初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷17)

試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷17)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：單項(xiàng)選擇題，共62題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是（）。A)某銀行吸收客戶資金不入賬．直接用于發(fā)放貸款B)負(fù)債銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會(huì)公眾存款C)批量出售他人信用卡信息資料以牟取利益D)使用假證明獲取銀行借貸資金．造成銀行重大損失答案:B解析:選項(xiàng)A屬于《刑法》中的吸收資金不入賬罪；選項(xiàng)C屬于《刑法》中的竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；選項(xiàng)D屬于金融詐騙罪，觸犯了《刑法》，應(yīng)承擔(dān)刑事責(zé)任。[單選題]2.貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)(.)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段。A)經(jīng)濟(jì)發(fā)展B)宏觀經(jīng)濟(jì)C)特定經(jīng)濟(jì)D)貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定答案:C解析:貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。正確選項(xiàng)是C。[單選題]3.（）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。A)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)B)代保管業(yè)務(wù)C)出租保管箱業(yè)務(wù)D)銀行保函業(yè)務(wù)答案:A解析:選項(xiàng)B、C，代保管業(yè)務(wù)是指銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，出租保管箱成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品；選項(xiàng)D，銀行保函業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。[單選題]4.有限責(zé)任公司的?有限責(zé)任?是指()。A)股東以其所持有的股份為限對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任B)股東以其全部資產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任C)公司以其注冊資本對債權(quán)人承擔(dān)部分責(zé)任D)股東僅以其出資額為限對債權(quán)人的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任答案:D解析:有限責(zé)任公司是指在中國境內(nèi)設(shè)立的，股東以其認(rèn)繳的出資額為限對公司承擔(dān)責(zé)任[單選題]5.下列屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是()。A)承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)B)向國家大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造發(fā)放貸款C)執(zhí)行國家外貿(mào)政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持D)吸收公眾存款答案:A解析:中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月，主要職責(zé)是以國家信用為基礎(chǔ)，通過向中國人民銀行借款和向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。[單選題]6.目前，我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是()。A)同業(yè)拆入B)商業(yè)銀行資本金C)公眾存款D)向中央銀行借款答案:C解析:存款是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。[單選題]7.以下屬于國民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)的是()。A)采礦業(yè)B)林業(yè)C)燃?xì)夤?yīng)業(yè)D)租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)答案:D解析:國民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。2012年12月，國家統(tǒng)計(jì)局將三個(gè)產(chǎn)業(yè)的劃分范圍調(diào)整為：第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè);第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè);第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè)，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘查業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育、衛(wèi)生、社會(huì)保障和社會(huì)福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會(huì)組織，國際組織。[單選題]8.（）作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。A)股東大會(huì)B)董事會(huì)C)公司經(jīng)理D)監(jiān)事會(huì)答案:A解析:股東大會(huì)(或股東會(huì))作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會(huì)還有監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。[單選題]9.判斷洗錢行為的直觀標(biāo)準(zhǔn)是()。A)客戶身份B)客戶表情C)可疑大額交易D)交易目的答案:D解析:[單選題]10.信用卡最主要的功能的是()。A)轉(zhuǎn)賬結(jié)算B)存取現(xiàn)金C)儲(chǔ)蓄功能D)消費(fèi)信貸答案:A解析:信用卡的功能包括：①購物消費(fèi)功能;②轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能;③儲(chǔ)蓄功能;④小額信貸功能;⑤信用卡取現(xiàn)功能;⑥匯兌結(jié)算功能;⑦分期付款功能。其中，轉(zhuǎn)賬結(jié)算是信用卡最主要的功能。[單選題]11.債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的除外不包括（）。A)取回權(quán)B)別除權(quán)C)抵銷權(quán)D)保留權(quán)答案:D解析:債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的除外包括：①取回權(quán)，人民法院受理破產(chǎn)申請后，債務(wù)人占有的不屬于債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)，該財(cái)產(chǎn)的權(quán)利人可以通過管理人取回，但是，《破產(chǎn)法》另有規(guī)定的除外；②別除權(quán)，對破產(chǎn)人的特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人，對該特定財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利；③抵銷權(quán)，債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理人主張抵銷。