通過in類戶為存款人提供（）業(yè)務

?■存取現(xiàn)金（V）

b限額向非綁定賬戶轉出資金

k現(xiàn)場確認后非綁定賬戶資金轉入

k限定金額的消費和繳費支付

46、在無特殊情況下，暫收、暫付款項應及時予以結清，且掛賬期限一

般不得跨（）

,本年度

,本會計年度（V）

??季度

，半年度

47、對于核心系統(tǒng)中核算的暫收、暫付款項，各支行級機構應于每季度

末（）內(nèi)，將季末未結清的暫收、暫付款項逐筆、如實向管轄分行填報

《暫收暫付款項明細情況表》

4三日

，五日

丁七日

十日（V）

48、電子商業(yè)匯票為（）票據(jù)，付款期限自出票日起，至到期日止，最

長部得超過（）

丁定日付款6個月（V）

定日付款1年

,見票即付6個月

,見票即付1年

49、《中華人民共和國外匯管理條例》所稱"外匯"是指：（）

，外幣現(xiàn)鈔、外幣有價證券、外幣支付憑證或者支付工具

丁特別提款權

匠其他外匯資產(chǎn)

團以上都是（V）

50、銀行結算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結算賬戶撤銷后（）年。

5

0-10（V）

e-20

h永久

51、再貼現(xiàn)業(yè)務中的貼入人是（）。

h銀行

,財務公司

丁中國人民銀行（V）

??金融機構

52、（）是銀行的負債。

?■存款（V）

??貸款

團借款

h貼現(xiàn)

53、小額支付系統(tǒng)實行（）小時運行。小額支付系統(tǒng)的系統(tǒng)工作日為自

然日，其資金清算時間為（）的工作時間

,7x24大額支付系統(tǒng)（V）

h5x24小額支付系統(tǒng)

k7x24大額支付系統(tǒng)

,5x24小額支付系統(tǒng)

54、銀行匯票的提示付款期限自出票日起（）。

0r1個月（V）

汗2個月

,10天

k6個月

55、晨會必須列隊進行，要求列隊整齊、站姿端正、雙手（）。

?■交叉于腹前（V）

團疊放置后背

4放在體側

。叉腰

56、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)（）處理支付業(yè)務，（）清算資金

*逐筆實時、全額

h定期、全額

k定期、扎差凈額

，逐筆實時、軋差凈額（V）

57、可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取的賬戶是

k一般存款賬戶（V）

hNRA存款賬戶

??臨時存款賬戶

4基本存款賬戶

58、存款人申請開立個人銀行結算賬戶，提供下列哪些證件屬無效證件

丁居民身份證

汗臨時身份證

丁護照

丁駕駛證件（V）

59、單位活期存款睡眠戶是指（）未發(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務

的單位活期存款賬戶

HT6個月

hl年（、）

,2年

k3年

60、中華人民共和國境內(nèi)已登記常住戶口的未滿（）周歲的中國公民辦

理業(yè)務，一般需由父母作為法定監(jiān)護人代為辦理，并需出示以下至少一

種或多種證明監(jiān)護關系的證明材料。

B-14

Hr16（V）

B-18

丁20

61、對于對經(jīng)設區(qū)的市級及以上公安機關認定的出租、出借、出售、購

買銀行賬戶（含銀行卡）的單位和個人及相關組織者，假冒他人身份或

者虛構代理關系開立銀行賬戶的單位和個人，（）年內(nèi)暫停其銀行賬戶

非柜面業(yè)務，并不得為其新開立賬戶。

a-3

h5(V)

k10

62、持續(xù)掌握員工思想動態(tài)，持續(xù)關注員工（）之外的思想態(tài)度和行為

規(guī)范，增強警示教育的滲透力與震懾力。

葉六小時

b八小時（V）

??十小時

1a?十二小時

63、抓好日常防控措施落實。嚴格落實網(wǎng)點常態(tài)化防控措施，積極引導

客戶通過（）方式辦理業(yè)務。

丁線上（V）

丁線下

廣線上和線下結合

64、對開立的銀行結算賬戶落實全生命周期管理，嚴格審核賬戶開立并

加強對賬戶的日常交易進行監(jiān)測，在落實企業(yè)賬戶（）對賬要求的同時，

對異地、高風險賬戶提高對賬頻率。

??按月

k按季（V）

丁按年

?按周

65、我行事后監(jiān)督的模式為（）。

，以總行為單位集中監(jiān)督

k為分行為單位集中監(jiān)督（V）

丁以網(wǎng)點為單位分散監(jiān)督

66、事后監(jiān)督差錯分類中，哪類差錯風險等級最高（）

丁一類差錯

丁二類差錯

所三類差錯（V）

“重要差錯

67、運營事后監(jiān)督應堅持（）的原則，重點防范案件和內(nèi)部舞弊，保證

資金安全。

k全面監(jiān)督、風險防范

,內(nèi)部管理、流程再造

,全面監(jiān)督、重點核查（V）

68、對支票日期，金額，印章等各票面要素進行審核是屬于（）

?■財務審核

丁憑證審核（V）

■業(yè)務審核

?■

69、指嚴重違反國家的各項金融、會計、稅收、財政政策法規(guī)及我行會

計制度，存在較大風險隱患、或造成我行資金損失、或對我行信譽造成

損害的差錯屬于（）類差錯。

k一類差錯

二類差錯

，三類差錯（V）

70、運營事后監(jiān)督人員和網(wǎng)點調(diào)閱運營事后監(jiān)督工作檔案時，應經(jīng)監(jiān)督

主管同意并辦理（）。

審批手續(xù)