[單選題]12.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是（）。A)系統(tǒng)監(jiān)管B)制度監(jiān)管C)信息監(jiān)管D)市場監(jiān)管答案:B解析:銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管。[單選題]13.《商業(yè)銀行法》中?對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十?的規(guī)定，其基本意圖是（）。A)保持資金流動(dòng)性B)風(fēng)險(xiǎn)分散化C)確保資金的效益性D)控制貸款規(guī)模答案:B解析:其基本意圖是風(fēng)險(xiǎn)分散化。[單選題]14.非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過()。A)91天B)半年C)365天D)一個(gè)月答案:C解析:[單選題]15.見票即付的匯票、本票，持票人對票據(jù)出票人和承兌人的權(quán)利，自出票日起()不行使則消滅。A)1個(gè)月B)5年C)2年D)6個(gè)月答案:C解析:票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年;持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月;持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月;持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月[單選題]16.關(guān)于銀行的資金業(yè)務(wù)下列說法錯(cuò)誤的是()。A)銀行所有資金的取得和運(yùn)用都屬于資金業(yè)務(wù)B)是銀行重要的資金運(yùn)用，銀行可以買人證券獲得投資收益C)是銀行重要的資金來源，銀行可以拆人資金獲得資金周轉(zhuǎn)D)既面臨市場風(fēng)險(xiǎn)，也面臨信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)答案:A解析:[單選題]17.下列不屬于信用卡功能的是()。A)購物消費(fèi)B)分期付款C)大額信貸D)儲(chǔ)蓄答案:C解析:信用卡的功能包括：(1)購物消費(fèi)功能。(2)轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能。(3)儲(chǔ)蓄功能。(4)小額信貸功能。(5)信用卡取現(xiàn)功能。(6)匯兌結(jié)算功能。(7)分期付款功能。[單選題]18.洗錢的過程通常包括處置階段、（）和融合階段。A)培植階段B)流通階段C)隱藏階段D)轉(zhuǎn)換階段答案:A解析:洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段和融合階段。[單選題]19.下列國際結(jié)算方式中，具有融資功能的是()。A)信用證B)匯款C)跟單托收D)光票托收答案:A解析:商業(yè)銀行主要的貿(mào)易融資工具包括：信用證、押匯、保理和福費(fèi)廷。其中，信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款，或承兌;或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌;或授權(quán)另一家銀行議付。[單選題]20.銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是（）。A)客戶提出問題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息B)提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款C)根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品D)分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品答案:A解析:銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示。對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，不得向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。故A選項(xiàng)做法錯(cuò)誤。[單選題]21.個(gè)人活期存款業(yè)務(wù)通常()起存。A)1元B)2元C)10元D)5元答案:A解析:活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時(shí)存取的存款。在現(xiàn)實(shí)中，活期存款通常1元起存。[單選題]22.電話銀行是通過(.)及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)的。A)電話自動(dòng)語音B)移動(dòng)電話技術(shù)C)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)D)自助終端答案:A解析:電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動(dòng)語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供的金融服務(wù)。電話銀行的服務(wù)功能包括業(yè)務(wù)咨詢、賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)、代理業(yè)務(wù)等。[單選題]23.根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中華人民共和國中國人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定，中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是（）。A)保持物價(jià)水平的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)充分就業(yè)B)保持匯率水平的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長C)保持國際收支的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長D)保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長答案:D解析:中國人民銀行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護(hù)貨幣的穩(wěn)定以及對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場的繁榮發(fā)展。[單選題]24.目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是()。A)全國銀行間債券市場B)上海證券交易所C)深圳證券交易所D)商業(yè)銀行柜臺(tái)市場答案:A解析:目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是全國銀行間債券市場。[單選題]25.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括()。A)代銷開放式基金B(yǎng))代理財(cái)政性存款C)代保管重要單證D)代發(fā)工資答案:C解析:A、B、D三項(xiàng)均屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)。[單選題]26.偽造貨幣罪侵犯的客體是(.)。A)購買假幣者B)金融機(jī)構(gòu)C)貨幣D)國家貨幣管理制度答案:D解析:偽造貨幣罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度，既包括國家對本國貨幣的管理制度，也包括國家對在本國流通的外國貨幣的管理制度。故選D。[單選題]27.下列關(guān)于中央銀行窗口指導(dǎo)政策工具的表述，錯(cuò)誤的是()。A)窗口指導(dǎo)沒有法律強(qiáng)制力B)窗口指導(dǎo)并不等同于行政命令C)是中央銀行的?三大傳統(tǒng)法寶?之一D)會(huì)起到傳達(dá)中央銀行政策意圖的作用答案:C解析:一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)，即中央銀行的?三大傳統(tǒng)法寶?[單選題]28.下列渠道中，哪一個(gè)不是我國開放式基金的銷售渠道?()A)基金公司直銷B)保險(xiǎn)公司代銷C)銀行及證券公司代銷D)專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷答案:B解析:我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機(jī)構(gòu)代銷以及新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷三個(gè)渠道。[單選題]29.下列金融犯罪中，犯罪主觀方面可以是過失的是()。A)非法出具金融票據(jù)罪B)洗錢罪C)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪D)變造貨幣罪答案:C解析:[單選題]30.在金融市場中具備期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小特點(diǎn)的市場是（）。A)貨幣市場B)資本市場C)長期市場D)發(fā)行市場答案:A解析:貨幣市場是金融市場中具備期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小特點(diǎn)的市場。[單選題]31.商業(yè)銀行通常利用（）為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，是對表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。A)原生金融工具B)衍生金融工具C)證券化D)央行政策答案:B解析:資產(chǎn)負(fù)債管理的策略主要包括表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配、表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)、利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)。其中，表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，是對表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。[單選題]32.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是（）。A)人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位B)操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小C)操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險(xiǎn)D)操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)簡單答案:A解析:商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是指在銀行運(yùn)營過程中，由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、流程管理不當(dāng)、外部事件等原因給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作的主體是人，所以人為因素是操作風(fēng)險(xiǎn)中最直接、最主要的。由于操作風(fēng)險(xiǎn)存在于日常運(yùn)營之中，所以其發(fā)生頻率很高，而損失大小要根據(jù)具體風(fēng)險(xiǎn)事件而定，只說損失小是不對的。銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險(xiǎn)不是操作風(fēng)險(xiǎn)，而是信用風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)化為市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，因此不能說操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容更簡單。所以，選項(xiàng)A是商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。[單選題]33.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循的原則是（）。A)流動(dòng)性第一，收益第二B)安全第一，收益第二C)存款自由、為存款人保密D)存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密答案:D解析:《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。[單選題]34.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)個(gè)月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。（）A)3；3B)3；6C)6；3D)6；6答案:D解析:經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過6個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個(gè)月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。[單選題]35.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A)違約風(fēng)險(xiǎn)B)匯率風(fēng)險(xiǎn)C)利率風(fēng)險(xiǎn)D)債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案:A解析:違約風(fēng)險(xiǎn)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的一種?！究键c(diǎn)】風(fēng)險(xiǎn)管理--市場風(fēng)險(xiǎn)--市場風(fēng)險(xiǎn)的分類[單選題]36.以下不屬于公司貸款業(yè)務(wù)的是()。A)流動(dòng)資金貸款B)固定資產(chǎn)貸款C)房地產(chǎn)貸款D)個(gè)人信用卡透支答案:D解析:公司貸款，又稱企業(yè)貸款或?qū)J款，是以企事業(yè)單位為對象發(fā)放的貸款，主要包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)貼現(xiàn)等。選項(xiàng)D，個(gè)人信用卡透支屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。[單選題]37.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開立(.)個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。A)3B)2C)1D)多答案:C解析:境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。[單選題]38.商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、（）以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素．