登記手續(xù)（V）

??申請手續(xù)

71、事后監(jiān)督系統(tǒng)的檔案登記采用（）

b掃碼槍（V）

k手工錄入

丁系統(tǒng)自動導入

72、一般背書的相對必要記載事項是（）

丁背書人

k被背書人

丁"不得轉讓"字樣

k背書日期（V）

73、數(shù)字人民幣定位于（）

B-MO（V）

a-Ml

B-M2

hM3

74、匯票的出票，應當基于資金而進行，資金關系不存在而簽發(fā)的票據(jù)

的，（）

罰出票行為與匯票本身均無效

4出票行為無效，但匯票本有效

k出票行為與匯票的效力不因此而受到影響（V）

丁出票行為與匯票均有效

75、支票的提示付款期為幾天。

hio天（V）

，20天

,15天

tar

76、數(shù)字人民幣是由（）發(fā)行的法定貨幣

射財政部

，人民銀行（V）

■運營機構

?■國務院

77、由（）以上持有"反假貨幣上崗資格證書"的運營人員當面予以收

繳。

k兩名（含兩名）（V）

h一名

,三名

°■兩名（不含兩名）

78、殘缺、污損人民幣持有人對營業(yè)網(wǎng)點認定的兌換結果有異議的，經(jīng)

持有人要求，營業(yè)網(wǎng)點按當?shù)兀ǎ┑囊蟪鼍哒J定證明并退回該殘缺、

污損人民幣。

丁人民銀行（V）

0r公安機關

h銀保監(jiān)局

??銀協(xié)

79、營業(yè)網(wǎng)點收繳假幣時，需向持有人出具中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的（）,

并要明確告之其權利和義務。

k假幣清單

假幣調(diào)運單

4假幣收繳憑證（7）

，假幣收繳單

80、對個人存款人辦理人民幣單筆（）萬元（含）以上現(xiàn)金支取業(yè)務的，

柜臺人員應核對存款人的有效身份證件（居民身份證、戶口簿、軍人證、

外籍儲戶的護照、居住證等）并留存身份證復印件或者影印件。

h5(V)

k10

+3

HF7

81、浙江省內(nèi)，個人單筆或單日提現(xiàn)金額超過（）萬元（含）的，應要

求取款人至少提前1天預約。

B-5

B-30（V）

10rl0

0-15

82、營業(yè)網(wǎng)點需合理做好長假期間柜員輪崗的安排，同一柜員連續(xù)臨柜

值班時間不超過（）天。

丁3（V）

B-4

h5

?-2

83、營業(yè)網(wǎng)點運營主管每月至少（）次（包括長假前或長假后）組織并

參與本網(wǎng)點現(xiàn)金庫的突擊查庫。

?-4

?-3

+2

丁1（V）

84、浙江省內(nèi)，單位（）萬元以上（含）的現(xiàn)金支付，應要求開戶單位

填寫《大額現(xiàn)金審批表》，按規(guī)定審批后支付。

k40

B-50（V）

w-60

B-70

85、開戶單位提現(xiàn)原則上限于0,嚴格控制臨時存款賬戶提現(xiàn)。

團專用存款賬戶

所一般存款賬戶

門單位銀行卡

k基本存款賬戶（v）

86、一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣（）張以上的，應立即報警。

k10

匠5（V）

B-30

B-40

87、小額支付系統(tǒng)實行（）小時運行。小額支付系統(tǒng)的系統(tǒng)工作日為自

然日，其資金清算時間為（）的工作時間。

h7x24大額支付系統(tǒng)（V）

5x24小額支付系統(tǒng)

?-7X24大額支付系統(tǒng)

45x24小額支付系統(tǒng)

88、參與者對有疑問或發(fā)生差錯的支付業(yè)務，應在（）發(fā)出查詢，查復

行應在收到直詢信息的當日至遲下一個法定工作日上午12:00前予以

查復。

??當日10點之前

h當日12點之前

??當日至遲下一個法定工作日上午10點前

k當日至遲下一個法定工作日上午12點前（V）

89、小額支付系統(tǒng)對排隊等待軋差的支付業(yè)務按（）排列

丁金額由小到大排列，金額相同的按時間先后順序（V）

射金額由大到小排列，金額相同的按時間先后順序

4時間先后順序排列，時間相同的按金額由大到小順序

??時間先后順序排列，時間相同的按金額由小到大順序

90、我行小額支付系統(tǒng)因工作差錯延誤小額支付業(yè)務的處理，影響客戶

和他行資金使用的，應按中國人民銀行規(guī)定的（）計付賠償金

同檔次活期存款利率

4同檔次定期存款利率

k同檔次流動資金貸款利率（V）

丁同檔次非流動資金貸款利率

91、我行大額支付系統(tǒng)采取與支付系統(tǒng)杭州處理中心直聯(lián)的方式與大額

支付系統(tǒng)進行連接，（）

k一點接入,一點清算（V）

h一點接入，多點清算

h多點