A)風(fēng)險(xiǎn)狀況B)外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境C)公司治理D)內(nèi)部控制答案:B解析:商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。[單選題]39.在保證法律關(guān)系中，下列關(guān)于主債權(quán)轉(zhuǎn)讓或變更對保證責(zé)任的影響，說法正確的是(.)。A)保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給三人的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任B)保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)通知保證人，保證人對未向其通知而轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任C)保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人口頭或書面同意，保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任D)債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人一般不再承擔(dān)保證責(zé)任答案:D解析:債權(quán)轉(zhuǎn)讓不需要取得保證人書面同意，保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給三人的，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約定的，按照約定，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。保證期間，債務(wù)轉(zhuǎn)讓的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，口頭同意或僅僅通知都不可以，保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任，BC選項(xiàng)錯(cuò)誤。[單選題]40.下列關(guān)于理財(cái)投資業(yè)務(wù)管理規(guī)范的說法，錯(cuò)誤的是()。A)商業(yè)銀行應(yīng)向理財(cái)產(chǎn)品投資人充分披露投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況B)商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由銀監(jiān)會(huì)審核批準(zhǔn)C)商業(yè)銀行不得為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)融資提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)保或回購承諾D)商業(yè)銀行應(yīng)比照自營貸款管理流程，對非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資進(jìn)行投前盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查和投后風(fēng)險(xiǎn)管理答案:B解析:本題考查投資業(yè)務(wù)管理規(guī)范。選項(xiàng)B錯(cuò)誤，商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由商業(yè)銀行總行審核批準(zhǔn)。[單選題]41.銀行在票據(jù)未到期時(shí)將票據(jù)買進(jìn)被稱為（）。A)票據(jù)交換B)票據(jù)承兌C)票據(jù)結(jié)算D)票據(jù)貼現(xiàn)答案:D解析:考察票據(jù)貼現(xiàn)的定義。[單選題]42.集資詐騙罪區(qū)分于非法集資等行為的特征是（）。A)具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的B)集資總量大C)用高端金融工具D)集資人不具資格答案:A解析:是指以非法占有為目的是集資詐騙和非法集資的區(qū)別。[單選題]43.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻雙方或者其中一方為夫妻共同生活和家庭生活對第三人所負(fù)的債務(wù)是（）。A)夫妻共同債務(wù)B)夫妻共同財(cái)產(chǎn)C)夫妻一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)D)夫妻一方個(gè)人債務(wù)答案:A解析:夫妻共同債務(wù)是指在婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻雙方或者其中一方為夫妻共同生活和家庭生活對第三人所負(fù)的債務(wù)。[單選題]44.商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好制定風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的類型不包括（）。A)積極型風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略B)穩(wěn)健型風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略C)保守型風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略D)規(guī)避型風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略答案:D解析:風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略是銀行為實(shí)現(xiàn)總體發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和方針政策，在制定戰(zhàn)略時(shí)，要選擇與銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好相一致的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，一般分為積極、穩(wěn)健和保守三種類型。[單選題]45.下列屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是()。A)二手房貸款B)個(gè)人住房按揭貸款C)公積金個(gè)人住房貸款D)個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款答案:D解析:本題考查個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。[單選題]46.()在每季度結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下一季度的本金計(jì)算復(fù)利。A)活期存款B)定期存款C)個(gè)人存款D)保證金存款答案:A解析:本題考查活期存款。除活期存款在每季度結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下一季度的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利。[單選題]47.無民事行為能力人主要是指()。A)不滿16周歲的未成年人B)不滿10周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人C)不能辨認(rèn)自己行為的精神病人D)10周歲以上的未成年人和不能完全辨認(rèn)自己行為后果的精神病人答案:B解析:無民事行為能力人包括兩類：不滿1o周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人。[單選題]48.環(huán)境問題已經(jīng)成為當(dāng)今影響我國國計(jì)民生的重大問題，中國銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了相關(guān)文件，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展()。A)環(huán)境信貸B)綠色信貸C)生態(tài)信貸D)健康信貸答案:B解析:本題考查綠色信貸。環(huán)境問題已經(jīng)成為當(dāng)今影響我國國計(jì)民生的重大問題，政府也越來越重視環(huán)保問題。中國銀監(jiān)會(huì)又出臺(tái)了《綠色信貸指引》，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色信貸。[單選題]49.根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造型金融犯罪、（）和規(guī)避性金融犯罪。A)針對銀行的金融犯罪B)利用便利性金融犯罪C)危害貨幣管理制度的金融犯罪D)危害金融機(jī)構(gòu)的犯罪答案:B解析:根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利性金融犯罪和規(guī)避性金融犯罪。[單選題]50.在中國推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是()。A)出口B)投資C)消費(fèi)D)儲(chǔ)蓄答案:B解析:[單選題]51.()不屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)。A)外國銀行代表處B)外國銀行分行C)中外合資銀行D)外商獨(dú)資銀行答案:A解析:[單選題]52.中央銀行在公開市場上買賣有價(jià)證券，將直接影響（），從而影響貨幣供應(yīng)量。A)商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金B(yǎng))商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金C)中央銀行再貼現(xiàn)D)中央銀行再貸款答案:B解析:當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場操作買人證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。反之則相反。[單選題]53.銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險(xiǎn)，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是（）的創(chuàng)新。A)管理模式B)風(fēng)險(xiǎn)管理方式C)金融產(chǎn)品D)管理流程答案:B解析:銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險(xiǎn)，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新。[單選題]54.貨幣發(fā)行時(shí)，()負(fù)責(zé)調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，按照上級(jí)庫的調(diào)撥命令辦理。A)商業(yè)銀行B)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C)中國人民銀行發(fā)行庫D)中國人民銀行分支庫答案:D解析:中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫。分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照上級(jí)庫的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個(gè)人不得違反規(guī)定，動(dòng)用發(fā)行基金。[單選題]55.根據(jù)《擔(dān)保法》，當(dāng)事人對擔(dān)保方式?jīng)]有約定或約定不明確的()。A)按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任B)按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任C)保證合同無效D)保證人任意選擇一般保證或連帶責(zé)任保證方式承擔(dān)保證責(zé)任答案:B解析:當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。[單選題]56.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于?風(fēng)險(xiǎn)提示?規(guī)定的是（）。A)提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)B)提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款C)從有利和不利兩個(gè)方面向客戶介紹產(chǎn)品D)僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處答案:D解析:根據(jù)?風(fēng)險(xiǎn)提示?規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng)，著力推薦對自己業(yè)績或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款；④對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。[單選題]57.刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系是（）。A)犯罪主體B)犯罪主觀方面C)犯罪客體D)犯罪客觀方面答案:C解析:犯罪客體是指刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系。A項(xiàng)，犯罪主體是指實(shí)施危害社會(huì)的行為，依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的自然人或單位；B項(xiàng)，犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度；D項(xiàng)，犯罪客觀方面是指犯罪活動(dòng)的客觀外在表現(xiàn)，包括危害行為、危害結(jié)果。[單選題]58.有關(guān)可轉(zhuǎn)換公司債券，下列說法不正確的是(.)。A)可轉(zhuǎn)換公司債券是混合工具B)可轉(zhuǎn)換債券兼具債券、股票的性質(zhì)C)可轉(zhuǎn)換債券可以在任何條件下轉(zhuǎn)換D)可轉(zhuǎn)換債券屬于商業(yè)銀行的附屬資本答案:C解析:可轉(zhuǎn)換公司債券(簡稱?可轉(zhuǎn)換債券?或?可轉(zhuǎn)債?)是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，其兼具債券和股票的特性。[單選題]59.政策性銀行改革方針起始于（）。A)國家開發(fā)銀行B)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C)中國進(jìn)出口銀行D)以上全無答案:A解析:推行政策性銀行改革，首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開透明的招標(biāo)制。故選A。[單選題]60.按我國現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是()。A)已到期的未承兌票據(jù)B)未到期的未承兌票據(jù)C)已到期的已承兌票據(jù)D)未到期的已承兌票據(jù)答案:D解析:票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款。向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)須是已承兌票據(jù)。[單選題]61.我國商業(yè)銀行最基本的職能是（）。A)充當(dāng)支付中介B)信用創(chuàng)造功能C)充當(dāng)信用中介D)金融服務(wù)答案:C解析:我國商業(yè)銀行的職能包括充當(dāng)信用中介、充當(dāng)支付中介、信用創(chuàng)造功能和金融服務(wù)，其中，充當(dāng)信用中介是其最基本的職能。[單選題]62.公民對銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)作出的具體行政行為不服申請行政復(fù)議的，則該行政復(fù)議的被申請人是（）。A)銀監(jiān)會(huì)B)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)C)銀監(jiān)局D)中國人民銀行答案:B解析:《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政復(fù)議辦法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、其他單位和個(gè)人對銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)作出的具體行政行為不服申請行政復(fù)議的，作出具體行政行為的銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)是被申請人。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共29題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.授信業(yè)務(wù)包括()。A)貸款B)貸款承諾C)貿(mào)易融資D)擔(dān)保答案:ABCD解析:[多選題]64.下列關(guān)于信用卡和借記卡的區(qū)別的說法，不正確的有（）。A)借記卡不進(jìn)行資信審查，使用前需存款，信用卡視各發(fā)卡銀行規(guī)定，需進(jìn)行必要的資信審查，對符合申請條件的方予以發(fā)卡B)借記卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡無須存款，先消費(fèi)，后還款C)借記卡無免息還款期，而信用卡有D)借記卡無預(yù)借現(xiàn)金，而信用卡有E)借記卡有利息，信用卡無利息答案:BCE解析:選項(xiàng)B，信用卡里準(zhǔn)貸記卡需要先存款，后消費(fèi)，并且可以透支；選項(xiàng)C，信用卡的貸記卡有免息還款期，而準(zhǔn)貸記卡無免息還款期；選項(xiàng)E，信用卡的貸記卡無利息，而準(zhǔn)貸記卡有利息。[多選題]65.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括（）。A)辦理煙葉、羊毛等國家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款B)辦理對外承包工程C)辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算D)為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國內(nèi)外合資伙伴E)辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)答案:ACE解析:中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)是：辦理由國務(wù)院確定的糧食、油料、棉花收購、儲(chǔ)備、調(diào)銷貸款；辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款；辦理中央財(cái)政對上述主要農(nóng)產(chǎn)品補(bǔ)貼資金的撥付，為中央和省級(jí)政府共同建立的糧食風(fēng)險(xiǎn)基金開立專戶并辦理撥付；辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款；辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購資金貸款；辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位的存款；辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算；發(fā)行金融債券；辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)；辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)下的國際結(jié)算業(yè)務(wù)以及與國際業(yè)務(wù)相配套的外匯存款、外匯匯款、同業(yè)外匯拆借、代客外匯買賣和結(jié)匯售匯業(yè)務(wù)；辦理經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。B項(xiàng)是中國進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)；D項(xiàng)是國家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)。[多選題]66.信托的特征有（）。A)信托是以信任為基礎(chǔ)．受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)B)信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人C)信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，信托依法成立后，信托財(cái)產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來．成為獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)D)受托人為受益人的最大利益管理信托事務(wù)E)信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止．也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性答案:ABCDE解析:[多選題]67.關(guān)于股票的說法，正確的有（）。A)股票代表著股東對公司的所有權(quán)B)股票是代表一定經(jīng)濟(jì)利益分配權(quán)利的資本證券C)股票持有者有權(quán)參加股份公司的股東大會(huì)D)股票是股份有限公司發(fā)行的E)股票持有者要分擔(dān)公司的責(zé)任和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)答案:ABCDE解析:股票是股份有限公司發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。就其性質(zhì)來看：股票是股份公司資本的構(gòu)成部分，代表著股東對公司的所有權(quán)，是代表一定經(jīng)濟(jì)利益分配權(quán)利的資本證券。股票的持有者即為發(fā)行股票的公司的股東，可以憑借股票來證明自己的股東身份，有權(quán)參加股份公司的股東大會(huì)、對股份公司的經(jīng)營發(fā)表意見、參與公司的決策；股票持有者還可以憑借股票參加股份發(fā)行企業(yè)的利潤分配，分享公司的利益，但也要分擔(dān)公司的責(zé)任和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]68.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有()。A)利用本職為親人謀取利益B)兼職影響本職工作C)兼職不獲取報(bào)酬D)利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益E)利用兼職為本人謀取利益答案:DE解析:利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。[多選題]69.下列關(guān)于貸款的說法，正確的有()。A)貸款是銀行最主要的資產(chǎn)B)存款是銀行最主要的資產(chǎn)C)貸款是銀行最主要的資金運(yùn)用D)存款是銀行最主要的資金運(yùn)用E)貸款業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款相關(guān)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)答案:ACE解析:本題考查貸款的概念。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。貸款業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款相關(guān)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。[多選題]70.小張近日臥病在床，不能出門。如果他需要查詢存款賬戶余額，那么（）業(yè)務(wù)可以滿足其需求。A)網(wǎng)上銀行B)電話銀行C)手機(jī)銀行D)自助終端E)柜臺(tái)查詢答案:ABC解析:網(wǎng)上銀行、電話銀行和手機(jī)銀行運(yùn)用了互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)電話等技術(shù)，而不必像傳統(tǒng)業(yè)務(wù)必須去銀行。而自助終端雖然不用再去柜臺(tái)，但要借助ATM機(jī)等終端設(shè)備，在家無法辦理。DE都需要出門才能辦理。[多選題]71.非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（）A)外資銀行B)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司C)汽車金融公司D)貨幣經(jīng)紀(jì)公司E)貸款公司答案:BCDE解析:非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司。[多選題]72.下列關(guān)于借記卡的說法中，正確的是()。A)不具備透支功能B)借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)C)卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、取款等都直接從存款賬戶扣劃D)需要先存款后消費(fèi)E)以上都對答案:ABCDE解析:本題考查借記卡的特點(diǎn)。借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費(fèi)。[多選題]73.資產(chǎn)負(fù)債管理的原則有（）A)戰(zhàn)略導(dǎo)向原則B)資本約束原則C)利益最大化原則D)綜合平衡原則E)價(jià)值回報(bào)原則答案:ABDE解析:資產(chǎn)負(fù)債管理的原則有：（1）戰(zhàn)略導(dǎo)向原則（2）資本約束原則（3）綜合平衡原則（4）價(jià)值回報(bào)原則．[多選題]74.質(zhì)押可分為（）。A)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押B)不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押C)權(quán)利質(zhì)押D)無形資產(chǎn)質(zhì)押E)其他形式的質(zhì)押答案:AC解析:根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)押可以分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類：前者是以動(dòng)產(chǎn)為標(biāo)的設(shè)定的質(zhì)押；后者是以財(cái)產(chǎn)權(quán)利為標(biāo)的設(shè)定的質(zhì)押。[多選題]75.我國銀行完善的審慎監(jiān)管框架主要包括（）。A)審慎全面的監(jiān)管規(guī)則B)行之有效的監(jiān)管工具C)科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系D)精明能干的監(jiān)管人員E)健康穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)市場答案:ABC解析:我國銀行完善的審慎監(jiān)管框架主要包括三大組成部分：一是審慎全面的監(jiān)管規(guī)則；二是行之有效的監(jiān)管工具；三是科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系。[多選題]76.國際上主要的金融監(jiān)管體制有（）。A)單一監(jiān)管型B)統(tǒng)一監(jiān)管型C)多頭監(jiān)管型D)?雙峰?監(jiān)管型E)雙重監(jiān)管型答案:BCD解析:國際上主要的金融監(jiān)管體制有：(1)統(tǒng)一監(jiān)管型。(2)多頭監(jiān)管型。(3)?雙峰?監(jiān)管型。[多選題]77.資本市場的主要特點(diǎn)有（）。A)風(fēng)險(xiǎn)大B)收益高C)期限長D)流動(dòng)性差E)交易頻繁答案:ABCD解析:資本市場的特點(diǎn)主要有：風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高；期限長、流動(dòng)性差。交易頻繁是貨幣市場的特點(diǎn)。[多選題]78.商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是()。A)平衡流動(dòng)性和盈利性B)平衡安全性和盈利性C)降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)D)提高資本充足率E)提高資產(chǎn)負(fù)債率答案:ACD解析:本題考查債券投資的目標(biāo)。商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡流動(dòng)性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。[多選題]79.下列可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是（）。A)企業(yè)的半成品B)學(xué)校的教育設(shè)施C)正在建造的輪船D)宅基地土地使用權(quán)E)企業(yè)擁有的原材料答案:ACE解析:荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)、生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品、正在建造的不動(dòng)產(chǎn)和船舶、航空器都可作為抵押物。以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：(1)土地所有權(quán)；(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；(3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)；(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。因此BD屬于不可抵押范圍。[多選題]80.經(jīng)濟(jì)全球化的表現(xiàn)包括（）。A)生產(chǎn)活動(dòng)全球化B)生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置C)投資活動(dòng)遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長的新支點(diǎn)D)跨國公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)E)金融管制逐步放松答案:ABCD解析:經(jīng)濟(jì)全球化的主要表現(xiàn)是：生產(chǎn)活動(dòng)全球化，生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置；金融國際化進(jìn)程加快，各國的金融日益融合在一起；投資活動(dòng)遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長的新支點(diǎn)；跨國公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)。[多選題]81.根據(jù)貸款品種劃分，個(gè)人貸款主要分為()。A)個(gè)人住房貸款B)個(gè)人投資貸款C)個(gè)人消費(fèi)貸款D)個(gè)人信用卡透支E)個(gè)人經(jīng)營貸款答案:ACDE解析:個(gè)人貸款主要分為四大類，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款和個(gè)人信用卡透支。[多選題]82.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，該性質(zhì)體現(xiàn)在（）。A)服務(wù)對象限于企業(yè)集團(tuán)成員B)不允許為非成員單位提供服務(wù)C)不允許從集團(tuán)外吸收存款D)財(cái)務(wù)公司出現(xiàn)支付困難，母公司有義務(wù)提供資金支持E)僅可以吸收集團(tuán)內(nèi)部成員以及與集團(tuán)內(nèi)部成員有業(yè)務(wù)關(guān)系單位的存款答案:ABCD解析:企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，是為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理的非銀行金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)A、B、C、D由該機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和創(chuàng)設(shè)目的所決定。[多選題]83.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受()監(jiān)督。A)社會(huì)公眾B)國家外匯管理部門C)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派駐當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)D)其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會(huì)E)所在商業(yè)銀行答案:ABCDE解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。[多選題]84.下列關(guān)于質(zhì)押的說法正確的有（）。A)質(zhì)押時(shí)債務(wù)人或者第三人為質(zhì)權(quán)人．債權(quán)人為出質(zhì)人B)權(quán)利質(zhì)押設(shè)立法定手續(xù)有交付權(quán)利憑證和履行登記手續(xù)兩類C)設(shè)立質(zhì)權(quán)。當(dāng)事人既可以采取書面形式，也可以采取口頭形式D)我國《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押E)質(zhì)押最突出的特點(diǎn)在于不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有答案:BD解析:質(zhì)押時(shí)債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人．交付的動(dòng)產(chǎn)為質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤；我國《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押：二是權(quán)利質(zhì)押；其中權(quán)利質(zhì)押設(shè)立法定手續(xù)有交付權(quán)利憑證和履行登記手續(xù)兩類：設(shè)立質(zhì)權(quán)。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同；不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有是抵押最突出的特點(diǎn)。要注意抵押和質(zhì)押的區(qū)別。[多選題]85.合同的書面形式包括()。A)信件B)電子郵件C)合同書D)電子數(shù)據(jù)交換E)電報(bào)答案:ABCDE解析:書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文(包括電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件)等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式[多選題]86.關(guān)于中國人民銀行的業(yè)務(wù)和工作，下列說法錯(cuò)誤的有（）。A)可以代理國務(wù)院財(cái)政部門向金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行、兌付國債B)可以為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)C)可以向非銀行金融機(jī)構(gòu)及其他單位和個(gè)人提供貸款D)可以對銀行金融機(jī)構(gòu)的賬戶和政府財(cái)政透支E)不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保答案:CD解析:中國人民銀行是銀行的銀行，只可以向銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款；中國人民銀行不得從事以下業(yè)務(wù)和工作：(1)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支。(2)不得對政府財(cái)政透支，不得直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券。(3)不得向地方政府、各級(jí)政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人提供貸款，但國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外。(4)不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。[多選題]87.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)的說法，正確的有（）。A)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)一般由董事會(huì)及其專門委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門及其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門等組成B)監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層是否盡職履職．并對銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)水平和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行獨(dú)立的監(jiān)督、評(píng)價(jià)C)董事會(huì)的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石D)風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的?第一道防線?E)內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的?第三道防線?答案:ABE解析:高級(jí)管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石。風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的?第二道防線?。[多選題]88.國際清算的類型包括（）。A)系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算B)跨系統(tǒng)聯(lián)行往來C)內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型D)交換型E)分配型答案:CD解析:國際清算業(yè)務(wù)是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。國際清算的類型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型兩種。[多選題]89.